Как получить кредит в иностранном банке

Содержание

Список иностранных банков в России

Ниже приведен список наиболее известных в России двадцати иностранных банков, которые неплохо себя зарекомендовали на отечественном рынке кредитных услуг.

Название банка Страна Место по активам среди банковских структур России
Юникредит Италия 12
Росбанк Франция 13
Райффайзенбанк Австрия 14
СитиБанк США 23
Хоум Кредит Чехия 38
ИНГ Банк Нидерланды 40
Нордея Швеция 46
ДельтаКредит Франция 48
ОТП Банк Венгрия 52
Кредит Европа Банк Турция 58
Русфинанс Франция 63
Эйч-Эс-Би-Си Великобритания 72
РН Банк Франция, Италия 78
Интеза Италия 85
Дойче Банк Германия 87
БНП Париба Франция 88
Тойота Япония 92
АйСиБиСиБанк Китай 95
МидзухоБанк Япония 103
Креди Агриколь КИБ Франция 105

Не знаете свой кредитный рейтинг?

Два раза в год вы можете бесплатно узнать свою кредитную историю и бесконечное количество раз узнавать свой кредитный рейтинг – бесплатно. Это очень просто сделать, мы подготовили для вас инструкцию.

Пошаговая инструкция

Кредитование за границей: особенности и преимущества

Многие зарубежные банки предлагают выгодное кредитование, предусматривающее следующие преимущества:

  • невысокая процентная ставка, составляющая, как правило, до 6%;
  • более высокая надежность банков;
  • гибкие условия кредитования.

Все европейские банки предъявляют значительные требования к потенциальным заемщикам. Так, обязательно наличие выписки из кредитной истории, которая для получения положительного ответа должна быть достаточно хорошей.

Кроме того, обязательно иметь справку об уровне дохода клиента. Дополнительным преимуществом можно считать наличие трудового договора в той стране, где будет оформляться кредитный договор.

Каждая из стран имеет собственные особенности кредитования. Так, итальянские банки дают возможность кредитования преимущественно клиентам, имеющим вид на жительство в их стране. Банки Франции более лояльны к гражданам других стран и предоставляют кредиты с меньшими требованиями. Есть возможность кредитования и в кипрских банках, которые в отличие от большинства греческих и немецких финансовых организаций дают возможность кредитования практически всем желающим.

Кредит в банке Германии

Важно знать, что большинство зарубежных банков требуют внесения первоначального взноса, составляющего от 10 до 30 процентов от общей суммы кредита.

к оглавлению ↑

Условия иностранных банков

Следует понимать, что условия, предлагаемые в «дочках» иностранных банков, находящихся в РФ, будут соответствовать российской действительности. Рассчитывать на получение низких ставок, можно обращаясь непосредственно в головные кредитные организации. Минимальная ссуда от иностранного банка обычно составляет 50 тысяч долларов или евро, а максимальная ограничена лишь вашей платежеспособностью. В отличие от российских, западные финансовые учреждения ориентируются главным образом на долгосрочное кредитование и минимальный срок ссуды составляет обычно не меньше 1 года.

Кредитование иностранцев для банка — очень рискованный шаг. Процедура взыскания средств с гражданина другого государства процесс — крайне сложный, а часто не имеющий большого смысла из-за финансовых затрат. Не рассчитывайте на получение ссуды в иностранном банке без обеспечения. Кредит может быть выдан под поручительство или залог. Причем в подавляющем большинстве случаев банковское учреждение не устроит обеспечение ссуды российской недвижимостью или бизнесом.

Реализация такого имущества для иностранных финансовых структур — задача сложная, и заниматься ею никто не будет. А вот залог имущества, находящегося в государстве предоставления ссуды существенно повышает шансы на одобрение заявки. Ситуация с поручительством аналогична: западные банки не будут принимать гарантии от российских граждан и юридических лиц, за исключением случаев, когда ими выступают очень крупные компании с мировым именем или банковские учреждения с высокими международными рейтингами.

Цели кредитования могут быть самыми разными. Но большинство кредитов для иностранцев выдается на приобретение недвижимости или бизнеса, впрочем, этот момент можно всегда обсудить с сотрудниками кредитного учреждения.

Также прочитайте: Где выгоднее взять потребительский кредит: условия ТОП-10 банков, документы на кредит наличными и отзывы

Кому выдают займы за границей

Кредитование – один из способов получения банками прибыли за счет процентов. Граждане могут обратиться за кредитом не только внутри страны, но и в иностранный банк. Однако некоторые европейские банки ограничивают число потенциальных заемщиков. Зарубежные кредиторы опасаются работать с иностранцами. Одна из причин, из-за которой банки не выдают займы нерезидентам, в том, что при возникновении конфликтов, ситуация решается по законодательству страны заемщика.

Кроме этого, банку сложно оценить финансовое положение клиента, узнать его средний ежемесячный доход. С резидентами работать проще – они выплачивают налоговые сборы, получают официальный доход, который могут подтвердить.

Кредит с большей вероятностью одобрят тем заемщикам, которые:

  1. Проживают в стране на постоянной основе.
  2. Имеют ВНЖ в том государстве, в котором хотят взять заем.
  3. Работают легально, с заключением трудового договора.
  4. Получают прибыль от бизнеса, зарегистрированного в том государстве, в банке которого хотят получить кредит.
  5. Владеют недвижимостью в той стране, где открыт депозит или наработана хорошая кредитная история.

Также при оформлении кредита за рубежом можно привлечь поручителя, который является гражданином этого государства.

Попытка – не пытка

Вообще-то обращаться в зарубежный банк никто не запрещает, но когда вы начнете телефонные переговоры с банком или попытаетесь подать заявление, вам дадут понять, что вас здесь не ждали. Во многих крупных банках существуют кредитные предложения для иностранцев, но давать кредиты они предпочитают все-таки своим гражданам или тем, кто долго проживает в стране на законных основаниях.

Не обижайтесь – для такого недоверия есть веские основания. Кредитуя иностранцев, банки очень рискуют. Кредит заемщик берет в одной стране, а в случае чего, спор будет рассматриваться по законам страны, гражданином которой он является. В основном поэтому зарубежные банки предпочитают не связываться с нашими соотечественниками.

Совсем другое отношение к тем, кто постоянно проживает за границей или имеет вид на жительство. Если вы живете в России и не имеете двойного гражданства, но ведете за границей предпринимательскую деятельность, шанс на кредитование появляется. Кстати, если вы купили недвижимость за границей, сдаете ее в аренду и платите законный налог в казну, то в некоторых европейских странах вы считаетесь предпринимателем.

Возможно ли получить кредит в иностранном банке

Оформление иностранного кредита сопровождается определенными сложностями. Выдается он только людям, которые занимаются хозяйственной или коммерческой деятельностью в стране, где предполагается оформлять заемные средства.

Непременным условием является наличие у заемщика двойного гражданства, но допускается и постоянное проживание в государстве. Не выдаются даже при вышеуказанных условиях кредиты гражданам РФ, если у банка отсутствуют представительства или филиалы в России.

urist.png

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно!

Причем в такой ситуации обычно работники советуют людям обратиться к дочерним фирмам.

Что нужно сделать перед получением кредита за границей? Фото:biznes-prost.ru

Преимущества и недостатки

Неоспоримым плюсом оформления займа в иностранных банках является возможность получить низкую процентную ставку. Например, в Германии средняя ставка по разным кредитам равна всего 8,7%. А при учете курса евро к рублю, такое предложение действительно привлекательно для каждого человека.

urist.png

К минусам относятся значительные риски получения таких займов, так как невозможно предугадать изменения курса валюты. Особенно это относится к длительным кредитам. Также к недостаткам относится сложность оформления и необходимость подготовки множества специфических документов.

Кредитные юристы рекомендуют всем заемщикам оформлять кредита исключительно в той валюте, в которой они получают зарплату.

Иностранные банки в России

Кредит в иностранном банке для граждан России

В настоящее время в России успешно функционирует достаточно большое количество иностранных банков. Наиболее крупными из них являются (ТОП 20):

  1. Росбанк – филиал французского банка.
  2. Ситибанк – принадлежит к американской финансовой корпорации.
  3. Восточный Экспресс – США.
  4. ЮниКредит — итальянская финансовая структура.
  5. Райффайзенбанк — Австрия.
  6. Хоум Кредит – Чехия.
  7. ДельтаКредит – Франция.
  8. ОТП Банк — Венгрия.
  9. Кредит Европа – Турция.
  10. Русфинанс — Франция.
  11. РН Банк — Франция, Италия.
  12. Дойче — Германия.
  13. Тойота Банк – Япония.
  14. Банк Интеза – Италия.
  15. Плюс Банк – Казахстан.
  16. Чайна Констракшн – Китай.
  17. Натиксис – Франция.
  18. Ури Банк – Корея.
  19. Ишбанк — филиал турецкой корпорации.
  20. Ю Би Эс Банк – принадлежит Швейцарии.

Можно ли взять кредит в иностранном банке

Многие наши граждане, в том числе и бизнесмены, хотели бы взять можно ли взять кредит в иностранном банке 8кредит в иностранном банке. Это связано в первую очередь с процентной ставкой, которую предлагают банки Европы и США. Для сравнения, средний процент на ипотеку в банках Европы составляет 4%, а на потребительский кредит – 7%. Законом на запрещено оформление кредита в банке другой страны. Но, тем не менее, деятельность филиалов иностранных банков в России не практикуется.

В основном на территории РФ открываются дочерние предприятие (не путать с филиалом). Вот они как раз могут предоставить кредит заемщику. Но вся загвоздка будет заключаться в том, что данные организации придерживаются условий, которые им диктует рынок кредитования. А соответственно и процентные ставки не сильно будут отличаться от условий отечественных банков.

Можно ли взять кредит за границей под низкий процент?

В получении заёма за рубежом есть некоторые значительные трудности: иностранному гражданину будет трудно подтвердить доход, поскольку за границей учитывается исключительно официальный заработок.

Кроме того, иностранные банки крайне неохотно заключают сделки с нерезидентами страны.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

forma_2.jpg

Плюсы и минусы иностранного кредитования

У получения кредита в другой стране есть как плюсы, так и минусы, о которых нужно знать перед тем, как его оформлять. Среди преимуществ можно отметить:

  • Доступные фиксированные процентные ставки.
  • Длительные сроки предоставления кредитных средств.
  • Доступные условия.
  • Широкое разнообразие кредитных программ.
  • Комфортное оформление и максимально автоматизированная система.
  • Иностранное законодательство является более гуманным, чем отечественное.
  • Полное исключение разных комиссий и сборов.

Недостатки:

  • Возникновение определенных сложностей в процессе получения кредитных средств.
  • Необходимость предоставления внушительного пакета документов.
  • Договора и прочая сопутствующая документация оформляются на иностранном языке, что может вызвать разного рода непонятки.
  • Необходимость изучения законодательства страны, где оформляется кредит.
  • Комиссии за международные платежи.
  • Личное присутствие заемщика во время получения кредитных средств.

Можно ли получить кредит за границей? – Конечно можно, но стоит заранее готовить себя к тому, что на пути к достижению цели могут возникнуть сложности.

Читайте также: Что такое быстрые онлайн-займы и мифы о них?

Займ за границей: кому он может понадобиться

Причин, по которым российским туристам могут срочно понадобиться деньги, немало. Кражи и потери кошельков, непредвиденные расходы или просто желание привезти больше приятных сувениров или порадовать себя выгодной покупкой. По понятным причинам человека, способного дать в долг, рядом может не оказаться, а местные банки не выдадут ссуду иностранцу. На помощь придут российские микрофинансовые организации.

Воспользоваться услугами МФО могут:

  • российские граждане, временно проживающие за границей;
  • туристы;
  • студенты иностранных вузов;
  • люди, находящиеся на лечении в зарубежных клиниках;
  • командировочные.

Способы оформления

К особенностям получения заемных средств в иностранном банке относится:

  • Если потенциальный заемщик не является гражданином иностранного государства, где планируется оформление, то первоначально надо оформить гражданство. Допускается получить вид на жительство или обзавестись временной регистраций. Чем дольше на официальной основе будет находиться в стране гражданин, тем выше у него шансы на получение выгодного кредита.
  • Желательно найти соотечественников, которые смогут подсказать, где оптимально оформить кредит.
  • Если имеются свободные деньги, то желательно на некоторое время положить их в банк на депозитный счет. За счет постоянного сотрудничества любая организация будет благосклонно относиться к такому заемщику, поэтому увеличивается шанс, что будет одобрена заявка на получение кредита.
  • Заявки подаются исключительно на иностранном языке. При ее составлении желательно пользоваться помощью местных жителей, чтобы не совершить ошибку, которая может стать основанием для отказа в кредитовании.

Сама процедура оформления считается не слишком сложной. Для этого надо подать заявку на нужном языке для получения кредита по подходящей программе кредитования. При этом прикладываются к заявке документы, подтверждающие прописку или гражданство заявителя, требующиеся иностранным банком.

Условия и требования

Каждая организация предъявляет свои требования, но стандартно к общим условиям относится:

  • все движения денег на счетах должны быть открытыми и прозрачными, поэтому данный параметр проверяется работниками учреждения, куда передается заявка на оформление займа;
  • у заемщика должно иметься ликвидное имущество, которое может использоваться в форме залога, причем это требование схоже с условиями отечественных организаций;
  • не допускается наличие задолженности по налогам;
  • не разрешается наличие просрочек по кредитам, так как плохая кредитная история является основанием для отказа;
  • банк проверяет, чтобы заемщик, его знакомые или связанные с ним организации не были замешаны в скандалах или громких судебных разбирательствах;
  • если планируется пользоваться полученными деньгами для предпринимательства, то дополнительно потребуется подготовить бизнес-план;
  • положительное решение принимается, если у физ лица или представителя компании имеется в банке-кредиторе открытый расчетный счет, по которому постоянно осуществляется движение денег;
  • повышается вероятность одобрения при привлечении поручителей, являющихся гражданами данной страны, а также обладающих хорошей платежеспособностью;
  • отличным решением считается использование банковских гарантий, выданных российскими организациями;
  • дополнительно от заемщика потребуется оформить независимое аудиторское заключение, причем за ним надо обращаться к компаниям, которые работают в выбранной для получения кредита стране;
  • надо подготовить всю необходимую документацию.

Как взять кредит у иностранного банка, смотрите в этом видео:

Иностранные банки выдают иные по размерам суммы и на другие сроки, чем российские организации, поэтому минимально предоставляется сумма в 50 тыс. долларов на срок от 1 месяца и больше.

icon1.png

Даже в одном учреждении для разных заемщиков может значительно отличаться предлагаемая ставка процента. Например, если брать ипотеку, то по ней ставка варьируется от 4,5 до 6 процентов, а вот в России минимально устанавливается 12%.

Российский гражданин должен понимать, что осуществление финансовых операций с зарубежным банком приводит к необходимости отчитываться перед российскими государственными органами. Поэтому на оформление такого займа надо предварительно получить разрешение от ЦБ.

Документы

Стандартно для получения займа в иностранном банке потребуются бумаги:

  • паспорт заемщика;
  • выписка, получаемая с лицевого счета гражданина, где видны все движения денег, причем если в выбранном банке имеется данный счет, то необходимость в этом документе отсутствует, так как работники организации сами могут получить нужную информацию за короткий промежуток времени;
  • документация, подтверждающая наличие официального дохода гражданина;
  • сведения обо всем ценном имуществе, принадлежащем человеку;
  • информация о составе семьи.

В большинстве случаев требуется поручитель, проживающий на постоянной основе в выбранном государстве. Проверяется виза заемщика, так как у него должно иметься право находиться в стране на протяжении срока кредитования.

Подводные камни

Предположим, вы уверены в своих силах и решили попытать счастья. Тогда можно действовать одновременно двумя способами:

  1. Разослать письма-заявки в иностранные банки (на английском языке).
  2. Побродить по тематическим интернет-форумам и пообщаться с теми, кто уже проходил этот путь. Полезным окажется общение с русскоязычными жителями тех стран, которые привлекают вас своим кредитным климатом.

Информация потребует критического подхода, но вы извлечете полезную информацию. Например, вы узнаете, что шансы на кредит выше у иностранцев, имеющих депозитный счет в западном банке. Увы, большинство иностранных банков не открывают депозитный счет, не удостоверившись, что вы не намерены использовать его для отмывания преступных доходов. Вам придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

Самое печальное – если вы хотите потратить западный кредит в России, то придется заплатить комиссию за международные денежные переводы. А еще ваши кредитные средства могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции. С учетом этих расходов процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не такой уж привлекательной.

Процедура кредитования за границей

Чтобы взять кредит за границей, вначале нужно выбрать подходящий банк, который согласится на кредитование иностранцев.

Если потенциальный заемщик планирует взять кредит на приобретение недвижимости или совершение какого-нибудь другого дорогостоящего приобретения, желательно заручиться помощью специализированной компании, занимающейся операциями с недвижимостью в этой стране.

Далее можно обратиться к риелтору, который не только помогает выбрать нужный объект, но и оказывает помощь в сборе и подаче необходимых документов в банк.

Еще один вариант взять кредит за границей — сразу обратиться в выбранный банк. Все процедуры подачи заявки и предоставления требуемых документов за границей стандартны и схожи с российскими реалиями.

Автор: Нина Кирова

к оглавлению ↑

Действия банка

банк ищет должника

После просрочки кредита банк начнет разыскивать должника. Если связаться с гражданином по оставленным контактным данным не удается, в ход идет вся доступная информация о человеке. У некоторых кредитных организаций есть собственные отделы по поиску должников, можно обратиться и в коллекторские агенства. Самый формальный способ — обратиться в суд, который передаст дело в ФССП.

Сотрудники службы опросят родственников, соседей, коллег должника. Выезд за пределы страны от ФССП не укроется. Если на территории РФ у должника остались вклады в банке или недвижимость, их можно по решению суда изъять для погашения кредита. Согласие собственника не требуется, но обязательно уведомить его, то есть знать точный адрес.

Теперь видно, что с идеей взять кредит и уехать навсегда не все так просто. Придется провести серьезную подготовку, заранее продать недвижимость, чтобы банк не мог оспорить сделку. Жить на территории другой страны тоже нужно будет с осторожностью.

Нюансы получения денег

Обычно иностранные банки взимают комиссии за перевод и снятие заемных средств. Это обусловлено тем, что такая схема применяется практически каждой зарубежной кредитной организацией. Если надо получить ипотеку, то приобрести допускается только недвижимость, находящуюся в пределах страны, где располагается банк.

Плюсы и минусы кредит в европейских банках, расскажет это видео:

О чем должны знать заемщики

Каждый человек, желающий получить кредит в иностранном банке, учитывает особенности процесса:

  • можно подавать заявки в разные учреждение;
  • все документы должны быть на иностранном языке;
  • законность имеющихся доходов подтверждается документами;
  • переговоры ведутся на английском или ином иностранном языке;
  • ипотеку можно взять только на объект, находящийся в стране, где работает организация;
  • для крупной суммы нужно обеспечение в виде залога или поручительства.

Нередко банки идут навстречу заемщикам, имеющих родственников на территории страны.

Дают ли иностранные банки кредит на ипотеку россиянам

Дают ли иностранные банки кредит на ипотеку россиянам

Самым распространенным вариантом кредитования, используемым россиянами, служит ипотека. Благодаря финансовой поддержке покупателей со стороны банков, обзавестись недвижимостью за рубежом не так сложно, если заемщик соответствует требованиям кредитора. Принадлежность человека к той или иной стране не так важно, как факт расположения покупаемого жилья в пределах того же государства, где оформляется кредит.

Простейший вариант взять кредит в иностранном банке на покупку жилья – обратиться к финансовым организациям на Кипре, в Марокко или Испании. Заемщику нужно показать паспорт для зарубежных поездок, а также заверенный перевод справки о доходах. Перед оформлением недвижимости открывают банковский счет.

Труднее купить имущество в ОАЭ, где заемщику придется подтвердить доход свыше 10 тысяч долларов ежемесячно. Собираясь стать владельцем недвижимости в Германии или Англии, Италии или Швейцарии, стоит подготовиться к многоэтапной процедуре согласования и подтверждению соответствия жестким требованиям кредиторов. Максимальный срок кредитования зачастую ограничен сравнительно небольшим сроком – в пределах 12 лет.

Помощь интернета

Из всего вышеперечисленного вытекает, что ответ на вопрос, как взять кредит за границей через интернет, не решается напрямую.

Заём за рубежом взять самостоятельно, проживая в РФ, без посредника невозможно. А вот привлечение грамотного посредника радикально меняет дело.

Таким посредником становится обычно ресурс Web Money или аналогичный, получить доступ к сотрудничеству можно через интернет. Получаемая сумма такого кредита небольшая, срок договора короткий.

Разные алгоритмы для каждой страны

В любой ситуации гражданина объявят в международный розыск. То есть возвращение в Россию и перемещения между странами будут закрыты. При попытке должнику не удасться пройти через таможню.

Поведение банка зависит и от страны, в которой укрывается должник. Различается не только порядок взыскания денег, но и предшествующие этому процедуры.

Взял кредит и уехал

Если у России есть соглашение, договор о международной правовой помощи, то банку потребуется:

  1. получить согласие от Министерства иностранных дел и Министерства Юстиций;
  2. обратиться в посольство государства, где скрывается должник;
  3. получить согласие зарубежного Министерства Юстиций.

После этого можно приступать к взиманию денег, аресту зарубежного имущества. Для реализации прав банку потребуется пройти через судебные разбирательства. Отличия в законах стран не позволят быстро вернуть назад средства.

В некоторые государства, например США, упрощают банку процедуру поиска должников. Достаточно будет грамотно подать обращение в IRSUSA и местные органы власти самостоятельно найдут беглеца и помогут в решении вопроса. Так что от желания взят кредит и уехать жить в США лучше сразу отказаться.

Если же со страной не подписан договор о международной правовой помощи, банку подтвердить решение российского суда не получится. То есть банк должен будет обратиться в местный суд и там доказывать права на возврат долга.

Пройдите социологический опрос!

[yop_poll id=”12″]

Необходимые документы

Чтобы получить потребительский кредит в одной из дочерних международных финансовых организаций, нужно собрать стандартный пакет документов. Данный список мало чем отличается от аналогичного пакета, запрашиваемого в отечественном кредитном учреждении. В его состав входят такие документы:

  • Заявление-анкета на займ;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Акт, подтверждающий платежеспособность заявителя;
  • Справка о среднем заработке с постоянного места работы;
  • Трудовая книга (копия всех страниц).

Приведенный список в каждой конкретной организации может быть, как сокращен, так и дополнен.

Что нужно знать о кредитах за рубежом для бизнеса?

Рассматривая вопрос, как получить кредит за границей для юридических лиц, в большинстве случаев кредитор предоставляет заемщику одноразовую выплату на условиях стандартного кредитного Договора. Что касается прочих вариантов, банк может предложить открытие кредитной линии, что более предпочтительно, если бизнес подразумевает сезонность продаж.

Для того, чтобы оформить бизнес-кредит, необходимо предоставить следующие данные:

  • Адрес регистрации и фактического места проживания заемщика.
  • Данные об образовании и трудовом стаже. Здесь стоит отметить, что преимуществом для клиента будет, если его образование соответствует типу бизнеса, которым он занимается.
  • Адрес компании, сфера бизнеса и контактные данные клиента.

Можно ли купить жилье в России с помощью кредита?

Стало популярным брать кредит в швейцарском или другом европейском банке под низкую ставку для покупки дома.

Это осуществимый сценарий, но преодолеть придется несколько этапов:
 

  • Открыть собственный счет в иностранном банке;
  • Сообщить в Центральный Банк РФ об открытии заграничного счета. Это не имеет для человека никакого значения, но таково требование законодательства;
  • Оформите кредит, предварительно проверив гарантии банка, его ликвидность и рейтинг;
  • Желательно не заниматься этим самостоятельно, лучше нанять солидную консалтинговую компанию.

Успешность проекта зависит от профессионализма компании. Клиенту такой компании можно расслабиться, ему на всем протяжении процесса будут подсказывать необходимые шаги и действия, чтобы благополучно оформить ссуду.

Легче всего оформить кредитный договор за рубежом тем, кто получил вид на жительство, является налоговым резидентом. Многие банки даже не спрашивают, для чего берутся деньги.

Но отдельные финансовые организации дают кредит только на конкретные цели, такие как приобретение жилья. Поэтому перед оформлением ссуды нужно узнать требования банка относительно целей кредитования.

Недостатки кредитования за рубежом

Несмотря на то, что формально на получение иностранного кредита российскими гражданами никаких запретов нет, осуществить это не слишком просто, а в итоге – не всегда выгодно. Главную опасность для заемщика представляет колебание курса валют. Это довольно непредсказуемое явление, особенно если речь идет о десятилетиях. И для тех, чей доход исчисляется в основном рублями, существует риск, что когда-нибудь ежемесячный взнос сильно возрастет.

Кредитные эксперты чаще всего советуют клиентам брать иностранные займы в той валюте, в которой они получают зарплату. В этом случае процентная ставка зарубежного банка действительно будет очень выгодной.

Стоит учитывать, что потратить кредитную сумму в России можно, только заплатив комиссию за перевод средств. Кроме того, кредитом за рубежом наверняка заинтересуется налоговая инспекция.

Что ожидать при просрочках

Если возникнут проблемы с уплатой кредита, то это грозит серьезными негативными последствиями для заемщика:

  • начисление значительных штрафов;
  • запрет на выезд за границу;
  • работники службы безопасности иностранного банка будут обращаться в правоохранительные органы России.

Даже если должник сбежит на Родину, он не сможет скрыться от коллекторов.

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить на родине?

Получив потребительский кредит за рубежом, теоретически, гражданин России сможет потратить данные ему средства в России. Однако для этого необходимо будет сначала перевести эти деньги на родину. Обязательным требованием к данной операции является оплата комиссии за международный перевод денежных средств. Плюс к этому, поступлением на счет физического лица определенной суммы денежных средств из заграницы, в Российской Федерации могут заинтересоваться Налоговые органы. Тогда, возможно, другой дополнительной тратой станет уплата налогов от доходов, полученных в результате осуществления деятельности за пределами Российской Федерации.

Словом, если посчитать все расходы, которые могут возникнуть в процессе оформления и уже после получения кредита в иностранном банке, может получиться так, что «овчинка выделки не стоит».

Это касается потребительского кредита с не очень большой суммой. Что же касается ипотеки, этого будет мало. Скорее всего, зарубежный банк потребует поручиться за россиянина гражданина своей страны. Это может быть друг, близкий родственник или напарник по бизнесу.

К тому же иностранные банки выдают ипотечные кредиты российским гражданам с главным условием: залоговое имущество (собственно сам объект ипотечного займа) должен географически находится на территории того банка, который выдает займ!

Другими словами, кредит на жилье гражданин России в зарубежном банке сможет получить, лишь приобретая квартиру там же – за рубежом. Соответственно, можно сделать вывод, что «поживиться» низкой ипотечной ставкой и купить на иностранные кредитные средства жилье в России не удастся.

Как взять кредит в представительстве иностранного банка

В России работает множество «дочек» зарубежных банков. Это ЮниКредит родом из Италии, Росбанк из Франции, Райффайзенбанк из Австрии, СитиБанк из США, Хоум Кредит из Чехии и другие. Как мы уже сказали выше, условия в них такие же, как и в российских банках, потому что они зарегистрированы здесь и работают на рынке РФ. Сравним предложения трёх организаций.

В ЮниКредит Банке потребительский кредит можно получить в сумме до 3 млн руб. по ставке от 12,9% годовых. Если вы хотите рефинансировать кредит, вам предложат 11,9%. Максимальный срок займа – 84 месяца. Поручители не нужны. Если у вас хорошая кредитная история, справка с места работы не потребуется.

Райффайзенбанк выдаёт кредиты от 90 тыс. руб. под 11,99% годовых. Максимальная сумма – 2 млн руб. Кстати, со второго года ставка снижается до 9,99%. Максимальный срок займа – 60 месяцев. Обратите внимание, что без приобретения программы финансовой защиты ставка составит 16,99%.

В Росбанке можно взять от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Максимальный срок займа – 60 месяцев. Процентные ставки 16-20,5% в рублях.

Типовой перечень документов:

  • анкета;
  • паспорт;
  • справка по форме 2-НДФЛ за три месяца или справка по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки (как правило, она не нужна при небольших суммах кредитов);
  • для военнослужащих – заверенная копия контракта;
  • подтверждение дополнительного дохода.

Оказалось все не так просто, не так ли? Как же можно законно справиться с долговыми обязательствами?

Если вы добросовестно погашаете кредит в другом банке, но хотите уменьшить ежемесячный платеж или у вас несколько кредитов и Вы устали отслеживать даты и суммы платежей по каждому из них, то ваш выход – рефинансирование.

РосБанк, один из лидеров в области рефинансирования, специально разработал программу – «Рефинансирование потребительских кредитов». Воспользуйтесь ей и оформите на выгодных условиях один кредит и с его помощью полностью погасите Ваши действующие потребительские кредиты в одном или нескольких сторонних банках!

  • Отсутствие комиссий за выдачу/оформление/обслуживание кредита;
  • Сумма: от 100.000 ₽ до 2.000.000 ₽;
  • Срок: от 12 до 60 мес.

Автор: Вадим Белов

Возможно ли оформить кредит через интернет

Возможно ли оформить кредит через интернет

Если бы иностранцы могли дистанционно оформлять кредиты за границей через интернет, услуги российских банков оказались бы невостребованными из-за высокой процентной переплаты. Брать кредиты заочно, не являясь в банк для подписания документов, не представляется возможным. Однако заемщик вправе подать первичные заявки в зарубежные банки, предварительно отсканировав подтверждающую документацию.

Направив онлайн-запросы, остается планировать посещение страны, где расположен выбранный банк для подписания необходимых документов.

Исключение составляют электронные кредиты, выдаваемые владельцам кошельков Вебмани. Услуги в рамках электронного сервиса не столь выгодны, а возвращать одолженные небольшие суммы придется очень скоро.

Как получить займ за границей без отказа

Гарантировать стопроцентное получение займа за границей не может ни одна компания, но заемщики способны существенно повысить свои шансы:

  1. Внимательно заполняйте заявку, не скрывая информацию и не допуская ошибок.
  2. Не запрашивайте слишком крупные суммы: новичкам обычно выдают не более 10 000 рублей.
  3. Выбирайте адекватный срок возврата: не более 2 недель.
  4. Приложите к заявке фото или скан разворота паспорта. Поможет и селфи с развернутым паспортом в руках.
  5. Обратите внимание на беспроцентные займы для новичков. Они выдаются на короткий срок, но выручают, когда деньги нужны срочно.

Для одобрения займа важна хорошая кредитная история. Желательно не иметь кредитных обязательств перед банками и другими МФО. Иметь 2 кредитных линии в одной компании запрещено: чтобы получить новый займ, придется сначала выплатить предыдущий.

Вопрос, можно ли оформить займ за границей, интересует многих россиян, часто выезжающих за рубеж. Если у вас есть действующая карта и паспорт РФ с пропиской, проблем не будет. Неважно, в какой стране вы находитесь: деньги будут выплачены в срок и моментально поступят на карту. После своевременного возврата можно будет оформить следующий займ на более крупную сумму и с меньшими процентами

Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта – пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.

Эксперт сайт Топкредитобзор Виктория Кучвальская

Виктория Кучвальская – человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

Пожалуйста, оцените наш обзор. Так вы поможете нам быть полезнее для Вас.

Основные банки в России с иностранным капиталом

Согласно российским законам, иностранных банков в стране не существует, а иностранный капитал представлен в форме дочерних банков, официально зарегистрирован. Ниже представлен перечень основных банков с иностранным капиталом в стране.

п/н Наименование банка Страна Доля иностранного участия, % Примечание
1 ЮниКредит Банк Австрия 100
2 Росбанк Франция 99.4867
3 Райффайзенбанк Австрия 100
4 Ситибанк Нидерланды 100
5 Хоум Кредит энд Финанс Банк Чешская Республика 100
6 Нордеа Банк Швеция, Финляндия 100
7 ИНГ Банк (Евразия) Нидерланды 99,9902 только крупные корпоративные клиенты
8 Восточный Экспресс Банк Кипр 80,3563
9 ОТП Банк Венгрия 99,0697
10 Кредит Европа Банк Голландия 99,9993
11 Дойче Банк Германия 100 только крупные корпоративные клиенты
12 Русфинанс Банк Франция 100
13 ДельтаКредит Франция 100 только ипотечные кредиты
14 БНП Париба Банк Франция 100 только крупные и средние корпоративные клиенты
15 Банк Интеза Италия

Люксембург

46,98

53,02

16 Юниаструм Банк Республика Кипр 100
17 Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) Нидерланды 100 только крупные корпоративные клиенты

Автокредиты выдают  «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС», «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО и др.

Микрокредитование за границей

Некоторые кредиты в банках, находящихся за рубежом, получают, не выходя из дома. Необходимые документы оформляются онлайн. Речь идет о микро и небольших потребительских займах. Обычно получить их можно через Paypal и другие подобные ей системы.

Правда, у такого кредитования имеется основательный минус, заключающийся в ограниченном сроке выплаты и размере заемных средств. Здесь также есть ограничения по возрасту, но не по месту проживания или регистрации, проценты достаточно низкие.

Ответы эксперта

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Законом такое не запрещено. Но будьте готовы к тому, что с полученной суммы потребуется заплатить налог.

Также существуют ограничения по ипотеке. Если вы возьмете займ в иностранном банке, то и недвижимость нужно будет приобретать на территории выбранной страны.

Читайте другие обзоры наших экспертов:

kreditka
Последние статьи этого автора:

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

5

оценок, среднее:

3,40

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Почему иностранные банки с неохотой выдают займы россиянам

Каждое учреждение предпочитает выдавать кредиты гражданам страны, где оно работает. Это обусловлено легкостью возврата средств. Поэтому отказы обычно связаны с высоким риском того, что средства не будут возвращены. Также при подаче иска в суд, он будет рассматриваться по месту проживания должника.

Таким образом, оформить кредит в иностранном банке возможно, причем для этого можно выбрать разные банки. Данный процесс сопровождается многими сложностями, а также к заемщикам предъявляются многочисленные требования.

Советы

Что бы кто ни говорил, получить заём за границей непросто. Если вы намерены кредитоваться в иностранном банке, постарайтесь оформить вид на жительство или разрешение на временное пребывание, устройтесь на работу (официально). Чем больше времени вы проводите на территории другого государства, тем выше шанс, что банк одобрит заявку.

Если вы располагаете средствами, откройте депозит в зарубежном банке. Лучше сделать это именно в том учреждении, где впоследствии будете брать заём.

Еще один совет – заручитесь поддержкой гражданина иностранного государства, попросите знакомого выступить поручителем.

Получение денежных средств

За получение займа иностранного банка придется заплатить немалые средства. Схема выдачи кредитов всех банков мира практически одинакова. Требования и условия банков идентичны. Зарубежный банк выдает кредит на покупку недвижимого имущества, которое находится на территории нахождения банковской организации. Не имея своего бизнеса, россиянин может получить кредит и использовать его для покупки жилья в стране, только в том случае, если за него поручится местный житель, который согласится оставить в качестве залога свое недвижимое имущество.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...