Как получить кредит юридическому лицу (ООО) в 2021 и 2022 году: условия ТОП-7 банков — ПоДелу.ру

Узнайте, зачем проводиться расчет кредитной нагрузки при подаче запроса об одобрении займа в банке. Общие формулы подсчета уровня долгового обязательства в зависимости от доходов и расходов. Как снизить кредитную нагрузку?

Как получить кредит с большой нагрузкой

Воспользуйтесь внутренней поисковой системой Юником24, чтобы найти подходящие предложения финансовых организаций и выбрать, где выгоднее взять кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой. Можно выбрать любой вариант, который устроит.

После этого приступайте к подаче заявки на кредит, собеседованию с представителем банка, сбору документов и ожиданию одобрения.

Где взять большой кредит?

Маленький кредит имеется возможность получить в микрофинансовой организации. Но за большим идут именно в банк. Хотя существуют и иные способы.

Взять кредит на большую сумму в банке

Сначала рассмотрим условия больших потребительских кредитов в банках – лидерах российской банковской системы.

Банк

Сумма

Ставка процентов

Срок

Сбербанк

Без обеспечения

До 3 млн. руб.

12,9 – 19,9%%

До 5 лет

С поручительством

До 5 млн. руб.

12,9 – 18,9%%

До 5 лет

Нецелевой под залог недвижимости

До 10 млн. руб. и до 60% стоимости залога

12 – 13,5%

До 20 лет

МКБ

Нецелевой кредит (с оформлением страховки)

До 2 млн. руб.

14%

До 15 лет

ВТБ

Кредит наличными

До 3 млн. руб.

От 12,9%

До 5 лет

Россельхозбанк

Без обеспечения

До 1,5 млн. руб.

14,5 – 22%

До 7 лет

С обеспечением (поручительство или залог)

До 2 млн. руб.

13,5 – 21%

До 5 лет

Нецелевой под залог недвижимости

До 10 млн. руб. и до 50% стоимости залога

12,5 – 14,5%

До 10 лет

Альфабанк

Кредит наличными

До 3 млн. руб.

От 11,9%

До 7 лет

ВТБ 24

Кредит наличными «Крупный»

До 5 млн. руб.

15-15,5%

До 5 лет

Промсвязьбанк

Кредит наличными

До 1,5 млн. руб.

11,9 – 15,9%

н/д

Газпромбанк

Потребительский (необеспеченный и под поручительство)

До 3,5 млн. руб.

12,25 – 15,75%

До 7 лет

Под залог имеющейся в собственности недвижимости

До 30 млн. руб.

11,2 – 12,7%

До 15 лет

По общему правилу, минимальные ставки банки предлагают клиентам, кредитование которых предполагает наименьшие риски. С увеличением риска возрастают и ставки. Именно поэтому самые дешевые кредиты – залоговые, а самые дорогие – необеспеченные.

Взять большой кредит в банке можно тремя способами:

  1. Крупный потребительский кредит. Собственно условия этих заимствований рассмотрены выше.
  2. Целевой кредит. Например, автокредит, ипотека или кредит для бизнеса. В большинстве случаев целевой вариант обойдется дешевле потребительского.
  3. Тоже целевой, но с вариантом льгот или господдержки.

Для автокредитов и ипотеки есть варианты поддержки граждан определенных категорий. Например, до конца 2017 действует программа господдержки при выдаче автокредитов на новые автомобили 2016 и 2017 г. в. Она предусматривает пониженную ставку процента и скидку 10% от стоимости авто. Для бизнес – кредитов тоже можно найти льготные условия.

Другие варианты займов большой суммы

Если вариант с банком по какой-то причине не подходит, занять деньги можно и другими способами. Хотя их не так уж и много, если речь идет о крупной сумме.

  1. Долг от родных и знакомых.
  2. Заем у частного лица. В интернете множество объявлений о таких займах. Правда, предложения на крупные суммы попадаются не часто.
  3. Поиск инвестора. Способ подходит для начинающих бизнесменов.

На что обращать внимание при выборе кредита

Полная стоимость кредита — главное, на что вы должны обратить внимание в кредитном договоре

Когда вам дадут на подписание кредитный договор, прочитайте внимательно пункт о полной стоимости кредита. Именно там вы увидите не рекламную, а настоящую ставку, по которой вы будете платить. В неё будут включены не только основные проценты, но и обязательная страховка, и возможные дополнительные платежи вроде комиссий за обслуживание счёта или выдачу кредита — в некоторых банках до сих пор такое встречается. Подписывайте договор только если вас устраивают все условия.

Ежемесячный платёж

Банк одобрил кредит, вы подписали документы, начали делать ремонт и потихоньку возвращать долг. Легче выплачивать 20 000 ₽ в месяц, чем 80 000 ₽, поэтому при выборе кредита в первую очередь стоит обращать внимание именно на размер ежемесячного платежа. Он помогает оценить нагрузку на ваш семейный бюджет.

Обычно на страницах кредитов есть калькуляторы — обязательно посчитайте, какой примерный ежемесячный платёж вы будете выплачивать. Хорошо, если все ваши выплаты по кредитам не превышают 30% дохода, и при этом есть финансовая подушка. Если выплаты доходят до 50%, то появляется серьёзный риск не справиться с платежами.

В СберБанке ежемесячный платеж списывается автоматически с карты, на которую выдавали кредит. Для этого её достаточно пополнить в дату платежа или заранее. О предстоящем платеже мы обязательно напомним за несколько дней.

Срок кредита

От долга хочется избавиться поскорее. Кажется, что лучше взять его на меньший срок и погасить быстрее. Но тут действует простое правило: чем меньше срок, тем меньше переплата, но и больше ежемесячный платёж. Постарайтесь найти баланс между этими параметрами.

Что такое кредитная нагрузка

Кредитная нагрузка — это сумма всех ежемесячных платежей, которые бизнес платит банкам. Например, производитель деталей для нефтяной промышленности взял 2 кредита на закупку станков и сырья. Каждый месяц предприниматель платит банкам по 120 тысяч рублей. Это и есть кредитная нагрузка.

У каждого предпринимателя своя потребность в кредитах. Но исследования показывают, что в России 58% представителей малого бизнеса нуждаются в заемных средствах для развития своего дела. Поэтому предприниматели активно берут в долг у банков или физических лиц.

Показатель кредитной нагрузки используют, чтобы не допустить финансовые проблемы. Если производитель деталей заплатил по кредиту, а потом — коммунальные платежи, аренду цеха, но на зарплату денег не осталось, то кредитная нагрузка явно бизнесу не по силам. Поэтому нужно регулярно контролировать этот показатель.

Начальник управления клиентских отношений банка «СДМ» Иван Лонкин считает, что показатель кредитной нагрузки объективно демонстрирует, может ли предприниматель рассчитывать на кредит:

«Не всегда физические лица и предприниматели могут объективно оценить уровень будущей кредитной нагрузки при планировании платежей. Кажется, что вот сейчас возьмут кредит, решат текущие вопросы, но недостаточно хорошо оценивают, как будут потом ежемесячно расплачиваться. Именно для этого банки считают уровень кредитной нагрузки и отказывают в кредитах тем, у кого он уже высокий. Предприниматель может взять кредит на текущую, как ему кажется, выгодную сделку, но при этом недооценивать возможные риски. Например, товар может быть плохого качества или не доехать в срок. В итоге у клиента будет и плохой товар, и взятый под него кредит. Также ошибочно брать кредит, в котором платежи рассчитываются из будущей прибыли, а не из текущих доходов. К сожалению, практика показывает, что бывает масса ситуаций, когда ожидаемой будущей прибыли нет, а кредит надо возвращать»

Показатель кредитной нагрузки считают и в процентах. Это делается для удобства и наглядности. Выше мы привели пример, что компания ежемесячно платит 120 тысяч рублей по кредитным платежам. Но много это или приемлемо в разрезе всей финансовой деятельности? Чтобы это оценить — сумму ежемесячных платежей делят на сумму кредита и переводят в проценты.

Например, производство берет кредит 3 000 000 рублей на покупку станков на 3 года под 20 %. За 3 года компания должна вернуть:

  • Основной долг — 3 000 000 рублей.
  • Проценты — 1 800 000 рублей (3 000 000 x 20 % x 3 года).
  • Общая сумма долга — 4 800 000 рублей.

Считаем ежемесячный платеж — 4 800 000 / 36 месяцев = 133 000 рублей.

Теперь считаем кредитную нагрузку в процентах:

133 000 рублей / 3 000 000 рублей x 100 % = 4,43 % в месяц, а годовая — 53,16%.

Этот показатель удобно оценивать в разрезе новых кредитов: предприниматель увидит, что нагрузка стала больше или меньше. Кроме этого, данные цифры удобно использовать в управленческом учете.

Как грамотно возвращать кредит

Потребительские кредиты: как грамотно брать и отдавать рис-3

Самые актуальные новости Росконтроля в Telegram канале. Подписывайтесь!

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

Подписка

Подпишитесь на полезные статьи

Каждую неделю мы рассказываем о новых сравнительных тестах продуктов
питания и бытовой техники. Коротко и по делу.

Виды банковских займов для юрлиц

В каждом банке своя линейка кредитных продуктов для юрлиц. Это могут быть:

  1. Овердрафт — кредитование расчётного счёта ООО. Деньги можно тратить в пределах лимита, даже когда на счету нет собственных средств. 

  2. Кредитная линия — возобновляемая или невозобновляемая. Позволяет использовать заёмные средства в течение определённого срока одним или несколькими траншами и платить проценты только с потраченной части. 

  3. Инвестиционный кредит. Выдают на развитие перспективного проекта, расширение бизнеса.

  4. Целевой кредит. Можно получить на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники, оборудования.

  5. Льготный кредит с поддержкой государства. Обычно выдают субъектам малого  и среднего предпринимательства, ведущим деятельность в определённых отраслях.

  6. Кредит на пополнение оборотных средств. Его можно получить для финансирования текущей коммерческой деятельности.

Подробнее о том, какие виды кредитов выдают банки для юрлиц, вы можете прочитать в нашей отдельной статье.

Документы на потребительский кредит

Перед тем, как отправиться в банк, нужно собрать документы. Вот перечень того, что потребуется в любом случае:

  • Паспорт РФ.

В отдельных случаях сотрудники банка попросят предоставить заверенную копию трудовой книжки, справку о доходах, СНИЛС, пенсионное удостоверение, если таковое имеется, и т.д. Иногда возникает необходимость также принести дополнительные документы, подтверждающие личность: загранпаспорт, военный билет.

Условия кредита наличными для заемщика с большой нагрузкой

Многие финансовые компании устанавливают идентичные правила, которые можно свести о общему перечню:

  • возраст от 18 лет (иногда – от 20-21 года) и до 70-75 лет;
  • постоянный доход, который заемщик может подтвердить бумагами;
  • гражданство РФ;
  • наличие кредитной истории;
  • регистрация на территории страны;
  • постоянное проживание в том же населенном пункте, где располагается отделение Банка, куда обратился заемщик.

Большое значение для решения банка вопроса о выдаче кредита с большой кредитной нагрузкой имеет наличие и количество у заемщика детей. Также финансовые организации проводят и другие проверки для определения возможности предоставления денежных сумм:

  • наличие залогового имущества или поручителей;
  • совокупный доход работающих членов семьи, есть ли нетрудоспособные иждивенцы;
  • кредитную историю заемщика, рейтинг.

Банки, выдающие кредиты с большой кредитной нагрузкой — рейтинг 2021 года

  • Альфа-Банк
  • ВТБ Банк
  • Райффайзен Банк
  • Тинькофф Банк
  • Банк Открытие
  • Почта Банк
  • Уральского Банка Реконструкции И Развития

Как погасить долг по кредиту

Современные технологии позволяют выбрать один из нескольких вариантов самый удобный.

  • Перевод на электронные кошельки: Яндекс.Деньги, Web Money, Киви.
  • Наличные деньги через салоны связи или терминалы.
  • Почтовый или банковский перевод по реквизитам.
  • Наличными в банковском отделении.
  • Картой через личный кабинет на сайте финансовой организации.

СКБ-Банк

Гражданин РФ в возрасте от 23 до 69 лет, постоянно проживающий на территории России и имеющий стаж не менее 3-х месяцев, может получить в СКБ-Банке кредит на большие суммы. Условия кредитования:

  • сумма – от 51 000 до 1 550 000 рублей;
  • срок – от 1 года до 5 лет;
  • ставка – от 6 %.

Погасить досрочно кредит можно в любое время, как при личном посещении отделения банка, так через мобильное приложение. Плата за досрочное погашение не взимается.

Штрафы за просрочку платежа

Очень важно вносить платежи своевременно, потому что банки и МФО тщательно отслеживают все поступления и начисляют штрафы даже 1 день просрочки. Большинство банков взимает фиксированную сумму: от 800 до 1000 рублей за первую задержку взноса и более 1000 – за последующие. Поэтому выплаты нельзя задерживать даже на сутки.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...