Как открыть Сберегательный счет в Сбербанке

Главные аспекты

Вклад «Сберегательный счет» очень удобен для постоянного и неограниченного распоряжения деньгами.

Данный счет предлагается для свободного использования денег, которые на нем находятся – операции снятия, пополнения, перечисления и многие другие.

Счет не имеет срока – клиент вправе сам решать, когда его закрыть. Сберегательный счет можно пополнять без ограничений, ведь минимальная и максимальная суммы не обозначены.

Кроме того, на счете может находиться абсолютно любая сумма, вплоть до нуля рублей. Нет препятствий и для того, чтобы снять деньги частями. Суммы снятия не ограничены.

Нужно понимать, что проценты начисляются каждый месяц, однако они начисляются на тот минимальный остаток, который есть на счете в течение месяца.

Для разных сумм установлены разные ставки. Ставка будет только расти, если сумма наименьшего остатка будет достигать порога.

Соответственно, чем больше остаток, тем больший процент начисляется по нему. Немного выше процент можно получить, если открывать такой счет на официальном сайте банка.

Учреждение предлагают условия немного лучше, тем самым мотивируя вкладчиком осуществлять вложения в сети.

Что это такое

Депозит – это вложение денег в банковское учреждение с целью сохранения их и получения прибыли. Получить вкладчик ее сможет в соответствии с тем видом депозита, какой выбрали.

Оставляя свои средства на банковском счету на определенных условиях, вы даете банку право ими пользоваться.

Банк пускает в обороты ваши вклады, выдает клиентам кредиты с процентами, приумножая свои доходы в несколько раз, тем самым повышая и ваш доход. При этом банк выплачивает вкладчику проценты по депозиту.

Контактная информация (официальный сайт)

На официальном сайте Сбербанка России, который можно найти по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person можно не только посмотреть всю информацию о нужном депозите, просчитать по нему доход, но и разыскать подходящее отделение и банкомат. Банк разрешает клиентам открыть вложение через интернет-банк в личном кабинете
Также можно позвонить в банк по телефонам 8 800 555-55-50; +7 495 500 55 50

Действующие нормативы

Оформление депозитов в банках регулируется законодательством. Главным законом, который регулирует данную сферу, является Гражданский Кодекс России.

О правомерности и законности деятельности банка свидетельствует номер лицензии, выдаваемый Центральным банком России, согласно ФЗ №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002 г.

Работа банковской организации регулируется также ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г.

ФЗ № 177 «О страховании вкладов» обязывает все банки являться участниками программы страхования.

Агентство страхования берет на себя обязательство по выплате каждому вкладчику страны страховочную сумму не более 1,4 млн. руб. на одного человека.

Что такое сберегательный счет?

Название финансового инструмента говорит само за себя. Вклад, основной задачей которого является сохранение накопленных средств, может пополняться или расходоваться вкладчиком. Счет бессрочный и не имеет ограничений по совершению финансовых операций, их можно проводить ежедневно.

Иными словами, клиент имеет право опустошить свой депозит, сняв с него все деньги без остатка, а на следующий день пополнить его на любую сумму. Свободное распоряжение и пользование продуктом поощряется банком, за свою приверженность вкладчики получают доход в виде процентной ставки.

Преимущества Сбербанка

Сбербанк является самым крупным и известным банком в России, достаточно сказать, что почти 70 процентов россиян предпочитают обслуживаться именно здесь. Преимущества этого банка заключаются в том, что это коммерческая организация, но в ней принимает участие государство. Поэтому Сбербанку можно доверить крупные денежные суммы без страха из потерять, если у финансовой организации отзовут лицензию. Есть ещё ряд преимуществ:

  • по большинству финансовых займов предлагаются низкие процентные займы, таким образом можно решать свои финансовые проблемы с минимальной переплатой;
  • большое количество филиалов по всей стране. Даже в самых отдаленных населенных пунктах можно найти всем знакомый офис;
  • большое количество банкоматов;
  • действует широкая программа бонусов, предлагающих максимально выгодные условия.

Условия открытия сберегательного счета

Для такого вида вклада не предполагается абсолютно никаких минимальных и максимальных порогов для вносимой суммы. Прежде всего, нужно оформить договор. Он включает в себя следующие пункты:

  1. Право распоряжаться внесёнными средствами по своему личному усмотрению (переводить деньги, снимать наличные, пополнять счёт, оплачивать необходимые банковские услуги).
  2. Определение срока действия уже после открытия вклада.
  3. Неограниченную минимальную сумму пополнения.
  4. Начисление процентной ставки на остаточные средства на счёте.
  5. Возможность расторгнуть договор в любой удобный для клиента момент.
  6. Осуществление платежей по депозиту как безналичным, так и наличным способом.

Стоимость открытия и обслуживания счета

Stoimost-otkrytiya-i-obsluzhivaniya-scheta-670x503.jpg

Если обслуживание юридических лиц предполагает серьезные расходы, которые зависят от степени финансовой активности предприятия, что для физлиц счет в Сбербанке, как правило, открывается бесплатно.

Ведение расчетного счета напрямую зависит от категории клиента. Для владельцев капиталов, которые человек хотел бы разместить на хранение в банке, услуги банка не предполагают доплат, кроме комиссий за исполнение финансовых операций по текущим счетам. Если выпускается пластиковая карта и заводится специальный счет для ее обслуживания, стоит заранее уточнить в банке, сколько стоит данная услуга, поскольку по некоторым разновидностям пластика плата достигает нескольких тысяч рублей в год.

К расходам можно отнести минимальную сумму, которую потребуется положить, чтобы открыть лицевой счет в Сбербанке, однако здесь исходят из общих условий программы и порога, установленного Сбербанком. Если по депозитам потребуют внести от 1 до 100 тысяч рублей минимально, то по обычным сберегательным счетам достаточно иметь на балансе 10 рублей.

Документы

Ниже представлены документы в полном объеме, которые вы можете изучить (в формате pdf):

  1. Условия открытия «Сберегательного счета» и  операций с ним.pdf
  2. Типовая форма договора «Сберегательного счета».pdf

В каких случаях открывают сберегательный счет

Помимо тривиального сохранения денег счет в Сбербанке можно оформить по следующим причинам:

  • необходимость получения пластиковой карточки;
  • нужен для зачисления пенсии или заработной платы от работодателя;
  • оформление кредитов;
  • для зачисления субсидий и различных пособий;
  • необходимость вести расчеты с организациями и частными лицами;
  • другие причины.

В зависимости от потребностей будущего клиента работник банка предложит ему определенный вид банковского продукта и проконсультирует по условиям и обслуживанию вклада. Между банком и клиентом будет заключен договор, один из экземпляров которого останется на руках у клиента. В последнее время все больше потребителей банковских услуг открывают счета в онлайн-режиме на официальном Сбербанковском сайте. Там клиент имеет возможность получить исчерпывающую информацию об имеющихся вкладах и также заключить с банком договор об открытии.

scale_1200

Условия открытия сберегательного счета

Открыть персональный сберегательный счёт может абсолютно каждый гражданин РФ при наличии паспорта. Вклады могут быть сделаны как в национальной валюте, так и в евро/долларах. Никто не ограничивает клиентов в сроках и размерах их вклада, поэтому вы можете вносить любые суммы на неограниченное количество времени. Как вы понимаете, чем больше вклад, тем больше проценты.

Но стоит ещё раз отметить, что данная программа – не лучший вариант для тех, кто открывает счёт с целью накопления капитала. Для этого в Сбербанке существует масса других интересных программ, и данная статья ориентирована на тех, кто хочет хранить свои деньги в долгосрочной перспективе.

Имея сберегательный счёт, вы всегда можете снять сумму вклада частично или полностью, а также положить неограниченное количество денег. С момента поступления на счёт новых средств, процентная ставка обновится автоматически и будет начисляться с новой суммы, при этом сохраняя предыдущие накопленные проценты. Сберегательный вклад сбербанка позволяет клиентам проводить как наличные, так и безналичные расчёты по своему счёту, но сотрудники банка в основном настоятельно рекомендуют делать взносы вторым методом.

Процентные ставки

Проценты начисляются в зависимости от минимального остатка на счету и валюты вклада. Начисление проходит ежемесячно, с использованием данных за предыдущий месяц с учетом всех необходимых данных (при этом, для разницы между минимальным и фактическим остатком применяется ставка 0,01% годовых). Зависимость начисляемых процентов от минимальной ставки приведена в таблице:

Минимальный остаток, денежных единиц

Процентная ставка, %

до 30 000 рублей

1,5

до 100 000 р.

1,6

до 300 000 р.

1,7

до 700 000 р.

1,8

до 2 000 000 р.

2,0

от 2 000 000 р.

2,3

долларовый счет

0,01

евро-вклад

0,01

Для предварительного планирования, очень удобно вести расчет начислений по вашему балансу с помощью специального калькулятора на сайте. Вводя туда исходные данные, вы получаете итоговую сумму, где процентная ставка вычисляется в зависимости от минимального остатка. Например, если вы кладете 100 000 рублей, то калькулятор покажет, что через год ваш вклад составит 101 708 руб.

Открываем сберсчет через «Сбербанк-Онлайн»

Прежде чем разбираться, как открыть сберегательный счет в Сбербанке посредством удаленного доступа, следует понимать, что его открытие возможно только для физических лиц, которые являются клиентами Сбера. Чтобы оформить договор на открытие счета через интернет, следует использовать личную страничку портала и следовать приведенной ниже инструкции:

Шаг 1. Проходим авторизацию. Для этого на главной страничке «Сбербанк-Онлайн» в определенные окошечки вводим пароль и логин (их можно получить при оформлении карты Сбера у консультанта банка). После чего подтвердить авторизацию с помощью цифрового пароля, полученного по СМС-ке и зайти в личный кабинет.

Шаг 2. Из перечня меню нужно выбрать пункт «Вклады/счета» и кликнуть на него. Из появившегося перечня отметить раздел «Открытие вклада».

Шаг 3. Пред будущим владельцем сберегательного счета откроется страничка, которая предложит ознакомиться со всеми условиями работы и открытия сберсчета. На данном этапе стоит потратить совсем немного времени и изучить все имеющиеся правила. Кстати, стоит знать, что далеко не все депозиты можно открыть с помощью «Сбербанк-Онлайна». Все разрешенные к оформлению по интернету вклады помечены отметкой «Онлайн».

Вклады, открываемые с помощью «Сбербанк-Онлайна», являются более доходными и имеют повышенные годовые ставки.

Шаг 4. После ознакомления со всеми условиями напротив выбранного вклада (в нашем случае, сберегательного счета) ставим отметку и кликаем на «Продолжить». Теперь остается лишь заполнить открывшуюся форму заявки.

условия открытия сберегательного счета в СбербанкеК сберегательному счету можно подключить копилку для автоматического его пополнения

Шаг 5. После заполнения бланка заявления нажимаем на «Открыть». Система автоматически перебросит вкладчика на страницу, где необходимо будет перепроверить правильность указанных данных. Затем остается лишь подтвердить заявку. После чего на экране появится «Исполнено». Сберсчет успешно открыт.

Открывая счет, стоит узнать и об имеющихся способах его пополнения. Сделать это можно двумя путями:

  1. Внесением денег. С помощью терминалов, банкоматов или же через кассу в офисе банка.
  2. Безналичным способом. Например, перекинув необходимую сумму на сберсчет из карты или иного открытого депозита (сделать это можно также на портале «Сбербанк-Онлайн»).

Как закрыть?

Развитие функциональных возможностей сайта Сбербанка позволяет все процедуры по открытию и ликвидации счетов производить:

  • непосредственно в офисе банка;
  • через Сбербанк Онлайн.

Как закрыть сберегательный счет непосредственно в банке? Для этого необходимо посетить одно из его структурных подразделений и подать заявление. Отметим, что ранее для такой операции требовалось явиться в то отделение, где подписывался договор. Сейчас же достаточно обратиться к специалисту, работающему с физическими лицами, в любом отделении банка любого региона страны.

Бланк заявления вам выдадут в офисе. Найти его на официальном сайте банка не удастся. После приема заявления, дебитор обязан в течение 7 рабочих дней перевести остаток денежных средств с закрываемого счета на другие, указанные вкладчиком. После этого договор окончательно расторгается.

сберкнижка

Сберкнижка.

Как отключить счет через Сбербанк Онлайн?

Здесь есть два условия:

  • процедуру закрытия через систему интернет-банкинга можно проводить только в рабочее время;
  • денежные средства на счете не должны быть источником погашения кредита.

Сама процедура простая и состоит из нескольких шагов.

  1. Войти в личный кабинет (авторизоваться).
  2. В меню найти закладку «Вклады и счета» и активизировать ссылку «Закрытие счета».
  3. Выбрав счет, оформить заявку на его закрытие.
  4. При наличии остатка на счете, заполнить появляющиеся поля с реквизитами для перевода денег.
  5. Нажав окно «Закрыть», запускаем процесс ликвидации.
  6. После проверки выведенных на экран реквизитов для перевода остатка средств, получаем SMS-сообщение с одноразовым паролем и вводим его в соответствующее поле.

При правильном выполнении всех требований системы, на экране появиться надпись «Исполнено» с печатью банка. Счет закрыт.

Особенности функционирования платежных систем не позволяют провести эту операцию мгновенно. Еще несколько дней счет будет существовать, но операции по нему уже будут невозможны. Так же не следует беспокоиться, если деньги с него не были сразу же переведены на карту. Возможна задержка в несколько дней.

Как пользоваться

Пополнить счет можно наличными в кассе представительства кредитной организации или переводом денежных средств с карточного счета в системе Сбербанк Онлайн или в мобильном приложении.

Аналогичным образом осуществляется снятие денег со счета: безналично через интернет-банкинг компании или наличными в кассе отделения банка.

Как закрыть «Накопительный счет» Сбербанка?

Клиент имеет право закрыть свой «Накопительный счет» в любое удобное для него время. Но, имейте в виду, если закрытие будет происходить до окончания текущего месяца, то и ставка за последний отчетный период будет снижена до минимального размера 0,01%.

Недостатки вклада

Говоря про недостатки, нужно понимать, что они носят условный характер. Такой депозит не предоставляет возможность получать высокий процент по хранящимся деньгам, но он и не предназначен для этого. Зато он свободен от ограничений (нет лимита на снятие наличных и срок действия), что делает его удобным инструментом повседневной личной бухгалтерии. Только необходимо знать – доход по процентам тут нельзя выводить на отдельный счет, но при небольшой сумме начислений, это не является серьезной проблемой.

Преимущества и недостатки услуги

Преимущества пользования сберегательным счетом в Сбербанке:

  1. Возможность хранить деньги под надежной банковской защитой – сумма не пропадет, ее не украдут и она не потеряется.
  2. Наличие страхования до суммы 1,4 млн рублей.
  3. Свободное проведение операций по счету.
  4. Неограниченный срок действий.
  5. Проведение платежей и других операций в дистанционном режиме.

Недостатки сберегательных счетов:

  • процентная ставка и доходность зависят от минимального остатка на счете;
  • процентные ставки меньше, чем по обычным вкладам, и заработать на таких счетах не получится.

Низкая доходность – главный недостаток сберегательных счетов. Но их чаще открывают для удобства и надежности хранения и распоряжения деньгами. При этом наличие процентной ставки на остаток на балансе – приятный бонус, а не цель пользователя.
Рассчитывать на получение весомой прибыли по счетам такого типа не приходится.

Если нужен доход, воспользуйтесь другими продуктами Сбербанка – вкладами с более высоким процентом прибыли или ИИС. Но в этом случае для владельца счета установлены ограничения на расходование и пополнение счета.

Баланс Сберегательного счета

Как его проверить, посмотреть? Есть 3 хороших способа:

  1. В отделении Сбербанка
  2. В Сбербанке.Онлайн
  3. По телефону

В отделении. С собой необходимо иметь Сберегательную книжку и паспорт. В холле банка требуется взять талончик с номером очереди и дождаться вызова к оператору. Сотрудник банка проверит движение средств по счету и занесет в Сберкнижку остаток денежных средств.

В Сбербанк.Онлайн. Перейти в раздел «Вклады и счета». На экране высветятся все счета клиента. Кликнув по надписи «Сберегательный счет», можно увидеть полную информацию по нему, в том числе и текущий остаток.

Стрелка указывает на цифру вашего баланса (суммы денег)

По телефону. 900 (набирать с мобильного)  – для жителей различных регионов России. Звонок бесплатный. Служба поддержки работает круглосуточно;  +7 495 500-55-50  – для жителей Москвы и области. Звонок также бесплатный.

Как снимать деньги

Снимать, как и пополнять сберсчет можно в любое время суток (при использовании удаленного доступа). Сберегательный счет не имеет строгих рамок по снятию наличности – именно это выгодно отличает его от ряда прочих депозитов. Так же свободно и без ограничений можно и пополнить счет – на любую сумму.

Зачем нужен Сберегательный счет Сбербанка?

1Его можно использовать в тандеме с картой.

В этом случае счет будет работает как банковский сейф, но с начислением процентов. А пластиковая карта – как кошелек, который можно периодически пополнять из «сейфа», например, через Сбербанк-Онлайн.

«Это действительно удобно, к тому же если карта будет скомпрометирована, то мошенники не смогут добраться до денег, которые лежат на счете», — говорит эксперт Top-RF.ru Виктор Давиденко.

2Сберегательный счет можно оформить, если надо на короткий срок разместить крупную сумму, например, полученную от продажи квартиры.

«Хранить деньги дома небезопасно, а в банке они будут защищены надежно. Процент на остаток в данном случае можно рассматривать как приятный бонус», — резюмирует Виктор Давиденко.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Подключение Копилки Сберабнка

Через Сбербанк онлайн на вклад можно «прикрепить» Копилку. Это сервис, который позволяет в автоматическом режиме переводить деньги на выбранный счет. Так вы сможете незаметно для себя накопить нужную сумму к определенному сроку. Например, к лету на отпуск.

Параметры Копилки настраиваются, с ее помощью можно переводить:

  • процент от поступлений;
  • процент от расходных операций;
  • фиксированную сумму с настраиваемой периодичностью.

Для подключения услуги необходимо войти в Сбербанк онлайн, выбрать ваш сберегательный счет и нажать на изображение рубля в нижнем правом углу (появится всплывающая надпись Подключить копилку). Далее выбираете нужные параметры – остальное система сделает сама.

Если не нужно перечисление денег в конкретном месяце, то вы всегда сможете отменить транзакцию по коду из смс.

Подробности о работе сервиса вы найдете в статье: «Вклад Копилка в Сбербанке: как отключить и вернуть деньги«.

Частые вопросы пользователей

  • Страхуется ли сберегательный счет? Да, любой открытый счёт (вклад) в кредитной организации застрахован и защищен, по нему будет выплачена компенсация в случае возникновения каких-либо проблем.
  • Что будет, если на сберегательном счете осталось 0 рублей? Так как счет бессрочный, даже при нулевом остатке он не закрывается. Вы всегда сможете перераспределить туда свои денежные средства.
  • Возможно ли снятие наличных со счета? Чтобы снять денежные средства с депозита необходимо сначала перевести нужную сумму на обычный карточный счет. Также невозможно напрямую расплачиваться в магазинах с вкладов и иных депозитных счетов.
  • Как посмотреть стандартный договор сберегательного счета? Вот типовая форма договора.
  • Где найти в Сбербанк Онлайн Сберегательный счет? В разделе “Вклады и счета” -> “Открытие вклада”.

Полезно прочитать:

  1. Как активировать карту сбербанка;
  2. Самые выгодные карты Сбербанка;
  3. Сбербанк снижает ставки по потребительским кредитам;
  4. Копилка Сбербанка – как открыть.

Выгодно ли оформлять счет в Сбербанке

Как видим, доходность счета ниже уровня инфляции. А значит, сберечь деньги от обесценивания при длительном хранении он не поможет.

Попробуйте сравнить его доходность с процентными ставками по вкладу Сбербанка «Управляй», который имеет похожие условия – возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.

И вновь, Сберегательный счет проигрывает. Вклад «Управляй» оказывается более прибыльным. А значит использовать его в качестве альтернативы срочному банковскому вкладу нет смысла.

Сравним тарифы Сберегательного счета Сбербанка с конкурентами

Отметим, что процентные ставки вкладов Сбербанка традиционно ниже, чем у конкурентов – других банков России, в том числе и довольно крупных. Может счет в Сбербанке более выгодный?

  • ВТБ. Доходность счета «Копилка» у ВТБ составляет 4% годовых.
  • Газпромбанк. Доходность счета «Накопительный» у Газпромбанка составляет 5% годовых
  • Альфа-Банк. Доходность «Альфа-Счета» составляет 4% годовых.

Как видим, процентные ставки по накопительным счетам у конкурентов Сбербанка выше. Однако, при выборе счета важно обращать особое внимание на принципы начисления процентов. В разных банках они могут отличаться друг от друга.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...