Как работает кредитная карта Сбербанка. Пример с расчетами

Содержание

Что такое кредитная карта?

В России часто не разделяют понятия «кредитная карта» и «дебетовая карта», называя оба продукта «кредиткой». Подобная путаница может привести к неверному пониманию предмета статьи, поэтому на нем нужно остановиться отдельно.

Дебетовой является банковская карта, привязанная к депозитному счету клиента и позволяющая производить операции в пределах остатка на таком счете. Основной ее функцией является замена бумажных денег и осуществление безналичных расчетов.

Согласно российскому законодательству, кредитной является банковская карта, по которой клиенту предоставляется определенный лимит денежных средств, рассчитанный исходя из его платежеспособности и закрепленный в соответствующем договоре. Все операции по такому платежному инструменту производятся в пределах этого лимита. Соответственно, любой расход по кредитной карте создает задолженность клиента перед банком, а внесение денег на счет помогает ее уменьшить.

Таким образом, разница состоит в следующем: кредитная карта предполагает пользование исключительно заемными средствами, а дебетовая – деньгами, принадлежащими самому клиенту.

к содержанию ↑

Кредитная карта – что это такое простыми словами

Кредитная карта – это деньги банка, которые он даёт нам в долг под определенный процент. Причем, нужно помнить, этот процент, как правило, выше процентов по потребительскому кредиту.

kreditnaya-karta-chto-ehto-takoe-prostymi-slovamiчто такое кредитная карта

Отличие кредитных карт от потребительского кредита в том, что заемными деньгами можно пользоваться в течении определенного периода времени без выплаты процентов по кредиту. Этот период называется — льготным.

Льготный период – это время, в течении которого вы не платите проценты банку за пользование кредитными деньгами. Если своевременно оплачивать задолженность банку в течении льготного периода, то этот период будет возобновляться.

Таким образом, кредитная карта позволяет совершать ежедневные покупки без использования собственных денежных средств. В настоящее время все кредитные карты предлагаются со льготным периодом использования на 50 и более дней. Есть даже карты со 100-дневным и более льготным периодом.

Кредитная карта и дебетовая карта – в чем разница?

Кроме кредитных, существуют и другие виды банковских карт. Самые известные из них – это дебетовые и предоплаченные. Дебетовые карты предназначены для распоряжения деньгами депозитного (текущего, расчетного) счета, к которому они привязаны. Предоплаченные карты – это банковские карты с фиксированным количеством денежных средств на них, они не привязаны к банковскому счету и чаще всего анонимны (понятный пример – это что-то вроде подарочных карт).

В обиходе понятия кредитных и дебетовых карт нередко путают. Словом “кредитка” часто называют любую банковскую карточку. Хотя они имеют принципиальное отличие: на дебетовой карте хранятся только ваши собственные деньги, а на кредитной – и ваши деньги, и кредитный лимит от банка. С помощью дебетовой карты вы сможете потратить только ту сумму, которая лежит на вашем счете. Если денег не хватает, платеж не пройдет. Кредитная карта не имеет таких жестких ограничений – если ваших денег для покупки недостаточно, то будут списаны недостающие в счет кредита, а вы даже не заметите никакой задержки во время платежа.

С кредитным лимитом тесно связано понятие овердрафта. По сути, это тот же самый кредитный лимит, поскольку он позволяет уйти в “минус” (за пределы суммы собственных денег) на любой, даже на дебетовой карточке. Но чаще всего овердрафтом называют сам технический процесс перерасхода денег на карте выше какого-то предела. Чтобы не путаться, мы будем говорить о кредитном лимите, поскольку в потребительском кредитовании банки чаще всего используют именно этот термин.

Так вот, кредитный лимит устанавливается банком в момент оформления вашей карты. В дальнейшем он может пересматриваться (становиться больше или меньше), но в каждый конкретный момент времени он жестко зафиксирован. Это та сумма, на которую вы можете “железно” рассчитывать, пользуясь вашей кредитной карточкой. Удобство лимита в том, что он уже одобрен заранее, и когда бы вы не решили его потратить, согласовывать с банком уже ничего не придется.

И, наверное, главное преимущество кредитного лимита – это его возобновляемость. Такой кредит можно использовать снова и снова, брать деньги у банка, потом отдавать и снова брать взаймы. Без подписания каждый раз новых договоров и долгих согласований. Причем, в рамках лимита можно брать в долг любую сумму, даже самую маленькую, и платить банку только за нее, а за потенциальное наличие остального кредитного лимита платить ничего не надо.

Что это такое

Под термином «кредитка» скрывается обычная пластиковая карта.

Она представляет собой квадрат пластика, при помощи которого можно осуществлять различные действия:

  • расплачиваться в магазине;
  • обналичивать средства;
  • получать бонусы и расходовать их – некоторые тарифы позволяют это делать;
  • получать начисления в виде процентов на остаток собственных средств.

Фактически, такой продукт представляет собой нецелевой заем. Причем средствами можно пользоваться в любое время, они постоянно присутствуют на счету.

Следует лишь пополнять его в процессе приобретения товаров, услуг. Так можно будет избежать начисления процентов – если кредитка снабжается специальным льготным периодом.

Механизм работы кредитной карты.

Пользоваться кредитной картой можно, но это достаточно сложно. Нужно знать все нюансы и читать внимательно условия договора. Малейшая просрочка или выход из грейс-периода и придется платить процент.
Основные моменты использования кредитной карты:

  • Карта выпускается с наличием определенной суммы на ней. Сумму одобряет банк.
  • Клиент тратит эти деньги (полностью или частично), а затем возвращает их в установленные сроки.
  • Наличие льготного периода. Особенности и условия его действия прописаны в индивидуальных условиях по кредитной карте. Например, Льготный период = 55 дней, отчетная дата – 1 число, платежная дата – до 25 числа. Это означает, что вся сумма, которая была потрачена в одном месяце, должна быть возвращена в следующем месяце до 25 числа. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитным лимитом и выставляются к оплате на конец отчетного периода дополнительно к указанной сумме минимального платежа. Если клиент вносит всю сумму в платежный период, то выставленные к оплате проценты не нужно платить, и они аннулируются. Если клиент вносит минимальынй платеж, то в него будет заложена эта сумма процентов.
  • Если нет возможности вернуть потраченные средства, то необходимо внести минимальный платеж, который составляет 5-10% от суммы (условия в договоре). Минимальный платеж будет сигналом для банка, что клиент помнит о своем долге и будет выплачивать его частями. На остаток суммы банк начислит проценты исходя из указанной в договоре ставки. Чем раньше будет погашена задолженность, тем меньше процентов нужно будет выплатить. Если внести сумму больше, чем мин.платеж, но меньше, чем полная сумма долга, то часть из этой суммы пойдет на погашение начисленных процентов, а часть — на погашение основного долга.
  • В зависимости от условий грейс-периода и условий погашения долга, льготный период может быть возобновляемым (начинается каждый новый месяц) или ограниченный (пока не погашен долг, новый не начинается).

Как оформить?

Как оформить кредитную карту​В связи с высоким уровнем конкуренции условия оформления кредитных карт в банках становятся все более лояльными. Обычно банк требует предоставить паспорт и справку о доходах. В отдельных случаях справка может и не требоваться. Иногда банк может запросить дополнительные документы, например, загранпаспорт или водительское удостоверение.

Чтобы оформить кредитную карту, даже необязательно обращаться в отделение банка. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность оформить ее даже через интернет. После того как карта будет готова, клиенту необходимо обратиться в отделение банка или заказать услугу доставки. Но, как правило, чем проще условия оформления, тем дороже обходится клиенту использование заемных средств. Карту оформить проще, если клиент уже является активным пользователем других продуктов конкретного банка и имеет в нем хорошую репутацию.

Немного истории

Появление кредитной карты (КК) относят к концу первой половины 20 века. Причем идея об ее создании появилась случайно. Существует история, как компания бизнесменов ужинала в ресторане Нью-Йорка и разговаривала о непростой финансовой ситуации в стране.

После беседы один из присутствующих – Фрэнк Макнамар обнаружил, что забыл бумажник дома. Ему пришлось звонить супруге и просить привезти деньги. Так и появилась идея о необходимости создания общей платежной системы «в долг».

Вскоре кредитные книжки и карточки стали популярны в отдельных торговых сетях. Их выдавали постоянным и надежным покупателям, чтобы повысить лояльность фирмы в их глазах. Так, клиент, возвращаясь в точку продажи, не только закрывал долги, но и покупал много нового товара.

В 1950 г. Ф. Макнамара довел идею кредитной пластиковой карты, принимаемой во всех точках продаж, до ума. Объединившись с партнером А. Блумингдфйлом, он выпустил первую кредитку от компании Diners Club с номиналом в 75 000 долларов США. Принцип работы кредитной карты заключался в списывании 7% с каждой покупки от компаний поставщика и по 3 доллара в год от клиентов.

Новый продукт кредитования быстро вошел в обиход потребителей по всему миру. Размер кредитной карты соответствует обычным дебетовым вариантам: 88 миллиметров в высоту и 125 – в ширину.

Что такое овердрафт по кредитной карте?

Кредитная карта может быть с овердрафтом. Овердрафт — это когда счет кредитки уходит в минус из-за того, что с карты потрачено больше кредитного лимита. Это возможно, например, из-за списания комиссии за обслуживание (когда на счету карты нет денег).

Условия использования

Непременным требованием к клиенту банка является соблюдение им всех условий, в рамках действия которых выпущена кредитная карта. Таковыми являются:

  • льготный период — может как соблюдаться, так и игнорироваться (в последнем случае — это дополнительные проценты);
  • кредитные ограничения — каждая компания устанавливает свой лимит (сумму, больше которой потратить нельзя);
  • процентные начисления — их можно избежать, если возвращать средства в установленный льготный период.

Виды кредитных карт

Кредитные карты бывают нескольких разновидностей в зависимости от:

  • типа платежной системы: Виза, Мастеркард, UnionPay, JCB, МИР (работает только в России);
  • персонализации: именная и неименная;
  • категории: классическая, золотая, платиновая, черная;
  • типа защиты: с чипом или магнитной полосой, могут совмещать обе технологии и поддерживать бесконтактные платежи;
  • бонусной программы — такие карты называются кобрендинговыми, их названия включают название компании-партнера. К примеру, Альфа-Банк Аэрофлот, Открытие Лукойл, Visa Тинькофф WWF.

Что такое кредитный лимит

Ключевой составляющей любой кредитки считается кредитный лимит. Без этого показателя карта автоматически становится дебетовой.

Кредитный лимит — это сумма денежных средств, которые банк размещает на карте для их последующего нецелевого использования клиентом.

Основные характеристики этого показателя:

  • Сумма — до нескольких сотен тысяч рублей.
  • Может использоваться в любом виде — в наличном / в безналичном.
  • Использование облагается годовым процентом.
  • Должен полностью восстанавливаться в течение определенного периода.
  • Увеличение суммы в случае принятия банком соответствующего решения.

Кредитная организация принимает решение о величине лимита самостоятельно. В программах, как правило, указываются максимальные значения — к примеру, до 500 000 рублей. Но большинство держателей имеют доступ к меньшим суммам — 100 000-200 000 рублей.

Бробанк.ру.: В некоторых случаях величина кредитного лимита может достигать 1 000 000 рублей, и для оформления такой карты не обязательно быть премиальным клиентом банка. Дело в том, что потребность в такой величине кредитного лимита у клиентов возникает не часто. БОльшим спросом пользуются карты со средними лимитами. Они являются и более доступными для соискателей.

Как действует льготный период

Льготный период в Сбербанке действует исключительно на покупки по карточке. При этом неважно, совершена оплата через терминал в обычном магазине или реквизиты пластика введены на сайте. Работать грейс-период будет в обоих случаях. Но если совершен перевод или сняты наличные, действовать он уже не будет.

Срок действия льготного периода — до 50 дней. Он включает 2 временных отрезка. Платежный период — часть грейс-периода, предназначенная для совершения покупок. В Сбербанке она может длиться до 30 дней и предназначена для внесения платежа.

Держателю надо учитывать, что работает грейс-период с некоторыми особенностями:

  • Если до конца льготного периода не произошло полного погашения задолженности, проценты начислят с момента совершения операции, а не с даты окончания грейс-периода.
  • Работают льготные условия только при отсутствии просрочек. При их возникновении они сразу прекращают свое действие.
  • Грейс-период каждый месяц возобновляется автоматически, даже если полностью задолженность не была погашена. В Сбербанке работает так называемый честный льготный период.

Условия по кредитным картам в банках России

Для большинства карточек действуют общие условия использования. Максимально доступная сумма, ставки, санкции за просроченный обязательный платёж, могут варьироваться.

Банковская система работает таким образом, чтобы даже в рамках одного продукта условия были индивидуальными. Зависят они от благонадёжности клиента, его платёжеспособности. Если у вас есть депозиты или на этот же банк поступает ваша зарплата, ставки будут выгоднее, а лимит могут расширить.

Сменив работу на более прибыльную, открыв счёт, вы можете подать прошение о повышении верхней планки кредитного лимита. Специалисты рассмотрят заявку, и оповестят вас о решении. В большинстве случаев оно оказывается положительным. Банки заинтересованы в том, чтобы предоставлять людям доступ к большим суммам.

Кредитные карты

Для ознакомления предлагаем вам изучить несколько вариантов, представленных банками-эмитентами. Изучите ставки, преимущества, предлагаемые по каждой карточке.

Кредитный лимит и кредит — в чем разница

Созвучность обоих терминов не должна вводить клиентов в заблуждение. Природа у них одна, но эти продукты в практическом плане имеют не так много общего, как кажется. При оформлении любого потребительского кредита, заемщик после подписания договора автоматически становится должником — в хорошем смысле этого понятия.

Кредитный лимит на карте может не использоваться

При оформлении карты, обязательства, предусмотренные пользовательским соглашением, считаются косвенными, так как держатель сам решает, будет он пользоваться предоставленным кредитным лимитом или нет.

По такому типу карт предусматривается использование и собственных средств, поэтому лимит, предоставленный банком, может оставаться не тронутым. Никаких обязательств в этом случае у клиента не возникнет.

Снятие наличных

Снятие наличных с кредитной картыУсловия снятия наличных тоже должны быть подробно прописаны в договоре. За обналичивание кредитных средств банк обычно снимает комиссию. Также может быть установлен определенный лимит на операцию. Лимит обычно устанавливается в пределах одних суток, и может быть снят после обращения в банк. Если клиент планирует снимать сумму, которая превышает допустимый лимит, то стоит заранее обратиться в банк и узнать все подробности снятия ограничения. Часто эта операция делается недостаточно быстро.

Что такое выписка по кредитной карте?

В выписке по счету карты можно посмотреть:

  • общую сумму задолженности;
  • минимальный платеж;
  • платежную дату (когда нужно вносить платеж);
  • расшифровку операций по карте, списанных комиссий и т.д.

Сделать выписку по карте можно в личном кабинете, распечатать на чеке через банкомат или в отделении банка.

Кредитный лимит

Кредитный лимит

Основным понятием при использовании кредитки является кредитный лимит. Под ним подразумевается денежная сумма на счете карточки, которой может воспользоваться ее держатель. Если ваш лимит составляет 30 тысяч рублей, значит, вы можете совершать покупки на эту сумму. Сверх установленного значения тратить деньги нельзя.

Когда вы пополняете счет карточки, внося ежемесячный платеж, кредитный лимит восстанавливается. К примеру, вы потратили все 30 тысяч рублей, а затем в льготный период внесли 5 тысяч рублей. По вашей кредитке станут доступны 5 тысяч рублей, а остаток к оплате будет 25 тысяч рублей.

Спустя определенное время, обычно через полгода, банк предлагает увеличить кредитный лимит. Такое предложение может поступить только при своевременном выполнении обязательств и активном пользовании счетом. Если вы допускали просрочки, ждать увеличения лимита не стоит.

Как самостоятельно увеличить кредитный лимит:

  1. Активно пользуйтесь пластиком в течение 3-6 месяцев и всегда вовремя вносите платеж;
  2. Обратитесь в банк с заявлением об увеличении лимита. К нему нужно приложить справку о доходах;
  3. Дождитесь положительного решения кредитора и пользуйтесь карточкой в пределах нового кредитного лимита.

Если банк отказал в вашей просьбе, не стоит отчаиваться. Попробуйте вновь обратиться за увеличением суммы на счете кредитной карты спустя пару месяцев. Если же кредитор упорно не желает одобрить больший кредитный лимит, есть смысл рассмотреть вариант получения карточки в другом банке.

Увеличение лимита кредитной карты

Лимит кредитки — это максимальная сумма денег, которую банк выдает заемщику в пользование. Он зависит от многих факторов: дохода, места работы, возраста, семейного положения, наличия машины или недвижимости. Важную роль также играет кредитная история, наличие просрочек или судебных разбирательств с финансовыми организациями.

Кредитный лимит устанавливается при выдаче карточки клиенту банка. Однако первоначальная сумма может быть изменена. В случае просрочек или отсутствия выплат компания-кредитор может уменьшить этот показатель. Если долги погашаются вовремя, стоит рассчитывать на лояльность банка и увеличение доступных средств. При этом льготный период без процентов и сроки погашения займа остаются, как правило, неизменны.

Повышение лимита может осуществляться двумя способами: по заявлению клиента или согласно решению банка. В первом случае необходимо обратиться в офис и сообщить представителям банка о своем желании. Во втором — финансовая компания на свое усмотрение повышает сумму кредита, уведомив заемщика по телефону или с помощью электронной почты.

Сообщить банку о своем желании

Чтобы изменить максимальную сумму денег на кредитной карте, необходимо прийти в офис банка и сообщить о своем желании менеджеру. Представитель банковской организации должен уточнить все данные о доходах, наличии движимого и недвижимого имущества, семейном положении, после чего отправить запрос в обработку. В случае положительного ответа деньги на счет поступят в течение нескольких дней. Доступ к ним будет обеспечен сразу после перевода одобренной суммы.

Предоставить необходимые документы

Большинство обращений в банк по вопросу увеличения кредитного лимита требуют наличия дополнительных документов. Это может быть справка о доходах, копия трудового договора, список приобретенной недвижимости — бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента. Предоставление таких документов является весомым аргументом для одобрения заявки.

Увеличение лимита — еще одна причина, чтобы помнить, как грамотно пользоваться кредиткой. Большая сумма денег не является поводом для необдуманных и ненужных покупок. Ведь отдавать придется свои кровно заработанные деньги.

Получить ответ из банка

Обычно ответ из банка приходит в максимально сжатые сроки. Иногда кредитору необходимо больше времени, чтобы убедиться в платежеспособности и дисциплинированности клиента, проверить его кредитное досье. Банк может увеличить сумму сразу или отсрочить такое решение. В случае отказа можно повторить попытку через несколько месяцев. История знает не один пример, когда решение об увеличении кредитных средств принималось после двух-трех обращений.

Расчеты в интернете: безопасность прежде всего

Многие кредитные карты можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Чтобы совершить операцию в сети, необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

  • ФИО владельца кредитной карты.
  • Срок ее действия.
  • Код CVC2.

Код CVC2 указан на обратной стороне карты. Он может отсутствовать на картах Visa Electron Maestro. В таких случаях необходимо обратиться на клиентскую поддержку банка, и уточнить возможность использования карты для расчета в сети.

Если третье лицо знает эту информацию, то он может совершить оплату и без владельца. Поэтому ее нельзя никому сообщать.

Кредитная карта или кредит наличными – что выгоднее?

Чаще всего кредитные карты сравнивают с другими видами розничного кредитования. С потребительскими кредитами, которые активно выдают прямо в магазинах для приобретения дорогих товаров длительного пользования, и с кредитами наличными, которые выдаются “живыми” деньгами, а дальше человек сам решает, куда их потратить.

При выборе кредита нужно заранее определить нужный для себя банковский продукт, поскольку неправильное применение кредитной карты (не по назначению) может надолго отбить охоту по ее дальнейшему использованию. Нельзя сказать, что какой-то кредит более выгоден, каждый из их решает свои задачи и нужен для разных целей.

Кредит наличными лучше подойдет для тех случаев, когда нужны именно наличные деньги и сразу крупная сумма. При таком кредитовании человек сразу получает на руки фиксированную сумму денег и четкий график погашения задолженности, расписанный на несколько месяцев или лет вперед.

Кредитная карта – более гибкий инструмент. Обычно, при прочих равных условиях, первоначально на карте будет установлен несколько меньший по размеру кредитный лимит, чем при другом виде кредитования. Зато кредит на карте можно будет использовать сколько угодно раз (а вот с кредитом наличными такие трюки уже не пройдут – придется каждый раз оформлять его заново). Кредитную карту невыгодно обналичивать, зато при безналичной оплате у нее есть беспроцентный период погашения. У кредитной карты более гибкие размеры и сроки оплаты задолженности (вы сами устанавливаете размер ежемесячного платежа, и каждый раз все пересчитывается автоматически). Если вы не трогаете лимит на кредитке, то и платить за него ничего не надо, этот заем просто ждет своего часа (чего не скажешь о других кредитах, где надо сразу начинать платить по графику после получения денег).

Таким образом, можно подытожить, если вам не нужны наличные, а нужны запас денег на всякий случай и удобство использования, то лучше оформить себе кредитную карту. Если же вам нужны наличные деньги и долгий срок погашения, то выбирайте другой вид кредита.

Как не допустить накопления долгов

Держатель кредитки должен понимать, что она создавалась и работает, чтобы приносить прибыль банку. Пользоваться ей надо аккуратно. Иначе есть риск набрать большой долг, который будет сложно погасить.

Следующие советы помогут снизить вероятность столкновения с проблемами:

  • Всегда надо планировать расходы, особенно крупные. Наличие кредитки в кармане нередко стимулирует делать больше покупок и совершать некоторые из них спонтанно. Но стоит всегда понимать, что деньги Сбербанку придется возвращать, причем часто с процентами.
  • Снятия наличных следует избегать. Обычно подобные операции — спонтанное решение, и можно найти более выгодный вариант, перехватить нужную сумму наличкой. Только в экстренных ситуациях допустимы подобные операции.
  • Заранее надо спланировать свои доходы и определить суммы платежей, которые будет вносить легко и просто реально. Это позволит всегда знать, какую покупку человек может себе позволить, а какую — уже нет.
  • Долг по кредитке следует погашать максимально быстро. Желательно рассчитаться с ним, пока работает грейс-период. Это позволит избежать переплаты.
  • Не стоит слишком радоваться увеличению кредитного лимита. Следует все просчитать. Если при полном использовании нового лимита будет сложно вносить платежи и быстро возвращать долг, лучше отказаться от предложения.

Что такое cvv и cvc на кредитке?

CVV/CVC — это код, с помощью которого проверяется подлинность карты. Он состоит из трех цифр и находится на обратной стороне карты, после четырех последних цифр ее номера. CVV используется Визой, а CVC — Мастеркард.

Этот код работает в качестве ПИН-кода для интернет-операций. Чтобы оплатить покупку в интернете, нужно ввести номер карты, дату окончания ее действия и CVV/CVC. Только после введения всех трех параметров покупка будет оплачена.

Как погашать кредит на карте

Для возврата долга по кредитной карте существует несколько способов. Погасить заем можно, используя интернет-банкинг. Перевод с другой карты или лицевого счета займет минимум времени и позволит быстро вернуть потраченные деньги.

Также можно обратиться в кассу в ближайшем банке. Лучше всего найти отделение того банка, который выдал кредитную карточку. Таким образом, стоимость услуг кассира будет минимальной. Многие компании за пополнение кредитки вовсе не взимают плату. Пополнение кредитки также доступно через платежные терминалы. Выбрав такой способ, придется заплатить небольшой процент.

Следует не забывать об оплате за пользование картой. Обычно эти средства списываются сразу после активации кредитки.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой?

Кредитный продукт, несомненно, выгоден, если им пользоваться следующим образом:

  • всегда возвращайте взятые средства на этапе актуальности льготного периода;
  • погашайте всю сумму долга единоразово и в полном объёме — если такая возможность отсутствует, вовремя платите текущие взносы и не допускайте просрочки хотя бы в одни сутки;
  • совершайте транзакции регулярно — помните об опции «неактивности» (если пластик уже не актуален, оформите официальный отказ от него);
  • удобство использования карты при снятии наличных влечёт за собой обратную сторону медали — за такие операции предусмотрены дополнительные комиссионные сборы, отсутствующие при совершении покупок;
  • если закрываете кредитный счёт, требуйте справку об отсутствии долговых обязательств перед компанией.

Основные правила использования

Ниже приведена основная памятка для всех новых владельцев кредитных карт, которая позволяет избежать многих проблем и неприятностей, связанных с недостатком опыта:

  • По возможности, откажитесь от получения наличных. А после получения денег в банкомате имейте в виду, что ваш долг перед банком – это не только полученная сумма, но также и процент комиссии за обналичивание.
  • Каждый месяц вы должны заплатить банку минимальный платеж, определенный процент от суммы вашей текущей задолженности. Обычно это 3-10%. Но лучше платить больше, потому что минимальными платежами вы будете очень долго погашать свой долг, отдавая больше на проценты, чем на погашение основной задолженности.
  • Всегда платите вовремя, а лучше – заранее. Узнайте в банке, как устроен расчетный период на вашей карточке и вносите деньги до наступления крайнего срока. Пропуск даты платежа всего на один день может привести к большим штрафам и порче кредитной истории.
  • Контролируйте расходы, зачисление денег и вашу текущую задолженность с помощью интернет-банка или мобильного приложения. Соблюдение всех правил и условий кредитного договора – это ваша прямая обязанность.
  • Храните саму карту и все коды доступа к ней в надежном и безопасном месте, а также не показывайте карточку посторонним. В случае утери или кражи карты немедленно заблокируйте ее через телефон поддержки банка.

Следование этим простым правилам, если они войдут у вас в привычку, позволит навсегда забыть о всех “страшилках”, которыми пугают неопытных владельцев кредитных карт. И тогда вы в полной мере оцените все те преимущества, которыми обладает этот банковский продукт.

Дополнительные комиссии

На стоимость обслуживания задолженности влияют также дополнительные комиссии. Они могут взиматься в следующих случаях:

  • За выдачу наличных средств в банкомате и кассе банка. В банкомате другого банка комиссия за снятие может быть выше.
  • Комиссия за дополнительные услуги: SMS информирование, интернет-банкинг, увеличение кредитного лимита, блокировка карта, перевыпуск в случае утери и т.д.
  • За статус карты. Чем больше льгот и бонусов, тем дороже обойдется выпуск карты.

Этот список, конечно, не исчерпывающий. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с дополнительной оплатой, необходимо тщательно изучить тарифы банка на обслуживание кредитной карты.

Недостатки КК

Итак, зачем нужна кредитная карта?…Чтобы был запас безналичных средств в кармане на «черный день»? — так думают многие пользователи. На самом деле психологи банковской системы прекрасно понимают, что только единицы смогут сохранить всю сумму до нужного момента, а не потратят ее за несколько дней. Этим и плоха кредитка.

Когда вы размышляете о том, стоит ли оформлять кредитную карту, вспомните, насколько вы подвержены соблазнам. Например, если не можете зайти в магазин и выйти без покупки – то кредитки загонят вас в постоянное «рабство» к банку. То есть вы спустите весь лимит за пару дней, платить будете минимальными платежами, и с них же брать снова на покупки, выплачивая банку проценты за кредит.

Перед подписанием договора займа взвесьте все еще раз, чтобы принять действительно правильное решение.

Экономия с кредитной картой

Благодаря такому кредитованию можно не только сэкономить, но и увеличить доход.

Использование кэшбэков в среднем, возвращает 1% с покупки товаров, но в рамках партнерских акций выгода составляет до 5%;

Совершая покупки в магазинах-партнерах, можно получить скидку до 5-10 %.

Использование льготного периода позволяет беспроцентно пользоваться заемными средствами.

Грамотное пользование кредитной картой, с отслеживанием графика трат, контролем расходов и своевременным погашением долга, позволит не только сохранить свои деньги, но и приумножить их. См. также: кредит на лечение.

ПОИСК ЛУЧШИХ БАНКОВСКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ

Последние новости

Откройте мир финансов для себя

Есть и другие, не менее, интересные кредитные карты у других банков. Мы не ставили перед собой цель рассмотреть их все. Предлагаем вам сделать это самим, согласно тем задачам, которые хотите решить с их помощью.

При ведении семейного бюджета и при правильном подходе к выбору кредитной карты, вы легко сможете определить те карты, которые подойдут именно вам и под ваши цели.

Правильно и грамотно используя кредитные карты, можно не только увеличить скорость прироста своего капитала, но и жить полноценной жизнью не ограничивая себя, весело проводить время с семьёй и родными.

Мы рассмотрели, что это такое кредитная карта простыми словами. И теперь, вы знаете, как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней и зарабатывать на этом.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями.

Выгодно ли пользоваться кредиткой

Вопрос о преимуществах и недостатках кредитных карт остается открытым до сих пор. Некоторые клиенты утверждают, что это оптимальный способ совершать покупки, другие доказывают, что кредитки провоцируют бесконечные долги и финансовые проблемы. Однако опыт показал, что большинство потребителей все же не готовы отказаться от пластиковых карт.

Главное — найти оптимальный способ применения кредитки. Не воспринимать эти деньги как подарок от банка, а помнить, что средства необходимо будет вернуть. Разумный и рациональный подход сделает кредитную карту настоящей находкой для выгодных и нужных приобретений. А кэшбек, который предусмотрен практически во всех картах, станет приятным бонусом для шопоголиков.

Оформляя кредитку, необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности. Лучше ограничиться небольшим лимитом, которого будет достаточно для неотложных приобретений. Научившись контролировать свои расходы, можно отправить запрос на увеличение кредитных средств. В таком случае риск бестолковых трат минимален. Будьте финансово грамотны и пользуйтесь всеми преимуществами современных кредитных карт!

Подводные камни при использовании кредитки

Основные трудности, с которыми сталкиваются владельцы кредитных карт, происходят из-за невнимательного изучения правил их использования. Настоящим и будущим держателям кредитки можно дать следующие рекомендации:

  • Тщательно прочитайте все условия договора, особенно написанные мелким шрифтом;
  • Предварительно посмотрите отзывы о тарифном плане и банке на независимых сайтах;
  • Всегда изучайте ежемесячные банковские отчеты по вашему кредитному счету. При возникновении вопросов сразу же решайте их через оператора горячей линии;
  • Обратите внимание на процентную ставку. Она может существенно отличаться по безналичным операциям и при снятии денег;
  • Не держите на кредитной карте собственные средства, снимать вы их будете с комиссией;
  • Популярные карты рассрочки – не что иное как кредитки. Просто некоторые партнеры банков дают по ним рассрочку на длительный срок, в остальном условия те же. При этом некоторые предложения даже не такие привлекательные, как по кредитным картам (к примеру, по карте рассрочки Халва очень высокие штрафы за просрочку).

Эффективное использование кредитки позволяет не только сэкономить на процентах. Многие банковские клиенты даже получают выгоду от повседневных покупок. Банк возвращает кэшбэк на счет кредитки, а в некоторых случаях он может достигать до 10%.

Будем очень рады, если наша статья оказалась вам полезна. Делитесь ею в социальных сетях, а также подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

ПОДПИШИСЬ И НАЧНИ ПОЛУЧАТЬ ЛУЧШИЕ СТАТЬИ ПЕРВЫМ

Email*

С уважением, Александр Фетисов!

Можно ли получить кредитную карту по доверенности?

Выдача карты третьему лицу по доверенности допускается. В доверенности должно быть указано, что ее предъявитель имеет право забрать карту в отделении банка, иначе в выдаче пластика будет отказано. В отдельных банках могут быть установлены свои ограничения по выдаче карт.

Причины отказа в выдаче кредитной карты

Почему банк не одобрил заявку и не выдает карту:

  • вы не соответствуете требованиям (возраст, гражданство и т. д.);
  • в анкете указаны ложные сведения;
  • уже оформлена кредитная карта, а в банке установлено ограничение на кол-во выдаваемых карт;
  • есть просроченные кредиты;
  • вы находитесь в черном списке банков;
  • плохая кредитная история;
  • подозрительный внешний вид.

Сколько кредитных карт может быть у одного человека?

Один клиент может одновременно иметь не более 2 кредитных карт в одном банке, при этом вторая карта должна отличаться от первой. Например, нельзя оформить в одном банке две карты Аэрофлот. В нескольких банках вы можете  заказать две и более кредитки, если позволяет доход.

Как положить деньги на кредитную карту?

Пополнять кредитку можно следующими способами:

  • в банкомате либо кассе банка;
  • через терминал в любом торговом центре;
  • безналичным переводом с карты любого банка;
  • через Почту России.

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю?

Информация по кредитной карте учитывается и отражается в кредитной истории, которую банки проверяют при рассмотрении заявок. Если по кредитке появятся просрочки, вы можете испортить свою кредитную историю.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...