Какой НПФ лучше выбрать: обзор фондов и главные критерии

Что такое негосударственные пенсионные фонды? Основные принципы работы и виды НПФ. Как работает негосударственный пенсионный фонд? Защита вложений НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

НПФ представляет собой организационно-правовую форму деятельности, которая по своей работе подобна ПФР. Некоммерческая структура также проводит аккумуляцию пенсионных вложений, обеспечивая их доходность, назначение и выплату. Основные функции НПФ:

  1. Выполнять пенсионное обеспечение участников фонда согласно договору НПО (негосударственного пенсионного обеспечения).
  2. Проводить страховку обязательного пенсионного страхования, о чем гласит Закон о пенсионном страховании РФ.
  3. Выполнение задач страховщика, связанных с профессиональным пенсионным страхованием, о чем гласит ФЗ РФ, а также указано в договорах о разработке профессиональных систем пенсионного назначения.

К основным плюсам НПФ можно отнести различные возможности: принимать непосредственное участие в размере будущей пенсии, создавать различные источники ее выплаты, защитить финансы от неблагополучных пенсионных реформ, получать налоговые льготы и передавать свои накопления по наследству.

Внимание, если у вас возникли вопросы вы можете их задать юристу по социальным вопросам по телефону 8 804 333 16 88 или задать свой вопрос в чате дежурному юристу. Звонки принимаются круглосуточно. Звонок бесплатный! Позвоните и решите свой вопрос!

Основные минусы НПФ: длительный срок ожидания (хотя этот минус также имеет Государственный пенсионный фонд), низкая процентная ставка на вложения, отсутствие возможности забрать деньги раньше срока, накопления создаются только в валюте государства, наличие штрафов при несоблюдении сроков вложения, нет 100% гарантии получения накоплений.

Виды НПФ

Фонды имеют различный характер развития, поэтому НПФ можно разделить на следующие виды:

  1. Корпоративные – работают с учредительскими корпоративными программами, при этом пенсионные накопления ежегодно возрастают.
  2. Территориальные – закреплены за конкретным регионом, создавались чаще всего при участии исполнительной или законодательной власти.
  3. Универсальные, или открытые – их участниками по большому счету являются физические и юридические лица, сами фонды действуют независимо от крупных финансовых организаций. Основную долю активов занимают пенсионные накопления.

Условия и порядок перевода пенсионных накоплений в НПФ

С прошлого года заявление на перевод средств в НПФ подается только в ПФР, так как страховщиком по ОПС остается именно государственная структура. Перед совершением перевода заключается договор с НПФ. После подачи заявления, ПФР может либо удовлетворить его, либо отказать. В некоторых случаях заявление оставляется без рассмотрения. Если заявление все же удовлетворено, тогда стоит ожидать начислений не позже 31 марта следующего года после года подачи заявления. НПФ после получения средств должен на протяжении 30 дней их инвестировать.

Последние новости о софинансировании пенсии в 2017 году говорят о том, что ставка будет равняться размеру вложенных средств. То есть, если гражданин перечислил на счет 5 тысяч рублей, то государство добавит такую же сумму.

Список документов

Накопительная пенсия в НПФ оформляется при наличии страховки и желания заключить договор с фондом. Также потребуется провести обращение в ПФР, размещенный на подходящей территории, с заполненным заявлением. Дата обращения должна быть не позднее 31 декабря текущего года. Проверив реестр НПФ, будущие участники фонда могут либо непосредственно обратиться в организацию, либо выслать подписанный договор по почте. Подписи при этом заверяются нотариально. Из дополнительных документов потребуются:

  • копии или оригиналы паспорта;
  • страховое свидетельство ОПС;
  • свидетельство о наличии налогового учета.

Рейтинг НПФ

При решении перейти в НПФ, стоит подумать о том, как выбрать фонд. Для этого существует рейтинг негосударственных пенсионных фондов, где представлены лучшие НПФ, у которых есть соответствующая аккредитация. Также полезно предварительно просмотреть отзывы на компанию и список управляющих, руководящих лиц, что поможет более объективно подойти к решению вопроса.

НПФ по объему вложенных накоплений:

  1. НПФ «Сбербанк» (350 758 952 тыс. руб.);
  2. НПФ «Лукойл-Гарант» (246 963 215 тыс. руб.);
  3. НПФ «Самфар» (183 367 905 тыс. руб.);
  4. НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» (158 647 160 тыс. руб.);
  5. НПФ «РГС» (149 844 324 тыс. руб.).

Рейтинг надежности НПФ:

  1. НПФ «Сбербанк» (А++);
  2. НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» (А++);
  3. ЗАО «КИТФинанс НПФ» (А++);
  4. Негосударственный пенсионный фонд Лукойл Гарант (А++);
  5. НПФ «Самфар»(А++).

Полный список НПФ России

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

  • Пенсия в 2017 году;
  • Страховой стаж;
  • Пенсия в Сбербанке.

Внимание, если у вас возникли вопросы вы можете их задать юристу по социальным вопросам по телефону 8 804 333 16 88 или задать свой вопрос в чате дежурному юристу. Звонки принимаются круглосуточно. Звонок бесплатный! Позвоните и решите свой вопрос!

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

Это особая организационно-правовая форма некоммерческой организации соцобеспечения, которая специализируется на осуществлении обязательного пенсионного страхования и негосударственного пенсионного обеспечения. Следует отметить, что в 2014 году в законодательство было изменение, согласно которому негосударственным пенсионным фондам необходимо пройти особую проверку ЦБ, процедуру акционирования и вступления в систему гарантирования пенсионных накоплений.

Можно выделить следующие виды деятельности НПФ:

Вклад «Пара мандаринов»

Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810

Вклад «Пара мандаринов»

Сделать вклад

  • негосударственное пенсионное обеспечение;
  • обязательное пенсионное страхование;
  • профессиональное пенсионное страхование.

В 2010 году общая структура пенсии россиян была существенно видоизменена. На данный момент она включает в себя страховую и накопительную части. Согласно действующим законам, работодатели должны отчислять на страховую часть 16% всего фонда оплаты труда. Эти средства используются для выплаты пенсий и пособий нынешним пенсионерам. Еще 6% ФОТ перечисляются в качестве накопительной части, которую гражданин имеет право использовать по своему усмотрению. Именно ее можно передать в распоряжение НПФ.

Как правило, пенсионный фонд постоянно инвестирует накопительную часть и начисляет на счет клиента часть полученного таким образом дохода. Условия инвестирования и, соответственно, возможные риски подробно описываются в договоре. Cредняя доходность инвестиционных инструментов НПФ может существенно превышать показатели эффективности государственного Пенсионного фонда России, т.е. при аналогичных взносах размер пенсионных накоплений клиентов НПФ зачастую значительно больше, чем у граждан, пользующихся стандартной схемой пенсионного обслуживания.

Вклад «Накопительный счет»

Московский Кредитный Банк, Лиц. № 1978

Вклад «Накопительный счет»

Сделать вклад

При заключении договора НПО у клиента есть возможность самостоятельно выработать наиболее приемлемую для него схему пенсионного обеспечения. Все средства, которые клиент перечисляет негосударственному пенсионному фонду в рамках подобного договора, будут отражены на его индивидуальном лицевом счете, который обычно можно просмотреть на официальном сайте. В дальнейшем они используются фондом в качестве инвестиционного капитала.

Особое внимание следует уделить, так называемому, профессиональному пенсионному обеспечению, которое обеспечивает особые условия пенсионного обслуживания для представителей целого ряда профессий. К сожалению, развитие подобных услуг в России сдерживается отсутствием необходимой законодательной базы.

Что такое негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

Негосударственный пенсионный фонд — это юридическое лицо, функционирующее как неприбыльная организация и занимающееся сбором пенсионных взносов от своих участников, управлением этими взносами с целью их сохранения и приумножения, и осуществлением за счет этого пенсионных выплат своим участникам.

Деятельность НПФ регулируется законодательством государства, а отношения фонда с участниками (вкладчиками) оформляются договорами, в которых описываются все условия осуществления взносов и выплат. В каждой стране есть свой Закон о негосударственных пенсионных фондах (или что-то подобное), в котором и прописаны все аспекты открытия, работы и ответственности НПФ.

Что такое НПФ

Многие налогоплательщики интересуются, что такое негосударственный пенсионный фонд и может ли он быть заменой государственному. НПФ, так же как и ПФ РФ, специализируется на пенсионном обеспечении граждан. НПФ занимается инвестициями доверенных ему средств в различные финансовые инструменты, которые должны принести доход. Получать выплаты из негосударственного пенсионного фонда его участник может только после выхода на пенсию.

Специфика деятельности

НПФ занимается:

  1. Управлением пенсионными накоплениями на индивидуальном счету.
    После достижения пенсионного возраста клиент НПФ может получить пенсию из собственных накопленных средств в том размере, который назначит фонд. В зависимости от эффективности работы организации, назначается больший или меньший доход.
  2. Формированием дополнительной пенсии.
    Если клиент направил собственные накопления в фонд и остался доволен его работой, он может начать собирать деньги на дополнительную пенсию. Для этого заключается ещё один договор. Если гражданин не хочет продолжать работу с одним НПФ, он имеет право заключить договор с другим.

НПО – финансовые средства, откладываемые самостоятельно и отдаваемые в управление НПФ.

Как устроен НПФ

схема работы нпф

Согласно закону РФ, только у организаций есть право на управление накоплениями граждан. У физических лиц нет прав на предоставление подобных услуг.

Для осуществления работы компания обязана пройти регистрацию, после подать обращение в Центробанк о выдаче лицензии. Когда разрешение выдано, фонд имеет право привлекать клиентов и оказывать услуги управления их накоплениями.

Фонды обязаны предоставить клиентам всю информацию об их накоплениях и инвестициях.

Законодательная база

Государство создало механизмы регулирования работы подобных организаций. Базируются они на законе №167-ФЗ от 15.12.2001 года. В дальнейшем закон претерпел различные изменения. Работа фондов регламентирована по закону №75-ФЗ.

Документ предусматривает:

  1. базовые термины;
  2. последовательность работы фондов;
  3. гарантийные обязательства фондов;
  4. главные правила инвестиционных действий;
  5. способ предоставления и ведения отчётности;
  6. нормы контроля за деятельностью организации;
  7. условия прекращения работы.

Закон предусматривает, что право на работу есть только у тех фондов, которые имеют

лицензию от Центрального Банка

.

См. также

  • Пенсионная реформа
  • Пенсионная система (Россия)
  • Список НПФ РФ
  • Пенсионный фонд Украины

Порядокрегистрации негосударственного пенсионного фонда

СозданиеНПФ законодательством предусмотрено в форме акционерного общества.

Решениео госрегистрации, ликвидации, реорганизации Фонда, в том числе и о внесенииизменений принимается Банком России. При принятии Банком России решения огосрегистрации фонда, Банк России, в том числе осуществляет одновременногосрегистрацию выпуска акций для регистрируемого НПФ.

БанкРоссии не позднее третьего рабочего дня с момента принятия им решения огосрегистрации НПФ передает в управление ФНС сопроводительное письмо соследующими документами:

  • заявление(форма Р11001) о госрегистрации юр лица, подписанное заявителем в присутствиинотариуса;

  • решениео создании НПФ (протокол, договор и т.п.);

  • учредительныедокументы НПФ (2 экземпляра);

  • квитанция,свидетельствующая оплату рассмотрения заявления о госрегистрации юр лица.

УправлениеФНС вносит в госреестр (ЕГРЮЛ) запись о госрегистрации НПФ в течение 5-тирабочих дней и направляет в адрес Банка России сопроводительное письмо сдокументом, подтверждающим факт внесения записи в госреестре, а такжесвидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Учредительнымдокументом НПФ является его Устав. Уставный капитал НПФ должен составлятьминимум 120 млн. рублей, а в 2020 году, начиная с 1 января, УК должен будетсоставлять 150 млн. рублей.

НПФмогут осуществлять деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионномустрахованию только при наличии лицензии. Решение на предоставление лицензиипринимается Банком России, который в том числе ведет реестр выданных лицензийНПФ.

Как регулируется деятельность НПФ?

Работу НПФ контролирует Банк России. Их деятельность регламентируется законом «О негосударственных пенсионных фондах» и множеством других правовых актов.

Негосударственные пенсионные фонды в России

Работу негосударственных пенсионных фондов регулирует Банк России, который вправе создавать собственные правовые акты.

Наименование НПФ Участники* Доходность** Подробнее
НПФ «Электроэнергетики» 0 23,44 Подробнее
НПФ «Стройкомплекс» 38 755 2,20 Подробнее
НПФ «ОПФ им, В,В, Ливанова» 55 893 4,50 Подробнее
НПФ «Поддержка» 0 14,05 Подробнее
НПФ «Газпромбанк-фонд» 0 7,62 Подробнее
НПФ «Согласие» 370 872 10,45 Подробнее
НПФ «Альянс» 4 250 6,82 Подробнее
НПФ «Национальный НПФ» 284 929 8,02 Подробнее
НПФ «Гефест» 30 403 12,36 Подробнее
НПФ «ГАЗФОНД» 0 5,27 Подробнее
НПФ «БОЛЬШОЙ» 429 648 10,47 Подробнее
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 0 6,11 Подробнее
НПФ «Сбербанка» 8 744 330 8,91 Подробнее
НПФ «Первый промышленный альянс» 31 853 9,50 Подробнее
НПФ «МОСПРОМСТРОЙ-ФОНД» 0 5,60 Подробнее
НПФ «УГМК-Перспектива» 92 487 8,83 Подробнее
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 0 10 Подробнее
НПФ «Сибирский сберегательный» 0 9,97 Подробнее
НПФ «Волга-Капитал» 66 421 5,55 Подробнее
НПФ «Алмазная осень» 33 861 8,79 Подробнее
НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах» 0 9,67 Подробнее
НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» 2 661 873 8,94 Подробнее
НПФ «РГС» 0 9,48 Подробнее
НПФ «Негосуд. Сберегательный ПФ» 0 4,16 Подробнее
НПФ «Титан» 0 8,83 Подробнее
НПФ «АКВИЛОН» 9 674 6,38 Подробнее
НПФ «Сургутнефтегаз» 37 984 6,92 Подробнее
НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 0 8,57 Подробнее
НПФ «Корабел» 0 8,04 Подробнее
НПФ «Социум» 308 716 6,91 Подробнее
НПФ «Роствертол» 9 173 8,26 Подробнее
НПФ «Транснефть» 48 874 7,41 Подробнее
НПФ «Магнит» 228 437 0,68 Подробнее
НПФ «Империя» 0 7,93 Подробнее
НПФ «Авиаполис» 0 8,50 Подробнее
НПФ «АВТОВАЗ» 0 7,63 Подробнее
НПФ «Профессиональный» 20 599 0,65 Подробнее
НПФ Оренбургский «Доверие» 0 7,07 Подробнее
НПФ «Пенсион-Инвест» 0 5,70 Подробнее
НПФ «Атомгарант» 0 8,86 Подробнее
НПФ «САФМАР» 3 891 445 6,76 Подробнее
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 1 473 140 11,34 Подробнее
НПФ «Достоинство» 0 6,37 Подробнее
НПФ «Пенсионный выбор» 0 8,58 Подробнее
НПФ «Доверие» 114 679 2,40 Подробнее
НПФ «Ингосстрах-Пенсия» 0 5,37 Подробнее
НПФ «АПК-Фонд» 0 10,19 Подробнее
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ-НПО» 0 5,99 Подробнее
НПФ «ТРАДИЦИЯ» 0 2,47 Подробнее
НПФ «Образование» 101 045 -0,57 Подробнее
НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» 6 485 539 6,37 Подробнее
НПФ «Ханты-Мансийский» 134 255 3,04 Подробнее
НПФ «Владимир» 16 654 10,01 Подробнее
НПФ «Межрегиональный НПФ» 0 1,41 Подробнее
НПФ «Телеком-Союз» 15 737 -15,67 Подробнее
НПФ «Внешэкономфонд» 0 -8,01 Подробнее
НПФ «Губернский» 0 0,39 Подробнее
НПФ «Согласие-ОПС» 0 0 Подробнее
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 0 0 Подробнее
НПФ «Атомфонд» 60 729 0 Подробнее
НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» 88 145 0 Подробнее
НПФ «Социальный Мир» 0 -0,01 Подробнее
НПФ «Социальное развитие» 83 157 -0,44 Подробнее
НПФ «БУДУЩЕЕ» 4 310 107 5,90 Подробнее
НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 0 -26,75 Подробнее
НПФ «Уголь» 0 -16,83 Подробнее
НПФ «Муниципальный» Подробнее

По инструкциям и указаниям БР регулируются:

  • требования к выдаче лицензий;
  • порядок выдачи данных из реестра лицензий;
  • создание типовых форм.

Сколько НПФ в России

Полный список НПФ находится на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Как информирует Агентство, в 2020 году лицензия была у 47 компаний, из них 29 находятся в системе о гарантировании прав застрахованных граждан.

Рейтинг НПФ

Перед использованием услуг НПФ желательно ознакомиться с его актуальным рейтингом, составленным независимыми экспертами. В рейтинг включена доходность негосударственных пенсионных фондов, выполнение их обязательств по отношению к своим клиентам.

Как выбрать?

Владельцы НПФ составляют или покупают места в рейтингах, а потому не всем из них можно доверять. Доверять нужно проверенным данным, которые собирает Служба Центробанка России – на официальном сайте публикуются отчёты о деятельности некоммерческих компаний. На сайте есть информация о размещении финансовых средств, доходности инвестиции и структуре НПФ.

Перед сотрудничеством с негосударственным пенсионным фондом необходимо:

  1. Проверить действие лицензии на сайте Банка России.
  2. Удостовериться, что фонд состоит в системе гарантирования прав застрахованных лиц.
  3. Ознакомиться с актуальными рейтингами НПФ, составленными на основании данных Центробанка РФ.
  4. Узнать число застрахованных лиц, объём собственного имущества организации и тех средств, которые находятся под её управлением.
  5. Сравнить уровень доходности НПФ. Лучше брать в расчёт последние несколько лет его работы.

Как стать клиентом

Отношения между организациями и клиентами регулируют с помощью договоров.

Договор заключается как для обязательных отчислений, а также и для накопления средств на негосударственное пособие.

Договор заключается несколькими способами:

  • при личном посещении офиса;
  • с помощью представителя компании, посещающего трудовые коллективы и предприятия;
  • посредством визита в компанию-партнёра НПФ.

Как оформить получение негосударственной пенсии?

Для оформления выплаты негосударственной пенсии обратитесь в офис НПФ Сбербанка или в отделение Сбербанка и оформите заявление о выплате негосударственной пенсии по договору НПО. Перед визитом в офис НПФ Сбербанка или отделение Сбербанка захватите с собой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, номер пенсионного договора, банковские реквизиты для перечисления, документ, подтверждающий приобретение пенсионных оснований: пенсионное удостоверение или справка из ПФР. Если оформляете документы самостоятельно, заверьте подлинность подписи на заявлении и верность прилагаемых копий документов у нотариуса. Если в период действия договора поменялись ваши личные данные, приложите к заявлению копии документов, подтверждающие изменения.

Стоит ли опасаться НПФ?

Многие люди относятся с предубеждением к негосударственным структурам и боятся передавать им свои деньги. При этом работа НПФ строго регулируется законодательством и контролируется большим количеством государственных структур.

uKcqrGyX3r8ZocAG7rTFTbNxtpptQJGB.jpg
Вклад «Растущий процент»

УБРиР, Лиц. № 429

Вклад «Растущий процент»

Сделать вклад

Для того, чтобы выбрать наиболее эффективный негосударственный пенсионный фонд, изучите отзывы и рейтинги, которые составляют различного рода финансовые издания и институты. Подобные оценки позволяют оценить не то только качество обслуживания и доходность того или иного фонда, но и удостовериться в его надежности. При этом риск натолкнуться на мошенников в данной сфере чрезвычайно невелики ввиду жестких условий лицензирования подобной деятельности.

Центробанк в 2021 году приводит следующий рейтинг НПФ:

  • «Сбербанк»
  • «ВТБ»
  • «ГАЗФОНД»
  • НЕФТЕГАРАНТ
  • «Атомгарант»
  • «Альянс»
  • «Алмазная осень»
  • «Сургутнефтегаз»
  • «Ренессанс пенсии»
  • «Социум»

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

​Негосударственное пенсионное обеспечение

Следующая статья

Процент отчисления в пенсионный фонд в 2021 году

Виды негосударственных пенсионных фондов (НПФ)

Как правило, негосударственные пенсионные фонды могут открываться трех видов:

1. Открытый пенсионный фонд — НПФ, принять участие в котором может любой человек, независимо от специальности и трудоустройства.

2. Корпоративный пенсионный фонд — НПФ, который создается на конкретном предприятии (или группе предприятий) исключительно для их сотрудников. Люди, никогда не состоящие в трудовых отношениях с этими предприятиями, не могут стать участником корпоративного пенсионного фонда.

3. Профессиональный пенсионный фонд — НПФ, который организуют объединения предприятий или граждан, относящихся к одной профессии (специализации). Например, фонды моряков, пожарных, строителей и т.д. Устав такого фонда четко определяет специальности и профессии, обладатели которых могут принять в нем участие, для остальных людей доступ в такой НПФ закрыт.

А мои деньги в НПФ или ПФР?

Выяснить это можно вличном кабинете на «Госуслугах» или сайте ПФР, а также в отделениях ПФР.

Подробнее см. статью «Как узнать размер своей накопительной пенсии и страховщика».

Отзывы

В интернете множество отзывов о каждой из компании. Вот несколько из них.

Полезное видео

На что обращать внимание при выборе НПФ смотрите в видео-сюжете:

Я еще не вышел на пенсию. Могу ли я получить свои пенсионные накопления?

Пенсионные накопления могут быть выплачены только при достижении пенсионных оснований в соответствии с законодательством РФ.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео по теме статьи:

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...