Как выбрать дебетовую карту

Чем руководствоваться при выборе карты

лучшие дебетовые картыДля того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:

  • размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
  • ограничения выдачи средств;
  • комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
  • кэшбэк и бонусные программы;
  • доходность.

Самые выгодные дебетовые карты

Найти лучшую выгодную дебетовую карту — задача не из самых простых. Чтобы выбрать подходящие предложения, смотрите на стоимость обслуживания, величину кешбэка и на размер процента на остаток. Портал Credits.ru составил рейтинг банковских карт в России.

Также мы подготовили для вас лучшие кредитные карты в 2020 году, смотрите свежий рейтинг.

 В этой статьей мы рассмотрим банки и их рейтинг дебетовых карточек:

  • Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

  • Альфа-Банк (Cash Back карта)

  • Райффайзенбанк (Visa Classic)

  • РНКО «Платежный центр» («Кукуруза»)

  • Сбербанк (Молодежная карта)

  • Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)

  • ВТБ24 (Мультикарта)

  • Росбанк (#МожноВСЕ+) 

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – это банковский продукт, представляющий собой текущий счет в банке, доступ к которому осуществляется посредством пластиковой карты, без установки кредитного лимита на данном счете. Другими словами, владелец дебетовой карты может распоряжаться только той суммой, которую либо сам внесет на счет, либо кто-то другой ему перечислит.

Дебетовая карта может использоваться для:

  • Оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети, причем, с получением бонусов в виде кэшбэка;
  • Поездок за границу с получением оттуда доступа к своему счету;
  • Дистанционного заказа различных услуг (бронирования мест в отелях, авиабилетов и т.д.);
  • Быстрого и дешевого получения и отправки денежных переводов;
  • Накопления средств на различные цели;
  • Оплаты товаров и услуг через интернет;
  • И т.д.

Дебетовые карты выпускают практически все банки, причем, в каждом из них есть целая линейка таких продуктов: карты разного уровня, с разными возможностями, разными тарифами на обслуживание и разной стоимости.

Говоря о том, как выбрать дебетовую карту, нужно отдельно рассмотреть два вопроса:

  • Как выбрать банк?
  • Какую дебетовую карту выбрать в этом банке?

Давайте остановимся на них подробнее.

Десятка лучших дебетовых карт

Каждый крупный банк старается предложить выгодные условия, подстроенные под потребности клиентов. Вы можете выбрать карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком, процентами на остаток, специальными условиями для путешественников или бизнесменов.

Часто клиент может получить двойную или даже тройную выгода. Этот показатель и стал основным для нашего списка «Лучшие дебетовые карты». Какие же предложения попали в десятку? Представляем ТОП-10:

  1. «Польза» Home Credit.
  2. Tinkoff Black.
  3. OpenCard от банка Открытие.
  4. «Можно ВСЕ» от Росбанка.
  5. Твой Кэшбэк от Промсвязьбанка.
  6. Альфа Карта от Альфа банка.
  7. Альфа-Тревел от Альфа банка.
  8. Карта Прибыль от Уралсиба.
  9. Карта Ultra от банка Восточный.
  10. Юникредит Автокарта (ранее называлась Четвёрка).

В этом списки представлены только дебетовые карты. Если хотите получить кредит, предлагаем ознакомиться с ТОП-10 лучших кредитных карт.

Какую карту выбрать для накопления денег в 2021 году

О вкладах знают все. Но знаете ли вы, что можно получать от 6% на остаток по карте.

Отличие от вклада в том, что деньги можно тратить в любое время без потери процентов.

Кто-то может сказать что открыть вклад выгоднее.

Возможно, на 0,5-1 процент ставка будет больше, но при этом у вклада свои минусы:

  1. нужно открыть на длительный срок
  2. либо положить большую сумму денег
  3. либо деньги не удастся быстро снять

С дебетовой карты деньги можно снять в любой момент в любом банкомате и все это без потери процентов. При этом не нужно ждать когда отделение банка откроется, стоять в очередях и т.п. Так что есть о чем подумать.

В данном случае стоит обратить внимание на следующие карты:

  • Дебетовая карта Тинькофф Блэк (от 6% годовых) – обзор https://moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html
  • Карта Уютный космос Рокетбанка (от 5,5% годовых) – обзор https://moi-ipodom.ru/debet-card-roketbank-otziv.html
  • Opencard банка Открытие (от 7% годовых по акции) – обзор https://moi-ipodom.ru/opencard-review-debet-card-bank-otkrytiye.html

Отличия от кредитной

Отличия дебетовой карты от кредитной

На дебетовой карте хранятся только личные средства владельца, на кредитной — виртуальные деньги банка, которые клиент может тратить в долг. Это так называемый кредитный лимит — то, на сколько банк позволяет уйти в минус.

Визуально отличить дебетовую карту от кредитной сложно, зачастую невозможно. И те и другие бывают неименными и именными. Но, иногда на лицевой стороне прямо указано: debit или credit card. Для уточнения информации, что это такое — кредитная или дебетовая карта — нужно читать условия договора или проконсультироваться в отделении банка-эмитента.

Какую дебетовую карту выбрать?

какая дебетовая карта лучше

Любой банк предлагает несколько видов дебетовых карт, которые могут отличаться по платежным системам, уровню безопасности (с чипом или без), комиссионным сборам за те или иные операции и наличию дополнительных бонусов. Кроме того, существуют карты для совершения целевых платежей, к примеру, для покупки автомобильного топлива или авиабилетов.

Выбрав подходящую карту, посетите филиал банка либо свяжитесь с техподдержкой по телефону, чтобы уточнить все нюансы и задать вопросы об условиях обслуживания: какова комиссия за пользование картой, какие услуги подразумевает тот или иной тариф, какие дополнительные функции и за какую цену можно подключить.

Рекомендуем заказывать карты с чипом, ведь в отличие от простых карточек с магнитной полосой их гораздо сложней подделать.

Не менее важно выбрать подходящую платежную сеть. В РФ совсем недавно была успешно внедрена система безналичных расчетов «Мир», хотя ее надежность пока оставляет желать лучшего. Поэтому, если Вы не фанатичный патриот, лучше выбрать давно зарекомендовавшую себя платежную систему — Visa или Master Card. Этими сервисами можно пользоваться почти в любом уголке земного шара.

Рекомендации:

  • Подумайте, какая карта Вам необходима: универсальная платежная или бонусная — для покупки конкретных товаров со скидкой.
  • Тщательно изучите условия обслуживания.
  • Отдавайте предпочтение более защищенным картам с чипом.
  • Гораздо лучше карты с широко распространенной и проверенной годами платежной системой — Visa или Master Card.

Дебетовые карты Тинькофф

Дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black предоставляет возможность накопления денежных средств. На ежедневный остаток начисляется 6%. Однако, это действует в пределах 3000 рублей в месяц. Кроме того, в личном кабинете при покупках от клиент самостоятельно может выбрать категории с повышенным кэшбэком (5%).

Подробные условия по карте →

В каком банке лучше оформить дебетовую карту

Во многих банках вам предложат огромный ассортимент продукции, начиная от выгодных дебетовых карт с начислением процентов и заканчивая пластиком без платы за содержание. Но вот как не потеряться в таком многообразии бонусов и дополнительных услуг и определить, какую же дебетовую карту следует выбрать? Я советую вам сравнить карты нескольких приглянувшихся вам банков по следующим критериям:

  • будет ли у вас возможность связать карту с платежными системами, чтобы выводить с последних средства;
  • насколько качественным и функциональным будет онлайн-банкинг и сможете ли вы его подключить;
  • сможете ли вы подключить смс-банкинг, по которому вы будете контролировать все свои денежные операции;
  • будет ли вам предоставлен кэшбек и насколько распространена его сеть.

Разумеется, решая, где оформить карту, и в какой банк пойти, вы получите массу различных предложений касательно процентов, лимитов и условий использования «пластика». Возможно, кто-то из вас не согласится со мной, но по своему опыту могу сказать, что выбирать банк для открытия дебетовых карт нужно из числа крупных коммерческих. Это связано, прежде всего, с более выгодными условиями, чем те, что предлагают в государственных структурах вроде «Сбербанка».

konkurenciya

У коммерческих банков есть адекватная конкуренция, которая заставляет их бороться за своих клиентов. Поэтому они неустанно улучшают свой сервис, качество обслуживания, модернизируют интернет-банкинг и мобильные приложения, предлагают клиентам бонусы и скидки. Так что если вы хотите получить максимум выгоды и пользы от приобретения дебетовой карты, советую отдать предпочтение коммерческим банкам. Кстати, для тех, кто подумывает о том, чтобы поселить в своем кошельке кредитку или открыть вклад, этот совет также актуален.

mt5global2_728X90.jpg

к содержанию ↑

Как выбрать банк для выпуска дебетовой карты?

При выборе банка для выпуска и обслуживания дебетовой карты нужно исходить из четырех критериев.

Критерий 1. Надежность. Этот фактор должен быть основополагающим при выборе. Лучше всего выбирать банки из ТОП-10, ТОП-20, в крайнем случае ТОП-50 в банковской системе страны. Важно, чтобы банк участвовал в государственной системе страхования вкладов, имел высокий кредитный рейтинг, надежных собственников, работал прибыльно, имел позитивную динамику развития. Подробнее о том, как оценить надежность, я писал в отдельной статье: Надежность банка. Самые надежные банки.

Критерий 2. Доступность. Для пользования дебетовой картой очень важно, чтобы банкоматы и отделения банка были удобно расположены возле вашего места жительства или места работы, чтобы для обналичивания или пополнения карты вам не нужно было преодолевать большое расстояние и затрачивать много времени.

Критерий 3. Мобильные и интернет-сервисы. Немаловажно, чтобы в банке присутствовала функциональная и удобная система интернет-банкинга и мобильного банкинга, что позволит вам оперативно управлять карточным счетом через интернет.

Критерий 4. Партнерская сеть. Сейчас банкоматы многих банков объединяются в т.н. партнерские сети, что позволяет владельцам карт одного банка обслуживаться в банкоматах партнеров без дополнительных комиссий. Наличие такой сети будет дополнительным преимуществом.

Если банк подходит вам по всем этим критериям, то изучите отзывы о нем на независимых ресурсах, а также задайте все интересующие вас вопросы в службу поддержки или непосредственно в отделении, в котором вы планируете открыть дебетовую карту.

Основы безопасного использования дебетовой карты

Основы безопасного использования дебетовой карты​Оформляя дебетовую карту, настоятельно рекомендуется подключить такую услугу, как «Мобильный банкинг», что позволит иметь круглосуточный контроль над карточным счетом. Так, на мобильный телефон будут приходить сообщения обо всех проведенных операциях, связанных с дебетовой картой. Таким способом можно предотвратить любые мошеннические действия и в нужный момент незамедлительно заблокировать карточный счет.

Какая бы карта не была выбрана, необходимо всегда строго соблюдать правила безопасности пользования ею. Категорически запрещено разглашать ПИН код и CVV код карты. Осуществляя покупки в интернете лучше избегать сомнительных сайтов. Такие сайты могут потребовать от владельца ввести номер карты, имя владельца, срок действия карты и CVV код. С помощью этих данных мошенники с легкостью смогут проводить финансовые операции с дебетовой картой. Следует доверять исключительно проверенным и надежным сайтам.

При условии, если на дебетовом счету располагается значительная сумма средств, для покупок в интернет магазинах рекомендуется завести виртуальную карту с небольшим балансом.

Анализируя все вышеизложенное можно сказать, что при условии грамотного пользования дебетовой пластиковой картой, и при этом со строгим соблюдением всех норм безопасности, данный банковский продукт станет не только надежным способом хранения средств, но также позволит их существенно приумножить.

Какой банковской картой можно пользоваться за границей?

И опять ничего не остается как рассказать о дебетовой карте Тинькофф Блэк, альтернативы данной карте в других банках конечно есть, но сам пользуюсь именно этой картой – это своего рода золотая середина.

Основные плюсы:

  • Что касается поездок за границу, то там также легко снять деньги от 3 000 рублей без комиссии со стороны банка, но нужно помнить что местный банки могут выставить свои комиссии.
  • Курс также достаточно хороший, не сказать что лучший, но и не худший.
  • Что касается блокировки карты, то можно заранее предупредить банк через интернет о своей поездке и проблем не возникнет.

К примеру, ездили с супругой во Вьетнам. К концу отпуска немного не хватило денег. Нашли в интернете банкомат который не берет комиссию и сняли через него 3000 рублей. Жаль что не сделали это раньше, т.к. периодически меняли деньги в обменнике не всегда по самому выгодному курсу.

Как пользоваться дебетовой картой?

Главная функция вашей дебетовой карты — это хранение и использование денег. Это удобный инструмент для ваших финансов, вот перечень того, что можно делать с помощью карты:

  • Хранить сбережения под надежной защитой;
  • Снимать наличные деньги, используя банкоматы;
  • Пополнять счет;
  • Переводить средства на счет карты или банковский счет другого лица;
  • Безналичными средствами оплачивать товары и услуги в России и зарубежом;
  • Оперативно и удобно оплачивать автомобильные штрафы, налоги, задолженности, коммунальные услуги и другое;
  • Получать возврат денег (кэшбек) с покупок.

Виды защиты банковских карт: чип и магнитная полоса

Современный банковский продукт, не важно, будет ли это «Виза» или «МастерКард», должны быть с магнитной полосой, где содержится информация о держателе карты, а также закодированные данные о карт-счете. Однако по той причине, что данные на карточке защищены недостаточно, есть вероятность того, что злоумышленники прочитают информацию или скопируют карту, подделав настоящую. Бывают случаи, когда карточка выходит из строя из-за пагубного воздействия электромагнитного излучения.

Настоящим рывком в защите данных стало то, что в карточку добавили микропроцессорный чип. Это усовершенствование также позволило улучшить проведение онлайн-платежей.

Выглядит карта с чипом точно так же, как и стандартная: у нее есть магнитная полоса, но, кроме этого, еще и дополнительный чип. Карта проста в использовании, ведь работает она, как и обычная.

Кредитные организации по всему миру выпускают карты, оснащенные как магнитной полосой, так и чипом. Объясняется это тем, что сегодня создать инфраструктуру, в которой можно будет использовать только чиповые карты, практически невозможно. Предугадать, произойдет ли полный переход на карты с чипом, на сегодняшний день сложно.

  • Какими достоинствами обладает чиповая карта

Чиповые карты не бывают поддельными, поскольку они превосходно защищены. Чип гарантирует полную защиту данных от взлома. Кроме того, электромагнитное излучение практически не воздействует на такие карты.
Снять наличку, как и провести платеж, вы сможете привычным для вас способом, процедура займет пару секунд. Чтобы идентифицировать держателя карты, традиционно используется PIN-код. Благодаря этому работникам магазинов больше не потребуется подпись для совершения платежей по карте.

У карты с чипом есть стандарт EMV, расплачиваться ей можно в любой точке мира, а это особенно удобно для тех, кто много путешествует.

  • Специфика использования карты с чипом

Когда вы используете карточку, не важно, есть у нее микропроцессор или нет, данные поступают в банковскую организацию. В случае, когда банк ограничивает возможное количество операций в 24 часа (либо устанавливается лимит на сумму), то это ограничение сохранится не зависимо от того, какой тип у банковской карты.

Исключения составляют те случаи, в которых кредитная организация допускает специальные условия для карточки с чипом. Иные характеристики чиповой карты, к примеру снятие комиссии и тому подобное, не отличаются.

Специфика использования карты с чипом

Держатель карточки с чипом может быть спокоен: любая торговая точка примет его карточку. Ведь чиповая карта имеет кроме чипа еще и магнитную полоску. А значит, продавец (банкомат) сами выберут, как лучше провести расчет.

Отличительная особенность чип-карты — необходимо при расчете вбивать PIN-код, чтобы повысить уровень безопасности во время использования карты. Другие принципы использования карточки точно такие же, как и у стандартной карты с магнитной полоской.

Читайте также: «Безденежье: ищем причины и выходим из кризиса»

Как оформить карту

Если вы выбрали карточку, проверьте, есть ли на официальном сайте банка возможность подачи онлайн-заявки. Нажав на кнопку «Подать/оформить заявку», вы попадете в раздел, где необходимо заполнить анкету. Указывайте актуальный номер телефона, так как вам может перезвонить оператор и задать дополнительные вопросы.При одобрении вы получите сообщение, где и когда сможете забрать карту, либо с вами согласуют дату курьерской доставки.

Преимущества дебетовых карт

Банковские дебетовые карты удобны и выгодны для их держателей – доказательством этому служит банковская статистика, отражающая их существенное преобладание над кредитными продуктами. В пользу дебетовых карт можно привести ряд неопровержимых аргументов, очевидных для каждого разумного человека.

  1. Это практично. Все располагаемые средства всегда при вас, но не занимают много места. Функционал интернет-банкинга и мобильных приложений для телефона позволяет без существенных усилий вести учёт расходов, а при необходимости получать выписку состояния счёта.
  2. Это безопасно. Если кошелёк будет потерян или украден, прибылью злоумышленников станет лишь кусок пластика. Для блокировки счёта достаточно одного короткого звонка в банк, и ваши средства будут полностью недоступны посторонним лицам.
  3. Это выгодно. При минимальных платежах за обслуживание счёта вы получаете дополнительный доход в виде процента на остаток средств, кэшбек по тратам на покупки, а также различные бонусные и скидочные программы.
  4. Это быстро. Электронные платежи выполняются в считанные секунды, причём неважно, отправляете вы деньги или получаете.
  5. Это удобно. Отправляясь за рубеж, вам не обязательно брать с собой толстую пачку бумажной валюты и переживать о том, как её задекларировать на таможне, если в бумажнике лежит карта международной платёжной системы.

Остаётся добавить, что при утере или порче карты банк восстанавливает её бесплатно либо за очень небольшую сумму.

Для тех, кто за рулем

Открытие Лукойл – исключительно автомобильная дебетовая программа, которая позволит серьезно снизить беспокойство из-за цен на бензин.

  • 2% за заправку на АЗС вернутся баллами, которые снова можно тратить
  • 300000 приветственных баллов за первую покупку
  • доставка в 28 городах России
  • отсутствие годовой оплаты
  • снятие наличных без комиссии
  • туристическая страховка
  • оплата ЖКХ без комиссии через онлайн-банкинг
  • личный помощник для организации поездок и досуга
  • полис ВЗР со страховой премией до 35000 евро

+ традиционные до 7% на остаток по счету «Моя копилка»

Подробнее об условиях

Росбанк (Сверхкарта+)

С картой от Росбанка вы будете получать кешбэк:

  • кешбэк до 10% на выбранные категории и 1% на остальные;
  • или трэвел-бонусы за каждый 100 руб. покупки.

Раз в месяц разрешено менять выбранные категории, по которым вы хотите получать повышенный кешбэк. Если вы выбрали получение трэвел-бонусов, то сможете оплатить ими билеты и отели на портале Росбанка по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Плата за обслуживание составляет 1999 руб., первый год — бесплатно. Однако банк освобождает от платы за обслуживание, если вы будете получать на карту зарплату более 50 000 руб. в месяц, делать покупки на сумму более 40 000 руб. в месяц или иметь более 500 000 руб. на вкладах и счетах.

Подведу итог – какую банковскую карту лучше всего выбрать

Думаю уже понятно, что оптимальный набор в 2021 году – это 2 карты:

  • Если вы хотите и делать сбережения, и выгодно совершать покупки, карта «Тинькофф Блэк» станет практически идеальным выбором.
  • Карта Сбербанка сэкономит время при оплате услуг ком. услуг, проще на делать оплату на сайтах совместных покупок, по зарплатному проекту можно получить льготную ставку кредитования.

Лучше всего иметь несколько карт и получать максимум выгоды от каждой из них.

Вот следующие шаги как правильно выбрать карту:

  1. Посмотрите какие у вас расходы, чтобы выбрать карту с самым выгодным для вас кэшбеком.
  2. В каком виде начисляют кэшбек? Реальные деньги или бонусы которые вы потом еще не всегда сможете потратить.
  3. Сравните годовое обслуживание, где-то дешевле, где-то бесплатно, а где-то нужно просто держать на карте деньги.
  4. Какой процент начисляют на остаток и начисляют ли вообще.

Чтобы определиться с расходами было проще, читайте статью как построить ведение семейного бюджета, чтобы это принесло результат и удавалось откладывать деньги – //moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html

Буду рад комментариям, где поделитесь своими находками, какими дебетовыми картами пользуетесь и почему.

Выбор карты по обслуживанию

Выбранным вами банком должен быть не только надежный, но и удобный. Каких дебетовых карт меньше всего? – ответ прост, бесплатных, то есть тех, у кого годовое обслуживание стоить ноль рублей. Также большим плюсом будет бесплатный СМС-банкинг или СМС-банк.

Карта также может быть привязана к какой-нибудь скидочной или бонусной программе, а также на ней может быть кэшбэк и накопительный процент на остаток по счету. Все эти параметры улучшают качество дебетовой карты.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5

(

1

оценок, среднее:

5,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Дебетовые карты Открытие

Дебетовая карта Смарт Открытие

По дебетовой Смарт карте банка Открытие действует щедрая бонусная программа. 10% от покупок в определенных категориях возвращаются обратно на счет и до 1,5% от других покупок. Плюс банк начисляет до 6% годовых на остаток по счету.

Подробные условия по карте →

Brobank.ru: Представленные варианты являются наиболее распространенными среди граждан РФ. По любой карточке мы подробно расписали условия и тарифы, с которыми можно ознакомиться перейдя по конкретной ссылке. Также итоговое мнение помогут составить отзывы, которые оставляют наши пользователи.

Итог

У каждой кешбэк-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шопинг. Выбирайте ту карту, которая подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:

  • кешбэк;
  • процент на остаток средств;
  • прайс за допуслуги.

Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кешбэком.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...