Как посчитать годовые проценты — онлайн калькулятор

Всё про топ 20 лучших вкладов, включая размер процентной ставки, минимальную сумму к размещению и другие важные условия.

Онлайн калькулятор

Процентная ставка

%

Сумма

рублей

Срок (в годах)

Результат:За указанный период:рублей

За один год:

рублей

За месяц:

рублей

За день:

рублей

Заполнив поля процентная ставка, сумма (к примеру сумма вклада) и срок (на сколько лет), вы узнаете общую сумму выплат за указанный период, а также за год, месяц и день.

Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу

Если Вы решились произвести расчёт процентов по кредиту, рекомендуем использовать калькулятор кредита онлайн с процентами, в котором достаточно указать все запрашиваемые данные. Собственными силами посчитать ставку и процент будет немного сложнее. Так, посчитанные платежи включают в себя следующие составляющие:

  • Точно рассчитанная сумма, которую установил банк, начисленная для погашения кредита равными частями (перевод средств осуществляется каждый месяц).
  • Процентная сумма, начисленная на кредитный остаток, то есть постоянно уменьшающаяся (при благоприятном раскладе) часть.
Калькулятор процентов по кредиту

Чтобы установить точную сумму постоянного платежа, банковские сотрудники делят взятые в кредит средства на количество месяцев, в течение которых должно произойти погашение. Рассчитать проценты по кредиту позволяет довольно простая формула. Выглядит она так:

  • Процентная сумма = (ООЗхПСхКДМ) / (100х365)
  • Расшифруем составляющие формулы:
  • ООЗ – остаток от основного займа.
  • ПС – процентная ставка.
  • КДМ – количество дней в месяце.

Вторая часть формулы – это произведение ста процентов на число дней в году.

В принципе, вычислить уровень переплаты по дифференцированной формуле несложно. Но если Вы хотите сэкономить собственное время, рациональнее использовать кредитный калькулятор в режиме онлайн. Программой всё рассчитывается по идентичной формуле, при этом итоговое значение окажется более точным.

ТОП лучших компаний

Раздел содержит список МФО, готовых к работе с кандидатами в рамках выгодных сделок. Крупная ставка по вкладу далеко не единственное преимущество каждой из этих команд. Коснемся лишь некоторых особенностей сотрудничества:

  • партнер, рассмотревший выгодные предложения и подписавший соглашение может смело рассчитывать на высокие выплаты в конце срока действия договора;
  • велики возможности формата взаимодействия, заявителю предлагают сотрудничество сроком от 1 месяца, которое может затянуться по согласию сторон на три года;
  • за изменениями своего вклада в рублях следить несложно, это возможно осуществлять в онлайн-режиме;
  • никогда не подлежит пересмотру годовая ставка после подписания официальных бумаг.

Подобрано 14 кредитов в банках Москвы

  • Сортировать:
  • По одобрению
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне
  • Альфа-Банк

    АО «Альфа-Банк», Лицензия ЦБ РФ №1326

    • Паспорт РФ
    • Справка о доходе не менее 10 тысяч рублей
    • Военный билет или загранпаспорт
    • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Банк Открытие

    ПАО Банк «ФК Открытие», Лицензия ЦБ РФ №2209

    Банк Открытие — Зарплатным клиентам

    Сумма: Срок: Стаж:
    50.000 — 5 млн ₽ 2 — 5 лет от 3 месяцев
    Ставка: Возраст: Доход:
    5,5% — 19,9% 21 — 68 лет от 15000
    Платеж / месяц: Решение: Переплата:
    8787 ₽ 1-2 дня От 2915 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка о доходе не менее 15 тысяч рублей
    • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Почта Банк

    ПАО «Почта Банк», Лицензия ЦБ РФ №650

    • Паспорт РФ
    • СНИЛС
    • ИНН работодателя
  • МТС Банк

    ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268

    МТС Банк — Наличными

    Сумма: Срок: Стаж:
    20.000 — 5 млн ₽ 1 — 5 лет от 3 месяцев
    Ставка: Возраст: Доход:
    5,9% — 20,9% 20 — 68 лет от 15000
    Платеж / месяц: Решение: Переплата:
    9021 ₽ 1 день От 645 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка 2-НДФЛ
    • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • УБРиР

    ПАО КБ «УБРиР», Лицензия ЦБ РФ №429

    УБРиР — Кредит с низкой ставкой

    Сумма: Срок: Стаж:
    50.000 — 5 млн ₽ 1 — 5 лет от 3 месяцев
    Ставка: Возраст: Доход:
    5,4% — 17,9% 19 — 75 лет от 12792
    Платеж / месяц: Решение: Переплата:
    8878 ₽ 1 день От 1475 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка о доходах
    • Выписка по зарплатному счету
  • 0%0%
    Совкомбанк

    ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963

    Совкомбанк — Кредит без процентов

    Сумма: Срок: Стаж:
    40.000 — 1 млн ₽ 1 — 5 лет от 3 месяцев
    Ставка: Возраст: Доход:
    0% — 17,9% 20 — 85 лет любой
    Платеж / месяц: Решение: Переплата:
    8741 ₽ 1 — 3 дня От 0 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка о доходе не менее 30 тысяч рублей
    • СНИЛС, военный билет или загранпаспорт
  • Райффайзенбанк

    АО «Райффайзенбанк», Лицензия ЦБ РФ №3292

    Райффайзенбанк — Кредит на любые цели

    Сумма: Срок: Стаж:
    30.000 — 3 млн ₽ 1 — 5 лет от 3 месяцев
    Ставка: Возраст: Доход:
    4,99% — 22,99% 21 — 65 лет от 15000
    Платеж / месяц: Решение: Переплата:
    8838 ₽ 1 час — 2 дня От 2451 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка 2-НДФЛ
    • Копия трудовой книжки
    • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Хоум Кредит Банк

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Лицензия ЦБ РФ №316

    • Паспорт РФ
    • Справка 2-НДФЛ
    • Выписка по зарплатному счету
  • Росбанк

    ПАО «Росбанк», Лицензия ЦБ РФ №2272

    Росбанк — Наличными

    Сумма: Срок: Стаж:
    10.000 — 3 млн ₽ 1 — 7 лет от 3 месяцев
    Ставка: Возраст: Доход:
    7,9% — 21,8% 18 — 70 лет от 15000
    Платеж / месяц: Решение: Переплата:
    8838 ₽ 15 минут От 467 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка 2-НДФЛ
    • Справка о доходе не менее 15 тысяч рублей
  • Банк Зенит

    ПAO «Банк Зенит», Лицензия ЦБ РФ №3255

    Банк Зенит — Наличные на любые цели

    Сумма: Срок: Стаж:
    50.000 — 5 млн ₽ 2 — 7 лет от 4 месяцев
    Ставка: Возраст: Доход:
    9,9% — 13,9% 18 — 65 лет любой
    Платеж / месяц: Решение: Переплата:
    8787 ₽ 1 день От 5319 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка 2-НДФЛ
    • ИНН
    • Военный билет или пенсионное удостоверение Копия трудовой книжки
  • Ренессанс Кредит

    ООО «Ренессанс Кредит», Лицензия ЦБ РФ №3354

    Ренессанс Кредит — В день обращения

    Сумма: Срок: Стаж:
    30.000 — 1,5 млн ₽ 2 — 5 лет от 3 месяцев
    Ставка: Возраст: Доход:
    5,5% — 24,3% 20 — 70 лет любой
    Платеж / месяц: Решение: Переплата:
    8838 ₽ 1 минута От 1749 ₽
    • Паспорт РФ
    • ИНН
    • СНИЛС, военный билет или загранпаспорт
  • Промсвязьбанк

    ПAO «Промсвязьбанк», Лицензия ЦБ РФ №3251

    • Паспорт РФ
    • Справка о доходах
    • СНИЛС
    • Пенсионное удостоверение
  • Тинькофф банк

    АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673

    Тинькофф банк — Кредит за 5 минут

    Сумма: Срок: Стаж:
    50.000 — 2 млн ₽ 1 — 3 лет любой
    Ставка: Возраст: Доход:
    6,9% — 30% 21 — 65 лет любой
    Платеж / месяц: Решение: Переплата:
    8885 ₽ 5 минут От 576 ₽
  • АК Барс Банк

    ПАО «АК БАРС» БАНК, лицензия ЦБ РФ №2590

    • Паспорт РФ
    • СНИЛС
    • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

ТОП-10 банков, где можно оформить депозит под 20%

Однако учтите, что для получения максимальной доходности нужно будет вкладывать большие суммы. На данный момент застрахованными считаются суммы не более 1,4 млн. рубл., подробнее — здесь.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

  • Банк «ВТБ»
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00
      Сб.: 10:00—17:00
  • Росбанк
    • Время работы:
    • Пн.—Пт. 10:00—19:00
  • Сбербанк России
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:00
      Вт.:с 09:00 до 18:00
      Ср.:с 09:00 до 18:00
      Чт.:с 09:00 до 18:00
      Пт.:с 09:00 до 18:00
  • Московский Кредитный Банк
    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
  • Совкомбанк
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
      перерыв: 15:00—15:30

Реальная дивидендная доходность

Дивиденд — часть прибыли компании, которая идет не развитие бизнеса, а распределяется между акционерами.

Дивидендная доходность — величина дивиденда, деленная на цену акции. Выражается в процентах.

Дивиденд — величина фактическая. Размер дивидендов утверждается собранием акционеров и после этого не меняется. А вот дивидендная доходность одной и той же акции, как легко увидеть из формулы, может в разы отличаться для разных инвесторов. Все дело в том, по какой цене была куплена акция.

Когда вы смотрите показатели дивидендной доходности в открытых источниках, то видите «текущую дивидендную доходность», которая показывает доход инвестора в том случае, если бы он купил акцию в день закрытия реестра. То есть между покупкой акции и получением дивидендов проходит от силы пару месяцев. Неудивительно, что цифры текущей дивидендной доходности всегда низкие — 1-5%.

Реальная дивидендная доходность почти всегда намного выше. Дело в том, что текущая дивидендная доходность каждый раз рассчитывается от новой цены акции, а котировки хороших бизнесов могут расти на десятки процентов в год. И получается, если акция стоит сегодня 10 долларов, а дивиденд на нее 50 центов, то текущая дивидендная доходность составляет 5%. Но если вы купили эту акцию пару лет назад за 3 доллара, то те же самые 50 центов дивидендов дают доходность уже 16%.

Возьмем Сбербанк. Дивиденды за 2015 год составили 1,97 рубля на акцию. При цене акции 133,5 рубля, текущая дивидендная доходность составила 1,47%. Однако, инвестировав в Сбербанк год назад, когда цена акции была 85 рублей, вы получили бы дивидендную доходность в размере 2,3%. В два раза больше, но все еще негусто.

Вложив десять лет назад 100 000 рублей в акции Сбербанка, за это время вы получили бы в виде дивидендов 356 405 рублей. Это составляет 356% доходности за 10 лет или 18% годовых.

Аналогичным образом любимый дивидендными инвесторами Сургутнефтегаз за 10 лет дал дивидендную доходность в размере 10,3% годовых. А дивидендная доходность МТС составила 9% годовых.

Приведенные примеры показывают, что даже просто инвестируя в «голубые фишки» на долгий срок, можно получить дивидендную доходность выше, чем по банковским депозитам. А ведь к этому еще добавляется доход от роста котировок.

Но если вы хотите получать дивидендную доходность гораздо выше — в размере 20-50% годовых — придется потрудиться. Для поиска высоких дивидендов необходимо сделать несколько шагов.

На самом деле не нужно гоняться за высокими цифрами дивидендов. Дивидендная доходность зависит от двух факторов, и гораздо проще следить за котировками выбранных компаний, чтобы купить привлекательные акции в момент падения, тем самым резко увеличив дивидендную доходность.

Сразу следует оговорить, что стратегия высоких дивидендов — среднесрочная. Сейчас, в августе 2016 года, самое время анализировать и покупать акции под дивиденды, которые вы получите не раньше осени 2017-го года.

Шаг первый. Определите требуемую дивидендную доходность.

Поставьте для себя цель — я хочу получить дивидендную доходность не менее ХХ процентов. Например, 20%. Помните, что, чем выше ваша цель, тем больше компаний придется анализировать впустую. Анализ конкретной компании легко может показать, что с ней вы не достигнете нужного уровня дивидендной доходности, и все расчеты придется повторять для другой компании.

Шаг второй. Выберите компанию с постоянными дивидендами.

Главное в поиске высоких дивидендов — не гоняться за цифрами, а выбрать компании, которые платят дивиденды из года в год. За последние 5-7 лет у компании не должно быть пропусков выплат. Иначе есть высокая вероятность того, что прогнозируемые высокие дивиденды в следующем году просто не будут выплачены.

Шаг третий. Проанализируйте дивидендную политику компании.

Вас должны интересовать следующие цифры — процент прибыли, уходящий на дивиденды, его динамика за последние 3-5 лет и распределение дивидендов среди обыкновенных и привилегированных акций. Самый простой случай, если у компании привилегированных акций нет вообще, а процент прибыли на дивиденды из год в год постоянен, например, 50% прибыли распределяется среди акционеров.

В сложных случаях, с наличием привилегированных акций, разными формулами начисления дивидендов и резко меняющимся процентом прибыли на дивиденды (в один год — 50%, в другой — 20%, в третий — 70%), есть большой риск облажаться с прогнозом. С такими компаниями я связываться не советую.

Шаг четвертый. Выявите тренды основных показателей компании.

Вам понадобится проанализировать отчетность компании за последние три года минимум. И отчетность должна быть поквартальной.

Сначала вы выявляете годовые тренды выручки, прибыли и рентабельности компании. Например, выручка растет в среднем на 7% в год, прибыль на 9% в год, рентабельность бизнеса почти не меняется. Если показатели сильно волатильны (в один год +20%, на следующий — минус 10%), тогда средние величины использовать нельзя, и стоит обратить внимание на другие акции. Тренды должны быть более менее постоянны.

Затем мы выявляем внутригодовые тренды и сезонность для тех же показателей. Просто вычислите средний вклад каждого квартала в годовую выручку и прибыль. Например, компания может идти очень ровно — каждый квартал дает 25% годовой выручки и 25% годовой прибыли. А другая компания имеет ярко выраженную сезонность — третий квартал дает 50% годовой выручки и 35% годовой прибыли, а результаты первого квартала — 10% выручки и 0% прибыли. Проанализируйте таким образом 3 прошедших года. Как и в случае с годовыми трендами, средние квартальные показатели можно учитывать, только если они не сильно меняются из года в год.

Шаг пятый. Спрогнозируйте дивиденды.

Возьмите квартальную отчетность текущего года. Вообще начинать подобный анализ лучше после первого квартала, где-нибудь в апреле-мае. По результатам первого квартала на основе выявленных трендов посчитайте прогноз на год по выручке и прибыли. Затем с помощью цифр дивидендной политики вы сможете определить размер дивиденда на акцию.

После второго квартала, как раз в конце лета, вы можете проверить точность своего прогноза, посмотрев отчетность компании за второй квартал, и, если потребуется, скорректировать свой прогноз.

Шаг шестой. Определите максимальную цену акции.

Зная примерный размер дивиденда на акцию в следующем году и свою целевую дивидендную доходность вы легко можете посчитать, по какой цене вам нужно покупать, чтобы получить нужный результат. После этого вы спокойно ждете ситуации, когда рыночные котировки будут ниже вашей максимальной цены. В этот момент вы и совершаете покупку.

Обязательно сравните вашу максимальную цену с текущими рыночными котировками. Они не должны отличаться в разы. Если ваша максимальная цена составляет 75 рублей, а на рынке акция торгуется по 200 рублей, то нужную дивидендную доходность вы с этой компанией не получите. Анализируйте другую.

Пример с цифрами:

Целевая дивидендная доходность 25%.

Количество обыкновенных акций — 1 млн. Компания, в среднем, выплачивает в виде дивидендов 40% годовой прибыли. Средний годовой прирост прибыли 7%. Поквартальное распределение годовой прибыли: 10%, 20%, 50%, 30%.

В апреле, после выхода квартальной отчетности, мы сравниваем прибыль первого квартала с прибылью первого же квартала, но в прошлом году. Нужно проверить годовой тренд. Он не должен сильно отличаться от среднего. Например, квартальная прибыль выросла на 5%. Меньше среднего прироста (7%), но терпимо.

Прибыль первого квартала составила 1 млн. рублей. По квартальному распределению прогнозируем годовую прибыль: 1 млн. / 10% = 10 млн. На дивиденды пойдет 4 млн. из 10 млн. Значит, на каждую акцию придется 4 рубля дивидендов. Для того, чтобы получить требуемую дивидендную доходность (20%), мы должны покупать акции данной компании по цене ниже 20 рублей за акцию. Если текущие рыночные котировки не превышают 25-27 рублей, есть смысл за этой компанией последить.

Отчетность за второй квартал позволяет вам уточнить прогноз. Прогнозная прибыль второго квартала по нашим данным должна составлять 2 млн. рублей. Сколько она составила в действительности? Если расхождения незначительны, то продолжаем ждать цену 20 рублей за акцию. Если же прибыль резко выросла или уменьшилась, то анализируем причины этого явления и при необходимости корректируем прогнозы.

Ozon.Invest (16% годовых)

Сервис появился достаточно недавно. О своих вложениях в Ozon.Invest я писал в этом посте.

Сервис выдаёт займы партнёрам Ozon под ставку от 15 до 18% годовых.

Когда я вкладывал в первый раз сюда деньги было очень тяжело успеть войти в проект, так как займы очень быстро собирались. Сейчас ситуация значительно улучшилась.

Можно начать инвестировать от 10000 рублей, но чтобы деньги не простаивали и вы на самом деле смогли получить озвученную доходность, желательно вложить хотя бы тысяч 60-70.

Проект новый. Не знаю как у них дальше будут идти дела с невозвратами, поэтому я пока ограничиваю свои вложения сюда 1% от капитала.

Приумножение сбережений

Сотрудничество в стандартном виде с банкирами не сулит значительного заработка. Более того — в нынешней ситуации есть реальный риск того, что доходность в год не сможет перекрыть инфляцию. Спасти положение помогут вклады под 20 процентов в год, предлагаемые опытными игроками финансового рынка, умеющими грамотно распоряжаться финансовыми потоками. Здесь представлены заслуживающие доверия финучреждения Москвы, сумевшие заработать достойную репутацию за время своей деятельности. Все они отлично справляются с взятыми обязательствами. В списке отсутствуют компании-однодневки, не стоящие внимания серьезных клиентов.

См. также

Как посчитать процент от числа

Отделения банков Москвы

Название Адрес Время работы
Почта БанкПочта БанкЛицензия № 650 г. Москва, ул. Маршала Чуйкова, д. 14 8 800 550-07-70 Кузьминки пн.: 11:00—20:00, вт.—пт.: 09:00—20:00, сб.: 09:00—18:00
Сбербанк РоссииСбербанк РоссииЛицензия № 1481 г. Москва, Зеленоград корп. 249 8(800) 555-55-50 Речной вокзал Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 09:00—19:00, сб.: 09:00—15:30
РайффайзенбанкРайффайзенбанкЛицензия № 3292 г. Москва, просп. Комсомольский, д. 49 (495) 721-91-00 Спортивная пн.—пт.: 10:00—20:00
СовкомбанкСовкомбанкЛицензия № 963 г. Москва, ш. Пятницкое, д. 37 корп. 1 8 800 200-66-96 Пятницкое шоссе пн.—пт.: 10:00—19:00, перерыв: 15:00—15:30
Московский Кредитный БанкМосковский Кредитный БанкЛицензия № 1978 г. Москва, Новоясеневский просп., д. 32 корп. 1 8 800 100-48-88 Ясенево пн.—вс.: 10:00—21:00 Без выходных
АвангардАвангардЛицензия № 2879 г. Москва, ул. Каховка, д. 27 (495) 234-23-24, (495) 234-98-98, (495) 737-73-73, доб.: 08969 пн.—вс.: 09:30—21:30, перерыв: 15:00—15:40 Без выходных
Альфа-БанкАльфа-БанкЛицензия № 1326 г. Москва, ул. Марксистская, д. 1 корп. 1 8 800 100-77-33 Таганская, Марксистская Обслуживание юридических лиц: пн.—пт.: 09:00—18:00
ВТБВТБЛицензия № 1000 г. Москва, ул. Совхозная, д. 41 8 800 100-24-24, 8 800 200-77-99 Люблино Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 09:00—20:00, сб.: 10:00—17:00 Обслуживание юридических лиц: пн.—чт.: 09:30—17:30, пт.: 09:30—16:30
РосбанкРосбанкЛицензия № 2272 г. Москва, ул. Чертановская, д. 1в корп.1 8 800 200-54-34 Чертановская Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 10:00—19:00, сб.: 10:00—17:00 Обслуживание юридических лиц: пн.—пт.: 10:00—19:00, сб.: 10:00—17:00

Какие вклады облагаются налогом

С 1 января 2021 года доход с банковских вкладов может облагаться налогом. Это произойдет, если доход от всех вкладов превысит ключевую ставку Банка России на 1 января того же года, умноженную на 1 000 000 Р. С превышения этой суммы вы должны заплатить 13%. В начале 2021 года ключевая ставка была 4,25% годовых. Значит, безналоговый лимит на этот год: 4,25% × 1 000 000 Р = 42 500 Р.

Например, у вас два вклада по 600 000 Р со ставкой 4,8% годовых. По каждому вы получите доход в размере 28 800 Р. В сумме это будет 57 600 Р. Значит, налог вы заплатите с 57 600 − 42 500 = 15 100 Р. Величина налога составит 15 100 × 13% = 1963 Р.

В 2022 году безналоговый лимит может измениться, так как он зависит от ключевой ставки Центробанка России на 1 января.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...