Как платить ипотеку, если остался без работы?

Содержание

Профессии для тех, кто хочет работать с людьми

В первую очередь обратили внимание на профессии «человек-человек»‎.

Что поможет добиться успеха:

  • Коммуникабельность
  • Стрессоустойчивость
  • Доброжелательность
  • Эмпатия
  • Эмоциональный интеллект
  • Умение находить общий язык

Нормы закона

Разрешение вопросов по поводу возникшей задолженности происходит законно, где руководствуются следующими законодательными положениями:

  • Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ.
  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ.
  • Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017).

Помимо прочего, в зависимости от ситуации в деле начинают фигурировать административная или уголовная ответственность, в результате чего используются различные статьи Гражданского и Уголовного Кодекса РФ.

Допустимые сроки задержки выплат

Если заемщик просрочил выплату очередного платежа в счет задолженности по ссуде даже на один день – это расценивается банком как невыполнение условий договора:

  • начиная с первого дня после даты, оговоренной в графике выплаты задолженности, банк начисляет пеню согласно договора;
  • после пятого дня просрочки кредитная история заемщика пополняется негативной записью;
  • если же и после этого, оплата долга не поступает, заемщику звонят сотрудники банка или посылают SMS-сообщения с напоминаниями об уплате долга;
  • после 14 дней просрочки банк прибегает к решительным мерам – передает дело коллекторским компаниям или в суд.

Таким образом, негативные последствия невыполнения заемщиком договора по ссуде следующие:

  • начисление штрафных санкций за просрочку согласно договора;
  • негативная запись в кредитной истории заемщика;
  • психологическое давление со стороны работников банка, причем почтовые расходы и оплата мобильной связи относится на долг заемщика;
  • меры воздействия, предпринимаемые коллекторской компанией;
  • передача дела в суд.

Приготовиться к неизбежному

Задаваться всеми этими вопросами нужно не только тем, кто уже испытывает финансовые трудности, но и тем, кто еще только прогнозирует их возможность. А вот паниковать даже в случае потери работы ни в коем случае не надо. Ведь спокойное, здравое отношение к возникшей проблеме именно как к проблеме, то есть чему-то, что обязательно имеет решение – одно из первых условий благополучного выхода из кризиса.

Что стоит или не стоит делать в первую очередь?

Как считает финансовый коуч, ведущий тренингов по личным финансам, повышению доходов и инвестированию Александр Евстегнеев, ни в коем случае не стоит брать новые кредиты. «Вы уже и так в трудном положении, – говорит он, – и новый долг только усугубит вашу финансовую ситуацию. А в конечном счете может оставить вас, грубо говоря, без штанов, если ситуация с коронавирусом затянется надолго».

Обязательно нужно беречь и не расходовать по пустякам (даже если они кажутся сверхважными) имеющуюся финансовую подушку, если она у вас есть: даже небольшой денежный запас поможет какое-то время прокормить семью в случае потери работы или временной нетрудоспособности. Непременное условие при этом – личное финансовое планирование, которое позволит сократить расходы. А тем, у кого деньги хранятся на депозитах или накопительных счетах, или есть какие-то акции, ни в коем случае не надо бросаться их снимать или продавать! «Да, такое поведение было вполне оправданным когда-то в 90-х, но сейчас все совсем по-другому, – утверждает Александр Евстегнеев. – И если вы будете умно себя вести, то после кризиса вы станете заметно богаче, чем были до него».

Что касается работы, то в первую очередь, как советует психолог, специалист по личностному и карьерному развитию Олег Шурин, к ее потере сегодня лучше готовиться заранее. «Вы не должны думать о месте своей сегодняшней работы, как о центре своего мироздания, – считает специалист. – Наоборот, вы должны думать о нем, лишь как об одной из ступенек в вашей карьерной лестнице. Возьмите себе за правило регулярно просматривать вакансии на профильных сайтах, даже если вы в данный или обозримый момент времени менять работу и не собираетесь. Регулярное изучение вакансий поможет вам психологически уменьшить привязанность к своей нынешней работе и в случае ее потери легче пройти этот стрессовый момент, быть морально и эмоционально готовым к переменам».

Используйте пособие по безработице

Пособие по безработице
Преимуществом жизни в такой большой стране, как Россия, является возможность получать пособие по безработице. Сумма, на которую вы можете претендовать, конечно, не велика. Но благодаря постановке на учет, государство может предложить массу вакансий. Процесс в каждой стране отличается, но вы должны обратиться за пособием по безработице, и эти деньги помогут протянуть, пока ищете работу.

Остались без работы: что предпринять?

Если вы будете готовы, вам не придется от отчаяния хвататься за любую работу и будет время осмотреться и выбрать дело по душе.

В любом деле важен план. Главное найти в себе силы и не пасть духом. Избавляйтесь от негативных мыслей о том, что никогда уже не найдете хорошую работу. Потеря работы не конец жизни, а возможность остановиться, осмотреться и пересмотреть свои взгляды. Это еще не крушение надежд. Возможно вы найдете новую, более интересную работу, или вообще попробуете себя в совсем другой области.

Оцените свое финансовое положение

Оценивать свое финансовое положение полезно не только с точки зрения потери работы. Многие люди вообще не задумываются о своих своих тратах, не контролируют расходы. Им не хочется принимать реальность, хотя они подсознательно понимают, что такая ситуация может привести в тупик.

Бесконтрольные траты, жизнь в долг, ведь так легко платить кредиткой, да и реклама убеждает, что ты этого достоин.

На самом деле финансовая безграмотность — это неправильно, потеряв работу вам станет жаль, что вы не позаботились о своих деньгах раньше.

И первым шагом в подготовке к гипотетической потере дохода станет оценка финансовой ситуации и создание подушки безопасности на кризисный случай, будь то потеря работы, болезнь или иная ситуация. Когда средств хватит чтобы прожить  3 -4 месяца, на то что запасли ранее. Подсчитайте свой месячный бюджет и сможете понять, сколько денег вам нужно и как можно сэкономить.

И тогда ничто не сможет стать для вас потрясением, ведь вы будете готовы к кризисной ситуации.

Придерживайтесь распорядка дня

Старайтесь вставать в обычное время. Каждый день делайте что — нибудь для поиска работы. Чем больше проходит времени, после увольнения тем сложнее найти работу и вернуться к рабочему ритму, любые перемены мы начинаем воспринимать с опаской.

Особенно сложно вернуться в рабочий ритм, если ваш распорядок дня претерпел большие изменения. Сон до обеда, ночные бдения за компьютером и вот уже встать рано становится неимоверно трудно. Безделье затягивает и начинаются отговорки — мол найду работу получше, да за такие деньги пусть сами работают.

Свое дело или переобучение

Кризис заставляет многих начать свое дело или попробовать себя в новой профессии. Для этого в центрах занятости организуют курсы переобучения. По данным центров трудоустройства больше всего в период кризиса ищут работу специалисты и менеджеры среднего звена. И хотя конкуренция на рынке труда возрастает, но квалифицированные специалисты всегда в цене.

Стоит ли снижать планку

Стоит ли снижать планку, если вы добились некоторых результатов на профессиональном поприще, а вам предлагают более низкую должность. Если ваше резюме рассматривает более крупная компания, чем та, где вы трудились раньше имеет смысл рассмотреть такое предложение. Зарекомендовав себя с хорошей стороны можно рассчитывать на карьерный рост, а также быть в курсе вакансий в смежных отделах. Если вы долгое время находились без работы есть смысл начать с более низкой должности. Тем более технический прогресс не стоит на месте, условия труда меняются, появляются новые программы. Легче будет адаптироваться к новым условиям работы.

Используйте время с пользой

Время вынужденной безработицы используйте с пользой — сделайте генеральную уборку, разберите лоджию, вспомните забытое хобби, то на что не хватало времени.

Пересмотрите гардероб и все шкафы и полки, избавьтесь от лишних вещей, чтобы впустить новые возможности в свою жизнь.

Старайтесь не потерять физическую форму, займитесь спортом, для этого не нужно много денег, заниматься можно дома, на ютубе масса полезных упражнений, для начинающего и продвинутого уровня. Погуляйте в с детьми в парке, достаньте с антресолей лыжные ботинки и палки, коньки.

Если остались без работы регулярно рассылайте резюме. Если работали менеджером, кратко напишите круг своих обязанностей, так как понятие менеджер в нашей стране несколько размыто — это может быть и клерк в офисе и руководитель среднего звена.

Важно!

Никогда не портите отношения на работе, работодатель рассматривая вашу кандидатуру может захотеть получить рекомендации с прежней работы. Плохие слухи — нежелательное дополнение к резюме.

Если поиск работы затянулся на долгие месяцы, имеет смысл через центр трудоустройства пойти на курсы повышения квалификации, или получить дополнительную специальность. Такие курсы бесплатны для безработных, за время обучения вам назначат стипендию. Большим успехом пользуются специалисты, способные совмещать несколько профессий. Уделите поиску работы не менее трех часов в день, этого времени достаточно, чтобы сделать необходимые звонки, разослать резюме или побывать на собеседовании по поводу работы.

Потеря работы — это не приговор!

Многие из нас привыкли ассоциировать слово деньги со словом «работа». Это довольно странно, учитывая, что средняя зарплата в стране — 600 долларов, да и то, столько денег 70% населения в глаза не видели. Даже чиновники признают, что у нас в стране царит работающая бедность.

Мы думаем, что работа приносит деньги, в то время, когда деньги являются побочным эффектом нашего труда. Мы тратим время, получая взамен деньги. И нам совсем необязательно быть официально трудоустроенным для того, чтобы заработать немного денег.

Когда нас вынуждают получить статус безработного, а другими словами, увольняют, этот вопрос становится ещё актуальнее. Так что же делать, когда вас уволили? Где раздобыть достаточное количество денег для нормальной жизни?

Первое действие безработного

Первое, что нужно сделать — это смириться с этим и переосмыслить всё произошедшее. Работа нам больше денег не приносит. Мы должны понять, что отныне может существовать только источник дохода.

Теперь всё зависит от нас. Мы создаём источник дохода, а взамен он нас кормит вместо работы. То, насколько серьёзно мы отнесёмся к такой деятельности, будет определять количество заработанных денег. Когда мы работаем, волей-неволей делаем то, что нужно, потому что по-другому нельзя. У нас нет свободы выбора. А когда работы нет, такой выбор существует.

Мы можем что-то делать, а можем, благодаря своей лени, не делать. Всё зависит от степени мотивированности. Конечный результат будет зависеть от количества приложенных усилий и регулярности действий. Скажем, мы пять дней в неделю, всего несколько часов в день, будем создавать для себя источники дохода. Всё остальное время мы обучаемся новым профессиональным знаниям и навыкам.

То есть, на первом этапе нужно понять, что отныне мы сам себе работодатель и исполнитель в одном лице.

Вы — гражданин, пользуйтесь этим! Пособие по безработице не будет лишним

Далее мы пользуемся своим положением, получаем статус безработного и ожидаем выплаты. Социальная помощь полагается всем, кто остался без работы. То, на каких условиях вы уволились с работы, сколько денег там зарабатывали, и ваш суммарный стаж будут определять размер вашей выплаты и её продолжительность. Всё просто.

В 2018 году минимальный размер пособия по безработице составляет 850 рублей, максимальный — 4900.

Когда вы работали, вы отчисляли налог государству, а теперь государство помогает вам. Справедливо, не так ли? Этого может показаться мало, но хоть на какие-то социальные гарантии мы можем рассчитывать. Такое действие может скомпенсировать до половины нужной вам суммы в месяц. Другую же половину придётся зарабатывать самому.

Мы настроили себе выплату по безработице, теперь можно думать дальше, что делать. А делать нужно вот что: возьмите листок бумаги, ручку и напишите туда все ваши умения, которые вам могут принести доход. Оцените свои возможности. Проанализируйте всё, что у вас есть под рукой. Теперь давайте рассмотрим эту концепцию на конкретных примерах.

Выберете 1 из 8 вариантов выхода из долгов:

1 вариант

Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту

Рекомендуем этот вариант лишь в том случае, если у Вас кратковременный перебой с финансами,

к примеру, выбились из колеи из-за экстренных незапланированных расходов в этом месяце

и Вы точно сможете через 1-2 месяца вернуть долг близким, а также спокойно продолжать оплату кредитов по графику. Трезво оцените, так ли это, прежде чем брать в долг у друзей и коллег по работе. Очень часто людей «затягивает»: взяли у одного человека; потом у другого; а потом оказывается, что больше не у кого занять, т.к. всем должны.

2 вариант

Взять новый кредит в банке или микрозайм для оплаты старых кредитов

Мы рекомендуем воспользоваться этим вариантом лишь тогда, когда новый кредит полностью идёт на рефинансирование (оплату) имеющихся старых кредитов, и в результате ежемесячный платеж и процентная ставка становятся ниже (это по сути уже «Вариант 3»). В противном случае этот вариант не решает проблему, а усугубляет ее.

3 вариант

Объединить кредиты в один (рефинансировать кредиты)

Это первое, о чем стоит задуматься, когда Вы поняли, что ежемесячный платеж по кредитам стал непосилен для Вас. Причем объединить кредиты в один (рефинансировать их) Вы сможете лишь в случае, если:

  • у Вас хорошая кредитная история (ранее Вы не допускали просрочек более 3-х месяцев по кредитным платежам);
  • у Вас нет займов в микрофинансовых организациях («быстрых займов»);
  • Вы пока еще не вышли на просрочку, либо пропустили не более 1-2 платежей по графику.

Кроме того, большинство банков не предоставляют рефинансирование, если у Вас отсутствует стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

4 вариант

Взять «передышку» по кредитам (кредитные каникулы)

Кредитные каникулы Вам могут предоставить большинство крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Московский кредитный банк и т.п.), если у Вас нет «критической» для банков просрочки платежа сроком более 3-х месяцев. С каждым банком, в котором у Вас есть кредит, придется договариваться о «кредитной передышке» индивидуально.

Мы рекомендуем этот вариант тогда, когда у Вас основная кредитная нагрузка находится в нескольких крупных банках. Кредитные каникулы обычно подразумевают: освобождение от выплаты основного долга на срок от 3 до 6 месяцев, проценты по кредиту Вы продолжаете платить. В редких случаях банки полностью освобождают Вас от внесения ежемесячных платежей (включая проценты). Но в любом случае, эти платежи банк не прощает Вам, а «раскидывает» на будущий период, либо продлевает срок выплаты кредита.

5 вариант

Увеличить срок выплаты и уменьшить ежемесячный платеж (реструктуризация)

Реструктуризация кредита – это пересмотр банком его выплаты:

  • увеличение сроков кредита
  • изменение процентной ставки по кредиту
  • предоставление кратковременной отсрочки выплаты (вариант 4)

    Вариант 4 (кредитные каникулы) по сути является разновидностью реструктуризации, но его мы рассмотрели, как отдельный вариант, т.к. он является очень популярным.

Рекомендуем попробовать этот вариант, но соглашаться на него лишь в случае, если:

  • процентная ставка по кредиту в результате станет ниже
  • ежемесячный платеж по кредитам будет посилен для Вас
  • Вам не требуется предоставления залога или (и) поручительства

Важно!

Варианты с 3 по 5 (кредитные каникулы, рефинансирование и реструктуризация кредитов) возможны лишь с согласия банка на это. Заставить банк предоставить Вам кредитные каникулы, реструктуризацию или выдать новый кредит на покрытие предыдущих невозможно! Даже путем написания писем и жалоб в:

  • Центральный банк РФ;
  • Роспотребнадзор;
  • приемную Президента Российской Федерации – Владимира Владимировича Путина;
  • уполномоченному по правам человека;
  • финансовому омбудсмену – Павлу Алексеевичу Медведеву.

Правда, последний может помочь Вам в переговорном процессе с банками.

Менеджер

Менеджер по продажам ‒ одна из самых востребованных профессий в России.

Даже в период кризиса работа у менеджеров будет ‒ продажи можно перевести в онлайн-формат.

В обязанности менеджера входят поиск новых покупателей, предложение товаров или услуг компании, совершение сделки и дальнейшее курирование клиента.

Зарплата: от 30 000 рублей + процент с продаж (каждая компания устанавливает размер премии индивидуально).

Кому подходит: всем, кто умеет убеждать других, кто готов учиться, работать и зарабатывать.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

Как заработать деньги в интернете без вложений прямо сейчас. Универсальное средство заработка у вас дома

У вас есть компьютер, значит, его можно адаптировать для заработка денег. Это логично, будем использовать все доступные ресурсы. В Google мы узнаём, как можно заработать с помощью компьютера. Вариантов подработки в интернете от 200 до 500 рублей в день, с которых может начать новичок, множество.

Как и везде, результат зависит от ваших умений и навыков. Давайте представим, что вы владеете персональным компьютером на уровне продвинутого пользователя. Тогда вы можете быстро освоить графические редакторы и выполнять работы по дизайну на заказ. 

Работа из дома

Работайте из дома!

Вообще, работать на фрилансе не так сложно, как многие думают. Разберем этот пример подробнее. В среднем, разработка одного логотипа стоит от 50 до 200 долларов за работу. Можете целый месяц работать над логотипом, потом вам заплатят 200 долларов, и вам этого будет достаточно. В интернете множество ресурсов, которые предоставляют возможность проявить себя в этом направлении, стоит только поискать. А как вы знаете, кто ищет, тот всегда найдёт.

Для продвинутых пользователей

Если вы обладаете ещё более глубокими знаниями ПК, тогда разрабатывайте сайты на заказ. Делайте фирменное оформление и наполнение. Такая работа стоит от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов. Всё зависит от сложности работы и ваших умений. Здесь требуется много профессионализма, но и выплаты от такой деятельности огромные. Не всем, конечно, дано быть программистами, но можно этому обучаться. Ведь у нас теперь есть много свободного времени.

Разовая подработка

Что делать тому, кто привык к мягкому офисному креслу и расслабленной обстановке? Если нет офисной работы по специальности – не беда! На первое время подойдет разовая работа: можно раздавать флаеры, распространять листовки, участвовать в рекламных акциях промоутеров на улицах. Информацию о таких разовых подработках можно с лихвой встретить в интернете.

Если вы стесняетесь распространять листовки и у вас есть силы – можете выбрать подработку грузчиком. Чтобы найти заказы, достаточно разместить объявление на сайте Авито о том, что вы предоставляете услуги грузчика, помогаете в квартирных переездах, и вы удивитесь, как быстро вам начнут звонить!

Не влезать в еще большие долги

Насчет микрозаймов, кстати. Вы можете, что угодно делать, если нечем платить долги – только не плодите еще больших долгов.

МФО – это такие конторы, которые оказывают в нужном месте в ненужное время и советуют: «Возьми экспресс-кредит без паспорта и поручителей». Кажется, что можно взять быстрый кредит и временно закрыть им свой долг по «большому» займу. Но это самообман.

Одно дело, если вам задерживают зарплату на пару дней и микрозайм реально спасает. Но будьте крайне осторожны: высокие проценты, невозможность погашения досрочно и другие «прелести» делают микрозайм очень дорогим в обслуживании.

Если нечем платить кредит, то лучше займите деньги у родителей или коллеги. Серьезно. Ну нафиг эти МФО.

Нечем платить кредит - что делать

Отсрочка

«Кредитные каникулы» — это частичная отсрочка платежа, в среднем на срок от месяца до года. В этот период нужно выплачивать банку только проценты, а основная сумма кредита останется неизменной. Общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершению отсрочки ежемесячные платежи резко поднимутся.

Отсрочка подходит тем, кто уверен, что финансовые трудности только временные. Например, если анализ рынка труда демонстрирует, что за несколько месяцев реально найти новую работу. Или при переводе из одной компании в другую, например, заранее подыскав место, возможно сразу устроиться на новое место.

Фриланс — с чего начать новичку

Давайте возьмём что-нибудь не такое сложное. Фрилансерам предлагают множество разной работы.

Например, придумать название бренда. Разработать слоган, девиз. Можно писать статьи на заказ, оставлять комментарии, отзывы. Всё это будет оплачиваться на специальных сайтах. Деньги за выполненную работу вы переводите себе не электронный кошелёк, а затем на банковскую карту. Делая такие задания, получится заработать от нескольких десятков до нескольких сотен долларов в месяц. Интересно то, что этим методом заработка пользуются многие молодые мамы в декрете, они и составят вам основную конкуренцию. Их интересует в основном разовый заработок в свободное время, они не вникают в задания, поэтому любой фрилансер, вникающий в задачу заказчика, будет иметь преимущество.

Если для вас фриланс — это нечто новое, то понятно, что много заработать вы не сможете в первый месяц. Но каждый последующий месяц, можно, набравшись опыта, увеличивать обороты. Всё само по себе на голову не свалится, нужно изрядно постараться, чтобы заработать хотя бы столько, сколько вы получали на официальной работе.

Материал в тему: Сколько можно заработать на фрилансе с нуля без опыта — тест на себе.

Работа с фотографиями

Другой пример. Может быть, у вас есть хороший фотоаппарат. Вы можете попробовать себя в роли фотографа. Обучаетесь фото ремеслу — и вперёд. Благо, в наш век информационных технологий возможности по добыче информации безграничны. Заходите в интернет, смотрите обучающие видео, как и что нужно делать, и спустя какое-то время вы уже [в теории] специалист.

Потренируйтесь для начала на родственниках и знакомых. А затем попробуйте себе найти модель для фотосессии. Деньги приходят от людей. Работайте с людьми. На одной фотосессии можно заработать от 10 до 100 долларов. Снимите свадьбу, например, или любое другое мероприятие.

Приложите все усилия, чтобы найти себе заказ. Никто к вам не придёт и не будет заставлять что-то делать. Теперь только вы сами. Уделите хотя бы час в день на поиск клиентов. Но даже если вы хотите быть фотографом другого жанра, просто воспользуйтесь такой возможностью.

Есть специальные ресурсы, которые называются фотостоки или фотобанки. На них можно продать свои фотографии. Здесь вы можете продавать, по сути, продукт своей деятельности. При регулярной работе, если количество ваших загруженных работ достигнет нескольких тысяч, вы можете заработать в среднем 1000 долларов в год. Единственный минус такой деятельности — вам нужен хороший фотоаппарат.

Подробнее про работу с фото читайте в статье про заработок на микростоках.

Похожие статьи

  1. Кредитные карты с самой низкой ставкой в феврале 2020
  2. Грейс период по кредитной карте: что это такое
  3. Как начисляются проценты по кредитной карте
  4. Как работает кредитная карта
  5. Как закрыть кредитную карту

Как проходит собеседование и как правильно отказываться от вакансий?

Отказ важно корректно оформить в установленном порядке. Когда вы получаете направление на собеседование от своего инспектора, у вас есть 3 рабочих днях, чтобы встретиться с работодателем и пообщаться по поводу вашего трудоустройства. Если условия работы вас не устроят, вы вправе отказаться, озвучив свое решение работодателю. Обязательно уточняйте причину, поскольку она будет указана работодателем в вашем направлении. Если отказ поступит не от вас, а от работодателя, он также сделает соответствующие отметки и заверит информацию печатью и подписью. В таком виде бланк передается обратно в центр занятости.

Центр занятости предложил работу. Можно ли отказаться

Официальные способы урегулирования проблемы

Прежде всего, необходимо письменно известить банк о невозможности дальше погашать долг по каким-либо причинам.

Обязательно приложите к заявлению копии документов, подтверждающие ваши слова:

  • копия выписки из трудовой книжки с записью об увольнении;
  • справка из центра занятости о постановке вас на учет как безработного;
  • справка из лечебного учреждения о плохом состоянии вашего здоровья;
  • справка из ЖЭКа, что у вас на иждивении несовершеннолетние дети и пр.

Возможно, у вас есть имущество, продав которое или заложив его, можно полностью рассчитаться с банком. Многие кредитные карты предполагают льготный период, который составляет в среднем до 50 дней.

За пользование заемными деньгами, по условиям банка, проценты не начисляются. За это время можно продать что-нибудь из имущества и рассчитаться по ссуде, при этом избежав начисления пени и штрафов.

Можно попытаться найти прорехи в договоре. Например, если банк продал ваш кредит коллекторам, а вы не давали согласия на передачу ваших данных третьим лицам, то тогда это явное нарушение Закона РФ «О защите персональных данных» (N 152-ФЗ от 27.07.2006 (ред. от 21.07.2014)).

Советуем проконсультироваться с опытным юристом, который быстрее заметит в договоре какие-либо зацепки для суда. А еще расскажем вам, как нашли выход для расчета с банком с недавних пор некоторые заемщики.

С 01.10.2015 года вступил в силу Федеральный закон РФ от 29.12.2014 года № 476 «О несостоятельности (банкротстве)». Чем он вам может помочь? А тем, что если ваш долг перед банком превышает 500 000 рублей и вы просрочили платеж более чем на 3 месяца, то можно через суд объявить себя банкротом.

Для этого необходимо собрать целый перечень документов, а именно:

  1. Справка из банка о сумме вашей задолженности перед ним.
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Документы на право собственности имуществом (квартира, авто, дача и пр.).
  4. Справка с центра занятости.
  5. Чеки, платежные документы, подтверждающие ваши расходы на содержание себя и своей семьи.

Если суд решает признать вас банкротом, то все ранее начисленные пени и штрафы аннулируются, назначается финансовый управляющий, который самостоятельно распродает ваше имущество. Вырученные средства идут в счет погашения долга перед банком.

Что будет если не платить кредит? Об этом читайте здесь.

В случае, когда денег от распроданного имущества не хватает, банк списывает с вас оставшуюся часть долга и больше претензий к вам не имеет. Продажа жилья, в которой проживает заемщик, запрещена.

Банк может предложить несколько вариантов выхода из ситуации.

Но даже при отсутствии страховки заемщик может рассчитывать на решение своей проблемы. При этом важно сразу понимать, что вариант избегания контактов с банком и коллекторами – наиболее плохой.

В этом случае кредитор обязательно подаст в суд и выиграет его с высокой вероятностью. В результате приставы наложат арест на счета и имущество заемщика, поэтому избежать материальной ответственности за невыплату не удастся даже при наличии уважительной причины (потеря работы).

Банки не станут обращаться в суд, если клиент не погашает платежи только 1-2 месяца. Кредитору часто выгоднее договориться с заемщиком, но если он не идет на контакт, банк продает долг коллекторам либо обращается в суд.

Поэтому желательно заранее прийти в банк и подать заявление, в котором попросить об изменении условий кредитного договора (увеличение срока, предоставление отсрочки). С собой нужно взять максимально возможное количество документов (их перечень следует уточнить в банке заранее):

  • приказ о сокращении;
  • трудовая книжка;
  • справка из центра занятости;
  • свидетельство о смерти члена семьи;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка о доходах и др.

Альфа банк

Все эти бумаги должны явно свидетельствовать о том, что финансовое положение клиента действительно заметно ухудшилось. Поэтому ему объективно тяжело или даже невозможно продолжать выполнять свои обязательства по кредиту в полном объеме.

При этом важно понимать, что банки не всегда идут навстречу клиентам. Но если у заемщика хорошая кредитная история, банк, скорее всего, сможет пересмотреть условия договора за дополнительную плату (чаще всего увеличивается срок кредита с соответствующим увеличением переплаты за проценты).

Если договориться со «своим» банком не получается, можно обратиться в другую кредитную организацию, чтобы получить новый заем для погашения старого. Однако такое предложение будет выгодным только в том случае, если:

  • ставка по новому займу ниже предыдущего;
  • срок выплаты больше, поэтому ежемесячный платеж меньше;
  • есть уверенность в том, что в новом режиме выплачивать кредит будет реально.

Иногда банк, идя навстречу добропорядочному заемщику, предоставляет ему кредитные каникулы, которые выражаются в:

  • полной заморозке платежей;
  • отсрочке уплаты основного долга;
  • отсрочке уплаты процентов;
  • пересчете кредита в другую валюту.

Получить кредитные каникулы можно по договоренности с банком. Но по ипотечным займам заемщики могут гарантированно получить отсрочку на срок до 6 месяцев по уважительной причине (в том числе потеря работы). Однако воспользоваться подобной возможностью можно только 1 раз за все время действия ипотечного договора.

Если банк отказывается идти навстречу, а получить новый заем в счет погашения старого на приемлемых условиях также не удается, у заемщика есть возможность обратиться в суд, чтобы потребовать реструктурировать кредит в принудительном порядке.

В таком случае следует составить исковое заявление в арбитражный суд и приложить к нему тот же самый набор документов.

Наконец, в крайнем случае, гражданин вправе также обратиться в суд, чтобы признать себя банкротом. Но в результате заемщик не получает полного освобождения от долгов. На самом деле часть задолженности будет компенсирована в принудительном порядке за счет ареста счетов и имущества. Однако в некоторых ситуациях эта мера является единственно возможной.

При каких видах кредита можно получить страховку?

кредит на домикСтраховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Объединяем кредиты

Процедура сбора многих долгов в одном банке называется консолидацией. Консолидация может помочь более четко представить уровень долга. После завершения процедуры, все обращения и разбирательства будут проходить в одном банке.

Нечем платить кредит, что делать, если уволили с работы?

При наступлении такого критического события, как потеря источника постоянного дохода, следует:

  • Внимательно изучить условия начисления штрафных санкций за просрочки по договору кредитования,
  • Обратиться в банк с документальным подтверждением невозможности платить по кредитным обязательствам, это может быть приказ об увольнении или трудовая книжка.
  • Написать заявлении в банк об отсрочке выплат по кредиту в связи со сложившимися финансовыми обстоятельствами.
  • Заявление руководством банка будет рассмотрено в 5дневный срок.
  • В случае получения положительного решения банка, можно обратиться в страховую компанию, которая будет оплачивать ваш долг, пока вы будет заняты поиском новой работы, в случае, если вы были застрахованы от риска потери работы.
  • Помимо отсрочки выплат по кредиту можно договориться о реструктуризации долга.

Сделать реструктуризацию кредита в банке

Как правило, о реструктуризации банковского кредита речь заходит в случаях, когда у заёмщика возникают проблемы с выплатой кредитной задолженности, к примеру человека уволил с работы и ему нечем платить кредит. Это может быть предварительное обращение заёмщика в банк ещё до наступления самого факта просрочки или же оформление реструктуризации уже после того как платежи просрочены, в этом случае к основному долгу будут приписаны еще пени и штрафы. Читайте подробнее про реструктуризацию кредита в банке hbon.ru/restrukturizaciya-kredita-v-banke.

Подать на рефинансирование

А что делать, если банк не соглашается? Тогда мы пойдем другим путем (с). А именно – обратимся в другой банк.

Многие кредитно-финансовые учреждения предлагают программы рефинанса займов других банков. Например, активно заманивают к себе Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Тинькофф, Открытие и т.д. В чем плюс?

А сейчас немного рекламного тона 🙂

У вас много кредитов, платить нечем – что делать? Оформлять рефинансирование! Его достоинства:

  • объедините несколько кредитов в один – банки разрешают объединять до 5-10 займов, в том числе ипотеку, автокредит и кредитную карту;
  • выберите удобную дату платежа;
  • получите свободные средства для личных расходов;
  • уменьшите ставку по кредиту и сократите ежемесячные платежи.

В общем, выгодное это дело.

Но нельзя просто так прийти в банк и получить рефинансирование. Вы должны пройти кастинг полностью подойти по основным требованиям. И ваш кредит должен тоже соответствовать определенным требованиям. Например, в ВТБ требуют, что до окончания платежей осталось еще более 6 месяцев. В некоторых действуют ограничения по сумме.

В общем, надо сравнить и посмотреть.

И да – никаких просрочек. При их наличии рефинансирования не видать, как своих ушей.

Итак, нечем платить банку – что делать? Теперь вы знаете: идти в другой банк!

Рефинансирование в банке

Поверить на слово не получится

В группе риска окажутся (или уже оказались) заемщики, которых работодатель решит на время, пока все не уляжется, отправить в неоплачиваемый отпуск и не предоставит подтверждающие это документы.

Ни в одном из опрошенных банков не подтвердили, что будут поддерживать таких клиентов. Типичный ответ: каждый случай будет рассматриваться индивидуально. Клиенту придется доказывать, что он действительно пострадал. «К сожалению, сложная жизненная ситуация должна быть документально подтверждена. На слово не поверит ни один банк», — честно ответили в одном из банков.

Если человек официально трудоустроен в компании, справку, что он находится в неоплачиваемом отпуске, дадут обязательно, утверждает Елена Мищенко.

«Если работодатель не дает ипотечному заемщику справку для банка об изменении условий работы, но при этом отправляет его в неоплачиваемый отпуск на два–три месяца, у работника есть несколько способов защитить свои права», — комментирует ведущий юрист Европейской юридической службы Павел Кокорев.

По его словам, стоит напомнить работодателю, что на основании статьи 62 Трудового кодекса РФ сотрудник имеет право потребовать предоставления работодателем документов, связанных с работой, в том числе и приказа о предоставлении ему отпуска без сохранения заработной платы. Копии документов, связанных с работой, должны заверяться надлежащим образом и предоставляться работнику безвозмездно в течение трех рабочих дней с момента получения заявления.

После этого нужно передать документы в банк — они будут свидетельствовать о том, что у заемщика есть причина для получения кредитных каникул.

«Если не удается решить вопрос с работодателем путем переговоров, обратитесь с жалобой на него в органы прокуратуры или государственную инспекцию труда», — резюмирует специалист.

Если есть авто

Если у вас есть свое собственное авто и вы готовы использовать его для подработки —  вам следует рассмотреть вариант подработать в такси. Даже если вы недавно переехали в новый город и боитесь, что не знаете улиц – не беда! Все поправимо. Сегодня в каждом такси есть специальные программы со встроенным навигатором. В них вы вбиваете маршрут и едете по навигатору, не разбираясь в улицах и районах.

Кроме того есть сервисы такси такие как Убер или Яндекс.Такси. с помощью них можно найти заказы в крупных городах вроде Москвы или Петербурга.

Немного о Ютуб-канале и партнерской программе 

Хорошим вариантом для заработка будет создание своего блога или ютуб-канала. В зависимости от темы, такая деятельность может принести немалый доход. Как создать свой канал и как на нём заработать, можете посмотреть в интернете. После раскрутки вы сможете подключить партнёрскую программу и зарабатывать процент от дохода за показ рекламы на вашем канале. Доход распределяется в основном так: 70% вам и 30% от заработка партнёрской медиа сети.

Ютуб

Свой канал – хорошее решение!

За 100 000 просмотров можно заработать до 40 долларов.

Подумайте, в какой области вы специалист. Структурируйте и систематизируйте свои знания и изложите их в видеороликах. Или наоборот, подстраивайтесь под интересы людей. Узнать, что на данный момент актуально можно, проанализировав поисковые запросы. Это вариант пассивного дохода. Сколько такие видео будут размещены в сети, столько они и будут приносить доход.

Этого нельзя делать

Не стоит идти на поводу эмоций и совершать следующие действия.

Рефинансировать долг

Несмотря на возможное уменьшение платежа по кредиту, это невыгодно. Получается двойная переплата процентов, ведь графики платежей построены таким образом, что сначала большая часть ежемесячного платежа идет в погашение процентов, а уже затем — в сумму основного долга.

Пропадать и не выходить на связь

Не стоит скрываться, не отвечать на звонки или уклонятся от встречи, так как подобные действия могут быть расценены не в вашу пользу.

Продавать имущество под залогом

Продавать или дарить имущество нельзя. Подобные сделки будут оспорены, а в ваших действиях могут содержаться признаки состава преступления.

Переписывать имущество на других лиц

Ситуация такая же, как и с продажей или дарением. Любую сделку, связанную с отчуждением залогового имущества, банк будет оспаривать, если это сделано в целях сохранения имущества. Либо кредитор потребует направить вырученные средства в счет погашения задолженности.

Водитель

Профессия водителя востребована всегда. При этом для работы достаточно личного автомобиля и водительского стажа.

Есть специальности, которые требуют удостоверения со специальной категорией. Например, дальнобойщик, водитель грузовых машин.

Такие профессии, как личный водитель и водитель такси, не требуют особенной подготовки.

Зарплата: от 40 000 до 80 000 рублей.

Кому подходит: всем, у кого есть водительские права.

Советы и рекомендации юриста как вылезти из долгов

Выше представленные советы по выходу из долговой ямы – это рекомендации юристов, как можно предотвратить (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка) и решить ситуацию с уже сформированной задолженностью.

Но специалисты рекомендуют обратить внимание на поведение и весь принцип заполнения документов еще во время оформления кредита, поскольку это может уберечь заемщика от дальнейших проблем с погашением.

Здесь выделяют следующие предостережения:

  • Обратить внимание на договор – если он написан мелким почерком, значит, кредитор хочет утаить настоящую ставку по займу.
  • Большое количество документов для подписания – кредитор желает скрыть настоящие штрафные санкции по случившейся просрочке, предлагая заполнить обязательную анкету заемщика, подписать общие условия кредитования и прочие бумаги вместо стандартного договора.
  • Не выбирать кредиты без условий для оформления – стандартные фразы в виде «просто поставьте подпись здесь и здесь» зачастую скрывают крупные штрафы в случае возникновения просрочки.

Перед оформлением кредита юристы советуют задуматься, а нужен ли он человеку. Если есть возможность к накоплению, лучше откладывать деньги и получать по ним проценты. А перед подписанием кредитного договора внимательно читать текст.

Секвестр расходов

Представьте, что вы потеряли работу, но у вас есть достаточный запас денег, позволяющий вам продержаться без работы, например, полгода. Казалось бы – чего тут волноваться, если можно ничего не предпринимать и спокойно проедать эти деньги.

Но опытные люди, прошедшие через увольнения и длительные периоды безденежья, рекомендуют провести секвестр (пропорциональное сокращение) всех расходов и трат. Первым делом вам стоит подумать над снижением оплаты коммунальных услуг – и тут государство приходит на помощь. Существуют специальные субсидии на оплату ЖКХ – это необходимые средства, выделяемые из бюджета как раз для тех, кто потерял работу и не имеет в настоящий момент даже минимального дохода. Оформив субсидию на оплату ЖКХ, вы снимете с себя груз в значительной степени утяжеляющий любой семейный бюджет.

Вслед за сокращением расходов на ЖКХ нужно подумать и о других тратах: совет всем без исключения такой – бросить вредные привычки, перестать употреблять алкоголь, завязать с курением (в журнале ПрофиКоммент есть неплохая статья о том, как бросить курить).Также следует уменьшить расходы на питание.

Как раз по этому поводу можно прочитать статью: как прожить на 1000 рублей в неделю.

Чем грозит отказ от работы?

Два отказа равны снятию с учета и, соответственно, выплат вы просто не увидите, поскольку порядок таков – вас ставят на учет, ищут вам работу в течение 10 дней и только в случае если работу не находят, вас признают безработным. Закон же категоричен в этом вопросе – отказавшийся от работы безосновательно дважды гражданин не может быть признан безработным. Обратиться в центр занятости повторно вы можете через месяц.

Если же отказы были обоснованными, вам ничего не грозит. Кроме того, помните, что санкции могут коснуться вас лишь в случае, если вы отказываетесь от подходящей работы. А таковой по закону считается та, что соответствует вашей квалификации, по уровню оплаты не меньше прожиточного минимума, а также является территориально удобной. Если хотя бы одно условие не соблюдено, ваш отказ необоснованным считаться не может, а если вам выдают направления на вакансии, которые откровенно не подходят вам по всем параметрам, вы можете даже не доводить до отказа, а оспорить само направление, подав жалобу управляющему центром занятости.

Трудитесь своими руками

Изделия ручной работы и другое мини-производство, например, кожаные аксессуары. Хендмейд может принести немалый доход. Можно делать бижутерию и другие украшения, такие как резинки, обручи для волос, разные бантики, заколки. Что угодно, может, изделия из дерева. Ручки, ложки, да хоть пистолет деревянный сделайте и продайте.

хэнд мэйт

Хэнд мэйт

Можно делать свадебную или любую другую тематическую атрибутику. Один раз выполнив такую работу, можно многократно сдавать эти изделия в аренду. Можете попробовать сделать сувенирную продукцию. Блокноты с логотипами организаций или фотографиями людей, фирменные чашки, рамки для фотографий.

Полезное видео

Рекомендуем посмотреть видеоролик, где психолог рассказывает правила поведения в случае, когда вы остались без работы:

ВНИМАНИЕ! В момент потери работы, все происходящее кажется концом света. Кредиты, счета за коммуналку, чеки из магазинов превращаются в якорь, который может затянуть на дно. Даже в такой ситуации не стоит отчаиваться. Светлая сторона есть у любой медали.

При достаточных усилиях вы сумеете урегулировать вопросы с платежами и быстро найти новую вакансию, которая может быть даже интереснее, чем была раньше. Следуйте советам психологов, отвлекайтесь от грустных мыслей, ставьте перед собой цели и идите к ним, тогда все обязательно наладится.

Где можно получить консультацию

  1. Для начала вы можете обратиться в сам банк, чтобы он разъяснил вам порядок действия.
  2. Если вы считаете, что банк нарушает ваши права, то можете идти в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека либо территориальный орган прокуратуры РФ с тем же требованием.
  3. Можно обратиться к юристам или адвокатам. Сейчас многие проводят первичные консультации бесплатно, а после правовой оценки представленной документации смогут сказать примерный исход дела.

Последние новости о кредитной амнистии

На данный момент в Госдуме рассматривается законопроект, на основании которого физические и юридические лица могут рассчитывать на амнистию при отсутствии ранее допущенных нарушений при выплате займов.

К возможным способам решения проблемы можно отнести:

  • снижение процентной ставки;
  • лимитирование размера ежемесячной выплаты;
  • перевод уплаченных денежных средств на погашение основного долга, а уже потом «брать» с должника проценты;
  • аннулирование процентов и пеней после уплаты основного долга.

Законопроект еще не вступил в силу, но при его принятии должникам будет гораздо проще разрешить ситуацию.

Частичный возврат неустойки банку будет возвращаться государством, но только в соответствии с принятыми условиями.
Кредит – это не только денежные затраты, но и ответственность – административная или уголовная. Чтобы не осложнять проблему, следует внимательно и добросовестно относиться к своим обязательствам.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как не потерять залог

Этот вопрос чаще возникает, если нечем платить ипотеку. Люди боятся, что квартира – залог у банка, и тот конфискует ее, если не выплатить кредит. С одной стороны это так, но, с другой стороны, закон защищает обладателей частной собственности, даже если она в залоге.

Банку нельзя просто так взять и забрать квартиру. Не стоит боятся, что 2-3 просроченных платежи – и к вам вломится с десяток дуболомов забирать ключи. Всё выглядит несколько более цивилизованно.

  • Во-первых, банк забирает жилье только по решению суда.
  • Во-вторых, если это ваше единственное жилье, никто его не отнимет.
  • В-третьих, банку нафиг сдалась ваша квартира (ее же еще продать надо), ему лучше «живые деньги».

Поэтому,  если нечем платить за квартиру, остается делать только одно – идти в банк и договариваться о реструктуризации задолженности. Объясните кредитному менеджеру на пальцах (но без распальцовки), что платить сейчас не можете, но в будущем – обязательно. Так и залог не потеряете, и перекредитование получите.

На этом всё. Теперь вы знаете, что делать, если нечем платить кредит. Но, надеюсь, до этого дело не дойдет, и вы не только будете расплачиваться по своим обязательствам, но и обязательно найдете средства, чтобы инвестировать деньги и увеличивать свой капитал. Оставайтесь на сайте, и да пребудут с вами деньги!

Оцените статью

[Общее число голосов: 1 Средняя оценка: 5]

Вместо эпилога

Вариант уладить проблему для банкиров гораздо более выгоден, чем взыскание долга через суд. Обращение в суд требует больших затрат, к тому же нет никакой гарантии, что они смогут взыскать с вас долг в полном объеме. Если банк категорически отказывается входить в ваше положение, то ничего больше не остается, как готовиться к суду.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Отдых

Отдых
Вы не нашли работу. Вместо того, чтобы смотреть на это, как на неудачу, примите это как возможность отдохнуть и восстановить силы. Вы упорно трудились, понадобится время и силы, чтобы продолжить. Для этого надо хорошо отдохнуть.

Секретарь

Секретарь выполняет мелкие поручение руководителя ‒ послать или получить факс, сообщить о встрече, ответить на звонки или отправить e-mail.

Для работы необязательно получать высшее образование. Однако и возможности карьерного роста ограничены. С другой стороны ‒ будешь сидеть в уютном офисе.

Зарплата: от 15 000 до 25 000 рублей.

Кому подходит: девушкам от 18 лет.

И еще несколько рабочих вариантов

Подумайте о других возможностях, которые предоставляет ваш город. Например, это могут быть предстоящие выборы. Примите в них участие в роли агитатора, наблюдателя, или выступите в другой оплачиваемой роли. Также это могут быть временные работы по благоустройству города, общественные работы или другая оплачиваемая деятельность.

Мир не без добрых людей

Попросите денег у людей. Покажите им, что вы человек целеустремлённый, обладающий творческими идеями и порывами. У вас есть план, которому вы следуете. Сделать это вы можете, например, на своём канале во время прямых трансляций или в описании под видео в текстовой форме.

И люди помогают в таких ситуациях. Кто сколько может, вам перечислит на ваши счета. Можете попросить денег у реальных знакомых. Опишите им свою проблему. Главное условие, просите о безвозмездной помощи, так как долги ещё никому не помогли.

Также есть специальные сайты, на которых вы можете попросить денег. Вы описываете свою ситуацию, а неравнодушный состоятельный человек вам помогает. Очень много тех, кто занимается благотворительностью и помощью нуждающимся людям. Найдите таких спонсоров.

В конце концов… это была не последняя работа в жизни

Ну и наконец, вы можете устроиться на другую работу. Поищите вакансии в разных источниках. Возьмите на вооружение газеты, трудовые интернет ресурсы, сами пройдите по организациям и потребуйте информацию по вакансиям.

Единственный совет в таком случае: не идите на понижение без веской причины. Стремитесь к развитию своей личности. Пробуйте трудоустроиться туда, куда боитесь попробовать, туда, где кажется, что у вас не получится.

Наденьте костюм и пробуйте устроиться на должность начальника, управляющего. Завышайте планку, будьте уверенным в себе. И люди клюнут на эту уверенность. А знания и профессионализм приложатся с опытом. Продемонстрируйте всем, что вы стремитесь к большему, к лучшему. Дайте знать, что вы первый и что с вами конкурировать — только время потерять.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...