Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат

Содержание

Детали

Сервис Эквифакс
Сайт
Дата основания 2011 год
Главный офис 129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр.1, бизнес-центр «Каланчевская Плаза» (2 этаж, офис 2.09).
Виды поддержки

Форма обратной связи на сайте

Телефонная поддержка
Языки Русский
Стоимость заявки

От 445 до 695 RUB

Способы пополнения Qiwi, Банковская карта, Электронные кошельки, Яндекс.Деньги
Преимущества

Анкета максимально проста

Все документы у Equifax в полном порядке

Недостатки

Пользователи жалуются, что рекомендации по улучшению скоринга не приносят эффекта

Скудный выбор тарифов

Сервис не дает гарантий

Реквизиты компании

Юридическое наименование: «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Юридический адрес: 129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр.1, бизнес-центр «Каланчевская Плаза» (2 этаж, офис 2.09)

ИНН: 7813199667

КПП: 770801001

ОГРН: 1047820008895

Дата актуализации 20.05.2020
Общая оценка 9.1/10

Суть бюро

Кредитная история — это сведения, содержание которых определено Федеральным законом РФ «О кредитных историях». Информация включает в себя данные об исполнении субъектом взятых на себя обязательств, согласно заключаемым кредитным договорам. В качестве субъекта может выступать как юридическое лицо, так и физическое.

Перейти на официальный сайт компании:

Источниками наполнения истории выступают различные кредитные и микрофинансовые организации, кооперативы. В их обязанности входит предоставление достоверной информации на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого с кредитным учреждением.

Сервис по кредитным историям

Бюро кредитных историй (БКИ) является коммерческой организацией, оказывающей услуги по сбору, обработке и хранению информации, связанной с займами средств, а также предоставляющей отчёты и другие сопутствующие услуги.

Регистрируется бюро, согласно законодательству РФ, как юридическое лицо. Пользователями предоставляемой информации могут быть частные предприниматели или юридические лица, получившие право от субъекта доступа к их кредитному отчёту.

Такое согласие может быть получено письменным или электронным способом с использованием цифровой подписи. При этом следует отметить, что часть сведений может быть выдана и без согласия субъекта, если она будет использоваться в целях выдачи кредита. Кроме этого, учреждение может выдать информацию и без разрешения субъекта компании, выигравшей у заёмщика суд о взыскании долга, а также органам исполнительной власти.

Бюро кредитных историй Еquifax

Является одним из крупнейших в России, где собраны данные из многих организаций, выдающих ссуды физическим и юридическим лицам.

Сегодня в РФ действует порядка двадцати подобных компаний (БКА), сотрудничающих с банками, МФО, иными финансовыми структурами страны.

Именно сюда стекаются сведения по лицу хотя бы однажды обратившемуся за получением займа. Досье клиента содержит информацию по ссудам, срокам погашения, наличии просрочек, задолженностей, т. е. всего, что непосредственно относится к вопросам кредитования и расчетам по ним.

  1. О компании.

Входит в состав АСРОС (Ассоциацию региональных банковских учреждений РФ). База клиентов включает свыше 211 миллионов КИ.

Отправной точкой стал 1899 год, когда в США открылась первая контора. За прошедшее время сфера влияния распространилась на 24 страны по всему миру.

Конкретные направления деятельности организации:

  • формирование рейтинга заемщика;
  • полный анализ каждой ситуации;
  • предоставление отчета, согласно запросам кредиторов, собственного владельца КИ.

Получить исчерпывающую информацию и ответы на возникающие вопросы проще всего, если пройти на официальный сайт.

  1. Функции и услуги.

Основной задачей бюро кредитных историй Эквифакс следует назвать полноценную защиту хранящихся данных. Кроме этого, проводится изучение банков относительно их развития в дальнейшем с возможностью продвижения новых продуктов.

Сотрудничество с компанией позволяет рассчитывать на получение максимально полного пакета услуг.

Улучшить качество обслуживания помогает тесное взаимодействие с ЦККИ, специально разработанные предложения, направленные на работу со многими финансовыми и кредитными организациями.

  1. Отличия от других бюро КИ.

Выгодно выделяет компанию на фоне иных игроков рынка наличие большого числа продуктов в разных сферах деятельности в области кредитования:

  • принятие решений: отчеты по каждому клиенту, атрибуты и скоринг;
  • управление портфелем в виде триггеров;
  • аналитика;
  • многочисленные сервисы;
  • обработка поступающих данных.

Наработанные на протяжении долгих лет модели взаимодействия с клиентами позволяют наряду с проверкой КИ оперативно проводить анализ ошибок, допущенных при погашении взятых займов.

Это позволит быстро откорректировать негативную КИ, согласно заявлению субъекта.

Обязательно открытие и вход в личный кабинет, после соответствующей онлайн-идентификации, что позволит держать «руку на пульсе», быть в курсе всего происходящего со своей историей.

  1. Какие банки сегодня сотрудничают с Эквифакс

Непрерывно меняющиеся условия нынешнего рынка заставляют руководителей финансовых учреждений задуматься о тщательной проверке КИ своих клиентов. При этом совершенно незаменимым становится предложение бюро Эквифакс о кредитных историях, хранящихся у них.

С учетом высокой репутации Equifax, осуществляемого комплексного подхода при анализе данных, именно сюда обращаются практически все крупнейшие банки РФ:

  • Банк Москвы
  • ВТБ
  • Россельхозбанк
  • Сбербанк
  • Русский Стандарт
  • Альфа и РосБанк
  • ЮниКредит банк
  • Газпромбанк

Это далеко не весь список, сюда вошли лишь самые значимые и очень крупные деловые партнеры.

  1. Как часто обновляется КИ

В зависимости от конкретных изменений, это случается с периодичностью от 10 дней до 15 лет.

Если речь идет о внесении данных по платежам, совершенных в четко установленный промежуток времени либо пропущенным по ряду причин, то это десятидневный срок. Причем данные сведения не влияют на общее качество КИ.

Также достаточно своевременно платить по всем счетам в течение трех лет, чтобы практически полностью исправить ситуацию. Однако этот принцип работает в том случае, когда банки делают запрос за указанный период времени.

Ну и собственно информация по прошлым контактам сохраняется именно 15 лет. По их истечении появляется возможность начать жизнь с «чистого» листа.

Быстрое и достаточно четкое взаимодействие online-системы, функционирующей в бюро, КИ обновляется один раз за 24 часа.

Контакты бюро

  • почтовый адрес: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр. 1
  • ИНН: 7813199667
  • телефон: +7 (495) 646-04-30

Что представляет собой официальный сервис бюро кредитных историй Эквифакс

БКИ “Эквифакс” по праву считается одним из самых крупных бюро кредитных историй, работающих на территории Российской Федерации.

Эта компания предоставляет свои услуги различным кредитным организациям не только по управлению рисками, но также занимается аналитикой и предупреждает кредиторов о возможных рисках нарваться на мошенников. Такие услуги оказывают существенную помощь для кредиторов в развитии их бизнеса в сфере кредитования.

Если говорить о конкретных направлениях деятельности агентства, то они заключаются в следующем:
Бюро кредитных историй Эквифакс

  • формирование, анализ и предоставление кредитного рейтинга заемщиков по требованию конкретных кредиторов;
  • полная защита информации;
  • предоставление услуг анализа банковских учреждений по их дальнейшему развитию и продвижению.

Само бюро “Эквифаст” является членом АСРОС (Ассоциации региональных банковских учреждений Российской Федерации).

Клиентская база этой компании насчитывает порядка 211 миллионов кредитных историй заемщиков, среди которых как физические так и юридические лица.

БКИ “Эквифаст” начала осуществлять свою трудовую деятельность в далеком 1899 году, в Америке и на сегодня предоставляет услуги более чем в 24 странах мира.

Как работает сервис Equifax

Создать личный кабинет на официальном сайте можно бесплатно. После регистрации можно воспользоваться услугами бюро:

  • Получить кредитную историю.
  • Узнать скоринговый балл.
  • Оценить шанс выдачи займа.
  • Исправить плохую КИ.
  • Защититься от мошенников.

Пользователям сайта доступны бесплатные и платные услуги. Пользоваться базой данных можно в режиме 24/7.

Чем примечательно бюро кредитных историй «Эквифакс»

У «Эквифакса» есть несколько отличительных черт, которые позволяю составить представление о компании как БКИ:

  • «Эквифакс» входит в АСРОС (Ассоциацию региональных банков России).
  • Это БКИ имеет представительства в 24 странах мира.
  • В процессе работы с хранящимися у «Эквифаса» кредитными историями, БКИ взаимодействует ориентировочно с 2 000 организаций, имеющих с «Эквифаксом» соответствующие договоры.
  • В базе этого БКИ содержится более 205 млн КИ.
  • Российское представительство работает по международным стандартам, поскольку компания «Эквифакс» была основана в конце XIX в. в США.

Перечень услуг и действующие тарифы

Клиентам бюро кредитных историй доступны следующие услуги:

Название Цена (руб.)
Первые два отчета по КИ за год бесплатно
Третий и последующие отчеты 395
Пакет 5 отчетов 695
Пакет 10 отчетов 895
Безлимитное использование базы 1 месяц 895
Безлимитное использование базы 12 месяцев 995
Первое изменение КИ 995
Повторное изменение КИ 595
Годовая подписка на тариф «Идеальный заемщик» 695
Годовая подписка на скоринг-контроль 495

Оплатить услуги БКИ можно банковской картой VISA и MasterCard, или с электронного кошелька Яндекс Деньги. Отчетность можно получить по SMS или на электронную почту. Способ получения информации клиент выбирает в личном кабинете.

Как получить кредитную историю в «Эквифаксе» онлайн

  1. Зайти на сайт https://online.equifax.ru/.
  2. Для тех, кто не зарегистрирован на этом сайте, пройти регистрацию.
    1. Нажать на кнопку «Регистрация».
      Сайт Эквифакс
    2. Ознакомиться с текстом договора, выложенного на сайте, и подтвердить согласие с условиями
      Эквифакс договор
    3. Нажать красную кнопку «Дальше».
    4. Заполнить все требуемые данные для авторизации (email, пароль, контактный телефон) и нажать на кнопку «Дальше».
      Эквифакс форма
    5. Заполнить личные данные (ФИО, данные подтверждающего личность документа, дата и место рождения и др.) и нажать «Дальше».
      Эквифакс форма
    6. Заполнить информацию о месте регистрации и нажать «Дальше».
      Эквифакс форма
    7. Внести дополнительную информацию (образование, семейное положение и т.д.) и нажать кнопку «Зарегистрироваться».
      Эквифакс форма
    8. Получить на указанный электронный адрес письмо для подтверждения правильности введенного адреса.
    9. Перейти по ссылке, указанной в письме, и подтвердить правильность указанного при регистрации телефона путем введения присланного на этот номер кода.
      Эквифакс ввод кода
    10. После регистрации нужно нажать «Вход», ввести указанные при регистрации пароль и e-mail, а после авторизации следовать подсказкам.
      Эквифакс авторизация
  3. Тем, кто уже зарегистрирован на сайте, нужно сразу выполнить вход и действовать согласно предложенной на сайте инструкции.
Важно!

Для дальнейшей работы с сайтом необходимо после регистрации пройти процедуру подтверждения личности одним из возможных способов:

  • через онлайн-сервис eID;
  • с помощью партнера БКИ «Эквифакс» – системы «CONTACT»;
  • путем отправки телеграммы в это бюро по указанному на сайте адресу.

Почему именно «Эквифакс»?

Простой и удобный сервис проверки и улучшения кредитной истории online.equifax.ru позволяет не просто изучить сведения о вашем взаимодействии с финансовыми организациями, но и скорректировать их в случае обнаружения ошибки. У продукта есть и у другие плюсы:

  • Быстрая регистрация – через Госуслуги или путем заполнения нехитрой анкеты (правда, понадобится подтвердить свою личность в целях безопасности).
  • Защищенность данных – даже в документации оператор полностью не снимает с себя ответственности за возможные хищения ваших данных, что встречается весьма редко.
  • Наличие бесплатных продуктов – в принципе, вы вообще можете не вкладываться в «Эквифакс», если не наблюдаете динамику своей кредитной истории регулярно, а просто желаете оценить свои шансы на успех в получении займа.
  • Акции и подарки, которые запускаются регулярно, плюс программа лояльности.
  • Сравнительно небольшая стоимость услуг.

В общем, довольно-таки интересный проект.

Equifax преимущества сервиса

Чем вам поможет проверка

Владея достоверной информацией по КИ, легко заранее просчитать следующие ходы, понимать, насколько вероятно получение очередного займа. Также появится шанс установить причину появления отрицательного рейтинга, при помощи сотрудников бюро разработать план по исправлению, если это в принципе допустимо. Подтверждением выступают многочисленные положительные отзывы о работе компании.

Как получить кредитную историю в «Эквифакс» без использования интернета

Основных вариантов получения КИ в режиме оффлайн несколько:

1. Отправка в это БКИ нотариально заверенного заявления на получение отчета по КИ

  • Бланк заявления можно скачать непосредственно на сайте «Эквифакса».
  • При отправке не стоит указывать, что письмо ценное, поскольку такие документы доставляют адресату дольше.
  • Адрес БКИ следующий:
    Адрес КБ Эквифакс

2. Отправка заверенной почтовым оператором телеграммы

  • В телеграмме обязательно должны быть указаны такие данные:
    • ФИО.
    • Адрес прописки и фактического проживания.
    • Данные паспорта.
    • Почтовый/ электронный адрес, который будет использоваться для получения ответа от БКИ.
  • Подпись отправителя должна быть заверена сотрудником почты.
  • елеграмма отправляется по указанному выше адресу.

3. Посещение офиса бюро кредитных историй «Эквифакс»

  • Такая возможность есть только у тех, кто находится в Москве.
  • Для получения своей КИ при личном посещении «Эквифакса» нужно в бюро предъявить паспорт.

Исправление кредитной истории

Заемщик должен показать и доказать банкам информацию, о том, что просрочки произошли не по его вине. Либо доказать, что он стал платёжеспособным.

Нужно вовремя выплачивать вновь взятые займы. Это докажет банкам, что клиент готов и в будущем платить по кредиту в срок. Если кредит не даёт ни один крупный банк, то можно специально оформить кредит в микрофинансовой организации.

Эквифакс онлайн узнать кредитную историю бесплатно

Не рекомендуется брать много микрокредитов. Факт использования дорогих заемных средств МФО банковскими организациями не приветствуется. Достаточно взять и плавно погасить всего 1-3 займа, чтобы рейтинг заемщика был восстановлен.

Исправление кр. истории

Как исправить кредитную историюВ том случае, если заемщик после получения отчета по кредитной линии не согласен со своим рейтингом, он вправе заявить о своем недовольстве. Делается это достаточно просто и заключается в следующем:

  • заемщик пишет заявление, в котором просит БКИ проверить правильность сформированного рейтинга;
  • после этого, заявление отправляется по почте России;
  • поле получения письма БКИ на протяжении 1 месяца осуществляет проверку кредитного рейтинга и в случае обнаружения ошибок исправляет их;
  • после этого отчет о проверки отправляется заявителю.

В том случае, если заемщик и после проверке не согласен с результатами, он вправе обратится  этой проблемой в судебную инстанцию и уже там оспаривать свой кредитный рейтинг.

Стоит отметить, что возможность исправления кредитного рейтинга указана на официальном портале Эквифаста http://www.equifax.ru/.

Другие платные сервисы Эквифакса для физических лиц

Бюро предоставляет множество платных сервисов и услуг под разные цели

Компания разработала и ряд дополнительных услуг, которые так или иначе связны с кредитными историями граждан. Все они оказываются онлайн и на платной основе:

  • годовая подписка на рассылку кредитной истории — 995 рублей в год. Каждый месяц определенного числа клиент получает отчет. Также можно приобрести 5 или 10 пакетов отчетов по 695 или 895 рублей соответственно;
  • платное исправление кредитной истории — 995 рублей. Более быстрое решение вопроса, оперативный разбор ситуации, предоставление СМС-информирования о результате;
  • защита от мошенничества за 525 рублей в год. Система отслеживает все кредиты, оформленные на имя клиента, и присылает информацию ему на электронную почту или по СМС. В итоге можно будет оперативно среагировать на мошеннические действия, если кто-то оформит на вас кредит;
  • опция «Идеальный заемщик» за 695 рублей в год. Если кредитная история гражданина не идеальная, он получает практические рекомендации по ее исправлению. Если досье хорошее, сервис будет давать советы по поддержанию положительной репутации;
  • скоринг-контроль за 445 рублей в год. Система будет уведомлять клиента об изменении его скорингового балла путем отправки СМС или сообщений на электронную почту.

Если вернуться к досье заемщиков, то узнать свою кредитную историю можно и стандартными методами. Если вы проживаете в Москве, можете подойти в офис Эквифакс с паспортом и подать заявку на получение досье. Офис находится по адресу Каланчевская 16. Также запрос можно направить на электронный или почтовый адрес компании, подробная инструкция об этих вариантах есть на сайте Equifax.

Эквифакс как узнать кредитную историю бесплатно

ООО «Эквифакс кредит Сервисиз» позволяет получать кредитную историю бесплатно в первый раз при обращении. Клиенту выдается документ, который отражает КИ, содержит сведения о ранее взятых текущих и закрытых займах, их настоящее состояние, наличие просрочек.

Данная информация необходима кредиторам при рассмотрении заявки на получение денег. Так они могут оценить, насколько лицо является кредитоспособным, добросовестно ли заемщик исполняет обязательства. Заблаговременно проанализировав эти данные, банки и МФО несут меньше рисков при выдаче ссуд своим клиентам.

Получить эти сведения заемщик может, предварительно пройдя регистрацию на сайте БКИ и подтвердив личность. Тогда первый раз данные будут предоставлены бесплатно. Отчет представляет собой файл в формате PDF. Он заверяется ЭЦП бюро.

Как действовать при выявлении неточности информации?

Получив данные о состоянии своей кредитной истории, в случае каких-либо нарушений, можно отправиться прямиком в банк. По словам сотрудников компании, многие их клиенты так и делали.

Если обратить внимание на отзывы о Equifax, можно увидеть сложившуюся картину в целом. Получив кредитное досье с ошибками, например, в фамилии, они шли в банк. Там они показывали свой паспорт, сверяли данные.

В большинстве случаев такой поход завершался исправлением ошибок в данных и обновлении кредитного досье. В худшем случае банк отказывался что-либо менять, и клиентам приходилось обращаться в суд.

«СМП Банк»: отзывы сотрудников, адреса, режим работы, филиалыВам будет интересно:«СМП Банк»: отзывы сотрудников, адреса, режим работы, филиалы

Проверка кредитной истории

Отзывы о Эквифакс

  • Александра, 29 лет. Недавно хотела оформить себе банковский кредит. Подала заявку в один банк, получила отказ. Подала заявку в другой банк — снова отказ. В итоге мне отказало в выдаче денег — 5 банков. Во всех случаях причины отказа названо не было. Поискала в интернете информацию о том, по какой причине могут отказывать банки в выдаче кредитов. Основной причиной оказалась — плохая кредитная история. Я решила проверить её в бюро «Equifax». Подала заявку на получение отчёта. Через 5 минут, мой отчёт был готов. Оказалось, что у меня имеется множество старых просрочек по платежам, кроме того, имеется и действующая кредитка, о которой я благополучно забыла. В итоге, я получила необходимую информацию за короткие сроки, причём первое обращение за получением кредитной истории в данном бюро осуществляется бесплатно.
  • Алексей, 30 лет. Я довольно часто беру кредиты в банках и микрофинансовых организациях, поэтому мне необходимо регулярно получать кредитные отчёты, чтобы не запутаться в платежах. Для этого я уже около года пользуюсь сервисом «Equifax», так как считаю его наиболее удобным. Здесь, каждый желающий может легко получить подробный кредитный отчёт через личный кабинет. Причём первый отчёт оформляется бесплатно, а в дальнейшем можно будет приобрести подписку на получение ежемесячных или ежедневных отчётов. Единственный недостаток сервиса заключается в том, что дозвониться до операторов бюро практически не реально. Так что, если у вас возникают какие-либо вопросы, то задавайте их лучше по электронной почте, так вы сможете гарантированно получить помощь в течение нескольких дней.

Видео о получении кредитной истории на сервисе Эквифакс:

https://www.youtube.com/watch?v=NjpqIZGmAxk

Способы оплаты услуг

Способы оплатыБКИ «Эквифакс» поддерживает практически любые способы онлайн-платежей, позволяя своим пользователям максимально комфортно оплачивать услуги выгодным и оптимальным для них способом. В частности, наиболее популярными способами оплаты являются:

  • Оплата с помощью банковской карты;
  • Электронные платежные системы;
  • Мобильные приложения банков.

Какие есть еще возможности по получению КИ

БКИ «Эквифакс» предлагает несколько вариантов получения своей кредитной истории. Однако по факту даже отправка запроса через онлайн-форму все равно в основном требует от заявителя посещения какой-то организации, в которой могут подтвердить его личность. Это все занимает определенное время. К тому же бесплатно такой отчет выдается не чаще одного раза в год, а ситуации в жизни случаются разные. И даже если есть необходимость и возможность каждый раз выполнять какие-то дополнительные задачи для получения КИ и оплачивать каждый повторный запрос, эти действия могут негативно повлиять на кредитную историю. Каждый запрос кредитной истории отражается в КИ. Частые запросы формируют у банка не самое хорошее отношение к заемщику. Кредитные организации в этом случае обычно считают, что человек или постоянно обращается, или все время планирует обратиться за кредитом. Поскольку кредитная история – это финансовая репутация, ее нужно контролировать. А чтобы это делать максимально быстро и без ущерба для самой КИ, лучше заказывать не кредитную историю, а кредитный рейтинг. В нем есть вся необходимая информация, но его запрос никак не отражается в КИ

Мария Ковальчук

Мария Ковальчук

Банковский специалист
Home Credit и BNP Paribas

Какие трудности могут возникать

Получив в ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» на официальном сайте или другим методом кредитную историю, можно столкнуться с несколькими трудностями:

  1. Несоответствие сведений действительности. Бюро поможет это исправить.
  2. Низкий скоринг. Для улучшения кредитной истории своевременно погашайте все взятые займы и кредиты, заключайте новые договоры и выполняйте условия ответственно.
  3. Оформленные мошенниками кредиты. Заметив их, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы и финансовые организации, в которых на ваше имя были заключены договоры.

«Эквифакс»  – проверенное бюро кредитных историй, в котором для физических лиц работает онлайн-сервис и предлагаются прочие методы проверки. А первый отчёт выдаётся бесплатно.

Видео: Эквифакс

Рекомендации на видео

Консультация по улучшению кредитной истории от видеоканала «Городская Сберегательная Касса»

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...