Как расплатиться чужой картой

Какие реквизиты карты необходимы при оплате/переводе?

Любая онлайн-оплата (или перевод между картами) в интернете при помощи карты потребует указать такие её реквизиты, как номер, имя и фамилия, срок действия карточки и код проверки подлинности CVV2/CVC2 (как платить по карточке в интернете?). Более того, практически все банки поддерживают протокол 3-D Secure – дополнительный шаг в аутентификации карты, когда вам высылается смс-сообщение с одноразовым кодом, и только после этого оплата (или перевод) пройдёт.

Пользование чужой кредитной картой

Особенностью кредитных карт является их привязанность к банку. Другими словами, находящиеся на балансе пользователя средства относятся к имуществу финансового учреждения. Использование чужой кредитной карты – это своего рода хищение таких денежных средств или попросту мошенничество в отношении банка. Это связано с тем, что списание денежных средств осуществляется сотрудником кредитной организации. Соответственно хищение с карты не выгодно, в первую очередь, банку.

Кардинг — мошенничество с платежными картами

Финансовые преступления с пластиковыми картами стали настолько распространенными, что им даже подобрали собственное определение. Термин кардинг подразумевает все виды действий с платежными карточками или их реквизитами, которые не были одобрены пользователем.

Преступники получают данные карт и снимают с них средства или активно покупают товары в интернет-магазинах. Причем для кражи данных мошеннику даже не нужно встречаться с владельцем «лицом к лицу» или воровать саму карту. Источниками данных обычно служат сервера интернет-магазинов, где хранятся сведения о покупателях и «привязанных» платежных инструментах, или платежные и расчетные системы, используемые на персональных компьютерах. Источником информации может стать и сам владелец карты: по статистике не менее трети всех преступлений в сфере кардинга совершается из-за того, что пользователь подробно отвечал на вопросы «сотрудника банка» или выслал SMS с кодом подтверждения злоумышленнику.

Пользователь может сам сообщить данные карточки преступнику

«Кардинг разделяют на две группы — реальный и web, — комментирует председатель Московской коллегии адвокатов Karabaev Legal Group Алексей Карабаев. — Реальный предусматривает создание дубликатов банковских карт. С них в дальнейшем и снимают деньги. Действия мошенников при web-кардинге ограничиваются сетью Интернет».

Реальный кардинг в последние годы претерпел изменения. Крадут карты все реже, как и прибегают к изготовлению их дубликатов. Мошеннические схемы ограничило массовое внедрение банками чиповых технологий. Стандарт Chip Liability Shift не позволяет банкам-эквайерам обслуживать карты без чипов. А делать такие мошенники пока не научились. Поэтому кража денег все больше переходит в онлайн.

«Чтобы мошенники украли деньги с карты, им нужны ее данные, — продолжает Алексей Карабаев. — Одного только номера недостаточно. У преступника должны быть сведения о сроке действия карты, имя владельца и трехзначный код на оборотной стороне. Получив эти данные, злоумышленники либо переводят средства на свой счет, либо покупают на них товары».

Преступники часто тратят деньги на онлайн-шоппинг

Мошеннические схемы по снятию денег 

Злоумышленники знают, как снять деньги с карты без пин кода. При этом им не всегда нужен сам пластик, в большинстве случаев достаточно только данных, которые по финансовой безграмотности клиент может отправить сам. Предлагаем ознакомиться с их схемами, которые работают, если расчетный счет не заблокирован. Это поможет защитить себя от потери денег.

7416cdabf6fb690c673a5626c4215f21.jpeg

Схемы:

Сайты-двойники Мошенники создают сайты двойники, на котором можно перевести деньги с карты на карту. Клиент вводит данные и подтверждает перевод путем ввода смс-кода. В итоге деньги перечисляются на виртуальный счет злоумышленника. В результате этого сотрудники Сбербанка рекомендуют переводить деньги только через официальные сайты. 
Оплата товаров Ежедневно оплачиваются товары и услуг через интернет. Чтобы деньги не были похищены мошенниками, стоит пользоваться услугами проверенных компаний. 
Создание копии В этом случае устанавливается специальное устройство в банкомат, которое считывает все данные и пин-код. Также пластик могут сфотографировать, если она передана для оплаты услуги или товара (к примеру, в кафе дали официантке, которая отошла к устройству для проведения платежа). После изготавливается копия, с которой списываются деньги. Чтобы этого не произошло, следует пользоваться банкоматами, которые установлены при банке и не давать пластик третьим лицам.  
Вирусные приложения Злоумышленники рассылают через мессенджеры «заманухи», перейдя на которые клиент сам того не замечая скачивает приложение. Оно считывает пароли и логины от карты или иных аккаунтов. Таким способом мошенник может войти в интернет-банк, поменять телефон для оповещений и перевести деньги на другой счет.
Кража информации со сторонних сайтов При оплате товаров следует указать данные с лицевой и оборотной стороны пластика. Многие компании сохраняют сведения, которые могут попасть злоумышленнику. Поэтому сотрудники банка советуют платить в интернете с отдельного счета, который каждый раз пополнять на сумму покупки. Так деньги будут в сохранности. 
Продажа товара Актуален для тех, кто продает товар через доску бесплатных объявлений. Мошенник откликается на объявление и просит сообщить все данные счета для отправления денег. После получения данных просит сообщить код из смс, для подтверждения оплаты. 

Получается, мошенники изобрели несколько вариантов, как снять деньги с карты без смс. Чтобы этого не произошло, следует не сообщать платежные данные третьим лицам и хранить сведения в секрете. 

Что не нужно делать с картой?

Если вы решили воспользоваться картой и хранящимися на ней деньгами, то не стоит этого делать. За это вам грозит уголовная статья. Если вы воспользуетесь деньгами с карты, то в один прекрасный момент вам позвонят из полиции и попросят явиться. Вы будете обвиняемым по статье «Кража», наказание по которой может составлять до 10 лет тюрьмы или до 1 млн. рублей штрафа в зависимости от причиненного ущерба.

Воспользоваться деньгами с карты вряд ли удастся. И вот почему:

  1. Любая карта защищена пин кодом. Этот пинкод вы не знаете, в банкомате вы его подобрать не сможете. 3 неверных ввода пинкода в банкомате и карта блокируется
  2. Оплатить картой в онлайн магазине также не удастся, т.к. на обычно любая карта имеет подключенную функцию 3d Secure. При оплате потребуется ввести СМС, которая приходит на номер, привязанный к карте. Этого номера у вас нет.
  3. Скорее всего владелец уже обнаружил пропажу и заблокировал карту. Денег на карте уже нет.

Даже если вам и удастся использовать карту при помощи бесконтактной оплаты в магазине, то вас заснимут камеры. Скорее всего вас запомнит и продавец. Правоохранительные органы быстро найдут вас и итогом маленькой покупки станет уголовное преступление и штраф.

В общем смысла брать чужую карту нет, лучше выбросить ее обратно или уничтожить. Смысла что-либо делать с картой нет, если у карты закончился срок ее действия, указанный на лицевой стороне карты.

Максим прошел тест

«Как правильно досрочно погашать»

и набрал 10 баллов.

Третьим будешь?

Использование личных данных третьих лиц (от банковских реквизитов и сим-карт до электронных кошельков и паспортов) — схема, которая существует не один десяток лет. Для киберпреступников она особо актуальна, ведь украсть деньги — это только полдела. Нужно еще их вывести, оставшись незамеченными. На помощь в таких случаях добровольно или сами того не зная приходят дропы — подставные лица, на причастность которых в случае раскрытия преступления укажут факты, а именно их документы, счета и т. д.

Нырнуть в водоворот махинаций гораздо проще, чем может показаться на первый взгляд. Предложения о легком заработке в качестве дропа могут нечаянно свалиться на каждого в соцсетях и через спам по электронной почте. Начинаются они с фраз «куплю пластик для обнала», «ищу людей на залив, оплата %», «нужны дропы», «нужны люди на вбив» и т. д.

Впрочем, можно отыскать предложения самостоятельно. Достаточно лишь задать правильный поисковой запрос — и выйдешь на огромное количество черных интернет-рынков, где всегда требуются люди для обналичивания украденных денег или получения посылок с товарами, которые опять же приобретены за чужой счет.

gazeta.ru

На одном из специализированных ­форумов завожу переписку с человеком под ником VorTor, который ищет дропов для «обнала через пластик». В первом же сообщении приходят условия сотрудничества:

— Делаем залив на карты всех популярных банков мира. Процентная ставка: 66% ваши — 33% нам. Вывести можете любым способом.

— Ок, как начать?

— Сначала вносите депозит в гарант-сервис (минимальная ставка — 17 тысяч российских рублей). Дальше пишите мне в личные сообщения ТОЛЬКО номер карты и название банка. Наша команда осуществляет денежный перевод за 15—20 минут на вашу карту. Потом пишите гаранту о получении, он переводит депозит нам. Залив полностью ваш.

— Какие риски?

— Исключены. Залив не убивает и не блокирует карты. Наша команда профессионалов обеспечивает быстрые переводы через мерч-прокладки и специальное оборудование. Не принимайте больше 400 тысяч российских рублей на вашу карту, и никаких проблем не будет. Деньги с застрахованных счетов развитых стран мира.

То есть чтобы включиться в дело, нужно вложить собственные средства. Якобы это выступает гарантией того, что я не заберу себе все деньги, которые придут на карту.

Под сообщениями VorTor на форуме сотни положительных отзывов. Однако на других ветках форума новички в дроп-сфере делятся соображениями о том, что это не лучший способ заработка. Мол, заливы с вложениями — это развод чистой воды. Реально разбогатеть можно без всяких предоплат, главное зарекомендовать себя в сотрудничестве с нужными людьми и не задавать лишних вопросов, проявлять знание дела в переписке. Действительно, большинство сообщений о поисках дропов на форумах довольно лаконичны. Авторы в двух словах обозначают суть действий (например, «обнал», «ищу дропов») и указывают свой никнейм в Telegram или номер в ICO и XMPP. Дальнейшая переписка — только там.

Впечатляет география поиска дропов. Они нужны мошенникам по всему миру — от всех областей России до Штатов и Австралии. Беларусь не исключение. В сообщениях то и дело мелькают названия наших банков. Ищут киберпреступники и владельцев электронных кошельков, а также людей, готовых зарегистрировать на себя ООО и ИП. Массово продаются чужие бизнес-аккаунты в соцсетях. Кроме того, особым спросом пользуются бывшие сотрудники банков, магазинов электроники, салонов связи.

Как вернуть карту владельцу?

Как показывает небольшой опрос, большинство людей все таки сознательные и предпочтут вернуть карту владельцу. Во-первых можно получить благодарность от владельца,  а во-вторых избавиться от ненужной вам вещи.

Сделать это можно несколькими способами в зависимости от того, какую карту вы нашли — именную, неименную или скидочную.

Клиенты Сбербанка в опасности

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то наверняка знаете, что можете переводить деньги с одной карты на другую, зная только её номер. Действительно, это очень удобно, но безопасно ли?

Если вы продаёте или продавали что-либо на Авито, наверняка вам часто предлагали перевести средства на вашу пластиковую карту. Все, естественно, соглашаются, но мало кто задумывается, кому в итоге станет известен их номер.

Зная номер карточки, злоумышленник сможет узнать и ФИО жертвы, сделав любой денежный перевод на минимальную сумму, в процессе которого система сообщит ему, кому именно придут финансовые средства (его даже не нужно доводить до конца). Таким образом, недоброжелатель будет владеть всеми необходимыми сведениями для того, чтобы тратить деньги ничего не подозревающего человека.

Вы можете спросить, что же в этом такого? Да то, что зная ФИО и номер, злоумышленник может сделать любую покупку в интернете на сервисах, где не требуется ввод CVV-кода или MasterCard Secure Code.

Например, известный интернет-магазин Amazon требует ввода только номера карточки, имя владельца и срок окончания её действия.

Что об этом говорят законы и банковские правила

Банковские правила насчет подобных оплат всегда абсолютно категоричны: клиент должен платить только собственной картой, всегда. С точки зрения банка пластиковая карта – его собственность (тогда как в собственности клиента лишь деньги на счете). Потому банк, выдавший этот инструмент клиенту, должен быть уверен, что используется он именно «доверенным лицом».

С точки зрения банка любая оплата картой не-клиентом – уже нарушение. Это значит, что в случае, если банку станет известно о том, что инструментом пользуется кто-то другой, то он может заблокировать карточку и лишить клиента доступа к ее возможностям. Это происходит, даже если клиент позволил третьим лицам совершать покупки. С точки зрения безопасности от подобных банковских блокировок, клиент может использовать способы, не позволяющие определить личность оплачивающего, такие как:

  • Расплатиться чужой картой в интернете.
  • Расплачиваться только неименными картами.
  • Совершать оплату при помощи систем бесконтактных мобильных платежей.

Естественно, это далеко не все способы того, как клиенту использовать чужой платежный инструмент. Но здесь вступает в дело и другой фактор: закон.

Расплачиваясь чужой картой, можно получить множество проблем

Можно ли пользоваться чужой банковской картой с точки зрения закона? Здесь уже все сильно зависит от того, как распорядился сам владелец счета, с которого происходит списание денег. Например, если речь идет о карте, которой пользуется супруг клиента, то с одной стороны, все средства, нажитые в браке (в том числе и зачисленные на счет), считаются общей собственностью.

Однако любое списание, включая покупку продуктов, должно быть произведено только с согласия владельца счета. Таким образом, с точки зрения закона супруг может использовать карту, но он должен быть готов в любой момент предоставить доказательства согласия владельца карты.

Но если оплата происходит с чужой кредитки, а согласия владельца нет, то использовавшего карту вполне могут привлечь к уголовной ответственности. В особенности если после вопроса кассира человек заявил, что владелец карты именно он. Обман, злоупотребление доверием и другие не самые приятные отягчающие факторы идут следом.

Таким образом, чтобы не получить каких-либо проблем с законом, достаточно иметь согласие владельца счета. В этом случае клиент вполне может платить картой, не получая при этом проблем. Стоит лишь запомнить, что:

  • Данное утверждение касается только законодательства. С точки зрения банка и владелец карты, и оплачивающий нарушают.
  • Согласие должно быть на руках, иначе все же придется терять время и объясняться с полицией.

А если узнали номер карты и другие её реквизиты?

Таким образом, чтобы вас «обчистить», мошенникам потребовались бы сразу все реквизиты карты, плюс ваш телефон. Хотя некоторые сайты (интернет-магазины) принимают карты к оплате без подтверждающей смс-ки, и этим пользуются мошенники, получившие все вышеозвученные данные карты.

Как они их получают? Подсматривают за вами в обычном магазине при оплате за товар (могут установить миниатюрные видеокамеры и получить изображение лицевой и обратной стороны карточки), или выуживают данные обманным путём в интернете или по электронной почте (так называемый фишинг), когда мошенники, представляясь сотрудником банка, просит ему сообщить реквизиты. В конце концов, те же нечистые на руку продавцы (или официанты) могут без проблем заполучить все нужные данные.

К счастью, всего этого можно избежать, выполняя простые правила безопасного использования банковской карточки. Правда, в последнее время процветают мошенничества с сим-картами, когда преступники делают дубликат симки по липовой доверенности и взламывают вашу почту, электронные кошельки, или переводят деньги с привязанных к номеру карт. По приведённой выше ссылке мы давали рекомендации, как предотвратить такое мошенничество.

Итак, если подвести краткий итог нашего ответа на вопрос о возможности украсть деньги, зная номер карты, необходимо немного расширить ответ. Зная номер – невозможно, но зная номер карты, срок действия, ФИО, трёхзначный код CVV2/CVC2 и номер телефона, очень даже возможно! Если узнают каким-то образом ваш ПИН-код, тоже ничего хорошего, но, по крайней мере, он в онлайн-оплате никак не участвует, а может пригодиться злоумышленнику для снятия средств с ворованной карточки.

Каковы последствия

Последствия могут быть как для владельца карты, так и для совершавшего оплату. В отдельных случаях они могут вступать друг с другом в противоречие. В случае «осознанной оплаты», так как для банка любая оплата чужой картой есть априори нарушение – клиент должен доказать, что оплата была совершена неумышленно, а третье лицо получило карточку без его согласия (карточка была украдена). Тогда как для закона следует действовать ровно наоборот.

Разумеется, в случае реальной кражи первое, что необходимо сделать — заблокировать карту через приложение или горячую линию, после чего заказать выпуск новой. Если есть подозрения, что карточка не была потеряна, а оказалась в руках злоумышленника, следует также написать заявление в полицию.

Если расплатиться чужой картой все же необходимо, то надо заручиться согласием владельца

Что делать, если мошенники сняли с карты деньги

Быстро выяснить, что средства были украдены, к сожалению, удается не всегда. Не все пользователи подключают услугу SMS-банкинга, которая позволяет контролировать платежи и движения средств в момент их проведения. Если оповещения по SMS нет, воровство обычно обнаруживается слишком поздно: когда счет уже опустел.

«Если мошенники сняли деньги, обращайтесь с заявлением в отделение полиции, — советует Алексей Карабаев. — В заявлении нужно указать номер карты и место, где ею расплачивались мошенники. Если номер не помните, запросите выписку в банке. Этот документ станет подтверждением незаконных платежей для полиции».

Как только о незаконных списаниях стало известно, звоните в банк. Важно как можно скорее уведомить его о том, что вы стали жертвой кардинга и ваши средства похищены. Сотрудник банка должен уточнит, какие именно платежи были совершены без вашего ведома. Оформить заявку на их оспаривание можно по телефону.

«Чтобы банк вернул деньги, — продолжает Алексей Карабаев, — вы должны подтвердить соблюдение двух важнейших условий. Первое — вы должны уведомить банк в течение суток после того, как вам стало известно о незаконном списании средств. Второе — вам придется доказать, что сами вы никому не сообщали код CVV/CVV2, PIN-код или другие сведения о карте».

Даже если вы все сделаете правильно, деньги быстро не вернут. Банк инициирует служебное расследование, продолжительность которого определена законом. Если преступники действовали в России, расследовать хищение имеют право в течение 30 дней. А если из-за рубежа — тогда расследование может затянуться 60 дней. После этого банк уведомит о принятом решении.

Решить могут в вашу пользу и нет. В первом случае банк примет доводы и вернет всю утраченную сумму на счет. На это отводится 30-60 дней, так что даже при положительном решении вопроса ждать денег придется до двух месяцев. Если же средства где-то «зависли» по пути, через пару недель после принятия банком решения стоит посетить местное отделение и написать заявление о возврате украденной суммы. В этом заявлении нужно указать, что вы требуете вернуть деньги в срок, установленный гражданским кодексом. Согласно 144 статье, на возврат средств отводится всего семь дней. Это поможет поторопить банк.

Нередко за возвращение денег с банком приходится побороться

Если же банк не встанет на вашу сторону, придется пройди долгий и сложный процесс оспаривания операций. Его сложность заключается в том, что в любой платежной операции принимают участие несколько сторон. Кроме банка, карта которого стала объектом мошенничества, в переводе участвует банк-исполнитель платежа — так называемый эквайер, а еще платежная система, в которой выполняются перечисления средств.

Для претензионной работы сотрудникам банка требуются дополнительные сведения, для получения которых они связываются с пользователем. Если в ходе банковской проверки будет установлено, что пользователь сам сообщил третьим лицам PIN-код своей карты или верификационный код на обратной стороне карточки, возвращать деньги банк не будет. Добиться этого можно только через суд после получения от банка письменного отказа. Второй вариант — взыскание денег со злоумышленников в рамках уголовного преследования. Для этого как минимум необходимо, чтобы полиция нашла преступников и привлекла их к ответственности.

Что делать, если мошенники узнали номер вашей карты?

Для ответа нужно представлять себе сам процесс воровства денег. Ведь после того, как злоумышленнику становится доступна информация о пластике, ему еще нужно как-то обзавестись вашей полной фамилией.

Ни в коем случае не делитесь с чужими незнакомыми людьми своими паспортными данными! Это касается и фамилии. Если эта информация еще недоступна преступнику, вероятность того, что он сможет наугад определить вашу фамилию, минимальна. А ваша задача заключается только в том, чтобы не проговориться.

Но что делать, если уже и полная фамилия известна преступнику? В таком случае срочно звоните на горячую линию Сбербанка по номеру 8800-555-5550 или +7 (495) 500-55-50. Попросите сотрудника банка заблокировать ваш пластик. И будьте готовы назвать кодовое слово или словосочетание (контрольная информация, как правило, выглядит как ответ на вопрос по типу «девичьей фамилии матери»).

Да, вы потеряете немного времени, совершая звонок и, затем, перевыпуская карточку. Но ведь лучше так в обмен на гарантию полной безопасности, чем пустить все на поток, рискуя в любую минуту оказаться без средств на карте.

Последствия при передаче карты с ПИНом третьим лицам, включая родственников.

Под третьим лицом банки подразумевают любого человека, независимо от его родства. Банк заключает договор на использование своих продуктов только с конкретным человеком, а все остальные признаются посторонними. Поэтому, если выясняется, что клиент, с кем заключен договор на пользование карточкой, передает ее третьим лицам (пусть даже это мама, папа, сестра, брат, бабушка, дедушка и проч.),он сразу же признается банком нарушителем договора. Этим человек создает потенциальную опасность для сохранности секретной информации, о неразглашении которой он подписывал договор. К таким клиентам применяются строгие меры:

  • Приостановление в обслуживании счета,
  • Начисление штрафа,
  • Отказ в возмещении убытков,
  • Расторжение договора на пользование картой,
  • Занесение человека в «черный список» с последующим отказом в обслуживании и предоставлении других услуг.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Простые правила, как обезопасить себя от мошенников

Как обезопасить себя от мошенников

  • Ни в коем случае никому не сообщайте СVV-код и дату окончания действия банковской карты, даже при телефонном разговоре с «сотрудником» банка.
  • Никому не говорите ПИН-код от карточки и старайтесь не терять ее, тем более не передавать другим. Сейчас для снятия наличных мошенникам достаточно знать номер карточки и ПИН-код.
  • Если существует опция установки лимита на снятие средств и онлайн-покупки, лучше ею воспользоваться. Проще иногда менять лимит для совершения крупных приобретений, а затем снова уменьшать его, чем рисковать потерей денег. Так, если бы мошенники узнали номер банковской карты, то функция установки лимита позволила бы предотвратить кражу.
  • Обязательно блокируйте утерянные карточки сразу после обнаружения пропажи. Для этого необходимо обратиться в банк-эмитент.
  • Оформляя банковскую карту, делайте выбор в пользу чипованной. Уровень надежности у нее более высокий.
  • Рассказываем необычный «лайфхак». CVV-код можно замазать корректором, тогда при расчете, к примеру, за ужин в ресторане можно будет не бояться, что данные карты станут известны мошенникам, ведь ее приходится отдавать официанту. Для совершения транзакции просто нужно будет сообщить трехзначный код.
  • Прежде чем совершить операцию в банкомате, убедитесь в отсутствии на нем посторонних устройств, а также близко стоящих и наблюдающих за вами людей. И помните, видеокамера должна быть направлена на лицо, а не на клавиатуру для ввода ПИН-кода.

Как уберечься от мошенников

Чтобы не потерять деньги со счета, нужно учитывать несколько правил пользования. 

Как уберечься от злоумышленников:

  • не передавать карту третьим лицам;
  • не сообщать данные по телефону;
  • не отправлять фотографию;
  • хранить пин-код в секрете;
  • для онлайн-покупок завести отдельный счет, можно бесплатный виртуальный;
  • снимать наличные через банкоматы, которые установлены при банке или в людных местах;
  • в случае утери блокировать счет.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

    1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

    2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  1. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  2. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  3. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе. 

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Советы по защите денежных средств от мошенников

  • Если вам кто-либо из чужих людей захотел перевести деньги, не давайте номер карточки — лучше дайте номер мобильного телефона, к которому привязана нужная вам карта. Так вы и деньги получите, если покупатель настоящий, и оставите себя в полной безопасности;
  • Ни в коем случае не оставляйте в открытом доступе такие данные, как фотографии карточки (ни с лицевой, ни с тыльной стороны), фотографии паспорта и т.д. Размещать такое нельзя ни на досках объявлений, ни на странице в социальной сети, ни где-либо еще;
  • Всегда будьте внимательны в интернете. Перед тем, как вводить важные данные в специальные поля для ввода, посмотрите на адрес сайта — если он отличается от настоящего адреса, значит, это так называемый «фишинг». Ваши данные в таком случае попадут прямо в руки мошенников. Пример фальшивого адреса сайта: sderdank.ru вместо sberbank.ru;
  • Не пользуйтесь банкоматами и терминалами, расположенными на улицах и в других плохо проверяемых местах. Очень часто злоумышленники ставят в такие банкоматы специальные скимминг-устройства, с помощью которых они считывают магнитную ленту карточки и другие ее данные. Затем изготавливается пластиковый дубликат, которым можно расплатиться даже в обычном магазине «Пятерочка»;
  • Если все-таки случилось так, что данные попали не в те руки — не ленитесь и тут же блокируйте карту. Причем делать это лучше по телефону, чтобы сэкономить время на походе в офис банка (об этом читайте, например, в данной статье). Потеряете время, зато сохраните все деньги.

Как избежать проблем

Первое и самое очевидное – это, конечно же, не позволять третьим лицам использовать свою карту. На данный момент практически все банковские продукты имеют возможность выпуска дополнительных карт. Чаще всего дополнительные карты необходимо оплачивать отдельно, но есть и те, которые могут выдаваться просто по запросу. Все дополнительные карты привязаны к общему единому карт-счету, поэтому все карты можно контролировать.

Но если все же необходимо оплатить картой супруга или родителей прямо сейчас, а времени на выпуск дополнительных карт нет, то рекомендуется перед оплатой обзавестись каким-либо согласием, которое можно предъявить на кассе для устранения возможных вопросов о держателе карты.

И, конечно, в случае нахождения на улице потерянной карточки, крайне не рекомендуется совершать с ней какие-либо действия. Попытка оплаты с чужой карты своих покупок может быть квалифицировано как «Кража», но даже добровольный возврат карты владельцу может вылиться в проблемы. По этой причине рекомендуется либо не обращать на чужую карту внимания, либо сразу же позвонить в банк по телефону на обратной стороне и попросить заблокировать карточку и известить ее держателя.

Карты биты

Нередко в качестве канала для отмывания ворованных денег преступники используют криптовалюту. Так поступал и 28-летний житель Гродно, который несколько лет похищал крупные суммы со счетов иностранных банков.

Вскрыть преступную схему удалось благодаря обмену информацией между Следственным комитетом Беларуси и ФБР США. Молодой человек полученные незаконным способом деньги вкладывал в покупку биткоинов. Кроме того, на деньги, обналиченные через чужие банковские карты, он приобрел автомобиль, недвижимость и открыл кафе.

В Следственном комитете рассказали, что гродненец признал вину в полном объеме. На этапе предварительного следствия он заключил досудебное соглашение о сотрудничестве и принял меры по возмещению причиненного ущерба и возврату незаконно полученного дохода. Фигурант предоставил доступ к криптокошелькам для проведения операций по выводу биткоинов и наложения ареста на полученную сумму — более 630 тысяч евро. Под арестом оказались и имущество, деньги, недвижимость обвиняемого на общую сумму более 100 ­тысяч евро.

Рисунок Олега Попова

В ТЕМУ

В прошлом году белорусскими сотрудниками подразделений милиции по раскрытию преступлений в сфере высоких технологий установлено 1859 лиц, виновных в совершении преступлений. При этом 1431 гражданин привлечен к уголовной ответственности. Вовлечены в кибератаки и несовершеннолетние: в 2019-м подростки совершили 77 преступлений.

Правоохранители отмечают, что злодеяния перестают носить бытовой характер, совершаются с использованием реквизитов банковских карт в интернете, а также систем дистанционного банковского обслуживания. Этому способствуют развитие ИT-отрасли, финансово-кредитных инструментов и повсеместное внедрение различных технологий.

К слову, за прошлый год доступ к более 60 интернет-ресурсам был заблокирован по инициативе МВД. Это сайты и форумы, где кибермошенники делились опытом, предлагали свои услуги и вовлекали в преступные схемы других людей.  

kurak@sb.by

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...