Как сделать реструктуризацию кредита

Содержание

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – процедура изменения условий погашения кредита. Задолженность реструктуризируют в случае, если хотят уменьшить выплаты по долгу, также данный процесс может означать увеличение периода кредитования. Банк растягивает ссуду на большее количество времени.

Еще один способ уменьшения кредитной нагрузки – кредитные каникулы. Организация может освободить клиента от платежей на несколько месяцев (обычно на 3-4). Платеж имеют право свести к минимальному. Кредитные каникулы, однако, также увеличивают период кредитования, число платежей соответственно становится больше. Бывают случаи, когда процент по договору уменьшают, изменяют валюту кредита, списывают штрафы и т.д.

11 Сен Реструктуризация кредита для физических лиц

У каждого в жизни может возникнуть такая ситуация, когда в связи с ухудшением финансового состояния нет возможности погасить задолженность. В этом случае может выручить такая банковская услуга, как реструктуризация кредита, об особенностях которой мы и поговорим далее.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация кредита в кредитных организацияхНи один добросовестный заемщик при оформлении кредита не имеет желания попасть в ситуацию, когда платежи вносить становится просто нечем. Но статистика говорит о том, что показатель просроченной задолженности по потребительским и автокредитам с каждым годом увеличивается. Поэтому вопрос реструктуризации кредитных обязательств и снижения долговой нагрузки становится все более актуальным. В частности, можно снизить проценты по кредиту и начисленные пени. Итак, реструктуризация потребительского кредита — что же это такое? Дадим определение.

Реструктуризация долга по кредиту — это смягчение условий кредитного договора и переоформление его на новых условиях.

Также прочитайте: Изменение условий кредитного договора: когда нужно составлять заявление + порядок действий

Программа реструктуризации — это чаще всего универсальный продукт, но главное условие ее реализации — наличие просроченной задолженности по кредиту. Для того чтобы понять выгодна ли вам такая услуга, можно выполнить расчет на калькуляторе через сайт вашей банковской организации.

С порядком оформления реструктуризации ознакомимся дальше.

Когда обращаться за реструктуризацией

Чтобы банк пошел навстречу и одобрил реструктуризацию, в жизни заемщика должны произойти объективные обстоятельства, которые серьезно затрудняют погашение кредита по установленному графику. К таким обстоятельствам чаще всего относятся:

Бесплатная консультация юриста круглосуточно

Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)

Ответ в течение 5 минут

  • потеря работы по любому основанию, и особенно в связи с сокращением штата или ликвидацией предприятия;
  • снижение зарплаты (например, отправили в бессрочный неоплачиваемый отпуск, стали платить черную зарплату и т.д.);
  • смерть супруга-созаемщика по ипотечному договору;
  • пополнение в семействе, особенно для одиноких матерей или отцов;
  • травма, серьезное длительное заболевание или инвалидность;
  • призыв в армию;
  • существенное изменение курса валют, если кредит выдан не в рублях.

Если банк в одностороннем порядке поднял ставку по кредиту – это тоже повод обратиться за реструктуризацией.

В каких случаях можно рассчитывать на реструктуризацию?

Для того чтобы банк одобрил реструктуризация кредита должны быть соответствующие основания, так как условия задолженности просто так никто не изменит.

Заемщик может воспользоваться реструктуризацией если:

  1. Потерял работы. Потребуется приложить соответствующие справки.
  2. Родился ребенок и траты семьи повысились.
  3. Заболел родственник.
  4. Призвали служить.
  5. Произошло сокращение на работе и размер заработной платы был уменьшен.
  6. Потеряна трудоспособность.

В этом случае потребуется обратиться в банк с заявлением об изменении условий договора.

Возможна ли реструктуризация долга в МФО

МФО выдает займы в большинстве случаев на срок до 12 месяцев, именно поэтому люди, который получили кредит в МФО, реже нуждаются в реструктуризации, т. к., как правило, за такой короткий срок с ними ничего не случается, они стабильно работают, не болеют и не теряют родственников.

Однако если все же заемщик не рассчитал свои силы, либо же форс-мажорные обстоятельства все же произошли, то ссуду скорее всего вовремя он погасить не сможет. Тут то и приходит на помощь такая услуга, как реструктуризация займа.

Итак, кто же может рассчитывать на реструктуризацию? Прежде всего, это люди, у которых имеются веские причины, например:

  • потеря родственника;
  • тяжелая болезнь;
  • потеря работы.

Внимание: даже если вы не можете платить по кредиту по очень веской причине, это еще не гарантирует того, что МФО оформит вам реструктуризацию. В каждой микрофинансовой организации свои правила и особенности предоставления услуг.

Давайте рассмотрим несколько примеров помощи заемщикам при проблемах с выплатами по кредиту, которые МФО предлагает взамен оказания реструктуризации:

МФО

Помощь должникам

Микро-Кредит Организация предлагает заемщикам, которые попали в трудное положение отсрочку очередного платежа (на срок до 1 месяца).
Джет Мани Замораживание пени по просрочкам, иногда организация предлагает оформить беспроцентное кредитование на небольшой срок.
Финансовая помощь Компания предлагает сразу три варианта действий:

·         пролонгирование займа после того, как заемщик заплатит все штрафы;

·         «финансовые каникулы» на небольшой период;

·         увеличение срока возврата кредита и снижение процентов по нему.

Эффектив Финанс Очень лояльная организация. Предлагает рассрочку по выплате кредита, а также снижение процента, если вы сумеете доказать, что у вас серьезные проблемы и платить кредит вы не можете.
Миг Кредит Предлагает клиентам, которые попали в трудную ситуацию, отсрочку платежей, если клиент вовремя предупредил о своих проблемах.

Внимание: статистика говорит следующее: около 0,015% всех клиентов МФО когда-либо пользовались такой услугой, как «реструктуризация кредита».

Причины реструктуризации и пути решения проблемы

Давайте более подробно остановимся на причинах, на основании которых вам могут позволить реструктуризировать ваш долг. Как правило, все эти причины связаны с большими растратами, которые легли на ваши плечи, либо с проблемами на работе, а также со здоровьем.

  • потеря основного источника дохода;
  • резкое понижение в должности и, как следствие, снижение заработной платы;
  • внезапная серьезная болезнь;
  • проблемы финансового характера, связанные, прежде всего, с потерей жилья.

Реструктуризация подразумевает целый комплекс мероприятий, которые могут или не могут быть применены в зависимости от политики МФО. Например, микрофинансовая организация может предложить такие способы реструктуризации кредита, как увеличение срока возврата средств, либо прекращение начисления пени и штрафов, либо установление льготного периода кредитования.

Уменьшить проценты по кредитам гарантированно на 1%

Реструктуризация кредита в МФО. Пошаговая инструкция в 2021 году

Реструктуризация кредита в МФО. Пошаговая инструкция в 2021 году Реструктуризация кредита в МФО. Пошаговая инструкция в 2021 году

Отправить заявку в Интерпромбанк только по Москве на рефинансирование кредита! 

Онлайн-заявка на рефинансирование

Гарантированно снизить на 1% размер кредитов

Почему банк отказывает в реструктуризации

Об обращении в суд для увеличения срока кредита обычно думают люди, которым банк отказали в проведении реструктуризации. Обращаться в судебные органы напрямую без предварительного заявления в банк — бессмысленное дело.

Стандартные причины отказа:

  • клиент не предоставил документы, подтверждающие факт снижения его уровня платежеспособности;
  • кредит уже просрочен, стандартно по инициативе заемщика проводится переоформление только “хороших” договоров.

Банки имеют право отказывать без указания причин и по своему желанию. Но на практике без объективной причины они это не делаю. Всем, кто оказался в сложной ситуации, обязательно помогают.

За реструктуризацией нужно обращаться заранее, пока просрочки еще нет. Если нарушение порядка выплат уже есть, получить помощь будет сложнее.

Когда необходима реструктуризация

Процедура может потребоваться в тех случаях, когда возврат долга на прежних условиях не представляется возможным. Например, на практике возможны следующие ситуации:

  • длительная болезнь, когда требуется предоставление отсрочки по кредиту. Например, лицо может получить инвалидность или находиться на лечении при получении травмы;
  • снижение доходов, что делает невозможным обслуживание задолженности в прежнем размере. В таком случае можно просить банк увеличить срок, чтобы уменьшить ежемесячный платёж;
  • закрытие ИП или фирмы, если основной доход был связан с предпринимательской деятельностью;
  • граждане, которые имели долги в иностранной валюте, но пострадали из-за повышения её стоимости;
  • отсутствие платежей (полностью или частично) длительный период времени по иным причинам.

В некоторых случаях банки сами предлагают реструктуризацию, в других – необходимо обратиться в офис самостоятельно и узнать о наличии такой возможности. При этом следует предоставить ряд бумаг и сведений:

  • документы, которые подтвердят наличие уважительной причины, например, бумаги, подтверждающие больничный или увольнение с работы;
  • данные ранее заключенного договора или его копия;
  • документы на организацию или ИП;
  • паспорт;
  • справка из центра занятости.

Дополнительный перечень бумаг может устанавливаться банком самостоятельно. Чёткого перечня, установленного законом, нет.

Как подать на реструктуризацию кредита? Выберите из 12 банков, безопасно подайте заявку в 1 клик на сайте банка

Подать на реструктуризацию кредита
в Альфа-Банк

Рефинансирование кредита от Альфа-Банка

Условия реструктуризации кредита от Альфа-Банка

процентная ставка от 6,5%

Бесплатная доставка в города России сегодня*

дополнительные деньги на любые на любые цели

фиксированная ставка на весь срок кредита

на официальном сайте Альфа-Банка

Преимущества реструктуризации от Альфа-Банка

Доставка в день обращения

без справок из банков по старым кредитам

объединения до 5 старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2673

* при оформлении заявки сегодня до 13 часов

Подать на реструктуризацию кредита
в РОСБАНК

Рефинансирование кредита для сравнения от РОСБАНКА

Условия реструктуризации кредита от РОСБАНКА

процентная ставка от 6,5%

дополнительные деньги на любые на любые цели

расчёт реструктуризации онлайн

на официальном сайте РОСБАНКА

Преимущества реструктуризации от РОСБАНКА

без справок из банков по старым кредитам

объединения нескольких старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2272 от 28.01.15

Подать на реструктуризацию кредита
в банк ВТБ

Рефинансирование кредита для сравнения от банка ВТБ

Условия реструктуризации кредита от банка ВТБ

процентная ставка от 7,5%

отсрочка платежа до 3 месяцев

дополнительные деньги на любые на любые цели

решение онлайн от 2 минут

на официальном сайте банка ВТБ

Преимущества реструктуризации от банка ВТБ

кредитные каникулы без комиссии

без справок из банков по старым кредитам

объединения нескольких старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №1000 от 08.07.15

Подать на реструктуризацию кредита
в банк ОТКРЫТИЕ

Рефинансирование кредита для сравнения от банка ОТКРЫТИЕ

Условия реструктуризации от банка ОТКРЫТИЕ

процентная ставка от 6,9%

безопасная доставка курьером

дополнительные деньги на любые на любые цели

решение онлайн за 3 минуты

на официальном сайте банка ОТКРЫТИЕ

Преимущества реструктуризации от банка ОТКРЫТИЕ

карта с кэшбэком в подарок

без справок из банков по старым кредитам

объединения нескольких старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2209 от 24.11.14

Подать на реструктуризацию кредита
в Промсвязьбанк

Рефинансирование кредита от Промсвязьбанка

Условия реструктуризации от Промсвязьбанка

процентная ставка от 6,8%

кредитные каникулы на 2 месяца

дополнительные деньги на любые на любые цели

возможно снижение ставки на 3%

на официальном сайте Промсвязьбанка

Преимущества реструктуризации от Промсвязьбанка

объединения до 5 старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №3251 от 17.12.14

Подать на реструктуризацию кредита
в Райффайзенбанк

Рефинансирование кредита от Райффайзенбанка

Условия реструктуризации от Райффайзенбанка

Бесплатная доставка денег курьером

дополнительные деньги на любые на любые цели

фиксированная ставка на весь срок кредита

решение онлайн за 5 минут

на официальном сайте Райффайзенбанка

Преимущества реструктуризации от Райффайзенбанка

деньги в день обращения в отделении банка

без справок из банков по старым кредитам

объединения до 5 старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №3292 от 17.02.15

Подать на реструктуризацию кредита
в МТС Банк

Рефинансирование кредита от МТС Банка

Условия реструктуризации кредита от МТС Банка

процентная ставка от 8,4%

дополнительные деньги на любые на любые цели

возможность объединения нескольких кредитов в 1 новый

на официальном сайте МТС Банка

Преимущества реструктуризации от МТС Банка

досрочное погашение без комиссии

оплата старых кредитов в течении 90 дней

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2268 от 17.12.14

Подать на реструктуризацию кредита
в УБРиР

Рефинансирование кредита от УБРиР

Условия реструктуризации кредита от УБРиР

процентная ставка от 6,5%

дополнительные деньги на любые на любые цели

на официальном сайте УБРиР

Преимущества реструктуризации от УБРиР

без справок из банков по старым кредитам

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №429 от 06.02.15

Подать на реструктуризацию кредита
в Металлинвестбанк

Рефинансирование кредита от Металлинвестбанка

Условия реструктуризации от Металлинвестбанка

процентная ставка от 6,8%

дополнительные деньги на любые на любые цели

рассмотрении заявки онлайн

без залога и поручительств

на официальном сайте Металлинвестбанка

Преимущества реструктуризации от Металлинвестбанка

объединения нескольких в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2440

Подать на реструктуризацию кредита
в Тинькофф Банк

Рефинансирование кредита от Тинькофф Банка

Условия реструктуризации кредита от Тинькофф Банка

процентная ставка от 9,9%

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2673

Подать на реструктуризацию кредита
в Газпромбанк

Рефинансирование кредита от Газпромбанка

Условия реструктуризации кредита от Газпромбанка

процентная ставка от 7,9%

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №354

Подать на реструктуризацию кредита
в банка УРАЛСИБ

Рефинансирование кредита от банка УРАЛСИБ

Условия реструктуризации кредита от Тинькофф Банка

процентная ставка от 7,9%

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №30

Если Вам потребуется дополнительная информация по условиям реструктуризации, Вы всегда её сможете получить, бесплатно позвонив в банк из любого региона Российской Федерации, необходимые номера телефонов указаны в блоке предложения каждого банка. Обращаем ваше внимание, что мы настоятельно не рекомендуем Вам делиться вашими персональными данными на порталах типа Сравни.ру или Банки.ру, которые, не имея банковских лицензий, просят Вас на их сайтах заполнять заявки на реструктуризацию, да ещё и одну сразу во все банки, вводя Вас при этом в заблуждение. Если Вам не подходят предложения на реструктуризацию, расположенные выше, на данной странице, воспользуйтесь поисковой системой https://yandex.ru/ или https://www.google.ru/, важно посещать сайты, которые в поисковой выдачи имеют пометку ЦБ РФ, это означает, что данная компания действует на основании лицензии, полученной в Центральном Банке России и контролируется им.

Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ физическому лицу?

17 июня 2019

Елена  Зайцева

Заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, ВТБ (ранее ВТБ 24) предлагает реструктуризацию, которая позволяет физическому лицу оптимизировать выплаты по кредиту. Перед оформлением важно понять суть программы и ознакомиться с ее требованиями и условиями. Что такое реструктуризация кредита в ВТБ Реструктуризация — способ перераспределения кредитной нагрузки, которой позволяет клиенту продолжить выплаты по договору, прекращенные или сниженные по уважительным причинам. Поводом …

Читать далее

Реструктуризация по долгам ЖКХ

Долги по ЖКХ стоят на первом месте среди общего долга населения. Виной тому бедность и постоянно растущие цены. Люди не в состоянии платить за свет, газ и воду. Многие живут в частном секторе и не пользуются удобствами.

Коммунальные службы могут сделать перерасчет, но при условии единоразовой оплаты половины задолженности. Стоит отметить, что коммунальщики терпеливы и если ежемесячные платежи покрывают не только текущую задолженность, но и старые финансовые обязательства, то в суд не подадут.

Например, долг 50 тыс. плюс ежемесячный платеж 2500 р., если оплачивать 5 тыс., претензий не будет.

Таблица численности населения с доходами ниже прожиточного минимума (распределение по регионам).

Мировое соглашение с кредитором 

Кредитор-истец и должник-ответчик вправе договориться о погашении кредитного долга в любой момент, пока суд не принял окончательное решение по делу. Соглашение может быть своего рода планом реструктуризации долга. Но оно подлежит утверждению судом, поэтому важно, чтобы не было нарушений закона.

Заключить мировое соглашение несложно, сложно – прийти к определенным договорённостям. Здесь многое зависит от сложившейся ситуации. Иногда приходится создавать условия для того, чтобы представитель банка пошел на компромисс. Некоторые ответчики прибегают к затягиванию судебного процесса или к подаче встречного иска. Некоторые стараются уговорить кредитора. На его позицию реально повлиять. Реструктуризация и соглашение об этом – все-таки лучший вариант, чем погашение долга годами, а при отсутствии у должника имущества и официальных доходов – отсутствие реального взыскания.

Положительные стороны для обеих сторон

Рассмотрим, каковы достоинства данной процедуры для обеих сторон:

Заемщик Банк
Можно избежать периодического давления от сотрудников банка, которые будут звонить, приходить домой, чтобы вернуть долг Банк обезопасит себя от просроченных долгов, которые ухудшают его экономические показатели
Нет необходимости платить штраф за отсрочку выплаты по долгу Нет необходимости увеличивать сумму вклада в резервы банка
Есть банки, которые предоставляют кредитные каникулы без последующих выплат за тот срок, который предусмотрен в соглашении Во многих банках при составлении кредитного договора о реструктуризации долга, предусматривается увеличение процентной ставки в последующем, когда заемщик будет в состоянии выплатить кредит. Естественно, это повысит прибыль банка.

Условия для реструктуризации кредита

К ним относятся такие:

  • веские финансовые обстоятельства;
  • клиент банка в прошлом не пользовался услугой по реструктуризации;
  • заемщик в прошлом не допускал ни малейших просрочек;
  • возраст заявителя — до 70 лет.

Внимание! Реструктуризация ипотечного кредита, автокредита проводится банками охотнее, так как подобные долги обеспечены залоговым имуществом.

Сколько раз можно делать процедуру

Реструктуризация – это право, а не обязанность кредитора. Финансовое учреждение вправе отказать в сокращении размеров платежа, а может и пойти на уступки клиенту.

Все решения со стороны банка принимаются в индивидуальном порядке. Поэтому, реструктуризировать реструктурированный кредит можно, при условии, что кредитор согласится на повторное изменение условий.

Реструктуризация потребительского кредита

Условия финансовой помощи заявителю обсуждаются в каждом случае индивидуально. При этом возможно, что сам банк выступит с инициативой перекредитовать задолженность.

Если клиент сам заинтересован в реструктурировании договора, то ему рекомендуется:

  • как можно раньше проинформировать кредитора о возникшей или ожидаемой просроченной задолженности;
  • собрать максимальное количество документов и сведений, которые могут подтвердить необходимость проведения перекредитования;
  • выходить на связь с банком, не игнорировать его звонки и иные уведомления;
  • вносить хотя бы минимальные суммы.

При этом кредитор имеет право отказать в проведении реструктурирования и подать обращение на взыскание всего долга через суд.

Подробнее о реструктуризации:

Как выбрать кредитную организацию для оформления реструктуризации

Чтобы правильно выбрать банк для реструктуризации, учитываются следующие факторы:

  • репутацию кредитной организации;
  • комиссия, которая оплачивается во время оформления договора;
  • политика банка относительно процесса реструктуризации;
  • условия, предлагаемые клиентам.

Погашение взысканного долга на своих условиях

В данном случае речь не идет о реструктуризации через суд. Просто должник платит, сколько может, или приставы взыскивают, сколько получится. Вариант эффективен, если нет имущества, которое могут арестовать и реализовать для погашения долга. При наличии официальных доходов исполнительный лист (приказ) приставы направят по месту их получения, где и будет происходить удержание. Больше 50% из доходов все равно не удержат. Параллельно можно самостоятельно погашать долг по мере возможности, в частности из неофициальных доходов или от доходов от продажи имущества, которое арестовать нельзя. Фактически получается своя собственная реструктуризация долга.

В форме комментариев вы можете задать уточняющий вопрос по тексту статьи. Все иные вопросы, в том числе с просьбой разъяснения Вашего индивидуального случая, просим задавать через

форму выше

, либо через всплывающее окно в нижнем углу экрана. Спасибо.

В каком банке лучше сделать реструктуризацию?

Реструктуризировать ссуду можно только том в банке, в котором был оформлен договор. У сторонних кредиторов доступно только рефинансирование проблемного займа. Реструктуризация и рефинансирование – это две процедуры, которые не имеют ничего общего. Рефинансирование кредита позволяет получить денежные средства на лучших условиях для погашения старых займов.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %

100 дней без %

Альфа-Банк

Кредитная карта

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк

Кредитная карта

  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK

МТС CASHBACK

МТС Банк

Кредитная карта

  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта

Реструктуризация долгового обязательства по налогам

Что касается реструктуризации долгового обязательства по налогам, то Налоговый Кодекс, в частности, пп. 4 п. 2 ст. 1 НК РФ устанавливает не только систему налогов и сборов, но и права и обязанности налогоплательщиков, налоговых органов и других участников отношений, регулируемых налоговым законодательством.

Реструктуризация долгового обязательства по налогам

По сути, реструктуризация налоговой задолженности – это получение отсрочки, рассрочки или инвестиционного налогового кредита, в порядке и на условиях, установленных положениями Налогового Кодекса Российской Федерации. (Источник: Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ), от 31 июля 1998 года N 146-ФЗ, // Собрание законодательства РФ.-2000 г. N 32 -Ст. 3340)

Условия реструктуризации от лица Сбербанка

Главный банк страны помогает надежным клиентам, временно испытывающим сложности с погашением кредитов. Процедура ничем не отличается от стандартной схемы. Следует посетить банк с документами и заявлением, дождавшись решения компания. Обычно ожидание не затягивается более чем на 5 суток. Плюс, Сбербанк позволяет клиентам пользоваться формой на официальном сайте. Если возникают вопросы, в банке можно получить предварительную консультацию, в офисе либо удаленно.

Калькулятор

Ольга Кутовая

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.

Задать вопрос эксперту

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования

Разница между понятиями в том, что реструктурирование предполагает перекредитование договора или объединение нескольких займов другого банка в один на более привлекательных условиях.

Важно! Почти всегда для рефинансирования требуется отсутствие просроченной задолженности.

При рефинансировании денежные средства являются целевыми — они выдаются на погашение займов в других банках. Клиенту будет установлен определенный срок, в течение которого он должен подтвердить, как именно были израсходованы деньги. В противном случае банк может увеличить ставку или даже потребовать досрочного возврата долга.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования

Рефинансировать кредитные соглашения других банков предлагает множество финансовых организаций. Можно в один договор включить потребительские соглашения, кредитные карты, ипотечные займы и даже дополнительно получить некоторую сумму наличными.

Вопросы и ответы

В вопросе с реструктуризацией у клиентов банков может возникать много вопросов, касающихся услуги. Выделим основные:

  1. Какие преимущества получает заемщик? С помощью реструктуризации должнику удается избежать общения с коллекторами, избежать судебных разбирательств и сэкономить деньги на выплату штрафов. При успешном погашении долга удается сохранить кредитную историю.
  2. Чем реструктуризация выгодна банкам? Кредитные структуры идут на сделку, чтобы получить полную выплату без судебных тяжб. При мирном решении вопроса вероятность возврата задолженности выше.
  3. Мне трижды отказали в реструктуризации из-за просрочек по выплате. Что делать? Попытайтесь еще раз обратиться в банк, передав дополнительные бумаги и подтвердив готовность вовремя погасить долг. В крайнем случае можно пойти на банкротство при наличии долга свыше 500 000 р.
  4. Отражается ли факт реструктуризации на кредитной истории? Если заемщик избежал просрочки и оформил договор до начисления штрафов, кредитная история никак не страдает.

Реструктуризация кредита доступна почти во всех банках (Тинькофф, Сбербанк и т. д.) и городах РФ (Москва, СПб и прочих). Главное помнить, что во всех случаях вопрос о подписании нового договора решается индивидуально.

Господдержка

Как правило,более 50% кредитов, подлежащих дальнейшей реструктуризации, относятся к системеипотечного кредитования. Спрос на ипотечное жильё велик и государство не стоитв стороне, внося свои коррективы в отрасль кредитования отдельных группнаселения. Государство предоставляет уникальную возможность, перекладывая частьфинансовой нагрузки на себя. В лучшем случае можно оформить до 600 000рублей помощи от госструктур, направленной на погашение задолженности передбанком.

Какиекатегории населения имеют право обратиться за помощью? В первую очередь, речьидёт об инвалидах и их родителях, участников боевых действий, а так жеработников муниципальных учреждений. Претендовать на помощь в вопросереструктуризации так же могут молодые семьи с детьми.

Приниматьучастие в программе может любой желающий, попадающий под одну из заявленныхкатегорий. Программа действует на федеральном уровне и обо всех её нюансахнеобходимо узнать, подав запрос в местные органы власти. Существует рядтребований, при соблюдении которых, шансы получить помощь от государствавелики.

Какой банк лучше выбрать для реструктуризации?

Здесь всё просто, первоначально ознакомьтесь со способами погашения нового кредита исходя из места вашего проживания (наличие банкоматов и отделений кредитных организаций); выбрав несколько, подайте заявки онлайн во все, дождитесь решения, получив одобрение, сравните ставку, срок, размер нового кредита, от этого будет зависеть размер ежемесячного платежа стоимость новых денег, вот именно эти 2 показателя и являются основными критериями, на которые Вы должны опираться при выборе банка для реструктуризации, наше мнение или мнение ваших знакомых, всё это субъективно, кроме этого, Вы должны самостоятельно очень подробно изучить Договор и лишь только после этого принимать окончательное решение. Надёжность банка в данной ситуации. не играет никакой роли, занимаете Вы и Вам всё-равно, обанкротится ли он или нет. Да, мы не подсказали Вам, какой банк лучше выбрать для реструктуризации, но здесь главное другое, мы указали Вам на основные моменты, на которые Вы, зная ваши требования и возможности погашения по новому кредиту, должны обратить внимание при подборе кредитной организации для реструктуризации ваших текущих кредитов.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...