Как взять кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке?

Все банковские продукты

Продукт Сумма Процент
Потребительский кредит до 2 000 000 от 8,99%
Кредитная карта до 600 000 от 26,5%
Рефинансирование до 2 000 000 от 8,99%
Дебетовая карта Кэшбэк 3,9%

Другие кредиты банка “Райффайзенбанк”

Сумма

90 000 — 2 000 000 ₽

Срок кредитования

13 мес. — 5 лет

Процентная ставка

9 — 14%

Сумма

90 000 — 2 000 000 ₽

Срок кредитования

13 мес. — 5 лет

Процентная ставка

8 — 13%

Все преимущества кредитов «Райффайзенбанка»

Кредиты, выдаваемые «Райффайзенбанком» при предоставлении залога, имеют преимущества:

  • За рассмотрение всех запросов и выдачу заёмных денег не взимаются дополнительные комиссии.
  • Если оформляется ипотечный кредит с залогом, заёмщик имеет возможность получить дебетовую бесплатную карту, которая будет использоваться для закрытия задолженности.
  • Погашение досрочно позволяет сократить срок выплат кредита под залог или уменьшить размеры регулярных платежей.
  • Невысокие процентные ставки. Минимальный размер для всех категорий заёмщиков – 9,25%.
  • Большие сроки выплат, достигающие 30 лет.
  • Возможность получить под залог крупную сумму – до 26-и миллионов.

Кредит в Райффайзенбанке

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Базовые требования к заемщику в Райффайзене включают:

  • возраст 21-65 лет;
  • место проживания или работы должно быть на территории РФ;
  • опыт работы от трех месяцев при наличии общего стажа работы от двух лет;
  • если подает заявку зарплатный клиент, то опыт работы от 3-х месяцев при общем стаже от года.
  • принимаются лица с любым гражданством.

При заключении сделки обязательно наличие мобильного телефона, рабочего. Мобильный можно заменить домашним номером.

Есть требования к доходу по месту работы. После вычета всех налогов он должен составить:

  1. Не менее 20 тыс. р. для Москвы, МО, Спб, ЛО, Екатеринбурга, Тюмени.
  2. Все остальные города — от 15 тыс. р.
  3. Если участвует созаемщик, требования к доходу — от 10 тыс. р.

Для Райффайзенбанка важно наличие положительной кредитной истории. Не рекомендуется подавать заявку, если уже есть два действующих ипотечных кредита в РФБ или другом банке, учитывая текущую заявку.

Важно! Если заключается договор страхования, максимальный возраст 65 лет на момент погашения кредита. Без него — не более 60 лет.

Если заемщик впервые получил работу и подает заявку на кредит, то стаж должен составлять не менее года на последнем рабочем месте. Для ИП — от полугода при общем трудовом стаже от года.

Как оформить залоговый кредит в Райффайзенбанке

Получить квалифицированную консультацию и оформить кредит под залог недвижимости можно в отделениях Райффайзенбанка. Подать заявку допускается и удаленно, однако все равно придется подходить в банк для решения формальных вопросов документального характера. Порядок оформления процедуры предполагает довольно гибкие для клиентов условия.

Займ предоставляется в безналичной форме на предварительно открытый физическим лицом в банке расчетный счет. Зачисление кредитных средств производится только после регистрации договора залога в пользу кредитно-финансовой компании. Для обслуживания долга по кредиту клиенту выдается дебетовая карта, с которой можно бесплатно перечислять деньги на выделенный расчетный счет в фонд погашения задолженности. При этом удобно использовать сервис интернет-банкинга.

Предварительная консультация и оформление заявки

Прежде чем приступить к оформлению кредита, рекомендуется посетить банковское отделение с целью предварительного консультирования. Специалисты компании просчитают уровень доходов, произведут быструю оценку недвижимости и сопоставят возможности с пожеланиями клиента, заключающимися в определенном размере займа.

Чтобы оформить кредит Райффайзенбанка под залог недвижимости, заемщику необходимо подготовить пакет документов, подтверждающий его социальный и финансовый статусы.

Он формируется из документации, имеющей отношение к персональной – паспорт, идентификационный номер, СНИЛС и свидетельство о браке. Обязательны бумаги, подтверждающие факт официального трудоустройства человека и уровень его доходов. К их категории относятся трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или справка о доходах, оформленная по форме банка. Доказать свою платежеспособность можно и по банковской выписке о состоянии счетов.

Райффайзенбанк кредит под залог квартиры

Займ выдается под выгодные условия

Поскольку кредит оформляется под залог, то решающим фактором при рассмотрении заявки будет не платежеспособность человека, а вид имущества, передаваемого под залоговое обеспечение и его ценность. Для оценки объекта комплект бумаг формируется правоустанавливающими документами на него.

Вся документация является приложением к анкете-заявке на кредит. Она может быть также оформлена и в онлайн-режиме. В ней должна быть отражена информация, которую пользователь сможет подтвердить документально при посещении отделения банка после получения одобрения на предоставление займа.

При заполнении заявки на кредит, потенциальный заемщик своей подписью под документом подтверждает, что вся отображенная в нем информация достоверна. Он также дает разрешение банку на проведение проверки, целью которой является удостоверение в актуальности предоставленных сведений. Клиент уполномочивает банк связаться с его работодателем для уточнения факта трудоустройства, занимаемой должности и уровня заработной платы. Заемщик также разрешает использовать полученную банком информацию в своей базе данных с целью контроля и фиксирования выполнения условий кредитования. Финансовая компания получает право на доступ к сведениям кредитной истории, а в ходе сотрудничества она может дополнять ее статистическими данными по отдельным эпизодам.

Рассмотрение заявления банком

Заявка на предоставление кредита рассматривается на протяжении трех рабочих дней, по истечении которых потенциальный заемщик уведомляется о решении банка. В этот период ответственными кредитными специалистами изучается и анализируется предоставленная документация. Ее содержимое оценивается с точки зрения требований к клиенту и к объекту залогового имущества, актуальных в рамках программы кредитования. При возникновении вопросов банковские работники могут связаться с заявителем для их уточнения.

Одобрение залогового объекта

Процедура одобрения залогового объекта может занять до трех рабочих дней. Вынесенное решение по заявке актуально на протяжении трехмесячного периода. О его результатах заявитель уведомляется в телефонном режиме персональным менеджером.

При рассмотрении заявки от клиента могут быть запрошены дополнительные документы. При их предоставлении следует учитывать, что некоторые из них имеют определенный срок актуальности. К примеру, для выписки из домовой книги, он соответствует 1 месяцу, а для отчета об оценке — 6 месяцам.

оценка недвижимости для залога

Для оформления залога необходима документация по нему

Для получения одобрения залогового объекта потенциальному заемщику нужно заказать техническую документацию по недвижимости. Также ему придется оформлять отчет об оценке, на основании сведений из которых рассчитываются лимитные суммы по кредиту.

Подготовка к сделке

После получения одобрения от банка клиенту назначается день, в который будет оформлена сделка. До ее заключения заемщику предстоит ознакомиться с кредитной документацией. Оформить недвижимость в залог можно самостоятельно или при помощи специалистов нотариальных контор, являющихся партнерами кредитно-финансовой организации. Дополнительными расходами на данном этапе оформления станет нотариальная заверка документов и оформление сделки. Конкретная сумма затрат определяется видом операции и количеством участников.

Оформление кредита

В назначенный для заключения сделки день, заемщику вместе с остальными созаемщиками необходимо подойти в отделение банка для подписания кредитного договора. Кредитно-финансовой организацией предусмотрено две схемы выдачи денег в безналичной форме:

  • на счет основного заемщика после государственной регистрации договора залога в отношении недвижимого имущества в пользу банка;
  • через индивидуальный банковский сейф, при использовании аккредитивной формы расчетов до оформления залогового обеспечения.

Расходами на этом этапе оформления процедуры станет оплата государственной пошлины, страховки, нотариальных бумаг и услуг регистратора. Возможно, придется оплатить аренду сейфовой ячейки при открытии аккредитива.

оформление кредита Райффайзенбанка

Кредит подписывается в отделении банка

Калькулятор расчета платежей по кредиту

Проц. ставка 10.99% годовых Платеж в месяц 100 ₽

Сумма выплат 10 000 ₽ Переплата 1 000 ₽

График платежей
№, Месяц Сумма платежа Платеж Проценты + долг Остаток долга
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06

График платежей

Оформить онлайн

Где оформить кредит Райффайзенбанка в Москве

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Райффайзенбанка в Москве. Чтобы оформить кредит в Райффайзенбанке, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.

Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка, расположенных в Москве. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.

    • Время работы:
    • круглосуточно
    • Банкоматы
    • г. Москва, ул. Краснодарская, д. 48

    • Время работы:
    • круглосуточно
    • Банкомат
    • г. Москва, ул. Удальцова, д. 42

    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 10:00—22:00
    • Банкомат
    • г. Москва, Новочеркасский бул., д. 41, корп. 4

    • Время работы:
    • Пн.—Вс: 08:00—24:00
    • Банкомат
    • г. Москва, д. Рассказовка, Боровское ш., д. 200

    • Время работы:
    • круглосуточно

Тарифы и условия обслуживания

Максимальная сумма кредита 9 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита 1 000 000 руб.
Срок кредита От 1 до 15 лет
Процентная ставка 10,99%
Цель кредита На любые цели
Подача заявки Онлайн или в отделении
Решение по кредиту 1-2 минуты

Документы ↑

Для оформления ипотеки потенциальному заемщику необходимо подготовить определенный список документов, а именно:

  • заявку;
  • паспорт;
  • страховое свидетельство (СНИЛС);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о смене фамилии, имени, отчества (если такое действие было совершено ранее);
  • копия трудовой книжки, заверенная уполномоченным сотрудником;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы по предмету залога.

Дополнительно могут потребоваться и иные документы, которые не представлены в списке.

Обычно дополнительная информация банку необходима, если заемщик владелец или совладелец некого бизнеса, либо иностранный гражданин.

Основные условия получения кредита под залог в Райффайзенбанке

В Райффайзенбанк кредит под залог квартиры можно получить только в случае, если ее параметры соответствуют заявленным банком требованиям. На принятие положительного решения по заявке на займ также оказывает влияние финансовый статус заемщика и наличие у него постоянного места работы. Кредитором предъявляется заемщику ряд требований:

  • российское гражданство;
  • возраст в пределах 21–60 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев;
  • наличие телефона;
  • размер ежемесячного дохода — от 15000 рублей;
  • положительная кредитная история с отсутствием в ней негативных эпизодов в прошлом периоде.

Если клиент соответствует запросам банка и получил от него одобрение на кредит, то он может его оформить на срок от 1 года до 15 лет. К сумме займа будет применяться ставка 11,99 процента. Величина кредита может соответствовать от 500000 до 26000000 рублей. Стоит отметить, что его размер не может превышать 60 процентов от стоимости залогового имущества.

Требования к залогу

Райффайзенбанк кредит под залог недвижимости

Для получения ссуды в Райффайзенбанке подходит недвижимость, которая соответствует определённым критериям.

Юридические требования:

  • Принадлежность имущества заёмщику согласно свидетельству о праве собственности. Также допустимо, чтобы владельцем был супруг или супруга клиента;
  • Во время передачи имущества банку в залог в нём не должны проживать посторонние люди, в том числе арендаторы;
  • Отсутствие арестов, обременений на квартире;
  • Если заёмщик желает оформить кредит в Райффайзенбанке, не называя целей, то требуется наличие дополнительного жилья. Оно должно принадлежать самому клиенту или членам его семьи, а также располагаться на территории РФ.

Также в Райффайзенбанке предусмотрен ряд требований к состоянию квартиры и её планировке:

  • Подключенная система отопления;
  • Центральная система канализации;
  • Наличие ГВС и ХВС;
  • Окна, двери и сантехника должны быть в исправном состоянии. Для жилплощади на последнем этаже здания существует требование к исправному состоянию крыши.
  • Наличие кухни и санузла, которые принадлежат только этой квартире;
  • Если есть перепланировка, то она должна быть узаконена.

В отдельных случаях банк идёт навстречу, поэтому вопрос нужно согласовывать с сотрудниками.

В разных регионах немаловажную роль играют: планировка, тип дома и год его постройки.

Узнать подробную информацию о этих факторах можно на официальном сайте  Райффайзенбанка. Там же опубликован список населенных пунктов, в которых должно находится залоговое имущество.

Ограничения есть, но они незначительные

Выберите кредит

Обеспечение кредита

Сумма кредита

Условия

Срок рассмотрения заявки

Срок кредита

Проценты по кредиту

Смотреть все

Как оформить кредит

  • На сайте Райффайзенбанка необходимо заполнить анкету и указать свои данные.
  • Дождаться решения кредитора и рассмотрения заявки.
  • Отправить документы по почте или принести их в отделение банка.
  • Получить одобрение по залоговому имуществу.
  • Подписать договор кредитования и получить средства.

Рассчитываем стоимость кредита на калькуляторе

На официальном сайте банка представлен ипотечный калькулятор. На нем пользователь сможет рассчитать условия для получения кредита — процентную ставку, ежемесячный платеж, посмотреть, как сумму может одобрить банк.

Чтобы воспользоваться инструментом, потребуется зайти в раздел ипотеки на сайте Райффайзенбанка и в подразделе оформления ипотечного кредита выбрать калькулятор. Появится страница с формой для расчета.

Данные для примера:

  1. Город приобретения квартиры — Балашиха, Московская область.
  2. Тип жилья — квартира вторичного рынка.
  3. Категория клиента — новый клиент.
  4. Подтверждение дохода — справка по форме банка.
  5. Сумма займа — 4.5 млн р.
  6. Первоначальный взнос — 1 млн р.
  7. Срок погашения — 15 лет.

После ввода данных нужно нажать под формой кнопку «рассчитать». В результате расчета получаются следующие данные: процентная ставка 8.79% годовых, размер ежемесячного платежа 45 203.29 рублей.

Важно! Расчет является предварительным. Окончательные условия предоставляет банк после рассмотрения заявки, получения документов на недвижимость.

Общая сумма, выплаченная за 15 лет банку, составит 8 086 954.47 руб. Только процентов заемщик выплатит 3 586 954.47 руб.

Особенности страхования

Для оформления кредита под залог недвижимого объекта потребуется воспользоваться комплексной ипотечной страховкой. При отсутствии данного страхового полиса процентная ставка значительно увеличивается. Ставка увеличится на 0,5 процента при условии, что возраст заемщика составляет не более сорока пяти лет. В случае с превышением возрастного критерия размер процентной ставки увеличится на 3,2 пункта.

Граждане, пользующиеся рассматриваемым банковским продуктом, могут оформить страховой полис в тех компаниях, что соответствуют всем требованиям Райффайзенбанка. Клиенты компании могут оформить страховку как на имущественный объект, так и на себя лично. Многие эксперты рекомендуют оформлять страховой полис на здоровье и жизнь заемщика. На протяжении всего срока, пока действует кредитный договор, граждане могут несколько раз менять страховые полисы, оформляя их в разных компаниях.

Дополнительные расходы при оформлении кредита с залогом

Какие траты могут ждать заемщика при оформлении ипотечной сделки в Райффайзенбанке:

  • комиссия за предоставление средств — 0 рублей;
  • плата за оценку рыночной стоимости недвижимости, диапазон цен от 1500 до 6000 рублей;
  • страховка 0.5% в среднем, титульное страхование примерно 0.3% от суммы кредита, имущество 0.2% от суммы кредита. Все ставки увеличены на 10%.

Полная ставка по кредиту варьируется в пределах следующих значений — от 10.9% до 26.7%. Отдельно придется заплатить за регистрацию сделке в Росреестре. Средняя стоимость — 30 тыс. р.

Не включены в стоимость ипотеки платежи в случае неисполнения условий договора. Банк взимает 0.06% от суммы задолженности ежедневно.

Вот какие платежи предусмотрены полной стоимостью кредита:

  1. Погашение основного долга.
  2. Уплата процентов.
  3. Плата за аренду банковской ячейки.
  4. Комиссия за открытие аккредитива, если используется такая форма расчета с продавцом.
  5. Комиссия за конвертацию средств при использовании другой валюты.
  6. Оценка передаваемого имущества под залог.
  7. Услуги нотариуса или юридической конторы.

Кроме перечисленного учитывается страховка на риск смерти или потери трудоспособности, а также страховка имущества, оформляемого под залог.

Плюсы и минусы ↑

Кредитование в Райффайзенбанке имеет массу положительных сторон. Это неоднократно подтверждали заемщики.

Если говорить о кредитовании под залог недвижимости, то из основных плюсов можно выделить:

  • сниженные процентные ставки;
  • рассмотрение заявки, выдача займа не предусматривает взимание комиссий;
  • страховой договор подписывается только по желанию заемщика (не обязательное требование);
  • не обязательно привлекать поручителей;
  • моратория на досрочное погашение кредита нет;
  • рассчитывая платежеспособность заемщика, банк принимает во внимание доходы обоих супругов;
  • заявка обрабатывается не более 2-5 дней.

Что касается негативных моментов, то выполнив ряд требований кредитора и исполняя свои обязательства в срок и в полном объеме, заемщик их не выявит.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...