Как перевести деньги с кредитной карты на зарплатную

Содержание

Тарифы на безналичные переводы с кредиток Сбербанка

Нужная нам информация находится в п.11 тарифов по кредиткам, а также в тарифах по переводам со счетов банковских пластиковых продуктов.

Невозможен перевод денег с кредитной карты по следующим направлениям:

  • рублевые переводы со счетов кредиток на вклады физических лиц;
  • денежные перечисленияна счета других банков;
  • по инкассовому документу на основании исполнительного листа;
  • погашение ссуд, полученных в Сбербанке.

Таким образом, невозможно перечислить средства на погашение займов, а также на другой депозитный счет, погашать исполнительные листы. Дебетовую карту также нельзя пополнить.

Плюсы и минусы перевода кредитки в кредит наличными

Когда бывает актуален вопрос о переводе? Обычно он возникает в ситуациях, когда становится сложно платить по действующей кредитной карточке. Её многие оформляют на всякий случай, пользуются ею редко, но при этом несут расходы, связанные с обслуживанием.
У карты есть много плюсов:

  1. Она удобная, ею можно платить тогда и там, где удобно.
  2. У нее возобновляемый лимит, можно пользоваться кредитом неоднократно.
  3. Есть льготный период, когда проценты не начисляют.
  4. Часто предлагаются бонусные программы, когда за покупки вы получаете различные выгоды – бонусы, кэшбэк и т.д.

Но при всех своих плюсах, карточки имеют и минусы. Самый большой связан с дополнительными затратами, в частности, плата за обслуживание, смс-оповещения и т.д., которые нужно оплачивать вне зависимости от того, пользуетесь ли вы вообще кредитной или нет.

Кроме того, у большинства карт есть такая особенность, что льготный период распространяется только на безналичные покупки. А если вы не знали об этом, и сняли наличные, то тогда банк со следующего дня будет начислять вам проценты и возьмет комиссию.

Многие планируют, что расплатятся с долгом за беспроцентный срок, но это не всегда удается. И когда грейс-период заканчивается, то заемщику приходится платить очень высокие проценты, которые могут достигать до 30-40% годовых. В то время как потребительские займы обслуживаются по ставке в 10-20%, разница хорошо видна.

И именно когда погашение кредитки становится сложным, и долг грозится перейти в разряд проблемных по той причине, что ежемесячные платежи непомерно высоки, стоит задуматься о том, какую помощь вы можете получить в данной ситуации. И о ней мы расскажем далее.

Как погасить долг с помощью наличных денег?

Большинство держателей кредитных карт отдают предпочтение данному способу оплаты. Всё дело в психологии. Мы считаем, что непосредственно контактируем с деньгами плюс получаем материальные доказательства погашения кредита в виде чека.

Способ

Плюсы

Минусы
Пополнение счёта через официальное отделение банка, которому принадлежит карточка Отсутствие комиссии за проведение денежного перевода Если пополнять в другом банке, придётся платить комиссию
Фирменные терминалы (банкоматы) с функцией внесения наличных (самый оптимальный вариант) Не взимается комиссия и высокая скорость проведения перевода Если проводить операцию в выходные или праздники, сумма будет учтена банком только на следующие сутки после выходного
Терминалы любой банковской системы. Удивительно: вроде, приносишь стороннему банку деньги, пополняя таким образом его ликвидность, а он тебя за это ещё и наказывает Удобно, быстро.

Не нужно искать банкомат именно вашего банка, если срочно нужно пополнить счёт

Нужно быть готовым к тому, что с вас (как с «адепта» чужеродного банка) возьмут негуманную комиссию за операцию
Через денежный терминал Терминал можно найти в любом общественном месте Придётся заплатить комиссию за проведение операции от 1 до 3% от суммы)
Перевод через отделение почты России Распространённость почтовых отделений, как следствие множество мест, где можно пополнить кредитную карту Комиссия (зависит от банка в котором открыт счёт). Не все банки предлагают своим клиентам такую услугу, стоит дополнительно уточнить у сотрудников банка о данной возможности

Пополнение счёта через официальное отделение банка является самым выгодным способом. Исключается вероятность не проведения перевода, отсутствует комиссия, а деньги зачисляются на счёт за несколько часов

Как положить деньги на кредитку?

Блондинка

Статистика показывает, что более 80% людей при оформлении кредита или кредитки невнимательно слушают сотрудника банка, запоминая лишь то, сколько им нужно платить по кредиту и в какой срок. Информация о том, как положить деньги на кредитную карту, часто проходит мимо и не остается в памяти. Как же это сделать?

Касса банка-эмитента

Пополнить счет через кассу очень просто, нужно прийти в отделение банка, где оформлялся кредит, предьявить паспорт гражданина РФ и назвать номер кредитки.

Комиссия за зачисление на счет не берется. Есть банки-исключения, например, Home credit снимет 50 рублей независимо от суммы платежа.

Факт! Перевод на карточку приходит в день внесения наличности. Очень удобно, когда до последнего срока внесения минимального платежа остался один день.

Касса стороннего банка

Можно ли вносить средства на кредитку через кассу стороннего банка, когда поблизости нет отделений банка-кредитора? Можно, но этот способ является самым невыгодным, потому что зачисление средств будет долгим, как правило, от 1 до 10 дней. И, конечно же, сторонний банк возьмет комиссию за такую услугу.

Банкоматы

Банкомат

Пожалуй, это самый простой способ внесения наличности, особенно если банкоматы нужной финансовой организации есть по всему городу. Следует вставить карточку в банкомат и внести деньги в купюроприемник. Комиссия не взимается. Перевод зачисляется, как правило, в этот же день. Банкоматы работают круглосуточно.

Терминалы оплаты

Как пополнить кредитную карту через терминал? Погасить задолженность по кредитке можно также через автоматизированные системы оплаты, которые обычно установлены в каждом торговом центре.

Через следующие терминалы возможно пополнение карточки:

  • Qiwi;
  • Quickpay;
  • МТС и так далее.

Этот способ удобен тем, что такие терминалы работают круглосуточно. Но они имеют следующие минусы:

  • за внесение наличных система снимет комиссию;
  • денежные средства зачисляются от 1 до 3 дней.

Пополнить возможно двумя способами: перевести деньги с дебетовой карточки или внести наличные средства, вставив их в купюроприемник.

Мобильный банк

Если имеется зарплатная или дебетовая карта финансовой организации- кредитора, то внесение денег не доставит особых хлопот. Достаточно просто перевести деньги в онлайн режиме не выходя из дома. Комиссия, как правило, не взимается, перевод осуществляется в этот же день.

Почта России

Почта

Следующие банки принимают оплату за пользование кредитными средствами через почту России:

  • Home credit;
  • Ренессанс;
  • ОТР банк;
  • СитиБанк;
  • Альфа-банк;
  • Русский стандарт и так далее.

Положительным моментом такого способа является то, что перевод осуществляется без комиссии. Минусы этого способа в том, что в отделениях Почты России почти всегда большие очереди, а срок транзакции составляет до 7 дней.

Системы денежных переводов

Через следующие платежные системы можно осуществить перевод на кредитную карточку:

  • Contact;
  • Rapida и так далее.

Следующие финансовые структуры дают возможность пополнить счет через эти платежные системы:

  • Home credit;
  • Ренессанс;
  • ОТР банк;
  • Русский стандарт;
  • ВТБ24;
  • Связной;
  • Альфа-банк.

Следует учитывать, что за эту процедуру взимается плата, а срок перевода денег составляет от 1 до 4 дней.

Электронный кошелек

С помощью электронного кошелька можно пополнять счет на кредитке онлайн. Например, помощью Qiwi кошелька можно перевести деньги на кредитки платежных систем Visa и Mastercard.

Важно! Комиссия за перевод будет составлять 1,5-2% + 20 рублей. Срок зачисления средств может варьироваться от 1 до 7 дней.

Для того чтобы перевести деньги на кредитную карту с помощью Qiwi кошелька, необходимо произвести следующие действия:

  1. Зарегистрировать электронный кошелек на сайте qiwi.ru.
  2. Открыть в аккаунте вкладку «Вывод».
  3. Далее «Банковские счета и карты». Нужно будет выбрать необходимый банк из предложенного списка.
  4. Ввести сумму вывода.
  5. Указать номер карты и срок действия.
  6. Оплатить.

Пополнить Qiwi кошелек можно также онлайн или через терминалы системы.

Пополнение карточки не представляет собой ничего сложного, главное, что следует делать – вносить средства на нее вовремя, так как некоторые финансовые организации штрафуют за просрочку обязательного платежа. В некоторых банках штраф составляет от 10% и выше от суммы долга.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Особенности изменений в Сбербанке по карточным продуктам.

Действительно, ранее для владельцев сбербанковских кредитных карт опция межкарточных переводов была недоступна. Чтобы отправить деньги на дебетовую карту, необходимо было проводить процедуру в два этапа. Во-первых, средства с кредитки нужно было обналичить, сняв их в одном их банкоматов Сбербанка. Во-вторых, необходимая сумма вносилась через устройство самообслуживания уже на другую карту.

Нельзя не отметить, что такой «костыльный» способ доставлял изрядные неудобства. Держателю карты требовалось самостоятельно куда-то идти или ехать, искать банкомат и только через наличные осуществлять перевод. Процедура усложнялась в позднее время суток, когда деньги нужно отправить срочно, а поиск круглосуточного банкомата превращался в целый «квест».

Читайте: В чем отличие кредитной и дебетовой карты.

Однако, в июне 2019 года были приняты меры по снятию ранее действовавших ограничений для кредитных карточных продуктов. В первую очередь перевод с кредитной карты Сбербанка стал доступен через веб-версию личного кабинета Сбербанк Онлайн. Затем в сентябре этого же года данный функционал появился в интернет-банкинге мобильного приложения.

Необходимость введения нового сервиса назревала уже давно. И в связи с увеличением спроса клиентов на безналичные переводы с кредиток такая возможность наконец реализована. Кроме цели сделать пользование продуктами банка более удобным, Сбербанк тем самым снизил нагрузку на устройства самообслуживания, а также оборот наличных средств.  

Читайте: Лимит снятия наличных в Сбербанке в сутки и в месяц.

Внесение наличных на карточный счет

Процесс проводиться в стационарной кассе. Такой метод выбирают люди старшего возраста и те, кто не привык к технике и дистанционным способам произведения финансовых операций. К тому же, это удобный вариант пополнения баланса наличными без карты.

Обращаясь к кассиру, клиент должен предъявлять свой паспорт, назвать номер карты или лицевого счета. В кассе банка клиенту выдадут чек с печатью. Внесение наличных происходит быстро. Притом клиент не сталкивается с вопросом, сколько можно внести наличные. Потому что здесь нет лимита. Данным способом можно пополнить баланс и в других банках.

Деньги поступают на счет максимум за 1 день и минимум за 5 минут. В местном обслуживании комиссия не взимается, но на других региональных офисах действуют индивидуальные тарифы.
Читайте также: В чем отличие кредитной карты от кредита — подробное описание каждого продукта и что лучше использовать в 2020 году

Как положить наличные деньги на свою карту

Дебетовый пластик надо пополнить до момента совершения операции, а на кредитку деньги нужно вносить для погашения задолженности. Для большинства людей удобней всего вносить наличные. Банки принимают их различными способами:

  • через банкоматы;
  • в кассах;
  • через терминалы;
  • в партнерской сети (салоны связи, крупные магазины техники).

Удобный способ внесения средств каждый человек выбирает для себя самостоятельно с учетом тарифов. В некоторых кредитных организациях могут быть представлены не все варианты проведения операции.

Внесение наличных денег на банковскую карту

Где можно пополнить карту

Пополнение через банкингОплачивать кредитную карточку Сбербанка можно несколькими способами:

  1. Дома, воспользовавшись Мобильным Банком или сервисом Сбербанк Онлайн.
  2. Воспользовавшись платёжными устройствами Сбербанка или другого банковского учреждения.
  3. Оплатив задолженность с электронного кошелька (Вебмани, Киви, Яндекс.Деньги и др.).

Если клиент использовал банкомат Сбербанка либо его систему перевода, за проведение операции комиссия с него не взимается. Перевод средств займёт до 3 дней, но чаще всего они поступают на кредитку мгновенно.

При пополнении со счёта других банков оплачивается комиссия в размере до 3% от суммы перевода. Зачисление займёт больше времени – до 10 рабочих дней.

Особенности обналичивания кредитки и пополнения дебетовой карты

Раньше клиентов интересовало, почему нельзя с кредитки Сбербанка перевести деньги. И действительно, всего несколько месяцев назад такая операция была недоступна в связи с огромным количеством случаев мошенничества, когда кредитные карты попадали в руки посторонним людям, и они с них перечисляли себе средства на дебетовые.

Сейчас же запрет отменен, и клиентам доступен перевод с кредитной карты на дебетовую от Сбербанка несколькими способами:

  • через банкомат;
  • с помощью мобильного кабинета или личного кабинета;
  • через кассу банка.

Рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

Банкомат

Раньше переводы с кредитных карт Сбербанка через банкоматы были недоступны в связи с участившимися случаями незаконного обналичивания. Сейчас же перевести деньги легко и просто – для этого достаточно выполнить несколько шагов:

  1. Найти ближайший банкомат. Для поиска можно воспользоваться специальными приложениями для смартфонов или посмотреть список адресов на официальном сайте.
  2. Вставить карточку в устройство, ввести ПИН-код.
  3. В открывшемся меню выбрать «Переводы» и указать требующуюся сумму, а также номер карточки, на которую она должна поступить.
  4. Подтвердить операцию.

Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую (1)

При желании пользователь может распечатать чек. Комиссия за перевод с кредитной карты Сбербанка составит 3%, минимум 390 руб. Если же клиент выполняет операцию через банкомат стороннего учреждения, размер вознаграждения повышается до 4%, но минимум остается тот же – 390 руб.

Важно! Другие банки тоже могут взимать дополнительную комиссию, поэтому использовать их банкоматы чаще всего невыгодно, если речь не идет о партнерах – они плату не берут.

Партнерами являются ВТБ, Россельхозбанк, ИнвестБанк, МТС Банк, ПромсвязьБанк. Используя их устройства для переводов, комиссия взимается в стандартном размере без дополнительных переплат.

Сбербанк Онлайн

Проще всего перечислить деньги с кредитки через «Сбербанк Онлайн». Весь процесс у продвинутого пользователя займет не более 3-х минут:

  1. Зайти в личный кабинет на сайте банка, введя логин и пароль. После этого клиенту приходит код авторизации по СМС на номер телефона, привязанный к пластику – его необходимо ввести в отдельное поле.
  2. В открывшемся меню выбрать «Платежи и переводы», затем – «Клиенту банка».
  3. Кликнуть на карточку для списания, выбрать пластик для зачисления и указать сумму.

Деньги переводятся моментально, комиссия взимается в стандартном размере как при обналичивании денег в банкомате.

Приложение

На октябрь 2019 года перевод денег с кредитки Сбербанка через приложение недоступен, но специалисты разрабатывают данную опцию. Если ее внедрят, воспользоваться ею можно будет точно так же, как и с помощью личного кабинета – через выбор кредитки в качестве счета списания в разделе с платежами.

Касса банка — отделение

Перечислить деньги другому человеку или себе можно и в отделении банка. Для этого следует прийти туда в рабочее время с паспортом и самим пластиком. 

Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую (2)

Как все выглядит пошагово:

  1. Клиент посещает отделение и занимает очередь, взяв талон в терминале.
  2. Когда очередь подходит, он обращается в соответствующее окошко к банковскому сотруднику и объясняет цель визита.
  3. Сотрудник просит у клиента паспорт и реквизиты кредитки, а также данные для перечисления и сумму.
  4. Деньги направляются получателю, клиент получает чек об операции.

Средства поступают мгновенно, но при отправке в сторонние банки срок ожидания может составить от 1 до 3 рабочих дней. Комиссия за перевод с кредитной карты Сбербанка в отделении тоже взимается и составляет 3%, минимум – 390 руб.

По СМС

Сбербанк разработал только функцию отправки денег онлайн или через устройства самообслуживания. Воспользоваться с этой целью СМС-сервисом не получится. Возможно, он будет доступен в дальнейшем, но пока им могут пользоваться для переводов только владельцы дебетовых карточек.

Читайте также:

  • Перевод на карту Сбербанка через банкомат
  • Перевод денег по номеру карточки Сбербанка
  • Перевод денег через Сбербанк онлайн
  • Перевод на карту Сбербанка без комиссии

Как пополнить карту без комиссии с помощью перевода с карты на карту (Card2Card)?

Card2Card-переводы (они же C2C, MoneySend, Visa Direct и т.д.) используются сравнительно давно. Это удобно, так как достаточно только знать номер карты получателя средств, к тому же воспользоваться данной услугой можно на сайте практически любого банка, был бы доступ в интернет. Хотя за это удовольствие придётся заплатить комиссию от 1 до 3% за перевод.

Но есть банки, которые позволяют бесплатно пополнять счёт «своей» карты с помощью С2С-перевода с карты другого банка. Это делается ТОЛЬКО в интернет-банке (ИБ), мобильном банке (приложении) или (при возможности) на официальном сайте банка, выпустившего вашу карточку! Такая операция на банковском сленге называется стягиванием средств (иногда ещё добавляют «на себя»). Здесь надо учитывать лимиты и возможную комиссию со стороны банка, с чьей карты вы стягиваете средства (её называют карта-донор). Например, с карты Сбербанка можно стянуть без комиссии!

Другой способ зачисления средств – перевод с любой карты на карту, которую необходимо пополнить. Этот способ уже называется выталкиванием. Чтобы такая операция была для вас без комиссии, необходимо оформить карту банка, позволяющего делать бесплатные исходящие Card2Card-переводы, и сделать перевод непосредственно в ИБ (в приложении или на сайте) этого банка.

Банков, которые позволяют бесплатно стягивать с других карт в разы больше тех, которые разрешают бесплатно выталкивать. Со списком тех и других, а также с различными нюансами Card2Card-технологии, вы можете ознакомиться в нашей статье про переводы с карты на карту.

Приведём пример. У вас есть зарплатная карта Сбербанка. Ваша задача раз в месяц закидывать средства на карточку Космос Хоум Кредит Банка, так как у неё хороший процент на остаток и неплохая бонусная программа, но она не умеет стягивать с других карточек (точнее, умеет, но, увы, с комиссией).

Для этого мы заводим условно-бесплатную карту Тинькофф Блэк, которая может бесплатно стягивать (это мы сделаем со сберовской карточки) и выталкивать средства (отправим их на карту Космос). Маленький хак – Тинькофф Блэк можно сделать бесплатной без условностей, перейдя на тариф 6.2 по телефону или в онлайн-чате интернет-банка.

Этот пример ещё интересен тем, что карта Тинькофф у нас используется в качестве карты-посредника (прокладки) между картами Сбера и Хоум Кредит Банка.

Универсальный совет: ищите карты с возможностью бесплатного стягивания с других банковских карт.

Почему невозможен перевод денежных средств с кредитной карты Сбербанка

Еще буквально 1-1,5 года назад переводы средств по кредиткам Сбербанка были возможны. Разрешено было свободно перечислять деньги на другие карты и счета, а также на Киви и другие электронные кошельки. Сделать это можно было как в отделении, так и через интернет или мобильный банк.

Когда я готовила материал для этой статьи, я наткнулась на очень много публикаций с устаревшей информацией. Там говорится о том, что с кредитки можно сделать перевод на другую карту Сбербанка или любой иной финансовой организации — Тинькофф, Альфа-банка, ВТБ и других.

Но в самом Сбербанке мне подтвердили — с кредитной карты нельзя перевести деньги ни с комиссией за перевод, ни без нее.

Как кредитную карту перевести в потребительский кредит

Самый простой способ перевести долг по кредитке в обычный кредит – это оформить рефинансирование. Под непривычным термином скрывается простая услуга по перекредитованию, когда вы переводите свой кредит из одного банка в другой под более выгодные условия.

Рефинансирование подразумевает перевод кредита из одного банка в другой

В чем выгода банка? Каждое банковское учреждение заинтересовано в увеличение своей клиентской базы, ведь каждый клиент – это прибыль. Конкуренция на рынке сейчас очень высока, настолько, что банки готовы оплатить ваши действующие долги, и выдать вам новый, свой кредит, под низкий процент, только чтобы вы платили именно ему.

Как оформить рефинансирование? Все просто: вам нужно обратиться в сторонний банк с соответствующим заявлением. Вы точно также заполняете анкету, ждете решения банка, и если оно окажется положительным, то получаете деньги, которые покрывают ваши действующие долги, и выплачиваете эту сумму уже новому кредитору.

Какие плюсы:

  1. Можно объединить несколько долгов в один кредит (обычно до 5 штук).
  2. У вас будут более выгодные тарифы, в частности, можно снизить процентную ставку.
  3. Вы можете отказаться от страховки и закрыть действующую.
  4. Вы получаете единый платеж, с одной суммой и датой, что очень удобно.
  5. Вы можете запросить дополнительные деньги на свои нужды сверх задолженности.

Из минусов можно отметить только необходимость заново собирать документы с места работы, и снова проходить проверку банка. Однако, и этот минус постепенно уходит на нет, т.к. многие компании сейчас разрешают перекредитовываться без справок, и вообще запускают сервисы по переводу кредитов в режиме онлайн.

Мы подготовили для вас рейтинг программ по рефинансированию с максимально привлекательными тарифами:

Банк Сумма, рублей Ставка, годовых Срок кредитования, лет Нужны ли справки с работы
УБРиР на сайте банка До 1.600.000 От 6,5% До 10 Да
ФК Открытие До 5.000.000 От 6,9% До 5 Да
Росбанк До 3.000.000 От 6,9% До 7 Да
СКБ Банк на сайте банка До 1.500.000 От 7% До 5 Да
Россельхозбанк на сайте банка До 3.000.000 От 7% До 5 Да
ДОМ.РФ банк на сайте банка До 3.000.000 От 7,5% До 7 Да
ВТБ на сайте банка До 1.000.000 От 7,5% До 7 Да

Теперь давайте расскажем о предложениях этих банков более подробно:

УБРиР

Программа рефинансирования позволяет получить до 1,6 миллиона рублей на цели перекредитования. Очень быстрое рассмотрение заявки, до 1 дня. Можно объединить любое количество долгов, но только не автокредит и не ипотеку.

Какие предлагаются тарифы:

  1. Сумма – от 100.000 до 1.600.000 рублей.
  2. Процентная ставка от 6,5% до 18,6% в год.
  3. Кредитоваться можно от 2 до 10 лет. До 10 лет разрешают оформлять договор в случае, если вы берете от 300 тысяч и больше.

Что потребуется от заемщика? Возраст от 19 до 75 лет, трудовой стаж от 3 месяцев (для ИП от 12 мес.), постоянная регистрация. Нужно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, также может использоваться выписка из ПФР.

ФК Открытие

Здесь уже предлагают более солидную сумму – до 5 миллионов рублей, при этом и срок рассмотрения заявки увеличивается, он составит до 2 дней. Здесь выдают суммы сверх задолженности на личные нужды.

ФК Открытие выдает заемщикам до 5 млн рублей

Условия:

  1. Одобряют от 50 тыс. до 5 млн. руб.
  2. Процент назначают от 6,9% до 19,9% годовых.
  3. Вернуть долг нужно в течение 1-5 лет.
  4. Надбавка к ставке при отказе от личного страхования, процент может составить до 22,4% годовых.

Важно, что вы должны обязательно принести документы после использования кредита, подтверждающие рефинансирование старых долгов. Если этого не сделать, к базовой ставке прибавят еще 5 п.п.

Кто может претендовать на перекредитование:

  1. Гражданин РФ.
  2. В возрасте от 21 до 68 лет.
  3. С постоянной регистрацией в регионе присутствия банка.
  4. С заработком не менее 15.000 рублей.

Из документов нужна справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Документы по рефинансируемому кредиту, включая реквизиты платежные. Если запрашиваете более 500 тысяч, то понадобится копия трудовой книжки.

Росбанк

Предлагает перекредитование с быстрым изучением анкеты, от 1 дня. Можно перевести сюда автокредит, ипотеку, а также нецелевые кредиты, карточки и овердрафт по ним. На каких условиях это можно сделать:

  1. Выдают от 50.000 до 3.000.000 рублей.
  2. Срок возврата – от 13 до 84 месяцев. Кредитование до 7 лет доступно только зарплатным и корпоративным клиентам.
  3. Могут назначить ставку от 6,9% до 14,9% в год.
  4. При отказе от личного страхования идет надбавка + 6 п.п.

Что потребуется от потенциального заемщика? Возраст от 22 до 65 лет, постоянная прописка, наличие заработка не менее 15 тысяч рублей, положительная КИ. Доход можно подтвердить справкой, выпиской из ПФР, трудовым договором или контрактом, выпиской по зарплатному счету и т.д. Также нужна трудовая книжка.

СКБ Банк

Здесь предъявляют особые требования к займам, которые вы хотите сюда перевести. Можно объединить не более 3 кредитов, они должны действовать не менее 6 месяцев, и составлять в сумме не менее 51000 рублей каждый. Что касается тарифов, на момент написания статьи актуальны следующие цифры:

  1. Сумма от 51.000 до 1.500.000 рублей.
  2. Срок кредитования – от 1 до 60 месяцев.
  3. Ставка варьируется от 7% до 17,6% годовых. Есть надбавки за оформление в офисе (+1 п.п.), и непогашение задолженности по рефинансируемым кредитам (+5 п.п.)

К самим клиентам требований немного: возраст от 23 до 70 лет, стаж работы от 3 месяцев, постоянная прописка. Подтвердить доход вы можете справкой 2-НДФЛ, выпиской по зарплатному счету, либо справкой из пенсионного фонда. Из документов нужен паспорт, ИНН, пенсионное, военный билет, второй документ на выбор.

Россельхозбанк

Разрешает перевести сюда не более 3 кредитов – потребительский, автокредит или задолженность по кредитке. На рассмотрение уйдет до 3 дней. Без комиссий и поручителей.

Переводите в Россельхозбанк до 3-х кредитов!

Тарифы:

  1. Одобряют от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
  2. Договор можно заключить на срок от полугода до 5 лет.
  3. Ставка будет составлять от 7% до 8%.
  4. Если кредитоваться без страховки, прибавят еще от 2,5 до 4,5 п.п. к базовому проценту.

Срок до 5 лет доступен не всем, а только работникам бюджетной сферы и надежным клиентам. Если вы не подтверждаете целевое использование средств, то вам прибавят еще 3 п.п.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 23 до 75 лет.
  2. Положительная КИ.
  3. Трудовой стаж общий от 12 месяцев, на текущем месте – от 6 месяцев.
  4. Постоянная регистрация на территории РФ.

Из документов нужны: справка о доходах, справка из пенсионного фонда, паспорт, документы по залогу, если есть. Вы также должны подготовить выписку об остатке вашей задолженности, справку об отсутствии просроченного долга, оригинал кредитного договора, реквизиты сторонней организации и её согласие на досрочное погашение.

ДОМ.РФ банк

Можно перевести сюда неограниченное число кредитов, а также получить деньги сверх того на свои нужды. Какие действуют условия:

  1. Одобряемая сумма – от 100 тыс. до 3 млн. рублей.
  2. Процент может составить от 7,5% до 20,9% в год.
  3. Погасить долг надо за 2-7 лет.
  4. Ставка при отказе от личной страховки повышается на 5-7 п.п.

Требования простые – возраст от 23 до 65 лет, стаж от 3 месяцев, постоянная прописка, доход от 9000 для регионов и от 25000 для Москвы. Вы можете принести справку 2-НДФЛ, справку по форме банка, справку из ПФР, выписку с зарплатного счета. При сумме от 500.000 рублей нужны дополнительные документы.

ВТБ

Переоформит не более 6-ти кредитов на следующих условиях:

  1. Могут выдать от 50 тыс. до 5 млн. рублей.
  2. На срок от 6 до 84 месяцев.
  3. Под ставку от 7,5% до 13,2% в год.
  4. При отказе от страховки идет надбавка 4-5 п.п.

Банк работает со следующими заемщиками: в возрасте от 21 до 70 лет, с общим трудовым стажем от года и на нынешнем месте от 6 месяцев, с постоянной пропиской и заработком от 15.000р. Нужно принести справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС, при запросе от 500 тысяч и выше – копию трудовой книжки.

Осуществление перевода с кредитной карты на дебетовую

Переводить средства можно на картсчет как этого же, так и другого банка. Условия совершения такой операции будут несколько отличаться между собой. Рассмотрим их.

В пределах одного банка

Выгоднее всего переводить средства с одного счета на другой в пределах одного банка. В таком случае можно рассчитывать на минимальный комиссионный платеж и быстрое выполнение транзакции. Если вы переводите средства на свою же дебетовую карточку, то не столкнетесь с ограничениями по сумме.

С карты одного банка на карту другого банка

Это менее выгодный вариант, так как он требует уплаты повышенной комиссии. Причем она может взиматься не только со стороны банка, с кредитки которого отправляются деньги, но и со стороны банка, на счет которого они поступают.

Время ожидания зачисления денег может составить несколько суток. А если нужно сделать перевод крупной суммы, придется пройти процедуру подтверждения личности (по телефону).

Как платить по кредитной карте «Сбербанка»

Пользоваться кредиткой удобно: оплату товаров и услуг можно производить в любых магазинах, включая интернет-маркеты. Однако следует учитывать, что льготный период часто не действует на получение наличных, а также на оплату онлайн-игр, азартных игр, покупку валюты и денежные переводы.

Главное правило — грамотно оплачивать кредитную карту, то есть укладываться в льготный период, гасить задолженность и своевременно вносить ежемесячные платежи. Если соблюдать эти правила, проблем с использованием карточки не возникнет.

Когда ближайшая дата платежа?

Уточнить дату платежа по кредиту можно тремя способами:

  1. С помощью опции «Быстрый платеж». Надо отправить на номер 900 СМС со словом: «ДОЛГ». В ответ поступит информация о долге.
  2. В отчете по кредитке. Банк ежемесячно на электронную почту клиента направляет отчет с указанием суммы и срока платежа.
  3. В личном кабинете или мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Все данные доступны в разделе «Информация по карте».

Помощь в получении данных могут оказать сотрудники в офисах банка.

Можно ли обойти подобное ограничение

Введение различных ограничений и запретов порождает поиск возможных путей для выхода из сложившейся ситуации.

Есть несколько способов, как можно обойти такие рамки:

  1. Снять наличность с кредитки и «положить» её на другую карту.
  2. Воспользоваться услугами мобильного оператора.

Клиенту необходимо быть готовым к тому, что все указанные способы потребуют затрат времени. К тому же, за подобную операцию нужно будет заплатить комиссию.

Рассмотрим такие способы более детально.

Обналичивание кредитки и пополнение дебетовой карты

Этот способ принадлежит к наиболее простым, ведь клиенту необходимо снять деньги в банкомате или в кассе банка с кредитной карточки. Пополнить дебетовую карту наличностью можно любым удобным способом:

  • используя тот же самый банкомат с возможностью внесения наличных денежных средств;
  • в кассе одного из отделений Сбербанка;
  • в офисе стороннего банка;
  • в терминалах для проведения оплаты различных услуг.

Обналичивание кредитки в банкомате

Как уже упоминалось, при снятии наличности с кредитной карточки придется заплатить комиссию. Если данная операция проводится в банкомате Сбербанка, тогда размер комиссии составляет 3%.

Если же процесс обналичивания производится в банкомате стороннего банка, тогда уровень комиссии увеличивается до 4%. При этом минимальное ее значение равно 390 рублям, независимо от того, в каком банкомате владелец карточки получал наличность.

К минусам проведения подобной процедуры относится еще и тот факт, что действие льготного периода не распространяется на процесс получения наличных денежных средств с кредитной карточки, и годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами начнет сразу же действовать.

Помимо указанных выше комиссий, на кредитных картах установлено ограничение на обналичивание денежных средств. Оно зависит от типа карты, которой владеет клиент.

Размер подобных ограничений (при получении денежных средств в банкомате) представлен в таблице:

Тип карты Дневной лимит Месячный лимит
Visa/ MasterCard Standart 5 тысяч рублей 150 тысяч рублей
Visa/ MasterCard Gold 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей
Visa Platinum, MasterCard World Black Edition 167 тысяч рублей 5 миллионов рублей

Использование услуг мобильного оператора

Для того чтобы сделать перевод денежных средств с кредитки, клиент должен оформить банковские карты от мобильных операторов.

Первым делом физическому лицу следует обратиться к мобильному оператору, услугами которого он пользуется. Это может быть Мегафон, МТС, Билайн или другой поставщик услуг связи. Клиент должен написать заявление или заполнить готовую форму, чтобы получить карту, которая будет привязана к номеру телефона. Подобную операцию можно осуществить или в Личном кабинете, или в офисе мобильного оператора.

Банковская карта Мегафон

Используя доступные сервисы, например, Сбербанк Онлайн, клиент пополняет счет мобильного оператора с кредитной карты. Деньги зачисляются на телефон, к которому была привязана карта мобильного оператора. С этой карты можно сделать перевод денежных средств на дебетовую карточку, например, на зарплатную.

Комиссия за пополнение счета мобильного оператора кредитными средствами не взимается. Но могут быть установлены дополнительные комиссии и тарифы за вывод денежных средств с карточки мобильного оператора. Поэтому, прежде чем осуществить подобную операцию, необходимо уточнить такие моменты у своего провайдера услуг мобильной связи.

Как видите, если перевести денежные средства с кредитки Сбербанка на другую карту этого банка, то можно потратить не только много времени и сил, но и значительную сумму денежных средств, оплачивая различные комиссии.

С дебетовки на кредитку

Самый простой, безопасный и быстрый способ положить деньги на кредитную карту – перечислить их через свой терминал прямо с дебетовой карты (скажем, зарплатной). Комиссия – ноль, поступление – мгновенно, в поле суммы в большинстве случаев можно вводить копейки. Можно даже полностью погашаться, но обязательно – в тот же день в свое отделение с квитанцией, за справкой.

Вложение денег через терминалы самообслуживания

Терминал самообслуживания принимает наличные, но не выдает их. С использованием функций ТСО удаётся положить наличные на собственную кредитку или на карту третьих лиц (нужно иметь ее при себе).

Процесс выполняется в следующем порядке:

  • открывается раздел «Оплата услуг»;
  • выбирается пункт «Пополнение карты»;
  • в соответствующем поле вписывается номер карты, состоящий из 16 знаков.

Затем на экране появляются персональные данные владельца карты, но часть символов будет скрыта. При совпадении сведений, процесс можно продолжить.

В последовательных этапах производятся нижеуказанные задачи:

  • указывается сумма пополнения;
  • деньги вставляются в лоток для купюр;
  • после передачи необходимого эквивалента, будет напечатан чек.

В процессе внесения денег на кредитную карту через терминал комиссия не взимается, даже если пунктом обслуживания является другой регион.
Читайте также: Основные преимущества платиновых карт Сбербанка

Почему платежка не доходит?

Пополнение баланса кредитной карты Сбербанка

Отсутствие средств на счету зачастую зависит от выбранного варианта пополнения. Устройства самообслуживания изначально не предназначены для моментального перевода. Банковская практика отводит от 1 дня до 5 суток для проведения подобной транзакции.

Почтовое отправление может перемахнуть за декаду, особенно если наступают праздничные и выходные дни. Электронные кошельки не приведут к ускорению, обычно операция укладывается в 3 дня.

Причиной задержки становится собственная невнимательность. Неточность в одной цифре при заполнении реквизитов приводит к пополнению совершенно чужого счета.

Нельзя исключать сбои технического характера. Они случаются редко, и обычно восстановление укладывается в пару дней. Сотрудник в офисе допускает ошибку при оформлении бумаг.

Что делать в таких случаях?

Заемщику придется в обязательном порядке сохранить квитанцию, полученную в устройствах самообслуживания, на почте или в офисе. Отправка средств через интернет не помешает сделать скриншот или распечатать чек.

Неоправданная задержка или выявленная позднее ошибка приведет к дальнейшим действиям. Можно сразу позвонить в службу поддержки. Оператор проведет верификацию и сможет произвести блокировку.

Необходимо подойти в отделение  с паспортом, фото и чеком. Проведенная проверка позволит прояснить ситуацию и вернуть деньги. Скриншот отсылается в службу поддержки электронной системы вместе с жалобой.

Проблемы с возвратом возникнут из-за отсутствия доказательств или пополнения чужого счета по собственной вине. Возврат затягивается, учитывая предстоящие судебные разборки.

Что делать, если деньги на карту не пришли

Деньги на карту не всегда поступают моментально, особенно если переводить их с карты другого банка или пользоваться сервисами партнеров. Срок зачисления может достигать 3–5 дней, поэтому, если деньги не пришли сразу, нужно немного подождать.

Не стоит исключать и технические сбои, из-за которых перевод может задержаться. Узнать, есть ли проблемы на стороне банка можно непосредственно в самом банке — позвоните или напишите им в онлайн-чат.

Также необходимо проверить правильность реквизитов получателя. Однако вероятность ошибиться в номере карты крайне мала, так как это не случайный набор цифр, а комбинация, построенная по определенному алгоритму. Ошибка будет распознана системой и платеж не пройдет.

Если указанные реквизиты все-таки совпали с номером карты другого человека, то вернуть деньги будет крайне сложно. Вам нужно будет написать заявление в банк, прикрепив чеки оплаты. Банк, в свою очередь, свяжется со второй стороной сделки и попросит вернуть деньги. Если банк это не делает или вторая сторона игнорирует просьбы, то нужно подавать заявление в суд.

Если банк проигнорирует заявление, то вы вправе подать в суд

Оплата в кассах Сбербанка

Пополнение кредитки через оператора не требует особых навыков. Владелец платежного средства должен взять с собой паспорт и карточку. Допускается внесение наличных только по паспорту в территориальном банке, в рамках которого был выпущен пластиковый продукт.

Как пополнить кредитную карту Сбербанка в офисе компании:

  • взять талон “Переводы” или “Наличные”;
  • подойти к окну после вызова;
  • сказать о цели визита, приготовить документ и карту;
  • рассчитаться с сотрудником банка;
  • подписать документы;
  • получить копию.

Если операция выполнялась через взнос наличных на карту, деньги поступят в течение 6-24 часов. При выполнении перевода срок поступления может достигать трех суток.

Ввод денег в салонах связи и сервисах

В ближайших салонах связи и сервисах по денежным переводам удаётся внести капитал на картсчет. Ввод денег происходит через сторонние ресурсы – терминалы Киви или банкоматом МТС. За транзакцию клиент должен платить комиссию. Деньги поступают в среднем за 7 дней. На срок перевода влияют 2 основных фактора:

  • скорость документооборота в электронной форме;
  • исполнение основной процедуры.

Консультацию о том, как пополнить кредитную карту Сбербанка через офисы компаний, можно получать от специалиста в режиме онлайн.

Читайте также: Могут ли приставы заблокировать зарплатную или кредитную карту в 2021 году

топ кредитных карт

Во всех случаях, когда обычному человеку нужно перевести деньги с заёмными средствами на другой «пластик», он должен максимально обезопасить себя от возможности утраты суммы на счёте вследствие действий мошенников. В частности, это осуществляется с помощью мобильного телефона, когда код подтверждения операции высылается СМС сообщением. Можно также использовать электронную почту, которая считается надёжным коммуникационным ресурсом. Код, высылаемый на почту или телефон, вводится в соответствующее поле на сайте сервиса. Если информация введена неверно, то пользователь не получит доступ к осуществлению транзакции, и будет вынужден повторно вводить код.

Человек, который перечисляет деньги, может получить средства достаточно быстро (обычно в течение нескольких минут). Практически в каждом современном банке это можно сделать без каких-либо проблем за короткий период времени. Надеемся, что данная статья помогла вам. До встречи на страницах сайта.

Использование онлайн-кошельков

Оплатой через Интернет пользуются более 85 % россиян. Каждый второй является клиентом “Яндекс. Денег”, QIWI или Webmoney. Приложения позволяют не только оплачивать счета, но и переводить средства на карты.

Чтобы совершить платеж по кредитке с использованием интернет-кошелька, требуется наличие аккаунта. Регистрация занимает не более 5-10 минут. Требуется ввести номер мобильного телефона и адрес электронной почты. После идентификации допускается выполнять простые операции, например, платежи.

Для перевода на карту (вывода средств) необходимо получить статус-подтверждение. Он дает право на расширенный список услуг, в том числе перевод на кредитку Сбербанка. Для его получения требуется заполнить информацию о себе: ФИО, адрес, паспорт. Подтверждение производится после отправки копии документа. Срок присвоения статуса – до трех дней.

После получения статуса пользователи кредитки могут осуществить перевод на ее счет. Может взиматься комиссия от 1 % до 3 % + минимальная сумма (например, 50 или 100 рублей).

Какие трудности могут возникнуть

Обычно никаких проблем с пополнением карты не возникает. Альфа-Банк предлагает различные варианты погашения задолженности. Даже если рядам нет офиса кредитной организации, то всегда можно отправить деньги через партнеров. Размер комиссии за такую услугу относительно небольшой.

Трудности с внесением платежа могут возникнуть, только если иногда клиент не помнит номер счета, а договора под руками нет. В этом случае можно узнать его можно по телефону контактного центра (8-800-200-0000), в онлайн-банке и приложении «Альфа-Мобайл», а также в офисе финансовой компании.

Клиент должен учитывать, что не все способы пополнения предусматривают моментальное зачисление средств. Кроме того, иногда происходят технические сбои, в результате которых проведение платежа может идти дольше обычного. Рекомендуется вносить деньги всегда заблаговременно, например, за 5-7 дней до даты платежа в соответствии с договором. Это позволит случайно не выйти из грейс-периода или уйти в просрочку.

Если потерял или украли

Если вы потеряли кредитную карту Альфа-Банка или уверены, что ее у вас украли, то советуем незамедлительно ее заблокировать, чтобы исключить неправомерное использование вашей кредитной карты.

Как заблокировать кредитную карту Альфа-Банка?

Заблокировать можно через Телефонный центр «Альфа-Консультант»по номеру +7 495 78-888-78, в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или винтернет-банке «Альфа-Клик».

По телефону все понятно: звоните, объясняетеситуацию оператору и следуете инструкции.

В мобильном приложении также все не сложно. Переходите к информации о карте через список «Все счета и карты».

Прокручиваем вниз и выбираем пункт «Заблокировать».

Далее будет показан диалог, на котором нужнобудет еще раз подтвердить блокировку.

Затем после ввода одноразового пароля карточка будет заблокирована для совершения любых операций. Предупреждение о блокировке будет высвечиваться на терминалах оплаты в магазинах. Если вставить ее в банкомат, то он ее заберет и не отдаст.

Разблокировать

Если вы все-таки нашли карточку и уверены, что никто другой не мог до вас ее найти и скопировать данные, тогда можно обойтись без перевыпуска. Разблокировать кредитную карту Альфа-Банка можно, обратившись по телефону +7 495 78-888-78 в «Альфа-Консультант», через интернет-банк или через «Альфа-Мобайл», в котором на экране с информацией по кредитной карте будет доступен соответствующий пункт меню.

Перевыпуск

Если вы потеряли и не смогли найти вашу картуили уверены, что она скопирована злоумышленниками, то после блокировки ее лучшевыпустить заново. Заказать перевыпусккредитной карты Альфа-Банка можно через Телефонный центр, позвонив пономеру +7 495 78-888-78, либо через чат с поддержкой в мобильном приложении.

На экране с информацией по кредитке можете выбрать пункт «Перевыпустить карту».

У вас откроется чат с поддержкой в которомбудет сформирован шаблон сообщения. Можете добавить пояснения и отправлятьсообщение.

Если срок кредитки истек, то новая будет выпущена и доставлена в отделение, за которым вы закреплены или в котором получали карточку прошлый раз. Вы можете в течение последнего месяца действия заранее заказать перевыпуск, не дожидаясь окончания месяца. Это удобно, если собираетесь в поездку и в момент истечения срока кредитки вас не будет в городе.

Отзывы держателей карт

Большинство держателей полностью довольно услугой перевода денег на кредитку и оставляет о ней положительные отзывы. При этом повышенный срок зачисления средств многих совершенно не пугает, ведь обычно на кредитную карточку деньги перечисляют для погашения задолженности, и отправить их заранее не составляет труда.

Негативные отзывы об услуге в интернете также встречаются. Но обычно они связаны с тем, что клиент не учел, что зачисление денег на кредитку в отличие от «дебетовки» происходит не моментально. Иногда их оставляют также и из-за технических задержек при проведении операции.

Как пополнить кредитную карту Сбербанка через Почту России

Пополнить баланс карты Сбербанка переводом по почте получится не сразу, а за несколько дней. Поэтому этот способ подходит в исключительных случаях.
Например, населению отдаленных районов не доступны другие варианты и это у них единственная возможность внести деньги на счет.

Правила  пополнения через Почту России

Клиент Сотрудник почтового отделения
Предъявляет свой гражданский паспорт Предоставляет бланку (форму) заявки
Пополняет бланк с указанием суммы Производит расчет комиссии
Передаёт деньги (+сбор) Даёт кассовый чек, заверенный печатью

Деньги поступают в течение 7-12 суток. Можно вносить любую сумму, так как максимальный лимит отсутствует.

Пополнение с другой карты Сбербанка

Внутренний перевод не займет много времени – это считается основным плюсом отправки денег с другой карты Сбербанка. А для этой цели лучше воспользоваться системой «Сбербанк Онлайн». Здесь есть специальная форма, которая позволяет быстро отправить деньги.

Как пополнить кредитную карту Сбербанка

При пополнение с другой карты Сбербанка комиссионные платежи отсутствуют.
Читайте также: Какая польза от кредитной карты

Почему платеж может не дойти?

При погашении лимита кредитной карты Сбербанка владелец должен внимательно проверить реквизиты операции, даже если она выполнялась в банке через оператора.

Ограничения УСН: виды, лимиты по доходам, лимиты по кассеВам будет интересно:Ограничения УСН: виды, лимиты по доходам, лимиты по кассе

bac50fe32a0d802250b2524dfff764c0.jpg

Причин, по которым деньги не поступили на счет владельца кредитки, несколько.

Ошибочные данные. Неверный номер счета, карты, реквизитов банка.Неправильное выполнение операции, например, внесение наличных без подтверждения, в результате чего деньги вернулись носителю.Наличие крупной задолженности. Если проценты за пользование средствами превышают сумму взноса, владелец кредитки не увидит изменение баланса. Все средства пойдут на погашение процентов, согласно приоритету по ссудному договору.Технический сбой. В таком случае клиенту необходимо сохранить чек с указанием суммы, даты и времени совершения операции. Документ предъявляется по месту выполнения услуги. Например, если банкомат Сбербанка принял, но не зачислил средства на кредитку, плательщик должен оформить претензию в офисе банка.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...