Как пользоваться накопительным счетом в банке Тинькофф?

Кто может оформить накопительный счет

Как и многие другие финансовые организации, банк «Тинькофф» предоставляет возможность открытия счета-копилки только в качестве дополнения к каким-либо своим услугам. На сегодняшний день этот сервис идет в пакете с:

  • «Черной» дебетовой картой банка;
  • любым из его вкладов.

Таким образом, ответ на вопрос «Как открыть накопительный счет в банке «Тинькофф?» достаточно прост: нужно либо открыть в нем вклад в рублях или валюте, либо оформить дебетовую карту. Причем, «копилка» прилагается только к карточкам Tinkoff Black. Все прочие платежные средства данной опцией не дополнены.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! При открытии вклада каждый клиент автоматически получает от банка дебетовую карту, позволяющую создать накопительный счет.

Что такое накопительный счет?

Когда человек задается вопросом «Что лучше: копить проценты или свободно распоряжаться деньгами?», самое время открыть накопительный счет.

Накопительный счет – это тот же вклад, но более удобный в повседневном пользовании.

Чтобы понять, чем вклад отличается от накопительного счета, ознакомьтесь с представленной ниже информацией:

  • Пополнять счет можно без ограничений;
  • Вывод средств со счета не влечет за собой потери процентов;
  • Можно открыть несколько накопительных счетов одновременно.

Пример. Представьте, что вы решили купить автомобиль стоимостью 200 000 рублей. В таком случае вам необходимо перечислять на накопительный счет «Тинькофф» 10 000 рублей ежемесячно, и менее чем через два года вы сможете не только осуществить свою мечту, но и получить проценты.

При этом пользоваться накопительным счетом «Тинькофф» легко и просто. Достаточно зайти в личный кабинет интернет-банка, чтобы увидеть количество средств на счете и понять, сколько осталось накопить для осуществления мечты.

Преимущества накопительного счета

Кредитная карта Тинькофф банка
  • Минимальный платеж до 8%
  • Возвращаем до 30% баллами
  • 120 дней без процентов

Подробнее →

Перечисленные выше отличия можно смело выделить и как главные преимущества данного счета. Помимо этого можно выделить и другие преимущества:

  • Удобное пополнение счета. Воспользоваться можно любой картой, банковским переводом, пополнить можно и наличными.
  • Информативность. Вы быстро получаете и отслеживаете информацию по счету через интернет-банк или же мобильное приложение.
  • Ежемесячная капитализация.

Как мы видим, накопительные счета достаточно гибкие и отличаются своими простыми условиями.

Карта Тинькофф в кошельке Карта Тинькофф в кошельке

Как открыть накопительный счет в банке Тинькофф?

Создать накопительный счет в Тинькофф банке могут только действующие клиенты Тинькофф банка. Если у вас уже есть карта банка (Блэк, Джуниор) следуйте следующей инструкции:

  1. Авторизуйтесь в системе интернет-банкинга или зайдите через приложение на мобильном устройстве.
  2. Кликните на вкладку “Открыть новый продукт”.

  3. Откроется страничка, где можно ввести базовые параметры вклада: срок, валюту, платеж, цель накопления.

Переводить деньги можно с любого активного банковского продукта Тинькофф.

Для новых клиентов Тинькофф, предусмотрена быстрая процедура получения карты. Пластик можно получить через курьера, активировать ее и приступить к оформлению накопительного счета.

Калькулятор расчета доходности

калькулятор расчета доходности вкладов тинькофф

На официальном сайте есть калькулятор расчета доходности вклада Тинькофф Банка. Там доступны такие параметры:

  • сумма;
  • срок;
  • валюта;
  • повышение ставки по сбережениям.

Система генерирует потенциальный доход. Например, если вы кладете 370 232 рублей на 24 месяца, то фактическая доходность будет 6,35%. То есть уже через 2 года на вашем счету будет 417 311 руб.

Как снять деньги с накопительного счета Тинькофф?

Условия предоставления данной услуги таковы, что снять деньги с накопительного счета можно исключительно после 60 дней с момента его открытия.

Важно! Получить наличные не получится, если до окончания срока его действия осталось меньше 30 дней. В том случае, если закрывать не будете счет, то произойдет его автоматическая пролонгация.

Автоматическая пролонгация

Для того, чтобы снять все денежные средства в онлайн-банке нужно:

  1. Зайти в интернет-банкинг.
  2. Найти и выбрать подходящий счет.
  3. Нажать на «Закрыть вклад по сроку».

Если же нужно вывести только часть денег, то это делается через интернет. Для этого необходимо просто перевести деньги со счета на свою карточку.

Как снять деньги с накопительного счета Тинькофф?

Помните!

Никаких штрафов или же понижения процента за проведение подобной операции не предусмотрено.

Доступные операции со счетом

После открытия вам будет доступно:

  • пополнение – можно переводить средства на счет ежемесячно, можно не вносить их вообще. Как можно пополнить? Самый банальный метод — посредством интернет-банка. Если захотите внести деньги на накопительный счет наличными деньгами, то для начала закиньте средства на карту, а уже потом с карт-счета на накопительный. Существует также возможность оформления данной операции на бумаге посредством единственного в России офиса Тинькофф банка. Но эта операция будет стоить вам — 1000 рублей.
  • частичное снятие – по требованию клиента в любое время. Деньги будут переведены на вашу карту Тинькофф Блэк.

Накопительный счет Тинькофф 2020

Накопительный счет или вклад

Очень часто клиенты банков путают накопительный счет и вклад. Эти два продукта очень похожи, но между ними есть несколько существенных отличий.

  Вклад Накопительный счет
Минимальный взнос Ограничен Не ограничен
Минимальный остаток Ограничен Не ограничен
Пополнение Зависит от условий вклада Без ограничений
Частичное снятие Зависит от условий вклада Без ограничений
Срок хранения средств Ограничен Не ограничен
Проценты при досрочном снятии средств Пересчитываются Сохраняются

Перечисленные свойства делают вклады удобным инструментом для долгосрочных накоплений или хранения крупных сумм, которые вряд ли понадобятся в ближайшее время. На сберегательных счетах выгоднее хранить небольшую сумму на всякий случай. А еще из них получаются хорошие целевые копилки.

Преимущества и недостатки: у вкладов более высокая процентная ставка, зато сберегательный счет обеспечивает более удобное управление накоплениями и легкий доступ к ним без потери доходности.

Однозначно ответить на вопрос – что выгоднее, накопительный счет или вклад – невозможно. Все зависит от целей человека и внешних обстоятельств. Прежде чем окончательно определиться с выбором инструмента для формирования сбережений, стоит сравнить тарифы по вкладам и накопительным счетам.

Вклады Тинькофф

В банке Тинькофф в ноябре 2020 года открыть вклад можно на следующих условиях:

  • валюта вклада – рубли РФ, доллары США, евро;
  • минимальная сумма – 50 000 рублей или 1000 валютных единиц;
  • пополнение – не менее 10 рублей или 1 $/€;
  • частичное снятие – не менее 15 000 рублей или 100 $/€ (возможно только спустя 60 дней после открытия вклада);
  • срок действия – от 3 месяцев до 2 лет, возможна автоматическая пролонгация;
  • ставка – 3,0-4,5% для рублевых вкладов, 0,1-0,7 для долларовых продуктов, 0,1 для счетов в евро.

Величина ставки по вкладу будет зависеть от срока, на который он открыт.

Комиссий за пользование вкладом клиенты банка Тинькофф не платят. Открыть накопления можно бесплатно, если делать это через личный кабинет в системе веб-банкинга или мобильном приложении. Если же вклад открывается в офисе, комиссия составит 1000 рублей. Для сравнения – заведение накопительного счета будет бесплатным всегда, вне зависимости от способа проведения этой операции.

Нюансы работы с валютным счетом

Смогли открыть долларовый счет в Тинькофф банке? Теперь его надо пополнить. Для этого следует:

  1. Зайти в лич. кабинет.
  2. Открыть «Создать».
  3. В появившемся окне выбрать «Переводы между счетами».
  4. Выбрать сумму для перевода.
  5. Указать, куда будут переводиться деньги.
  6. Дать данные, откуда будут переводиться деньги.
  7. Ввести для подтверждения операции СМС-код, пришедший на телефон.
  8. Проверить состояние счета, чтобы убедиться, что перевод осуществлен успешно.

Обратите внимание. В тарифе «Простой» комиссия за платеж составляет один процент от суммы.

как открыть валютный счет в банке ТинькоффУправление счетами происходит в личном кабинете заемщика

Сколько процентов в цели в Тинькофф банке?

Количество процентов никогда не бывает стабильным, но могу отметить, что по вкладам он остается чуть выше, чем на накопительном счете. К примеру, во время кризиса 2014-2015 года процент поднялся до 7 в год. По обычным вкладам случилась такая же история — доходность повысили на несколько процентов. Позже после уменьшения ключевой ставки банки стали уменьшать доходность вкладов. На данный момент (2020 год) доходность цели в Тинькофф составляет 3,14 %. Но следует понимать, что в любой момент он может измениться в ту или иную сторону в зависимости от политики банка и решений Центробанка.

Дополнительные сервисы банка Тинькофф для ИП

  1. Интернет-банк. Удобный инструмент, который поможет управлять собственными средствами с любого устройства.
  2. Торговый эквайринг. Банком предоставляются все инструменты для успешной эквайринговой деятельности их клиентов.
  3. Зарплатный проект. Не требует наличия расчётного счёта именно в этом банке.
  4. Интернет-бухгалтерия. Встроенный в интернет-банк сервис, позволяющий вести бухгалтерскую отчётность индивидуальным предпринимателям на УСН и ЕНВД.
  5. Корпоративные карты. Удобный и бесплатный инструмент для пополнения средств расчётного счёта, снятия наличных и других операций.
  6. Кредитование в магазинах. Тинькофф предоставляет инструменты, которые позволят клиентам ваших торговых точек совершать покупки у вас в кредит, или рассрочку.

Открыть счет

Расчётный счёт в банке Тинькофф

Проведение платежей

После того как сумма поступит, можно проводить необходимые платежи. Для этого:

  1. Нажать вкладку «Создать».
  2. Выбрать валюту платежа.
  3. Выбрать «контракт» (форму платежа) из имеющихся или создать новый.
  4. Провести оплату.

Вся информация о произведенных на сайте платежах сохраняется автоматически. Но если вам будет удобнее, можно распечатать квитанции или же скачать, и оставить в памяти компьютера. Мультивалютный счет Тинькофф управляется таким же образом.

Тинькофф бухгалтерия: отзыв и инструкция

Тинькофф бухгалтерия для ИП на УСН (особенно на УСН 6%) – очень удобная штука, при этом совершенно бесплатная. Она представляет собой онлайн сервис, через который можно самостоятельно рассчитывать взносы, налоги и отправлять декларацию в налоговую. Также подойдет и для ИП на ЕНВД.

У меня небольшой бизнес без сотрудников, УСН 6% и на данном этапе этой бесплатной бухгалтерии для меня хватает. Одной кнопкой я рассчитываю налог (все поступления проходят через расчетный счет, поэтому, даже заводить дополнительно ничего не нужно), оплачиваю все платежи и взносы, формирую КУДиР и отправляю налоговую декларацию, подписывая ее электронной подписью (она была выпущена бесплатно при открытии счета в Тинькофф).

Достаточно ли будет этой онлайн бухгалтерии для вашего бизнеса – надо смотреть и тестировать. По сути, вы ничего не теряете: в Тинькофф банке бухгалтерия для ИП бесплатная.

Вот какие функции есть в Тинькофф бухгалтерии для УСН:

В разделе Операции есть несколько вкладок. Отображаются Все операции

тинькофф бизнес бухгалтерия

Неподтвержденные операции (если они есть и вы их еще не подтвердили)

тинькофф бухгалтерия стоимость

Здесь же можно сформировать КУДиР (книгу учета доходов и расходов). Формирую ее в начале года, следующего за отчетным, печатаю, прошиваю по правилам, подписываю и храню в папке.

тинькофф банк бухгалтерия отзывы

Во вкладке Главная отображаются текущие и будущие взносы и налоги. В октябре я уже оплатила авансовый платеж, поэтому в плане на этот год стоит только оплата фиксированных взносов.

тинькофф бизнес как оплатить налог

Оплатить нужно до 31 декабря, я настроила для себя срок – 29 ноября. В этот день мне придет напоминание на почту.

Также через Бухгалтерию можно составить и сдать декларацию в налоговую инспекцию. Это также отобразится в задачах. Нужно будет проверить доходы, расходы и подписать декларацию электронной подписью.

тинькофф банк онлайн бухгалтерия

После того, как декларация будет отправлена, вам придут подтверждения об отправке, о получении и о вводе. Все эти документы можно распечатать. Я рекомендую хотя бы сохранить файл на компьютере или другом носителе.

точка или тинькофф для ип

По использовании бухгалтерии Тинькофф отзывы мои исключительно положительные.

Отличия накопительного счета от депозитного вклада

Различия между накопительным счетом и счетом вклада есть. При открытии вклада существуют нюансы, которых нет в онлайн копилке, и наоборот.

Существующие различия наглядно демонстрирует таблица:

На сберегательных вкладах выше проценты. Это, пожалуй, их единственное преимущество.

Среди плюсов виртуальной копилки называют возможность свободно распоряжаться средствами без потери прибыли, отсутствие лимитов и ограничений.

Кроме всего прочего накопительный счет может быть завещан, согласно положениям Гражданского Кодекса РФ.

Эксперты отмечают, что сберегательный вклад подходит для накоплений для достижения долгосрочных целей. Открытие виртуальной копилки подойдет для накопления денег на конкретную покупку.

Это на сегодня все. Делитесь информацией в соцсетях, оцените статью, прокомментируйте материал.

Подпишитесь на рассылку. До скорого, друзья!

Отзывы клиентов

При знакомстве с тем или иным банковским продуктом никогда не лишним будет узнать отзывы других пользователей. Относительно данного накопительного счета можно встретить отзывы как в положительном, так и в отрицательном ключе.

Оставить свой отзыв о накопительном счете Вы можете в данной статье в самом конце

В большей части отрицательные отзывы связаны с процентной ставкой, некоторые пользователи считают ее достаточно низкой, особенно если говорить про валюту, ведь 0,1% годовых это действительно мало. Более существенная выгода наблюдается на рублевых счетах.

При оценке рыночной ситуации и рассмотрении предложений других банков становится понятным, что проценты соответствуют рынку. Следует учесть и удобство данного счета, ведь в данном случае деньги не только работают, но и находятся под рукой.

Из положительных моментов пользователи выделяют оперативность открытия счета, прозрачность и понятность договора. Некоторые владельцы счетов делятся своими успехами в накоплении, отмечают, что доходность приносят те деньги, которые могут быть использованы в любой момент

Таким образом, накопительный счет Тинькофф — отдельный счет-сейф, который позволит вам собрать нужную сумму денег. Как и любой другой продукт банка отличается своей выгодой, простотой и удобством.

Понравилась статья? Расскажите друзьям: Оцените статью, для нас это очень важно:

Проголосовавших: 2 чел.
Средний рейтинг: 4.5 из 5.

Как пополнить расчётный счёт в банке Тинькофф

Пополнение расчётного счёта происходит аналогично снятию наличных в банкоматах. Не забудьте, что на пополнение счёта также будет действовать комиссия, которая зависит от выбранного вами ранее тарифа.

Предусмотрена возможность пополнения расчётного счёта с помощью перевода денежных средств со счетов физических лиц, или с расчётных счетов в других банках. Обратите внимание, что во втором случае необходимо правильно составить платёжное поручение.

Открыть счет

Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с банками. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации. Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Отзывы о Тинькофф банке

Так как Тинькофф банк изначально позиционировался, как банковская организация с дистанционным обслуживанием физических лиц, то в интернете предостаточно положительных отзывов от клиентов. Чаще всего они отмечают удобство взаимодействия с банком, отсутствие необходимости ждать в очередях для решения вопросов и удобство личного кабинета.

На сайте отзывов пользователь Xennet написал о положительном опыте взаимодействия со службой поддержки в непростой ситуации — перевод средств был выполнен по ошибочным реквизитам. Несмотря на обращение спустя несколько дней, клиент банка смог вернуть свои деньги.

Отзыв довольного клиента

Негативные отзывы физических лиц чаще всего связаны с некомпетентностью сотрудников чата/телефонной службы или невнимательным изучением документов самим клиентом.

ABoykova рассказала о заказе справки для посольства. Несмотря на все уверения специалистов, справка пришла только с подписью ответственного лица, но без печати банка. Такой формат документа не подходил для предоставления в посольство.

Негативный отзыв

С обслуживанием юридических лиц все немного сложнее — на форумах отмечают, что расположение офиса в Москве может усложнить решение многих вопросов. А также владельцев бизнеса несколько не устраивает потенциальная возможность изменения тарифных планов и условий обслуживания в рамках уже подписанных договоров.

На форуме пользователь под ником edogs поделился своими сомнениями. Он считает, что ситуация с запоздалым изменением тарифов по депозитам может повториться со счетами юридических лиц, а такой риск никому не нужен. А также он отметил наличие офиса только в столице, что может затянуть решение вопросов на неопределенное время.

Клиент поделился сомнениями

Вместе с тем пользователь с ником MalovTroy поделился процессом открытия расчетного счета и отметил минимальный набор документов, который был запрошен Tinkoff банком, и возможность получить документы через курьера.

Положительный отзыв

Являетесь ли Вы клиентом Тинькофф банка? Поделитесь своим опытом обслуживания в этом банке с нашими читателями в комментариях.

Вход в личный кабинет Тинькофф на официальном сайте

3

(60.91%)

681

votes

Отзывы клиентов

Алина, г. Ростов-на-Дону: «Долгое время пользуюсь накопительным счетов Тинькофф. Для меня это самый выгодный способ накопить на все свои желания. Сейчас в банке у меня открыто три вклада. Пополняю их по возможности, а поэтому очень радует, что нет никакой минимальной суммы пополнения. Могу вносить хоть тысячу рублей. Пока для меня это лучший вариант. Плюс выгодный тариф по обслуживанию».

Кирилл, г. Москва: «Раньше пользовался только дебетовой карточкой Блэк от этого банка. Но недавно решил попробовать и сберегательный вклад. С его помощью я уже накопил на отдых на море и к тому же получил хороший процент. Все условия от Тинькофф меня устраивают. Мне кажется, что они на порядок выгоднее, чем в любом другом российском банке».

Александр, г. Волгоград: «Долгое время пользуюсь накопительными вкладами в Тинькофф. Меня устраивают все условия и проценты. Из главных для меня преимуществ могу выделить то, что при снятии денег не теряются проценты. К тому же взимается комиссионный сбор за пополнение счета и снятие наличных».

Отличие между счетами

Разница между счетами состоит в выполняемых ими функциях. Так, депозитный и текущий счет в банке — это счета, которые служат для перевода и снятия средств, но дохода от размещения на них денег клиент не получает. Для получения прибыли используется депозитный счет. Он предназначен для накопления средств без возможности их досрочного или частичного снятия, оплаты покупок и т. д.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...