Как получить кредит в Банке ВТБ под залог квартиры или другой недвижимости: условия, без подтверждения дохода или с плохой КИ

Содержание

Условия кредитования физических лиц в Москве

rle.cgi?sid=1&ad=713187&bt=21&pid=3142922&bid=7017804&bn=7017804&rnd=1053676680

Не подходит условие по обеспечению

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

6,4%

22 251

533 934

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Не подходит условие по обеспечению

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

6,4%

22 251

533 934

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Не подходит условие по обеспечению

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7,9%

22 591

542 080

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Не подходит условие по обеспечению

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7,9%

22 591

542 080

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Не подходит условие по обеспечению

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7,9%

22 591

542 080

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Не подходит условие по обеспечению

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7,9%

22 591

542 080

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Дата обновления: 22.01.2021 11:11

Информация о ставках и условиях кредита в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Похожие продукты других банков

Условия

Снизить на 1% ставку любого из предлагаемых банком ипотечных кредитов можно, заключив договоры страхования.

Комплексное страхование

При покупке готового жилья на вторичном рынке требуется комплексное страхование, в которое входят договоры страхования:

  • заемщика по рискам смерти и утраты трудоспособности (личное)
  • приобретаемой и оформляемой в залог квартиры (от ее повреждения или утраты)
  • титула (прекращения права собственности или его ограничения в течение трех лет)

Если приобретается строящееся жилье, страхуется заемщик и объект по завершению строительства. Обязательным условием является страхование утраты или повреждения приобретаемой квартиры (залога). Ставка будет выше на 1%, если у заемщика в дополнение к обязательному страхованию залога не оформлен полис личного страхования.

Программы

Кредит Условия
«Больше метров — меньше ставка» На покупку квартиры от 65 м2 общей площади выдадут от 0,6 до 60 млн. руб. на период до 30 лет. Ставка 9,25%. Первый взнос не меньше 20% цены квартиры.
На покупку жилья Такую же, как и в предыдущей программе, сумму сроком до 30 лет предоставят на приобретение квартиры или дома на вторичном рынке и в новостройках. Ставка 9,45%, первый взнос 10% цены покупаемой недвижимости. Требуется комплексное страхование (личное, недвижимости, титула). Покупая квартиру площадью более 65 м2, заемщик получает ставку ниже на 0,5%.
Рефинансирование ипотеки До 30 млн. руб. на период до 30 лет по ставке 9,45%. Сумма до 80% стоимости недвижимости, оформленной в залог. По двум документам выдадут средства в сумме не более 50% стоимости залога.
Залоговая недвижимость Ссуду выдадут сроком до 30 лет на приобретение жилья, которое находится в залоге у ВТБ. Оно может быть готовым или в стадии строительства. Сумма от 0,6 до 60 млн. руб., ставка при полном страховании 10%, без страхования 11%. Взнос от 20% суммы кредита.
Кредит под залог имеющегося жилья На срок до 20 лет по ставке от 11,45–12,45% в сумме от 0,6 до 15 млн. руб. В качестве залога принимается квартира, расположенная в черте города, в котором действует ипотечное подразделение банка. Она может быть в собственности заемщика, его супруга и членов семьи с оформлением поручительства собственников. Сумма не больше 50% стоимости оформленного в залог жилья.
Требуется подтверждение доходов справкой по форме банка или 2НДФЛ по основному месту работы и по совместительству.
Кредит военным Участвующим в НИС, в сумме до 2,29 млн. руб. по ставке 9,7–10%. Срок до 20 лет, но не дольше даты достижения военнослужащим 45 –летнего возраста. Первый взнос не менее 15% стоимости приобретаемого жилья.

ВТБ 24

Деньги под залог следующей недвижимости

Мы выдаем займы под залог любой недвижимости или доли в ней

Требования по кредиту

Для начала вам нужно подать заявку, воспользовавшись формой на нашем сайте. Никаких ненужных процедур не потребуется. Вы указываете в анкете свои паспортные данные, нужную сумму денег, а также данные, чтобы с вами можно было связаться.

Заполненная форма проходит проверку и отправляется прямиком в банк, где уже будет пройдено финальное одобрение. По телефону выйдет на связь представитель банка, и предложит встретиться в удобное для вас время. Останется только прийти в офис банка с нужными документами.

Калькулятор займа под залог недвижимости в Москве

Узнайте сумму к возврату, ежемесячный платеж и ставку

Необходимая сумма

50 000 ₽ 1 000 000 ₽ 20 000 000 ₽ 60 000 000 ₽

50 тыс.₽ 1 млн.₽ 20 млн.₽ 60 млн.₽

Ваша ставка 8 % годовых

Сумма процентов 43 861 ₽

Сумма к возврату 1 043 861 ₽

Каждый человек может попасть в трудную ситуацию, когда срочно нужна крупная сумма денег. Можно взять ссуду под залог недвижимости в Москве . Обеспечение потребительского долгосрочного займа значительно снизит проценты, сократит переплату.

Если потенциальный заёмщик обеспечит свои обязательства недвижимостью, банк выдаст ему кредит. То есть, залог является гарантом возврата процентов. К объектам недвижимости относятся:

  • земельный участок или часть его;
  • частный дом или доля в нём;
  • квартира и часть её;
  • коммерческие объекты;
  • гаражи, садовые участки и домики.

Если объект находится в совместной собственности, то заложить его можно только с согласия всех собственников. Если в долевой, то согласие не нужно. Не могут стать предметом залога:

  • объекты, признанные аварийными или попадающие под снос;
  • имущество, право на которое ограничено в законодательном порядке;
  • объекты, приватизированные без учёта прав детей.

При наличии залога кредит можно оформить на выгодных условиях.

Виды залога

В качестве залога может быть использована приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся у клиента. В первом варианте выдается ипотечный кредит, а во втором, так называемый, кредит под залог имущества. Они отличаются условиями получения и процентными ставками.

Расходы при получении кредита

Расходы при получении кредитаРасходы при получении кредита

Расходы по кредиту связаны не только с обслуживанием возникающего долга, но и разовых затратах при получении кредита.

  • Обязательны расходы на страхование заложенной недвижимости.
  • По желанию страхуется жизнь и трудоспособность заемщика. Отсутствие страховки – увеличивает ставку кредитования на 1%.
  • Страхование риска утраты права собственности (только для жилья вторичного рынка).
  • Расходы по оценке предмета залога, в том числе, услуг оценщика и БТИ (обязательно для «вторички»).
  • Госпошлина за регистрацию права собственности (обязательно для «вторички»).
  • Если сделка регистрируется в Росреестре, то понадобятся время и расходы на нотариуса.
  • Расходы на аренду банковской ячейки.
  • Расходы на безналичный перевод продавцу (если он имеет счет в ВТБ24 – то они обнуляются).

В связи с многочисленными расходами, может закрасться мысль, что подобный кредит менее выгоден. Это не так, и выгодность кредита с залогом для заемщика больше, чем без залога. Но, не стоит и переоценивать выгодность залогового кредитования, она не так велика, как может показаться, если смотреть только на меньшие проценты.к содержанию ↑

Где оформить кредит банка «ВТБ» в Москве

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов банка «ВТБ» в Москве. Чтобы оформить кредит в банке «ВТБ», вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.

    • Для физических лиц:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00
      Сб.: 10:00—17:00
    • Вешняки
    • Москва, Вешняковская улица, 20Б

    • 8 800 100-24-24

    • Для физических лиц:
    • понедельник-пятница: 9:00-20:00
      суббота: 10:00-17:00
    • Для физических лиц:
    • понедельник-пятница: 9:00-20:00
      суббота: 10:00-17:00

Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах банка «ВТБ», расположенных в Москве. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.

    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки
    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки
    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки
    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки
    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки

Требования к заемщикам и недвижимости

Для одобрения кредитования под залог имеющегося жилья, клиенту и его имуществу требуется соответствовать определенным требованиям, которые выдвигаются финансовым учреждением:

  • возраст заявителя на кредитование с обеспечением, должен находиться в пределах от 21 года до 75 лет;
  • владелец имущества (заемщик), должен иметь действующее гражданство Российской Федерации;
  • обязательно должна присутствовать временная или постоянная регистрация не территории России в том регионе, где оформляется ссуда;
  • перед обращением к кредитору, клиент должен подготовить все необходимые документы для оформления ссуды;
  • для того чтобы оформить денежный заем с обеспечением, требуется иметь стабильный и постоянный источник дохода;
  • имущество должно соответствовать требованиям банка (иметь презентабельный внешний вид);
  • заемщик обязуется оформить страховой полис на имущество, которое будет выступать в качестве объекта обеспечения;
  • для одобрения ссуды, на недвижимость не должно присутствовать иного обременения или запрета к регистрационным действиям;
  • необходимо чтобы имущественный объект заемщика располагался в том же районе, где присутствует отделение банка;
  • гражданин может получить ссуду при наличии плохой кредитной истории, однако не допускается присутствия крупных и продолжительных просрочек.

Требования к заемщикам

Дополнительно потребуется провести экспертную оценку рыночной стоимости имущественного объекта. Эта процедура может быть выполнена представителем банка при оформлении ссуды. При запросе крупной ссуды, банк моет выдвинуть дополнительное требование – наличие созаемщика или поручителя.

Если клиент испытывает трудности с финансами, то он вправе оформить страховку после выдачи средств, однако устанавливается ограниченный промежуток времени на предоставление копии полиса в банк (10 дней с момента получения наличных).

Как взять ипотеку под залог недвижимости

Получив одобрение по ипотеке, нужно обратиться в оценочную компанию и заказать оценку квартиры, которая будет выступать залогом. Полученный отчет об оценке необходимо передать в ВТБ и заключить договор ипотеки. Далее сделку купли-продажи нужно зарегистрировать в Росреестре. Для этого можно обратиться в МФЦ с договором и закладной.

Также прочитайте: Потребительский кредит наличными в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Оформляя свое имущество в залог, заемщик должен четко понимать тот факт, что до погашения задолженности он не сможет продать или подарить недвижимость без согласия кредитора. Также в случае невыполнения своих обязательств перед банком, финансовое учреждение имеет право реализовать собственность для закрытия задолженности.

Несмотря на такие риски, кредит под залог недвижимости имеет и плюсы:

  • минимальные ставки, которые не увеличиваются со временем;
  • длительный срок предоставления займа;
  • большая сумма заемных средств;
  • отсутствие необходимости отчитываться за целевое использование денег.

Учитывая все плюсы и минусы данного вида кредитования, клиентам следует внимательно подбирать программу заимствования средств. Если вы берете деньги под залог недвижимости, необходимо изучить все предложения, отзывы, и остановиться на самом подходящем варианте с максимальной выгодой при минимальном риске.

Оценка залогового объекта

Чтобы получить наличные под залог недвижимости, необходимо вывести точную оценочную стоимость объекта. Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств.

Важно: оценка производится только с привлечением специализированной оценочной организации, действующей на основании полученной лицензии. Данные об организации должны фигурировать в СРО.

Расходы на оплату работы специалистов заемщик несет самостоятельно, в размере 100%. Банк никак в этом не участвует. Выплаченная специалистам сумма не влияет на условия кредитного соглашения.

Если банк усомнится в результатах оценки, то он вправе требовать проведения дополнительных оценочных мероприятий, уплачиваемых заемщиком самостоятельно. В результате проведения экспертных работ, выводится стоимость объекта, с учетом его текущих характеристик и положения на рынке.

Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средствВопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств

На какие цели выдают кредит

Вы можете взять деньги и потратить их, куда вам захочется. Совершенно нет необходимости идти отчитываться за потраченные средства. Банку не интересно то, на что вы тратите взятый кредит. Банк интересует другое, а именно возврат взятых средств.

Поэтому вы можете потратить финансы на поездку в отпуск, на ремонт квартиры, на покупку дорогой техники и многое другое. Об этом не нужно указывать в договоре при получении средств.

Список документов для выдачи кредитаНеобходимая документация

Для получения ссуды в банке «ВТБ» под залог недвижимого имущества заявитель обязательно должен собрать пакет необходимых документов, в который входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • выписка про доходы за последние полгода от работодателя;
  • документы на недвижимое имущество, предоставляемое в залог.

К сведению! В зависимости от ситуации, финансовое учреждение вправе потребовать от заемщика дополнительные документы, подтверждающие его благонадежность.

Так ли выгодно «залоговое кредитование»?

Максимальные размеры кредитов, выдающихся под залоги ликвидного имущества, зависят от огромного множества различных факторов. Например, на них, в первую очередь, влияют общие стоимости закладываемой недвижимости, а также величины первоначальных взносов. Кроме того, фин. организация всегда обращает внимание на имеющиеся уровни доходов потенциальных клиентов и чистоту их КИ.

В принципе размеры указанных ссуд не составляют более 80% от «оценочных» стоимостей ценных залоговых объектов. Да и превышать 90 000 000 руб. в «ВТБ 24» они, по сути, тоже не могут (хотя здесь многое зависит от конкретных регионов страны, в которых оформляются подобные займы).

При отсутствии некого «комплексного страхования» ставки по залоговым кредитам увеличиваются ровно на 1%.

Предварительный расчет стоимости займа

Рассчитать предварительно стоимость займа, размер ежемесячного платежа можно на сайте банка. Для ипотеки в форме слева следует ввести данные:

  • какое жилье приобретается (готовое или строящееся)
  • получаете вы зарплату в ВТБ или нет
  • готовы вы предоставить 2 документа или больше
  • стоимость недвижимости и размер месячного дохода
  • размер первоначального взноса и срок кредитования

Слева в форме будет указан размер займа, ежемесячного платежа и необходимый размер ежемесячного дохода. Для потребительского займа необходимо в форме слева указать, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка, требуемую сумму и срок кредитования. Слева будет указан размер займа, переплаты и ежемесячной выплаты.

Преимущества и недостатки программы от ВТБ 24

К преимуществам ипотечной программы кредитования можно отнести:

  • оформление кредита без дополнительных комиссий;
  • возможность досрочного возврата средств без удержания платы за это;
  • длительный срок кредитования;
  • дисконт для держателей зарплатной карты банка;
  • наличие кредитного калькулятора;
  • возможность самостоятельно избрать страховую компанию и предложить вариант банку;
  • неизменяемая ставка по кредиту;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • возможность увеличить сумму кредита за счет привлечения поручителей;
  • нецелевое использование средств.

Главным недостатком программы является повышение ставок при отказе от добровольного страхования.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 04.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Процесс погашения кредита

Банк рассчитывает для вас минимальный платеж, который нужно будет вносить ежемесячно. Перед подписанием кредита вы должны ознакомиться с условиями платежей. Если вас устраивает такая сумма, и вы сможете каждый месяц её уплачивать, без серьезного удара по бюджету, то смело подписывайте договор.
Вы также можете вносить большую сумму платежа. Тогда расплата по кредиту пройдет значительно быстрее. Если у вас накопилась определенная сумма, то вы можете погасить кредит досрочно. Никаких лишних процентов и переплат в этом случае не будет.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что кредит под залог недвижимости в втб 24 и условия в 2016 году (калькулятор присутствует на сайте) помогут вам решить любые финансовые проблемы.

Процедура оформления

Процесс оформления нецелевого потребительского займа с залоговым обеспечением в виде недвижимости состоит из следующих последовательных этапов:

  • предварительно клиент подбирает для себя программу кредитования;
  • собираются и подготавливаются к подаче все необходимые документы;
  • заполняется соответствующая анкета на оформление ссуды;
  • анкета подается в банк через сайт или ближайшее отделение;
  • осуществляется экспертная оценка имущества и его стоимости;
  • клиент заключает договор страхования с определенной компанией;
  • в отделение банка представляются документы для рассмотрения заявки;
  • банком принимается решение о выдаче кредита или отказе в услуге;
  • клиент и менеджер банка, подбирают наиболее подходящие условия;
  • при предварительном одобрении, подается повторная заявка на выдачу ссуды;
  • далее стороны составляют и подписывают договор кредитования;
  • клиенту выдаются на руки все необходимые документы;
  • после этого заемщику предоставляются наличные средства в кассе, либо выдается новая дебетовая карта, привязанная к кредитному счету.

Впоследствии, пред гражданином стоит обязанность своевременно исполнять взятые на себя обязательства (гасить задолженность равномерными платежами, либо в досрочном порядке). Для оплаты долга, банк предоставляет соответствующий график платежей. На весь этап кредитования квартира или иная недвижимость находится в обременении, что не позволяет владельцу совершать с ней определенные виды сделок. Это ограничение снимается только после полного погашения задолженности.

Процедура оформления кредита

При необходимости, клиент имеет полное право гасить долг по кредиту досрочно частично или в полном объеме.

Как использовать материнский капитал при ипотеке в ВТБ

Семья, получившая сертификат на маткапитал, вправе использовать деньги на оплату кредита. Есть две возможности потратить средства при оформлении кредита под залог недвижимости в банке ВТБ:

  • внести первичным взносом – это работает при покупке имущества на этапе строительства и на вторичном рынке;
  • оплатить часть кредита или полностью погасить долг досрочным погашением.

При втором способе потребуется обратиться в пенсионный фонд по месту постоянной прописки. В ведомстве заемщику скажут точный перечень документов, который потребуется для использования средств. А в банк потребуется отдать заявление на использование МК как оплаты части кредита.

Если заемщик желает внести первичный взнос средствами МК, оформляя кредит под залог недвижимости в банке ВТБ, то нужно иметь и собственные средства.

На заметку! Собственных средств при внесении первичного платежа должно быть не меньше 10% от цены приобретаемого недвижимого имущества.

Оплату МК нужно рассчитать так, чтобы он занял не более 15% от цены на приобретаемое жилье. Что предоставляется из документов в банк при использовании МК как аванса по кредиту с залогом:

  1. Сертификат.
  2. Справка из ПФР об остатке средств на счету матери.

При обращении к ипотечному брокеру заемщик не теряет возможности воспользоваться материнским капиталом для погашения долга. Если рассчитать условия по программе с залогом собственной недвижимости, то у Легко-залог человек получает ниже процентную ставку, а требования — лояльнее, поэтому рекомендуется обращаться к посреднику для экономии и снижения рисков получить отказ банка VTB.

Процедура оформления

Процедура оформления включит несколько шагов:

  1. Рекомендуется перед подачей заявки в «ВТБ24» рассчитать ипотеку. Так потенциальный заёмщик поймёт, на что может надеяться. На сайте «ВТБ24» калькулятор кредита прост и понятен: вносите в форму стоимость объекта, размер взноса, величину дохода за месяц и кликайте на синюю клавишу с соответствующим названием. Но расчёты предварительные, точные условия вы узнаете после рассмотрения заявки.
  2. Делайте запрос. В «ВТБ Банк» онлайн-заявка на кредит подаётся с веб-сайта заполнением формы с указанием персональных, контактных и паспортных сведений, а также информации о работе и непосредственно кредите.
  3. Сотрудник выходит на связь, проводит консультацию и назначает встречу.
  4. Вы в удобное время идёте в ипотечный центр (адреса есть на сайте) со всеми нужными документами.
  5. Организация рассматривает запрос и через максимум пять дней сообщает решение (оно актуально четыре месяца).
  6. Выбирайте недвижимость. Поиски осуществляются своими силами или с помощью партнёров.
  7. Останется заключить сделку и подписать договоры.

К сведению! Ответы клиенты получают по СМС, что удобно и экономит время.

Что банк пишет мелким шрифтом

Мелкий шрифт можно встретить:

  1. В кредитном договоре.
  2. В договоре страхования.

Он может ввести в заблуждение заемщика в дальнейшем, если тот не ознакомится внимательно с условиями банка и страховой фирмы. Далее подробно, какие могут подстерегать клиента опасности при заключении сделки.

Расходы на оформление в ВТБ

Какие расходы могут ожидать человека при желании оформить кредит под залог квартиры в ВТБ:

  • оценочная стоимость залога. Расценки зависят от региона, в среднем 3-5 тысяч;
  • расходы на страховой полис — обычно 1% от суммы кредита;
  • регистрация прав в Росреестре. Средняя стоимость 30 тысяч рублей;
  • проверка залога ВТБ. Если заемщик приобретает квартиру от партнера банка, то нужно заплатить фиксированную стоимость или процент от суммы займа за проверку строительства.

Стоимость оценки недвижимости зависит от ее типа. Если это коттедж, и потребуется выехать за черту города, то стоимость может достигать 20-25 тысяч.

Кроме основных могут быть дополнительные расходы, если заемщик берет кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24.

Страхование

Юристы часто составляют договор полностью состоящего из мелкого шрифта столбиками, чтобы у заемщика не было времени вчитываться и осмысливать условия. Вот некоторые примеры, когда невнимательное прочтение приводило к переплатам и конфликтам между банком и заемщиком.

При оформлении потребительского кредита и программы страхования «Профи» в ВТБ семья из военнослужащего и его супруги в 2016 году заключили договор. По словам менеджера, отказаться от страховой премии никак нельзя.

Примечание! Заемщик имеет законное право отказаться от страховки в течение 5 дней после подписания договора.

Наступил страховой случай, мужчина сломал ногу через две недели после заключения сделки. Оказалось, что в договоре мелким шрифтом прописано, что заемщик является гражданином Российской Федерации и не является военнослужащим. Фактически полис оказался бессмысленным, поскольку мужчина являлся офицером вооруженных сил.

Работник знал, что заемщик является военнослужащим, но умолчал о нецелесообразности заключения страховки, соврал о возможности отказа от нее. Менеджеры получают процент с продаж страховок, поэтому и обманывают клиентов.

Сравнение условий кредитования в ВТБ и других банках

Как мы уже писали, условия выдачи кредитов под залог недвижимости в различных банках отличаются. Мы сравнили условия кредитных организаций, входящих в пятерку финансового рейтинга и составили таблицу, которая позволит более наглядно понять их основные требования.

Банк

Сумма, ставка и срок

Требования к заемщику

Имущество

Сбербанк

От 500 тыс. до 10 млн.

От 13%

До 20 лет

Гражданин РФ

От 21 до 75 (на момент гашения кредита)

Непрерывный стаж на последнем месте – от 6 мес., общий стаж – от 1 года.

· жилое помещение;

· жилое помещение с земельным участком;

· земельный участок;

· гараж;

· гараж с земельным участком

ВТБ

До 15 млн

От 12,2%

До 20 лет

Гражданин РФ

Зарегистрирован в РФ

Работает в РФ

Стоимость залога больше  кредита в два раза

Газпромбанк

ОТ 500 тыс. до 30 млн

От 11,9%

До 15 лет

Гражданство РФ

От 20-65(на момент гашения кредита)

Зарегистрирован в местах расположения филиалов Банка;

Непрерывный стаж на последнем месте – от 6 мес., общий стаж – от 1 года.

Квартира, имеющая следующие характеристики:

1.   Квартира в многоквартирном доме,

2.   Не является единственным жильем

3.   Нет зарегистрированных лиц.

4.   В здание не меньше трех этажей

Россельхозбанк

До 10 млн

От 16,5%

До 10 лет

Гражданин РФ

От 21-65

Непрерывный стаж на последнем месте – от 6 мес

1.  Дом с земельным участком

2.  Квартира

Альфа-Банк

От 600 тыс.

От 13,49%

До 30 лет

Гражданин РФ

От 21 до 70 (на момент гашения кредита)

Жилье, имеющее следующие характеристики:

1.    Имеется отопление, водоснабжение

2.    Не состоит в планах на снос

3.    Не дом с земельным участком

4.    Работает сантехника

5.    Исправны двери и окна.

В каких случаях возможен отказ

Наличие ликвидной недвижимости и полный пакет документов — не гарантия одобрения кредита под залог недвижимости.

Банк оценивает весь комплекс факторов – профессиональное экспертное мнение оценщика о стоимости недвижимости, платежеспособность заемщика, его кредитную историю, совокупные ежемесячные расходы, возраст, стаж работы на последнем месте.

Отказ возможен при отсутствии каких-либо обязательных документов, либо предоставление заведомо ложных сведений. При обнаружении банком обременений на имущество, о существовании которых не указал заемщик, в кредите тоже будет отказано.

Видео

2177

Была ли эта статья полезной?

Да

Нет

0 человек ответили

Спасибо, за Ваш отзыв!

человек ответили

Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.

Нашли в тексте ошибку?

Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Преимущества для зарплатных клиентов

Если клиент получает заработную плату в компании, он может рассчитывать на начало сотрудничества на льготных условиях. Их точный набор зависит от выбранного предложения. Так организация способна снизить размер переплаты или ускорить вынесение решения по поступившей заявке. Узнать точный перечень бонусов можно, связавшись с представителем компании. Клиент может ознакомиться с интересующим предложением и на сайте компании, также отражены преимущества для зарплатных клиентов.

Ответы на популярные вопросы

Квартира остается вашей — вы можете делать с ней, что угодно:

Могу ли я сдавать недвижимость, жить в ней или работать?

да, вы можете пользоваться имуществом как угодно.

Посещаете ли вы закладываемую недвижимость?

нет, мы никогда не посещаем объект залога. Даже при просроченных платежах.

Есть ли у вас недвижимость на продажу?

Нет, все наши клиенты успешно закрываются и сохраняют своё имущество. Мы достигаем этого благодаря гибким условиям пролонгаци и отсутствием штрафа за просрочки. Кстати, нашими клиентами уже были более двух тысяч человек.

Могу ли я заложить недвижимость другого человека?

Да, у нас залогодатель и заемщик могут быть разными лицами.

Вы работаете только в Москве?

Нет, мы работаем по всей России. Чтобы узнать адрес нашей компании в другом городе, нажмите на ссылку с названием города в шапке сайта и выберите нужный вам город.

Особенности погашения

Погашать взятый в «ВТБ» кредит с залогом предлагается различными путями:

  • в «ВТБ-Онлайн»;
  • переводами из иных финансовых организаций;
  • в кассах отделений «ВТБ»: лично или через третьих лиц;
  • в российских почтовых отделениях;
  • в расположенных по всей стране банкоматах (для удобства можно бесплатно получить карточку «ВТБ» и сделать её привязку к ипотечному договору).

Важно! Клиенты всегда имеют право полностью или частями погашать кредиты досрочно, причём даже без посещений через кабинет «ВТБ-Онлайн».

Способы погашения кредита в банке ВТБ24

Как выплачивать займ? ↑

Способы оплаты ежемесячных платежей ничем не отличаются от остальных вариантов. В большинстве случаев заемщику, если он уже брал в ВТБ24 кредиты, можно сохранить тот метод, каким он привык пользоваться.

Перечень вариантов выглядит следующим образом:

  • наличные в кассе любого отделения банка;
  • безналичное перечисление с депозитного счета в ВТБ24 или другого банка;
  • платежные терминалы и банкоматы с функцией оплаты кредита в ВТБ24;
  • электронные платежные системы вроде Рапида, Киви и подобные им;
  • почта России.

При выборе способа оплаты надо учитывать возможное наличие комиссий, оплачиваемых отдельно, сверх суммы ежемесячного платежа.

Также надо иметь в виду различные сроки поступления на кредитный счет, в некоторых случаях возможна задержка до 3-5 дней, что может повлиять на своевременность погашения кредита.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости в ВТБ

Основной плюс такой программы в том, что заемщик использует полученные средства по своему усмотрению, без контроля со стороны банка. Дополнительные преимущества: высокая максимальная сумма кредита и низкие процентные ставки.

Минусы кредитования под залог недвижимости:

  • высокая стоимость услуг профессионального эксперта-оценщика, следовательно, дополнительные траты;
  • обширный список требуемых документов;
  • жесткие требования к недвижимому имуществу.

Кредитная залоговая программа банка ВТБ будет востребована платежеспособными заемщиками, владельцами ликвидной недвижимости. Большинству граждан она будет недоступна.

Это интересно:

Как получить кредит в залог недвижимости в Сбербанке: условия и варианты предоставления займа.

Условия для рефинансирования кредита под залог недвижимости и алгоритм получения услуги.

Плюсы и минусы

Самым главным преимуществом займов с обеспечением является возможность получения довольно крупных сумм, с помощью которых можно решить практически любые финансовые вопросы. Но такие Преимущества и недостаткикредитные программы также сопровождаются определенными отрицательными моментами, способными ощутимо ударить по капиталу заемщика.

Преимущества

  • Достаточно низкие процентные ставки, если сравнивать с кредитными программами без обеспечения.
  • Возможность эксплуатации залогового имущества в период действия кредитного договора.
  • Банковское учреждение не контролирует использование клиентом заемных средств.
  • Наличие специальных партнерских программ с максимально выгодными условиями получения займа.

Недостатки

  • Дополнительные затраты на услуги профессионального оценщика недвижимого имущества, нотариуса и государственный налог.
  • Чтобы взять деньги в долг, нужно представлять кредитору достаточно большой пакет документов.
  • Достаточно продолжительный период рассмотрения заявки и заключения кредитного договора.

Если заемщику ежемесячная заработная плата приходит на счет, открытый в «ВТБ 24», он может получить любой кредит на льготных условиях. При этом ему нужно будет меньше собирать документов для подтверждения собственной благонадежности и платежеспособности, так как у кредитора уже есть о нем вся необходимая информация.

Банк

Кредит

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

[calc]

Почему банк отказал в кредите с залогом?

Наиболее распространенными причинами отказа в кредите банком ВТБ являются:

  1. Несоответствие заемщика требованиям банка.
  2. Испорченная кредитная история.
  3. Недостаточность залогового обеспечения.
  4. Несоответствие залога требованиям банка.
  5. Низкий доход заявителя.
  6. Высокая кредитная нагрузка заявителя.

Причина отказа может быть связана с трудовой деятельностью заемщика. У банков есть статистика, отражающая прибыли и убытки по сферам деятельности. В направлениях предусмотрен кредитный лимит, если оно показывает себя убыточным. Сейчас таким считается строительный бизнес. Если заемщик — работник из строительной отрасли, то ему могут отказать в займе, даже если характеристики клиента будут в норме.

Предугадать, какая сфера для банка стала убыточной заранее, сложно. Можно изучить публичную отчетность банка и самостоятельно проанализировать новости.

Взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 поможет раскрытие всех источников дохода, привлечение к сделке одного или нескольких платежеспособных поручителей. Рекомендуется заранее проверить кредитную историю на предмет ошибок банков, наличия мошенничества и для оценки шансов на получение кредита.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...