Как в Тинькофф банке взять кредит под залог недвижимости

Содержание

Условия и проценты по кредиту под залог недвижимости

Для клиентов, претендующих на потребительский кредит до 1 000 000 рублей, оставлять в качестве залога недвижимость не потребуется. Если необходимая сумма выше указанной, придется указать в качестве обеспечения недвижимость: квартира, дом. Если заемщик вовремя погашает кредит, недвижимость остается в пользовании владельца. За просрочки Тинькофф банк начисляет штрафные проценты — 0,5 % от ежемесячной суммы, но не более 1 500 рублей.

Способ доставки Курьером на дом, в офис по все территории РФ
Годовая ставка в % От 6,9 до 30,0
Максимальный лимит 15 млн рублей
Ежемесячный платеж Рассчитывается в зависимости от сроков, суммы и индивидуальной процентной ставки
Бонус за своевременную оплату Переплата может быть пересчитана после погашения кредита, если это предусмотрено договором
Разница между начальной и бонусной ставкой может составлять до 10 %
Внесение средств Переводы с карт любого банка и межбанковский перевод – бесплатно
Регистрация обеспечения Без оплаты
Комиссия за выдачу кредитных средств При оплате приобретения картой – бесплатно + 1% в виде кэшбэка
Обналичивание в банкоматах Тинькофф и банках-партнеров не менее 3000 рублей – бесплатно
Обналичивание в банкоматах Тинькофф и банках-партнеров менее 3000 рублей – 90 рублей
Обслуживание счета Без оплаты
Досрочное погашение Без оплаты
Информирование Без оплаты
Составление графика платежей Без оплаты

Заемщики, в срок погасившие кредит под залог недвижимости, могут подать на перерасчет процентной ставки. Для этого необходимо обратиться к сотруднику Тинькофф не позднее, чем через 3 месяца после полного погашения.

Зачем нужен кредит под залог в Тинькофф

Кредиты — это прежде всего решение ваших финансовых проблем в данный момент. Если у вас много кредитов и вы платите большие проценты сразу нескольким банкам, то стоит выполнить рефинансирование. Но очень часто в рефинансировании отказывают. Это происходит по причине вашего финансового состояния. По меркам банка вы уже не можете выплачивать новый кредит, поэтому следует отказ.

В таком случае остается один вариант — кредит под залог недвижимости. С этим может помочь банк Тинькофф. Предоставить вам кредит под залог вашей квартиры под низкий процент.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Если вы твердо уверены, что расплатитесь потом с банком, то следует воспользоваться данным предложением. Это позволит быстро закрыть долги и в итоге переплатить банкам меньше.

Вторая причина оформить кредит под залог — крупная покупка. К примеру, вы решили купить автомобиль и у вас есть вторая квартира. Вы можете ее заложить, а деньги потратить на покупку авто. Ну или любая дорогостоящая покупка. В общем случае ставка по кредиту под залог меньше чем ставка по кредиту без обеспечения(речь о кредитной карте или потребительском кредите)

Третья причина — болезнь ваша или родственника. Когда срочно нужны деньги на операцию, а везде отказывают. Кредит под залог послужит палочкой-выручалочкой. Вы быстро и без проблем получите деньги и сможете оплатить лечение.

Кредит под залог в банке Тинькофф — выбор финансово грамотного человека, который знает, как меньше заплатить банку. Предложением можно воспользоваться, если вы крепко стоите на ногах и можете выплачивать платежи по кредиту. Иначе есть риск потерять вашу недвижимость.

Условия кредита Тинькофф банка под залог недвижимости

Кредит наличными под залог недвижимости в Тинькофф оформляется на онлайн-портале, как и все услуги данной фин. организации. Доп. вопросы уточняются специалистом по мобильному телефону. Корпорация предоставляет возможность взять кредит по системе 15-15-15. Иными словами:

  • займ оформляется на 15 лет;
  • годовая ставка — 15 %;
  • максимальный размер — 15 миллионов рублей.тинькофф кредит под залог недвижимости калькулятор

По желанию клиента период, на который оформляется заем, может быть сокращен. Окончательная стоимость выданных средств зависит от оценочной стоимости имущества. Чем большее количество бумаг будет предоставлено в фин. структуру, тем большая вероятность одобрения.

О банке

Тинькофф – крупный банк, который отказался от офисов и предложил финансовые продукты в режиме онлайн. Каждый клиент дистанционно может открыть:

  • кредит
  • кредитную или дебетовую карту
  • вклад
  • расчетный счет

Дополнительно финансовая компания предлагает страховые продукты на выгодных условиях.

Основная цель банка – предложить качественное обслуживание, выгодные тарифы в режиме реального времени.

В чем особенности оформления кредита в банке Тинькофф

Главная особенность банка, конечно же, дистанционное оформление кредита, начиная с подачи заявочной анкеты на официальном сайте и заканчивая получением карты, на которую перечисляется сумма. Документы для оформления отправляются по электронной почте в виде сканов или фотографий высокого разрешения. Более подробно необходимый список рассмотрим в следующих разделах.

Деньги перечисляются на открытую карту, которую доставят заемщику.

Никуда не нужно ходить, ездить и долго ждать.

Из интересных особенностей кредита от банка Тинькофф также выделю:

  • возможность предоставления в залог не только своей недвижимости. Если Ваши родители или родственники готовы оформить свою квартиру или дом – кредит выдается на общих условиях;
  • рассматривается практически любая недвижимость. Охотнее всего работают с домами, квартирами, таунхаусами и даже с объектами коммерческой недвижимости.

Кредит под залог квартиры, дома или прочей недвижимости в Тинькофф подойдет частным лицам, работающим по найму и индивидуальным предпринимателям.

Но основная особенность кредита под залог от банка Тинькофф в том, что напрямую банк не дает деньги под ипотечную программу.

Кредитный калькулятор

На сайте финансовой организации предусмотрен кредитный калькулятор, с помощью которого можно еще до обращения рассчитать примерный размер ежемесячных платежей. Для этого следует ввести несколько основных параметров (размер кредита, сроки выплат, размер процентной ставки).

Что учесть и на что обратить внимание при выборе банка?

Важно тщательно ознакомиться с условиями банка, беря кредит под залог недвижимости. Что нужно знать? Уточните у сотрудников стоимость обслуживания карты, на которую зачислят наличные: платно или бесплатно? Берет ли на себя банк регистрацию недвижимости и кто за это платит? Оформляется ли страховка и нужны ли поручители?

Ответы на эти несложные вопросы помогут сразу понять то, насколько банк лоялен к клиенту. Нужно оценить скорость и качество поддержки, полноту предоставляемой информации, ведь кредит означает, что сотрудничество продлится долго. Провести обзор банков вовсе не сложно, этот процесс поможет избежать ошибок при выборе.

Обратить внимание нужно и на скорость оформления. Некоторые кредитные организации и банки выдают срочный кредит. Например, банк Тинькофф при благоприятном стечении обстоятельств даст кредит за 1 день. Поэтому, если нужно срочно взять деньги в долг, лучше заранее уточнить все нюансы по срокам выдачи.

Процентная ставка банка также окажется очень ценной информацией. Лучшие кредиты в РФ предлагаются со ставкой всего от 8% и с удобным графиком погашения.

Каким должно быть закладываемое имущество?

В качестве залога при оформлении кредита могут выступать определенные секции в танхаусах, квартиры, дома, апартаменты.

Однако важно учитывать тот факт, что закладываемая недвижимость должна соответствовать некоторым требованиям банка, а именно:

  1. В обязательном порядке должна быть приватизирована, а также находится на территории России. А некоторые банки требуют, чтобы она была в области, где непосредственно он работает.
  2. На имуществе не должно лежать никаких ограничений. Оно не стоит в очереди на снос и не находится аварийном состоянии.
  3. В квартире не должны быть прописаны несовершеннолетние, а также они не должны быть совладельцами.
  4. Имущество не находится под залогом в другом банке.
  5. В доме не совершалась незаконная перепланировка.

Возможные причины отказа в кредите

Тинькофф банк — одно из самых лояльных учреждений страны, но все же оставляет за собой право отказать соискателям в кредите под залог недвижимости. 2 самых распространенных причины — плохая кредитная история и неправильно оформленные документы. Если Тинькофф не одобрил займ-онлайн, попробуйте обратиться к компаниям-посредникам. За умеренную плату они подбирают несколько учреждений, сами занимаются правильным оформлением пакета документа и подают заявки.

Прежде чем обращаться к посредникам, убедитесь, что они совершают свою деятельность в правовом поле.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Преимущества кредита

Основные плюсы данной программы кредитования:

  1. Быстрое оформление. Рассмотрение заявки банком занимает около 2-х дней. После этого клиент может сразу получить часть кредитных средств. Оставшаяся сумма зачислится на карточку примерно через 5 рабочих дней (после регистрации залога).
  2. Передача имущества в залог не требует смены собственника. Заёмщику не нужно переоформлять квартиру на банк, так как он по-прежнему останется владельцем недвижимости.
  3. Большая сумма кредитования и отсутствие требований к целевому использованию. Как правило, займы в размере до 15 миллионов рублей выдаются физическим лицам только на приобретение объектов недвижимости. При оформлении данного кредита клиент может потратить полученные деньги по своему усмотрению на личные нужды.
  4. Минимальные требования к заёмщикам и пакету документов. Для выдачи залогового кредита не нужно подтверждать доход и трудовую занятость.

Кроме того, при своевременном погашении задолженности клиент может рассчитывать на частичный возврат выплаченных процентов. Данная услуга доступна в течение 3-х месяцев после закрытия кредита. При отсутствии просрочек банк пересчитает процент по сниженной ставке и вернёт переплату. Максимальная разница между первоначальной и сниженной ставкой составляет 10%. Для оформления услуги необходимо обращаться в службу поддержки.

Оформление кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке

После того, как будут собраны все документы можно приступать к оформлению заявки на получение кредита под залог квартиры.

Первый этап – создания заявки на онлайн портале Тинькофф:

  • На сайте находится специальная анкета, в которой нужно указать паспортные данные, рабочий телефон, адрес электронной почты, место работы и средний доход за месяц.

Онлайн заявка на кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке

  • Далее нужно прикрепить документы. Это может быть скан или фотография хорошо качества.
  • После отправки анкеты нужно подождать решение банка. Оно может прийти, как через несколько минут, так и через несколько часов. Все зависит от кредитной истории клиента.
  • Если Тинькофф одобрит заявку, то сразу же перезвонит менеджер и расскажет обо всех условиях займа и сумме, которую могут выдать.

  • После согласования всех деталей, менеджер назовет дату и время, когда приедет курьер для передачи дебетовой карточки.

Второй этап – встреча с курьером

Курьер передаст карточку, а также договор на получение кредита, который необходимо будет подписать. После этого нужно будет активировать карту в онлайн-банке. Сделать это достаточно просто. Деньги поступят в течение суток после того, как будут подписаны все документы.

Для клиента Тинькофф, который в нем имеет зарплатную карту, получить кредит проще. Достаточно оформить заявку и получить положительный ответ. Денежные средства поступят на нее и при это не нужно будет подписывать никаких документов.

Как получить заем: пошаговая инструкция

Оформить кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке

Чтобы получить кредит под залог жилья, необходимо:

  1. Обратиться в банк. Для этого подается онлайн заявка на сайте Тинькофф.
  2. Уточнить детали займа с представителем сотрудника – он связывается с клиентом по телефону.
  3. Узнать решение банка – оно будет принято сразу, т.е. в день обращения.
  4. Встретиться с представителем Тинькофф и получить карту – на нее уже будет зачислена часть суммы кредита (до 100%).
  5. Через несколько дней произойдет регистрация залога в органах Росреестра. Банк самостоятельно оформляет документы и оплачивает госпошлину. После этого можно снять оставшуюся сумму наличными. Сделать это можно в любом банкомате России и других стран. Комиссия не взимается, если сумма снятия составляет 3000 рублей и более.

Получить кредит наличными под залог в банке Тинькофф достаточно просто и выгодно, поскольку ставка сопоставима или даже меньше большинства предложений по ипотеке. Однако важно понимать, что деньги предоставляются под залог дома, поэтому в случае невыплаты банк вправе забрать квартиру себе. Поэтому заемщик должен сразу оценить финансовое положение и не брать на себя лишние риски.

Стоит или нет брать такой кредит?

Если срочно нужны деньги и нигде не дают, то особого выбора нет. Кредит под залог стоит брать. Для финансово грамотного человека если становится понятно, что такой кредит выгоден — однозначно стоит. В пользу банка говорит минимум волокиты с документами. Тинькофф сам зарегистрирует залог и быстро переведет вам деньги. Кроме того риск потери жилья очень сильно дисциплинирует, вы заранее будете просчитывать свои траты и планировать погашение кредита. При залоге вы все равно остаетесь прописаны в жилье

Также нужно оценивать риски. Риск утраты квартиры в случае неуплаты есть. Если сравнить с обычным потребительским кредитом, то лучше взять его. Залог накладывает определенные дополнительные траты в виде страховки от утраты жилья. Этими тратами не стоит пренебрегать. Поэтому если вам предложили потребительский кредит по ставке большей на 1%, чем при кредите под залог, то следует выбрать потребительский кредит.

Почему брать кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф безопасно?

Все документы находятся в свободном доступе на страницах официального сайта. Банк ничего не скрывает от клиентов перед тем, как оформить кредит под залог недвижимости. Риски при этом можно оценить заблаговременно и при необходимости проконсультироваться с юристом или представителем банка.

Оформить заявку на получение кредита под залог:

Опасно ли брать займ? Тинькофф банк на рынке с 2006 года, а рейтинги агентства АКРА, Fitch Ratings и Moody’s говорят о высокой надежности. Клиент имеет возможность обратиться к консультантам для решения любого возникшего вопроса, а в случае непредвиденных ситуаций — договориться о компромиссном выходе из положения.

Банк имеет лицензию ЦБ РФ № 2673, а значит, любые спорные ситуации будут решаться исключительно законным путем — только через суд, где каждая сторона сможет привести свои аргументы. В том же случае, когда клиент не хочет доводить дело до суда, всегда есть возможность подписать дополнительное соглашение, которое устроит обе стороны.

Страховка, которая заключается дополнительно, обеспечивает уверенность как для банка, так и для клиента. В таком случае клиент защищен благодаря закону РФ «Об ипотеке». Если произойдет так, что вовремя вернуть деньги не получится и это обстоятельство подпадает под одну или несколько страховых ситуаций, то страховая обязана автоматически погасить задолженность. Этот важный момент надежно защищает заемщика от риска потери собственного жилья.

Тинькофф Банк в обязательном порядке, следуя законодательству РФ, подписывает договор уже с оформленным страхованием. Банк оказывает максимальную помощь в получении займа даже с не самой впечатляющей кредитной историей.

Сроки и погашение

Кредит под залог имущества в финансовом учреждении Тинькофф, предоставляется на срок от полугода до 15 лет. За этот период времени, гражданин обязуется равномерно гасить свой долг. При этом он также наделен правом совершить полное или частичное погашение ссуды. Для заемщика доступны следующие методы по внесению денежных средств:

  1. По номеру договора в отделении любого российского банка.
  2. Через зачисление средств на дебетовую карту, которая привязана к счету.
  3. С помощью обычных стационарных терминалов выдачи и приема наличных.
  4. Через наземные стационарные пункты приема платежей.
  5. Через мобильный банк (программа, установленная на устройство заемщика).
  6. При помощи интернет банка в личном кабинете на сайте финансового учреждения
  7. Путем перечисления средств через электронные платежные системы.

Клиент вправе выбрать любой удобный метод, однако нельзя забывать про наличие комиссии при некоторых видах транзакций. Заемщикам рекомендуется сохранять квитанцию после оплаты, так как не всегда перечисления осуществляются моментально. Если возникли трудности с финансами, и нет возможности погасить долг, то клиент должен незамедлительно уведомить об этом представителя бака, чтобы подобрать наиболее оптимальный и выгодный вариант выхода из ситуации. Если заемщик длительное время не будет исполнять обязательства по договору, то имеется риск утратить имущество, которое отойдет в пользу банка.

После погашения задолженности, клиенту рекомендуется закрыть кредитный счет и запросить соответствующую справку, что будет являться подтверждением исполнения обязательств и снятия обременений с недвижимости.

Видео: залог недвижимости

Преимущества

Основными достоинствами являются:

  • получение наличных уже на следующий день
  • крупная сумма займа на выгодных условиях
  • не требуется смена собственника жилья
  • не нужно подтверждать свой доход документально
  • подать заявку можно дистанционно

Кредит по залог недвижимости в банке Тинькофф

Отзывы о программе кредитования

Данная программа кредитования является одним из самых востребованных продуктов Тинькофф Банка. Кредит под залог недвижимости можно считать хорошей альтернативой ипотеке, так как для его оформления не требуется предоставление первоначального взноса и документов, подтверждающих доход. В числе плюсов пользователи также отмечают, что обработка первичных заявок осуществляется быстро, а встреча с представителем банка всегда проводится в назначенное время и занимает не более получаса.

Судя по отзывам клиентов, единственным минусом этого предложения является длительный процесс оформления, который не соответствует заявленным срокам. Такие задержки, как правило, связаны с регистрацией залога в Росреестре. На практике клиентам приходится ждать выдачи кредита около месяца (от момента подачи заявки до момента получения средств).

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %

100 дней без %

Альфа-Банк

Кредитная карта

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк

Кредитная карта

  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK

МТС CASHBACK

МТС Банк

Кредитная карта

  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта

Какие предлагаются способы получения кредита под залог

Займ под залог в банке Тинькофф перечисляется на открытый для этого счет. Для этого открывается счет и изготавливается дебетовая карта Тинькофф. Доставка карты осуществляется курьером, последний также доставляет кредитный договор.

Для получения денег карту необходимо активировать, а в течение суток одобренная сумма зачисляется на счет.

Время получения денег может затянуться только из-за доставки карты в отдаленные регионы.

Факт! Клиентам, у которых открыт зарплатный счет, есть возможность получить кредит под залог уже в день обращения за деньгами. Владельцы дебетовых карт также имеют такую возможность.

Заемщик по своему усмотрению распоряжается полученным денежным займом под залог недвижимости, подтверждать расходы ему не придется. Кроме того, нет ограничений на вывод наличных: заемщик может сразу же снять всю сумму или делать это частями.

Небольшой бонус! Те заемщики, которые не снимают всю сумму сразу – могут воспользоваться преимуществами дебетовой карты Тинькофф: начисление процентов на остаток и кэшбек с покупок.

Видео: для хорошего настроения!

https://youtu.be/fv_zzW5Eflo

Недостатки

Если рассматривать недостатки, то они следующие:

  • при отказе от страховки ставка возрастает
  • в качестве залога принимается только квартира в многоквартирном доме
  • до момента полного погашения долга квартиру нельзя продать или обменять

Большой срок кредита

Срок кредита — от 3 месяцев до 15 лет. От него зависит размер платежа: если хотите платеж поменьше — увеличьте срок. Погасить кредит досрочно всегда успеете, без комиссий и штрафов.

На любые цели

В заявке можно указать любую цель кредита — мы не будем проверять, на что именно вы потратили деньги. Например, многие так рефинансируют свои кредиты в других банках.

Деньги выдаем под залог недвижимости — это то же самое, что ипотека. Банк обращается в Росреестр и накладывает на квартиру обременение. Без согласия банка залоговую квартиру не получится продать или сдать в аренду.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...