Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Содержание

Что такое кредитная карта

Кредитка — это пластиковая карта, которая может быть выпущена любой платежной системой (например, Visa, MasterCard или МИР), где установлен кредитный лимит. Он бывает в форме:

  • овердрафта;
  • возобновляемой кредитной линии.

Особой разницы между ними нет, за исключением того, что овердрафт погашается в конце срока одной суммой. А возобновляемая кредитная линия предусматривает специальный график снижения лимита.

Но, как и в первом, так и втором случае, механизм работы кредитки предусматривает неоднократную возможность картодержателя брать деньги повторно, после погашения задолженности.

Кредитные карты по паспорту и второму документу на выбор

Через официальный сайт практически каждого второго банка можно получить карту без необходимости предоставлять справки о доходах.

Для этого понадобятся лишь паспортные данные и номер мобильного телефона. Если нет желания идти в отделение банка, то при заполнении заявки можно указать желаемый способ получения – отправку кредитки почтой на дом.

Документы для оформления кредитной карты

Вместе с этими данными потенциальному клиенту нужно указать желаемый тип кредитного продукта и кредитный лимит – сумму, которую он хочет взять в долг у банка. В зависимости от размера ссуды банк сам решает, запрашивать ли у клиента дополнительный пакет документов или нет. Могут понадобиться:

  1. водительские права;
  2. загранпаспорт;
  3. страховой полис или техпаспорт на автомобиль и пр.

Таким образом между количеством предоставленных справок при подаче заявки и кредитным лимитом (процентной ставкой ща пользование ссудой) есть прямая зависимость. Т.е. подтверждать доход необязательно, но тогда придется довольствоваться не самыми выгодными условиями кредитования.

Но есть ряд организаций, которые готовы пойти навстречу клиенту, выдать ему кредитную карту с желаемыми условиями и предложить чуть позже донести необходимые бумаги.

В целом получение пластиковой карты по паспорту – это очень выгодно для тех людей, кто не имеет в запасе много времени на сбор данных о своей платёжеспособности. «Побочным» явлением быстрого принятия решения может стать завышенная процентная ставка.

Советуем почитать: Условия кредитной карты ОТП банка.

Получение банковской карты

Сегодня получить банковскую карту не составляет особого труда: пришли в банк, заказали карту. С процедурой знакомы многие люди, которые сами приходили в банк. Однако, некоторые люди могут не знать о данной процедуре, потому что одним подобные карты выдавали на работе, другие вообще никогда с ними не сталкивались.

Для этого мы подробно и обсудим всю процедуру получения. Сразу скажем, что она примерно похожа во многих банках, но какие-то особенности, мы, конечно же, отметим.

Вас отделяет немного времени для того, чтобы, наконец, погрузится в мир мгновенных переводов и платежей, либо для того, чтобы завести карту, которая будет для вас выгодной.

Виды кредитных карт

Кредитные карты бывают нескольких разновидностей в зависимости от:

  • типа платежной системы: Виза, Мастеркард, UnionPay, JCB, МИР (работает только в России);
  • персонализации: именная и неименная;
  • категории: классическая, золотая, платиновая, черная;
  • типа защиты: с чипом или магнитной полосой, могут совмещать обе технологии и поддерживать бесконтактные платежи;
  • бонусной программы — такие карты называются кобрендинговыми, их названия включают название компании-партнера. К примеру, Альфа-Банк Аэрофлот, Открытие Лукойл, Visa Тинькофф WWF.

Требования к держателям кредитных карт

Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования.

Общими из них выступают, как правило, только два:

  • Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
  • Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.

Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.

Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода.

Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:

  • Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
  • Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
  • Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
  • Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.

Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.

Требования к держателям кредитных карт

Где оформить кредитную карту

Ofis banka

  • Для получения кредитной карты Вам необходимо обратиться в любой из офисов Банка, обслуживающий физических лиц.
  • предъявить необходимые документы,
  • и заполнить анкету-заявление на получение кредита с использованием кредитной карты.

Молодежная карта

Сколько делается молодежная карта Сбербанка? Карточка относится к дебетовому виду, поэтому срок выпуска такой же, как и у дебетовой карты — 7-14 дней. Однако, здесь имеется один нюанс: Сбербанк разрешает ее заказывать через интернет, что несколько увеличивает период ожидания, но не выходя за установленную максимальную границу в 14 дней.

молодежная карта сбербанка

Именные и неименные карты

Сбербанк практикует выпуск именных и неименных кредиток. Именная делается по предварительному заказу заемщика. Лимит кредитования устанавливается на основании представленных документов о величине среднемесячного дохода за последние шесть месяцев. На лицевой стороне указывается принадлежность конкретному лицу. Банк точно определяет, сколько ждать кредитную карту Сбербанка. Для ее выпуска требуется в среднем 10 – 12 дней. Для крупных городов – меньше.

К неименным относятся предвыпущенные, с заранее установленным лимитом займа. Предназначены также постоянным заемщикам. Однако их выпуск происходит по инициативе банка. Сколько денег может получить в заем потребитель, устанавливается предварительно, учитывая предыдущую историю. Выдается сразу же в день обращения.

Способы погашения

Пополнение счета на кредитной карте происходит несколькими возможными способами:

  • с помощью интернета (в личном кабинете на официальном сайте или через аккаунт Мобильного банка, скачивающегося в виде приложения на смартфон);
  • через устройство самообслуживания (к таковым принадлежат банкоматы и терминалы – при наличии действующего договора комплексного банковского обслуживания);
  • безналичным денежным переводом из стороннего банка;
  • наличными средствами через банкомат или в физическом отделении банка – через кассу.

Погашение бывает частичным или досрочным. Sberbank не ограничивает минимальную сумму платежа, предназначенную для погашения раньше оговоренного срока.

Для досрочного погашения клиент предоставляет заявление, где указывает:

  • сумму финального списания;
  • счет, с которого будет осуществлен перевод.

Как оформить кредитную карту?

Теперь рассмотрим, как оформить кредитную карту физически, то есть, куда можно обращаться. Здесь тоже есть несколько вариантов.

1. Оформить кредитную карту в банке. Самый традиционный способ, который остается самым популярным, и, на мой взгляд, оптимальным. Так вы сможете лично пообщаться с банковским менеджером, задать ему все интересующие вопросы и получить ответы. Кроме того, личный контакт с вами, если вы — не мошенник, желающий получить кредит и не отдавать его, тоже будет определенным преимуществом в вашу пользу.

2. Оформить кредитную карту онлайн через сайт банка. Большинство банков идут в ногу со временем, поэтому предоставляют возможность оформления кредитной карты онлайн. Как это происходит?

Клиент заполняет заявку на оформление кредитной карты на сайте банка, банк обрабатывает его данные, после чего с ним по телефону связывается менеджер и сообщает о возможности или невозможности открытия кредитной карты, а также согласовывает все условия. Например, клиент может в назначенный день прийти в удобное отделение банка, подписать необходимые договора и сразу получить уже подготовленную карту на руки. Либо даже, в отдельных случаях, он может получить ее по почте, так же по почте отправив в банк подписанные экземпляры договоров или передав их курьеру.

Возможность оформить кредитную карту онлайн, конечно, имеет определенные преимущества, но главный ее недостаток в том, что подобным образом банки, как правило, продвигают самые невыгодные кредитные карты с фиксированным лимитом. Договориться с банком онлайн об установке кредитного лимита на более выгодных условиях вряд ли получится.

3. Оформить кредитную карту онлайн через сайты посредников. И последний вариант — оформление кредитной карты онлайн через сайты и специальные сервисы посредников. Это могут быть кредитные брокеры или просто владельцы сайтов, зарабатывающие на партнерских программах банков. В этом случае вам предложат различные сервисы сравнения кредитных карт, которые помогут подобрать вариант, соответствующий вашим потребностям и возможностям. Казалось бы, все идеально, но на самом деле не совсем.

Во-первых, на подобных сервисах представлены только те кредитные карты банков, которые они готовы раздавать всем подряд, да еще те из них, по которым действуют партнерские программы. То есть, выбор заранее ограничен самыми легкодоступными и дорогими предложениями (карты 1-й категории — с фиксированным лимитом). Ни о каких индивидуальных условиях здесь и речи быть не может, а в стоимость кредитной карты уже заложено комиссионное вознаграждение посреднику, то есть, вы в любом случае переплатите.

Поэтому, я бы рекомендовал если и пользоваться такими сервисами, то лишь для сравнения условий, а вот оформлять кредитную карту уже непосредственно в банке-эмитенте, минуя посредников.

Теперь вы знаете, как происходит оформление кредитной карты, как оформить кредитную карту разными способами и в разных ситуациях. Надеюсь, эта информация будет вам полезна. Рекомендую также ознакомиться со статьей Как выбрать кредитную карту?, в которой вы найдете еще некоторые существенные моменты.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с Финансовым гением! Оставайтесь с нами, изучайте предложенные материалы, задавайте свои вопросы в комментариях и на форуме. До встречи в новых публикациях!

Срок рассмотрения документов на получение кредитной карты

  • 1 день, если Вы получаете заработную плату по картам Банка «Русь»
  • 3 дня, если Вы не получаете заработную плату по картам Банка «Русь»

Где можно расплачиваться кредитной картой сбербанка

Кредитные карты в форме оплаты принимают все торговые сети с возможностью безналичной оплаты. Кредиткой можно расплачиваться в местах общепита, в кинотеатрах, аэропортах, вокзалах. Кроме этого безналичную оплату с кредитки принимают магазины, торгующие онлайн.

Выгодные кредитные карты

Кредитная карта является удобным средством расчетов, если при ее выборе рассматривается совокупность значимых для держателя опций. Она становится самой выгодной при их тщательном анализе, правильном использовании продукта владельцем и соблюдении сроков платежей.

Использование личного кабинета

Если вы являетесь активным пользователем системы «Сбербанк Онлайн», получить всю интересующую информацию можно в личном кабинете. Этот способ быстрее остальных, к тому же отличается простотой. Личный кабинет становится популярным способом выполнения самых разнообразных операций, контроль времени выпуска пластиковой карты становится одной из востребованных возможностей.

Чтобы узнать сроки выхода карты, нужно выполнить следующие действия:

  1.  Зайти в личный кабинет, введя для идентификации логин и пароль;
  2.  Перейти в раздел «Карты»;
  3.  Посмотреть на текущее состояние используемых и заказанных карт;
  4.  Напротив готового пластика будет располагаться статус «Ожидает выдачи».

Данные в личном кабинете постоянно обновляются, поэтому его использование становится лучшим способом получить актуальную информацию. Рекомендуется использовать «Сбербанк Онлайн», чтобы была полная уверенность, что после похода в отделение вы точно получите заказанную карту. Личный кабинет является более быстрым способом получения информации по сравнению с совершением звонка или прогулкой до банка.

Закрытие карты Сбербанка: поэтапные действия

Чтобы закрыть кредитную карту по всем правилам, выполняются следующие действия:

1.Выясняется точная сумма полной задолженности. Ее должен подсчитать специалист банка, чтобы включить всевозможные проценты и суммы, согласно условиям конкретной карты.

2.Подача заявления о закрытии карты. Можно заполнить специальный бланк в любом отделении Сбербанка. Посещать филиал, где карта была получена, не обязательно.

3.Получить документальное подтверждение факта закрытия счета. Карта при этом подлежит уничтожению.

Следует учитывать, что на процедуру полного закрытия счета уходит определенное время. В договоре может указываться определенный срок, максимум – 1,5 месяца, однако на практике процесс завершается в месячный срок.

Все перечисленные условия пользование кредитной картой Сбербанка обязательны к выполнению, иначе по прошествии некоторого времени клиент может неожиданно для себя получить банковское уведомление о наличии долга.

Если соблюдать все пункты договора точно и в срок, можно завоевать репутацию надежного клиента. Это поможет сформировать положительную кредитную историю и окажет влияние на дальнейшие отношения с кредитными организациями в дальнейшем.

Оцените автора

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

2

оценок, среднее:

5,00

из 5)

Единая онлайн заявка на подбор кредита во все банки

Поделитесь в социальных сетях

Что еще нужно знать о кредитных картах?

Кредитные карты — удобные банковские продукты, если правильно использовать все их преимущества. Например, при бесплатном выпуске, обслуживании и расчетах в рамках беспроцентного срока можно распоряжаться деньгами без каких-либо дополнительных расходов.

По многим картам предусмотрен кэшбэк. Оплачивая покупки, часть потраченных средств будет возвращаться обратно на карту в виде денег или бонусов. Вам нужно правильно подобрать вариант кэшбэка, чтобы использовать все его преимущества по максимуму.

Наличие других бонусных программ также позволит получать скидки и экономить, поскольку накопленными баллами можно оплачивать покупки у партнеров банка.

Как пользоваться кредитной картой, чтобы получить наибольшую выгоду

На Западе человеку с кредитной карточкой больше доверяют. Это связано с тем, что раз банк установил картодержателю кредитный лимит, значит он признал его финансово стойким и надежным партнером.

У нас же повсеместная выдача кредиток параллельно с низким уровнем финансовой грамотности людей привела только к увеличению проблемной задолженности и появлению историй о плохих банках, которые норовят забрать все имущество у человека.

В результате, у многих людей сформировалось отрицательное отношение к кредиткам. Подогревается оно также высокими процентными ставками и недостаточною компетенцией банковских сотрудников, которые продают кредитки.

Они либо не знают всех условий обслуживания, особенно в части комиссий, или же специально умалчивают об их наличии, чтобы выдать карту и выполнить индивидуальные планы. А в итоге страдает клиент, который просто поверил менеджеру на слово и не прочел договор.

Кредитная карта Platinum: условия

  • Кредитный лимит — до 30 000 ₽.
  • Процентная ставка — от 21,9% годовых. Проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности.
  • Льготный период — до 55 дней в зависимости от даты покупки.
  • Стоимость обслуживания — 590 ₽ в год.
  • Бесплатные дополнительные сервисы: интернет-банк, мобильный банк, «Инфо-М@il» и телефон-банк.
  • Бесплатный перевыпуск, блокировка и разблокировка карты.
  • Бесплатное пополнение карты на сайте RS-express, в интернет-банке, мобильном приложении, банкоматах, терминалах и офисах банка, а также через терминалы QIWI и «Элекснет» и переводом с карт других банков.
  • Оплата услуг без комиссии.
  • Выгодные переводы на карты российских и зарубежных банков: комиссия от 2%.

Если оформить кредитную карту с небольшим лимитом, можно ли будет потом его увеличить?

Увеличение кредитного лимита, если он меньше максимально допустимого по программе банка, возможно. В то же время стоит учитывать, что данная процедура может выполняться по одному из двух вариантов. Применяемый определяется внутренними стандартами коммерческой структуры.

  1. Автоматически. Банк самостоятельно оценивает такую возможность. При ее наличии предлагает клиенту повысить лимит. Держатель кредитной карты инициировать данное действие, например, по заявлению, не может. Активное использование лимита без просрочек – единственный способ клиента повлиять на дальнейшее увеличение объема доступных заемных средств. Хотя это не является гарантией получения соответствующего предложения от банка. Такой подход наиболее популярен. Используется, например, Сбербанком, Почта Банком, Банком Тинькофф.
  2. По личному обращению держателя карты. Зачастую с заявлением в отделении. Например, применяется в Ситибанке. Перед обращением стоит уделить внимание двум дополнительным требованиям, которые могут выдвигаться для увеличения лимита. Во-первых, минимальный срок пользования кредитной картой. Если она у вас в течение пары недель, то никто изменять лимит не будет. Во-вторых, необходимость документального подтверждения дохода. Зачастую приходиться доказать банку, что заработная плата стала больше, и ваша кредитоспособность увеличилась.

Источники

  • https://www.vostbank.ru/client/credit-card/populyarnye/
  • https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kak-oformit-kreditnuyu-kartu
  • https://balashiha.1000bankov.ru/kredit/cards/
  • https://AlfaBank.ru/get-money/credit-cards/online/
  • https://balashikha.bancrf.ru/kreditnye-karty/
  • https://brobank.ru/kreditnye-karty-usloviya/

«Можно все» от «Росбанка»

Данная кредитная карта совмещает в себе тревел-бонусы и кэшбэк. А это означает, что возможности кредитования по карте существенно расширены. Клиент сам решает, в каких из имеющихся категорий он хочет получать повышенный кэшбэк. При этом бонусами можно частично либо полностью оплатить свой отпуск.

У данной кредитной карты довольно высокая процентная ставка. Тем не менее если не нарушать условий льготного периода, об этих цифрах можно забыть, поскольку проценты в этом случае платить не придется. К тому же первый год обслуживание карты бесплатное, что позволяет оценить все преимущества данного продукта.

В статье подробно описано о том, как выгодно пользоваться кредитной картой, и рассказано, какие банки предоставляют карты с наиболее привлекательными условиями.

Источник

Сколько кредитных карт может быть у одного человека?

Один клиент может одновременно иметь не более 2 кредитных карт в одном банке, при этом вторая карта должна отличаться от первой. Например, нельзя оформить в одном банке две карты Аэрофлот. В нескольких банках вы можете  заказать две и более кредитки, если позволяет доход.

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю?

Информация по кредитной карте учитывается и отражается в кредитной истории, которую банки проверяют при рассмотрении заявок. Если по кредитке появятся просрочки, вы можете испортить свою кредитную историю.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...