Как рефинансировать ипотечный кредит в банке «Открытие»

Содержание

Что такое рефинансирование?

Так называют получение нового кредита на более выгодных условиях в другом банке, чтобы оплатить долги в старых. Это целевой займ, так как в договоре указывается, что предоставленные средства идут на погашение существующего долга.

Актуальные предложения по рефинансированию

Казалось бы, это очень выгодный продукт, который позволяет снизить долговую нагрузку на заемщика, и дать ему возможность получить денежные средства на дополнительные цели. Но есть ли какие-то особенности, на которые нужно обратить внимание при подаче заявки и подписании нового договора? Расскажем далее.

Вот основные преимущества, которые получают клиенты:

  • объединение нескольких займов, чтобы их легче было выплатить;
  • возможность избежать отсрочек и штрафов, если вы не успеваете вернуть средства;
  • снизить процентную ставку;
  • увеличить период возврата;
  • изменить размер ежемесячных взносов;
  • переход на более выгодные условия;
  • возможность перейти на обслуживание другой компанией.

Преимущества и особенности рефинансирования от Открытия

  • Возможность объединения до 10 кредитов.
  • Лимит средств для рефинансирования – до 5 млн рублей.
  • Процентная ставка в первый год составит 8,5%.
  • Рефинансированию могут подвергаться кредиты любых банков.

Зарплатным клиентам не придется собирать большой пакет документов, чтобы получить одобрение на рефинансирование. Достаточно документа, удостоверяющего личность.

Когда стоит рефинансировать ипотеку физическим лицам

Рефинансирование ипотеки стоит проводить тогда, когда переплата по новому кредиту будет существенно ниже переплаты по текущему. Для этого нужно подсчитать новую сумму ежемесячного платежа, показатели переплаты, учитывая расходы на оформление рефинансирования кредита.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно

Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)

Ответ в течение 5 минут

Рефинансирование ипотеки по своей сути это оформление и выдача нового кредита, а не пересмотр условий по старому, поэтому временные и денежные затраты здесь будут сравнимыми. Например, заново придется оформлять оценку и страховку.

При этом вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) напрямую на выгодность рефинансирования ипотеки не влияют. Нужно считать все варианты и сравнивать итоговые цифры.

Сравнить суммы по текущему кредиту и по новому можно с помощью калькулятора рефинансирования.

Подробный обзор

«Открытие»

считается одним из самых лояльных банков. И программа кредитования организации кажется достаточно выгодной: небольшая минимальная ставка, дополнительные льготы, удобство оформления.

Но видимости не всегда можно доверять. Поэтому мы решили проверить, все ли так хорошо, как представляется, или рефинансирование от банка «Открытия» — развод. Начнем с главных достоинств.

Рефинансирование от open.ru это развод?

До 5 миллионов на 30 лет

Максимальная сумма кредита варьируется от 500 000 до 5 миллионов рублей. Валютную ипотеку банк не рефинансирует.

Размер максимальной суммы кредита зависит от местонахождения закладываемой банку квартиры. Банк смотрит, в каком районе находится жилье. Если район престижный, то такую ипотеку рефинансировать легко. Рефинансировать кредит на квартиру в менее привлекательном районе сложнее: банк может ограничить максимальную сумму кредита.

Также размер кредита зависит от стоимости залога: от 20 % от стоимости залога до 80 и даже 85 % для зарплатных клиентов банка «Открытие».

Срок кредитования — от 3 до 30 лет. Даже если вам оставалось выплачивать кредит лет пять, вы можете рефинансировать его на более длительный срок. И тогда ежемесячный платеж станет совсем небольшим. И даже если у вас не получится оформить рефинансирование под минимальную ставку, возможность снижения ежемесячного платежа привлечет многих потенциальных заемщиков.

Один из богатейших людей планеты, миллиардер Уоррен Баффет советует: «Не застревайте в прошлом, когда дело доходит до вашей ипотеки. Независимо от того, как долго вы держите свой текущий кредит на жилье, подумайте о том, чтобы обменять его на новый по сегодняшним более низким ставкам по ипотечным кредитам».

Процентные ставки банка Открытие по ипотеке в 2021 году

Надбавки и дополнительные опции

В частных случаях процентная ставка по ипотечному кредиту может быть увеличена. Надбавки к минимальной ставке возможны в следующих ситуациях:

  • заемщик не получает заработную плату на карту банка – 0,25%;
  • заключение ипотечной сделки более чем через 30 дней после принятия положительного решения по заявке – 0,25%;
  • отсутствие страхового полиса по ипотечному объекту недвижимости и риску утраты права собственности на него – 2%;
  • жизнь и трудоспособность заемщика не застрахованы – 2%.

Процесс рефинансирования

Заполнила заявку на кредит. Мне перезвонили. Рассказали об условиях. Выслали на почту список документов, которые нужно собрать. В банк ездила всего два раза. Один раз привезла показать оригиналы документов, а второй — подписать договор.  

Внутреннее рефинансирование

Если текущий кредит был оформлен в банке Открытие, то некоторые клиенты пытаются перекредитоваться в нем же. С одной стороны, это логично, ведь банк может пойти на уступки постоянному заемщику и предоставить ему более лояльные условия. В ряде случаев так и происходит: банк выдает клиенту новый кредит, средствами которого он может погасить предыдущий. Далее остается только вносить более привлекательный платеж каждый месяц.

Но, с другой стороны, за рефинансированием порой обращаются клиенты, которые уже просрочили несколько платежей или же и вовсе перестали их вносить. В этом случае в перекредитовании будет отказано, так как банк Открытие не одобряет выдачу денег ненадежным заемщикам.

Чтобы узнать, можно ли получить новый кредит, следует связаться с менеджерами отделения банка, в котором был оформлен старый заем. Они постараются найти ответ на этот вопрос.

Внутреннее рефинансирование

Документы, которые необходимы для получения рефинансирования

Клиент подает онлайн-заявление на получение нужной ему услуги. Для этого не понадобится никаких документов, кроме той информации, которую требуют указать в договоре. Однако, после первой связи с менеджером клиент отправляется в офис банка. Там потребуются:

  • СНИЛС/ИНН;
  • выписка из домовой книги;
  • права, подтверждающие, что клиент владеет данной недвижимостью и документы, доказывающие, что у квартиры есть совладельцы;
  • справки о доходах: 2-НДФЛ, также заполняется в свободной форме на бланке работодателя;
  • копию трудовой книжки или заверенный официальным образованием договор между сотрудником и работодателем;
  • паспорт, другой документ, удостоверяющий личность;
  • заполненное заявление;
  • копия первого кредитно-ипотечного договора.

Банковская организация имеет право потребовать у клиента дополнительные документы. Если они не будут предоставлены, то ФО вряд ли одобрит рефинансирование. Помимо этого, все требуемые документы должны быть собраны и представлены в актуальном, нормальном виде. При сомнении банка в подлинности документов он имеет право отказать потенциальному клиенту без объяснения причин.

Рефинансирование кредитов в банк Открытие других банков физическим лицам и пенсионерам в Москве и Санкт-Петербурге

Перекредитование в «Открытии» доступно заемщикам на следующих условиях:

Максимальная сумма До 5 000 000 руб.
Срок До 5 лет
Процентная ставка От 8,9 до 19,9%
Количество объединяемых кредитов До 5
Комиссии за досрочное погашение Отсутствуют
Выпуск банковской карты Бесплатно

Отличительной чертой рефинансирования в «Открытии» является то, что оно предоставляется и пенсионерам. Если на момент погашения займа им будет не более 68 лет, заявку могут одобрить.

Причины для отказа в рефинансировании

В кредитной организации «Открытие» рефинансирование ипотеки, а также других займов доступно не для всех клиентов. Банком устанавливаются требования, если заемщик не соответствует хотя бы одному из них, в кредите будет отказано.

Перечень причин, почему заявка может быть отклонена:

  • Клиент не является платежеспособным;
  • Заемщик не имеет гражданства РФ и регистрации;
  • У заявителя нет постоянного места работы;
  • Клиент имеет текущие задолженности;
  • Пользователь не может представить все необходимые документы.

В случае если кредит не соответствует установленным параметрам, в оказании услуги также может быть отказано.

Требования к заемщикам

Для получения средств по программе рефинансирования потенциальный заемщик должен отвечать установленным требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Наличие регистрации на территории России.
  3. Возраст – от 18 лет. На момент полной выплаты долга заемщику должно быть не более 65 лет.
  4. Общая продолжительность работы – не менее 1 года.
  5. Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.

Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга будут привлечены в качестве созаемщика (если иное не установлено брачным договором).

Также в качестве Солидарного заемщика могут выступать:

  • Сожитель заемщика;
  • Близкие родственники заемщика или супруга/сожителя: родители, дети, братья или сестры.

Банк не рассматривает в качестве потенциальных заемщиков физических лиц следующих профессий:

  • Работники игорного бизнеса (сетевых клубов, казино и прочее);
  • Телохранители;
  • Официанты, бармены;
  • Риелторы;
  • Сотрудники, работающие у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати.

Для участия в программе рефинансирования ИП или учредители компаний должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее 2 лет.

Процентная ставка

Для всех физических лиц установлена единая ставка на рефинансирование. Вместе с тем это не означает, что в случае одобрения заявки таковая будет действовать в рамках заключенного соглашения. В банке предусмотрена система скидок и надбавок.

Так, надбавка устанавливается, если:

  • Предоставляется справка, официально подтверждающая доход клиента, не по форме 2-НДФЛ. Рост ставки составит 0,25%.
  • Клиент не входит в число зарплатных. В этом случае надбавка будет равняться 0,25%.
  • Получатель займа пребывает в статусе ИП, акционера, владельца или совладельца бизнеса. Процент по кредиту вырастет на 1 пункт.
  • Отсутствие страховки означает плюс 2% к базовой ставке.
  • Рост на 1% будет в период, пока недвижимость не будет переоформлена на банк в качестве залога.
процент и ставка

Процентные ставки могут немного варьироваться

Скидки предоставляются:

  • Если клиент является зарплатным, то от базовой ставки можно откинуть 0,25%;
  • Подача заявки была осуществлена через ипотечного брокера. Размер вычета от ставки составит также 0,25%.
  • Оплата комиссии, составляющей 2,5% выдаваемых средств, также даст возможность получить более выгодные условия.
  • Выгоднее будет и перекредитование в рамках программы с АИЖК. С недавних пор банк «ФК Открытие» подписало соглашение.
    Стоит помнить, что по правилам банка, скидки не суммируются.

Как можно переоформить задолженность

  • Заемщик приходит в банк, подает заявку и при помощи своих документов подтверждает свою платежеспособность.
  • Далее нужно обратиться в ту организацию, в которой ранее был оформлен займ и выяснить, есть ли мораторий на досрочное погашение, подробнее об этом ограничении читайте по этой ссылке.
  • Возвращайтесь в рефинансирующее учреждение с документом, содержащим информацию о полной сумме задолженности для закрытия прошлого долга, и заключаете договор. Далее новый кредитор перечисляет деньги на счет бывшего банка. Вообще, прежде всех этих дел рекомендуем вам почитать отзывы других людей о рефинансировании их кредитов, по ним легко узнать о лояльности банков и вероятности одобрения вашей заявки при обращении к ним.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Можно ли подать заявку не онлайн, а лично в офисе?

Да, можно. В этом случае рекомендуется сразу же предоставить и остальные документы, обозначенные выше – тогда на процедуру от момента подачи заявления до выдачи необходимой суммы пройдет всего несколько минут.

Вопрос №2. Могут ли одобрить рефинансирование, если доход выше 15 000 руб., но клиент получает серую зарплату и официальная часть меньше установленной суммы?

Если банк затребует справку 2-НДФЛ, вероятность положительного ответа в таком случае будет близка к нулю. Учитывается только официальный заработок.

Читайте также статью ⇒ Перекредитование в ОТП банке – условия, отзывы

Срок рассмотрения

Банк рассматривает заявку о выдаче ипотечного кредита в течение 48 часов.

документы

Расчет рефинансирования онлайн

Разработчики официального сайта «ФК Открытие» постарались для максимального удобства пользователей. Поэтому на ресурсе есть бесплатный ипотечный калькулятор. В нем можно самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей, указав срок кредита, его сумму и возможные надбавки. Предусмотрена расширенная версия, где указывается максимальное количество исходных показателей. Это позволяет получить наиболее точные цифры.

Рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

  1. Перейдите на сайт ипотечного калькулятора по ссылке https://services.openbank.ru/ru/mortgage/;
  2. Выберите категорию «Рефинансирование»;
  3. В качестве исходных данных укажите предположительную стоимость приобретенной недвижимости, необходимую сумму кредита, объем первоначального взноса и процентную ставку, а также регион, где находится сам объект;
  4. Калькулятор работает в динамическом режиме. Сразу после ввода данных он приступит к расчетам и выдаст результат в течение нескольких секунд.

Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотекеРассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке

Важно учитывать, что система предназначена для вычисления лишь приблизительного значения ежемесячных платежей. Наиболее точную сумму можно узнать лишь у сотрудников банка, предоставив все документы.

Требования банка «Открытие»

Открытие предъявляет ряд требований к заемщикам, предмету залога и первоначальному ипотечному договору.

Требования к заемщикам Российское гражданство и регистрация в России по месту жительства, возраст от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита), общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте – от 3 месяцев
Требования к ипотечной квартире Загрузить (документ PDF)
Требования к первоначальному договору Рефинансировать можно кредиты, выданные от полугода назад. В течение последних 180 дней не должно быть просрочек по платежам дольше 30 дней

Отзывы о рефинансировании ипотеки в банке Открытие

Новожилова Алина:

Отзыв клиента об рефинансировании

Лисенков Юрий:

Отзыв2 клиента об рефинансировании

Насибулин Виталий:

«У меня ипотека была оформлена под 13%. Решил немного сэкономить и обратился в банк Открытие за рефинансированием, пока ставки низкие. Кредит оформили меньше чем под 9%. Сумма платежа реально снизилась, хотя сроков погашения не меняли. Оформили все четко и быстро. Спасибо!».

Бутусова Ольга:

«Мы брали ипотеку во времена высоких ставок и платить сейчас ее по-прежнему тяжело. Решили сделать рефинансирование. Из-за низкой ставки выбрали Открытие. Нам все очень понятно рассказали, объяснили, как проходит процедура и какие бумаги надо представить. Смогли снизить платеж на 8 тыс. рублей».

Народный рейтинг кредитов ТОП-2:

Кредит «Наличными» | Альфа Банк

Лицензия № 1326 от 16.01.2015

Условия получения:

Наличными в офисе, Перевод на банковскую карту

Удобный и понятный интерфейс при оформлении онлайн-заявки. Вводишь данные и видишь шкалу процентов с вероятностью одобрения. Есть возможность ознакомиться с подробрыми условиями кредитования от Альфа Банка. Обязательно советую их внимательно читать, прежде чем отправлять заявку!

Кредит «Наличными» | Cовкомбанк

Лицензия № 963 от 05.12.2014

Условия получения:

Наличными в офисе, Перевод на банковскую карту, Перевод на банковский счет

Оформляла онлайн, получила в отделении. Условия выгодные, а самое главное, что обслуживание абсолютно бесплатное.

Народный рейтинг кредитных карт ТОП-2:

Кредит «Наличными» | Альфа Банк

Лицензия № 1326 от 16.01.2015

Стоимость обслуживания:

0 ₽ 1 год, дальше 590 ₽/год

Условия получения:

Доставка курьером, Получение в офисе

Три года назад оформил карту. Все нравится, единственное неудобство для меня – снимать наличные без комиссии в банкомате можно только до 50 тыс. Если бы увеличили сумму, было бы отлично.

Кредит «Наличными» | ВТБ

Лицензия № 1623 от 29.10.2014

Одно из лучших предложений на рынке прямо сейчас. 12% по кредитной карте, да плюс льготный период есть такого раньше не было. Обслуживание бесплатно, тоже для кредитки не характерно. ВТБ приятно удивил.

Погашение рефинансированного кредита

Для дополнительного удобства клиентов банка «Открытие» рефинансировать свой действующий кредит возможно в режиме онлайн. Сделать это можно в любое удобное время.

После обработки поступившей заявки клиент получает бесплатную карту, на которую и поступит денежный транш для погашения предыдущего займа.

Рефинансирование от банка «Открытие» — это развод?

Рефинансирование предполагает снятие с заемщика лишней финансовой нагрузки по кредиту. Если судить по отзывам о банке, «Открытие» этого предложить не в состоянии. И несмотря на то, что пользовательское соглашение (типовой договор) учреждения составлен грамотно и практически не содержит ставящих клиента в невыгодное положение пунктов (кроме необходимости ежегодно подтверждать свое финансовое состояние и компенсировать все расходы по оформлению справок для подачи заявки на займ), выгода от участия в программе нам кажется сомнительной.

Мало того, что процентная ставка отличается от той, что обозначена на сайте, — бюрократические процедуры также оставляют желать лучшего. Клиенты недовольны работой менеджеров и их отношением к ним. Рефинансирование от банка «Открытие» не развод, конечно, но в наш список рекомендуемых мы его, пожалуй, не станем вносить.

Социальные сети Банка Открытие

Для того, чтобы быть первым в курсе новостей и различных акций, вступайте в сообщества банка “Открытие” в социальных сетях.

Отзывы

В интернете вы можете найти массу положительных отзывов людей, которые оформили рефинансирование своих кредитов в банке «Открытие». Сотрудники банка профессионально отвечают на вопросы, дают развернутые консультации, обслуживают на высоком уровне и помогают оформить документы максимально быстро.

Отзывы клиентов о банке «Открытие»

Многие пользуются продуктами банка «Открытие», ниже – отзывы клиентов, которые открывали ипотечный счет.

  • Этим летом я обратился в офис банка «Открытия» за получением консультации по оформлению ипотечного кредита. Очень доволен быстротой и качеством обслуживания, поэтому выражаю искреннюю благодарность за организацию сервиса, помощь высококвалифицированных специалистов и оперативное решение всех возникавших вопросов по ипотечному кредитованию. Если когда-нибудь возникнет необходимость в банковских услугах, обязательно обращусь в «Открытие». Андрей, 35 лет.
  •  Я давно являюсь зарплатным клиентом банка «Открытие», поэтому для подачи заявки на ипотеку мне понадобился небольшой перечень необходимых документов. По этой же причине срок рассмотрения заявки и оформления сделки был также максимально коротким – 25 дней. Самые приятные впечатления о работе сотрудников банка, их помощи и оперативного решения проблем. Рекомендую! Сергей, 29 лет.
  •  В июне этого года мы с мужем брали ипотеку в этом банке. До этого момента мы не пользовались никакими услугами банка «Открытие». Обратиться к нему предложила компания-застройщик. У «Открытия», в отличие от других финансовых организаций, можно было оформить квартиру в собственность только на супруга, для нас этот момент был очень важным. Конечно, при этом ставка была не самой низкой, но это оказалось некритичным, так как впоследствии мы загасили значительную часть задолженности материнским капиталом. Хотелось бы поблагодарить сотрудников банка «Открытие» за высокий уровень профессионализма и клиентоориентированность. Елена, 27 лет.
  • Здравствуйте! Недавно узнал от друзей о том, что в банке «Открытие» снижены ставки по рефинансированию ипотеки. После небольших подсчетов в ипотечном калькуляторе банка «Открытие» и раздумий решила обратиться за получением консультации в ближайший офис. Я просто в восторге от его посещения! Я получила ответы на все интересующие меня вопросы, менеджер был очень вежливым, сразу видно профессионал своего дела. Кроме того, он проконсультировал меня и по дополнительным банковским продуктам. Теперь я, возможно, поменяю свою пластиковую карточку другого банка, пока размышляю. Жалко только то, что я пока не могу оформить рефинансирование своей ипотеки, так как квартира не у меня в собственности. Я работаю над этим вопросом и надеюсь, что совсем скоро это произойдет. Спасибо банку и его сотрудникам за прием и консультацию. Светлана,31 год

Получение ипотеки для покупки собственного жилья – процедура довольно длительная, сложная и ответственная. Поэтому спешить с принятием решения не стоит. Нужно рассчитать ипотеку в банке Открытие, сумму ежемесячного платежа, срок кредитования в специальном онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Это позволит оценить свои возможности и предпочтения. После того, как оптимальная ипотечная программа выбрана, можно оформить заявку на официальном сайте банка «Открытие».

Узнать процентную ставку по ипотеке в других банках вы можете по этой ссылке. Также для вас доступен [urlspan]сервис подачи онлайн-заявки на ипотеку[/urlspan] сразу в 10 банков.

Если у вас остались вопросы или нужна консультация, то просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту и мы вам перезвоним.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...