Как работает карта рассрочки

Содержание

Понятие карты рассрочки

Карта рассрочки представлена уникальной банковской услугой, с помощью которой можно приобретать разную технику, одежду или иные товары в рассрочку, так как все траты распределяются равномерно на несколько месяцев без установления высоких процентов.

Появились такие предложения банков на рынке относительно недавно, но при этом стали быстро популярными, поэтому оформляются многими гражданами. Они позволяют покупать технику или разные крупные бытовые предметы, за которые далее в течение нескольких месяцев уплачиваются невысокие платежи.

urist.png

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно!

При этом не требуется ждать одобрения банка или уплачивать проценты. Если держатель карточки не укладывается в ежемесячные платежи, то дополнительно ему приходится оплачивать проценты, поэтому рассрочка превращается в кредит.

Условия по карте Совесть.

Рассрочка может предоставляться на разные периоды времени, причем это зависит от магазина, где делаются покупки.

Преимущества и недостатки

Карта рассрочки обладает многими положительными параметрами. К ним относится то, что можно в любой момент совершить крупную покупку, за которую далее придется расплачиваться ежемесячными невысокими платежами.

check_14-512.png

Лимит по таким картам обычно является достаточно значительным, поэтому может составлять даже 100 тыс. руб. К минусам относится то, что при наличии таких возможностей люди перестают копить средства, а также нередко делают необоснованные покупки, что приводит к тому, что они не справляются с платежами.

Если вовсе не будет своевременно внесена нужная сумма на счет, то это приведет к начислению процентов, которые являются достаточно высокими.

Виды

Банки начинают осознавать ценность и выгодность таких карточек, поэтому появляется все больше их разновидностей. Наиболее востребованными считаются виды:

  • Халва, выпускаемая Совкомбанком. Не требуется уплачивать средства за обслуживание, а кредитный лимит может достигать 350 тыс. руб.
  • Совесть, причем данная карточка является продуктом системы Qiwi. Кредитный лимит равен 300 тыс. руб.
  • Карта рассрочки от Хоум Кредит. Размер кредитного лимита зависит от платежеспособности и иных параметров клиента.

Каждая такая карточка обладает своими особенностями. Если пропускается очередной платеж, то уплачиваются проценты, которые начисляются на каждый день просрочки.

Практически по всем таким карточкам запрещается снятие наличности или за это взимается значительная комиссия, но по карте Совесть допускается снимать их только, если ранее они были внесены самими держателями на счет.

Какие есть ловушки при использовании карты рассрочки, расскажет это видео:

Действуют карточки обычно в течение 5 лет, а также можно пользоваться разными мобильными приложениями на бесплатной основе, что всегда позволит быть в курсе того, сколько средств надо положить на счет в тот или иной момент времени.

Для чего нужны карты рассрочки?

Популярность в первую очередь связана с удобством и выгодностью для конечных потребителей.

Не нужно брать кредит, переплачивая по процентам за займ. Владельцы карт при совершении покупки, автоматически получают беспроцентный период кредитования на несколько месяцев.

Бесплатное пользования «чужими» деньгами позволяет осуществлять дорогостоящие покупки, без ущерба и серьезной нагрузки для семейного бюджета, не переплачивая ни копейки (при соблюдении условий). Равномерно гася задолженность в течение нескольких месяцев.

В некоторых случаях, особо «продвинутые», в первую очередь тратят именно кредитные деньги. А собственные используют для получения дополнительного дохода. Например, помещают на банковские вклады, с ежемесячной выплатой процентов.

Четвертый вариант — это использования пластика как резерв на «черный» день. Использование его изредка, только в момент кратковременной нехватки финансов. Такая позиция освобождает ее владельца от поисков вариантов, где занять небольшую сумму до зарплаты. Не нужно бегать по знакомым прося в долг или обращаться в МФО (микрофинансовые организации), беря кредит под дикий процент (200-300% годовых).

Использование карт рассрочки вполне решает все вышеуказанные проблемы.

Как работает рассрочка карта, чем отличается от кредита, чем выгодна? 

Итак, чем отличается кредит от рассрочки? Что значит в рассрочку? К примеру, кредитной картой вы можете погасить всю покупку, а расчеты делать как вам удобно в рамках условий кредита. По кредитной карте с вас высчитывают за годовое обслуживание и ещё проценты по кредиту, если не укладываетесь в установленный период.

А по карточке-рассрочке высчитывается сумма вашего ежемесячного взноса, который обязательно необходимо уплатить и тогда с вас не будет удержано никаких процентов. Рассрочка карта это удобно, выгодно и экономно.

Рассрочка может устанавливаться на разное количество сумм и месяцев, всё зависит в каком магазине-партнере делались покупки. Еще одно преимущество карты рассрочки на 12 месяцев, это то, что первоначальный взнос не требуется вообще. Представляете? Действительно в рассрочку! Берете всё, что вам нравится, а рассчитываться начинаете на следующий месяц, это рассрочка без первоначального взноса и абсолютно без процентов. Просто замечательный, отличный вариант для многих!

Как работает рассрочка

  • Оплатите покупку кредитной картой Platinum Банка Русский Стандарт в любом магазине или интернет-магазине.
  • Зайдите в мобильный банк или интернет-банк и переведите покупку в рассрочку. Это также можно сделать через колл-центр.
  • Платите ежемесячно. Сумма покупки делится на равные части, которые прибавляются к другим обязательным платежам (при их наличии).

Зачем нужна карта рассрочки?

Как мы видим, карты рассрочки обладают одним важным преимуществом по сравнению с классическими кредитными картами – увеличенные сроки беспроцентного погашения кредитных средств. Мы привыкли пользоваться деньгами на кредитной карте в течение беспроцентного периода – от 30 до 50 дней. В редких случаях – до 100 дней. Карты рассрочки увеличивают беспроцентный период до 12 месяцев. Этот фактор значительно расширяет возможности использования карты рассрочки, превращая ее в новый финансовый инструмент –  автоматически одобренный банком беспроцентный кредит, доступный в любое время. 

Карты рассрочки позволяют отказаться от покупок в кредит бытовой техники, электроники и других дорогостоящих товаров, которые нам не по карману.

Олег и новый смартфон

Олег мечтает купить новый смартфон. Его зарплаты и накоплений не хватает ни на корейский, ни на яблочный флагман. Раньше Олегу пришлось бы оформлять кредит в салоне сотовой связи, переплачивать от 10 до 30 процентов годовых по кредиту и, скорее всего, оплачивать навязанные банком комиссии и страховку. Теперь Олег может оплатить покупку картой рассрочки и в течение года пополнять карту равными платежами без переплат по кредиту, страховки и скрытых комиссий.

Выкупить телефон или айфон — выход карта рассрочки!

Например, решили купить вы телефон в рассрочку, ноутбук или компьютер — не важно, важно стоимость — 24 000 руб. Эту сумму 24 000 руб. делим на максимальную рассрочку 12 и получаем 2000 в месяц. Причем, начинаете платить со следующего месяца. На 2000 руб. пополняете карту рассрочки без всяких комиссий, это ещё одно приятное дополнение и живете до следующего срока пополнения. Неплохой вариант, правда?

Сложности возникают только у тех, кто пропускает сроки погашения. В такой ситуации банк начисляет штрафы или процент. А соблюдая условия, получается самая выгоднейшая рассрочка без переплат.

№1 — Карта Совесть

UPDATE: Друзья, в июне 2020 года карта «Халва» купила карту «Совесть».

Так что выбирать теперь можно только между «Халвой» и «Свободой» (.

Как оплатить товар?

Осуществление безналичных платежей с помощью карт рассрочки не отличается от применения кредиток. Для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах, достаточно указать номер и срок действия карты. Обработка любых операций с применением карты рассрочки происходит также с помощью терминалов самообслуживания. Однако заемщики сталкиваются с ограничениями при использовании кредитного лимита за пределами партнерской сети.

3.Следите за сроками платежей

Продукты разных банков имеют различные условия. Одни карты предполагают внесение обязательных платежей в конце месяца, другие — в середине. Есть такие виды пластика, платеж по которым привязан к дате их оформления.

В многообразии условий легко запутаться. Чтобы не пропустить очередной платеж и не «нарваться» на штраф, четко отслеживайте график внесения оплаты. Вам помогут Личный кабинет на сайте банка, мобильное приложение и услуги смс-информирования.

2 в 1: кредитка «Платинум» Тинькофф Банка с возможностью рассрочки

«Platinum» — популярный кредитный продукт, принадлежащий Тинькофф Банку. Он пользуется популярностью не только за счет выгодных условий, но и благодаря высокому проценту одобрений. Кредитная карта выпускается с лимитом не более 700000 руб. Получить ее предлагается, не выходя из дома.

Изображение карты Тинькофф Платинум

На оформление уделите всего 5 мин. Ответ озвучат мгновенно, да еще и бесплатно доставят в кратчайшие сроки. Без процентов можно пользоваться карточкой до 55 дней. Если отовариваться у партнеров банка, рассрочка будет длиться до 12 мес. Пополнение осуществляется без комиссии. Стоимость карты начинается с 12% годовых. Кредитор взимает каждый месяц минимальный платеж — 6-8% от суммы долга. Более того, по покупкам возвращается кэшбэк (максимум 30%).

Читайте также: Кредитные карты с доставкой >

Еще одним преимуществом карты является 120-дневный льготный период на рефинансирование кредита другого банка. Чтобы стать обладателем «Платинум», воспользоваться рассрочкой без переплат, вы должны быть гражданином РФ в возрасте от 18 лет, загрузить скан паспорта, иметь прописку. За обслуживание берут 590 руб. ежегодно. Снятие наличных сопровождается комиссией 2,90% от величины операции + 290 руб. Проценты при обналичивании достигают 49,9% годовых.

Преимущества карт рассрочки

Главные плюсы карт рассрочки

Среди прочих кредитных продуктов карта рассрочки выделяется своим ключевым преимуществом — нулевой процентной ставкой. Кроме этого, для укрепления своих конкурентных позиций банки дополняют продукт выгодными и удобными сервисами.

У карты рассрочки есть следующие плюсы:

  • бесплатный выпуск и отсутствие платы за годовое обслуживание;
  • начисление процента на остаток по карте (при условии пополнения счёта собственными средствами);
  • широкая партнёрская сеть, в которую входят популярные ритейлеры (METRO, М.Видео, Hoff, Kari, Связной, Ламода и другие) и перевозчики (компании Аэрофлот, Уральские авиалинии);
  • быстрое оформление в режиме онлайн;
  • бесплатная курьерская доставка пластика.

Использование карточных продуктов с рассрочкой платежа выгодно не только клиенту, который безвозмездно пользуется заёмными средствами, а также самому банку и магазинам-участникам партнёрской сети. Кредитная организация получает комиссионный доход с каждой совершенной покупки, торговая сеть приобретает новых клиентов, увеличивает объём продаж, вытесняет конкурентов.

Карта рассрочки Совесть: особенности

Карты рассрочки

Особенности карты рассрочки Совесть

Карта рассрочки Совесть, выпускаемая Киви Банком, обеспечивает ее владельцу пополняемый лимит в размере до 300.000 рублей. Более того, если клиент своевременно оплачивает необходимые суммы и не допускает просрочек, то со временем эта сумма может быть увеличена.

Отметим особенности этой карты рассрочки

info.png
  • Карта Совесть является пополняемой – на нее можно заранее положить личные средства и использовать всю полученную сумму.
  • При пользовании этой картой банк автоматически предоставляет все необходимые услуги: смс-информирование, своевременное уведомление о сумме и времени последующего платежа, а также онлайн-кабинет.
  • Пополнять карту Совесть можно любыми способами: наличными через терминал, с помощью онлайн-банкинга, банковским переводом.
  • Оплачивать товары и услуги этой картой можно и через интернет.
  • При пользовании этой картой следует знать и важное правило: если требуемая сумма не оплачена вовремя, то к долгу автоматически прибавляется фиксированный штраф в размере около 300 рублей, а также портится кредитная история. Поэтому если не оплачивать счет вовремя, то увеличения размера лимита рассрочки можно не ждать.
  • Сам срок рассрочки по карте Совесть может достигать одного года – этот вопрос решается индивидуально при оформлении карты, а также зависит от того, в каком магазине-партнере приобретается товар.
  • Важным вопросом для получения самой карты является и кредитная история потенциального клиента. Киви Банк старается выдавать карты рассрочки максимально возможному количеству клиентов, но в случае, если кредитная история совсем испорчена, получить такую не удастся.

☑ Чем привлекательны для кредитных организаций

Банковские организации, эмитирующие их, далеко не новички в сфере выдачи кредитов. Хотя такие финансовые продукты ранее не выступали приоритетом в работе организаций. Фокусировка на новом направлении поможет в занятии ниш на рынке кредитования.

Как снять деньги?

Карты рассрочки обычно заточены исключительно под безналичные платежи. Иными словами, их невозможно использовать для снятия денежных средств в банкоматах. Исключением являются специальные предложения от отдельных эмитентов. За дополнительную плату можно временно подключить опцию снятия наличных, но лимит средств будет существенно ограничен. К тому же за каждую операцию придется платить крупную комиссию.

Что нужно для оформления

Все условия для подписания договора о выплате стоимости товара равными долями определяет продавец. Иногда для получения рассрочки нужно просто предъявить паспорт. Но некоторые продавцы интересуются доходами, трудоустройством, семейным положением, поэтому возникает необходимость сбора дополнительных справок.

Для оформления покупки с разбивкой платежей составляется договор, в котором прописаны следующие пункты:

  • личная и контактная информация обеих сторон;
  • обязательства продавца и покупателя;
  • стоимость приобретаемой продукции;
  • величину и сроки выплат взносов;
  • ответственность сторон.

Самым распространенным требованием к документам у продавца является предъявление паспорта и справки НДФЛ.

Что такое партнерская сеть?

Льготный период по карте рассрочки часто действует только в пределах партнерской сети. Речь идет о каталоге торговых компаний, которые заключили сделку с эмитентом. В рамках программы партнерского маркетинга магазин занимается продажей товаров на условиях беспроцентной рассрочки, тогда как финансовое учреждение обязуется приложить усилия для привлечения клиентов и качественного обслуживания платежного инструмента.

Рассрочка в любых магазинах

Банк Русский Стандарт предоставляет возможность подключения рассрочки к покупкам в любых магазинах — бесплатно на срок до 3 месяцев.

За подключение рассрочки на более длительный срок списывается дополнительная комиссия:

  • на 6 месяцев — 699 ₽;
  • на 9 месяцев — 1499 ₽;
  • на 12 месяцев — 1999 ₽.

Комиссия включается в сумму первого платежа по рассрочке.

Какие банки выпускают карты рассрочки

Сегодня на рынке банковских услуг работает довольно большое количество финансовых компаний, которые предлагают клиентам оформить данный продукт.

В 2019-2020 году клиентам доступны для оформления следующие карточки рассрочки:

  • «Халва» от Совкомбанка;
  • «Свобода» от банка Хоум Кредит;
  • «Совесть» от Киви банка;
  • «#Вместоденег» от Альфа-Банка и т.д.

Каждый продукт имеет свои особенности, различные условия кредитования, а также другие «плюшки», которые будут полезны владельцу пластика. Например, по некоторым картам может начисляться процент на остаток собственных средств на счету, также клиенту доступен кэшбэк за покупки и многое другое.

Видео на тему «Лучшая карта рассрочки. Обзор, сравнение, какую выбрать. Халва, Совесть, Вместоденег, Свобода»

Плюсы и минусы карт рассрочки

Начать стоит с преимуществ:

  • отсутствие дополнительных комиссий, скрытых платежей, страховок;
  • бонусы, кешбэк, программы лояльности для клиентов;
  • возможность разделить лимит на несколько покупок;
  • длительный льготный период;
  • минимальные требования для оформления.

Но недостатки у продукта тоже есть:

  • небольшой лимит;
  • вероятность снижения лимита при нечастом использовании карточки;
  • завышенная стоимость товаров в магазинах-партнерах.

Жителям небольших населенных пунктов обычно нет смысла оформлять карту рассрочки, так как там часто отсутствуют магазины-партнеры или их совсем мало.

Оформлять или нет?

Оформляйте!  За выпуск и обслуживание карты рассрочки банк не возьмет ни копейки.  Срок действия карты (и «Совести», и «Халвы») – 5 лет. Оформили и забыли. Если неожиданно возникнет необходимость в дорогостоящей покупке (сломался рабочий ноутбук, потеряли телефон), карта рассрочки выручит и не заставит влезать в долги.

Что такое карта рассрочки и как ее оформить

Немного о магазинах партнерах карт рассрочки

Магазины партнеры карты рассрочки

Карты рассрочки отличаются от кредитных тем что принимают их только в магазинах партнерах (кроме карты Хоум Кредит и #вместоденег — ими можно расплачиваться с рассрочкой от 3 месяцев везде), т.е. банки заключают договора с предприятиями в которых владельцы их пластика смогут совершать покупки в рассрочку без переплаты. У каждого партнера свои условия по сроку рассрочки. У каждого банка своя сеть магазинов партнеров, но основные партнеры одни и те же. Как правило это крупные сетевые магазины. В каждом отдельном регионе могут добавляться местные партнеры. Не стоит расстраиваться по поводу того что рассчитываться картой рассрочки можно только у партнеров. Партнерская сеть довольно обширна и насчитывает несколько десятков тысяч магазинов, где можно рассчитаться картой. И эта сеть постоянно растет, новые партнеры появляются регулярно.

Сколько длится рассрочка?

В среднем продолжительность рассрочки по карте составляет не более полугода, однако максимальные сроки действия сделок достигают 12-36 месяцев с учетом выбранной заемщиком программы кредитования. Эмитент устанавливает только временной отрезок, от которого могут отталкиваться партнеры при выборе комфортной продолжительности рассрочки.

Магазины вправе установить срок кредитования для каждого товара, поэтому потребителям нужно внимательно изучить условия сотрудничества, прежде чем подать заявку на оформление займа. Рассрочки вне партнерской сети и при снятии наличных, как правило, длятся от 30 до 90 дней.

Рейтинг банков выпускающих карты

  1. Тинькофф Банк
  2. Совкомбанк
  3. Qiwi банк
  4. Банк Хоум Кредит
  5. УБРиР (хоть банк и не предоставляет карту рассрочки, но его кредитка готова поспорить по без процентному периоду с большинством карт классической рассрочки, ведь Грейс период составляет до 240 дней)

Чтобы получилось карты сравнить, выделить самую лучшую, предлагаем воспользоваться представленным выше рейтингом. После выбора и подачи заявки, конверт с новеньким пластиком можно заказать на дом или забрать в офисе банка.

Если вам нужна карта рассрочки, рейтинг не спасает клиента от ожидания в очереди при оформлении заявки в офисе или филиале. Например, представительства Хоум Кредит и Альфа-Банка сильно загружены. Чтобы не тратить время на стояние в очередях, карту рассрочки от этих финансовых организаций лучше заказать удаленно, а встречу с банковским клерком отложить до выпуска пластика.

Если все крупные покупки вы делаете в кредит, не пора ли задуматься о карте с рассрочкой платежа? Пластик даже с небольшим лимитом сэкономит вам десятки тысяч в год, которые можно потратить на погашение текущих долгов. Как это сделать? Выбирайте любую карту с функцией рассрочки, переходите по ссылке на официальный сайт и следуйте инструкции.

Преимущества рассрочки по карте Банка Русский Стандарт

До 300 000 ₽ на покупки

Максимально допустимый кредитный лимит по карте Platinum составляет 300 000 ₽. Эти средства можно тратить на покупки, в том числе и в рассрочку.

Возобновляемый кредитный лимит

По карте Platinum отсутствуют ограничения по количеству использований средств. После погашения задолженности (полностью или частично), снова можно совершать покупки.

Быстрое оформление рассрочки

Чтобы купить товар в рассрочку, не придется тратить время на заявку и подписание документов. Достаточно рассчитаться кредитной картой Банка Русский Стандарт, а потом подключить рассрочку дистанционно.

6.Не носите карточку с «бесплатной» рассрочкой с собой

Мир окружающего нас общества потребления полон соблазнов, а количество денег на счету не беспредельно. По статистике, каждый третий человек склонен к совершению импульсных покупок, о которых потом жалеет.

Если вы знаете, что ваш бюджет ограничен, то вряд ли станете совершать необязательную покупку. Но если в вашем кошельке появится карточка с «бесплатной рассрочкой», то вы можете не устоять. Соблазны приведут к тому, что ваши расходы превысят доходы. И вы столкнетесь с финансовыми проблемами.

Организуйте себе «период охлаждения» — оставьте карточку дома. Чтобы купить вещь, на которую не хватает денег, вам надо будет сначала прийти домой и взять карточку. Таким образом, у вас появится время оценить необходимость покупки. Если предстоящая трата не нанесет удар по вашему бюджету, возвращайтесь в магазин и совершайте сделку. Но если вы финансово не готовы для совершения подобных покупок, то лучше вовремя остановиться.

Как избежать напрасных трат? Советуем вам прочитать статью «8 вопросов, которые следует задавать себе перед каждой покупкой».

pro-banking.ru

Сравнение условий – таблица

alfa-100-dney.png
halva.jpg

до полтора года рассрочки

Итак! Кто победил на Ваш взгляд?

— Свобода!

— Халва!

Важная информация для получения карты Platinum

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
  • Возраст от 21 до 65 лет.

Документы

Чтобы получить карту, необходимо предъявить только один документ — российский паспорт и СНИЛС или другой документ на выбор: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

Как узнать сумму обязательного взноса?

Размер ежемесячного платежа указывается в личном кабинете держателя карты на сайте и в приложении банка. Для снижения риска образования просроченной задолженности обслуживающая организация отправляет SMS на указанный в заявке номер телефона. В сообщении указывается необходимая для погашения кредита информация, например, сумма платежа и рекомендуемая дата для осуществления выплаты. Информирование используется в случае коррекции графика платежей, появлениях новых акций, возникновения просрочек и начислении штрафов.

Сроки и условия расчётов по онлайн/ лучшие карты рассрочки 2020, сравнение

Чтобы получить лучшие карты рассрочки и покупать ими, прежде, нужно узнать о сроках и условиях расчетов. Сроки карты рассрочки 2020 в России устанавливаются, как уже говорилось выше, в соответствии с тем, в каком магазине-партнере вы совершили покупку. Сумму погашения высчитывают очень просто: делят общую ∑ покупки на количество месяцев.

Получается та сумма, которую вы должны ежемесячно вносить и ни копейки больше. Есть минимальный и максимальный периоды погашения долга: от 1 до 12 месяцев. Таким образом оплату карты рассрочек на 12 месяцев можно раскидать на целый год.

Что будет в случае просрочки?

Образование просроченной задолженности по карте рассрочки является веским основанием для начисления штрафов, пеней и неустоек, размер которых зависит от действующей тарифной политики эмитента. Банки автоматически прекращают бесплатное обслуживание недобросовестных клиентов. За использование заемных средств держателям карт приходится платить базовую комиссию, размер которой может составить 10-40% от полученной суммы. Заемщики, которые допускают систематические нарушения, сталкиваются с риском расторжения договора, провоцирующим потерю доступа к карте.

Нужна карта рассрочки онлайн с плохой кредитной историей?

Есть трудности, взять карту рассрочки онлайн? Хочешь узнать не испорчена ли твоя кредитная история? Онлайн сервис «Мой рейтинг» поможет легко и быстро узнать о своей кредитной истории всё, что необходимо! Если у вас есть трудности из-за плохой кредитной истории, то на нашем сайте вы можете её изменить. Это сделать совсем просто и достаточно быстро. Заходите в статью ⇒ про онлайн-займы, там вы найдете информацию и ссылку на робота займера, который меняет кредитную историю. Конечно, чтобы сделать хорошую кредитную историю необходимо будет сделать займ на пару дней, но это не составит особого труда.

ДАЛЕЕ ИЗУЧИТЕ ДРУГИЕ САМЫЕ ИНТЕРЕСНЫЕ КАРТЫ:
[ajax_load_more post_type = «post, page» posts_per_page = «10» category = «bankovskie-karty, vybor-keshbeka, internet-zarabotok, kak-sehkonomit» button_label = «ПОДОЖДИТЕ / ЗАГРУЗКА»]

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...