Какая страховка годится для поездки в США?

Рынок страхования в США, страхование в России, как работает Obamacare, проблемы страхования в России, мошенники на рынке страхования в России.

Страховая система США: составные части

Объясним простыми словами, что такое страхование. В жизни возможны различные неблагоприятные ситуации, когда вам могут потребоваться большие расходы. Однако они могут как наступить, так и не наступить.

Для того чтобы защититься от них, и придуман договор страхования: вы уплачиваете определённые взносы, и потом при наступлении страхового случая (болезни, порчи автомобиля, нетрудоспособности) компания выплачивает вам страховую сумму на покрытие расходов. В России эта система ещё в стадии становления, в Америка она уже давно сложилась.

Часть зарплаты американца уходит на страхование – это обязательный пункт бюджета.

Итак, в США можно выделить следующие виды страхования:

  • медицинское;
  • социальное;
  • пенсионное;
  • недвижимости;
  • жизни;
  • вкладов;
  • автострахование.

Теперь о каждом виде подробнее.

Модели социального страхования

Модель социального страхования в США в сравнении в другими странами

Страховки от работодателя

К счастью для многих американцев, большинство компаний оплачивает страховку для своих сотрудников. Работодатели имеют выгодные групповые тарифные планы от страховых компаний, а также налоговые вычеты, за предоставление страховых полисов своим сотрудникам.

В зависимости, от политики компании, полисы могут иметь следующее покрытие:

  1. Только для сотрудников компании.
  2. Для сотрудников компании и их супругов.
  3. Для сотрудника компании и его детей.
  4. Для сотрудника, его супруги и их детей.

Что такое медицинское страхование?

Система заключается в том, что страховая компания собирает фонд. Из него при условии наступления страхового случая идут выплаты клиенту. Покрытие проводят по условиям договора. Если какая-то медицинская манипуляция не входит в перечень, то она оплачивается из кармана пациента.

Покрытие расходов тоже согласуется с контрактом. Если полис заключен на сумму $15 000, а потрачено $20 000, то разницу платит заболевший человек.

США врачСуществуют различные варианты компенсаций Вернуться к оглавлению

Медицинское

В отличие от России, в Соединённых Штатах отсутствует бесплатная медицина, её полностью заменила система платного медицинского страхования. Постараемся раскрыть все основные нюансы.

Итак, основным документом является медицинская страховка.

В соответствии с Affordable Care Act (или Obamacare) — главным законом Соединённых Штатов в сфере медицинского страхования — приобретение страховки — это обязанность каждого гражданина США.

В случае если он по каким-то причинам не имеет страховки, на него даже может быть наложен штраф.

Как устроена медицина в США, читайте здесь.

Кто оплачивает страховку

Важное значение имеет ваш имущественный и социальный статус — именно от него будет зависеть, кто обязан оплатить сумму страховки. Возможны следующие варианты:

  1. В случае если вы малоимущий, инвалид или признаны безработным, за страховку платит само государство (программа Mediacaid);
  2. Когда ваши доходы в сумме небольшие, и при этом работодатель не оплачивает страховку, эта обязанность возлагается на вас, однако часть расходов покрывает государство;
    Система здравоохранения США

    Не все граждане США могут позволить себе приобрести медицинскую страховку

  3. Наиболее распространённая ситуация — оплата полностью или в части возлагается на работодателя в том случае, если вы работаете и имеете хотя бы средний доход;
  4. Если вы работаете в США и имеете стабильный доход, но страховка работодателем не оплачивается, эти расходы вновь возлагаются на вас. Это может быть обусловлено спецификой работы.
  5. И наконец, последний случай: когда вам исполняется 65 лет, страховка оплачивается государством в рамках специальной программы Medicare.

Где и когда оформляется полис

Купить страховку можно на специальных интернет-ресурсах: ряд штатов использует федеральный сайт, у некоторых штатов — свои. Именно там можно подробно ознакомиться с основными условиями страховых планов, предложенными различными организациями, и выбрать для себя подходящий.

В соответствии с Obamacare купить страховку можно c 15 ноября по 15 февраля ежегодно. Раньше, кстати, таких временных рамок не было.

Легко ли приобрести страховку иммигрантам. Полезное видео.

Виды медстраховок

Теперь разберём основные типы медицинских страховок. Все их можно разделить на следующие разновидности:

  1. Health Maintenance Organization (HMO). Как правило, наиболее недорогие страховки. Вы выбираете врача-терапевта, который в дальнейшем будет вас курировать (что-то вроде участковых докторов в России). Именно этот врач имеет право направлять вас к более узким специалистам. При этом медицинское обслуживание вы сможете получить не везде, только в определённых организациях. Кстати, интересно узнать, сколько зарабатывает врач при такой системе работы. Информация здесь. Сравните с текущим положением дел у врачей в России.
  2. Exclusive Provider Organization (EPO). В целом, похоже на предыдущий тип, но в данном случае нет привязки к терапевту: врачей вы посещаете самостоятельно. Пределы оказания помощи сходны с теми, что были в HMO.
  3. Preferred Provider Organization (PPO). Это более дорогой тип страховки, и если он у вас на руках, вы получаете наиболее выгодные условия медицинского страхования. Так, вы можете обслуживаться не только в «базовых организациях», но практически в любых медицинских организациях (правда, обычно это происходит с доплатой). Не требуется взаимодействовать с терапевтом: вы обращаетесь к нужному вам специалисту в выбранном вами медицинском учреждении самостоятельно.
    Страховки

    Различия страховок HMO и PPO

Приобретая один из этих видов страховок, вы обязуетесь ежемесячно перечислять страховые взносы, предусмотренные договором. В США такой взнос именуется premium. Его размер обычно 200-500 долларов на человека.

С одной стороны может показаться, что это довольно дорого, однако иногда стоимость операций доходит до 20-30 тысяч долларов, поэтому целесообразнее все-таки уплачивать эти взносы.

Страховое покрытие

Ещё один важный момент касательно страховок: иногда они не покрывают всю стоимость лечения. В связи с этим надо различать ряд терминов, на них мы остановимся подробнее.

Co-pay — это доплата за медицинские услуги. К примеру, вы посетили врача, заплатили Co-pay в размере 30 долларов, а остальное покрыла страховая фирма.

Deductible – предельная величина суммы, уплаченной вами за медицинские услуги. Суть в следующем: когда ваши медицинские траты достигают определённой величины, страховая компания будет покрывать расходы в дальнейшем в более весомом количестве уже в рамках Co-insurance (об этом ниже).

Система страхования США

Так работает система медицинского страхования в США

Co-insurance – это оплата медицинского обслуживания вами и страховой фирмой в процентах, предусмотренная страховкой. Например, может быть следующее соотношение: 15 процентов ложится на вас, а 85 — на страховую компанию. Напомним, что возникает эта система после того, как ваши расходы превысили deductible.

При этом есть ещё один важный термин в рамках ОМС США — Out-of-pocket maximum. Это тоже предельная сумма, как и Deductible, однако после того, как ваши медицинские расходы достигли этой величины, страховая фирма оплачивает за вас полную стоимость всех последующих услуг в сфере медицины.

Как только проходит страховой год, все обнуляется, и вы действуете опять по той же схеме с самого начала.

Где купить медстраховку в США

Рынок и цены на страховые полисы контролируются государством, поэтому приобретение страховок осуществляется на государственном портале Healthcare. Кроме того, есть установленные сроки для приобретения страховки на следующий год. Например, страховку на 2022 год нужно приобрести с 1 ноября по 15 декабря.⁴

Приобрести страховку вне установленного срока можно, но при определенных обстоятельствах, например, утрата действующей страховки, рождение ребенка, смена места жительства и так далее. Также в любое время заявку на страховку могут подавать граждане по программе Medicaid (это государственная программа по обеспечению медицинской помощи для нуждающихся).⁵

skolko-stoit-strahovka-v-ssha

Стоматологические и офтальмологические страховки

Стоит знать, что стоматологические и офтальмологические страховки продаются отдельно и не входят в состав основной страховки. Именно, поэтому, некоторые иммигранты летают лечить зубы к себе на Родину. Сейчас всё больше страховых компаний начинают включать эти услуги в основной страховой план в качестве дополнительных опций.

Автострахование

Здесь применяется уже знакомая российским водителям система: страхование ответственности (ОСАГО) и страхование автомобиля от повреждений (КАСКО). Рассмотрим, какие условия необходимы для получения страхового полиса на автомобиль, и какие являются существенными:

  1. Для людей старше 25 лет страховка обойдётся значительно дешевле. Это связано с тем, что в Америке большинство дорожно-транспортных происшествий совершаются молодёжью (18-25 лет).
  2. В том случае если водительские права вы получили в том же штате, где намереваетесь получить полис, вас ждёт небольшая скидка.
  3. Имеет значение ваш водительский стаж. Если вы приехали из другого государства, можно направить в ведомство копию прав, выданных в вашей стране.
  4. Для тех, у кого есть высшее образование, также предусмотрены скидки (5-10%).
  5. Если автомобиль в кредите или лизинге, стоимость полиса возрастает на 15-30%.
  6. Учитывается ваша история вождения: организация наводит справки относительно того, были ли у вас какие-либо штрафы, попадали ли вы в ДТП и т. д.
  7. Стоимость зависит от штата, в данном случае будет применяться дополнительный коэффициент.
  8. Если у вас есть гараж, то страховка обойдётся дешевле.
  9. Иные условия, определяемые в каждом конкретном случае и оговариваемые в договоре.
Страховой рынок США

Особенности страхового рынка в США

Стоимость медицинской страховки для въезда в США

Неопытные туристы часто отказываются от покупки полиса перед вылетом. Медицинская страховка в США не входит в список обязательных документов . Поэтому и возникает вопрос, стоит ли вообще покупать страховой полис.

Отзывы россиян сходятся на том, что в поездке обязательно нужен полис. Он не даст разориться на оплате счетов от клиники. Задуматься о покупке рекомендуется любителям экстремальных видов спорта и людям с хроническими болезнями.

В отличие от американских страховок, туристические пакеты дешевле. Их стоимость рассчитывается по количеству включенных опций. На цену влияет продолжительность помещения Америки.

Для забывчивых туристов есть возможность купить полис на месте после прибытия. Тогда при заказе нужно указать, что клиент уже в путешествии.

Страховка в США на 1-3 месяца

Стоимость зависит от страховщика и выбранных опций. Одной из лучших признана по отзывам медицинская страховка для выезда в США от Tripinsurance, ERV, Allianz и ERGO.

Посуточная цена колеблется от 130 до 200 рублей. Если визит продлится больше месяца, то можно подобрать программу в пределах 12 000 рублей и выше.

Страховка в США на 3-6 месяцев

Чем дольше длится пребывания, тем больше шансов попасть в больницу. Даже прогулка в парке способна закончиться укусом клеща. Программы для людей, которые едут в США на срок до полугода, стоят примерно от 30 000 до 60 000 рублей.

Страховка в США на год

Можно выбрать программу сразу на 365 дней. Это выгодно тем, кто путешествует больше 2-х раз за год. Есть тарифы по стоимости 40 000 с ограниченными возможностями и расширенные предложение по цене от 80 000 и выше.

Лимит выбирает сам клиент. Следует помнить, что в Америке лечение даже легкого случая стоит от $10 000.

Медицинская страховка в СШАЕсли потребуется операция, то цифры перешагивают порог в $100 000Вернуться к оглавлению

Виды страховок от Bronze до Platinum

Закон Affordable Care Act установил пять дополнительных видов страховок, которые компании обязаны указывать в названии страховых продуктов.

Тип страховки Co-insurance
Platinum около 90%
Gold около 80%
Silver около 70%
Bronze около 60%
Catastrophic менее 60%

Catastrophic — особые тарифные планы, доступные для людей младше 30 лет, а также людям, которые в следствие увольнения или других жизненных обстоятельств потеряли свою привычную страховку. Это самый дешевый вариант, который тем не менее, может вас спасти в случае каких-то внезапных и тяжелых травм или болезней.

Бесплатное страхование для пенсионеров Medicare

Medicare – это бесплатная медицинская страховка для людей, попадающих под следующие критерии:

  • Возраст старше 65 лет,
  • Возраст младше 65 лет и наличие определенного заболевания,
  • Люди любого возраста с неизлечимой болезнью почек в терминальной стадии, сопровождающееся почечной недостаточностью, требующую постоянного проведения диализа, либо пересадки органа.
Medicare
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...