Как покупать и продавать валюту выгодно: плюсы и минусы доступных способов / Хабр

✓ Узнайте, как сэкономить на обмене валюты ✓ Как выбрать лучший момент и способ купить валюту для отпуска или личных сбережений — СберБанк ✓ Как правильно покупать валюту онлайн и на бирже

Что значит курс покупки/продажи при совершении операций с валютой

Операции по купле или продажи иностранной валюты совершаются по установленному курсу.

Основные термины:

  • Курс продажи – это сумма, по какой стоимости финансовая организация готова продать 1 единицу иностранной валюты;
  • Курс покупки – это сумма, которую кредитная компания готова заплатить за 1 единицу иностранной валюты;
  • Спред – это разница между курсами. Другими словами – это прибыль банка.

Например, Сбербанк продает долл. США по курсу 65,74 руб., покупает по 62,54 руб., т. е. клиент сможет приобрести долл. США по 65,74 руб. и продать по 62,54 руб., спред (он же заработок банка) составляет 3,2 руб. с 1 долл. США.

blank

Давайте приведём банальный пример. Курсы обменника мы привели на картинке выше. Покупка/Продажа – 62.3/65.5. Предположим, у Василия настали тяжёлые времена, он решил обменять свои припасённые 100 долларов США на рубли и сходить в магазин. Он относит их в банк, и кассир, забрав 100 долларов, выдаёт ему 6 230 рублей (62.3 × 100). У Екатерины дела наоборот, идут в гору. Она собралась слетать летом в США и уже сейчас припасает нужную валюту. Она решила купить 100 долларов. Для этого она идёт в эту же кассу и покупает у банка 100 долларов (которые принёс часом раньше Вася). За эти 100 долларов Катя заплатила 6 550 рублей (65.5 × 100). Таким образом, за простую операцию банк заработал 6 550 – 6 230 = 320 рублей.

Поскольку банк – это коммерческая структура, основная задача которой получение прибыли, курс покупки будет всегда ниже, чем продажи. Чем выше разница, тем больший доход от валютной операции заработает банк. По аналогии с магазином: стоимость закупки всегда ниже стоимости продажи, разницу составляет прибыль компании. Большая разница гарантирует получение продавцом максимального дохода. Банк является организацией, где товаром выступают денежные единицы.

Смотрите также:

  • В Ассоциации банков РФ нехватку наличной валюты объяснили паникой →
  • Курсовую разницу в обменниках предлагают ограничить →
  • Как найти банк с самым выгодным курсом валюты? →

Введение: как вообще сегодня купить или продать валюту

В настоящий момент есть несколько доступных всем способов купить и продать валюту:

1. Покупка за наличные

Самый традиционный способ, к которому многие годы прибегали жители России – особенно в моменты курсовых колебаний. В интернете есть множество картинок очередей из желающих купить валюту таким способом. И стояли они обычно в очереди на посещение:

  • банковской кассы

  • пункта обмена валют

2. Покупка через онлайн-банкинг

С развитием онлайн-банкинга все большую популярность приобрел этот способ. Действительно, зачем идти в кассу в офлайне, с большой вероятностью стоять в очереди, и носить с собой наличные, если можно все сделать онлайн. И здесь существует два способа:

3. Совершение операций на валютном биржевом рынке

Наиболее «свежий» вариант, который набирает популярность в последние годы. Все больше людей, интересующихся финансами, осваивают биржевую торговлю. И покупать на бирже можно не только акции, но и проводить операции по покупке или продажи валюты.

Со способами покупки и продажи валюты разобрались. Теперь самое время понять, о чем нужно помнить при использовании каждого из них и как добиться максимальной выгоды транзакций.

Инфографика — счет 52 «Валютные счета»

Представляем инфографика с краткой характеристикой 52 счета бухгалтерского учета:

  1. Назначение и применение;
  2. Субсчета;
  3. Основные типовые проводки.

Инфографика счет 52 Валютные счета

Условия обслуживания

Самый широкий выбор инструментов в РФ

34 валютных пары (включая рублёвые)

Быстрый ввод и вывод средств

Без комиссий и переплат через Альфа-Мобайл

Привлекательные условия торговли

Низкие спреды

Мы — налоговый агент

Выплата и расчёт налогов без участия клиента

Минимальная сумма сделки

От 0.01 лота

Простая регистрация

Моментально, через приложение Альфа-Банка

Платформа MetaTrader 5

Работайте с нами.
Удобно. Безопасно. Надёжно.

Информативный сайт и защищённый личный кабинет.
Деньги на номинальном счёте.
Торговый терминал, к которому вы привыкли

В помощь трейдеру

Мы собрали всю необходимую информацию для комфортной работы с Альфа-Форекс

Форекс (FOReign EXchange Market) — это международный рынок обмена валюты. Его отличительной особенностью является то, что цены формируются на основе соглашения между участниками и зависят только от спроса и предложения на ту или иную валюту.

Валютный рынок форекс позволяет зарабатывать в любой ситуации благодаря колебанию курсов. Если спрос на какую-то валюту падает, то эта валюта дешевеет. В то же время какая-то другая валюта становится более востребованной, а её цена растёт. В основе торговли лежит прогнозирование ценового движения.

Заработай на курсе валют

Другой распространённый способ получения прибыли за счёт разницы курса валют – это Форекс. Здесь вы будете инвестировать собственные средства через брокера в качестве трейдера. Ваш брокер на ваши деньги будет приобретать и продавать валюту. Полученная разница в результате купли-продажи и станет вашим доходом (а иногда – убытком). Зарабатывать на Форексе нужно уметь. Для этого вам непременно понадобятся соответствующие знания. Нельзя просто прийти на этот рынок и тут же завоевать славу успешного трейдера, не имея за плечами большого опыта, экономической смекалки. Торговле на Форексе придётся учиться. Но если вас всерьёз интересует этот рынок, и вы обладаете должным упорством – всё получится.

Как заработать на обмене валют?

При работе с валютой непременно необходимо обращать внимание на показатель её ликвидности. Другими словами, насколько легко можно приобрести и продать валюту на рынке. К примеру, высоколиквидными валютами в современном мире можно называть доллар США и евро. Продать или купить эту валюту можно в один миг. С редкими экзотическими валютами работать куда сложнее. В списке инструментов многих брокеров вряд ли присутствует, к примеру, ботсванская пула или алжирские динары. Если инвестировать деньги в валюту с низким показателем ликвидности, можно «прогореть», не успев вовремя её купить или продать.

Реально ли заработать на бирже новичку?

Конечно, это реально, иначе на биржу не шел бы такой поток начинающих трейдеров. Однако все зависит от первоначальных данных – какие знания есть у человека, где он их получал. Может сработать и фактор удачи для новичков. Однако на это точно не стоит ставить. Лучше не торопясь шлифовать знания и инструменты управления своими деньгами.

Самый выгодный курс на бирже (но этот вариант подойдет не всем)

Гарантированно самый выгодный курс для покупки и продажи валюты можно получить на валютном рынке Московской биржи. Так получается потому что ЦБ РФ устанавливает курс рубля, исходя из биржевой цены. В итоге курс валюты – это курс биржи плюс 1-4% комиссии. 

e782b724981c41c8974f81a285ea776b.png

При покупке и продажи валюты на бирже главные плюсы:

  • Нужно заплатить лишь комиссию брокера (от 0,02% до 0,5% в зависимости от тарифа). Все это может приносить ощутимую выгоду.

  • Все операции можно совершать онлайн с помощью биржевого терминала.

  • Валюта всегда есть в наличии – в обменниках или банковской кассе может не оказаться нужной вам суммы.

  • На бирже есть свои аналоги валютным вкладам в банке –  к примеру, инвесторы могут использовать еврооблигации, в том числе российских компаний для получения процентного дохода. Доходность по облигациям иностранных компаний (Apple, Google и т.п.) достигает 6%.

Но у этого способа есть и свои недостатки:

  • Вам нужно будет открыть брокерский счет – если задача заключается в совершении разовой операции или покупать/продавать валюту нужно нечасто, это неудобно.

  • За вывод денег с брокерского счета часто нужно заплатить комиссию.

  • Операции на бирже, если они приводят к получению прибыли, облагаются налогами – это важно понимать.

Как устанавливается курс покупки/продажи

Официальный валютный устанавливается в зависимости от спроса и предложения на иностранную валюту на рынке. Операции по покупке/продаже валюты проводятся на МВБ. Крупнейшей биржей в России является Московская МВБ.

Базовым расчетом является установление курса Доллара США к рублю, затем устанавливаются курсы других валют. После определения официального, банки рассчитывают внутренний курс, руководствуясь обстановкой на рынке, валютной позицией финансовой организации, внутренними показателями. Если спрос на валюту растет, курс покупки будет также повышаться.

При безналичных операциях стоимость определяется курсом конвертации. Конверсионные операции производятся при оплате покупок за границей картой со счетом в рублях, при денежных переводах по счету через банк.

Конверсионный курс может быть установлен по действующему в банке внутреннему курсу, официальному курсу ЦБ, курсу ЦБ+%. Самым выгодным является расчет по официальному курсу Банка РФ.

Паритет покупательской способности и кросс-курс

Деньги по сути такой же товар, который можно приобрести за нацвалюту любого другого государства по соответствующему курсу. За купленную валюту можно приобрести товар или услугу, которую выпускает другая страна, или где разрешены расчеты в этой инвалюте.

Валюты одних стран оценивают дороже, других – дешевле. Следовательно, отличается и объем продукции, которую можно приобрести за разные нацвалюты.

В связи с этим возникает такое понятие, как паритет покупательной способности (ППС). Это соотношение валют разных государств. Его устанавливают исходя из того, сколько можно оплатить товаров за каждую валюту. Поэтому так важно понимать, как банки рассчитывают курсы валют.

Кроме того банки используют кросс-курсы – это расчет курса одной валюты по отношению к другой через третью валюту. Кросс-курсом пользуются при обмене валюты одного государства на валюту другого государства. При этом если клиенту нужно поменять украинские гривны на китайские юани, он может выбирать, в каком банке ему выгоднее провести сделку.

В какую валюту нужно вкладывать?

Инвестиции в валюту – популярный способ сохранения и преумножения средств. В какую валюту нужно вкладывать для получения максимальной прибыли и устранения рисков? Котировки всех мировых валют подвержены колебаниям. Для достижения прочного финансового благополучия, необходимо создать валютный портфель, содержащий несколько типов стабильных, свободно конвертируемых валют. Эксперты советуют часть средств держать в долларах, другую часть – в евро, третью – в китайских юанях. Мониторинг курсов денежных единиц разных стран мира поможет регулировать наполнение валютного портфеля.

Какие нюансы влияют на денежный курс?

Всю валютную торговлю, проводимую банками, определяет макроэкономика. Именно поэтому любые, даже на первый взгляд не слишком значительные, колебания спроса и предложения в связи с иностранными денежными знаками влияют на имеющийся курс.

Например, российские коммерческие банки могут устанавливать курс американского доллара к рублю в два раза больший, чем тот, что определён ЦБ.

Конечно, это приводит к падению спроса на деньги США, что не выгодно любому банку. Однако при наблюдаемом увеличении спроса и прогнозируемом ажиотаже в связи с приобретением валюты кредитно-финансовые организации часто поднимают курс продажи.

Помимо прочего, не стоит забывать и о состоянии экономики – это тоже довольно весомый фактор влияния на стоимость денег.

Рубли

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...