Как правильно управлять своими деньгами. 9 основных правил

Если Вы хотите узнать, как правильно и эффективно управлять личными финансами, Вам поможет наша подборка полезных советов и лайфхаков.

Содержание

Как сохранить сбережения

Вот несколько советов, которые помогут сэкономить деньги прямо сейчас. Возможно, какие-то из них у вас на слуху. А все потому, что они действительно работают.

Начните считать деньги и вести бюджет

Зачем это нужно делать? Когда вы не знаете, сколько конкретно вы тратите, то не можете оптимизировать свои расходы — вы не видите, на каких сферах можете сэкономить. Попробуйте использовать приложения для учета средств: например, CoinKeeper или Дзен-Мани.

В магазин — только со списком

Список покупок экономит время и ваш бюджет. Тут главное — следовать списку и не выходить за его рамки. Кстати, покупки онлайн менее опасны, чем оффлайн-магазины: когда вы стоите перед полками, больший риск купить то, на что упал ваш взгляд.


Источник

Подумайте, какие статьи расходов можно исключить

Это не значит, что вам нужно ухудшать качество жизни. Это значит, что вместо того, чтобы, например, покупать продукты в соседнем магазине от дома, лучше заранее сделать список покупок, поехать в магазин и приобрести то, что нужно, оптом. Может быть, использовать совместные закупки, пользоваться шеринговыми сервисами: например, для обмена детскими игрушками. Или вместо кофе на вынос, который, например, вы пьете каждый день, купить домой кофемашину и сэкономить немалую сумму. Можно найти способы урезать свои расходы, не ухудшая при этом качество жизни.

Формируйте подушку безопасности

Довольно известный, но очень эффективный способ — откладывать 10% с любых доходов. Заработали 2 000 рублей? Отложили 200 рублей. Заработали 15 000? Положили на счет 1500. Это и есть ваша подушка безопасности.

Ищите дополнительные источники дохода

Тут широкий выбор: начиная с хобби и заканчивая инвестициями. Подумайте, что можно сделать прямо сейчас. Если понимаете, что не хватает компетенции, нужно этому учиться. Не стоит заниматься чем-то одним. Всегда есть опасность того, что вас уволят, сократят, или ваш бизнес окажется в безвыходной ситуации (как во время карантина, например). Каждый может реализоваться в нескольких областях.

Денежные потоки — что это?

Денежный поток представляет собой наиболее ликвидный оборотный актив компании. Управление им тесно связано со всеми процессами функционирования предприятия в целом и финансами — в частности.

На схеме представлен источник финансов предприятия и порядок их распределения. 

Источники финансов и пути их распределения

Средства на текущем счете используют для расчетов с поставщиками за материалы, выполненные работы (оказанные услуги). Следующий этап — незавершенное производство,которое возникает при использовании полученного сырья. Далее формируется готовая продукция, которая продается потребителю. Образуется дебиторская задолженность, которая со временем конвертируется в средства на счете предприятия.

Денежные потоки принято делить на положительные и отрицательные. Источником первых является погашение клиентами дебиторской задолженности. Отрицательные потоки формируются из погашения кредиторской задолженности, а также затрат: регулярных или разовых. Отрицательные денежные потоки — это далеко не всегда плохо. Например, чтобы увеличить объемы производства или открыть новую торговую точку, нужны определенные затраты. Пример «плохого» отрицательного потока финансов — неучтенные затраты, например, автомобиль, на котором выполнялись грузоперевозки, вышел из строя и требует ремонта.

Чем продолжительнее производственный цикл, тем больше срок вывода финансов из обращения. Повлиять на это можно лишь опосредованно. Но умение управлять потоками денег и навыки в их распределении помогают прогнозировать дефицит и избежать финансовых сложностей.

Проанализируйте свое отношение к деньгам

Зачастую источник проблем лежит не в малом заработке и не в больших тратах, а в нашем собственном восприятии денег. Такое бывает, и не следует этого пугаться. Перед тем как что-то планировать или делать, сядьте и подумайте: что для Вас деньги, как Вы их воспринимаете. Задавайте себе вопросы и старайтесь отвечать как можно более честно: никто не отругает Вас за «неверный» ответ. Зато таким образом Вы сможете разобраться в собственном отношении к финансам и, возможно, исправить какие-то ошибки. Главное — не бойтесь быть честными с самими собой и будьте готовы работать над восприятием. Это совершенно нормальный, разумный и правильный подход.

1. Найти свой способ борьбы с бардаком

Метод, который использую я, предлагает удобные инструменты анализа и планирования доходов и расходов. Позволяет свести их в одной табличке, рассортировать по важности, привязать к конкретным датам. Конечный результат — информация, на основе которой я принимаю взвешенные и обоснованные решения по собственному семейному бюджету. И вижу результат, к которому эти решения, принятые мной сегодня, приведут завтра.

Из ящика Пандоры моя финансовая ситуация превратилась в прозрачный, предсказуемый и контролируемый процесс.

Прежде я не управлял своими финансами, а находился в плену стереотипов и не всегда полезных финансовых привычек. И руководствовался ими, когда принимал решения наугад. А теперь — управляю собственным бюджетом.

Собирать чеки полезно, когда есть удобные инструменты и алгоритмы анализа их содержания. Иначе толку — ноль

Как я жил раньше

В марте 2016 года я работал аналитиком в международной консалтинговой компании. Мне было 25 лет, средний заработок в месяц составлял 80—85 тысяч рублей на руки. Мой доход складывался из 75 тысяч рублей оклада, доплаты за переработку и годовой премии — около 100 тысяч рублей.

Я жил в ближнем Подмосковье, к деньгам относился достаточно небрежно. Трат на аренду жилья и коммуналку не было, так как жил в родительском доме. Из основных расходов — еда, транспорт, тусовки с друзья­­­­ми, бары, покупка одежды, путешествия. Я часто ездил на такси, встречался с друзьями и коллегами в барах и ресторанах, любил делать щедрые подарки.

Я никогда не считал, сколько и на что трачу, потому что денег всегда хватало и даже получалось что-то откладывать. В качестве «подушки» старался держать на счете около 200 тысяч рублей, но как только баланс превышал эту сумму, всегда находились «неотложные» покупки. Карту с кэшбэком не использовал, за акциями не следил — одним словом, смело переплачивал везде, где можно.

Накануне старта моего эксперимента мне исполнилось 26 и я задумался о покупке собственной квартиры. Проблема была в том, что я не понимал, куда уходит очередная зарплата, и никак не мог скопить более-менее серьезную сумму на первоначальный взнос. При этом у меня были примеры сверстников с доходом как у меня, которые смогли накопить на первоначальный взнос для покупки квартиры или купить собственный автомобиль. Кто-то уже содержал семью.

Я решил, что нужно начинать взрослеть, научиться нести ответственность за свою жизнь, будущее и материальное благополучие.

Управление личными финансами

Если вы только встали на путь финансовой независимости и пытаетесь осуществить некоторые попытки экономии и планирования, то вам, наверное, достаточно сложно. Особенно, если вам приходится отдавать деньги за образование, ипотеку или любой другой кредит и при этом ежемесячно оплачивать свои необходимые расходы.

Именно поэтому мы предлагаем вам обратится к зарубежным экспертам и узнать, что они думают про грамотное управление личными финансами и какие универсальные советы они могут дать тем, кто находится на самом старте. Если же вы вообще никогда не думали про правильное управление личными финансами, то прочитать эту статью будет вдвойне полезно для вас.

Как я выбирал, где вести учет

Раньше я уже пытался учитывать свои расходы в приложении CoinKeeper. Но оно показалось мне негибким, да и вести учет можно было только с телефона. Аналитика расходов в мобильном банковском приложении тоже не соответствовала моим запросам: непонятно, на что уходят наличные, как разбить крупные покупки в гипермаркетах на отдельные категории, на какие цели я делал переводы с карты на карту и т. д.

Я хотел настроить учет под себя, выделить свои категории и подкатегории, проводить аналитику во всевозможных разрезах, строить графики и диаграммы на свой вкус и цвет — ну я же аналитик. Самым гибким и простым инструментом мне показался эксель. Я завел файл, закинул в облачное хранилище, чтобы иметь доступ к нему с любого устройства, и с 1 апреля 2016  года начал вести учет.

А вот и сама таблица

Было бы странно всю статью рассказывать вам о своей таблице, но так и не показать, как она работает. Я перенес ее из экселя в «Гугл-таблицы» и заполнил за полгода, чтобы у вас появилось представление, как в ней работают графики и на чем они основаны.

Открыть таблицу →

На одной вкладке я записывал каждую трату, указывая дату, категорию и подкатегорию расхода. На другой добавил сводные таблицы и графики для аналитики.

Изначально я дал себе установку продержаться три месяца, чтобы сформировать картину моих расходов и выделить места для экономии и оптимизации. Но в итоге эксперимент продолжается до сих пор, а файл с двумя вкладками разросся в целую систему учета со своими справочниками, дашбордами и аналитикой.

Первая версия таблицы. Вкладка для учета повседневных расходов Таблица к концу эксперимента — куча аналитики!

Делайте планы на будущее

Чтобы эффективно управлять финансами не только здесь и сейчас, но и в долгосрочной перспективе, Вам понадобится уметь планировать. Это неотъемлемая часть финансовой грамотности. Конечно, сразу составить план на целый год может быть сложно — начните с малого. Например, попробуйте спланировать расходы на месяц. Или задайте себе цель, на которую ежемесячно будете откладывать определенную сумму. Тут помогут два совета:

  • будьте конкретными. Учитывайте сроки, суммы и их разбивку по месяцам. Например, во фразе: «Хочу накопить 200 000», — конкретики мало, а в рассуждении: «Чтобы накопить 200 000 за два года, мне понадобится откладывать столько-то каждый месяц», — она есть;
  • следуйте выбранной стратегии. Если у Вас есть цель и средства ее достижения, придерживайтесь заранее определенного плана. Это может быть сложно, но только поначалу, а положительный результат не заставит себя ждать.

Галочка Читайте также: Как правильно составить личный бюджет?Стрелка

2. Превращайте время в деньги

управление личными финансами

«Находите больше времени – вот простой лайфхак, который я всегда хочу донести до людей» — сказала Мишель Шредер-Гарднер, основатель сайта личных финансов Making Sense of Cents. Многие уверены, что они не могут улучшить своё финансовое положение из-за нехватки времени. Но при этом у них есть возможность по несколько часов смотреть телевизор или сидеть в интернете. Отказавшись от этого, вы найдёте простейший источник времени, которое можно тем или иным образом конвертировать в деньги. И речь не обязательно о работе – финансовое образование тоже очень полезно и выгодно в перспективе.

Не совершать бездумных покупок

Не поддаваясь на рекламу вещей и услуг, без которых можно обойтись, а также планируя ежемесячные расходы можно исключить из своей жизни спонтанные приобретения, на которые покупателей подталкивают грамотно использующие имеющиеся у них рекламные инструменты продавцы товаров и услуг. Зависимость от чужого мнения, доверчивость, подверженность манипулированию часто мешают развитию финансовой грамотности. Поэтому необходимо устранять эти качества.

Поиск новых источников дохода

Как управлять не только личными финансами

Уверенность в себе, своем будущем придаст дополнительный источник денег.

Хорошим дополнением станет распродажа ненужных вещей. Не стоит этого стеснятся, тем более на рынок идти не придется. В интернете для таких целей создано несколько площадок, где можно подать объявление бесплатно.

Изучив литературу на тему финансовой грамотности можно открывать депозиты, становится инвестором.

Подбирая источник дохода нужно ориентироваться на трудозатраты. Например, вы можете тратить 2-3 часа утром работая дворником и закрывать значительную часть мелких расходов, таких как оплата телефона, а оставшееся время уделять бизнесу, основной работе или обучению.

Откройте накопительный счет

Даже если Вы не копите на что-то конкретное, лучше иметь финансовую подушку на черный день. В экстренных ситуациях она может серьезно выручить. Мы понимаем, что ситуации у всех разные, и не каждый может позволить отдавать 20 % дохода ежемесячно только на накопления, но старайтесь выделить для этого хотя бы небольшую сумму. Даже тысяча рублей в месяц — это уже 12 000 в год плюс возможные проценты. Достаточно, чтобы купить новую технику взамен сломавшейся или оплатить месячные курсы повышения квалификации. А это вклад в собственное будущее, который позволит научиться чему-то новому.

5. Контролируйте деньги и следуйте стратегии

управление личными финансами

Не действуйте спонтанно, когда речь заходит о вопросах накоплений, погашения долгов, инвестиций и т.п. Расставьте приоритеты и составьте план, в соответствии с которым будете развивать финансовую независимость.

6. Создайте чрезвычайный фонд и поставьте его в приоритет

управление личными финансами

Грамотное управление личными финансами невозможно без этого. Вот ещё один совет от Лоури: «Вам необходим накопительный фонд для чрезвычайных случаев (подушка безопасности), независимо от текущей долговой нагрузки. Иначе при возникновении сложной ситуации придётся обращаться к кредитам и погружаться в долги ещё сильнее».

Тем не менее платежи по долгам по-прежнему обязательны, даже если на них получается выделить совсем мало средств. Уже после построения чрезвычайного фонда размером в 100-150 тысяч рублей можно полностью сосредоточится на устранении долгов.

Не делайте импульсивных покупок

Бывает такое, что, едва получив зарплату, человек тут же стремится купить все, на чем экономил до этого. Или устраивает шопинг, чтобы снять стресс, и покупает ненужные вещи, которые не пригодятся ему в будущем. Все это — импульсивные покупки, количество которых стоит сократить, если Вы хотите распоряжаться деньгами рационально. Поначалу это кажется сложной задачей, но в ее решении помогут простые правила. Например, такие:

  • берите тайм-аут перед каждой покупкой, которую хотите совершить. Через несколько дней ажиотаж спадет, и Вам станет проще понять, действительно ли Вам это нужно;
  • не устраивайте шопинг в первые дни после зарплаты;
  • если речь идет о крупном приобретении, потратьте чуть больше времени на изучение отзывов и ознакомление с особенностями товара. Поиск подходящего магазина, использование купонов и акций — все это требует времени, но зато поможет сделать покупку более выгодной.

Ищите источники пассивного дохода

Не игнорируйте возможность увеличить свой доход. Ситуации у всех разные, но при наличии свободных средств их лучше вложить, чтобы они в будущем принесли Вам выгоду. Причем лучше использовать инструменты с низким риском: у них меньше возможная доходность, зато Вы вряд ли потеряете средства. Можно пользоваться банковскими предложениями, попробовать инвестировать в ценные бумаги, недвижимость или другие активы. Выбирайте источник пассивного дохода по душе, но остерегайтесь мошенников, которых в этой сфере, к сожалению, много. К счастью, их легко отличить: если Вам предлагают небывалую доходность без всяких подводных камней, значит, скорее всего, вас пытаются обмануть. Поэтому лучше пользоваться только официальными банковскими инструментами: они помогут сохранить и приумножить имеющиеся средства.

Уметь находить источники пассивного дохода

Деньги, имеющиеся у мудрого человека, постоянно работают на него, принося ему прибыль. Для этого необходимо накопить некоторую сумму и грамотно ее инвестировать в акции или открыть свое дело в перспективной области, положить деньги на депозитный банковский счет и т. д.

9. Заведите сберегательные счета с разными именами

управление личными финансами

Эрин Лоури говорит, что одна из самых эффективных стратегий сбережения для различных целей – это создание отдельных счетов с соответствующими именами. Будьте конкретны перед собой. Если вы откладываете деньги на компьютер, отделите их от остальных средств и назовите «На новый ПК». Это действительно помогает копить, держать перед глазами свои цели и не смешивать их в общую кучу под сложными цифровыми обозначениями или типичными названиями.

ВОСЬМОЕ. Инвестирование

Быть богатым – это, прежде всего, быть финансово независимым человеком. А финансово независимый человек – это инвестор. Стать финансово свободным можно лишь инвестируя свои денежные средства в какие-либо финансовые инструменты.

Направьте все свои силы не на активный заработок, а на создание пассивного дохода. Выберите те источники пассивного дохода, которые вам по душе, и не боитесь пробовать, рисковать своим капиталом и ошибаться. Это единственный путь, который приведет вас к финансовой стабильности и независимости. Перед тем как начать инвестировать  для начала необходимо:

  • во-первых, изучить теоретические основы инвестирования;
  • во-вторых, уметь рисковать своим капиталом и в случае чего потерять его;
  • в-третьих, необходимо четко представлять куда, во что и сколько вы готовы инвестировать свой капитал;
  • и в-четвертых, конечно же, позаботиться о создании капитала, который вы и будите инвестировать.

Рискуйте! Тому, кто лежит на земле, уже некуда падать.

Бодо Шефер

14. Копите больше, если вы предприниматель

управление личными финансами

По мнению Доминики Бродвей, для обычного работника по найму оптимальная сумма на сберегательном счёте равна сумме трат за 3-6 месяцев, то предпринимателю следует ориентироваться на 6-9 месяцев. Это связано с дополнительными рисками и расходами, с которыми связано ведение дела.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...