Как выгодно покупать валюту на бирже: пошаговая инструкция

Содержание

Как банки устанавливают курс

Перед покупкой или продажей валюты лучше знать, за счет чего образуется курс на обмен валюты в банке.

Схема простая. Центробанк ежедневно публикует официальный курс доллара. Думаете банки ориентируются на него? И исходя из текущих котировок, устанавливают свои значения. Продают чуть дороже. Покупают, чуть дешевле. Накидывая свой интерес в виде долей процентов (или процентов).

Курс ЦБ — это просто некий ориентир. Реальная цена может отклоняться от официальной, установленной ЦБ.

Банки берут значения доллара и евро с валютного рынка. Но об этом ниже.

Размер маржи зависит от конкретного банка и его аппетитов. Это может быть +0,5%, + 0,8% или +2-3%.

Возьмем топовые банки и сравним размер накидываемой ими копеечки при обмене валюты (долларов).

Текущий курс доллара — 62,34 рубля (на момент написания статьи).

Банк Курс в банках Наценка банка
Покупка Продажа Покупка Продажа
Сбербанк 61,29 64,41 1,05 (+1,7%) 2,07 (+3,3%)
ВТБ 60,55 64,05 1,79 (2,9%) 1,71 (2,7%)
Открытие 60,98 63,70 1,36 (2,1%) 1,36 (2,1%)
Альфа-банк 60,97 63,72 1,37 (2,2%) -1,38 (2,2%)

Получаем, при обмене крупный банк зарабатывает в среднем 2-3%.

Более мелким банкам, чтобы конкурировать, приходится снижать собственный обменный курс (1-2% и ниже).

Сбербанк по тарифам наверное вне конкуренции. Они выше всех.

Размер обменного курса может отклоняться в большую сторону в разные периоды времени от официального, даже в пределах одного банка.

  • На выходные, праздничные дни и нерабочее (вечернее, ночное) время — курс всегда выше. Менее выгодные для клиентов. Таким образом банк страхуется от форс-мажорных обстоятельств, которые могут произойти. Банальное резкое изменение ЦБ официального курса. Поэтому выгоднее всегда брать валюту в рабочие дни.
  • Во время резкого или продолжительного изменения курса (роста или падения), банки всегда увеличивают свой процент за обмен. Комиссии реально могут увеличиваться в разы. Такое уже было, когда рубль взлетал с 30 до 70-80 рублей. Банковский интерес за обмен достигал +5-10% от официального курса.

Как обменять валюту по лучшему курсу

В какой момент выгодно покупать

Ведущие мировые валюты свободно торгуются на валютной бирже. Их стоимость относительно друг друга постоянно колеблется. Это явление называют валютным курсом. Динамика роста или падения стоимости долларов, евро и фунтов определяется целым рядом макроэкономических факторов. Тем не менее мы можем сказать, что колебания валютного курса происходит по строгим законам.

Определить точное движение стоимости валюты сложно даже опытным финансистам и игрокам, зарабатывающим на валютной бирже. Однако существуют простые закономерности, которые работают всегда. Главная из них состоит в следующем: если в настоящее время стоимость любой рассматриваемой валюты низка, то с высокой степенью вероятности в ближайшем будущем она начнет повышаться.

Это правило актуально во всех ситуациях, когда подобная валютная рецессия носит краткосрочный характер и не обусловлена каким-то глобальным кризисом в политической ситуации или экономике соответствующей страны.

Таким образом, покупка валюты в период подобного спада является правильной инвестиционной стратегией.

Если вы всерьез решили зарабатывать на колебании курса валют, то вам следует взять за правило на регулярной основе изучать открытые прогнозы ведущих аналитиков крупнейших инвестиционных компаний. Рассмотрим пример. В 2014 году многие эксперты еще в конце лета предрекали обвал российского рубля по отношению к американскому доллару и евро. Напомним, что падение курса российской валюты началось в середине осени. То есть люди, которые следили за этими прогнозами вовремя успели купить валюту и спасти свои сбережения.

Более того, давно замечено что в нашей стране самым выгодным временем для приобретения американского доллара считаются:

  • период с 15 по 20 число каждого календарного месяца. Это связано с тем, что компании, представляющие крупный бизнес, в это время платят налоги в бюджет и готовятся к зарплатным выплатам. Следовательно, они продают валюту, которая поступила на счета компаний в результате их профильной деятельности. Чаще всего в такие периоды курс российского рубля на валютном рынке укрепляется;
  • время с декабря по январь каждого года. Это период, когда в федеральный бюджет России перечисляются денежные средства от иностранных стран-партнеров, в счет оплаты энергоносителей. Естественно, эти поступления переводятся в свободно конвертируемой валюте;
  • окончание любого квартала. В это время российский бюджет осуществляет выплаты по внешним долгам. Для этого закупается валюта, что также сказывается на ее курсе.

Перечисленные аспекты наиболее активно действуют на валютные колебания в ситуации, в которой российская экономика стабильна, не испытывает серьезного внешнего давления и не переживает каких-либо потрясений.

1. Менять крупные суммы

Если уличное табло обменного пункта обещает хороший курс, то это не означает, что действительно получится выгодно конвертировать валюту. Льготный курс может распространяться только на крупные суммы. Поэтому перед покупкой/продажей нужно обязательно спросить у кассира, по какому курсу пройдёт именно ваша операция.

Чаще всего банки дают скидки при операциях от $5000-10000, рассказывает начальник отдела казначейских рисков и трансфертного ценообразования ВТБ 24 Владимир Кущев.

200_il760qI.gif

«В крупных банках курс на табло, как правило, устанавливается от одной единицы валюты. Описанная практика больше характерна для “серых обменников”», – комментирует начальник отдела корпоративной конверсии и регионального развития «Бинбанка» Станислав Макаров.

Потому эксперты рекомендуют пользоваться при обмене только банковскими отделениями, где также часто встречаются градации по сумме сделки, но все условия прозрачные.

Что сейчас происходит с рублем и долларом на валютном рынке

Когда лучше купить доллары по самой низкой цене в 2020 году

Конец года стал периодом резкого падения рубля не только относительно доллара, но и в паре с евро. По сравнительно выгодному курсу купить что-то можно было еще в начале осени, однако сейчас эксперты говорят о рекордных показателях, которые не продержатся долго. Это относится к торговым курсам, устанавливаемым в пунктах обмена. На бирже колебания происходят гораздо быстрее, соответственно, всегда есть шанс купить что-то по цене ниже общерыночной.

Финансисты отмечают, что ситуация, хотя и выглядит непривлекательно для держателей рубля, не является тревожной. Обвал национальной валюты к концу года происходит в каждый отдельно взятый период. В 2020 основными факторами, влияющими на курс, стала неопределенность по вопросам:

  • дальнейшего распространения коронавируса;
  • нового пакета международных санкций;
  • политической ситуации в США;
  • новых решений по нефтяному рынку.

Активности в принятии решений существенно поубавилось, а к Рождеству и Новому Году она и вовсе замрет. Все самые важные геополитические вопросы останутся в «подвешенном» состоянии, что всегда играет в пользу мировых валют, а не национальных. Соответственно, рубль падает и будет продолжать этот тренд, пока не появится более конкретная информация о векторах развития в 2021 году.

На заметку!

Еще одна важная тенденция, которая влияет на формирование курса, заключается в политике Центробанка. Массовые мероприятия по поддержке курса окончены. Финансовый институт больше не скупает доллар, останавливает и его продажи, ликвидируя излишние запасы. Из мер поддержки остаются только отраслевые экономические. Это значит, что взят курс на естественное рыночное регулирование. Но ввиду уже перечисленных факторов падение оказалось неизбежно.

С другой стороны, есть факторы, которые позволяют курсу рубля отыгрывать немного в ежедневных колебаниях. Именно это дает возможность выгодно купить доллар, не дожидаясь стабильного понижения. Среди таковых:

  • активизация рынка недвижимости;
  • падение импорта услуг;
  • рост экспорта золота;
  • оживление туристической отрасли после карантинной заморозки.

Но в то же время эксперты говорят о том, что текущие котировки не стоит считать рекордными или максимальными. Пессимистичные прогнозы многочисленны. Существует даже мнение, что нынешняя ситуация является классической перед историческим скачком. Эксперты, хотя их и не много, говорят о возможном курсе доллара в 200 рублей за единицу. Поэтому совсем отказываться от покупки не стоит, если есть подобная возможность. Финансисты утверждают, что такой вариант заработка не самый надежный даже в сравнении с малодоходными облигациями. Получить можно до 4-5% против 6-8% от начальных вложений. Но преимуществом покупки доллара сейчас видят возможность быстро заработать, не замораживая деньги в ценных бумагах.

Купить / продать валюту можно несколькими способами:

  • в обменнике
  • в банке
  • на бирже через брокера
  • купив у знакомого / продав знакомому

Покупаем и продаем валюту через интернет-банк или в мобильном приложении

Данная услуга возможна почти во всех кредитных организациях. Зачастую таким способом можно купить лишь доллары и евро, но некоторые банки предлагают также и китайский юань, швейцарский франк и многое другое.

Процесс конверсии очень простой: переведите деньги со счета в одной валюте на счет в другой валюте. Если вы ищите лучший курс, то выбирайте для покупки рабочие дни. Как правило, лучшее время для этого с 10:00 до 17:00. Если выбирать другие временные промежутки, то есть вероятность в большом увеличении разницы между ценой продажи и покупки валюты.

Это не только один из самых простых, но и удобный способ. Следует также отметить, что средства, находящиеся на банковских счетах, застрахованы на 1,4 млн рублей.

«БKC Банк»

В данном интернет-банкинге курс будет не такой хороший, как в обменнике. Однако вы можете открыть бесплатную валютную карту, которая называется «Лайт».

Банк «Открытие»

Данный банк в своем мобильном приложении в часы работы биржи предлагает льготный курс конвертации при обмене свыше 1000 долларов США.

Также данный банк предлагает приобрести Opencard, которая обслуживается абсолютно бесплатно.

«Тинькофф Банк»

Для того, чтобы осуществлять конверсионные операции, откройте карту «Тинькофф Блэк». Если вы потратите в первый месяц по этой карте больше 5 тысяч рублей, то банк вам подарит тысячу рублей.

В данном банке можно открыть карточку для совершения операций не только в долларах или в евро, но и в франках, кронах и других валютах. Курсы конвертации здесь довольно неплохие.

 «Хоум Кредит»

Чтобы конвертировать валюту в этом банке, откройте карту «Ключ», которая является полностью бесплатной.

«Альфа-Банк»

Банк предлагает дебетовые мультивалютные карты, при этом у них есть кэшбек. Если вы планируете совершать покупки с рублевого счета, то банк прибавит около 4% к текущему курсу. Поэтому лучше выбрать следующий вариант: покупайте валюту за рубли, а затем совершайте покупки без конвертации.

Если вы хотите открыть бесплатную мультивалютную карту, то воспользуйтесь предложением «Приведи друга».

Плюсы обмена через интернет-банкинг:

  • Удобство. Онлайн-банкинг работает в круглосуточном режиме.
  • Быстрота. Не придётся стоять в длинных очередях, чтобы обменять деньги.
  • Прозрачность. Банк заранее сообщит обо всех комиссиях, а потому сюрприза никакого не будет. Конечную сумму вы будете знать заранее.

Как купить валюту онлайн через брокера

Купить доллары по выгодному курсу можно через брокера. Чтобы разобраться, как купить валюту на бирже физическому лицу, рассмотрим трех брокеров (Сбербанк и ВТБ кликабельны):

  1. Альфа Директ

  2. Сбербанк

  3. ВТБ Инвестиции

1. Альфа Директ

Чтобы начать торговлю через Альфа Директ, необходимо открыть брокерский счет на сайте www.alfadirect.ru.

Альфа директ

Последовательность действий для клиентов «Альфа-Банка» и иных категорий граждан будет различной. Действующим клиентам на открывшейся странице следует выбрать раздел «интернет-банк».

Альфа директ открытие счета

Далее ввести логин/пароль и авторизоваться в личном кабинете.

Граждане РФ, не являющиеся клиентами «Альфа-Банка», могут создать личный кабинет с помощью портала Госуслуг. Для этого необходимо нажать на соответствующую кнопку, разрешить доступ к данным на сайте Госуслуг и кликнуть «продолжить».

Альфадирект открытие счета

Помимо официального сайта, открытие брокерского счета доступно в мобильном приложении «Альфа Директ», которое можно бесплатно скачать в Google Play или App Store.

После регистрации брокерского счета необходимо активировать электронную подпись, с помощью которой клиент будет подтверждать операции по купле/продаже валюты. Затем следует перейти в раздел «котировки» и выбрать подраздел «валюты».

покупка валюты

Среди представленных валют нужно выбрать ту, которую клиент хочет купить/продать. На экране отобразится график хода торгов и текущего курса. Торги проходят в одном из двух режимов:

  • TOM
  • TOD

покупка валюты TOM/TOD

В первом случае сделка заключается текущей датой, а поставка валюты переносится на следующий день (tomorrow – завтра). Во втором торговля проводится с поставкой в тот же день (today – сегодня). В зависимости от того, как срочно необходимо произвести обмен, клиент может выбрать нужный режим.

Для покупки валюты на счет необходимо внести денежные средства. Сделать это можно одним из способов:

  • перечислением через интернет-банкинг или мобильное приложение с карты Альфа-Банка
  • внесением наличных в банковском отделении
  • перечислением со счета в стороннем банке

При использовании последнего способа может взиматься комиссия в соответствии с тарифами стороннего банка. Срок зачисления представлен в таблице.

зачисление средств в Альфа Директ

После выбора торгового режима следует перейти в стакан и посмотреть предложения по продаже долларов. 1 лот в Альфа Директ составляет 1 000 $. Можно сразу же провести операцию в стакане, отправив заявку на покупку по предложенной цене.

Если установленные цены не устраивают клиента, то он может создать заявку на покупку, в которой указывается цена и количество валюты. Когда установленная цена покупки совпадет с ценой продажи, заявка будет автоматически исполнена.

Купленные доллары отображаются во вкладке «позиции». Их можно вывести на банковский счет и снять в банкомате или банковском отделении.

дисконт

За произведенные операции взимается брокерская комиссия. Общий размер комиссии состоит из следующих сборов:

  • за исполнение поручений по сделкам покупки-продажи иностранной валюты – от 0,011 до 0,051% от суммы сделки
  • за сделку, объем которой составляет менее 50 лотов – 25 рублей
  • за исполнение расчетов по сделкам покупки-продажи иностранной валюты – 0,1% от суммы сделки

Тарифы Альфа Директ на покупку валюты

Пример. На Московской бирже курс USD на 12.01.2020г. составляет 61,295 рублей, и клиент купил 1 000 $ по этой стоимости. Для просмотра актуальный данных нужно выбрать на сайте Мосбиржи «Валютный рынок» и там «Ход торгов».

Курс доллара на Мосбирже

Тогда суммарный размер комиссии составит: (61 295 × 0,051%) + (61 295 × 0,1%) + 25 = 117,56 рублей. Следовательно, стоимость 1$=61,41 рубля ((61 295+117,56)/1000). Расхождение с ценой биржи в этом случае составляет чуть больше 10 копеек.

2. Сбербанк

Чтобы выгодно купить доллары через брокера Сбербанк, необходимо сначала открыть брокерский счет. Сделать это можно в приложении «Сбербанк-Онлайн» или «Сбербанк Инвестор». Открыть брокерский счет в Сбербанке могут только клиенты кредитно-финансового учреждения.

Покупка валюты в Сбербанке

Заявка на открытие брокерского счета обрабатывается в течение суток. После этого клиенту на телефон поступает СМС-оповещение с данными для авторизации.

Авторизовавшись, можно пополнить брокерский счет рублями с банковских реквизитов. За перевод средств между счетами комиссия не взимается. Перевод осуществляется только в рублях.

Если клиенту необходимо совершить обратную операцию – продать доллары, то внести валюту на брокерский счет можно только в отделении Сбербанка.

Минимальный лот в Сбербанке составляет 1 000 $. Чтобы купить доллары, нужно зайти в раздел «рынок» и выбрать подраздел «валюта». На экране отобразится курс TOM и TOD.

обмен валюты через приложение Сбербанка

Чтобы увидеть текущую цену, необходимо перейти в детальное описание курса. Клиент может купить доллары дешево по рыночной стоимости, установленной по итогам сделок, или установить свою цену и подождать, пока она совпадет с ценой продавца. После чего сделка закроется, и валюта будет зачислена на брокерский счет.

Для вывода валюты необходимо открыть валютный счет и привязать его к брокерскому. За совершение операций на валютном рынке брокер берет комиссию в размере 0,2% от суммы сделки.

комиссии Сбера на валютном рынке

То есть, если клиент купит 1 000 $ по 61,295 рублей, то сумма комиссии составит 122,59 руб. Таким образом, стоимость 1$=61,42 руб. ((61 295+122,59)/1 000). Цена получается почти такая же, как и в первом случае, однако в случае более крупных сумм обмен через Альфа Директ становится выгоднее.

3. ВТБ Инвестиции

Не являющиеся клиентами ВТБ могут открыть банковский счет в его отделении. Получать при этом пластиковую карту для проведения расчетов не обязательно – за ее обслуживание банк взимает ежегодную комиссию.

Клиенты ВТБ могут открыть брокерский счет онлайн в интернет-банке. Для этого в личном кабинете нужно перейти в раздел «инвестиции» и нажать кнопку «открыть брокерский счет».

покупка валюты через ВТБ

Пополнить брокерский счет можно переводом с текущего банковского счета или межбанковским переводом, а также наличными в кассе банка.

Для покупки валюты необходимо установить приложение ВТБ «Мои инвестиции». В приложении нужно найти вкладку «Поменять валюту». В отличие от предыдущих брокеров, у ВТБ можно менять от 1$.

ВТБ "Мои инвестиции"

Для обмена нужно ввести сумму необходимой к покупке валюты. После чего происходит обмен, и деньги зачисляются на брокерский счет. Снять их оттуда можно в банковском отделении.

Преимущество обмена в ВТБ – минимальные комиссионные сборы. За покупку/продажу валюты брокер берет 0,05% от суммы сделки. Если было куплено 1 000 $ по 61,295 рублей, то сумма комиссии составит 30,6475, а 1$ = 61,33 руб. ((61 295+30,65)/1 000). Т.е. всего лишь на 3,5 копейки выше рыночной цены.

Если в течение месяца клиент выводит средства после операций по обмену валюты более, чем на 300 000 рублей, то с суммы, превышающей 300 тысяч, взимается дополнительная комиссия 0,2%.

Комиссии ВТБ обмен валюты

Для чего обычно покупают валюту и как это сделать выгоднее

Валюту обычно покупают с определенной целью, от этого и зависит, какую именно валюту и в каких количествах. В России любые товары и услуги должны иметь цену в рублях, и сама оплата тоже должна проходить в национальной валюте.

Поэтому покупают валюту преимущественно для таких целей, как:

  • поездки в другую страну;
  • оплата платежей по валютному кредиту;
  • формирование сбережений;
  • попытка заработать на меняющемся курсе.

С поездками в другие страны, на первый взгляд, все достаточно понятно: покупать нужно ту валюту, которой пользуются в планируемой к посещению стране. Однако на самом деле не все однозначно.

В случае со странами Европы целесообразно иметь евро – в странах еврозоны это единственная валюта, но даже в других странах можно будет без всяких проблем обменять евро на национальную валюту по приемлемому курсу.

Однако при поездках в другие страны стоит изучить валютные курсы в России и в месте назначения. Вполне может так оказаться, что выгоднее купить в России доллары, а затем по приезду обменять их на национальную валюту. Связано это с тем, что на не очень «ходовые» валюты в России устанавливается невыгодный курс.

При оплате по валютным кредитам все просто – желательно иметь накопления в той валюте, в которой выдан кредит, в размере нескольких ежемесячных платежей. В случае проблем с поиском валюты можно попросить банк рефинансировать кредит, сделав его рублевым. Остаток долга пересчитают по текущему курсу.

Что касается попыток отложить сбережения «на черный день» или заработать на колебаниях курсов, то здесь нужно учитывать все риски и «подводные камни» разных валют.

Желая приобрести некоторое количество иностранной валюты большинство россиян отправится в ближайший обменник (которые сейчас должны обязательно относиться к банкам). Но есть и другие варианты приобретения валюты:

  • обратиться в кассу или обменный пункт банка. Предварительно можно посмотреть на специальных сайтах сводку по курсам валют в разных банках конкретного города и выбрать банк с самым выгодным курсом.

    Существует вероятность, что за время пути в банк курс успеет поменяться. Это следует учитывать, или воспользоваться услугами бронирования курса (ее предлагают некоторые банки).

  • купить валюту в интернет-банке. Для этого нужно открыть валютный счет, после чего внести деньги на рублевый счет. После этого в любой момент можно купить валюту по текущему курсу, а при желании – снять их в отделении банка или банкомате (если он поддерживает выдачу иностранных валют);
  • воспользоваться услугами валютной биржи. Курсы там формируются на основе спроса и предложения, поэтому обычно они ниже, чем в банках. Но скорее всего, придется использовать услуги брокера, который взимает свой процент. За вывод валюты на банковский счет тоже придется заплатить.

Вывод: желательно просчитывать все варианты и выбирать самый выгодный. Например, сопоставить курс в интернет-банке с затратами на покупку валюты на бирже.

Стоит помнить и о некоторых ограничениях со стороны государства. Известный многим закон № 115-ФЗ о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма требует предъявлять паспорт при покупке валюты на 40 000 рублей и больше. При суммах от 100 000 рублей нужно составить анкету.

Есть информация и о требованиях сотрудников банков предоставить справку по форме 2-НДФЛ при покупке валюты на крупную сумму.

Покупка / продажа валюты через приложение «своего» банка

Для своих клиентов банки устанавливают более выгодные курсы обмена валюты. Поэтому всегда проверьте курс через приложение до того, как обратиться в кассу этого же банка. Курс для клиентов банка, в приложении, может быть выгоднее, чем если вы просто придёте в кассу того же банка.

Помимо этого, если вы являетесь премиум или премьер клиентом банка, вам могут предложить курс (в отделении или в приложении) значительно лучше, чем для обычных клиентов.

Как выбрать валюту для инвестирования?

В мировой экономике используется 159 видов денежных единиц, не считая редких и устаревших. За последнее десятилетие появилось около полутора тысяч цифровых монет, а потому инвестору без опыта сложно определить, какую валюту лучше купить для долгосрочного хранения. Разумеется, о долларах, евро и биткоинах знают все, но это лишь верхушка монетарного айсберга. Чтобы оценить пригодность каких-либо денежных единиц для составления портфеля, нужно обратить внимание на следующие критерии:

  • Ликвидность. Широко распространённые валюты без труда можно обменять друг на друга. Но если целью инвестиций являются более редкие денежные единицы, порой долго приходится выбирать, в каком банке выгодно купить валюту;
  • Уровень инфляции. Этот показатель определяет скорость обесценивания капитала и в то же время интенсивность развития экономики эмитента. Понятно, что деньги лучше вкладывать в валюту с нулевой инфляцией, но она не связана напрямую с её курсом;
  • Реальные процентные ставки. Чтобы сохранить капитал, придётся выбирать, в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2021 году. Если же фактические ставки равны или отстают от показателя инфляции, инвестор останется без дохода;
  • Экономические и политические риски. Силовые перевороты, смена законодательства или вооружённые конфликты внутри страны и возле ее границ могут в любой момент вызвать обвал биржевых котировок валюты и привести к убыткам;
  • Положение дел в мире. Во время роста экономики многие ради дохода вкладывают в денежные знаки развивающихся стран. Но когда кризис рядом, никто не сомневается, какую валюту выгодно купить: все выбирают стабильные и надёжные единицы.

Интересные точки зрения

Аналитик «Калита-Финанс» Д. Голубовский буквально 1 час назад выразил уверенность, что падение доллара из-за предвыборной неопределенности в США непременно приведет к обрушению рубля. Правда, в этом же интервью он осторожно прибавил, что не стоит все сбережения вкладывать только в один вид валюты.

Стоит ли покупать доллары и евро сейчас

Д. Иконников, управляющий портфелями инвестиционной компании QBF, уверен, что падение рубля вызвано политической ситуацией в Беларуси и Нагорном Карабахе, рисками новых санкций, которые стали причиной массовой продажи рубля.

По его мнению, Россия находится в прекрасном финансовом положении — на фоне профицита бюджета и отсутствия внешнего долга, в то время как у Штатов и пятерки развитых стран — дефицит бюджета и значительные внешние задолженности.

А. Алиев, доцент РЭУ им. Плеханова, на вопрос, стоит ли сейчас покупать доллары и евро прямо ответил, что время обогащения на валютных котировках уже миновало.

Стоит ли покупать доллары и евро сейчас

С. Хагестанов из РАНХиГС сообщил, что ослабление рубля выгодно правительству, пополняющему казну продажей валюты. Пока население будет усиленно покупать доллары и евро, рубль будет падать, казна пополняться.

important.png

Важно! Сбережения, рассчитанные на долгий срок, лучше не делать в долларах, поскольку к концу 2021 года все же ожидается постепенное падение, которое усилится к 2024 году.

Д. Ферапонтов из университета «Синергия» уверен, что евро в экономическом плане намного привлекательнее доллара. Несмотря на волатильность рубля, он категорически советует не вкладывать последние деньги в валютные операции.

На заметку! Выплаты по беременности и родам в 2021 году

Как купить доллары по оптимальному курсу?

Самое важное в формировании валютных запасов — делать покупки по оптимальному курсу, то есть, максимально дешево. Валютный курс зависит от многих факторов. Если рассматривать курс доллара к рублю, гривне, тенге и другим валютам постсоветских государств, то в долгосрочной перспективе он всегда растет. Однако, могут быть кратко- и среднесрочные периоды, когда он падает, либо примерно стоит на месте — они называются коррекциями.

Я могу сформулировать три важных правила покупки валюты:

Правило 1. Не покупайте доллары в момент роста курса. В момент сильного роста — категорически не покупайте!

Правило 2. Покупайте доллары в момент коррекции — падения курса. Чем сильнее он падает — тем больше покупайте.

Правило 3. Используйте метод усреднения цены. То есть, покупайте не сразу всю необходимую сумму, а частями.

Большинство людей упорно игнорируют правила №1 и №2, и делают все с точностью наоборот. Когда курс доллара стоит на месте — не проявляют к нему никакого интереса. Когда падает — тем более. Когда начинает сильно падать — начинают нервничать, суетиться, если у них есть валютные активы. И в какой-то момент не сдерживаются и бегут в банк сдавать свои доллары. Этот момент оказывается как раз наинизшей точкой курса, в которой нужно не продавать, а наоборот — максимально покупать!

При росте все происходит наоборот. Курс начинает расти — сначала думают, что это ненадолго, сейчас упадет обратно. Курс растет сильнее — начинают сильнее нервничать. Курс начинает расти очень быстро, прибавляя по 100 и более пунктов в день — они не сдерживаются, бегут в банк и покупают доллары на все свои сбережения. А этот момент оказывается наивысшей точкой курса, после чего происходит коррекция, курс начинает падать.

О подобных ситуациях мне уже задавали вопросы десятки раз, я даже написал статью специально на эту тему: Что делать с долларом, купленным по высокому курсу?

А ведь если соблюдать эти простые и понятные правила — такого бы не возникло. Ну а на третьем правиле я хочу остановиться более подробно.

3. Менять через интернет-банк

Не во всех, но во многих банках курсы в интернет-банке выгоднее, чем для наличных операций в кассе. Объясняется это просто: во-первых, банку не нужно тратить ресурсы на физическую доставку денег в отделение, плюс в этом процессе не затрачивается время сотрудников банка. По той же причине кредитные организации готовы предлагать повышенные ставки по вкладам, открытым удалённо.

Во-вторых, банку будет быстрее и удобнее изменять курс в интернете в случае резких скачков на валютном рынке, нежели в своих отделениях. «Таким образом он снижает свой валютный риск и может позволить себе установить меньший спред. Ему не надо волноваться, что рынок внезапно пробьёт его курс и у него успеют купить много валюты по убыточной для банка цене», – объясняет Владимир Кущев.

giphy_1_eeOIH05.gif

Перед тем как идти в банк, чтобы купить или продать валюту, лучше уточнить – не будет ли это выгоднее сделать онлайн. При этом в интернет-банке курс может быть выгоднее курса в кассе, а может быть и наоборот, предупреждает Станислав Макаров. Это может быть связано с тем, что курс в интернет-банке действует один на всю Россию, а в отделениях отличается в зависимости от региональной специфики.

Перед покупкой валюты в личном кабинете не лишним будет убедиться, что банк обязуется провести операцию по курсу, который действовал на момент подачи заявки.

«Операцию необходимо подтверждать. И в поручении должен быть зафиксирован курс, по которому пройдёт конвертация», – говорит начальник отдела казначейских рисков и трансфертного ценообразования ВТБ 24 Владимир Кущев.

У родственников или знакомых

Бывают ситуации, когда родственники, друзья или знакомые хотят обменять валюту, которая нужна вам. В этом случае можно не обращаться в банк, а купить валюту по курс Центрального Банка. Такой способ выгоден обеим сторонам. Так как обмен в банке произошел бы по более низкому курсу для продавца и более высокому для покупателя.

При таких операциях невысок риск обмана, не подкараулят, чтобы ограбить, и не подсунут фальшивые купюры, если только родственники сами не стали жертвой мошенников. Деньги при обмене вы сразу получите наличными, не придется ждать зачисления, как на бирже.

Единственный минус этого способа – не всегда можно найти приятелей и родственников, готовых продать валюту в нужном объеме или тогда ,когда это надо. Кроме того следует отметить, что афишировать такую сделку нежелательно, потому что валютно-обменные операции запрещено проводить частным лицам.

Покупка валюты на бирже – не популярный, но наиболее выгодный в России способ обмена

Налоги

Формально с каждой валютно-обменной операции нужно платить налог. Даже при переводе денег между своими счетами, например, с долларового счета на рублевый. Это же касается и дохода, полученного на бирже. Но у каждого человека есть право на налоговый вычет в размере 250 000 руб. в год. Видимо поэтомуу, на практике этого никто не делает, а проверить налоговая физически не может, а автоматизированных механизмов пока нет.

Подробнее здесь: Нужно ли платить налог с продажи валюты, проданной через банк, обменник или брокера?

Профессиональные трейдеры

Для профессиональных трейдеров брокеры предоставляют возможность маржинальной торговли, или  торговли с кредитным плечом. Что это? У клиента мало денег, а валюты нужно купить больше. Можно взять у компании кредит, за это нужно будет заплатить установленный процент.

Нужно быть внимательным при работе с кредитными средствами, поскольку это сопряжено высокими рисками. Подходит торговля только инвесторам с опытом.

Комментарии от alexD

На самом деле, на сегодняшний день покупка валюты одно из приоритетных задач, практически каждой семьи в России. И тут проблема не сколько того, что денег нет, а того что даже если вы откладываете по 2-3 тысячи, то делайте это сразу в валюте и не важно какой сегодня курс. Это факт, не гонитесь за курсом.

По большому счету тоже самое можно сказать и сотнях тысячах, но там стоит понимать, что разница в 1-2 рубля, можно стоить вам пару десятков тысяч.

Почему вообще вышла статья? Дело все в том, что многие эксперты предсказывают сильное ослабление рубля. Не то, чтобы я прочитал где-то статейку и побежал сразу доллары покупать. Нет, вовсе нет. Я достаточно долго изучал ситуацию и понял, что если в кармане есть хоть какие-то сбережения, то лучше их держать в валюте.

Но, чтобы вы все понимали, я никому ничего не советую. Тут каждый сам принимает свое решение. Загуглить пару статеек на этот счет легко. Многое становится ясным.

В заключение хочется сказать вот только что. Не надо бежать сломя голову покупать валюту, когда курс подскочит. Будьте умнее и холоднокровнее, выждите день и сделайте правильный выбор. А в рубль, к сожалению, я не верю. Всем спасибо!

Альфа банк -  «100 дней без %»[credit_card][status_lead]

Как выгадать лучший курс?

Я НЕ рекомендую «ловить» выгодные курсы. Это невозможно для абсолютного большинства обычных людей и даже профессиональных инвесторов. Валюты и, в частности, доллар может в моменте, ходить вверх и вниз, и делать это месяцами против ваших ожиданий.

Но, я знаю из статистики за десятки лет, что на длительной дистанции в 7-10 лет, нацвалюты всегда проигрывают твердым валютам. Что касается рубля и нацвалют стран бывшего СССР это точно так. Поэтому, лично я покупаю тот же доллар ежемесячно по любому курсу уже 20 лет и не разу об этом не пожалел.

Итог

Искать выгоду при покупке валюты – занятие может быть и интересное, но не очень результативное. Максимум, что удастся выжать из такого поиска – 2-3% экономии. Если вы делаете это нечасто и тем более не зарабатываете на валютном трейдинге, то стоит подумать, надо ли тратить своё время.

Будет полезным!

——————

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF)

. В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья.

Скачайте PDF бесплатно!

——————

Мини-видеокурс “Годовой Бюджет Семьи”.

Бюджет научит контролировать расходы, достигать финансовых целей, формировать сбережения, управлять кредитами и многому другому! Купить данный курс можно

здесь

. Цена 920 руб.!

В тему

▫️  Прогноз -200 руб. за доллар. Что делать с долларом: покупать, продавать или ждать?
▫️  Курс рубля к доллару за последние 30 лет — графики, динамика и статистика.
▫️ Стоит ли покупать доллары сейчас? Что с ними делать дальше? Плюс прогноз.
▫️  Куда вкладывать валюту / доллары? Альтернативы валютному вкладу?
▫️  Список твёрдых валют
▫️  Самые надежные банки России. Рейтинг.
▫️  История курса национальных валют в странах СНГ (бывшего СССР)

📢 Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь

👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...