Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф?

Главные особенности

Tinkoff Platinum отличается от кредитных премиальных карт All Airlines World и Edition «Блэк» и имеет свои особенности:

  1. За покупки начисляются высокие баллы.
  2. Стоимость годового обслуживания намного ниже.
  3. За товары, приобретенные в рассрочку, клиент не платит проценты в течение 12 месяцев.
  4. Низкая процентная ставка.
  5. При погашении кредитов в сторонних банках заемщику предоставляется увеличенный беспроцентный период в количестве 120 дней.

Главные особенности

Кредитный лимит

Размер кредитного лимита для клиента определяется индивидуально в ходе обработки заявки. По условиям программы «Платинум» он не может превышать 300 тыс. р. При расчете суммы лимита учитывается множество параметров – доходы, кредитная история, опыт работы с банком и т. д. Повлиять на решение по кредитному лимиту нельзя.

Банк может пересмотреть изначальный лимит в дальнейшем. Обычно он увеличивается, если владелец активно совершает покупки с использованием пластика и при этом не допускает просрочки. При регулярных задержках платежей, редком использовании карточки и в некоторых других ситуациях кредитный лимит может быть, наоборот, уменьшен.

Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум

Как активируется пластик

Активация карты Тинькофф онлайнАктивация карты Тинькофф онлайн

Пластиковый продукт, который выдается сроком действия на 5 лет можно активировать на сайте, для этого надо ввести ее 16-значный номер и иметь под рукой мобильный телефон, который впоследствии и будет использоваться для совершения всех операций.

В личном кабинете также можно привязать так называемый «донорский пластик», с которого будет переводиться деньги для пополнения долга. Со стороны банка тинькофф эта процедура бесплатна и не ведет к списыванию комиссий.

В личном кабинете впоследствии можно будет поменять пароль на более удобный, просматривать выписки, активировать повышенные кэшбеки, увеличивать, вернее, делать запрос по увеличению заемного лимита.

Обычно банк дает размер кредита исходя из среднего дохода за последние три месяца, но при надлежащем исполнении своих обязательств, тот может быть увеличен дебиторами в одностороннем порядке.к содержанию ↑

Как пополнить карточныйсчет

Есть несколько способовпополнения карты. Один из них – перечисление средств через приложение банка илиофициальный сайт Тинькофф с карт любого банка. Перевод выполняется моментально,за него не требуется платить.

Другой способ пополнениякарты – перечисление наличных средств в банкоматах Тинькофф – действие можновыполнить без карты через специальный код в приложении или с бесконтактнойоплатой.

Перечислить деньги можноналичными у партнеров по России – комиссия Тинькофф не берется, по всей Россииесть около 300 000 точек. Возможны ограничения по сумме зачисления.Средства переводятся из любого банка – зачисление осуществляется за 1-2 рабочихдня. Комиссия Тинькофф не берется. Реквизиты можно получить в приложении, в ЛК.

Как вносить платежи позадолженности

Платежи следует вноситьсвоевременно, в ином случае банк может налагать на заемщика санкции в видештрафов и неустойки. Выполнить операцию можно разными способами – погаситьзадолженность в приложении через карты других банков, зачислить наличныесредства или выполнить банковский перевод.

Рекомендуетсяперечислять деньги заранее, особенно если планируется выполнить перевод избанка, так как платеж может идти два рабочих дня.

Разновидности кредиток

«Тинькофф» выпускает полтора десятка карточных кредитных продуктов, из которых классической кредиткой можно назвать только одну.

Основная масса кредитных карточных предложений имеет узкую направленность – это партнерские карты, в чем можно убедиться, изучив представленную ниже таблицу.

Опрос для посетителей

Загрузка ...

 Загрузка …

Как проверить баланс

Владельцу пластика важно контролировать текущее состояние баланса. Ведь это та сумма, которую он может потратить в настоящее время. Тинькофф предлагает получать данные по балансу одним из следующих способов:

  • В приложении и кабинете на сайте. Самый простой и удобный способ. Оба сервиса доступны бесплатно.
  • По СМС. Для запроса данных надо создать сообщение с текстом «BAL 1111», где 1111 – последние цифры из номера пластика и отправить его на короткий номер 2273.
  • По телефону call-центра. Из России в него можно позвонить по номеру 8-800-755-1010 бесплатно, а из других стран – по телефону +7 495 648-11-11 с оплатой по тарифам оператора.
  • В банкомате. Тинькофф начиная с 2017 года создает собственную сеть устройств самообслуживания, в которых можно запросить информацию о балансе карты без дополнительной платы.

Как пользоваться картой Тинькофф Платинум, чтобы не было процентов

беспроцентный период

Использовать можно в качестве выгодного платежного инструмента.  Для этого необходимо придерживаться рамок установленного грейс-периода.

Состоит беспроцентный период со следующих частей:

  • На протяжении 31 дня можно проводить платежные операции.
  • Оставшийся временной период использовать для оплаты.

На официальном сайте в свободном доступе имеется калькулятор программы лояльности. С его помощью в онлайн режиме можно самостоятельно рассчитать грейс-период. Начало грейс-периода приходится на день получения выписки.

Минусы и плюсы

Карта Тинькофф Платинум может стать как помощью в жизненных ситуациях, так и тяжелым грузом, способным увлечь вас в финансовую яму. Все зависит от того, умеете ли вы вовремя закрывать задолженность по грейс-периоду и не делать дополнительных долгов.

Минусы

Кредитные карты Тинькофф Платинум имеют ряд недостатков, которые следует учитывать прежде чем соглашаться на их оформление:

  • Скрытые расходы (страховка, комиссии, штрафы, платные оповещения).
  • Особые условия обнуления льготного периода.
  • Большой процент за снятие наличных.
  • Низкий стартовый лимит, который обычно не превышает 15 тыс. рублей.
  • С ростом кредитного лимита увеличивается и сумма минимального платежа.

К минусам можно отнести и ограничения бонусной программы. Например, здесь нет бонусных миль, как у карты Тинькофф олл эйрлайнс. Нет повышенного кэшбэка на АЗС, как это дает кредитная карта Тинькофф драйв. А если вас интересуют товары с китайского международного рынка, то вовсе стоит обратиться к кредитной карте Тинькофф Алиэкспресс. Самые выгодные условия на покупку продуктовых товаров дает карта Тинькофф перекресток. Каждый клиент может иметь несколько кредитных или дебетовых карт, например, кредитной карты tinkoff drive и Platrinum.

Нельзя однозначно ответить на вопрос, сколько кредитных карт может иметь один держатель. Но это количество учитывается банком при вынесении одобрения на кредит.

Плюсы

Если вы не снимаете наличные и умеете пользоваться грейс-периодом, кредитка Тинькофф Платинум станет удобным финансовым инструментом, который принесет вам ряд преимуществ:

  • свободные заемные деньги на покупки в магазинах по всему миру;
  • возврат средств по кэшбэку, при этом баллы хранятся в течение 3 лет;
  • дополнительные скидки у партнеров;
  • дополнительные условия рассрочки;
  • бонусами можно оплачивать покупки или погашать долги.

Льготный период

Льготный периодпредставляет собой промежуток времени, установленный договором с банком, вовремя которого заемщику не требуется платить проценты за использованиекредитных денег.

Как пользоватьсяльготным и не платить проценты

Чтобы не платитьпроценты банку, необходимо погашать задолженность до истечения грейс – периода.В таком случае клиенту необходимо будет оплачивать только обслуживание карты, атакже подключенные платные услуги.

Напоследок совет

  1. Любая кредитка хороша только при безналичной оплате.
  2. Снимать наличные невыгодно с кредитной карты любого банка. Наличные с карты Тинькофф обходятся дорого. При снятии наличных никакого беспроцентного возврата не существует.
  3. При соблюдении льготного периода возврата денег кредитка удобна и помогает комфортно жить.
  4. Если часто оплачиваете покупки кредитной картой, стоит обзавестись кредиткой Tinkoff Platinum. Согласно русской пословице, 1% возврата с потраченных денег ваш рубль сберегут.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Как пользоваться рассрочкой по карте Тинькофф Платинум

Рассрочка — специальная опция, благодаря которой клиенты могут приобретать товары, расплачиваясь по ним частями — без начисления процентов. Это опция идет отдельно от льготного периода. Предусматриваются следующие отличия:

  • Рассрочка предоставляется только на товары компаний-партнеров банка Тинькофф, а льготный период распространяется на все покупки по карте.
  • Длительность рассрочки может составлять 12 месяцев, тогда как грейс-период рассчитан на 55 дней.
  • Условия рассрочки назначает магазин-партнер, а льготный период — прерогатива банка-эмитента.

Покупать в рассрочку выгодно тогда, когда клиент не может заплатить за товар всю сумму сразу. К примеру, за домашний кинотеатр магазин установил цену в 150 000 рублей, которых у держателя карты нет. В этом случае ему достаточно воспользоваться программой рассрочки, и заплатить всю стоимость с карты Тинькофф Платинум.

Если магазин установил длительность программы в 6 месяцев, то каждый месяц клиент вносит не менее 25 000 рублей — стоимость товара делится на равные 6 частей. При этом покупки на таких условиях следует оформлять отдельным образом, чтобы система их смогла распознать. Все достаточно просто делается в мобильном приложении или в личном кабинете.

В сторонних банкоматах при снятии наличных с карты Тинькофф добавляется комиссия банка, владеющего устройством

Дополнительные услуги

Тинькофф банк имеет одно явное преимущество для клиента – это безупречная система дистанционного обслуживания. Пользователям доступен интернет-банкинг – он поможет вам просматривать операции по карте, узнавать дату платежа, смотреть выписки и многое другое. Именно данный сервис помогает клиентам тщательно следить за своими финансами и контролировать своевременную оплату по кредиту.

Обратите внимание, что клиентам доступен СМС-банк, или СМС-информирование, но за данную услугу предусмотрена плата в размере 59 рублей ежемесячно.

Среди дополнительных условий – страхование жизни и здоровья заемщика. Постольку, поскольку банк не имеет права обязать заемщика пользоваться данной услугой – это закон, клиент может от нее отказаться. Только прежде, чем это сделать подумайте, ведь если вы потеряете работу не по собственной вине или трудоспособность, ваш долг полностью выплатит страховая компания. К тому же плата за страховку составляет 0,89% от суммы долга, то есть вы потратили 10000 рублей, то страховой взнос за месяц 89 рублей.

Итак, если страховка не нужна, то отказаться от услуги вы можете в личном кабинете. Для этого стоит найти ссылку «Настройки», перейдите по ней и найдите раздел «Страхование долга», в той же строке напротив есть кнопка, отключите ее. После данной процедуры плата за страховку взиматься не будет.

Какой срок действия?

Срок действия Платиновых карт Тинькофф Банка — 3 года или 5 лет.

Как пользоваться баллами по карте Тинькофф Платинум

Баллами «Браво» держатели могут компенсировать покупки ж/д билетов или поход в предприятия общепита. В первом случае используются MCC-код — 41 12. Во втором — 5811, 5812, 5813, 5814. Если эти коды отмечены в выписке по счету, значит, по таким операциям банк начисляет бонусы «Браво».

Для работы с бонусами "Браво" используются MCC-коды

Сразу расплатиться баллами по карте не получится. У банка специально предусмотрена схема, в рамках которой клиент может рассчитывать на получение компенсации. Последовательность получения компенсации:

  1. Клиент оплачивает с карты чек в ресторане.
  2. В личном кабинете или мобильном приложении есть раздел «События», в котором отражаются все последние транзакции по карте.
  3. Клиент выбирает операцию, и нажимает на «Компенсировать покупку».
  4. На счет поступает сумма, равная стоимости покупки.

Один балл «Браво» равен одному рублю, поэтому при компенсации на счет держателя банк возвращает сумму реальных денег, которые можно затем потратить на личные нужды. К примеру, поход в ресторан обошелся владельцу карты в 5 000 рублей. После запроса компенсации он получит на счет ровно такую же сумму.

Важно: баллами можно вернуть полную сумму покупки. Воспользоваться правом на компенсацию нужно не позднее 90 дней со дня совершения покупки. При запросе услуги на карте не должно быть просроченной задолженности. В противном случае сумма возврата уйдет в счет погашения долга.

Оформление дополнительной кредитки

Клиенту в рамках договора разрешается открыть 1 или несколько платежных инструментов для родственников или друзей с целью получения доступа к кредитным деньгам. Владелец основного продукта несет ответственность за все проведенные транзакции по другим картам и оплачивает банку расходы, связанные с ними.

Оформление дополнительной кредитки

Кредитная карта тинькофф платинум отзывы

В 2018 году кредитная карта Тинькофф Платинум была признана одним из самых популярных банковских продуктов. Но кредитная карта тинькофф платинум положительные отзывы получила лишь от тех, кто тщательно изучил условия договора, не допускал просрочки и не снимал наличные. При правильном подходе Тинькофф Платинум поможет избежать переплат по потребительским кредитам, заработать на кэшбэке и удобно расплачиваться за покупки, особенно если до зарплаты остается всего несколько дней. На форумах про тинькофф платинум отзывы показывают законную схему обналичивания средств с карты – договориться с друзьями, которые планируют покупку бытовой техники. Проведите оплату по карте, а друзья отдадут вам наличные. В этом случае вы получите деньги, которыми можете покрыть долг, и кэшбэк. Такой неофициальный Тинькофф бизнес не особо приветствуется, но и не запрещается.

Использование Тинькофф Платинум без страховки

Отключить страховку можно при подписании договора, в личном кабинете после получения или позвонив в центр поддержки.

Преимущества Платинум Селект

  • Tinkoff Platinum Select выдается выборочно клиентам, которые уже пользовались обычной картой Tinkoff Platinum.
  • Главное преимущество – Бесплатное снятие налички до 100 000.
  • Приоритетное бесплатное обслуживание.

Договор и условия пользования Тинькофф Платинум

Весь перечень документов, включая договор, условия и правила пользования, доступны внизу страницу официального сайта банка.

Актуальность проверена

Станислав Колес

Дата обновления: 20.01.2021 Автор: Станислав Колес. Должность: эксперт по банковским продуктам.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...