Как взять ипотеку в ВТБ 24: требования к заемщикам и параметрам квартиры

Содержание

Базовые условия получения кредита

Одним из главных элементов Правил кредитования является пункт посвященный условиям кредитования. Он содержит в себе важнейшие базовые положения будущего кредитного договора и состоит из восьми подпунктов.

  1. Первый пункт рассказывает о способе получения кредитных денег, подчеркивая, что получить заем в ВТБ 24 можно только безналичным способом.
  2. Второй пункт указывает, что за пользование денежными средствами заемщик заплатит проценты, которые будут высчитываться с привязкой к календарному году.
  3. Третий пункт указывает, с какого момента начинают начисляться проценты на заемные средства. Проценты начисляются с даты следующей за датой предоставления денег заемщику.
  4. Четвертый пункт посвящен специфической услуге банка ВТБ 24 – кредитным каникулам. Рассказывается, что воспользоваться кредитными каникулами может каждый субъект не ранее чем через 6 месяцев после приобретения займа. Срок договора при этом увеличивается на 6 месяцев. Воспользоваться кредитными каникулами можно 1 раз в полгода.
  5. Пятый пункт посвящен платежам по кредиту. Там указывается, что ВТБ 24 взимает аннуитетные ежемесячные платежи по кредиту и приводится формула расчета, которая используется для составления графика погашения задолженности. Особо отмечается, что для того чтобы не просрочить платеж, заемщик обязан произвести оплату не позднее 19 00 по местному времени в дату платежа по кредиту.
  6. Шестой пункт Правил кредитования четко устанавливает очередность исполнения обязательств Заемщика в независимости от их структуры. Сначала заемщик должен выплатить просроченные проценты по основному и дополнительному обязательству, затем просроченную сумму основного долга, потом пени, затем проценты по кредиту, сумму основного долга и т.д.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Подчеркивается, что банк не примет от должника платеж по прочим долгам, если не будет погашена просроченная задолженность.

  1. В седьмом пункте рассказывается, в каких случаях банк ВТБ 24 оставляет за собой право проинформировать клиента о возможных рисках неисполнения обязательства по договору.
  2. И, наконец, в восьмом пункте ВТБ 24 подчеркивает тот факт, что организация оставляет за собой право отказать заемщику в предоставлении кредита и расторгнуть с ним кредитный договор.

Права и обязанности организации

Кроме общих условий кредита в документе выделяется очень важное положение, регламентирующее права и обязанности банка ВТБ 24 в рамках кредитного соглашения. Большее внимание, разумеется, уделяется правам банка ВТБ 24, но и про права заемщика составители документа тоже не забыли, соблюдая, таким образом, действующее федеральное законодательство.

Подчеркивается, что банк имеет право осуществлять проверку финансового состояния фактического и потенциального заемщика. Имеет право требовать от заемщика документы, которые подтвердят его финансовое состояние. ВТБ 24 оставляет за собой право досрочно взыскать с заемщика всю сумму долга, если он нарушает условия соглашения. Делается акцент на том, что банк имеет право отказать потенциальному заемщику в предоставлении займа, не объясняя причин отказа.

При всех своих правах банк возлагает на себя обязанность предоставлять заемщику информацию о графике платежей по кредиту, о сумме текущей задолженности и другую информацию необходимую клиенту для надлежащего исполнения договора. В случае изменения условий кредитного договора, ВТБ 24 обязуется предоставить заемщику полную информацию о новых условиях и оформить дополнительное соглашение в установленном законом порядке.

Права, обязанности и ответственность должника

Правила кредитования выделяют и права должника. Пусть их не слишком много, но о них нужно знать обязательно.

  1. Досрочно погасить обязательство полностью или в части в установленном порядке.
  2. Выбрать вариант досрочного погашения и уведомить об этом банк посредством заявления.
  3. Сообщать о досрочном погашении кредита по телефону, онлайн через Интернет или письмом по почте.

Основной обязанностью заемщика считается своевременная выплата всей суммы займа по договору с учетом процентов. Также он обязан по требованию работников ВТБ 24 предоставлять справки и другие документы, которые подтвердят его платежеспособность. Заемщик должен известить банк ВТБ 24, если он: сменил фамилию, имя или отчество, сменил место регистрации и т.д. Иными словами он должен сообщать обо всех изменениях, которые могут повлиять на исполнение кредитного договора. Заемщик также обязан внимательно ознакомиться с условиями договора и при согласии подписать его.

В случае нарушений условий кредитного соглашения, заемщик понесет ответственность и об этом прямо говорят Правила кредитования. В качестве меры ответственности предусмотрена неустойка, которую банк впоследствии может взыскать в судебном порядке вместе с процентами и основным долгом.

Итак, мы прокомментировали основные положения Правил кредитования. Там есть еще «юридическая шелуха» в виде «используемых терминов и сокращений». Их комментировать нет смысла, поэтому мы их даже не упомянули. Суть документа и без терминов была передана. Если возникли какие-то вопросы, пишите комментарии. Удачи!

Возраст

Какого возраста должен быть потенциальный заемщик: он достиг 21 года, но еще не старше 70 лет на момент даты погашения займа, прописанной в кредитном договоре. Значит, в ВТБ 24 дают потребительский кредит до 65 лет, если срок действия договора – 60 месяцев (5 лет), или до 69 лет и 6 месяцев, если долг следует погасить через полгода.

Данное требование обусловлено среднестатистической продолжительностью жизни. Банк работает с пенсионерами, но до достижения ими указанного критического возраста.

Предварительное одобрение кредита: что это такое

Сообщение о том, что клиента ожидает предварительно одобренный кредит в ВТБ, может приходить в разных ситуациях.

Первая и наиболее распространенная – это просто реклама. Эксперты давно определили, что личное обращение к потенциальному клиенту намного действеннее даже самых привлекательных билбордов и TV-рекламы.

В этом случае для получения приглашения за кредитом даже необязательно быть постоянным клиентом ВТБ 24 – достаточно присутствовать в банковской базе данных. Составляет смс-уведомления система, которая просто подставляет в готовый рекламный текст имя того, на чей телефон отправляются сообщения.

При этом данное сообщение вовсе не означает, что банк обещает выдать кредит получателю – решение о предоставлении займа будет приниматься на общих условиях. Получение СМС о предварительном одобрении кредита вовсе не означает, что банк действительно выдаст займ при личном обращении.

Но смс-сообщение – это не всегда реклама. Точно так же банк рассылает персональные кредитные предложения своим клиентам. Правда, в этом случае текст уведомления будет немного другой. Как правило, такие предложения получают зарплатные и другие клиенты ВТБ 24 с хорошим кредитным рейтингом. Обычно такое предложение действует в течение ограниченного времени, но если клиент успеет им воспользоваться, у него есть реальный шанс взять кредит с минимальной процентной ставкой или получить другие привилегии.

Виды потребительских кредитов

ВТБ 24 предлагает большой выбор программ, каждая из которой имеет свои выгодные условия.

Возможно Вам будет интересно: Автокредит ВТБ 24 — 5 Программ на новые и подержанные автомобили

Кредит Крупный от ВТБ 24

Название говорит само за себя. Продукт предназначен для воплощения в реальность своих затратных долгосрочных планов. Преимуществом программы является низкая процентная ставка. Зарплатным клиентам предоставляются льготные условия по продукту.

Удобный

Предназначен для тех, кто любит планировать свой бюджет. Главной целью является комфортный ежемесячный платеж. Благодаря приличному сроку кредитования платеж можно сделать минимальным.

Корпоративным клиентам

Банк сотрудничает не только с физическими лицами, но и с корпоративными клиентами. Программа дает возможность развить свой бизнес.

Кредитный калькулятор

примерный расчет на онлайн-калькулятореУзнайте возможную сумму ежемесячного платежа заранее.

Прежде чем обращаться в банк, многие заемщики предпочитают самостоятельно рассчитать предполагаемый кредит. Именно для этих целей создан онлайн-калькулятор кредита, расположенный на официальном сайте банка ВТБ 24.

По каждому предложению клиент имеет возможность получить конкретный результат. Для этого необходимо ввести следующие данные:

  • желаемая сумма займа;
  • срок действия договора;
  • сумма первоначального взноса (при наличии);
  • ежемесячный доход заемщика;
  • наличие зарплатной карты (влияет на величину применяемой процентной ставки);
  • объект сделки (для целевых займов – например, новый автомобиль или с пробегом, квартира в новостройке или на вторичном рынке).

По всем этим данным программа сделает расчет и выдаст окончательный результат, в котором, кроме общей переплаты и платежа по ссуде, будет указана применяемая процентная ставка.

Повторная заявка на кредит в ВТБ 24

  • 23-06-2018, 16:27 0

Правила Потребительского Кредитования Без Обеспечения ВТБ

Требования к заемщику и объекту недвижимости

В отличие от других банков, ВТБ 24 не предъявляет требований к гражданству и месту регистрации заемщиков. Клиент может быть резидентом другой страны и не иметь постоянной и временной прописки. Среди обязательных требований к ипотечным заемщикам можно выделить:

  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • Положительная или нулевая кредитная история;
  • Наличие работы на территории Российской Федерации. Для граждан России допускается трудоустройство в транснациональных компаниях за рубежом;
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев (в некоторых случаях от 6 месяцев);
  • Возможность подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка. (За исключением программы ипотеки по двум документам).

При оформление ипотеки заемщик может привлечь до 4 созаемщиков или поручителей. К ним предъявляются аналогичные требования. 

Приобретаемое жилье должно отвечать следующим параметрам: 

Соответствие объекта недвижимости предъявляемым требованиям проверяется банком в обязательном порядке перед оформлением сделки.

Оформление кредита

Процесс подачи заявки онлайн не займет много времени, если заемщик удовлетворят вышеперечисленным требованиям и имеет на руках требуемый пакет документов.

Важно! Кредит наличными без справок ВТБ 24 выдает лишь зарплатным клиентам.

Где оформить кредит

Оформить заем можно в любом отделении банка, а также в режиме онлайн на сайте ВТБ 24.

Порядок получения кредита наличными в ВТБ 24

Порядок оформления

Чтобы оформить кредит наличными в ВТБ 24 можно подать онлайн заявку. Для этого следует:

  1. Зайти на сайт банка и нажать кнопку «Оформить заявку»
  2. Заполнить онлайн заявку: ввести требуемые данные, указать сумму кредита, срок погашения. Произвести расчет займа, ввести личные данные, согласиться на обработку банком своих данных.
    Заполнение полей произойдет автоматически, если авторизоваться через портал Госуслуг.

    Анкета-заявка н кредит наличными ВТБ 24

  3. Ввести код, который придет по СМС.
  4. Ввести паспортные данные в открывшейся форме, адрес регистрации, данные о доходе
  5. Далее указать информацию о месте работы, доходах/расходах, семейном положении
  6. Прийти в банк с требуемым пакетом документов
  7. Дождаться одобрения заявки (от пары минут до 3-х рабочих дней). О том, что кредит одобрен, банк может сообщить посредством СМС или по телефону
  8. В случае одобрения кредитные средства поступят на указанную карту

Важно! Регистрация с использованием Госуслуг повышает вероятность одобрения заявки на кредит.

Можно ли отказаться?

Гражданин имеет право отказаться от использования полученного займа в любое время после заключения договора. Для этого он должен возвратить деньги с процентами, начисленными за время, когда кредит фактически находился у него. Никаких дополнительных платежей банк не требует.

Кредит наличными без справок в ВТБ

Получить кредит без предоставления справок о доходах могут только зарплатные клиенты ВТБ. В этом случае банк может самостоятельно проследить приход средств потенциального заемщика.

В противном случае от вас потребуют 2-НДФЛ или справку о доходах, форма которой установлена банком. При этом в ВТБ наличие поручителей по кредиту не является поводом для предоставления кредита без справки о доходах.

Онлайн калькулятор

Рассчитать продукт «ВТБ ипотека» можно через онлайн ипотечный калькулятор ВТБ. Он подскажет максимальный размер кредита в конкретном случае, покажет информацию о ежемесячных выплатах, первичном взносе и многом другом. При возникновении вопросов обратитесь к консультанту или в техподдержку.

Известны различные способы расчета ипотечного кредита. Первым считается такой расклад, при котором заёмщик предоставляет в ВТБ все запрашиваемые документы и покупает комплексную страховку. В этом случае банк определяет ставку на проценты по кредиту – 14 % со сроком его выплаты – 30 лет.

Например, калькулятор с сайта определил границу суммы для покупки жилья в 30 млн рублей. В реальности эту сумму можно увеличить, указав это перед рассмотрением заявления банком. После приобретения жилья заёмщик отдаёт банку 20 % от размера выданного кредита. Это первый платёж.

Если стоимость жилья составляет 1.5 млн рублей, то вероятность, что банк даст кредит больше, чем в 1.875 млн рублей, очень мала. Чем больше стоимость жилплощади, тем больше будет размер одобренной ипотеки.

Дополнительные услуги банка

Если при погашении кредита ВТБ у заемщика возникли сложности, то он может снизить сумму или перенести дату очередного платеж. Для этого надо подключить при оформлении займа дополнительные услуги.

1. Льготный платеж

Услуга «Льготный платеж» позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

2. Кредитные каникулы

Услуга «Кредитные каникулы» позволяет пропустить один любой платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга предоставляется бесплатно.

3. Страхование

При оформлении кредита можно обратиться к работнику ВТБ 24, чтобы выбрать и подключить страховую программу. Страхование оплачивается равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредитного договора либо единовременно за весь период страхования за счет кредитных или собственных средств клиента в зависимости от выбора страховой программы.

Кредитные каникулы для бизнеса

Согласно Федеральному закону №-106 льготный период по кредитам предоставляется не только физическим лицам, но и бизнесу. В частности речь идет о представителях малого и среднего предпринимательства. Заемщики могут претендовать на отсрочку по кредитам до 6 месяцев. За этот период банк не возьмет денег, но после придется вернуть проценты за время отсрочки платежей. Кредитный договор будет продлен на срок льготного периода. Более подробно об этом мы писали ЗДЕСЬ>>

Способы погашения кредита

Существует несколько доступных способов, как погасить кредит, из которых клиент может выбрать для себя наиболее подходящий:

  • через сервисы ВТБ 24. При оформлении займа выдается дебетовая карта, через которую заемщик будет его погашать. Пополнить ее можно через банкоматы ВТБ либо в online-банке переводом с другой карты. При погашении кредита деньги в назначенный срок списываются с карточки автоматически;
  • в платежных терминалах
  • переводом со счета в другом банке
  • через «Почту России»
  • в пунктах обслуживания «Золотой короны», «Кари», «Билайна» и др.

Мобильное приложение ВТБ-онлайн

В ВТБ-онлайн можно посмотреть всю историю платежей по кредиту.

Важно! Следует помнить, что перевод с карты другого банка может выполняться в период до 3-х банковских дней. Это нужно учитывать при переводе денег на платежную карточку.

Преимущества

К основным достоинствам потребительского кредита от банка ВТБ относятся:

  • выгодная процентная ставка
  • минимальный пакет документов
  • длительный срок кредитования
  • минимальное время рассмотрения заявки
  • возможность дистанционной подачи анкеты
  • досрочное погашение на любом этапе
  • дополнительные услуги
  • высокая сумма кредита и т.д.

Кредит наличными в ВТБ

Видео

Виды кредитования для физических лиц в банке ВТБ 24 — обзор программ, процентные ставки и порядок оформления — финансовые советы и рекомендации на News4Auto.ru»

Поделитесь ссылкой и ваши друзья узнают, что вы разбираетесь в финансовый вопросах и придут к вам за советом! Спасибо ツ

Недостатки

Помимо всех видимых достоинств, также можно выделить и несколько отрицательных сторон данного продукта:

  • обязательно наличие официального трудоустройства, так как есть требования к заработной плате
  • подтверждение дохода
  • ставка зависит от программы страхования
  • повторная подача анкеты после отрицательного решения возможно через 3 месяца

Контакты банка ВТБ

Необходима более подробная справка? Тогда позвоните в банк по одному из представленных ниже номеров (для жителей Москвы и тех, кто находится в других странах, представлен отдельный телефон). 

Официальный сайт: www.vtb.ru

Телефоны:

  • 8 (800) 100-24-24 (бесплатно по всей РФ);
  • +7 (495) 777-24-24 (Москва и другие страны).

Оформить кредит наличными ВТБ

Оформить кредитную карту ВТБ

В каких случаях нужно оформлять страхование

Клиенты ВТБ24, которые берут ссуду, параллельно могут оформить страхование своей жизни и здоровья. Услуга является добровольной и никак не влияет на решение банка о предоставление заёмщику займа.

Программа страхования «Финансовый резерв» позволяет погасить задолженность в результате наступления страхового случая. Если заёмщик потеряет трудоспособность (временно или постоянно), получит травму, умрёт, то согласно подписанному договору и при соблюдении всех пунктов соглашения, он или его родные получат определённый процент (до 100%) от суммы страхования, являющийся страховой выплатой. Программа «Финансовый резерв» действует на протяжении всего срока кредитного договора.

Чтобы оформить страховку, нужно обратиться к менеджеру-консультанту. Дополнительных документов подавать не нужно. Клиенту нужно подписать договор о страховании и ежемесячно оплачивать страховые взносы.

В банке ВТБ24 можно оформить потребительский заём на всевозможные цели. Для этого нужно иметь паспорт гражданина РФ и постоянный источник дохода. Кредит предоставляется под процент – от 11,9%. Вернуть банку денежные средства нужно в оговоренный в договоре срок в полном размере.

Плюсы и минусы кредита в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Июн 19, 2018Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...