Как получить денежный займ под залог недвижимого имущества в банке Тинькофф, процедура оформления и порядок погашения задолженности!

Содержание

Условия кредита Тинькофф банка под залог недвижимости

Кредит наличными под залог недвижимости в Тинькофф оформляется на онлайн-портале, как и все услуги данной фин. организации. Доп. вопросы уточняются специалистом по мобильному телефону. Корпорация предоставляет возможность взять кредит по системе 15-15-15. Иными словами:

  • займ оформляется на 15 лет;
  • годовая ставка — 15 %;
  • максимальный размер — 15 миллионов рублей.тинькофф кредит под залог недвижимости калькулятор

По желанию клиента период, на который оформляется заем, может быть сокращен. Окончательная стоимость выданных средств зависит от оценочной стоимости имущества. Чем большее количество бумаг будет предоставлено в фин. структуру, тем большая вероятность одобрения.

Зачем нужен кредит под залог в Тинькофф

Кредиты — это прежде всего решение ваших финансовых проблем в данный момент. Если у вас много кредитов и вы платите большие проценты сразу нескольким банкам, то стоит выполнить рефинансирование. Но очень часто в рефинансировании отказывают. Это происходит по причине вашего финансового состояния. По меркам банка вы уже не можете выплачивать новый кредит, поэтому следует отказ.

В таком случае остается один вариант — кредит под залог недвижимости. С этим может помочь банк Тинькофф. Предоставить вам кредит под залог вашей квартиры под низкий процент.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Если вы твердо уверены, что расплатитесь потом с банком, то следует воспользоваться данным предложением. Это позволит быстро закрыть долги и в итоге переплатить банкам меньше.

Вторая причина оформить кредит под залог — крупная покупка. К примеру, вы решили купить автомобиль и у вас есть вторая квартира. Вы можете ее заложить, а деньги потратить на покупку авто. Ну или любая дорогостоящая покупка. В общем случае ставка по кредиту под залог меньше чем ставка по кредиту без обеспечения(речь о кредитной карте или потребительском кредите)

Третья причина — болезнь ваша или родственника. Когда срочно нужны деньги на операцию, а везде отказывают. Кредит под залог послужит палочкой-выручалочкой. Вы быстро и без проблем получите деньги и сможете оплатить лечение.

Кредит под залог в банке Тинькофф — выбор финансово грамотного человека, который знает, как меньше заплатить банку. Предложением можно воспользоваться, если вы крепко стоите на ногах и можете выплачивать платежи по кредиту. Иначе есть риск потерять вашу недвижимость.

Тарифы

Тинькофф банк на сегодняшний день является одним из самых вытребованных кредитных учреждений страны. Все дело в том, что обслуживание клиентов осуществляется полностью дистанционно, а это существенно экономит время. Клиенту не нужно по несколько раз посещать отделение банка, стоять в очереди и собирать большой пакет документов для получения займа. При предоставлении всего лишь одного документа заёмщик в банке Тинькофф может оформить ссуду до 2 000 000 рублей. А вот если сумма кредита потребуется уже в куда большем размере, то здесь на помощь приходит кредит под залог имеющейся недвижимости, а именно квартиры.

Тарифы:

  1. Процентная ставка устанавливается индивидуально и может составлять от 8.0% до 22.0% годовых.
  2. Если заемщик отказывается от услуги страхования процентная ставка составляет от 13.2% до 22.0% годовых.
  3. Максимальный размер денежного займа до 15 000 000 рублей.
  4. Максимальный срок кредитования до 15 лет.
  5. У клиента есть уникальная возможность вернуть часть переплаты после полного погашения кредита, если оплата производилась без просрочек.
  6. Погашение кредитных обязательств осуществляется бесплатно.
  7. Комиссия за снятие наличных в банкомате не взимается при сумме снятия от 3 000 рублей. Если сумма снятия менее 3 000 рублей, размер комиссии составляет 90 рублей.
  8. Досрочное погашение возможно на любом сроке без взимания дополнительного комиссионного сбора.
  9. За факт просрочки клиенту начисляется 1/366 от размера ключевой ставки банка России.

Заполнить онлайн заявку на кредит на сайте Тинькофф

Главной особенностью является то, что залоговое имущество остается в собственности банка, то есть переоформление имущества не требуется.
Кредит по залог недвижимости в банке Тинькофф

О банке

Тинькофф – крупный банк, который отказался от офисов и предложил финансовые продукты в режиме онлайн. Каждый клиент дистанционно может открыть:

  • кредит
  • кредитную или дебетовую карту
  • вклад
  • расчетный счет

Дополнительно финансовая компания предлагает страховые продукты на выгодных условиях.

Основная цель банка – предложить качественное обслуживание, выгодные тарифы в режиме реального времени.

Требования Тинькофф Банка к заемщику

Перед тем, как подавать документы на получение кредита, необходимо ознакомиться со всеми требованиями, которые выдвигает Тинькофф. Это необходимо для того, чтобы убедиться, что соответствуете всем критериям банка.

Условия по кредиту под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Требования достаточно стандартные и довольно простые заемщик должен:

  • Быть совершеннолетним;
  • Иметь российское гражданство;
  • Иметь прописку в одном из регионов, где осуществляет свою деятельность банк Тинькофф;
  • Иметь стабильный доход;
  • Иметь непрерывный рабочий стаж на последнем рабочем месте от полугода.

Требования к заемщику прописанные в договоре

Оформляя кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф вовсе не обязательно подтверждать свое трудоустройство или же официальный доход, так как получая залог банк ничем не рискует.

В том случае, если

кредитная задолженность

не будет выплачена, будет продана недвижимость, которая полностью покроет весь долг.

Когда будут переведены деньги по кредиту?

Денежные средства будут зачислены на карту Тинькофф на след. день после регистрации залога Росреестром. В банке есть такая услуга — частичная выдача средств. После встречи с представителем банка и подписания документов можно получить часть средств частично.

Требования, предъявляемые к заемщику

Несмотря на то, что многомиллионный кредит под залог квартиры – крайне ответственный выбор, подать онлайн-заявку и оформить договор в 2021 году могут лица от 18 лет вплоть до пенсионеров (важно, чтобы к моменту его окончания возраст был не более 70). Как пишут в отзывах, к клиентам Тинькофф банка предъявляются стандартные требования:

  • гражданство РФ;
  • наличие временной или постоянной регистрации на территории страны.

Список документов тоже не назвать экзотичным для тех, кто хоть раз брал кредит. Первый из необходимых для формирования заявки – паспорт гражданина РФ, второй – СНИЛС. В качестве подтверждения доходов заемщика Тинькофф банк принимает справку по форме НДФЛ-2.

Дополнительно желающим оформить потребительский кредит под залог квартиры прикладывается ксерокопия трудовой книжки, где указано, что опыт работы на последней должности составляет 6 месяцев или более.

Последние 2 документа заемщик выдает по своему желанию, поскольку, как указано в отзывах, в 2021 году Tinkoff не проверяет информацию о заработке и месте трудовой деятельности. Дело в том, что передача недвижимости в качестве залога (доля 100%) гарантирует банку, что при условии непогашения кредита дорогостоящий актив можно продать и компенсировать все убытки. Поэтому кредитование доступно даже для пенсионеров.

Быть собственником квартиры также не обязательно.

Особенности кредитования

Оформление кредита под залог недвижимости в банке Тинькофф

В качестве залога банку Тинькофф нужно будет предоставить один из перечисленных вариантов недвижимости, подходящими будут:

  1. постройка универсального назначения;
  2. жилая квартира в многоэтажке;
  3. коттедж;
  4. частный дом с участком;
  5. помещение нежилого типа, расположенное в многоквартирном доме.

Кредит наличными под залог недвижимости в Тинькофф банке пользуется наибольшей популярностью среди других вариантов, подразумевающих получение крупной денежной суммы.

Не любая квартира сможет выступить в роли залога. Для процедуры кредитования не подойдет недвижимость, обладающая следующими характеристиками:

  • опечатанная жилплощадь;
  • квартира с перепланировкой и отсутствием официальной регистрации изменений;
  • аварийное жилье, подлежащее сносу;
  • жилплощадь с несовершеннолетним собственником или зарегистрированным в ней малолетним ребенком;
  • не застрахованное имущество.

При страховании недвижимости, потраченная на оформление денежная сумма прибавляется к кредитному телу.

Полезная статья: оформление онлайн заявки на дебетовую карту Тинькофф банке.

Как погашать кредит?

Допустим, заемщику повезло, банк одобрил кредит. В этом случае в офисе банка, его ознакомят, с кредитным договором и графиком гашения кредита. В договоре будут прописаны основные условия – сумма, процентная ставка, порядок гашения (как правило аннуитетные платежи), а также сведения о пенях и штрафах в случае просрочки. График гашения кредита представляет собой табличку, в которой указано, когда осуществляется платеж, как гасится кредит – сколько уходит на погашение основного долга, а сколько на проценты. Оплата кредита должна осуществляться в строгом соблюдении с графиком. Во избежание проблем, лучше вносить платеж за несколько дней до наступления крайней даты очередного платежа.

Обратите внимание, что график показывает, как должно происходить гашение кредита в нормальной ситуации, т.е., когда нет просрочек. Если Вы несвоевременно внесли платеж, банк может начислить штраф за просрочку. В этом случае Вам лучше узнать, какую сумму нужно внести с учетом штрафа. В противном случае банк спишет вначале штраф за просрочку, потом проценты, потом долг. В итоге Вам может не хватить платежа и Вам опять начислят штрафные санкции.

Плюсы и минусы

Прежде чем брать потребительский кредит в Тинькофф Банке, стоит взвесить все «за» и «против».

быстрый ответ на поданную заявку (не более суток);

быстрая курьерская доставка карты с деньгами;

получение дебетовой карты с бесплатным обслуживанием на период возврата кредита;

выгодные условия кредитования;

нет надобности в привлечении поручителей;

не учитывается стаж работы;

не требуется справка 2НДФЛ с последнего места трудоустройства;

возможность снижения ставки при добросовестном внесении платежей;

не надо объяснять цель кредита;

простая подача заявки в онлайн-режиме;

возможность попросить отсрочку (кредитные каникулы) в случае утраты трудоспособности;

кэшбэк при расчетах картой.

на недвижимое имущество в залоге банк накладывает обременение (его нельзя продавать и дарить без согласия кредитора);

отказ от оформления страховки сильно повышает ставку годовых;

для снижения процента требуется залог;

при снятии с карты наличности взимается комиссия в размере 3000 руб.

Подводные камни кредита под залог в Тинькофф

Подводные камни вытекают из условия кредитования. Они достаточно понятны, если внимательно прочитать условия предоставления займа.

  • Реальная ставка гораздо больше 6.9%. Диапазон ставок до 22%, а по другой программе и до 30%. Банк естественно будет стараться выдать вам кредит по максимальной ставке. Иногда ставка будет сравнима с обычным потребительским кредитом. Поэтому от такого кредита лучше отказаться.
  • Как и в любом залоговом кредите при неоплате вашу недвижимость возможно потерять. Банк подаст в суд, заберет предмет залога и реализует его в счет оплаты кредита. Если долг будет погашен не полностью стоимостью реализованной недвижимости, часть денег вернется к вам. При этом банк не будет ждать покупателя по «Хорошей цене». Он реализует жилье по цене, которая может быть ниже рыночной. Задача банка — получить деньги в сумме вашего текущего долга. Это стоит понимать, если рассматривать последствия неуплаты.
  • Множество дополнительных условий. Необходимость подключиться к программе страхования, оформить доп. страховку на случай утраты и повреждения предмета залога. Иначе ставка будет выше.
  • При просрочке

Калькулятор расчета

Рассчитать приблизительный ежемесячный платеж можно на онлайн-калькуляторе в конце странички “Кредит наличными”. Необходимо внести желаемые параметры кредитного портфеля: сумма и срок погашения. Система автоматически выдаст ответ.

Варианты получения денег по залоговому кредиту

Кредитные средства поступают на карту. Заемщик может договориться о разделении кредитного займа. Деньги поступят на счет, который привязан к карте, частями, равными или нет, это оговаривается заранее. Иногда это может стать вынужденной мерой, так как установлен лимит на перевод средств. А в некоторых случаях клиенту выгодно получить кредит частями, когда деньги требуются периодически на проведение ремонта в жилье или оплату другой недвижимости равными долями.

Получить наличные по кредиту под залог недвижимости без использования карты в Тинькоф банке невозможно. Но снять наличные с карты и направлять их расходование по собственному усмотрению допускается.

Кредит под залог квартиры или земельного участка выдают до 15 млн. рублей, а процентная ставка стартует от 9 %. Для каждого клиента ставка начисляется в зависимости от его кредитной истории, которую поднимет кредитный специалист при оформлении документов. Залоговый кредит выдают на любые цели и максимальным сроком до 15 лет.

тинькофф кредит под квартиру

Оформление кредита под залог недвижимости в банке Тинькофф

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке

Когда документы подготовлены, можно смело отправлять заявку на получение займа под залог недвижимости. Отзывы показывают, что оформление кредита под залог недвижимости в банке Тинькофф не отнимает много сил. Этапа всего два.

Этап №1. Создание заявки на официальном сайте банка.

Внутри сайта имеется стандартная форма анкеты, подлежащая заполнению. В ней указываются данные паспорта клиента, телефон работодателя, электронная почта, место работы и ежемесячный доход.

Далее необходимо прикрепить соответствующие сканированные документы. Также подойдут фотографии документации, которые не должны быть размыты или иметь плохое качество.

Только после этого анкета может быть отправлена. Время рассмотрения анкеты полностью зависит от кредитной истории, дать ответ могут сразу или в течении нескольких часов.

В случае одобрения на мобильный телефон клиента поступит звонок от специалиста. В ходе разговора сотрудник банка осведомит заемщика о условиях кредитования и сумме доступной для получения. Далее будет назначена дата и время для встречи с курьером с целью передачи готовой пластиковой карты.

Этап №2. Встреча с курьером.

Встреча происходит строго в назначенное время. Помимо пластиковой карты, курьером предоставляется кредитный договор.

Он подлежит обязательной подписи со стороны получателя займа, а активировать карту необходимо в личном кабинете онлайн-банка. Данные процедуры не стоит откладывать на потом, ведь наличные поступят на счет в течении первых суток после их завершения.

Для зарплатных клиентов Тинькофф банка доступно кредитование на облегченных условиях, не требующее подписания документов и выезда курьера. Такому заемщику достаточно подать заявку и дождаться положительного ответа, после чего нужная денежная сумма поступит на уже имеющуюся карту.

Советуем материал: оформление кредита наличными в банке Тинькофф.

Аналоги в других банках

Лучшие предложения по потребительским кредитам под залог недвижимости в других банках:

Название банка Процентная ставка, % Лимит, руб. Срок кредитования, мес.
МосИнвестФинанс От 10,5 От 300000 До 360
Восточный банк От 8,9 До 30 млн. До 240
АТБ От 8,8 До 15 млн. До 120
Норвик Банк От 8,8 До 8 млн. До 240
Альфа-Банк От 6,5 До 5 млн. До 84
Райффайзен От 7,99 До 2 млн. До 60
Сбербанк От 10,4 До 10 млн. До 240

Если судить по основным показателям оформления потребительского кредита, топовыми считаются 5 учреждений (за исключением Тинькофф Банка):

  • Восточный;
  • АТБ;
  • Норвик;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзен.

У них наиболее выгодный процент, при достаточно большом лимите и сроке рассрочки. Клиентам с испорченной кредитной историей разумней обращаться в Тинькофф Банк – там минимальное количество отказов.

Страховка кредита в банке «Тинькофф Банк»

Тинькофф банк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями. Ознакомится более подробно с полным списком страховщиков, и с условиями страхования кредита можно на официальном сайте Тинькофф.

Где получить кредит Тинькофф Банка в России

Название Адрес Время работы
Банкоматempty.pngТинькофф Банк г. Ставрополь, ул. Дзержинского, д. 131

+7 800 755-10-10, +7 800 555-777-8

Круглосуточно
Банкоматempty.pngТинькофф Банк г. Томск, просп. Комсомольский, д. 13 Б

+7 800 755-10-10, +7 800 555-777-8

Круглосуточно
Банкоматempty.pngТинькофф Банк г. Новосибирск, ул. Гоголя, д. 13

+7 800 755-10-10, +7 800 555-777-8

Круглосуточно
Банкоматempty.pngТинькофф Банк г. Новосибирск, ул. Троллейная, д. 130а

+7 800 755-10-10, +7 800 555-777-8

Круглосуточно
Банкоматempty.pngТинькофф Банк г. Челябинск, ул. Братьев Кашириных, д. 133

+7 800 755-10-10, +7 800 555-777-8

Круглосуточно

Взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Банк охотнее выдает кредит, когда ему готовы предоставить гарантии того, что это ему не будет причинен ущерб. Кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке можно взять с гораздо более выгодными условиями, чем кредит, который ничем не обеспечивается.

Кредит под залог имущества в Тинькофф Банке можно взять под залог земельного участка, квартиры, дома на таких условиях на сумму 200000 – 15000000 рублей под 8 – 30 процентов. Для получения нецелевого потребительского кредита под залог квартиры в Тинькофф Банке или другого имущества, гражданину нужно принести следующие документы:

  • подтверждающие личность;
  • о размере дохода;
  • по передаваемому в залог имуществу.

Изучите все кредиты, представленные на станице, сравните с предложениями других банков. Оставьте заявку на понравившийся вариант и ожидайте ответа банка.

Сроки и погашение

Кредит под залог имущества в финансовом учреждении Тинькофф, предоставляется на срок от полугода до 15 лет. За этот период времени, гражданин обязуется равномерно гасить свой долг. При этом он также наделен правом совершить полное или частичное погашение ссуды. Для заемщика доступны следующие методы по внесению денежных средств:

  1. По номеру договора в отделении любого российского банка.
  2. Через зачисление средств на дебетовую карту, которая привязана к счету.
  3. С помощью обычных стационарных терминалов выдачи и приема наличных.
  4. Через наземные стационарные пункты приема платежей.
  5. Через мобильный банк (программа, установленная на устройство заемщика).
  6. При помощи интернет банка в личном кабинете на сайте финансового учреждения
  7. Путем перечисления средств через электронные платежные системы.

Клиент вправе выбрать любой удобный метод, однако нельзя забывать про наличие комиссии при некоторых видах транзакций. Заемщикам рекомендуется сохранять квитанцию после оплаты, так как не всегда перечисления осуществляются моментально. Если возникли трудности с финансами, и нет возможности погасить долг, то клиент должен незамедлительно уведомить об этом представителя бака, чтобы подобрать наиболее оптимальный и выгодный вариант выхода из ситуации. Если заемщик длительное время не будет исполнять обязательства по договору, то имеется риск утратить имущество, которое отойдет в пользу банка.

После погашения задолженности, клиенту рекомендуется закрыть кредитный счет и запросить соответствующую справку, что будет являться подтверждением исполнения обязательств и снятия обременений с недвижимости.

Видео: залог недвижимости

Отзывы

Алесей, г. Уфа:

«Из всех банков Tinkoff показался самым приятным по части условий. При оформлении кредита под залог квартиры потребовался минимальный набор справок. Очень выручило то, что не обязательно быть собственником недвижимости, поэтому 5 миллионов смог получить под собственность родителей-пенсионеров. Сначала обратился к другу, но он был готов передать только коммерческие метры».

Евгений, г. Москва:

«Как-то брал у Тинькофф банка кредит наличными, так что, когда потребовалась большая сумма, вновь обратился к этой организации, вспомнив хороший опыт. Дали средства под не самый большой процент, но пришлось оформлять несколько дополнительных документов на квартиру. Онлайн-операции на сервисе выполнялись без задержек, хотя другие банки даже в 2019-м порой тормозят переводы, в чем убедился благодаря отзывам».

Василий, г. Казань:

«После просмотра вариантов пришел к выводу, что условия оформления потребительского кредита под залог недвижимости у Тинькофф банка выгоднее, чем у большинства других. Но с моей проблемной КИ сумма оказалась меньше ожидаемой. Беседы с менеджером, увы, не помогли».

Преимущества

Основными достоинствами являются:

  • получение наличных уже на следующий день
  • крупная сумма займа на выгодных условиях
  • не требуется смена собственника жилья
  • не нужно подтверждать свой доход документально
  • подать заявку можно дистанционно

Кредит по залог недвижимости в банке Тинькофф

Недостатки

Если рассматривать недостатки, то они следующие:

  • при отказе от страховки ставка возрастает
  • в качестве залога принимается только квартира в многоквартирном доме
  • до момента полного погашения долга квартиру нельзя продать или обменять

На любые цели

В заявке можно указать любую цель кредита — мы не будем проверять, на что именно вы потратили деньги. Например, многие так рефинансируют свои кредиты в других банках.

Деньги выдаем под залог недвижимости — это то же самое, что ипотека. Банк обращается в Росреестр и накладывает на квартиру обременение. Без согласия банка залоговую квартиру не получится продать или сдать в аренду.

Деньги на следующий день

Есть возможность получить часть денег на следующий день после одобрения заявки — такие вопросы решаем индивидуально. Деньги переведем на дебетовую карту Tinkoff Black, вы сможете снять их в любом банкомате или сделать банковский перевод — комиссии за него не будет. Пока действует кредит, обслуживание карты будет бесплатным. В банкоматах Тинькофф можно бесплатно снять всю сумму кредита. В банкоматах других банков снимайте без комиссии суммы от 3000 ₽. Если снять меньше, комиссия составит 90 ₽.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...