Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка: подсказки, которые пригодятся каждому!

Содержание

Как получить карту с кредитным лимитом

Кредитную карту Сбербанка имеет возможность получить любой гражданин РФ. Банк вдвигает некоторые требования к заемщикам, а именно:

  • наличие постоянной регистрации;
  • опыт работы не менее года:
  • непрерывный стаж не менее 6 месяцев;
  • официальное трудоустройство, подтвержденное справкой о доходах;
  • возраст клиента от 25 до 65 лет.

Несмотря на такие требования к возрасту и стажу труда, далеко не все владельцы финансового инструмента подкованы информационно и знают, как правильно пользоваться кредитной картой сбербанка.

Заявки граждан, несоответствующих заявленным требованиям, не рассматриваются.

Как действует кредитная карта Сбербанка

На вид это обычная карточка, но ее функционал кардинально отличается от того, что актуален для стандартной дебетовой карты. Основные характеристики продукта:

  • банк назначает кредитную линию. Делает это он на свое усмотрение по итогу обработки заявки клиента;
  • в рамках назначенной линии заемщик может совершать какие угодно операции. Может класть деньги на счет и тут же снова ими пользоваться. Никаких ограничений;
  • за пользование заемными средствами назначаются проценты. Они начисляются на сумму фактического долга каждый день. Если на карте лимитом в 300 000 присутствует минус в 10 000, переплата пойдет только с этих 10 000;
  • если на счету есть минус, возникает необходимость внесения ежемесячного платежа. Обычно это минимум 5% от суммы долга плюс начисленные проценты. Банк пришлет СМС и укажет, сколько минимально нужно положить на счет;
  • по некоторым картам Сбербанка берется ежегодная плата за обслуживание. Например, по Классической Аэрофлот это 900 рублей в год. Плата списывается автоматически.

Учтите, что не все кредитные карты имеют бесплатное обслуживание

То есть по итогу оформления вы получаете карту, к которой подключен кредит. Не нужно делать никаких запросов. Понадобились деньги — они всегда под рукой, можно снимать наличные или делать покупки. Если не пользоваться ссудой, то и проценты начисляться не будут.

По картам Классическая и Золотая платы за обслуживание нет. Это самые популярные кредитки Сбербанка.

Общие условия

Любая кредитка с момента ее получения привязывается к вашему рублевому счету. Выдача такого платежного инструмента может быть одобрена тому соискателю, который на момент подачи заявления уже исполнился 21 год, более того, потенциальный заемщик обязан быть гражданином Российской Федерации. Есть также и верхнее возрастное ограничение: для женщин это 52 года, для мужчин – на пять лет больше. Правда, существует определенный карточный продукт, молодежная кредитка, которая выдается клиентам от 18 до 30 лет.

Управление кредиткой с помощью Сбербанк Онлайн

Погашение заемных средств, независимо от того, какого вида кредитная карта от ПАО Сбербанк России у вас на руках, должно происходить ежемесячно. Платеж рассчитывается следующим образом: определяете 5% от общей суммы задолженности и прибавляете проценты, размер которых заранее был согласован с банком.

Если возникает необходимость обналичить средства с кредитной карточки, то будьте готовы к тому, что банкомат Сбербанка снимет комиссию в размере 3% от суммы, а аппараты сторонних банков – 4%.

К положительным сторонам оформления кредитки в Сбербанке относят тот факт, что ее получить может не только частное лицо. Банк выдает кредитные карты и предпринимателям, несмотря на то, что другие банковские структуры категорически не приемлют такое явление.

Как начать пользоваться кредитной картой Сбербанка

Получив на руки пластик, необходимо проверить правильность данных на лицевой стороне и поставить подпись на обратной стороне. Перед тем, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, нужно пройти процедуру активации.

Важно! Часто пользователи задаются вопросом, как активировать карту через Сбербанк Онлайн, но к сожалению, такой возможности пока не предусмотрено.

Читайте также: Можно ли отказаться от кредитной карты.

Держатель должен придумать и установить ПИН-код, а после того, как карта активируется, можно совершать покупки. Если ПИН-код передан вместе с платежным инструментом, достаточно вставить его в терминал и запросить баланс. И в том, и в другом случае важно дождаться смс-уведомления об активации.

ЖКХ

С кредитной карты Сбербанка разрешается оплачивать не только товары, но и услуги, в частности коммунальные. Для этого необходимо иметь доступ в личный кабинет клиента на сайте или в приложении на смартфоне. Если его нет, предварительно зарегистрируйтесь в банковской системе.

Важно! Для регистрации в личном кабинете на сайте Сбербанка вам потребуется кредитная карта и привязанный к ней номер мобильного телефона.

Как правильно оплатить жилищные квитанции:

  • зайдите в интернет-сервис под своими учетными данными;
  • выберите раздел платежей;
  • найдите вариант оплаты коммунальных услуг;
  • выберите нужную организацию или отыщите ее в строке поиска по названию, ИНН;
  • укажите требуемые данные (имя, фамилию плательщика, адрес, номер абонентского счета и т.д.);
  • введите сумму платежа;
  • в качестве источника оплаты выберите кредитную карту;
  • подтвердите перевод денег по заданным реквизитам, введя подтверждающий код из СМС в специальное поле.оплата услуг ЖКХ картой Сбербанка

Перевод с кредитной карты по реквизитам юридического лица доступен только в том случае, если данные о компании есть в банковской базе. К счастью, практически все поставщики жилищных услуг внесены в нее. При использовании мобильного приложения возможна оплата посредством сканирования кода квитанции. Тогда вам даже не придется вручную вносить данные в платежку.

Как правильно пользоваться Премиальной Кредитной Картой Сбербанка

Кредитная карта, даже премиум-класса, требует осторожного обращения во избежание возникновения просрочек, неустоек и порчи кредитной истории. Поэтому важно аккуратно ей пользоваться и не забывать вовремя пополнять. В противном случае возможно возникновение проблем.

Льготный период

На пользование кредитными деньгами Сбербанк предлагает 50 дней, в течение которых не придется платить процентов, комиссий и прочего. Но только при соблюдении определенных условий.

Чтобы пользоваться льготным периодом, достаточно сделать любую покупку. После этого начнется отсчет 50 дней, в течение которых нужно возместить задолженность. Но это не значит, что можно не платить в течение всех 50 дней. Обязательно нужно вносить не менее 4% от суммы долга в месяц. Иначе кредит считается просроченным, и тогда банк начинает применять штрафные санкции.

С момента первой оплаты покупки у человека есть 50 дней, чтобы погасить долг без начисления процентов. И в него входит любая сумма, которая была потрачена в течение этих 50 дней. Даже если, например, по карте расплачивались лишь дважды – в первый день (начало отсчета льготного периода) и на 49 день. Придется погасить всё «одолженное» до наступления 50-го дня.

Важное уточнение! Льготный период действует только на покупки. На снятие денег в банкомате или кассе он не распространяется – по ним сразу начинают «капать» проценты.

В случае, когда клиент не погашает долг за 50 дней, но при этом не просрочил ни одного платежа, для него начинает действовать стандартная кредитная ставка в 25,9 (21,9% на предодобренной карте). Если же не вносить минимальные платежи за обозначенное время, на непогашенный остаток будет начисляться неустойка в размере 36% годовых.

Согласно распечатке тарифов, каких-либо других наказаний не предусмотрено – нет штрафов в фиксированном размере. Чтобы не пришлось переплачивать, необходимо своевременно пополнять счет карты – это избавит от риска случайно просрочить кредит.

Своевременное пополнение

Чтобы не нарваться на неустойку, нужно успеть пополнить счет до истечения 30 дней с момента первого платежа. В противном случае возникает просрочка, которая негативно повлияет на кредитную историю и заставит немного переплатить. Внести нужно обязательно хотя бы минимальный платеж – 4% от суммы долга.

На самом деле, пропустить платеж довольно трудно – банк постоянно информирует клиента о сумме полной задолженности (отдельно обозначая минимальный взнос в текущий период) и конечной дате оплаты. Владельцу карты даже не приходится ничего подсчитывать. Достаточно вовремя закинуть деньги на кредитку.

К слову, Сбербанк позволяет подключить к счету Премиальной кредитки услугу «Автопогашение» при условии, что есть ещё одна дебетовая карта, с которой можно будет снимать необходимые средства. Это позволит избежать ситуаций вроде «забыли заплатить в срок».

Как это работает: достаточно подключить услугу к «свободной» карте, и тогда в определенный день с нее будут списываться средства в размере минимального платежа от имеющейся задолженности. Если же средств не хватает, то задолженность будет погашена лишь частично – в размере имеющихся на счету средств. Интересно, что списание проходит за трое суток до конца срока выплаты – это рекомендованный всеми банками срок, чтобы платеж точно успел к нужной дате даже при учете каких-либо сбоев или простоев.

За день до списания (и, соответственно, за четыре дня до даты платежа) владельцу премиальной кредитной карты Сбербанка придет СМС-оповещение о сумме и сроках списания. Через СМС же можно отменить автопогашение.

Активация кредитки

Как только кредитный продукт выдается клиенту, тот имеет заблокированный вид. Карточка не будет взымать годовое обслуживание, но и пользоваться средствами на ней пока невозможно. Для активации нужно подойти к банкомату и просто запросить баланс. Или позвонить по номеру горячей линии: 900 или 8 800 5555550 и назвать кодовое слово.

Классическая кредитная карта Сбербанка

Условия:

  • 0 руб. за обслуживание (если вы оформляете по массовому предложению до 31 декабря 2018 года включительно), либо 750 р.;
  • кредитный лимит – до 300 тыс. р. по массовому предложению, до 600 тыс. р. по индивидуальному);
  • беспроцентный период – до 50 дней (конкретное количество дней для данного заёмщика указывается в договоре оферты);
  • процентная ставка от 23,9% до 27,9%.

кредитные карты условия

Дополнительно представляется подключение к программе «Спасибо от Сбербанка», а также бесплатная опция «Автопогашение», помогающая не забывать о платежах.

Оплата коммуналки через банкомат или терминал

можно ли оплатить квартплату кредитной картой сбербанка

Можно ли оплачивать комуслуги кредиткой Сбербанка через банкомат и терминал?

Оплачивать комуслуги можно через банкоматы и терминалы Сбербанка. На сайте банка есть карта с указанием адресов банкоматов. Сотрудник горячей линии назовет местоположение ближайшего отделения, и его график работы.

Платежные устройства удобно располагаются в крупных торговых центрах, магазинах, остановочных павильонах. Меню терминалов и банкоматов может отличаться. Если самостоятельно не получается внести платеж, можно попросить консультацию у сотрудника банка.

Оплата через банкомат не занимает много времени, а операция проводится по следующему алгоритму:

  • Вставьте карточку в приемное устройство;
  • Подтвердите факт владения карточкой введением пин кода;
  • В главном меню выберите пункт «Платежи»;
  • Укажите вид оплачиваемой услуги;
  • Выберите город и наименование организации;
  • Заполните реквизиты платежа;
  • Укажите сумму к оплате;
  • При необходимости заполните показания по счетчикам, например, электричество;
  • Подтвердите платеж.

Провести платеж может только владелец карты, так как сообщать третьим лицам пин код нельзя. Если на карточке не хватает денег для проведения платежа, предварительно нужно пополнить баланс. Сделать это можно внутренним переводом между своими счетами, либо внести наличные через терминал или банкомат.

После оплаты распечатайте чек, и сохраните его до получения следующей квитанции за квартплату. При задержке платежа нужно обратиться в отделение банка, и предоставить чек сотруднику.

Условия пользования

Важно не только получить выбранную из перечня предложений кредитную карту, но и грамотно пользоваться ею. Первым делом следует учитывать условия использования различных видов пластика. Особенно нужно разобраться с лимитом и начислением годовых процентных ставок.

Какова сумма кредитного лимита?

Ответ на вопрос, сколько можно взять денег взаймы у Сбербанка, зависит от типа выбранного пластика и степени доверия финансового учреждения конкретному клиенту.

Важно: у пользователей есть возможность оформить кредитную карту с   льготным периодом – 50 суток. В течение этого времени проценты на потраченные суммы не начисляются.

Как получить кредитную карту Сбербанка?

Правила Сбербанка позволяют держателям кредитных продуктов рассчитывать на лимит до 600 000.00 рублей. Это базовый займ, который постоянные клиенты с хорошей КИ могут увеличить.

Узнать, какой лимитный предел по карте, можно несколькими способами:

  • в аппарате самообслуживания, если делать запрос на сумму оставшихся на балансе денег;
  • в режиме онлайн на официальном сайте банка на личной страничке;
  • в приложении для мобильных телефонов;
  • отправив на номер 900 SMS такого содержания «БАЛАНС XXXX», где «XXXX» — 4 завершающие цифры карточного номера.

Каждый из способов позволяет узнать, сколько денег можно тратить по карте.

Как начисляются процентные ставки?

Не лишним будет знать, как правильно использовать кредит и как расплачиваться с банком. Условия таковы:

  • проценты начисляют только на израсходованные деньги;
  • ставка зависит от условий подписанного с банком контракта;
  • для рублёвого пластика процентный диапазон такой: 17%…33,9%.

Следует также брать во внимание общие правила расчёта льготного периода.

Как рассчитать льготный период?

Как получить кредитную карту Сбербанка?Брать наличные с карты можно таким образом, что в результате не будет никакой переплаты. Для этого следует помнить о том, что 50-дневный льготный период разделяется на 2 срока:

  1. Отчётный. Длится 30 дней, в течение которых можно совершать все возможные операции с кредитной картой. Всё, что вы потратите по потребительскому пластику, будет зачтено в ваш долг.
  2. Расчётный. Длится 20 суток. В этот период нужно отдать всё, что потратили в отчётный период. Если вовремя уложитесь, процент будет равен 0.

Вместе с расчётным периодом начинается новый отчётный период. Вы одновременно тратите деньги и рассчитываетесь за то, что было израсходовано ранее.

Важно: чтобы не запутаться с расчётами, используйте калькулятор, расположенный на сайте Сбербанка.

Способы погашения займа

Как получить кредитную карту Сбербанка?После использования банковских денежных средств вы можете вернуть их одним из предложенных финансовым учреждением способов:

  • используя дебетовую карту, посредством личного кабинета на сайте Сбербанка;
  • безналичным способом, правда за это финучреждение взыщет небольшой процент;
  • наличными в банковском отделении или аппарате самообслуживания.

Какой вариант лучше, определять вам. Если судить по отзывам, оставляемых на финансовых форумах, большинство пользователей предпочитают сервис «Сбербанк Онлайн».

Погашение возможно как всей суммы сразу, так и частичное.

Как оформить кредитную карту в Сбербанке

Отправить заявку можно онлайн: на официальном сайте банка или в личном кабинете. Решение по моментальным картам или для зарплатных клиентов выносится за срок от 10 минут до нескольких часов, а на рассмотрение документов нового клиента специалистам потребуется до нескольких дней. Решение и дополнительную информацию сообщит менеджер по телефону. Для получения карты необходимо посетить отделение лично.

Заказ

Для действующих клиентов с аккаунтом на сервисе Сбербанк-Онлайн предусмотрена возможность заказа кредитки по Интернету

Требования к клиенту

Потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям банка:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • общий трудовой стаж — от 1 года;
  • стаж на последнем месте работы — от 6 мес.

Для именных карт нужно фото. Сфотографирует клиента специалист в отделении.

Предварительное одобренное предложение есть у таких категорий:

  • зарплатных клиентов (физических лиц);
  • владельцев дебетовых карт;
  • вкладчиков, имеющих депозиты в Сбербанке;
  • заемщиков, оформивших потребительский кредит;
  • пенсионеров, получающих пенсию на карты Сбербанка.

По предварительно одобренному предложению пластик выпустят быстро — все документы клиента уже верифицированы. Кроме того, можно рассчитывать на повышенный лимит и низкий процент.

Документы

Для получения сбербанковской кредитной карты необходимо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, паспорт для поездок за границу и т.п.);
  • военный билет или документ об отсрочке (для мужчин младше 27 лет);
  • налоговую декларацию (2-НДФЛ для наемных сотрудников, 3-НДФЛ — для предпринимателей);
  • трудовую книжку, трудовой договор или справку от работодателя.

Зарплатными клиентам или вкладчикам достаточно предоставить паспорт.

Решение по предоставлению кредитной линии выносится индивидуально каждому клиенту. В одном случае у человека может быть непродолжительный стаж работы, но высокий доход, в другом — небольшой, но стабильный доход, большой стаж. Обоим клиентам могут быть оформлены кредитные карты, но величина кредитного лимита, скорее всего, будет разная.

Возможные проблемы

При изучении выписки по кредитке могут обнаруживаться следующие ситуации:

  1. Сумма указана дважды: одна списана, а вторая заблокирована.
  2. Средства списаны два раза.

В первом случае происходит сбой, который называется «двойная блокировка». В этой ситуации, как правило, деньги возвращаются на счет по истечению некоторого времени (обычно не более 30 дней).

Если же средства списаны, то следует написать соответствующее заявление в банк и предъявить чек об оплате. После проведения проверки излишне списанная сумма вернется на счет.

Новые возможности с кредитной картой Сбербанка

Сегодня Сбербанк открыл много новых возможностей для тех, кто является держателем Visa Gold. Они могут воспользоваться консьерж − службой, предоставляющая информацию обо всех ресторанах, кафе, барах, а также о бронировании билетов и номеров отелей в Белоруссии, Турции или других странах. Связаться с ней можно по телефону 8 800 700 79 76, узнать о программах скидок и привилегий, получить квалифицированную медицинскую и юридическую консультацию.

Кроме этого, банк увеличил льготный период до 50 дней. Пенсионерам созданы особо выгодные условия, они могут пользоваться своей кредиткой в любое время и погашать займ, не дожидаясь пенсии.

Правильное выполнение платежных манипуляций

Сбербанк предлагает несколько вариаций возмещения долговых взносов. Большинство из них не предусматривает списания комиссии.

Методы возмещения долговых кредитных взносов

  • В филиалах организации через кассу.
  • Через инфо киоск.
  • Посредством банкомата.
  • В личном кабинете при помощи действующего реквизита положительным балансом.
  • Через приложение для гаджетов.

Комиссией облагаются перемещения средств на реквизиты виртуальных платежных систем и выдачу «живых денег».

Откуда я могу узнать свой лимит по кредитной карте?

Вы можете его узнать любым удобным способом:

  • Отправив СМС на номер 900 (Отправьте СМС с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 — последние 4 цифры карты)
  • В приложении Сбербанк Онлайн
  • В Личном кабинете Сбербанк Онлайн
  • Запросив баланс в банкомате

По кредитной карте можно тратить свои личные средства, если внести их на карту сверх кредитного лимита.

Видео

2732

Была ли эта статья полезной?

Да

Нет

2 человек ответили

Спасибо, за Ваш отзыв!

человек ответили

Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.

Нашли в тексте ошибку?

Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Минусы карт

Как получить кредитную карту Сбербанка?В отзывах также отмечают и минусы кредиток:

  • необходимость предоставления документальных подтверждений факта трудоустройства соискателя;
  • наличие хорошей КИ;
  • при займах больших сумм требуется справка о доходах;
  • большой процент за снятие наличности.

Итоговая оценка Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важных, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Как заблокировать, если не пользуешься кредиткой

Для блокировки необходимо:

  1. Полностью погасить задолженность и проценты.
  2. Обратиться в офис, где была получена карта с заявлением о ее блокировке.
  3. По истечению месяца после подачи заявления обратиться в офис за справкой об отсутствии задолженности.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...