Как рефинансировать кредиты в «Почта Банке» физическим лицам и клиентам других банков?

Какие кредиты можно рефинансировать

Воспользоваться программой можно для рефинансирования потребительских займов и автокредитов, оформленных в других банковских организациях. Исключение — банки группы ВТБ. Дело в том, что Почта Банк — совместный проект ВТБ и «Почты России», а «свои» кредиты банки перекредитовывать отказываются. Обратите внимание, что программы по рефинансированию ипотеки в Почта Банке нет, как и самих ипотечных программ.

О банке

«Почта банк» был основан в 2016 году. Целью создания было повышение доступности финансовых продуктов для жителей страны. Организация  образована на базе «Лето банка» компанией ВТБ совместно с ФГУП «Почта России».

Линейка банковских продуктов включает в себя:

  • вклады;
  • сберегательные счета;
  • пенсионное и зарплатное обслуживание;
  • кредитование физических и юридических лиц.

Интересно: По итогам 2017 года кредитно-финансовое учреждение занимает второе место среди Российских банков по розничной сети.

Офисы «ПБ» открыты в 82 регионах страны. В отделениях «Почты России» представлены банкоматы и окна продаж.

Требования к заемщику

Перед тем как подать заявку, нужно проверить характеристики на соответствие:

  • Клиент должен быть совершеннолетним гражданином РФ;
  • Постоянная регистрация в месте оформления займа;
  • В анкетных данных необходимо будет указать два стационарных номера (рабочий и домашний), поэтому их наличие обязательно;
  • Стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев;
  • Привлечение созаемщиков приветствуется;
  • Положительная финансовая репутация.

Выгодно ли предложение

Перекредитование действительно выгодно в ряде случаев. Оно позволяет изменить срок выплаты, за счет этого можно как снизить, так и увеличить размер ежемесячного платежа в зависимости от целей заемщика.

Так, если финансовое положение на данный момент оставляет желать лучшего, то можно растянуть сроки кредитования, ввиду чего регулярный платеж снизится. Но учтите, что и переплата в виде процентов в этом случае будет больше.

Если же хочется сэкономить и пораньше снять с себя кредитное бремя, то можно увеличить размер платежа до той величины, которую вы в состоянии выплачивать.

В этом случае срок кредитования станет меньше, и переплата, соответственно, тоже уменьшится.

То, сколько вы сможете сэкономить, зависит от разницы в условиях текущего займа и того, который вы получите в новом учреждении.

Чтобы рассчитать это, можно использовать специальные калькуляторы в онлайн-режиме.

к оглавлению ↑

Сделаем расчеты

Рассчитать характеристики услуги рефинансирования в Почта Банке можно при помощи специального  калькулятора. Чтобы им воспользоваться, нужно:

  1. Зайти на основную страницу сайта банка и перейти в раздел «Продукты и услуги», далее выбрать «Кредиты».
  2. Среди всех видов займов найдите ссуду на рефинансирование.
  3. Примерно в середине страницы представлен калькулятор, позволяющий оценить выгодность перекредитования в Почта-Банке.
  4. Укажите, сколько вы платите сейчас по кредитам и суммарный размер ежемесячных платежей. Нажмите кнопку «Рассчитать».
  5. В поле справа появится расчет займа в Почта Банке (новый платеж, сумма нового кредита, срок выплат и процентная ставка).
  6. Изменяя параметры расчета, срок возврата долга, подберите для себя наиболее комфортный для себя платеж.

Обратите внимание! Если условия вас устраивают, можно сразу же отправить электронную заявку на рассмотрение банка.

Условия и тарифы рефинансирования

Условия рефинансирования в Почта Банке потребительских и автокредитов будут различными для пенсионеров и прочих физических лиц — это две основные категории граждан, по которым проводится разграничение.

Для всех трудоустроенных физических лиц до пенсионного возраста условия перекредитования будут такими:

Условия Пакет 1 Пакет 2
Сумма к рефинансированию 50 – 500 тыс. руб. 500 тыс. – 1 млн. руб.
Процентная ставка 16,9% и 19,9% 12,9% и 14,9%
Срок кредитования 1 год – 5 лет 1 год – 5 лет

Для пенсионеров важен момент — получает ли человек пенсию в Почта Банке или нет, так как это может сказаться на процентной ставке по кредиту.

Условия Для пенсионеров, получающих пенсию в Почта Банке Для пенсионеров, не получающих пенсию в Почта Банке
Сумма к рефинансированию 20 – 200 тыс. руб. 20 – 200 тыс. руб.
Процентная ставка 14,9% и 16,9% и 19,9% 16,9% и 19,9%
Срок кредитования 1– 3 года 1– 3 года

Условия всецело будут зависеть от степени доверия банка клиенту. Основную роль играет процентная ставка и на ее размере могут сказаться предыдущие просрочки по рефинансируемому кредиту, плохая или хорошая кредитная история, наличие вкладов в Почта Банке и многое другое.

Тарифы рефинансирования в почта банкеТарифы

Что потребуется от заемщика?

Для оформления кредита на рефинансирование физическим лицам нужно соответствовать следующим требованиям: гражданство России, постоянная прописка в РФ, пенсионерам следует предъявить удостоверение в подтверждение своего статуса.  На рефинансируемые займы банк обращает пристальное внимание. Обязательные условия, которым они должны соответствовать.

  1. Это может быть потребительская ссуда или автокредит в рублях.
  2. На данный момент нет просроченной задолженности по этим займам.
  3. Клиент не допускал нарушения выплаты в последние полгода.
  4. До полного погашения кредита остается не менее 3 месяцев.
  5. Нельзя рефинансировать займы группы ВТБ.

Потребуется совсем небольшой пакет бумаг:  паспорт, СНИЛС (пластиковое страховое свидетельство), ИНН организации, где трудится потенциальный заемщик. Также нужно пенсионное свидетельство или выписка из ПФР (Министерства Обороны – для военных пенсионеров). После первого одобрения банка следует заказать справку о состоянии ссудной задолженности, которую вы желаете перекрыть. Она включает в себя следующую информацию:

  • наименование кредитора;
  • номер и дата договора займа;
  • реквизиты банка;
  • номер ссудного счета;
  • актуальный размер задолженности.

Почта Банк предлагает своим клиентам удобную опцию – «Автоплатеж». Достаточно пополнить карту на нужную сумму ближе к дате платежа, а банк сам спишет деньги в погашение ссудной задолженности. Это платная услуга, за каждую операцию перевода снимается 29 рублей.

Отслеживать состояние своих счетов физические лица могут в личном кабинете на сайте банка или в собственном телефоне при помощи особого приложения. Интернет-банкинг предоставляется бесплатно и позволяет всегда быть в курсе своих платежей. Почта Банк предлагает выгодные тарифы перекредитования. На эту программу стоит обратить внимание тем, кого не устраивают условия выплаты кредита в другом банке.

Тарифы и документы

Перед подачей Анкеты на услугу “Рефинансирование” требуется собрать некоторые документы:

  1. Свой собственный паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации в России
  2. СНИЛС (точнее, его номер), также потребуется ИНН работодателя
  3. Данные о вашем кредите (-тах) в другом банке (данные кредитного договора с датой, название и БИК банка, счет, сумма кредита)
  4. Пенсионеры должны предоставить П/У (пенсионное), или выписку из пенсионного фонда с подтверждением о своей пенсии.

Есть несколько тарифов по рефинансированию:

Тариф “Рефинансирование”

Полный тариф “Рефинансирование” в формате pdf

Тариф “Рефинансирование для пенсионеров”

Полный тариф “Рефинансирование для пенсионеров” в формате pdf

Тариф “Рефинансирование 1 000 000”

Полный тариф “Рефинансирование 1000000” в формате pdf

Это действующие и самые последние актуальные тарифы “Почта Банк”.

Требования к погашаемому кредиту

Поскольку данный кредит выдаётся на конкретные нужды, то к «покупке» есть свои требования. Кредит, который гражданин желает оплатить за счёт рефинансирования, должен соответствовать следующим параметрам:

  1. Кредит относится к потребительскому или авто кредитованию;
  2. Текущей просроченной задолжности на кредите быть не должно;
  3. История платежей за последние 6 месяцев не должна быть положительной;
  4. Кредит выдан не меньше 6 месяцев назад;
  5. До погашения задолженности осталось не меньше 3х месяцев;
  6. Кредит не должен быть оформлен в банке группы ВТБ;
  7. Кредит должен быть в рублях.

Отзывы клиентов

Отзывы о рефинансировании в Почта Банке в частности и других кредитов целом достаточно положительные. Конечно, есть много недовольных клиентов, которых недостаточно профессионально обслужили, у них возникли финансовые проблемы по техническим причинам или другие причины негативных сообщений. Таких отзывов достаточно у любого другого банка. Но в целом после анализа сообщений от клиентов можно говорить, что какой-то критической проблемы нет, как например навязывание страховки.

Отзыв клиента Почта Банка

Порядок перекредитования

Рефинансирование проходит в три этапа:

  1. Подайте заявку в Почта Банк. Сделать это можно на сайте или в офисе компании. При необходимости можете сообщить сотруднику, что вам нужны дополнительные денежные средства, помимо денег на перекредитование.
  2. Дождитесь решения банка. В случае одобрения, в течение 7 дней придите в офис со всеми документами для подписания договора. Банк сам закроет ваши долговые обязательства перед другим кредитором, а дополнительные средства переведет на ваш счет.
  3. Направьте в банк запрос о досрочном погашении задолженности.

После этого кредит в первом банке будет полностью погашен и вы начнете выплачивать новый займ в соответствии с условиями договора в Почта Банке.

Возможно ли предоставление услуги при наличии просрочки?

Отсутствие задолженностей – основной критерий при рефинансировании в любом банке. Единственная возможность, при которой получится оформить сделку, если факт просрочки еще не был занесен в вашу кредитную историю, то есть в кратчайший срок после факта неуплаты.

Личный опыт

Предлагаем вашему вниманию про рефинансирование кредита «Почта Банк» отзывы. Мы выбрали отзывы разных клиентов, которые дают общую картину по данной услуге.

Владимир Т., г. Калуга. «Обратился за рефинансированием 3 кредитов. Всего нужно было 350 000 рублей. Одобрили не всю сумму – максимум сказали, могут выдать 200 000 рублей. Это очень мало, хотя зарплата у меня неплохая. Короче, согласился. Пытались навязать страховку всеми правдами и неправдами. Мол, соглашайтесь, или придет отказ. Я займы рефинансировал уже дважды, и знаю, что мне не откажет тот же Сбербанк. Так что меня этим не проймешь – хорошо, говорю, откажет так откажет. Условия не самые шоколадные, расстроюсь не сильно. Но нет, не отказали. Подписал договор. Сэкономил в основном на страховке, так как процент на рефинансирование все же в банке великоват».

Артем Павлович Ч., 66 лет, г. Курск. «Очень благодарен банку за возможность перевести сюда кредиты. Брал на учебу внуку, на ремонт дачи, на лечение супруги. И на товар какой-то, уже и не помню – дети попросили. Платить в разные банки неудобно, я все время забываю, куда платил, куда нет… Поэтому рефинансированию очень обрадовался – я пенсию на карту «Почта Банка» получаю, у меня с нее автоматом списывается 5000 в месяц. Ничего не нужно помнить, никаких просрочек, и ходить никуда не надо, в очередях стоять. Через интернеты-то я не понимаю, как чего. Так оно само платится, и у меня голова не болит. Спасибо еще раз».

Нина Ф., 31 год, г. Сыктывкар. «Столкнулась с некомпетентностью сотрудников. Сперва называют один пакет документов, потом другой. А потом еще и меня обвиняют в том, что я не уточнила на сайте. А они зачем там сидят?! По автокредиту не смогли толком ничего сказать, нужен ли залог или нет. Что со страховкой, есть ли возможность от нее отказаться. Короче, дальше даже время тратить не стала. Пошла в крупный банк, где и на сайте все расписано, и сотрудники готовы все на пальцах объяснить с первого раза, еще и памятку клиенту дать, чтобы он ничего не забыл. В «Почта Банк» больше не пойду – если там такой бардак на этапе оформления заявки, чего ждать дальше».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Видео

2617

Была ли эта статья полезной?

Да

Нет

0 человек ответили

Спасибо, за Ваш отзыв!

человек ответили

Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.

Нашли в тексте ошибку?

Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Преимущества рефинансирования кредитов в Почта Банке для физических лиц

Популярность Почта Банк у граждан РФ постоянно растет. И это не только потому, что организация предлагает кредит наличными на выгодных условиях. Большой спрос сегодня прослеживается на услугу рефинансирования для физических лиц.

Рефинансирование кредитов в Почта Банке

Отказаться от этого заманчивого предложения сложно, ведь банк позволяет:

  1. Соединить два займа в один, чтобы упростить процесс оплаты.
  2. Уменьшить процентную ставку кредита, взятого в другом банке.
  3. Самостоятельно выбрать удобную дату внесения платежа.

В процессе оформления нового договора, клиент имеет право получить сумму, которая превышает сумму кредита. То есть часть денежных средств пойдет на погашение долга, а вторую часть средств человек получит на руки.

Загрузка ...

 Загрузка …

Подводя итоги

  1. Воспользоваться услугой рефинансирования в Почта Банке может любой гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в регионе расположения офиса.
  2. Условия получения и процентная ставка определяются категорией заемщика. Существуют отдельные программы для пенсионеров и зарплатных клиентов, предполагающие выдачу займов под более низкий процент.
  3. Оформить заявку можно через интернет, заполнив онлайн-форму либо непосредственно в офисе кредитного учреждения.
  4. Банк разработал удобную систему погашения долга, предполагающую внесение платежей без комиссии.

Отзывы о рефинансировании в Почта Банке

Алексей, Спб: «Взял сдуру займ с неподъемной ставкой (страшно озвучивать какой). Мучился полгода, пока не увидел предложение от Почта Банка. Почитал отзывы, решился. Мне пересчитали ставку на 16,9 %, и новый ежемесячный платеж чуть ли не в половину уменьшился. Часто по работе катаюсь в Воронеж, времени не хватает бегать оплачивать. А подключил автоплатеж, и можно не париться! Предложением доволен, могу смело рекомендовать!»

Виталий, Рязань: «Добрый день! Раздумываю над оформлением рефинансирования в вашем банке. Пока еще решение не принял. Хочу узнать, предоставляется ли услуга для неработающего пенсионера? Оформлял кредит через Сбербанк, вношу все платежи исправно. На каких условиях для меня может быть пересмотрен займ? Спасибо.»

Маргарита, 36 лет: «Здравствуйте! Я живу в Новосибирске, но прописана в Самаре, есть ИП. Подскажите, могу ли я воспользоваться услугой рефинансирования кредита? И какие нужны бумаги подавать для рассмотрения моего случая?»

Дополнительные услуги

«ПБ» предлагает заемщикам подключить дополнительные услуги для удобства проведения расчетов:

  • «Автопогашение» — стоимость 29 рублей за каждую операцию, платеж проводится автоматически с любой дебетовой карты;
  • «Меняю дату платежа» — возможность сменить дату погашения задолженности, предоставляется 1 раз в 12 месяцев;
  • «Уменьшаю платеж» — вероятность снизить ежемесячный взнос 1 раз за весь период действия договора.

«Почта банк», возможно, не самое выгодное кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее услуги рефинансирования. Но если заемщику отказали другие кредиторы, можно воспользоваться предложениями этой финансовой организации. При этом стоит внимательно отнестись к кредитному договору, а также попытаться отказаться от страховки.

Видео: Рефинансирование ипотеки

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...