Как открыть ИИС в ВТБ: подробная инструкция, тарифы, доходность индивидуального инвестиционного счета ВТБ

Мы вам расскажем отзывы об ИИС в ВТБ: стоит ли открыть индивидуальный инвестиционный счет здесь, его преимущества и недостатки, что о нем говорят клиенты, примеры реальных откликов.

Стоит ли открывать ИИС в ВТБ?

Чтобы ответить на этот вопрос, рекомендуется изучить ИИС в ВТБ 24 отзывы вкладчиков, но иногда этого может не хватать. Поэтому стоит еще узнать о ключевых преимуществах и недостатков этого банка, который желает взять на себя роль брокера.

С тарифами на иис в втб вы можете ознакомиться в одной из наших статей. Для открытия иис в втб используйте ссылку.

Главные преимущества брокера:

  • Позволит торговать на Московской, Санкт-Петербургской и международной бирже. Это расширит стратегию пользователя.
  • Имеет ряд структурных продуктов, основной упор в которых делается на облигации.
  • Он надежен во всех смыслах. Этот брокер имеет государственную поддержку, поэтому он никуда не испарится в ближайшие десятилетия, ровно так же, как и Сбербанк.
  • Он имеет достаточно удобное приложение для мобильных устройств. Оно и будет использоваться для продажи и покупки акций.

Есть и недостатки:

  • Не лучшая служба поддержки, которая почти ничего не понимает в инвестициях.
  • Пополнять свой счет придется несколько дней из-за ограничения в 100 тысяч рублей в 24 часа. Есть комиссия на пополнение в 0.4% от всей суммы.
  • Если планируется вывод, превышающий сумму в 300 тысяч рублей, то придется заплатить комиссию в 0.2% от всей суммы. С этим придется встретиться при закрытии счета.

В целом, ВТБ достаточно легко назвать действительно достойным брокером, который предоставляет неплохой спектр условий для заработка на акциях компаний и не только. Сейчас же стоит разобрать ИИС ВТБ отзывы инвесторов.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Особый банковский счет ИИС начал работу с января 2015 года. Специальный счет для торговли на бирже или счет доверительного управления. Только для резидентов РФ, физических лиц.

Выбор инструментов для инвестирования ограничен. Есть общие ограничения со стороны регулятора (ЦБ РФ) и брокерами. Конкретная брокерская компания сама устанавливает список инструментов, может их ограничивать при формировании инвестиционного портфеля.

В отличие от банковских депозитов ИИС не застрахованы со стороны государства. Впрочем, как и обычные брокерские счета.

Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.

Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:

  • имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно);
  • срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются;
  • в течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей;
  • расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите;
  • можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.

Как работает

Клиент оформляет ИИС онлайн или с посещением офиса брокера. В ВТБ это можно сделать и так, и так. Если физлицо является клиентом ВТБ, оформить можно через онлайн приложение банк-клиент ВТБ-Онлайн.

После оформления внутрибанковским переводом или переводом с другого банка переводит деньги на ИИС. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель. Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств.

Или активности на счете. Это целиком прерогатива клиента. Он может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Инвестор сам выбирает стиль и стратегию инвестирования. Или не торговать совсем. В таком случае теряется смысл ИИС.

Кроме того, есть комиссии и сборы большинства брокерских компаний за ведение счета при количестве денег на счете меньше определенной (обычно 50 000 руб.). У ВТБ таких требований нет. Есть на большинстве тарифов минимальная ежемесячная комиссия 150 руб., если была хоть одна сделка. Для ИИС отдельных и специальных тарифов банк не выделяет. Действуют стандартные.

С условиями можно ознакомиться на сайте брокера ВТБ, менюшка «Тарифы».

Как формируется возможный доход

Возможные источники дохода на инструментах ИИС ВТБ:

  1. Акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты.
  2. Облигации — выплата купонного и дисконтного дохода.
  3. Валюта — рост курса.
  4. БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды), ETF — увеличение цены.

Сценарий 1: банковский вклад

Допустим, 1 ноября 2019 года вы открываете банковский вклад и вносите 400 000 Р. Представим, что ставка по вкладу — 6,5% годовых, проценты выплачиваются в конце срока вклада.

1 ноября 2020 года вклад закрывается. Вы оформляете новый под те же 6,5% годовых и вносите на него старые 400 000 Р, полученные проценты и дополнительные 400 000 Р. То же самое вы делаете с накопившимися и новыми деньгами 1 ноября 2021 года.

В начале ноября 2022 года у вас будет примерно 1 363 000 Р с учетом всех пополнений и процентов.

Результат зависит от доходности вклада. Если бы вы все 3 года получали на ваши деньги 7% годовых, в результате на вкладе было бы около 1 376 000 Р. При ставке 6% результат был бы 1 349 000 Р.

Эта статья могла быть у вас в почте

Подпишитесь на рассылку, чтобы раз в неделю получать важные статьи про инвестиции

Преимущества

Увеличение прибыли за счёт налоговых льгот от государства

Возможность обеспечить себя пассивным доходом

Надёжный способ знакомства с фондовым рынком

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Тарифы и стоимость обслуживания

Отдельные тарифы для ведения ИИС в ВТБ не используются. ИИС ведется по общим тарифам. По умолчанию подключается тариф «Мой онлайн» (с 01.07.2019).

Базовых три тарифа.

Полное описание всех тарифов и условий в Приложении 9 к Регламенту на оказание брокерских услуг.

Доходность

Если использовать готовые портфели (БПИФы) ВТБ, доходность составит:

Готовые портфели для инвестирования средств

БПИФы ВТБ — аналог ETF. На ИИС можно купить акции (паи) 5-ти БПИФов ВТБ (январь 2020 г.). Описание на странице ВТБ Капитал управление активами.

Пошаговая инструкция: как открыть ИИС

Описание различных путей открытия ИИС в ВТБ.

По телефону

8-800-100-24-24 (бесплатный) можно получить предварительную консультацию, узнать адрес ближайшего офиса ВТБ с инвестиционными услугами. В том числе по открытию ИИС. Но если вы не клиент ВТБ, посетить офис придется для подписания договора на оказание банковских/брокерских услуг.

Для клиентов брокера ВТБ телефон поддержки 8-800-333-24-24. В таком случае ИИС можно открыть дистанционно онлайн.

Онлайн

Открываем ИИС через приложение банк-клиент ВТБ-Онлайн. Доступен любому клиенту ВТБ. Заходим в приложение, жмякаем «Инвестиции» в верхнем меню.

Если есть обычный брокерский счет, транслируются данные по нему (верхняя часть страницы).

Если нет — переходим сразу на форму открытия. На выбор жмем форму открытия ИИС (красные стрелки). Всплывает форма подтверждения данных.

Данные соответствуют — жмем «Все верно».

Шаг 2 — условия предоставления услуги ИИС. Внимательно читаем бумаги из раздела «Документы». Со всем согласны — отмечаем галочками заявление об отсутствии ИИС у другого брокера, согласие на подпись документов.

Подпись электронная с помощью СМС или пуш-уведомления на телефон, который зарегистрирован в банке. Изменить его можно только при личном посещении офисов ВТБ. После подтверждения приходит СМС или пуш с кодом. На этой же странице в самом низу появляется форма для ввода кода. Вводим, отсылаем.

На этом процесс онлайн открытия ИИС в ВТБ можно считать законченным.

Лично

Очередность шагов при открытии ИИС в ВТБ лично:

  1. Ищем ближайшее отделение в своем городе через яндекс-карты, с помощью сайта ВТБ (меню «Отделение и банкоматы») или сайта banki.ru. Например — Москва.
  1. Смотрим режим работы отделения. По бесплатному справочному телефону 8 (800) 100-24-24 уточняем функционал интересующего нас отделения. Не во всех офисах ВТБ оформляются договора на брокерское обслуживание, включая открытие ИИС. На сайте ВТБ размещен список офисов по оформлению инвестиционных услуг по городам, но лучше уточнить по телефону.
  2. С документами (паспорт, СНИЛС) идем в выбранное отделение. Оформляем документы на открытие счета физического лица, договор на брокерское и депозитарное обслуживание, открытие ИИС.

Как открыть ИИС в БКС Брокер?

Как открыть ИИС в БКС Брокер?

Чтобы начать зарабатывать вместе с БКС Брокером, всего лишь, нужно оставить заявку на их официальном сайте. Как это делается:

  1. Сначала читатель должен перейти на официальный сайт брокера — https://intellectis.ru/go/bks-broker/.
  2. Указать номер своего телефона и согласиться с условиями обслуживания.
  3. Отправить некоторые документы, которые нужны брокеру.
  4. Получить готовый инструмент для инвестирования и умножения своего капитала.

Так и происходит открытие счета, вероятнее всего, в самом востребованном и интересном месте — БКС Брокер.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Как закрыть ИИС в ВТБ

Правилами ВТБ установлена предельно простая процедура закрытия инвестиционного счета:

  • сначала клиент продает все ценные бумаги;
  • затем он выводит денежные средства;
  • после этого обращается в службу поддержки банка о необходимости закрыть счет.

Важный нюанс. Если ИИС закрыт до истечения трехлетнего срока действия, право на налоговый вычет теряется. А если он уже частично получен, деньги придется вернуть.

Как закрыть ИИС  в ВТБ

Как начать инвестировать и что покупать

На индивидуальном инвестиционном счете ВТБ можно покупать акции, облигации, валюту, биржевые инструменты — акции ETF. Покупка валюты, акций иностранных эмитентов на Санкт-Петербургской бирже, инструменты Московской биржи с котировками в иностранной валюте стали доступны к покупке на ИИС ВТБ с 23.12.2019 г.

Акции

Весь котировальный список акций в фондовой секции доступен для покупки на ИИС ВТБ. Для начинающего инвестора в первую очередь рекомендую обратить внимание на голубые фишки Мосбиржи. Смотрим на сайте биржи состав индекса голубых фишек. Акции 15 компаний.

Самые «тяжелые» по весу бумаги — Газпром, Лукойл, Сбербанк. Занимают 52%. В расчетную часть главного индекса Мосбиржи входит акции 39 компаний. Но значительную часть в весе опять же занимают эти три бумаги — 42%. Существует большое количество индексных фондов в мире.

Специализация — покупка акций входящих в тот или иной индекс в соответствии с расчетными значениями. То есть они формируют определенный фонд коллективных инвестиций в соответствии с позицией бумаги в индексе. Индекс Мосбиржи включает 17% акций Газпрома, значит, и фонд из каждых $1000 выделяет на покупку Газпрома $170.

Иностранным фондам проще купить бумаги, ADR которых котируются на европейских и американских биржах.

В горизонте формирования портфеля на ИИС ВТБ в 2020 году рекомендую рассмотреть к покупке акции компаний:

  1. Сбербанк. Тикер SBER. В настоящий момент одна из самых интересных бумаг для включения в портфель. Единственная «тяжелая» бумага в российских индексах несырьевого сектора. Самый крупный российский финансовый холдинг с давней историей торгов на бирже — более 20 лет.

Консенсус-прогноз экспертов инвестиционных компаний сводится к «покупать». Декабрьская переоценка целевых показателей на срок до конца 2020 года: ВТБ капитал ожидает цену акций Сбербанка на 390 руб., Уралсиб — 366 руб., BankofAmerica — 301 руб., Morgan Stanley — 315 руб. Размер ожидаемых дивидендов по итогам 2019 г. — 20 руб. на акцию. Стоимость одной бумаги на 30.12.2019 — 254 руб.

  1. Лукойл. Тикер LKOH. Акции находятся в долгосрочном восходящем тренде от 2016 года. Перед промежуточной дивидендной отсечкой 18.12.2019 цена акций обновила исторический максимум, показав новый ценник — 6258 руб.

Оптимизм инвесторов подогревается 2-мя факторами. Первый — отчетность компании за 9 месяцев. Результаты превзошли ожидания аналитиков. Второй — изменения в дивидендной политике, озвученные осенью 2019. До сих пор Лукойл не баловал акционеров размерами выплат. Новая политика предусматривает новый порядок выплат дивидендов.

На выплаты будет направляться не менее 100% величины скорректированного денежного потока (FCF). Рассчитывается как денежный поток за вычетом капитальных затрат. Это хорошая новость, Лукойл генерирует самый большой FCF среди нефтяных российских компаний. Если оценивать по FCF, выплаты российской нефтянки могли быть такими (источник BCSEXPRESS).

Декабрьский опрос международного бизнес-агентства Refinitiv дал следующие результаты: всего опрошено 9 аналитиков, 7 рекомендуют покупать, 2 — держать.

  1. Норникель. Тикер GMKN. На сильных финансовых результатах цена акций Норникеля в 2019 неоднократно переписывала максимумы. С 2017 г. котировки находятся в восходящем тренде. График цены, недельный фрейм, японские свечи (источник investing.com).

Кроме этого, рекомендую рассмотреть к покупке акции ЛСР, ТГК-1, Татнефти.

Облигации

Долговая ценная бумага. Эмитент выпускает долговую бумагу (облигация) на заранее оговоренный срок, покупатель ее покупает. По факту покупатель дает деньги в кредит эмитенту на срок выпуска облигации. Эмитентом может быть государство, муниципальные образования, компании с любой формой собственности.

За использование денег эмитент начисляет и выплачивает покупателю т.н. купонный доход. Периодичность выплат разная. Обычно — раз в год или полгода. В отличие от акций, доходность облигаций при погашении заранее известна.

Это инструмент хеджирования рисков. По умолчанию облигации дают возможность заработать немного больше размещения денег на банковском депозите, но меньше при возможной цене акции.

У облигации три параметра:

  1. Номинал. Стоимость при погашении бумаги.
  2. Купонный доход. Измеряется в % к номинальной стоимости. (1)
  3. Дата погашения. Срок, когда истекает срок действия облигации. Эмитент возвращает инвестору номинальную стоимость и начисленный последний купонный доход.

Инвестор может купить и продать облигацию раньше сроков погашения. В таком случае важна текущая доходность — стоимость отношения купона ближайшей выплаты к текущей цене.

Для подбора облигаций по параметрам можно воспользоваться калькулятором доходности на сайте rusbonds.

ВТБ предлагает купить на ИИС свои облигации.

  • (1) Есть облигации без купонов. С другими схемами выплаты дохода инвесторам. Описание не вписывается в формат этой статьи. Я дал описание самой популярной схемы — выплатой купонов.

Валюта

С 23.12.19 на индивидуальном счете ВТБ доступна покупка валюты. Можно купить доллары и евро. На 30.12.19 следующий режим покупки валюты: через мобильное приложение «Мои инвестиции» можно купить по 1 доллару/евро, через торговый терминал ВТБ Online Broker минимальный лот 1000 долларов/евро.

Если вы приняли решение включить валюту в долгосрочный портфель на ИИС, рекомендую это сделать на небольшую часть портфеля. Курсы валют — самый непредсказуемый показатель в прогнозировании. Прогнозов много, от простых аналитиков до мировых инвестиционных институтов.

Вероятность прогнозов крайне низкая. По принципу — сломанные часы показывают правильное время 2 раза в день. Последний пример — реактивное укрепление рубля по отношению к доллару и евро в конце 2019 года. Этого не ожидал никто, включая крупных игроков.

ОФЗ Н

Облигации федерального займа, которые выпускаются Минфином РФ для распространения среди населения. Отсюда приставка «Н» в названии. Не торгуются на бирже. Условия и описание на сайте Минфина. Продаются через уполномоченных банков с государственным участием — Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Почта банк. Номинал составляет 1000 руб. Минимальное количество для покупки — 10 облигаций.

(!) ОФЗ-Н недоступны для включения в ИИС. При расчетах инвесторам следует помнить об этом факте.

ETF

ETF — форма фондов коллективных инвестиций. Собирается сборная солянка из акций, облигаций или индекса, который уже является инструментов % долей разных активов. На бирже торгуется как акция. По сути, является производным инструментов на базовый актив/активы, которые заложены в расчет конкретного ETF.

На Московской бирже можно купить 16 акций ETF для покупки с ИИС ВТБ (январь 2020 г.). Он отображает полный список ETF, торгуемый на Мосбирже. Валюта покупки — рубль, доллар США.

Самое большое семейство (14 ETF) управляет финансовая группа FinEx. Активы $270 млн. на сентябрь 2019. Описание фондов на сайте.

Еще 2 ETF управляет ITIFundsETF.

ПИФы

Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ). Российский аналог (с небольшими различиями) ETF. В отличие от обычного ПИФа паи биржевого торгуются на бирже как обычные акции. В обращении на Мосбирже 29 БПИФов. С полным списком и описанием можно ознакомиться на странице сайта биржи. «Рынки/Фондовый рынок/Инструменты/Биржевые фонды».

Отзывы

На инвестиционные услуги ВТБ можно посмотреть на сайте smart-lab или (меню «Брокеры/ВТБ»), на форуме banki.ru («Форумы/Финансовые продукты и услуги/Ценные бумаги и коллективные инвестиции/ВТБ брокер»).

Альтернативы

Кроме ВТБ, можно открыть в большинстве российских брокерских компаниях. Список первых 30 брокеров по количеству открытых ИИС на декабрь 2019 г. Источник — Московская биржа.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...