Как рефинансировать кредит и сделать долг выгоднее

Содержание

Что такое рефинансирование?

Рефинансированием называют ситуацию, когда новый кредит оформляется, чтобы закрыть старые долги. Пересмотру обычно подлежат несколько параметров:

  1. Ежемесячный платёж.
  2. Срок.
  3. Итоговая переплата.
  4. Процентная ставка.

Это отличный вариант, чтобы избежать дополнительных займов. Но требуется заранее внимательно изучить условия, связанные с предоставлением услуги.

процедура рефинансированияпроцедура рефинансированияк содержанию ↑

Через сколько можно сделать рефинансирование, как добиться выгоды?

Чтобы получить выгоду от перекредитования, стоит учесть следующее:

  • рефинансирование не стоит осуществлять, если прошло больше 50% общего срока кредита. Как правило, график платежей имеет аннуитетный характер, поэтому к этому времени «львиная» доля процентов выплачена, а «тело» кредита почти не изменилось. Если сделать перекредитование, на новую сумму снова будут начисляться проценты, а переплата окажется еще выше;
  • лучшее время для рефинансирования кредита, наступает через полгода после его  оформления;
  • до планового погашения должно оставаться от 6 месяцев и более;
  • процентная ставка по новому займу ниже минимум на 2 пункта.

Виды рефинансирования

По способу получения банковское перекредитование можно разделить на 2 категории:

  1. Внешнее рефинансирование. Получение займа на погашение текущих долгов в сторонней кредитной организации, в которой нет займа. Простыми словами, вы подыскиваете банк с выгодными условиями кредитования и обращаетесь за получением целевого займа.

  2. Внутреннее рефинансирование. Оформление нового займа для погашения уже существующего кредита в этом же банке.

Как правило, происходит не рефинансирование, а оформление более крупного кредита для погашения старого долга и получения дополнительных средств для личных нужд. Но полноценным перекредитованием это можно назвать лишь условно, поскольку банком предоставляется обычный потребительский займ.

При полноценном рефинансировании заемщик вообще не имеет доступа к деньгам — они сразу направляются на погашение кредитов.

Также стоит отметить, что внутренняя перекредитация может комбинироваться с внешней. У заемщика открыты кредиты в нескольких банках, и он оформляет у одного из кредиторов рефинансирование сразу всех займов.

Рефинансирование ипотеки

Заемщик, не попавший в программу ипотеки с господдержкой, благодаря рефинансированию, получает реальную возможность уменьшить переплату по кредиту и сэкономить на приобретении жилплощади.

Рефинансирование ипотеки не является препятствием для получения налогового вычета.

Процедура потребует дополнительных расходов:

  • на оформление необходимых документов: техническая документация на ипотечную квартиру (около 10 тыс. руб.), отчет о проведенной оценке квартиры (до 10 тыс.) и др.;
  • новая страховка жилья (1% от величины нового кредита).

В целом затраты на рефинансирование могут составить около 80 тыс. руб.

Кому из заемщиков выгодно рефинансировать ипотеку

Рефинансирование будет выгодно вам в следующих случаях:

  1. Вы переплачиваете по новому кредиту меньше, чем по имеющемуся ипотечному кредиту.
  2. По ипотеке с аннуитетным платежом вы еще не оплатили половину кредита.

В каких случаях рефинансирование ипотеки невыгодно

  1. При аннуитетном платеже вы уже выплатили банку основную сумму процентов по имеющейся ипотеке, а основной долг почти не уменьшился.
  2. Разница между процентными ставками между новым и старым кредитом составляет меньше 2%.

Как выбрать банк для рефинансирования ипотечного кредита

Услугу по рефинансированию ипотеки могут предложить разные банки. Чтобы не ошибиться с выбором наиболее выгодного из них, нужно сравнить условия рефинансирования в каждом из них.

  • Уточните остаток долга по вашему ипотечному займу.
  • Определите срок, за который вы хотите его погасить.
  • Подайте предварительные заявки на рефинансирование. Во многих банках сделать это можно в режиме онлайн, на официальном сайте кредитной организации.
  • Дождитесь ответа банка. Положительный ответ о готовности рефинансировать вашу ипотеку, конкретные условия, процентная ставка рефинансирования действуют в течение ограниченного срока. Обычно он не превышает 2-3-х месяцев.
  • Если несколько банков предлагают равные ежемесячные платежи по новому кредиту, уточните дополнительные условия:
  • форма оплаты (банкомат, отделение банка, интернет);
  • условия предоставления ипотечных каникул и досрочного погашения кредита;
  • возможность повышения банком ипотечной ставки;
  • возможность изменения выгодоприобретателя в действующем договоре страхования или необходимость заключения новой страховки;
  • дополнительные требования к заемщику.
  • Получите одобрение банка на квартиру. Для проведения этой процедуры необходимо заранее приготовить документы:
  • личные (копию паспорта, СНИЛС, справку о доходах, копию трудового договора);
  • на жилье (договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, техническую документацию, документы по оценке квартиры, выписку с лицевого счета, подтверждение оплаты квартиры);
  • по имеющемуся ипотечному кредиту (договор, справки об остатке по кредиту и об отсутствии задолженностей по выплатам, график платежей).

Как проходит процедура рефинансирования

Основные этапы рефинансирования ипотеки

  • Оформление заявления о досрочном погашении ипотечного кредита в банке, который его выдал.
  • Получение нового кредита. В выбранном для рефинансирования банке вы подписываете новый кредитный договор на сумму, которая позволит погасить имеющийся у вас ипотечный заем. Если вы планируете получить налоговый вычет, проследите, чтобы в договоре в качестве назначения займа указывалось «рефинансирование ипотечного кредита».
  • Погашение ипотечного кредита.
  • Снятие обременения (залога) на квартиру (совместно с банком, самостоятельно или через МФЦ). Проверить, что обременение снято, можно в базе Росреестра (по телефону, на сайте).
  • Регистрация нового залога на квартиру. Сделать это лучше сразу после снятия старого обременения: более низкая ставка рефинансированного кредита устанавливается только после регистрации нового залога. До этого на кредит, полученный для погашения ипотеки, банк начисляет обычные проценты, которые выше новой ставки.

Онлайн заявка на рефинансирование потребительского кредита в Москве других банков

Основанием для оформления в Москве программы рефинансирования является поданная заявка. Для этого не потребуется визит в отделение, поскольку есть специальный онлайн бланк на сайте банка.

Для подачи заявки понадобится следующая информация:

  1. ФИО полностью.
  2. Контактный номер телефона.
  3. Адрес электронной почты.
  4. Паспортные данные.
  5. Адрес регистрации.
  6. Сведения о работодателе.
  7. Должность, стаж (общий и у текущего работодателя).
  8. Доход ежемесячный.
  9. Расходы и незакрытые финансовые обязательства.
  10. Параметры запрашиваемого кредита.

На рассмотрение заявки отводится не более 5 рабочих дней, однако большинство запросов удовлетворяется в течение суток. При отправке онлайн заявки необходимо подтвердить свое согласие с правилами кредитования и обработкой персональных данных.

Ответ кредитора придет в смс по указанному номеру телефона, либо сотрудник банк позвонит и сообщит результаты рассмотрения.

Рефинансирование или новый кредит

Почему просто нельзя погасить кредит другим кредитом? Для этого есть одна веская причина: при оформлении займа кредитором оценивается такой критерий, как платежеспособность человека.

Например, у клиента существует потребкредит с ежемесячным платежом 8,5 тыс. руб. Его доход – 20 000. Если он обратится в кредитно-финансовое учреждение за получением ссуды, то с большой вероятностью ему откажут, т.к. при оценке платежеспособности будет учитываться расход на обслуживание действующего долга. Т.е. финансовая компания посчитает, что человек не сможет оплачивать две задолженности одновременно.

Кто может оформить рефинансирование

Важно понимать, что предложить подобную услугу банк может только заемщику с хорошей кредитной репутацией, цель которого – просто снизить кредитную нагрузку на свой бюджет. То есть, если вы уже испортили свое досье регулярными просрочками, штрафами и судебными разбирательствами, то не стоит надеяться на то, что банк одобрит вас в качестве клиента на перекредитование.

Также учитывайте, что свои требования предъявляются непосредственно к рефинансируемым займам. Вы не можете перевести в другой банк ссуду, которую только что оформили, сделать это можно не ранее, чем через полгода после подписания договора. Также некоторые банки позволяют воспользоваться услугой перекредитования лишь при условии, что действие старого кредитного договора закончится через несколько месяцев. Все эти моменты следует выяснить заблаговременно.

Если вы полностью соответствуете всем предъявляемым банком требованиям, действуйте следующим образом:

  1. Отправляйтесь в выбранный вами банк, чтобы подать заявку на перекредитование, указав в ней период выплат и желаемую сумму.
  2. Если заявку одобрят, начинайте собирать документы. Вам потребуются: вся документация по имеющемуся кредиту (договор, справка о дате открытия и закрытия, платежах, прочее), а также документ, подтверждающий наличие дохода.
  3. После того, как банк примет документы, на ваше имя будет открыт счет, на который перечислят деньги. Определенная сумма будет списываться с него для погашения старой задолженности.
  4. Отправляйтесь в свой прежний банк, чтобы закрыть счет и взять справку об отсутствии у вас кредита.
  5. Передаете такую справку в новый банк, после чего начинаете выплачивать заем.

Важный момент: Закрыть счет в старом банке и получить подтверждающую это факт справку нужно обязательно. Если не передать этот документ в новый банк, то процентная ставка по ссуде может быть увеличена.

к содержанию ↑

Как сделать рефинансирование кредита от 5,5 %, до 5 млн, до 7 лет? Выберите из 12 банков, безопасно подайте заявку в 1 клик на сайте банка

Сделать рефинансирование
в банке ВТБ

Рефинансирование кредита для сравнения от банка ВТБ

Условия рефинансирования кредита от банка ВТБ

процентная ставка от 6,4%

отсрочка платежа до 3 месяцев

дополнительные деньги на любые на любые цели

решение онлайн от 2 минут

на официальном сайте банка ВТБ

Преимущества рефинансирования от банка ВТБ

кредитные каникулы без комиссии

без справок из банков по старым кредитам

объединения до 6 старых кредитов в 1 новый

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №1000 от 08.07.15

Сделать рефинансирование
в банке ПСБ

Рефинансирование кредита от Промсвязьбанка

Условия рефинансирования от ПСБ

процентная ставка от 5,5%

кредитные каникулы на 2 месяца

дополнительные деньги на любые на любые цели

возможно снижение ставки на 3%

Преимущества рефинансирования от ПСБ

объединения до 5 старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №3251 от 17.12.14

Сделать рефинансирование
в Альфа-Банке

Рефинансирование кредита от Альфа-Банка

Условия рефинансирования кредита от Альфа-Банка

процентная ставка от 6,5%

45 дней до первого платежа

дополнительные деньги на любые на любые цели

фиксированная ставка на весь срок кредита

на официальном сайте Альфа-Банка

Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка

закрытие старых кредитов без визита в банк

без справок из банков по старым кредитам

объединения до 5 старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2673

Сделать рефинансирование
в Райффайзенбанке

Рефинансирование кредита от Райффайзенбанка

Условия рефинансирования от Райффайзенбанка

Бесплатная доставка денег курьером

дополнительные деньги на любые на любые цели

фиксированная ставка на весь срок кредита

решение онлайн за 5 минут

на официальном сайте Райффайзенбанка

Преимущества рефинансирования от Райффайзенбанка

деньги в день обращения в отделении банка

без справок из банков по старым кредитам

объединения до 5 старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №3292 от 17.02.15

Сделать рефинансирование
в РОСБАНКЕ

Рефинансирование кредита для сравнения от РОСБАНКА

Условия рефинансирования кредита от РОСБАНКА

процентная ставка от 6,5%

дополнительные деньги на любые на любые цели

расчёт рефинансирования онлайн

на официальном сайте РОСБАНКА

Преимущества рефинансирования от РОСБАНКА

без справок из банков по старым кредитам

объединения нескольких старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2272 от 28.01.15

Сделать рефинансирование
в банке ОТКРЫТИЕ

Рефинансирование кредита для сравнения от банка ОТКРЫТИЕ

Условия рефинансирования от банка ОТКРЫТИЕ

процентная ставка от 6,9%

безопасная доставка курьером

дополнительные деньги на любые на любые цели

решение онлайн за 3 минуты

на официальном сайте банка ОТКРЫТИЕ

Преимущества рефинансирования от банка ОТКРЫТИЕ

без справок из банков по старым кредитам

объединения нескольких старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2209 от 24.11.14

Сделать рефинансирование
в МТС Банке

Рефинансирование кредита от МТС Банка

Условия рефинансирования кредита от МТС Банка

процентная ставка от 6,9%

дополнительные деньги на любые на любые цели

возможность объединения нескольких кредитов в 1 новый

на официальном сайте МТС Банка

Преимущества рефинансирования от МТС Банка

досрочное погашение без комиссии

оплата старых кредитов в течении 90 дней

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2268 от 17.12.14

Сделать рефинансирование
в банке УБРиР

Рефинансирование кредита от УБРиР

Условия рефинансирования кредита от УБРиР

процентная ставка от 6,5%

дополнительные деньги на любые на любые цели

на официальном сайте УБРиР

Преимущества рефинансирования от УБРиР

без справок из банков по старым кредитам

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №429 от 06.02.15

Сделать рефинансирование
в Металлинвестбанке

Рефинансирование кредита от Металлинвестбанка

Условия рефинансирования от Металлинвестбанка

процентная ставка от 6,8%

дополнительные деньги на любые на любые цели

рассмотрении заявки онлайн

без залога и поручительств

на официальном сайте Металлинвестбанка

Преимущества рефинансирования от Металлинвестбанка

объединения нескольких в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2440

Сделать рефинансирование
в Тинькофф Банке

Рефинансирование кредита от Тинькофф Банка

Условия рефинансирования кредита от Тинькофф Банка

процентная ставка от 9,9%

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2673

Сделать рефинансирование
в Газпромбанке

Рефинансирование кредита от Газпромбанка

Условия рефинансирования кредита от Газпромбанка

процентная ставка от 7,9%

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №354

Сделать рефинансирование
в банке УРАЛСИБ

Рефинансирование кредита от банка УРАЛСИБ

Условия рефинансирования кредита от Тинькофф Банка

процентная ставка от 7,9%

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №30

Если Вам потребуется дополнительная информация по условиям рефинансирования, Вы всегда её сможете получить, бесплатно позвонив в банк из любого региона Российской Федерации, необходимые номера телефонов указаны в блоке предложения каждого банка. Обращаем ваше внимание, что мы настоятельно не рекомендуем Вам делиться вашими персональными данными на порталах типа Сравни.ру или Банки.ру, которые, не имея банковских лицензий, просят Вас на их сайтах заполнять заявки на рефинансирование, да ещё и одну сразу во все банки, вводя Вас при этом в заблуждение. Если Вам не подходят предложения на рефинансирование, расположенные выше, на данной странице, воспользуйтесь поисковой системой https://yandex.ru/ или https://www.google.ru/, важно посещать сайты, которые в поисковой выдачи имеют пометку ЦБ РФ, это означает, что данная компания действует на основании лицензии, полученной в Центральном Банке России и контролируется им.

Этапы

Чтобы переоформить ссуду:

  • рассчитайте выгоду с помощью online-калькулятора;
  • соберите документы;
  • подайте заявку в банк;
  • заключите новый договор кредитования;
  • перерегистрируйте предмет залога, если по условиям кредитования было представлено залоговое имущество.

В сети размещено много online-калькуляторов, позволяющих рассчитать параметры перекредитования. Также можно обратиться в кредитно-финансовую организацию, в которой планируете рефинансироваться, для получения консультации и более точного расчета.

После рассмотрения заявки и подписания договора на перекредитование заемщик уведомляет прежнего кредитора о своем намерении погасить долг полностью. Новый банк-кредитор перечисляет средства в счет оплаты займа.

Если погашается ипотека, после выплаты долга обратитесь в Росреестр для изменения залогодержателя.

Поиск потребительских кредитов в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Выгода для банка

На калькуляторе табличка

Для банков выгода услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Поэтому они проверяют кредитную историю.

О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать в этом материале.

Предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банки получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации. Часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения много, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Свои минусы и подводные камни также имеются, поэтому предварительно нужно изучить их все.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать оптимальное.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Требования к кредитам, по которым Вы планируете провести рефинансирование

И в данном разделе мы указываем усреднённые требования к кредитам, которые Вы планируете рефинансировать, которые могут незначительно отличаться в банке, который выбрали Вы

обслуживаться Вами более 4 месяцев
кредит должен быть выдан в ₽
по кредиту не должно быть просроченных платежей

Рефинансирование в Сбербанке

Сбербанк России предлагает своим клиентам услугу переоформления кредитов. Здесь также можно объединить до пяти задолженностей в одну. При этом ставка будет очень выгодной — 12,9-13,9% годовых. Договор заключается на срок до 5 лет, сумма займа может достигать 3 млн. рублей.

В этой компании можно рефинансировать:

  • потребительскую ссуду;
  • задолженность по карте;
  • автокредит;
  • жилищный кредит.

Чтобы воспользоваться данной услугой, заемщик должен предъявить паспорт гражданина РФ, а также все документы по актуальным кредитам. Возможно, вы желаете получить еще и дополнительную сумму, для собственных нужд, в таком случае потребуется копия трудовой книжки и справка о доходах. Если вы уже получаете зарплату на карту Сбербанка, то подтверждать свое трудоустройство и уровень дохода не нужно.

Рефинансирование может стать отличным способом решения финансовых трудностей, если вы добросовестный заемщик, решивший просто выплачивать кредит на более выгодных для себя условиях. Людям, которые не привыкли погашать долги, придется искать другие способы решения проблемы.

Банки, предоставляющие выгодное рефинансирование кредита для физических лиц

Рефинансированием занимаются: Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ, Открытие, Сбербанк, УРАЛСИБ, УБРиР, Росбанк, Промсвязьбанк, ВТБ и другие. Их ставки колеблются в диапазоне 7-19% годовых. На проценты влияет итоговая оценка кредитоспособности клиента. Все перечисленные учреждения могут занять физическим лицам дополнительную сумму денежных средств. Услуга по предоставлению финансовой защиты оказывается с согласия заемщика.

Банки с физических лиц требуют:

  • паспорт;
  • справку о доходах (можно сделать это удаленно, заказа выписку из ПФ РФ на портале Госуслуги);
  • документ, подтверждающий занятость;
  • выписку/справку об остатке долга с начисленными процентами (допускается в электронном виде);
  • кредитный договор или график платежей.

Обратите внимание, что некоторые фининституты делают спецпредложения, которые помогут физическим лицам сэкономить. Так, выгодная ставка ждет клиентов банка Открытие, которые пользуются или ранее пользовались его услугами. Промсвязьбанк делает небольшую скидку (0,50%) для физических лиц, оформивших выдачу кредита дистанционно. Также он дает возможность снизить ставку на 3% в течение всего срока кредитования.

Еще у него есть кредитные каникулы. Должники, которым временно нечем платить по кредиту, смогут взять отсрочку на 2 месяца. УБРиР пытается привлечь физических лиц отсутствием необходимости в предъявлении документов по действующим ссудам, длительностью срока кредитования (до 10 лет). А ВТБ достаточно информации о погашении долга из интернет-банка. Еще он обещает подключить «Льготный платеж», позволяющий выплачивать только проценты в первые 3 мес.

Конкурентными преимуществами Райффайзенбанка являются: быстрое принятие решения,  получение денег за один день, бесплатная доставка, онлайн-оформление рефинансирования существующим клиентам.

Как оформляется рефинансирование кредита для физических лиц

Для начала изучите как можно больше программ по рефинансированию. Оцените предложения. В этом вам поможет калькулятор рефинансирования кредита с функцией сравнения условий.

Когда вы определитесь с банком, перейдите на его официальный сайт нажатием кнопки «Онлайн-заявка» Заполните форму, указав требуемую информацию:

  • персональные данные (ФИО, пол, дату рождения, контакты);
  • паспортные данные;
  • сведения о работе, образовании;
  • информацию о доходе, семейном положении;
  • параметры кредита и офис оформления.

На это у вас уйдет около 10 минут. Заявку примут и рассмотрят в рабочее время, оповестив вас о решении через смс. Если оно будет положительным, последует звонок из банка, чтобы сотрудник обсудил все детали и пригласил в отделение. Приготовьте документы и явитесь в отделение. Если все пройдет успешно, потребуется написать заявление прежнему банку о досрочном погашении задолженности.

Деньги переведут первому кредитору. Останется только в течение 2 мес. подтвердить о закрытии кредита удобным способом: через интернет-банкинг, соответствующей справкой в бумажном виде, кредитным отчетом из БКИ.

Ну, и в конце…Главное, подойти к рефинансированию с умом. Некоторым физическим лицам услуга помогает, а другим — не приносит существенной экономической выгоды. Перекредитование все же – непростой процесс, прибегать к которому стоит, если появится реальная необходимость. Тщательно оценивайте вашу выгоду, не спешите с выбором, взвешивайте все «за» и «против», соотнесите решение проблемы со сложившейся финансовой ситуацией.

12345 4,50 (2) loading.gif

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Положительные стороны процедуры

Благодаря программе рефинансирования заемщик:

  • Избавляется от возрастающих долгов за просрочку без каких-либо дополнительных финансовых взысканий со стороны банковской организации.
  • Экономит на переплате, получив уменьшение месячного платежа.
  • Возможность соединения нескольких займов в один кредит, погашение долга одноразовой суммой.
  • Оформляет новый кредит на более привлекательных условиях.
  • Получает уменьшение суммы ежемесячных платежей.
  • Освобождается от первичных кредитных условий, которые больше его не удовлетворяют.
  • Сохраняет хорошую репутацию своей кредитной истории.

Наши специалисты

Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.

Егор Прохоров

Егор Прохоров

Главный специалист отдела кредитования

Вячеслав Мальцев

Вячеслав Мальцев

Руководитель отдела ипотечного кредитования

Дарья Аладышева

Дарья Аладышева

Главный специалист отдела кредитования

Мария Полковая

Мария Полковая

Главный специалист отдела ипотечного кредитования

Яна Баранова

Яна Баранова

Специалист по коммуникации в интернете

Евгения Ерофеева

Евгения Ерофеева

Руководитель отдела маркетинга

Екатерина Алексеева

Екатерина Алексеева

Главный специалист отдела ипотечного кредитования

Никита Гурулев

Никита Гурулев

Специалист отдела кредитования

Кирилл Нехрист

Кирилл Нехрист

Специалист отдела ипотечного кредитования

Илья Гринько

Илья Гринько

Руководитель направления малого и среднего бизнеса

Ольга Березина

Ольга Березина

Главный специалист отдела андеррайтинга г. Москва

Евгения Родионова

Евгения Родионова

Брокер по недвижимости

Анна Усова

Анна Усова

Руководитель отдела кредитования

Ксения Ильина

Ксения Ильина

Заместитель директора по общим вопросам

Анна Зуйкова

Анна Зуйкова

Заместитель коммерческого директора по делопроизводству

Руслан Эфендиев

Руслан Эфендиев

Заместитель руководителя отдела кредитования

Максим Власов

Максим Власов

Специалист отдела кредитования

Алексей Хачатрян

Алексей Хачатрян

Специалист отдела кредитования

Итоги

Перед принятием решения стоит взвесить «за» и «против», выполнить расчеты. Даже при большой разнице в процентной ставке рефинансирование может быть невыгодным. Например, если кредит оформлен на 5 лет, а в течение 2,5 лет заемщик выплачивает проценты, а после этого «тело» кредита. Следовательно, если половина срока кредита прошла, в услуге нет смысла. Чтобы получить наибольший эффект, перекредитование должно осуществляться в первой половине срока кредитования.

Стоит ли рефинансировать кредит

Иногда рефинансирование кредита — единственный способ не попасть в долговую яму, поэтому выбора у клиента нет. Не бойтесь оформлять новый кредит, но делайте это с умом.

Изучите условия рефинансирования кредита в нескольких банках, и только потом подавайте заявки. Разные банки могут предложить вам разные процентные ставки и срок возврата кредита. Выбирайте наиболее подходящие, и лишь потом собирайте документы.

Автор статьи: Елена Левенец

Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов.

Что такое рефинансирование — пояснение на видео

Что это и как осуществляется? В видеоматериале ниже —  ясное и емкое разъяснение по теме от «Федеральной службы поддержки заемщиков».

Какие кредиты нельзя рефинансировать?

Список кредитов, которые банки не перекредитовывают:

  • Многие банки не осуществляют рефинансирование «собственных» кредитов, выданных ранее.
  • Банковские ссуды, действующие менее 3- 6 месяцев.
  • Реструктуризированные кредиты.
  • Ссуды в иностранной валюте (в частности в долларах США).
  • Не производится рефинансирование кредитов, выплачивать которые вынуждены созаёмщики.
  • Ссуды, по которым имеется просроченная непогашенная задолженность.
  • Микрозаймы, взятые в МФО, банки также не перекредитуют.

Как получить 100% одобрение рефинансирования в Москве?

Правильно составленная заявка – залог стопроцентного одобрения банком анкеты в Москве. При заполнении заявления учитывают важные нюансы:

  1. Анкетные данные заполняют в строгом соответствии с оригиналами документов.
  2. Внесение ложной информации и подлог документов недопустимы.
  3. Заемщикам с низким кредитным рейтингом, скорее всего, откажут в кредите.
  4. Наличие просроченных платежей, а тем более, открытые исполнительные производства о принудительном взыскании долга, влекут отказ в рефинансировании.
  5. Информация о доходе и стаже нуждается в документальном подтверждении, если банк не скажет иное.

Чтобы повысить шанс на одобрение необходимо подавать заявку до того, как образуется просрочка и запись об этом попадет в кредитную историю. При оформлении запроса рекомендуется соглашаться со страховыми услугами, гарантирующими погашение долга при наступлении определенных рисков – болезнь, наступление нетрудоспособности, смерть, потеря работы и т.д.

Есть вопросы? Оставьте заявку!

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

ОБРАЩАЕМ ВАШЕ ВНИМАНИЕ!!!

Наши офисы находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

В связи с этим, к сожалению, мы не можем сотрудничать с жителями других регионов.

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

ОБРАЩАЕМ ВАШЕ ВНИМАНИЕ!!!

Наши офисы находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

В связи с этим, к сожалению, мы не можем сотрудничать с жителями других регионов.

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

Кредит взяли. Как его погашать?

Рефинансирование предполагает получение потребительского кредита. Погашение происходит стандартно равными платежами, в соответствии с графиком платежей и заключённым договором.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Алексей Жумаев

Обзор предложений по рефинансированию

Пока что количество учреждений с услугой рефинансирования не такое большое. Среди наиболее крупных компаний выделяют такие:

  1. Хоум Кредит.
  2. Райффайзенбанк.
  3. Россельхозбанк.
  4. Петрокоммерц.
  5. Банк Москвы.
  6. Росбанк.
  7. МДМ.
  8. ВТБ 24.
  9. Сбербанк.

Рассмотрим и другие предприятия, работающие в данной сфере.

Сбербанк

Такая услуга доступна для сумм от 15 тысяч рублей до миллиона. Ставка снижается сильнее всего для клиентов, которые получают зарплаты, либо пенсии на карточки, открытые в том же банке. Условия услуги имеют следующее описание:

  • рефинансировать можно не более пяти займов;
  • на протяжении последнего года долги должны гаситься своевременно;
  • валюта оформления договоров – только рубли;
  • должно остаться более трёх месяцев до момента, когда старый договор перестанет действовать.

отделение Сбербанкаотделение Сбербанка

Заявки нельзя оформлять удалённо, документы передаются только во время личного визита в один из обслуживающих офисов.к содержанию ↑

ВТБ24

Процентную ставку разрабатывают индивидуально, в зависимости от условий и параметров каждого из заказчиков. 15-17% — минимальный размер для клиентов, открывших зарплатную карту в этой же организации. В остальных ситуациях размер увеличивается до 19-27%. От 30 тысяч до 1 миллиона – допустимые суммы при отсутствии залога.

Банк предъявляет практически те же требования, что и предыдущая организация. Но своевременная выплата долгов должна осуществляться на протяжении 6 месяцев.к содержанию ↑

Райффайзенбанк

Обслуживаются клиенты в возрасте от 23 до 67 лет. В один договор без проблем объединят до 5 других займов. Предложение обслуживается со следующими разновидностями условий:

  1. Индивидуальным предпринимателям услуга недоступна.
  2. Паспорт вместе со справкой 2НДФЛ и отчётностью за последние два года – обязательные бумаги.
  3. От 90 тысяч до 2 миллионов рублей получают граждане на решение текущих проблем.
  4. На 8 процентов увеличивается стандартный размер ставок, если за 90 дней не будут погашены задолженности, на которые оформлено рефинансирование.
  5. Со второго года ставка – 9,9%. В первый год она составляет 11,9%.

РайффайзенбанкРайффайзенбанкк содержанию ↑

Росбанк

Это ещё одно учреждение, которое согласно работать с физическими лицами по направлению рефинансирования. Условия обслуживания – одни из самых выгодных благодаря своим параметрам:

  • максимальные сроки – от 60 до 84 месяцев, в зависимости от текущего статуса клиента;
  • большие суммы – до 3 миллионов рублей;
  • низкие процентные ставки, до 9,99%.

Уральский банк реконструкции и развития

Паспорт и справка по доходам – единственные документы, которые требуются для оформления договоров. Заявки подавать могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Условия предложения описываются так:

  1. Краткие сроки рассмотрения заявок, до 1 дня.
  2. 21-75 лет – в таких возрастных рамках обслуживаются клиенты.
  3. Суммы до 1 миллиона рублей.
  4. Общие сроки – от 2 лет до 84 месяцев.
  5. 15-19% — размеры процентных ставок.

к содержанию ↑

Тинькофф

Уникальность предложения в данном случае состоит в том, что на кредитные карты, деньгами которых клиент погашает другие долги, действует беспроцентный период – 120 дней. Это значит, что ставка не начисляется, если за это время потребитель успевает расплатиться по новому займу.

Существуют и дополнительные условия, связанные с программой:

  • деньги переводятся для погашения задолженности на протяжении максимум 5 дней;
  • главное – заранее сообщить оператору из Тинькофф реквизиты, на которые перечисляются деньги;
  • когда карта активируется по телефону, клиент сам сообщает, для чего планирует использовать сумму;
  • если заявка одобрена – то пластик могут доставить по любому удобному адресу;
  • заявки оформляются в режиме онлайн.

Перед принятием решения рекомендуется взвесить положительные и отрицательные стороны каждого из предложений.

Рефинансирование может быть невыгодным, даже если разница в ставках большая. Услугу можно не оформлять, если после подписания первоначального договора прошла минимум половина срока. Потому рекомендуется задумываться об изменении условий как можно раньше, тогда и траты уменьшаются.

ПОИСК ЛУЧШИХ БАНКОВСКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ

Последние новости

Калькулятор

Адрес: 111625, Москва и Московская область, ул. Руднёвка 32. Телефон: +7 965 7756565. E-mail: moskva@probanki-info.ru

Ольга Кутовая

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.

Задать вопрос эксперту

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...