Как работает Копилка Сбербанк от зачислений и расходов

Что значит Копилка в Сбербанке

Копилка — это автоматизированные переводы с ваших банковских карт на Ваши счета и вклады по установленным Вами настройкам. Также Вы можете привязать Копилку к намеченной цели, и тогда цель будет пополняться самостоятельно. Подробнее узнать об условиях и правилах использования услуги можно в данной инструкции.Кроме того, Вы можете внести изменения в созданную ранее Копилку, прекратить или продолжить ее работу. Если Вы больше не желаете автоматически переводить средства на свои сберегательные счета, вклады или цели, Вы можете в любой момент отключить Копилку от вклада или счета. Процедура отказа от сервиса описана дальше.

Как подключить услугу

Подключить сервис возможно четырьмя основными способами:

  • в отделении при личном обращении с паспортом;
  • в «Сбербанке Онлайн», войдя в «Личный кабинет»;
  • с помощью мобильного приложения (более подробно о том, где в личном кабинете можно создать и активировать карту «Копилки», написано в самой программе в разделе «Цели»);
  • через терминал самообслуживания.

Удобнее и быстрее всего подключить «Копилку» в Сбербанке онлайн через телефон, перейдя в раздел «Создать цель» или «Открыть вклад». Точно также открыть «Копилку» онлайн возможно и через интернет-банкинг в «Личном кабинете».

Открытие вклада в Сбербанке

Как работает сервис “Копилка”?

Суть в том, что со счетов клиента через определенный промежуток времени, регулярно в «Копилку» переводится определенная сумма денег. Постепенно, может накопиться приличная сумма, если ее не трогать. Очень удобно для тех, кто не может себя заставить копить деньги и постоянно тратит.

Если она так полезна, то какие виды копилки есть в Сбербанке?

В 2018 году Сбер расширил до трех вариантов работы услуги копилки. И прежде начать подключать ее, давайте рассмотрим их подробнее:

  • Копилка от зачислений как буд-то сократили зарплату;
  • Копилка от расходов повседневные покупки подорожают;
  • Копилка на фиксированную сумму самый бесполезный вид.

Копилка в Сбербанке, которая работает от количества зачисленных денег на карту.

 

Этот вид копилки будет списывать указанный вами процент с вашей карты когда на нее будет поступать заработная плата или любые другие перечисления. Например от родственников.

Этот вариант удобно подключать когда происходит повышение заработной платы. Предположим, вам нужно накопить 50 000 тысяч рублей на поездку в отпуск. Но вы останавливали себя от накопления отсутствием роста заработной платы. И тут ваш работодатель повышает а заработную плату на четыре тысячи. Именно в этот момент, до полученной повышенной зарплаты, и нужно подключать услугу Копилка от Сбербанка которая будет удерживать вашу увеличенную часть зарплаты на открытый вклад. Таким образом вы сможете накопить на приятный отпуск даже не задумываясь о том, что нужно копить. Удобно, не правда-ли?

Не забудьте выставить максимальную сумму, которая будет удержана в копилку. Важно что бы сумма списания на сберегательный вклад не превышала сумму, на которую вам повысили зарплату.

Копилка в Сбербанке, которая работает от количества потраченных денег с карты.

Услуга копилка от сбербанка, которая работает от количества потраченных денег с картыЭто самый интересный вид копилки от Сбербанка. Он позволяет накапливать деньги, на открытом вкладе, совершая повседневные покупки с банковской карты. Идеально подходит для тех людей которых не пугают экономические кризисы и их не беспокоят постоянное удорожание продуктов и услуг.

Людей которые могут позволить не ограничивать себя в тратах и при этом у они не научились копить с каждым годом становится больше. Как видите, Сбер подумал и о них.

Допустим, вы хотите купить новый телефон или планшет. Но при этом не успеваете его купить потому что целую зарплату жалко. Отложить даже половину вы не успеваете по причине бесконечных трат.

Если вы подключите вид копилки от расходов, тогда вы даже не заметите как накопили необходимую сумму. Происходит это из-за того что, при выборе этого вида накопления вы указываете определенный процент от потраченных денег, который будет собираться на специальном депозитном вкладе Сбербанка. Простыми словами, если вы указали процент удержания в 20% от текущих трат, а ваша зарплата равна 100 000 рублям, но вы тратите ее всю под чистую, тогда к концу месяца вы сможете накопить двадцать тысяч рублей. Приятно, не правда-ли?

Мы рекомендуем не ставить очень высокий процент, который будет удерживаться при оплате по карте Сбербанка. Начните с небольшого в 3-5%. Если по итогам месяца вы не заметили такое удорожание покупок, тогда можете продолжать эксперименты с количеством процентов.

Копилка от Сбербанка, которая спишет фиксированную сумму с карты 1 раз в месяц.

Вид услги копилка от Сбербанка, которая спишет с карты фиксированную сумму 1 раз в месяцВид услуги копилка от Сбербанка, которая будет списывать с вашей карты фиксированную сумму один раз в месяц чем-то похожа на автоплатеж, которым вы часто пользуетесь. Только тут вы не тратите деньги, а наоборот – накапливаете.

Идеально подходит для тех людей, которые контролируют свои доходы и расходы. Этот вид копилки можно рассматривать как один из этапов последующего инвестирования денежных средств. Ведь часто бывает такое, что прямо сейчас нет возможности вложить деньги во что-то прибыльное. Но условия позволяют инвестировать немного позже. Именно тогда и подойдет этот вид копилки от Сбера. Она поможет достичь намеченной цели без отвлечения на операцию перевода с карты на сберегательный счет в Сбербанке.

При выборе этого вида нужно постоянно быть уверенным в том, что необходимая сумма списания имелась на банковской карте.

Параметры сервиса

Главное преимущество Копилки – гибкие настройки. Многие пользователи оставляют положительные отзывы после использования сервиса. Можно самостоятельно определиться со способом зачислений. Всего существует три сценария списания денег. Полезной возможностью станет удобное расположение счета в личном кабинете. Посетитель учетной записи сразу видит состояние своих накоплений. При необходимости поддерживается заказ выписки. Электронный документ содержит дату и размер выполненных переводов.

На что обратить внимание

Возможно оформление услуги неограниченное количество раз при условии, что комбинация: номер карточного счета, вид (способ, алгоритм) услуги, номер накопительного счёта – всегда будет разная.

kopilka-v-sberbanke-6.jpg

Перевод денежных средств в рамках услуги в некоторых случаях осуществлён не будет. Банк при этом направит смс-сообщение с указанием причины.

kopilka-v-sberbanke-7.jpg

Если карта, к счёту которой была оформлена услуга, была перевыпущена (например, по причине окончания срока действия), то действие услуги не прекращается. Но если при перевыпуске карточки меняется имя, фамилия или отчество, то действие услуги приостанавливается.

kopilka-v-sberbanke-8.jpg

Минусы

Расскажу из собственного опыта. У меня был третий вариант, когда перечисление средств шло от затрат. В общем меня просто задолбали СМС-ки, так как я каждый день ходил в магазин и что-то покупал. Особенно это мучает ночью, когда ты спишь или утром. Так что если вы подключите именно этот вариант, то ставьте режим не беспокоить на ночь.

Плюс деньги быстро улетают, так как постоянно идет перечисление. Так что я бы посоветовал все-таки подключить 1 или 2 вариант Копилки. Они более удобные и не будут задалбливать вас информационным уведомлением, плюс деньги так быстро не кончатся.

СОВЕТ! Но если вы планируете накапливать деньги от 6 месяцев до года или даже больше, то лучше подключить пополняемый вклад. Он подключается аналогичным способом, как и копилка. В итоге вы не только накопите деньги, но и приумножите их.

Каковы условия предоставления услуги

Условия:

  1. Сервис «Копилка» доступен для всех карточек Сбербанка любой платежной системы (Master Card, VISA, МИР). Есть редкое исключение для держателей Maestro – к картам, выпущенным до 1-го ноября 2012 г. в Северо-Западном и Приволжском районах, опцию подключить нельзя.
  2. Для подключения рассматриваемой услуги требуется сберегательный счет или вклад, который можно пополнять. Они должны быть оформлены в Сбербанке.
  3. Средства могут быть перечислены исключительно с дебетовой карты.
  4. Оба счета открываются в одинаковой валюте. При проведении транзакций конвертация не может быть осуществлена.
  5. Карты с кредитными средствами невозможно подключить к “Копилке”.
  6. Обязательно следует подключить “Мобильный банк”, который рассылает SMS о проведенных транзакциях.
  7. При возникновении необходимости можно полностью отключить опцию, временно приостановить и возобновить потом.

При перевыпуске карточки, “Копилка” продолжает работать. Если же сменились персональные данные, услугу придется активизировать заново.

Дебетовая карта

Преимущества Копилки

Конечно, для того, чтобы делать сбережения, достаточно только открыть Сберегательный счет и самому периодически делать на него перечисления. Но использование сервиса “Копилка” имеет ряд преимуществ:

  • при выборе функции копилки, будет автоматически открыт лицевой счет, это упрощает процесс и исключает необходимость посещения банка;
  • доступ к копилке в любое время и в любой точке Мира;
  • возможность пополнения счета в нужное время и нужный час не выходя из дома;
  • абсолютная безопасность;
  • простота использования;
  • если вам вдруг стало не хватать денег на текущие нужды, можно мгновенно перевести нужную сумму обратно на счет дебетовой карты.

Единственное требование к вам, это иметь подключенный сервис интернет-банкинга Сбербанк.Онлайн. А для этого необходимо иметь хотя бы одну карту Сбербанка России.

Статья по теме: Кредитная карта Альфа банка 100 дней без процентов

Как посмотреть деньги на «Копилке» Сбербанка?

Как правило, вопрос о том, где проверить баланс накоплений на сберегательном счёте Сбербанка Онлайн, задают клиенты, которые ранее не пользовались этим сервисом. А между тем, он является наиболее удобным для отслеживания начислений. Для этого достаточно авторизоваться в системе и открыть на главной странице вкладку «Счета». Здесь будут показаны все активные депозиты. За счёт того, что «Копилка» Сбербанка находится в личном кабинете, пополнять и производить расчеты будущего заработка намного удобнее, чем обращаться напрямую в банк.

Для того, чтобы найти «Копилку» в Сбербанке Онлайн в мобильном приложении, достаточно войти в систему и пролистать главную страницу вниз. В представленном списке нужная вам вкладка располагается под всеми банковскими картами.

Другие способы отслеживания:

  • в отделении банка (при предъявлении паспорта);
  • посредством СМС-уведомлений, которые будут приходить на указанный при оформлении мобильный телефон.

Как изменить существующие настройки «Копилки» Сбербанка

Для того, чтобы впервые настроить «Копилку», достаточно авторизоваться в системе и открыть счет. В дальнейшем внести изменения уже не удастся. Однако возможно продлить действие депозита (если автоматическая пролонгация не предусмотрена), либо закрыть действующий вклад и открыть новый по более выгодным для клиента условиям. Кроме того, если не удастся изменить настройки онлайн, разрешается открыть дополнительный счет на любых условиях. Клиент вправе содержать несколько таких «Копилок».

Отзывы пользователей Копилки Сбербанка

Чтобы вы смогли узнать обо всех плюсах и минусах сервиса, мы собрали для вас отзывы тех, кто пользуется Копилкой:

Денис Алексеев:

Удобно, конечно, а главное – бесплатно. За деньги я бы, разумеется, не стал пользоваться, а за просто так – почему бы и нет. Я вот такой человек, что не могу откладывать деньги – постоянно трачу всю зарплату то на сигареты, то на новый тюнинг машины. И как-то в конце месяца ну совсем не остается денег, а ремонт в квартире делать надо.

Копилка помогла мне «Затянуть пояса» и меньше тратить на всякую ерунду. Накопил на полезное дело, теперь доволен. Потихоньку учусь откладывать самостоятельно.

Марина Волкова:

Что значит копилка? Это не вклад и не способ получить дополнительный доход. Это система автоматического распределения средств на счете.

Вы заходите каждый раз и перечисляете деньги с карты на счет/кредит, когда приходит зарплата, например. Данная услуга дает возможность автоматизировать это процесс. Деньги на счет поступили, а система сама перевела средства по указанным параметрам (как процент, как фиксированную сумму, при поступлении, при списании средств или просто в указанное время).

Михаил Кривицкий:

Я работаю на вредном производстве, пенсию оформил, как 50 лет исполнилось. Зная, что на наше государство можно не надеяться по вопросу обеспеченной старости, решил с каждой пенсии, пока работаю, покупать доллары (мог спокойно по 300-400 долларов брать). И оставалось немного, вот и решил сделать себе копилку. Сходил в Сбербанк, оператор подключил копилку к карте, на которую мне пенсию зачисляют. По 2500 рублей каждый месяц попросил перечислять туда с пенсии.

В год получается 30 тысяч. Как раз хватает, чтобы на рыбалку на Волгу съездить на базу рыболовную. Я рыбак заядлый. А если бы просто дома или на карте держал, истратил бы все. Ведь чтобы перевести деньги на карту с копилки, надо идти в банк, интернетом я не умею пользоваться. Да и жена не пилит, что семейный бюджет на рыбалку трачу. Знает, что с пенсии я доллары покупаю, вот и спокойна.

Лиза Федорова:

Конкуренция среди коммерческих банков высокая, вот и придумывают новые услуги. Сбербанк предлагает «Копилку», подключается бесплатно, и каждый месяц на счет будет поступать установленная вами сумма. Она может быть как процентом от поступлений на вашу карту или от расходов с карты, так и фиксированной.

Отрицательные отзывы тоже есть, но там двоякая ситуация: либо сотрудники Сбербанка не говорят полной информации, либо возникают технические сбои, о которых я говорил выше (деньги перечисляются несколько дней, в худшем случае неделю). Все это постепенно исправляется, и ситуация с копилкой лучше из года в год. Поэтому рекомендую при подключении любого сервиса в любом банке внимательно читать условия и спрашивать у сотрудников, что и как работает. Иначе вы будете переплачивать за бесполезные вещи.

Отключение и приостановление сервиса

Отключение сервиса «Копилка» происходит по желанию клиента. Для этого необходимо посетить отделение Сбербанка, в котором была подключена услуга, или можно сделать это самостоятельно:

  • Открываем приложение «Сбербанк Онлайн» или официальный сайт банка;
  • На главной странице выбираем «Вклады и счета»;
  • Выбираем нужный счет, депозит или карту;
  • Нажимаем на меню «Операции» или соответствующую вкладку;
  • Затем выбираем «Приостановить» или «Отключить»;
  • Подтверждаем действие.

После описанных действий сервис «Копилка» отключается или приостанавливается соответственно выбранной операции. Если в течение 90 дней клиент не пользуется счетом, не осуществляет операций с финансами (как расходных, так и доходных), сервис автоматически отключается.

Популярные вопросы по статье

✅ Можно ли подключить «Копилку» к кредитной карте?

К сожалению, для кредитной карты услуга «Копилка» не подключается. Установить функцию могут только держатели дебетовых карт.

✅ Какие условия выдвигает Сбербанк для подключения «Копилки»?

Подключить «Копилку» могут только обладатели сберегательного счета (другого пополняемого вклада) и дебетовой карты, подключившие опцию «Мобильный банк». Важные момент — карточка и счет должны быть открыты в одном территориальном филиале Сбербанка.

✅ Почему перевод в «Копилку» может не поступить?

Перевод на счет “Копилки” не осуществляется в следующих случаях:

  • Карта заблокирована;
  • Сумма фиксированного перевода превышает лимит карты;
  • Счет или вклад был закрыт.

✅ Как снять деньги с «Копилки» Сбербанка?

Чтобы снять денежные средства, накопленные «Копилкой», можно обратиться в отделение банка, выбрать в приложении или на официальном сайте банка меню «Платежи и переводы» – «Копилка», а также снять наличные в банкомате посредством опции «Накопительный счет».

✅ Как отключить сервис или приостановить его действие?

Чтобы приостановить или отключить «Копилку», нужно зайти в приложение «Сбербанк Онлайн» или на официальный сайт банка, выбрать «Вклады и счета», нажать на нужный счет, затем в меню «Операции» выбрать вариант «Приостановить» или «Отключить». Если в течение 90 дней клиент не пользуется счетом, то копилка отключается автоматически.

Как вывести

То, получится ли вывести накопленные средства, зависит от типа сберегательного счета. Если «Копилка» подключена к пополняемому вкладу без возможности досрочно снять финансы, то следует понимать: на скопленные с помощью данного сервиса деньги распространяются все требования счета. Чтобы снять накопления, придется закрыть вклад, пожертвовав процентами.

Как контролировать копилку

Когда «Копилка» привязана к обычному счету, существует несколько способов вывода денег:

  • перевести обратно на карту (через личный кабинет или мобильное приложение);
  • воспользоваться терминалом или банкоматом (сначала выбрать счет, затем перевести средства на свою карточку, а после снять наличными);
  • снять со счета в отделении банка (потребуется удостоверение личности).
    Первые два способа можно осуществить в любое время суток.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...