Как получить ипотеку с отсрочкой платежа на время строительства? Образец заявления

Зачем вообще брать “каникулы”?

Некоторые заемщики полагают, что можно просто “пропустить” один или два ежемесячных платежа, а потом, когда материальное положение улучшится, внести ранее недоплаченную сумму.

Однако этого делать не стоит по следующим причинам:

  1. о любых случаях просрочки кредитор обязательно сообщает в Бюро кредитных историй – в дальнейшем, гражданину могут не выдать даже микрозайм в какой-либо МФО;
  2. начисляются пени и неустойки, которые увеличивают долг, что делает его погашение в дальнейшем еще более трудным;
  3. возможны звонки из банка или от коллекторов, в том числе, не только заемщику, но и лицам, которых он указал в кредитном договоре в качестве контактных;
  4. при пропуске нескольких платежей возможно взыскание задолженности через суд.

Что такое кредитные каникулы?

Получить кредитные каникулы означает оформить законную отсрочку на выплату регулярных взносов по задолженности перед банком. Такой «отпуск» может предоставляться как на крупные потребительские кредиты, так и на ипотечное кредитование.

Ознакомиться с договором по ипотеке можно по ссылке ниже.

Скачать договор отсрочки можно — по ссылке.

Предоставление кредитных каникул является спасательным кругом для лиц, которые потеряли источник доходов по разным причинам.

Такая отсрочка помогает сохранить свое материальное положение в трудное время и не попасть в крупный долг перед Сбербанком, что улучшает взаимоотношения между кредитующим учреждением и заемщиком.

Действующим законодательством определены несколько разновидностей кредитных каникул, которые описаны в таблице ниже.

Наименование Характеристика
Полное прекращение выплат с окончательной отсрочкой Такая разновидность кредитных каникул может оказаться невыгодной для заёмщика, так как банковское учреждение взымает дополнительную пеню по взносам.
Частичная отсрочка Производится погашение только процентной ставки, либо только основной части долга. Вне зависимости от продолжительности кредитования, воспользоваться такой разновидностью кредитных каникул можно только дважды.
Уменьшение ставки по процентам, но увеличение продолжительности кредитования Здесь важно понимать, что банковское учреждение пойдет на уступки не всегда. То есть, если заработная плата уменьшилась, это не всегда гарантируется предоставление такой отсрочки. Получить «отпуск» по кредиту можно только при наличии серьезного ухудшения материального положения, либо полной потери работоспособности.

В ситуации, когда кредитование было оформлено на приобретение автомобиля, банк может предложить возможность продажи машины на аукционе.

деньгиИз вырученных денег закрывается оставшийся долг, а остальная часть возвращается на счет заемщика.

Суть реструктуризации долга по ипотеке Сбербанком

На законодательном уровне еще не совсем урегулирован вопрос по поводу реструктуризации ипотечных долгов заемщиков банков. Поэтому специалисты Сбербанка рассматривают ситуацию каждого клиента в отдельности. Решения всегда являются уникальными, а также индивидуальными.

Когда можно оформить отсрочку 

Подать заявление на оформление отсрочки по кредитам можно в период до 30 сентября 2020 года, для кредитов оформленных до 3 апреля 2020 года.

Оформить заявку онлайн

Подать заявку на кредитные каникулы можно на официальном сайте Сбербанка. Для этого перейдите по ссылке Заполнить заявление онлайн 

Вы можете оставить заявку на изменение условий действующих кредитов (за исключением кредитных карт) и сотрудник Банка свяжется с Вами с целью выработки оптимального решения и сохранения дальнейших партнерских взаимовыгодных отношений.

Введите ваш номер телефона для регистрации в системе, далее введите полученный код. На ваш номер придет сообщение с кодом от ActiveBC, на с 900. Не пугайтесь, список дочерних компаний Сбербанка вы можете посмотреть на сайте. При возникновении вопросов, звоните по телефону за дополнительной консультацией звоните по данному телефону.

оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Шаг № 1.

  1. Введите ваши персональные данные: Фамилию, имя и отчество.
  2. Дату рождения.
  3. Загрузите скан паспорт (всех заполненных страниц).
  4. Серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, на который был оформлен кредит.
  5. Укажите место получения кредита. Если вашего населенного пункта нет в списке, укажите ближайший город или регион выдачи кредита.
  6. Введите ваш адрес электронной почты.

Шаг № 2.

  1. Выберите тип кредита: потребительский, ипотечный, автокредит, образовательный. Кредитные карты не рассматриваются. 
  2. Укажите номер договора и дату выдачи. Данные вы можете найти как в документах, выданных при оформлении кредита, так и в Сбербанк онлайн.
  3. Укажите сумму кредита

Шаг №3. 

  1. Укажите причину/основание необходимости проведения реструктуризации
  2. Загрузите необходимые документы.
  3. Введите на какой период вам необходима реструктуризация
  4. Заполните остальные пункты, исходя из вашей ситуации.

Шаг №4. 

  1. Подтвердите заполнение заявления.
  2. Ждите звонка сотрудника банка.

Какие документы нужны?

Чтобы взять кредитные каникулы по жилищному займу от заёмщика Сбербанк требует ряд документов. С их помощью нужно убедить кредитора в том, что причина, по которой клиент запрашивает льготный период, веская. Конкретного списка не существует, так как в разных ситуациях используются разные бумаги. Например, это может быть:

  1. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая, что доход клиента действительно уменьшился.
  2. Трудовая книжка с поставленной печатью об увольнении.
  3. Бумаги из Центра Занятости, доказывающей, что человек состоит на учёте, как безработный.
  4. Свидетельство о рождении ребёнка или смерти одного из родственников, обеспечивающих в какой-то доле проживание.

Справка! При использовании ипотечных каникул новый договор не заключается. По-прежнему действует старый, но к нему ещё составляется дополнительное соглашение.

В него вписываются все изменения, действующие на текущий период, а также уменьшенный размер платежей и период его действия. Чаще всего его срок составляет 12 месяцев, если причина запроса ипотечных каникул не предусматривает более короткий срок решения проблемы.

Сбербанк допускает применение льготного периода максимум 2-3 раза за весь период кредитования. А с 2019 года действует правило, согласно которому при аннуитетной схеме можно снизить размер платежа только до 500 руб.

Причины отказа банка

В ряде случаев Сбербанк отказывает в предоставлении отсрочки на погашение ипотеки. Заемщики с плохой кредитной историей и просроченными платежами по займам не могут рассчитывать на подобные привилегии. Также кредитные каникулы не доступны клиентам, которые оформили ипотеку менее 90 дней назад.

К остальным причинам отказа в отсрочке погашения ипотеки относится:

  1. Увольнение с рабочего места по собственному желанию;
  2. Наличие множественных займов, которые еще не были погашены.

Ипотечные каникулы могут быть оформлены дважды. На повторное предоставление услуги могут рассчитывать заемщики с идеальной КИ, отсутствием просрочек и задержек.

В банковской практике нередки случаи недобросовестности заемщиков, которые пытаются получить отсрочку, скрывая высокий доход или наличие другого жилья. Подобные попытки обмана могут привести к судебному иску. В такой ситуации погашение задолженности перед банком будет проводиться путем продажи ипотечной недвижимости.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка предоставляется обычно на срок до года, но может быть предоставлена на срок и до трех лет. В этот период ипотечным заемщикам не нужно выплачивать сумму долга, но необходимо погашать проценты.

Такая возможность предоставляется каждому заемщику, который подаст в офис Сбербанка свидетельство о рождении ребенка и соответствующее заявление. При появлении следующего малыша в семье льготный срок может быть увеличен – опять при подаче пакета документов и заявления, до 5 лет. Однако проценты все равно придется выплачивать.

Также нужно помнить, что при рождении второго ребенка родителям полагается Материнский капитал, которым можно покрыть часть ипотечной задолженности.

Влияние реструктуризации на кредитную историю

Если реструктуризация проведена не позже, чем через месяц после первой просрочки, то она вряд ли может повлиять на кредитную историю.

Но когда ежемесячный платеж не выплачивается от 2-х месяцев, то заемщик попадает в список должников, что меняет информацию о его платежеспособности в худшую сторону.

Порядок оформления

Если человек решил, что справляться с долгами по ипотеке он больше не может, то для получения отсрочки в Сбербанке он должен действовать следующим образом:

  1. Собрать пакет подтверждающих неблагоприятное финансовое положение бумаг. Перечень документов будет зависеть от ситуации. Например, если человека уволили с работы, он приносит в банк соответствующий приказ или трудовую книжку, а также справку, свидетельствующую о том, что он встал на учет в центре занятости.
  2. Обратиться в обслуживающее отделение Сбербанка. Идти лучше к тому специалисту, у которого оформлялась ипотека. На месте нужно будет заполнить заявление на реструктуризацию долга. В этом документе указываются реквизиты ипотечного договора, сведения о задолженности, излагаются сложившиеся обстоятельства и вариант решения проблемы. В данном случае заявитель должен написать, что хочет реструктуризировать свою ипотеку, получив отсрочку на определенный срок.
  3. Специалист изучит документы. Если чего-то будет не хватать, он сообщит об этом и попросит донести бумаги.
  4. Дождаться ответа из банка. Сразу же заявление не рассмотрят. На это может уйти до 1 – 1,5 месяцев. После чего о своем решении банк сообщит по телефону.

При положительном ответе нужно будет прийти в банк для получения подтверждающих бумаг и нового графика платежей.

Важно понимать, что отсрочка не освобождает от уплаты долга. Просто на срок 1 – 12 месяцев клиент будет выплачивать только проценты по ипотеке, а основной долг будет «заморожен».

Если же банк даст отрицательный ответ, клиенту стоит подумать о рефинансировании ипотеки в другом банке. Там получить отсрочку сразу не получится, зато можно будет снизить размер ежемесячного платежа, увеличив срок займа или получив более выгодную процентную ставку. После одобрения в сторонней организации можно попробовать обратиться в свой банк еще раз, показав, что при отказе ипотечный займ будет рефинансирован. В этом случае клиенту могут пойти на уступки.

Стоит ли брать ипотеку во время эпидемии COVID-19?

Эксперты не советуют брать жилье в ипотеку в период пандемии коронавируса.

Сегодня взять ипотечный кредит сможет тот, кто уверен в стабильности доходов, чтобы регулярно вносить ежемесячные платежи, несмотря на кризис в экономике. Банки также стали предъявлять дополнительные требования к заемщикам и чаще отказывать.

Что делать, если не прошли по условиям

Если Сбербанк отказался предоставлять ипотечные каникулы, заемщик должен обратиться с иском в суд (в случае, когда он уверен в своей правоте и соответствует всем требованиям закона о предоставлении отсрочки). Дополнительно можно отослать письмо в ЦБ РФ, в котором требуется описать суть проблемы.

Внесение досрочных платежей

При внесении любой суммы заемщиком, выбравшим систему отсрочки, каникулы прерываются, восстанавливается стандартный график.

Порядок получения: пошаговая инструкция

Специалисты финансового рынка говорят о том, что при появлении затруднений финансового характера не нужно ждать и следует сразу обращаться за помощью в банк. Своевременная подача заявления позволит избежать риска начисления пени за просроченные платежи, тем самым исключит риск появления ненужных трат.

Алгоритм взаимодействия с банком для получения отсрочки выглядит следующим образом:

  • оповещение кредитора о сложностях финансового характера;
  • подготовка и подача требуемого пакета документов;
  • ожидание результата рассмотрения обстоятельств дела.

Поданные заемщиком документы рассматривают члены Кредитного комитета, которые проводят тщательный анализ, изучают обстоятельства и выносят итоговое решение. Обычно срок рассмотрения бумаг составляет 2 недели, по окончании которого в адрес заявителя поступает уведомление. В случае положительного заключения происходит переоформление кредитной документации.

Возможно будет интересно!

График платежей по ипотеке что такое, можно ли изменить

Как оформляют рассрочку

Процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Сообщите банку о своих проблемах. Обращаться в банк лучше не в своём кабинете на сайте, а лично, чтобы в деталях рассказать о своих проблемах. В ходе консультации надо узнать о шансах на реструктуризацию кредита. Менеджер подскажет подходящий вариант и условия для его реализации.
  2. Составьте заявление об отсрочке платежа. Обычно банк предоставляет свою форму бланка и образец заполнения. Просьбу предоставить льготный период надо аргументировать убедительными, документально подтверждёнными причинами. Если клиент по состоянию здоровья или другим причинам не может присутствовать лично, его интересы может представлять другое физическое лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность.
  3. Дождитесь решения кредитного комитета. Заявки рассматривают в порядке очереди, не более чем один месяц. В принципе любой банк, работающий с ипотечными продуктами, вправе предоставить отсрочку. Но охотнее идут навстречу в крупных финансовых компаниях с солидными активами и возможностями.
  4. Оформляйте дополнительный к ипотечному договор. В нем указывается новый график погашения или просто срок, на который заёмщик освобождается от обязательств.

По окончании периода действия дополнительного соглашения события могут развиваться следующим образом:

  • Восстанавливают график в первоначальном виде, срок актуальности ипотечного договора увеличивается;
  • Если решили не корректировать срок выплат, то сумму регулярных платежей увеличат;
  • Размер аннуитетного платежа поднимут не сразу, а поэтапно (сроки продлевают).

Даже при лояльности банка заёмщику самому надо оценить перспективы погашения ипотеки с учётом новых условий и личных обстоятельств.

Если материальные проблемы не позволяют соответствовать условиям банка, попробуйте попросить рассрочку до улучшения финансовой ситуации.

Смотрите на эту же тему: Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Условия досрочного погашения в [y] году

Как поступить должнику, если его заявка отклонена?

Тяжелее всего в случае отклонения заявки придется должникам одиноким, у которых нет родственников или надежных друзей, которые могут стать поручителями или занять деньги для выплаты ипотеки.

Некоторые должники видят выход в том, чтобы обратиться в суд. Ведь именно судья может признать их банкротами, которым отсрочка по кредиту очень нужна. Но это дело может оказаться слишком затратным. Заемщики также идут на то, чтобы продать имеющееся у них имущество. Некоторые люди расстаются с предметом ипотеки. Благодаря этому они могут полностью погасить долги. В результат банк их, конечно, беспокоить не будет, но никто не вернет уйму уже переплаченных средств, а также человек лишится жилья.

Вопрос: «Как взять отсрочку?»

  • не является тяжелым. Самое главное
  • это пойдет ли Сбербанк навстречу должнику или нет.Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке

Можно ли продлить срок действия

КалендарьВозможность увеличения каникул по кредиту отсутствует.

Возможность увеличения каникул по кредиту отсутствует. Поэтому желательно оформлять их на максимальный срок или выбирать вариант снижения размера ежемесячных платежей. При улучшении финансовой ситуации деньги кладут на депозит, не приостанавливая каникулы. Резервные средства могут быть использованы при повторном возникновении сложных жизненных обстоятельств.

Главные изменения 2020 года

В связи со сложной эпидемиологической обстановкой в Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» были внесены поправки.

В льготную категорию граждан вошли лица:

  • зараженные коронавирусной инфекцией;
  • вынужденные находиться на карантине;
  • испытывающие трудности с выходом на работу из-за распространения инфекции;
  • индивидуальные предприниматели, частично или полностью потерявшие доход после введения режима самоизоляции.

В список мер господдержки включена возможность выплаты процентов с отсрочкой погашения основного долга.

Альтернативные варианты решения проблем с оплатой

Если Сбербанк отказал в предоставлении отсрочки по оплате долга по ипотечному договору, клиент может рассмотреть и другие альтернативные варианты выхода из ситуации:

  1. Оформление потребительского кредита. Размер требуемой суммы рассчитывается приблизительно. Ее должно хватить на внесение текущих платежей до восстановления прежней платежеспособности. Важно понимать, что такой вариант существенно увеличит итоговую стоимость ипотеки (проценты по стандартному кредиту выше ипотечного примерно в 2 раза). Рассматривать его стоит только при безвыходной ситуации.
  1. Получение денег в долг у родных и близких. Такой вариант куда выгоднее, чем обращаться в банк за еще одним кредитом. Никаких процентов выплачивать, как правило, выплачивать не потребуется.
  1. Оформление микрозайма в МФО. Такие организации кредитуют население на довольно короткий срок (1-12 месяцев) под высокий процент. Пользоваться подобными услугами длительное время не рекомендуется вовсе, так как годовая процентная ставка может достигать 730% годовых.
  1. Продажа другой имеющейся в собственности недвижимости. Если клиент помимо ипотечного жилья имеет иную жилплощадь, то при отсутствии реальных денежных поступлений Сбербанк первым делом рекомендует выставить ее на продажу, и, тем самым, покрыть разрыв в погашении задолженности. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка мы писали ранее.

ВАЖНО! Также одним из крайних вариантов является продажа дорогостоящих предметов интерьера или техники, которая позволит спасти ситуации с оплатой долга.

Оформление любого дополнительного кредита или микрозайма – это повышение вероятности еще бОльшего ухудшения финансового положения заемщика, так как увеличение долгов может запросто способствовать попаданию человека в долговую яму.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...