Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам?

Содержание

Требования банка при выдаче банковских карт.

Когда банк выпускает кредитку или дебетовку — его обязательное требование – это внесение подписи держателя на ее тыльную сторону. Где расписываться на карте? Для чего нужна эта роспись? Причины обязательного присутствия росписи на пластике? Все это и многое другое рассмотрим сегодня! 

На обратной стороне есть специально отведенное для этого место — белая полоса. При выдаче  в отделении работник банка попросит сразу же расписаться на пластике. Но есть банки, которые работают удаленно. В таком случае карточку доставляют клиенту курьером или почтой России. И, конечно, курьер не будет контролировать, подписал держатель ее или нет. В таком случае имеем клиента банка с не подписанной карточкой.

Для чего нужна подпись на карте.

На что влияет подпись на карте?

Как бы странно это не звучало, но картой без подписи все-таки можно пользоваться. Есть ряд функций, которые она выполняет, независимо от наличия на ней подписи. Например, снять наличные с банкомата можно и без подписи…

Зачем же тогда нужна эта подпись? Все очень просто — это дополнительная степень защиты и идентификации. Какие средства защиты и идентификации пластика используют банки сегодня:

  • именная карта (дает возможность проверить по паспорту личность держателя);
  • ПИН-код (важная ступень защиты, но для большинства банковского пластика покупки до 1000 рублей проводятся без подтверждения ПИН-кодом);
  • CVC код (используется для расчетах онлайн);
  • СМС-подтверждение кодом (технология 3D-secure);
  • подпись на чеке;
  • личная подпись держателя.

В случае, если подписи на карте нет, кассир имеет право не принять ее к оплате в целях профилактики мошенничества. Не зря она является дополнительной степенью защиты.

Как заказать карту со своим дизайном

Для того, чтобы обзавестись пластиком с уникальным дизайном, потребуется сделать следующее:

  • Открыть главную страницу сайта sberbank.ru.
  • Обратиться к разделу «Карты», где перейти в категорию «Дебетовые карты».

  • Воспользоваться строкой фильтров и выбрать «свой дизайн».
  • Затем определиться с банковским продуктом, с дизайном которого экспериментирует пользователь, и с помощью кнопки «подробнее» узнать об условиях обслуживания. На примере «Классической карты» рассмотрим, как это сделать.

  • Активировать клавишу «Заказать онлайн».

Если пользователь уже определился с выбором заранее, то нужно нажать на подобную кнопку в списке карт.

Если пользователь хочет, чтобы у него был индивидуальный дизайн карты, то для таких продуктов Сбербанка, как «Классическая» или «Молодежная» карта, это можно сделать следующим способом:

  • загрузить выбранное изображение из соцсетей или компьютера;

  • сделать рисунок собственной рукой;

  • воспользоваться галереей банка и там выбрать одно из изображений.

Исходя из выбранного варианта нужно будет указать цвет (белый, зеленый, черный) логотипа, название платежной системы (Visa или Mastercard), предпочтительный масштаб изображения. Как только все будет готово, пройти по кнопке «Далее».

Если новый дизайн требуется «Карте с большими бонусами», то можно воспользоваться одним из 2-х вариантов:

  • выбрать картинку из галереи банка;
  • отобразить графический знак (монограмму).

Для владельцев «Карты болельщика ЦСКА» предоставляется на выбор в стиле клуба 3 картинки.

Затем нужно будет ввести номер телефона, дать согласие на получение SMS-уведомления об изменении статуса заявки, и активировать клавишу ОК.

На рассмотрение в банк нужно будет отправить заполненную форму заявления. Как только карта с индивидуальным дизайном будет готова, на телефон придет SMS-оповещение, где и в какие сроки можно ее забрать. Обычно на выпуск одного платежного инструмента уходит 1-2 рабочие недели. При обращении в отделение банка за картой пользователь должен иметь при себе паспорт. Как только состоится пополнение баланса новой карты, с него будет списана сумма, соответствующая ее годовому обслуживанию.

Обратите внимание! Создание карты по индивидуальному дизайну относится к платным услугам. Ее стоимость оценивается в 500 руб. Исключение составляет «Карта с большими бонусами»: ее выпуск обойдется клиенту бесплатно.

Кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться

Кредитные карты уверенно обгоняют по популярности потребительские кредиты. Расплачиваться кредитками можно и в сети, и в физических точках, пополнять счет в один клик – через смартфон. Пластик выдается на разных условиях – в зависимости от того, к какой бонусной программе хочет присоединиться клиент. О том, как пользоваться кредитной картой сбербанка правильно рассказываем далее.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка
  • Сумма до 1 млн. руб.
  • Ставка 11,6%
  • Без % период 110 дней

Оформить заявку

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка
  • Сумма до 1 млн. руб.
  • Ставка 10,9%
  • Без % период 180 дней

Оформить заявку

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка
  • Сумма до 300 тыс. руб.
  • Ставка 24,9%
  • Без % период 55 дней

Оформить заявку

Виды кредитных карт

Сбербанк выпускает кредитные карты на базе двух платежных систем: Виза и Мастеркард. Все кредитки делятся на группы, на основании системы привилегий, которые они предлагают своему владельцу.

Всего можно выделить четыре категории:

  • Премиум:
      • Премиальная (Visa): лимитирование: до 3 млн рублей, годовое обслуживание – 2 450 рублей;

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

  • Благотворительность:
      • Подари жизнь (классическая): 0,3% от каждой траты переводятся в фонд «Подари жизнь», Стандартный лимит: 300 000 рублей;

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

      • Подари жизнь (золотая): 0,3% от каждой траты переводятся в фонд «Подари жизнь», персональный лимит 600 000 р.

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

  • Мили Аэрофлот:
      • Аэрофлот Signature: 2 мили за потраченные 60 руб., годовое обслуживание: 12 000 руб., лимитирование: 3 000 000 руб.

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

      • Аэрофлот (голд): 1,5 мили за потраченные 60 рублей, годовое обслуживание – 3 500 рублей, грейс-период: 50 суток.

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

  • Бонусы:
    • Классическая: скидки до 30% на товары партнеров банка, бесплатное обслуживание, лимитирование: до 600 000 р.
    • Momentum: скидки до 30% на товары партнеров банка, бесплатное обслуживание, грейс-период 50 суток.

В качестве альтернативы пластиковым носителям Sberbank выпустил цифровую кредитную карту. Кредитка подходит для покупок как онлайн, так и в физических магазинах. Оплата проходит с помощью телефонов, поддерживающих технологию NFC.

Для чего требуется регистрация новой электронной подписи?

Электронная подпись ЭЦП Сбербанк АСТ

Обновленная ЭЦП повторяет изначально внесенные сведения с ключа при работе платформы. Система проверяет данные в момент проведения торгов и подписания цифровой документации на площадке. Когда сервис сопоставляет сведения, участник получает право на дальнейшее ведение деятельности либо лишается его.

Обновление данных требуется для подтверждения права работать на площадке и верификации пользователя в автоматизированной системе Сбербанка. Новый сертификат выдается в течение пяти — десяти минут. Процедура проводится на главном сайте sberbank-ast через раздел заявки на регистрацию. Обновив электронную цифровую подпись, клиент сможет продолжить ведение торгов, заключение договоров.

А как безопаснее?

Каким образом держатель карты подтвердит свою личность будет зависеть от того, в каком банке он ее получал. Некоторые финансовые учреждения используют для подтверждения пин-код, а другие — подпись. Но большинство банков предпочитают первый способ. Он более удобный, однако менее безопасный.

Пин-код мошенник может подсмотреть, а после украсть кредитку и расплатиться ею. Если подтверждение происходит вторым способом, то совершить с помощью «пластика» покупку будет куда сложнее.

Однако встретить продавца, который запрашивает для проверки паспорт, очень сложно. Иногда работники магазина просят покупателя расписаться на карте прямо возле кассы. Это, конечно, совершенно нелогично. Так невозможно определить, кто совершает покупку — мошенник или собственник.

Пресечение мошенничества

Мошенник может легко снять деньги с кредитки, тем более если на ней нет вашей подписи

К примеру, клиент пользовался неименной дебетовой картой, которую у него украли, либо карта была утеряна. До ее блокировки может пройти неопределенное время, в течение которого доступ к средствам могут получить третьи лица.

Любому человеку не составит никакого труда в ближайшем магазине совершить покупку, если:

  • По карте действует технология PayPass.
  • Покупка совершается на сумму не более 1000 рублей.
  • На оборотной стороне отсутствует личная подпись держателя.

Brobank: В этом случае лицо, завладевшее картой, может без каких-либо затруднений совершить несколько таких покупок, пока баланс не будет исчерпан до конца, либо пока владелец не заблокирует карту.

2. Экспорт электронной подписи в ViPNet CSP

Далее нажмите на кнопку «Копировать в файл…» и у вас откроется мастер экспорта сертификатов.

В следующем окне укажите тип кодировки сертификата (можно оставить файл в DER-кодировке) и нажмите «Далее».

Далее необходимо указать путь и имя файла для сохранения и затем нажать «Далее».

foto-1

В последнем окне мастера проверяем параметры, затем нажимаем «Готово».

Если экспорт успешно выполнен, то появится сообщение об успехе, иначе — об ошибке. В последнем случае процесс нужно повторить заново.

В чём заключается смысл электронной подписи?

Электронная подпись для физических лиц в Сбербанке даст возможность банковской организации уменьшить оборот бумаги и увеличить скорость обслуживания посетителей. То есть во время открытия депозита вместо установки подписи на 4-х документах посетителю нужно будет 1 раз набрать свой ПИН. Данный вид технологии сможет обеспечить проведение двойной клиентской идентификации с использованием паспорта и при помощи карточки с ПИН-кодом, который сможет знать лишь владелец. Благодаря этому можно также будет предотвратить мошенничество.

В банке сказали, что можно было ставить подписи на документах в электронном виде первоначально клиентам Сбербанка в Москве, начиная с 2014 года. В течение года жители Москвы смогли совершать больше трёх миллионов операций с применением подписи в электронном виде.

Оформление банковских документов по вкладам возможно для приватных особ с применением электронной подписи. Им нужно всего лишь набрать PIN код карточки, которая им принадлежит через POS терминал. Данным устройством оснащены все рабочие места работников отделений, где был открыт депозит.

По утверждению директора по управлению проектами и контролем качества Сбербанка Серовой Елены, введение электронных подписей предоставит банкам огромный ряд преимуществ, а именно:

  • увеличит обслуживание посетителей;
  • усовершенствует меры по безопасности под влиянием 2-й проверки клиента не просто лишь с использованием паспорта, однако и при помощи карточки и PIN-кода, которым владеет клиент лично;
  • даст возможность банку ежедневно экономить много тонн бумаги и огромные денежные средства;
  • будет являться инструментом в борьбе с мошенничеством;
  • будет применяться для привлечения клиентов.

Учитывая то, что чистый доход банка лишь за первый квартал 2015 года по сравнению с подобным периодом в предыдущем году снизился практически в 4-ре раза – с девяносто девяти миллиардов до двадцати шести миллиардов рублей, задача экономить считается очень важной.

В данном банке введение подписи в электронном виде по депозитам для физических лиц рассматривается как инструмент для борьбы с банками-конкурентами. Оно связано с привлечением людей. Ставка по кредитным продуктам Сбербанка получается очень дорогостоящим источником обеспечения финансами, из-за этого банк ищет возможности замены данного вида ресурса денежными средствами клиентов.

Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?

Трехзначный номер на обратной стороне банковской карты называется CVC/CVV2 код. Он служит подтверждением того, что данная карта находится у вас в руках. Зная номер карты и данный код можно провести оплату вашей картой в любом месте.
Читайте также: Можно ли отдать свою карту другому человеку?

Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.

А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.

Повышается ли безопасность

Подтвердить свое право на карточку можно двумя основными способами:

  1. С помощью пин-кода;
  2. При помощи личной подписи.

У каждого из вариантов есть свои особенности. Если покупка совершается только при наличии введенного пин-кода или после того, как клиент распишется, можно сказать, что второй вариант более безопасный. Однако же и здесь все не так просто.

В первую очередь, следует помнить, что большинство банков уже отошли от варианта подтверждения подписью. В большей мере сейчас практикуется именно пин-код или бесконтактная оплата покупки стоимостью до 1000 рублей.

Карта бзе подписи. Фото deita.ru

Другой момент, что продавцы также не обращают внимания на то, как клиент расписался в чеке, и какой автограф зафиксирован на пластике. Единственное утешение заключается в том, что в таком случае можно будет легко доказать факт мошенничества.

Итог: подпись бесполезна

Таким образом, вывод напрашивается один — подпись на банковском «пластике» практически бесполезна. Кассиры ее не сверяют с документами, а получая деньги в банкомате, требуется ввести пин-код. Но это не означает, что расписываться на карте не нужно. Лучше оставить на ней свой автограф, возможно, это все же пригодится.

Образец подписи на банковской карте как правило проставляется на ее обратной стороне, там, где расположена полоска бумаги с защитным CVV-кодом.

Это место находится сразу под магнитной лентой на персонализированных карточках, которые нуждаются в нанесении на них подписи.

Способы погашения

Пополнение счета на кредитной карте происходит несколькими возможными способами:

  • с помощью интернета (в личном кабинете на официальном сайте или через аккаунт Мобильного банка, скачивающегося в виде приложения на смартфон);
  • через устройство самообслуживания (к таковым принадлежат банкоматы и терминалы – при наличии действующего договора комплексного банковского обслуживания);
  • безналичным денежным переводом из стороннего банка;
  • наличными средствами через банкомат или в физическом отделении банка – через кассу.

Погашение бывает частичным или досрочным. Sberbank не ограничивает минимальную сумму платежа, предназначенную для погашения раньше оговоренного срока.

Для досрочного погашения клиент предоставляет заявление, где указывает:

  • сумму финального списания;
  • счет, с которого будет осуществлен перевод.

Какие требования предъявляются к изображениям

Прежде, чем загрузить картинку, нужно проверить, соответствует ли она правилам Сбербанка. Под запрет попадают картинки следующего характера:

  1. содержащие буквы, комбинации цифр, среди которых веб- и почтовые адреса и пр.;
  2. материалы по защитой авторских прав, независимо от того, где они найдены (в интернете или вне его);
  3. государственная символика в виде флага, герба и пр, а также лозунги религиозного или политического характера;
  4. картинки с изображением денежных знаков, медалей и монет (даже если они давно вышли из обращения);
  5. фото знаменитых личностей и публичных людей;
  6. кадры из кинофильмов, сериалов, мультфильмов, картинки из книг;
  7. материалы с антирелигиозным и асоциальным подтекстом;
  8. фото военной атрибутики (оружие, техника);
  9. материалы из категории «только для взрослых»;
  10. картинки, содержащие атрибутику азартных игр (рулетка, карты, кости и пр);
  11. изображение табачной, алкогольной продукции и соответствующие им товары;
  12. фото с людьми в военной экипировке, которая представляет собой известный бренд;
  13. картинка, которая носит явный рекламный характер (здесь может быть логотип организации, товарный знак, название
    фирмы и пр.);
  14. изображения, которые напрямую или косвенно связаны с производством или употреблением наркотических веществ;
  15. некоторые другие изображения, которые банк в единоличном порядке не допускает к размещению ни на одной из сторон пластика.

Обратите внимание! Заявка на изготовление карты не будет удовлетворена, если чтение основной информации будет затруднено (к примеру, владелец выбрал черный фон с черным логотипом банка).

Если вышеобозначенные условия будут нарушены, банк оставляет за собой право отказать клиенту в изготовлении индивидуальной карты или попросить его полностью заменить файл. На официальном сайте кредитной организации представлен более полный перечень правил, которым руководствуется финансовая структура, предоставляя возможность подобрать индивидуальный дизайн для дебетовой карты.

Отчетная дата платежа

Отчетная дата – это день, с которого банк начинает отсчет грейс-периода. Указанный день прописывается в договоре с компанией. Данную дату не следует путать с датой платежа, подразумевающую крайний день внесения накопившейся задолженности – до начисления штрафных санкций.

В список банковских санкций входят:

  • начисление процентов;
  • неустойка;
  • ухудшение кредитной истории (как следствие).

Карта без подписи в других странах.

Не смотря на то, что в интересах держателя карты ставить подпись на ней, в нашей стране к этому относятся довольно лояльно. Можно встретить многих граждан, которые годами пользуются или пользовались банковским пластиком без подписи. Но при выезде за границу все будет не так просто. Там к этому относятся весьма серьезно. Оплату картой не примут, если подписи там нет.

Не относитесь легкомысленно к денежным вопросам! Деньги не так легко заработать, чтобы терять их из-за отсутствия подписи! Будьте финансово грамотными и максимально защитите свои финансы от посягательств мошенников!

Когда сообщать даже номер карты небезопасно?

Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.

Одним из способов обмана является мошенничество с переводами на карту. Допустим вы продаете товар за 20 тыс. Вам пишет покупатель и вы договариваетесь о сделке. Вы даете свой номер карты и деньги приходят, но вместо 20 тыс. приходит 40 тыс. С вами связывается покупатель и пишет, что перевод задвоился и нужно вернуть 20 тыс. на карту с данным номером. Вы возвращаете деньги. Потом внезапно обнаруживаете, что вашу карту заблокировали.
Читайте также: 6 советов, как защититься от утраты денег
Далее вы становитесь участником расследования полиции. На самом деле мошенник параллельно продавал еще товар, например iPhone последней модели за 40 тыс. и нашел покупателя. Тот перевел деньги уже на вашу карту, но естественно товар не получил. Он обратился в полицию, завели дело и вашу карту заблокировали.

Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.

Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.

Использование карты за границей

Последней и самой важной причиной необходимости ставить подпись является возможный отъезд держателя за границу РФ. В банкоматах и платежных терминалах картой можно будет пользоваться точно так же, как и в России. Но попытка совершения какой-либо операции через кассу (перевод, оплата услуг), либо покупка товара в магазине, может вызвать трудности.

В РФ с этим не так строго, а зарубежные магазины следят, чтобы их сотрудники при возникновении сомнений, удостоверяли принадлежность карты конкретному покупателю. Поэтому, чтобы не возникало таких трудностей, лучше расписываться на карте сразу после ее получения. Об этом, как правило, заранее предупреждают сотрудники банка.

Проверка лимита на кредитке

Сбербанк предусмотрел несколько методов, с помощью которых клиент может узнать свой лимит на карте:

  • отправить СМС на номер 900 с текстом «БАЛАНС1234», где 1234 – последние четыре цифры карты. Через пару секунд поступит сообщение с актуальной суммой.
  • пройти авторизацию на сайте online.sberbank.ru. Информация о лимите будет расположена прямо под основной информацией о кредитке.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

  • зайти в мобильное приложение и выбрать нужный носитель. В разделе «О карте» будут указаны:
    • отделение, где выдавался пластик;
    • тип карты;
    • лимит по кредиту;
    • доступный остаток.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

Как закрыть карту

Закрытие карты предполагает посещение офиса Сбербанка – личное присутствие обязательно.

Чтобы правильно аннулировать пластик, нужно действовать в такой последовательности:

  1. Клиент отключает все платные услуги и гасит задолженности.
  2. Приходит в офис, где ранее получил кредитку и заполняет заявление (образец доступен по ссылке). Из документов от заемщика понадобится только паспорт.
  3. Смотрит за тем, как банковский сотрудник утилизирует карту – разрезает на две части. Эта процедура обязательна.
  4. Через полтора месяца (такой срок в среднем требуется на обновление информации о пластике) запрашивает у Сбербанка справки об отсутствии долга и закрытии счета.
  5. Получает средства, если к моменту закрытия они оставались на счету – наличными или переводом на стороннюю карту.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

Исключение составляет карта Моментум. Этот пластик необязательно передавать банковским сотрудникам после подписания заявления.

Понравилась статья? Оцени!

Что такое облачная ЭПЦ: плюсы, минусы, как создать?

Данный вид электронной подписи не имеет физического носителя и является полностью виртуальной. Облачные ЭПЦ начались использоваться после внесения изменений в законодательство в 2018 году. Цифровой сертификат хранится в интернете, а взаимодействовать с ним можно без USB токена.

Виртуальный продукт нельзя случайно потерять либо повредить — это основной плюс облачного продукта. Для использования подписи требуется установить специальное приложение, предоставляемое удостоверяемым центром. Перечень положительных сторон облачной продукции содержит:

  1. Отсутствует необходимость приобретать физический носитель.
  2. Открытый сертификат на компьютер можно не устанавливать — злоумышленники не смогут использовать подпись с ПК пользователя.
  3. Выдача облачной ЭПЦ производится быстрее — отсутствует необходимость личного обращения в УЦ.
  4. При работе с продукцией используется открытый ключ.

Электронная подпись ЭЦП Сбербанк АСТ

При оформлении облачной электронной подписи она будет только квалифицированная. Отрицательные стороны данного типа виртуального продукта включают следующие пункты:

  1. Согласно юридическим аспектам владелец закрытого ключа — УЦ.
  2. Возможны технические неполадки на удаленном сервере.
  3. Существует риск взлома системы.

Создание облачной ЭЦП производится на базе КрипоПро. Оформление производят чаще через Sign Me и Контур, которые работают на базе требуемой программы. Для ИП, физлиц и юрлиц изначально требуется встретиться с представителем компании и подписать соглашение о сотрудничестве. Встреча с сотрудником УЦ направлена прежде всего на верификацию пользователя.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...