Как открыть ИИС и инвестировать с его помощью0 (0)

Содержание

Отличия ИИС от брокерского счета

Итак, вы решили купить акции. Но просто так пойти в магазин и купить их, как хлеб, не получится. Нужен брокерский счет. Его открывают (Капитан Очевидность, снимаю шляпу) брокеры – специальные конторы. За свои услуги, естественно, они берут комиссию, иногда очень нещадную.

Торговля на фондовом рынке – всегда риски. А еще это очень сложно и запутанно. И простой человек не пойдет рисковать честно заработанными, если не получит гарантии. Вот вклад – это просто и понятно. И чтобы сблизить фондовый рынок и вклады, власти и придумали индивидуальный инвестиционный счет. И судя по отзывам об ИИС, это получилось.

Почему? Судите сами:

  • ИИС можно открыть дистанционно, например, в Финаме или Сбербанке;
  • на ИИС можно приобретать все те активы, которые доступны при покупке на обычном брокерском счете, через биржу, в том числе ETF;
  • на доход, полученный на инвестиционном счете ИИС, или на сумму пополнений можете получить налоговый вычет (о нем ниже).

Конечно, ваши вложения в индивидуальный инвестсчет не застрахованы, как вклад в банке, однако, вкладываясь в безрисковые инструменты, вы можете получить доходность во много раз выше, чем на депозите. И при тех же рисках!

Как открыть ИИС и инвестировать с его помощью

ИИС от А до Я

Подробный гайд по индивидуальному инвестиционному счету и особенностях его использования в 2021 году. Узнай, что это, как и где его открыть, какие бонусы можно получить и какие ограничения существуют для самозанятых, индивидуальных предпринимателей, государственных служащих. В статье размещены ссылки на действующие законы, полезные разъяснения, актуальные данные.

индивидуальный инвестиционный счет

Кому подходит ИИС?

У вас уже есть депозит в банке, то есть вы подготовили себе подушку безопасности. Но свободные деньги еще есть (или внезапно появились) — и вы решили рискнуть.

1. Определение: что такое брокерский счёт

Брокерский счёт

(БС) — это специальный личный счет клиента, на котором могут одновременно хранится различные

активы

: ценные бумаги, валюта,

фьючерсы

и другие финансовые инструменты. Открыть брокерский счет можно в личном кабинете

фондового брокера

. Зарегистрироваться и сделать аккаунт у него может каждый желающий через интернет.

Если на банковском счёте могут быть только привычные всем обычные деньги (рубли, доллары, евро), то БС даёт возможность стать настоящим инвестором.

Брокерский счёт не имеет ограничений по времени существования, по количеству находящихся на нём денежных средств. Инвестор может самостоятельно управлять свои активами и действиями: покупать, продавать и т.д.

Более подробно про БС, как его открыть, где это лучше всего сделать читайте в отдельной статье

  • Брокерский счет — подробное определение
Примечание

Нельзя покупать ОФЗ-н (не путать с обычными ОФЗ!).

Брокерский счет — что это такое и зачем он нужен?

Открытие брокерского счета — это все равно, что открытие личного счета у посредника, который обеспечивает создание контакта между трейдером и инвестором. На счету отражается история всех сделок, баланс средств и ценных бумаг. Инвестор всегда может посмотреть:

  • движение по каждой операции;
  • результат сделок;
  • данные от определенной сделки покупки-продажи фьючерсов, акций, облигаций и других ценных бумаг.

Важный аспект: все деньги на брокерском счету и другие ценности находятся в депозитарии брокера, хотя принадлежат инвестору.

Что такое ИИС и как он работает

Под аббревиатурой ИИС имеется ввиду счет, который создается для приобретения на биржах облигаций, акций и других финансовых активов. Такой специальный счет позволяет свободно работать на бирже, вкладывать деньги и получать прибыль.

Для того, чтобы иметь возможность торговать на фондовом рынке необходимо открыть счет у брокера, который обеспечивает доступ к бирже. А ИИС, в свою очередь, является разновидностью брокерского счета, который имеет некоторые особенности.

Что такое ИИС

ИИС является одним из наиболее выгодных и надежных инвестиционных инструментов в России. С его помощью гражданам доступны налоговые льготы. Основной особенностью этого инструмента, является возможность получать от государства налоговый вычет с заработной платы.

Абсолютно каждому гражданину РФ, который имеет официальный доход, с которого уплачивается налог НДФЛ, стоит иметь ИИС. Главным преимуществом, станет, возможность «вернуть» часть от своей зарплаты, которая была уплачена работодателем в виде 13-процентного налога.

Как открыть инвестиционный счет: пошаговая инструкция

  1. Выбираем брокера. Большинство потенциальных инвесторов удовлетворят условия топов, перечисленных в этой статье.
  2. Изучаем сайт брокера. У всех из этого списка есть меню со ссылкой на онлайн-открытие. Сбербанк и ВТБ позволяют открывать ИИС онлайн из своих приложений банк-клиент. Десктопные и мобильные версии.

Так выглядит форма открытия из приложения ВТБ-онлайн под Windows:

Форма открытия ИИС через Сбербанк Онлайн на ПК:

Если вы уже являетесь клиентом этих банков, для открытия ИИС посещать офис необязательно.

Очень подробная форма открытия ИИС брокера «Открытие». С разъяснениями (включая видео) и вариантами выбора. После прочтения даже у новичков не должно остаться вопросов.

Аналогичные формы онлайн есть и у других брокеров.

Оформляем с брокером все необходимые документы. После открытия ИИС перечисляем на него деньги. После этого можно приступать к покупке акций или других инструментов.

В чем же риск?

Инвестирование на рынке ценных бумаг — всегда рисковая деятельность. Вы можете потерять все свои средства в результате неудачного стечения обстоятельств на финансовом рынке. Депозит в банке точно принесет вам заранее известный процент, пусть и небольшой. ИИС — это способ инвестирования, и никто не может вам гарантировать его доходность и даже сохранность.

Обратите внимание: вложения на ИИС не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, то есть государство не гарантирует возврат денег, если ваш брокер или управляющий потеряют лицензию. Денежные средства на ИИС не застрахованы, но если их вложили в ценные бумаги, то даже после банкротства брокера или управляющей компании, вы останетесь владельцем этих ценных бумаг.

Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета

Идеальный с точки зрения тарифов тот ИИС, на котором:

  • Владелец счета не платит за услуги депозитария.
  • Не было ежемесячной платы.
  • Комиссия за сделки минимальна. Речь идет о тех сборах, которые списывает сам брокер. Помимо этого придется заплатить 0,01% от объема сделки непосредственно бирже.

В случае с ИИС тарифы могут снизить итоговую прибыль на 10-20%. В деньгах такие расходы выглядят не особо большими, но лучше еще на этапе выбора брокера не ошибаться. Масштабы потерь на тарифах удобнее рассмотреть на примерах. Предположим, что ежемесячно владелец ИИС вносит на счет 30 тыс. рублей и вкладывает их в фондовый рынок, то есть имеем ежемесячную активность:

  • Брокер №1 – за депозитарий платить не нужно, нет и минимальной месячной платы, удерживаемой компанией. Берется только комиссия в размере 0,06% от объема сделки. Каждый месяц владелец ИИС будет терять 30 000 х 0,06% = 18, а за год – 216 руб.
  • Брокер №2 – берет комиссию за сделку 0,03%, но придется оплатить услуги депозитария + установлен минимальный платеж в случае активности по счету. Так как пополнение ИИС выполняется ежемесячно, то платить придется каждый месяц суммарно по 300 рублей, за год – 3600 руб. Добавим к этому потери на комиссиях при заключении сделки – 30 000 х 0,03% = 9 руб. в месяц или 108 руб. за год.

Сравним расходы за год:

  • Брокер №1 – 216 руб.
  • Брокер №2 – 3600 + 108 = 3708 руб. Или в 17 раз больше по сравнению с первой компанией.

Теперь учтите, что открытым ИИС будет как минимум 3 года, то есть переплата за счет невыгодного тарифа составит порядка 10 тыс. рублей.

к содержанию ↑

Отличия брокерского от банковского счета

Банковский счет – более широкое понятие по сравнению с брокерским. Это любой счет, открытый в банке для разных целей:

  • зарплатный или пенсионный – для начисления соответственно зарплаты или пенсии;
  • личный (дебетовый) – для хранения средств и совершения платежных операций;
  • кредитный – для обслуживания кредита или кредитной карты;
  • депозитный – для зарабатывания процентов по вкладу.

Брокерский депозит немного похож на банковский вклад. Как на том, так и на другом клиент размещает собственные сбережения с целью получения выручки. Однако если в первом случае прибыль хотя и не гарантирована, но может быть очень большой, то на банковском вкладе проценты будут выплачены в любом случае. Отличия между этими способами инвестирования очевидны.

сравниваемый параметр брокерский счет банковский вклад
цель получение дохода
гарантия прибыли нет есть
размер выручки 10%-15% годовых и выше* до 7% годовых**
страхование не застрахован до 1,4 млн. руб.
вид дохода активный и пассивный только пассивный
количество счетов на 1 человека не ограничено

*Зависит от выбранной инвестиционной стратегии, от конкретных активов (акции, облигации и другие), ситуации на рынке и других факторов.

**Может как уменьшаться, так и увеличиваться в зависимости от рыночной ситуации.

Какой тип выгоднее

Получается, основной вопрос стоит следующим образом — можем ли мы получить доходность по типу Б больше, чем 52 000 руб в год?

Вспоминаем, что пополнения не более 1 млн в год.

Тогда мы получаем следующее уравнение:

Прибыль от купли продажи *13%>=52 000

Прибыль от купли продажи >= 52 000/13%

Прибыль от купли продажи >= 400 000 руб

А счет у нас 1 млн > = Прибыль по счету должна быть >= 400 000 / 1 000 000 >= 40%

А средняя доходность по индексу Московской биржи порядка 12-17 годовых%. 

Этот индекс уже учитывает реинвестирование дивидендов. Т.е индекс надо обыгрывать, а это очень тяжело!
Именно поэтому льготы на счетах типа А привлекают намного больше людей.

Но уже ведутся разработки в правительстве по улучшению инвестиционной привлекательности ИИС типа Б.

Подробнее здесь: https://iz.ru/972175/tatiana-bochkareva/nagruzili-portfel-porog-dlia-iis-budet-povyshen.

Планируют сделать для ИИС типа Б (на доходы):

  1. Пополнение до 2 500 000 рублей. (Есть предложения до 5 000 000 рублей). Тогда показать прибыль в 400 000 действительно будет проще (всего 8% годовых при 5млн депо).
  2. Возможность досрочно изъять частично средства.

Как получить налоговый вычет по ИИС

Зарегистрируйте личный кабинет в ФНС

Найдите на сайте ФНС свой регион. Запишитесь онлайн на прием, отметив, что вам нужна регистрация личного кабинета. В отделении вам выдадут логин и временный пароль + подробную инструкцию.

Получите неквалифицированную электронную подпись

Она нужна, чтобы подавать декларацию через интернет, и не ездить лишний раз в налоговую.

Чтобы получить сертификат, зайдите в личный кабинет, «Профиль» и нажмите на вкладку «Получить ЭП»

Помните – это неквалифицированная подпись, поэтому подписать ей можно только документы в личном кабинете налоговой. Никакие другие документы с ее помощью подписать не получится.

Подготовьте документы

Если вы являетесь сотрудником компании, потребуется 2-НДФЛ.

Если ИП – декларация о доходах индивидуального предпринимателя.

скан договора об открытии индивидуального инвестиционного счета и подтверждение зачисления на него средств

Заполните декларацию 3-НДФЛ

Это декларация о доходах физических лиц. Заполнить ее можно прямо на сайте ФНС.

Если вы являетесь сотрудником компании и работодатель уже сдал отчетность, нажмите кнопку «Заполнить из справки», чтобы данные перенеслись автоматически.

Если отчетность еще не сдана, заполнять данные о доходах придется самостоятельно на основе 2-НДФЛ.

Если вы являетесь ИП, также заполните данные самостоятельно.

Выберите вычеты в 3-НДФЛ

Это происходит после заполнения доходов. Налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счету относится к инвестиционным. Поставьте галочку рядом с соответствующим пунктом.

Укажите сумму к вычету

Это сумма, внесенная на ИИС,

Отправьте декларацию

Вам покажут сумму к получению. И на этом же этапе нужно будет подгрузить подготовленные документы, а затем нажать на кнопку «Подтвердить и отправить».

Подайте заявление

Через несколько дней после отправки 3-НДФЛ в личном кабинете появится информация об излишне уплаченных налогах.

Нажмите кнопку «Распорядиться», введите требуемые данные и отправьте заявление.

Примерно через 4 месяца вы получите деньги по указанным в заявлении реквизитам.

Как открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет

Сейчас большинство брокеров позволяют сделать это через смартфон или сайт – достаточно паспорта, ИНН и СНИЛСа.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

  • через офис;
  • Sberbank online;
  • мобильный софт.

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Плюсы и минусы ИИС с вычетом на доходы

мужчина смотрит на биржевые котировки

Как это работает:

Вы открыли счёт, пополнили его на 800 тысяч, вложили половину в облигации ОФЗ, а половину – в акции. К концу года акции выросли в цене в 2 раза. Вы их продали. Покупка была за 400 тысяч, продажа – за 800 тысяч. Прибыль – 400 тысяч рублей.

По умолчанию с этих 400 тысяч должны взять 13% налога, то есть 52 тысячи. Но вы выбираете тип вычета Б и не платите его.

Преимущество: не нужно платить налог на прибыль, какой бы большой она ни была.

Минус: надо успешно инвестировать. В типе А можно просто держать деньги на счёте и получать дополнительные деньги от ФНС. Здесь такое невозможно.

Какой тип налогового вычета выбрать?

  • Вычет на взносы – для новичка и пассивного инвестора. Он снижает влияние инфляции. Можно вообще не покупать ценные бумаги, а хранить деньги на счёте, и получать вычет. Но лучше инвестировать, пусть даже в самые консервативные бумаги – облигации ОФЗ. Тогда прибыль по ИИС может превысить доходность по банковскому вкладу.
  • Вычет на доходы – для опытного инвестора, который много зарабатывает на ценных бумагах.

Плюсы и минусы

  • налоговые вычеты

  • отложенное налогообложение (при наличии прибыльных операций налог начисляется, только когда вы закроете ИИС)

  • вычет минимум через 3 года

  • нет страховки, как у вкладов

В целом, плюсы получаются более существенными, чем минусы. Конечно, нужно учитывать, что с помощью индивидуального инвестиционного счета вы сможете торговать только на «российской территории». Например, купить напрямую акции Apple не получится, только инвестировать в фонд ETF, включающий данный актив.

Но в любом случае право прямой закупки зарубежных акций имеют только квалифицированные инвесторы (а это лица с капиталом более 6 миллионов рублей или имеющие соответствующее образование).

3. Главные отличия ИИС от обычного брокерского счёта

ИИС Брокерский счёт
Налоги Платятся в момент закрытия счёта по типу А. Если мы выбираем тип вычета Б, то налог на прибыль вовсе не платится. Платится в момент вывода средств и в конце каждого календарного года
Количество открытых счётов Только один действующий Сколько угодно, причём у разных брокеров
Вывод денег Возможен только в момент закрытия счёта Можно снимать в любой момент
Максимальная сумма пополнения Ограничение в 1 млн. рублей в год Нет ограничений
Способ пополнения Рубли и ценные бумаги Все доступные варианты
Сальдирование убытков Запрещено Можно

Где открыть ИИС

Выбирайте компании с репутацией, многолетним опытом и низкими комиссиями.
Выбор нашей редакции — Крупнейший инвестиционный холдинг. (с лицензией ЦБ РФ) Перейдя по ссылке, вы можете получить бесплатную консультацию специалистов, оставив свой номер, или сразу зарегистрировать Брокерский счет или ИИС

Брокерский счет. Плюсы

  • возможность купить ценные бумаги у любой фирмы, которая выставила их на биржу для торговли. И брокер имеет доступ к данной бирже;
  • законный заработок, так как с дохода уплачивается налог государству;
  • возможность инвестировать бумаги, и получать с них проценты прямо на карту;
  • неограниченный доход;
  • количество сделок, и время, потраченное на них, зависит только от желания инвестора;
  • возможность консервации счета, и перехода на любую удобную валюту.

Брокерский счет. Минусы

  • не подлежат страхованию;
  • если не пользоваться мобильной версией депозита, бывают задержки в получении средств (чек отправляется брокеру по почте, идет примерно неделю, средства переводятся еще в течение 4-5 дней);
  • многие не хотят пользоваться дебетовой картой, но она может быть обязательным пунктом учетной записи;
  • могут быть ошибки в передачи информации;
  • расчетный счет могут закрыть из-за отсутствия торговой активности.

Подведение итогов

Учитывая все вышеизложенные обстоятельства, а также оценку персональных возможностей в рассматриваемой сфере, всегда можно подобрать тот механизм, который подойдет именно вам.

При этом важно не забывать о том, что, выбирая брокера, обязательно следите за рейтинговыми показателями столичной биржи. Изучайте типы ИИС, критерии открытия, участия в торговых сделках, а также другие признаки. Обязательно присмотритесь к тарифным планам, показателям надежности, предлагаемым услугам, технической поддержке. Не забывайте о том, что компании должны иметь специальную лицензию. Эти перечни публикуются государственным регулятором – ЦБ РФ на его официальном портале.

Таким образом, из нашей статьи вы узнали о том, в чем отличие брокерского счета от ИИС, каковы особенности инвестирования. Надеемся, что информация принесла вам пользу – вы узнали для себя что-то новое!

Насколько это выгодно по сравнению с депозитом в банке, и как это работает

Для примера возьмем ОФЗ (Облигации Федерального Займа), как наиболее надежный инструмент с фиксированными выплатами, для сравнения с депозитом.

Основные вводные
Решили купить ОФЗ 25084 с доходностью 5,28% годовых на 3 года
Доходность облигации в год = (Годовые купоны / Номинал) × 100%
Доходность облигации в год = (26,43*2/1000)*100% = 5,28% годовых
Купонный доход по ним не облагается НДФЛ

PS: если вы не знаете, какие облигации купить — купите просто ОФЗ (сейчас актуально брать «короткие» облигации — на год). Или отдайте деньги в доверительное управление. 

Года Взнос Доходность за год Вычет 1 год Итого: Доходность в %
1 год 400000 421120 52000 473120 18,28
2 год 400000+473120 919221 52000 971221 11,23
3 год 400000+971221 1443621 52000 1495621 9,07
      Итоговая доходность за 3 года от вложенных 1 200 000 руб 24,63
     
      Средняя доходность годовых 8,21
*PS: Доходность понижается, так как общее тело инвестиций растет.

Сравним с депозитом, в частных банках сейчас можно найти ставку в 5%.

Года Взнос Доходность за год Доходность в %
1 год 400000 420000 5
2 год 400000+420000 861000 5
3 год 400000+861000 1324050 5
  Итоговая доходность за 3 года от вложенных 1 200 000 руб 10,33
 
  Средняя доходность годовых 3,44

Как закрыть счет и перевести активы к другому брокеру

Рассмотрим разные варианты:

  • С одного ИИС на другой. Следует помнить об ограничениях: в случае открытия нового счета необходимо закрыть старый. Особенность такого перевода состоит в том, что трехлетний срок владения при этом не теряется.
  • С ИИС на брокерский. При открытии брокерского счета брокер переведет имеющиеся ценные бумаги на него с ИИС. Данная процедура потребуется в случае закрытия ИИС. Если при этом не открыть брокерский счет, придется продавать все активы и выводить деньги на карту.
  • С брокерского счета на ИИС. Такой перевод денег или ценных бумаг невозможен.

Перевод средств с одного ИИС на другой происходит в следующем порядке:

  1. По закону на закрытие предыдущего ИИС дается 30 дней. Для перевода имеющихся на счете активов нужно составить два заявления: на списание со старого счета и на зачисление на новый.
  2. После перевода активов следует закрыть ИИС у предыдущего брокера. При этом новому брокеру нужно предоставить подтверждение данного факта в виде документа «Сведения о физическом лице и его ИИС».

Если сроки соблюдены, то трехлетний период владения счетом не начинается заново, а продолжает исчисляться.

Если внимательно изучить условия и тарифы брокерских компаний, а также принять во внимание действующие ограничения, то можно убедиться, что существенных подводных камней нет ни при владении ИИС, ни при работе с брокерским счетом.

Можно быть успешным инвестором, имея оба счета. Достаточно выбрать подходящую стратегию.

Благодарю за внимание и надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас. Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Всем профита!

P.S. В этом материале

я расскажу об одном из своих главных источников дохода. Это бизнес в интернете, который может реализовать каждый.

Маржинальное кредитование

Брать кредитное плечо не рекомендую, так как пополнять ИИС вы можете только на 1 млн рублей в год, и если вы уйдете в минус — довнести деньги, чтобы счет не сгорел — вы уже не сможете. Я уже писал об этом подробнее в этой статье. 

Доходность ИИС – сколько можно заработать

Потенциальная прибыль зависит от стратегии, и от того, с какими финансовыми инструментами вы будете работать:

  • Консервативная стратегия. Вообще ничего не делать с деньгами на счёте и получать только доход от вычетов.
  • Оптимальная стратегия. Собрать, например, диверсифицированный инвестиционный портфель из акций крупных российских компаний плюс сырьевые активы плюс золото, и вы с очень с большой долей вероятности выйдете на доход 15-20 % годовых.(плюс доход в виде дивидендов от акций, см. таблицу ниже)
  • Торговая стратегия. Это стратегия инвестирования занимает больше времени, поскольку она предполагает активное участие — покупку и продажу финансовых инструментов с целью извлечения максимальной прибыли от изменения цен на активы. Доход зависит от успешности вашей торговли. В среднем инвесторы занимающиеся активной (не маржинальной) торговлей финансовыми инструментами увеличивают свой капитал на 30 %.

Как закрыть ИИС Тинькофф?

Банк Тинькофф осуществляет всю свою работу с клиентами, независимо от выбранного финансового продукта, в дистанционном режиме. У кредитной организации нет отделений. Единственный офис находится в Москве, но попасть в него проблематично.

Поэтому закрыть ИИС Тинькофф можно только в режиме онлайн.

  1. Вариант 1. В личном кабинете или в мобильном приложении выбрать услугу закрыть ИИС.
  2. Вариант 2. Через обращение в службу поддержки клиентов.

Вклады в Тинькофф Банке на сегодня — Какие условия и проценты по депозитам?

Перевод в брокерский счет

А вот эта операция, увы, не возможна. Даже если вы уже торгуете с банком на брокерском аккаунте, ИИС придется открывать отдельно.

Дивиденды на ИИС

Дивиденды по акциям в течения 3-х летнего инвестирования можно оставлять на ИИС, а можно перечислять на любой отдельный счет. Это обговаривается с брокером при открытии счета ИИС.

Если вы приняли решение начать накапливать капитал и заниматься долгосрочной инвестиционной деятельностью, то для проведения фундаментальных расчетов и их корректировки в процессе всего инвестиционного периода вашей жизни, очень удобно будет пользоваться специальным калькулятором инвестора.

Лучшие Российские компании по размеру дивидендов

Сейчас ,в кризис, Акции можно приобрести по сильно заниженной цене

Подобрать акции с высокими дивидендами вы можете на нашем сайте в календаре дивидендов (данные в нем обновляется в реальном времени)

С какой суммы начинать

Ограничений нет. Стандартной рекомендуемой суммой являются 50 тысяч рублей.

Именно с этой суммы у 90% банков и брокеров начинаются более выгодные комиссии.

Индивидуальный инвестиционный счет Финам

Согласно заявлению руководства, позволяет получить от 16% годового дохода.

  • В числе ключевых особенностей:
  • 3,62% годовых на остаток средств
  • автоследование стратегиям профессиональных трейдеров
  • масштабную систему обучения (очно и онлайн)
  • 100% онлайн-регистрацию

Обратите внимание! ФИНАМ входит в число российских брокеров, лицензированных Центробанком в 2021 году.

Материал подготовлен на основе: справочных материалов, данных Мосбиржи, Федерального закона N 117-ФЗ, N 39-ФЗ, открытой информации брокерских организаций России

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...