Как объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно

Содержание

Можно ли объявить себя банкротом?

В Российской Федерации существует возможность банкротства не только юридических, но и физических лиц.

Человек, который чувствует, что он больше не способен возвратить взятые в долг суммы должен не только самостоятельно объявить себя банкротом в 2018 году, но и добиться «официального» признания путем получения этого статуса в судебном порядке.

Инициировать начало процедуры и добиться признания банкротства физического лица имеет право и частный кредитор или финансовая организация, если существуют обоснованные причины.

Так же банкротом может быть признан умерший россиянин. Это обстоятельство важно для поручителей и родственников, кому перешли по «наследству» крупные долги. Узнать все о последствиях поручительства можно здесь: 

Что говорит закон о банкротстве физических лиц?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

Документ, законодательно регламентирующий процедуру признания несостоятельности граждан — Федеральный  закон от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее ФЗ № 127). Рассмотрим основные положения главы 10 указанного ФЗ № 127, которыми руководствуются при проведении банкротства гражданина.

  • В  п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127 дано определение несостоятельности физического лица: это ситуация, при которой должник не имеет возможности в полном объеме погасить свои долги перед кредиторами или уплатить обязательные платежи в бюджет (например, налоги).

Что говорит закон про банкротство физических лиц

  • Лицо, находящее в процессе банкротства, избавляется от общения с коллекторами и кредиторами, поскольку закон запрещает оплату каких-либо долгов на усмотрение гражданина.
  • Даже если у должника нет имущества, за счет которого можно удовлетворить требования кредиторов, это не является основанием для прекращения дела о банкротстве.
  • Закон может быть применен в некоторых случаях к иностранным гражданам, проживающим в РФ и имеющим долги перед кредиторами – российскими организациями (например, банками).

ВАЖНО! С момента принятия заявления физического лица о личном банкротстве, начисление неустоек, пени и штрафов прекращается.

Суть банкротства физических лиц

До 2015 года в России не было официальной процедуры, связанной с банкротством физлиц, в отличие от юридических лиц, которые практически всегда могли объявить себя банкротами. Проект о признании банкротами физлиц обсуждался 10 лет, но никак не могли принять. Тем временем обстановка в стране становилась все хуже, и количество должников росло. Окончательно закон начал работать в 2015 году. Но даже спустя годы, не все граждане разбираются, как физическому лицу объявить себя банкротом.

Прежде всего, проблема в том, что объявление себя банкротом, для многих людей – постыдный шаг. Банкротство – это официальное заявление о собственной неспособности оплачивать кредит или даже платить налоги. Одновременно объявление о банкротстве физических лиц часто остается единственным выходом из ситуации. В российском законодательстве, банкрот – физическое лицо неспособное платить по долгам, поскольку после выплат оставшаяся у него сумма, меньше установленного государством прожиточного минимума. Если размер выплачиваемых взносов по кредитам и т.п. превышает доход гражданина – можно объявить себя банкротом.

Основная задача банкротства — удовлетворить претензии кредиторов так, чтобы должнику оставалось достаточно денег. Но те должники, которые рассчитывали объявить себя банкротом и не платить, будут разочарованы. Кредит (за редким исключением) будет оплачен в пользу банка, но только это будет сделано альтернативными методами. Например:

  • за счет продажи недвижимости, автомобиля и другого ценного имущества должника (долг покрывают частично или полностью);
  • долг может пройти процедуру реструктуризации, и условия кредитования изменятся;
  • заключить мировое соглашение.

Другими словами, признать себя банкротом и не платить, не выйдет.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

Если вы задолжали от 50 000 до 500 000 рублей и вам нечем их гасить, можно объявить себя банкротом без суда. Правда, при условии, что судебные приставы уже пытались взыскать с вас эти долги, но не нашли имущества, за счет которого можно их погасить.

При внесудебной процедуре надо заявление о банкротстве в многофункциональный центр (МФЦ), перечислить в нем все свои долги. Важно, чтобы на этот момент ни один из кредиторов не инициировал в отношении вас новое исполнительное производство.

Подробнее о внесудебной процедуре банкротства читайте в тексте «Как списать долги без суда».

В остальных случаях банкротство возможно только через суд. При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве. 

В чем суть банкротства должника (физического лица)

Ранее процедура банкротства была возможной для ИП и юрлиц. Но с 2015 года, когда были внесены правки в законодательную базу, могут признавать себя банкротами обычные граждане. Данный вопрос регламентирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несосостоятельности (банкротстве)». Сущность сего понятия заключается в признании человека неспособным исполнять долговые обязательства, в том числе по уплате обязательных платежей (налогов, и других взносов, уплачиваемых в бюджет).

Граждане становятся банкротами чаще, чем компании - график

Число заявлений о привлечении к субсидарной ответственности и число банкротств - график

Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п. Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека. Т.е. для должника банкротство становится возможностью лишиться долгов, избавиться от притязаний судебного пристава, коллекторов. Для кредиторов банкротство – это способ вернуть хоть какую-то часть денег.

Физические лица не могут объявлять себя банкротами. Это делается через арбитражный суд. Должника объявляют финансово несостоятельным, если общая сумма всех долгов превышает полмиллиона рублей, просрочка по платежам длится не менее 3 мес. Инициировать обращение в суд за установлением банкротства могут:

  • особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом
  • сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
  • ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.

Что значит банкротство физического лица

Растущая конкуренция подталкивает торговые организации к созданию все новых, более изощренных способов сбыта своей продукции. Красочная реклама всеми способами работает на то, чтобы привлечь спрос на товар у простых граждан. Стремление приобрести новые вещи, популярную модную технику и пр. берет верх над здравым смыслом. В большинстве случаев средств на приобретение недостаточно, но желание купить что-то ненужное с хорошей скидкой велико.

Банки и финансовые организации предлагают простое решение проблемы – взять кредит у них. При составлении кредитного договора многие не задумываются, какие ежемесячные суммы с учетом огромных ставок им нужно будет платить. По причине недостаточного уровня грамотности населения, многие подписывают договор с непонятным начислением процентной ставки и условиями, мелко напечатанными на 6-7 странице.

Под влияние банковских кредитов попали многие люди, которые не тратят средства на свои потребности, а все заработанные деньги отдают на погашение долгов. При этом общая сумма кредитных долгов растет постоянно, подписываясь от новых займов. Надеясь на следующую ссуду, которая поможет погасить некоторую часть задолженности и уменьшить ежемесячный платеж, люди загоняют себя в тупик. Большинство не задумывается, что перед тем, как взять на себя долговые обязательства, нужно трезво оценить вероятность рисков и реальный уровень дохода.

Через некоторое время оплата долгов становится непосильной ношей, а вопрос «Как объявить себя банкротом перед банком?» – наиболее актуальным. С появлением в стране кризиса потребительская лихорадка заметно снизилась, но большинство людей успело потерять контроль над своим финансовым положением, заметно приблизив его к нулю.

Благодаря закону, вышедшему в 2015 году, стало возможным осуществить процедуру банкротства.

Появление нового закона позволило многим прояснить, можно ли объявить себя банкротом и освободить себя от звонков назойливых банковских работников и постоянных угроз коллекторов. Чтобы получить такую возможность, нужно разобраться со всеми тонкостями процедуры списания долгов и выяснить, с какими трудностями придется столкнуться и в каких случаях физическое лицо

Банкротство физических лиц: признаки, сколько длится + закон

Три с небольшим года назад неплатёжеспособные граждане, погрязшие в долгах, и их семьи, не зная, как выбраться из долговой ямы, вынуждены были терпеть угрозы от кредиторов и коллекторов, брать новые кредиты в сомнительных конторках под баснословные проценты, тем самым ещё больше усугубляя своё положение.

Ситуация улучшилась после вступления в силу 01.10.2015 г. изменений к закону 127-ФЗ «О банкротстве», благодаря которым теперь банкротом может быть признано простое физическое лицо, отвечающее следующим основным признакам:

  • наличие долга в размере не менее 500 тыс. рублей;
  • просрочка по его возврату от 3 мес.;
  • отсутствие оснований для улучшения положения должника и возврата задолженности.

Процедура банкротства может длиться до года.

Что значит объявить себя банкротом через МФЦ: минусы внесудебной процедуры

Во внесудебной процедуре банкротства действуют жесткие критерии — признать себя несостоятельным смогут физлица без имущества и зарплаты, и которых уже проверили приставы.

Внесудебное банкротство позволяет неимущим слоям населения спокойно списать просрочки. Процедура выгодна и проста:

  1. Без документов. Нужно просто подать заявление и список долгов в МФЦ.
  2. Без платы за что-либо. Должник не платит ни копейки. Можно забыть о госпошлине, об услугах финансового управляющего, о тратах на публикации. Прием заявления и весь процесс осуществляется бесплатно.
  3. Четкий срок. Физические лица списывают задолженности за полгода.

У бесплатного банкротства есть и недостатки. Рекомендуем оценить риски заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

  1. Жесткие критерии. Выше мы рассказали, от какой суммы можно признать банкротство: 50-500 тысяч рублей. Кроме того, нужно хотя бы одно закрытое исполнительное производство по ч. 4 п.1 ст. 46 229-ФЗ, и не должно быть открытых дел у приставов. Если это требование не соблюдается — человек получает отказ.
  2. Расширение полномочий для банков. Кредиторы могут направлять запросы в регистрационные органы, в ФНС и другие инстанции. Они вправе проверять материальное и финансовое положение должника, оспаривать сделки.

    При наличии ошибок или обмана в заявлении или списке кредиторов кредиторы потребуют прекратить внесудебную процедуру без списания кредитов. Дело будет рассматривать Арбитражный суд, что и дело пойдет по обвинительному сценарию — мошенникам долги не списывают.

Процедура применяется с 1 сентября 2020 года, поэтому практика по бесплатному банкротству еще не сформировалась. В дальнейшем мы будем информировать вас об интересных тенденциях и изменениях в этом направлении.

Как оформить банкротство физического лица самому?

Что нужно, чтобы объявить банкротство? Для запуска процедуры нужно составить и подать заявление в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации (прописки) должника. Возможна подача и по месту постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина, если человек нигде не прописан, или если проживает постоянно в другом регионе, где и набраны кредиты.

Суды Москвы и Московской области спокойно принимают заявления по месту временной регистрации (пребывания). Подать документы можно несколькими способами: в канцелярию, по почте, через интернет на сайте Арбитражного суда.

Условия банкротства через суд

Чтобы получить этот статус должник обязан соответствовать ряду условий. Перечислим признаки банкротства:

  • Гражданин вел себя добросовестно в тот период, когда он брал средства в долг. То есть имел стабильный доход, чтобы возвращать кредит. Но ситуация у него изменилось, он стал неплатежеспособен. При этом человек, понимая свои проблемы, пытался разрешить ситуацию с кредиторами добровольно в досудебном порядке.
  • Человек не умалчивает о наличии у него денег и другого имущества, которое можно направить на погашение задолженностей. При этом активов должника недостаточно для погашения всех обязательств.
  • Лицо ранее не привлекали к ответственности за преступления в экономической сфере, в том числе за ложное банкротство.

Если соблюдены все три условия, то можно переходить к самой процедуре получения статуса банкрота. Как объявить физическое лицо банкротом и списать все долги? Рассказываем.

Подходит ли моя ситуация под банкротство

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Процедура банкротства прописывает действия человека, который хочет легально избавиться от долгов

Нужно внимательно изучить закон и правила прохождения процедуры. Если не хватает опыта, знаний, или просто в голове из-за долгов сумбур — логичнее привлечь помощь профессионального юриста.

Основания для оформления статуса банкрота

Для простоты понимания, банкрот — это тот, кто в сложившейся жизненной ситуации потерял свой реальный доход, и не имеет возможно выплачивать свои долги, в том числе и за коммунальные платежи (это касается простых физ лиц).

Однако! В юридическом понимании этот статус применим, если гражданин, после уплаты всех регулярных платежей, остается без средств, достигающих прожиточного минимума. В некоторых случаях у человека может не быть денег даже на прожиточный минимум, без уплаты долгов.

Воспользоваться правом на официальное признание себя банкротом могут те, кто соответствует следующим критериям:

  • утратили платежеспособность — лишились стабильного заработка по причине сокращения штата или увольнения по желанию работодателя;
  • накопили долги по любым кредитным обязательствам (ипотека, ссуда, потребительские кредиты), а также по коммунальным платежам и налогам превышающие 500 тыс. рублей;
  • не выплачивают свои кредитные обязательства, по объективным причинам, более 3 месяцев;
  • не привлекались к ответственности за финансовые махинации;
  • стоимость имущества (движимого и недвижимости), которую можно продать, не покроет образовавшийся долг.

Обратите внимание! Если компетентными органами будет выявлено, что человек преднамеренно уволился с работы, чтобы не оплачивать свои долги, он будет наказан серьезным штрафом.

Кто может получить статус банкрота?

Чтобы ответить на вопрос, как физ. лицу объявить себя банкротом, необходимо определить существенные условия, при которых подобное заявление может быть сделано. Представим эти условия в виде таблицы.

Минимальная сумма долга, при которой может быть подано заявление о банкротстве гражданина (обратите внимание, суммы штрафных санкции не учитываются, при определении общего размера долга). 500 000 рублей
Минимальный срок, в течение которого обязательства по погашению задолженности не исполняются. 3 месяца
Право подачи заявления о признании гражданина несостоятельным принадлежит.
  • гражданину – должнику;
  • кредитору;
  • уполномоченному органу (например, ФНС).

НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ! Предприниматели также могут  воспользоваться законодательством о личном банкротстве физических лиц.

Какие плюсы и минусы у судебного банкротства?

Перед тем как решаться на эту процедуру, стоит изучить все «за» и «против».

Плюсы

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита.
  • После того, как вас объявят банкротом, в течение пяти лет вы не сможете объявить себя банкротом через суд и в течение 10 лет – вне суда.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура судебного банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

О преимуществах и недостатках упрощенной процедуры банкротства можно узнать в статье «Как списать долги без суда».

Все ли могут объявить себя банкротом

В соответствии с требованиями закона о банкротстве физических лиц, каждый гражданин Российской Федерации вправе объявить о своей неплатежеспособности. Но есть и исключения.

Объявить себя банкротом не могут следующие категории должников:

  • прошедшие процедуру банкротства менее 5 лет назад;
  • лица, которые реструктурировали свои задолженности в течение последних 5 лет;
  • лица, имеющие непогашенную судимость за преступления экономического характера;
  • лица, судимые ранее за инициирование преднамеренного или фиктивного банкротства.

Таким образом, списание задолженности по займам, а также освобождение от уплаты штрафов и долгов за жилищно-коммунальные услуги доступно для всех граждан, независимо от характера их деятельности и принадлежности к той или иной социальной группе.

Но можно ли объявить себя банкротом безработному лицу, пенсионеру, а также лицу, не имеющему никакой собственности?

На практике банкротятся не только крупные компании, но и домохозяйки и граждане пенсионного возраста – согласно закону № 127-ФЗ, все имеют равные права.

Читайте также: «Как снизить ставку по кредиту: топ-6 рекомендаций»

Стоит отметить, что прописанные в законе условия объявления некредитоспособности – размер долга не менее 500 000 руб. и срок задолженности не менее 90 дней – достаточно условны. Объявить себя банкротом физическое лицо может и до того, как задолжает кредитору огромную сумму. Главное – представить в суде доказательства того, что исполнение кредитных обязательств в ближайшем времени станет невозможным.

Преимущества банкротства для физического лица

Но прежде чем свое намерение стать банкротом подкреплять практическими действиями, хорошо подумайте, действительно ли в вашем случае это станет единственным спасательным кругом, ведь сама по себе процедура несет риск утраты имущества. Отмечают, как положительные стороны, так и негативные последствия для должника от банкротства физических лиц.

Конечно, у банкротства самый главный плюс – это полное списание непосильной задолженности. Также преимущества заключаются в следующем:

  • больше нет необходимости в общении с коллекторами и кредиторами;
  • прекращается рост долгов. Банки и МФО перестанут начислять проценты, вводить штрафные санкции;
  • у физического лица не заберут единственное жилье, если только оно не приобреталось по ипотечному кредиту, и вообще сверх того, что имеется в собственности;
  • ни близкие, ни поручитель не несут ответственности по расчету с кредитодателями. Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример. Заемщик – супруг, его супруга терпит убытки в виде реализации финуправляющим совместно нажитой недвижимости;
  • прекращается исполнительное производство, затеянное кредиторами;
  • любой претензионный иск подается в одну и ту же инстанцию – арбитражный суд.

Условия для банкротства физического лица

Процедура банкротства может быть инициирована при наличии определенных условий. Они включают в себя наличие у физического лица безнадежного долга в сумме выше 500 тысяч рублей, который имеет просрочку по платежам больше 3-х месяцев. Заявление о признании человека банкротом может быть подано в отношении долгов, по которым наступил срок оплаты или еще ожидается.

Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.

Пошаговая инструкция по банкротству граждан

Решившись на такой шаг, как признать себя банкротом, гражданин обязан провести тщательную подготовку. Непосредственно процедура последовательно включает несколько этапов, успешность и скорость прохождения которых напрямую зависят от тщательности подготовки.

Рассмотрим подробнее, как начать процедуру банкротства физического лица самому и довести ее до требуемого финала.

Шаг 1: Документы

Как начать процедуру банкротства? Заявителю нужно собрать необходимые документы, чеки и квитанции. Количество всех нужных документов может изменяться и зависит от сложности ситуации. Но все же есть основной пакет документов, которые понадобятся при оформлении банкротства:

  • удостоверение личности;
  • копии свидетельства о браке, разводе, брачный договор, ИНН, СНИЛС;
  • если есть дети — то копии свидетельств о рождении;
  • договоры, подтверждающие, что человек имеет непогашенный кредит или долг — также в них должна быть указана сумма задолженности;
  • справка из банковских учреждений об открытых счетах;
  • справки и выписки, подтверждающие наличие любого имущества (движимого или недвижимого);
  • квитанции, подтверждающие, что человек оплачивал государственные налоги;
  • справка из ИФНС о действующем или отсутствующем ИП.

При неполном пакете документации суд не запустит процедуру банкротства должника. Однако закон о банкротстве физических лиц дает заявителю 5 рабочих дней на внесение требуемой судом документации в собранный ранее пакет документов.

Шаг 2: Заявление

Должнику нужно написать заявление, в нем описать сложившуюся ситуацию, исходя из которой он вынужден признать себя банкротом. Заявление о банкротстве не имеет жестко установленного законом образца, поэтому при его написании необходимо руководствоваться общими нормами:

  1. В шапке документа указывается ФИО, паспортные данные и контакты заявителя.
  2. В теле заявления указываются причины объявления банкротства.
  3. Перечисляется принадлежащее должнику движимое и недвижимое имущество.
  4. Указывается перечень кредиторов с размерами задолженностей.
  5. Внизу ставится подпись и дата составления документа.

При составлении заявления на банкротство нужно обязательно указать в нем наименование СРО арбитражных управляющих. Из ее членов будет назначен финуправляющий. Этот момент чрезвычайно важен, ведь все функции в данной процедуре выполняет именно управляющий. И если суд не найдет подходящей кандидатуры, то процедура банкротства физического лица не будет запущена.

Шаг 3: Подача заявления

Заявление с пакетом документов нужно подать в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации. Это можно сделать, придя в районный суд, либо через интернет. Также можно отправить пакет документов почтой с описью вложений.

Перед подачей требуется оплатить госпошлину размером 300 рублей, а также внести 25 тыс. рублей на депозит суда. В течение максимум 3 месяцев суд рассмотрит поданное должником заявление и вынесет решение о начале банкротства, назначит дату проведения первого судебного заседания.

Шаг 4: Первое заседание

Именно с него и начинается непосредственно признание физ лица банкротом. Назначенный судом финуправляющий выявляет у должника все признаки банкротства, затем назначает одну из процедур.

Реструктуризация долга

Реструктуризация — это когда в ходе процесса должника не признают банкротом, но при этом суд формирует более удобные условия для выплаты задолженностей. При этом процессе долг будет заморожен, проценты и штрафы перестанут начисляться, а главное — судебные приставы и коллекторы перестанут вас беспокоить. При реструктуризации будет составлен приемлемый план выплаты долга максимальным сроком до 36 месяцев.

Здесь должника поджидают сразу 2 препятствия:

  1. Официальные доходы не позволяют в течение 3 лет погасить все задолженности перед кредиторами.
  2. Суд не утвердил план, кредиторы его не приняли или вы по разным причинам его нарушили. В этом случае суд все же признает вас банкротом, и можно переходить к следующему этапу.

Этот этап банкротства можно пропустить, если к основному пакету документов приложить соответствующее ходатайство. Так должник сэкономит время и минимум 25 тысяч рублей — оплату услуг финуправляющего за проведение одной процедуры в рамках банкротства физлиц.

Реализация имущества

При ней имущество должника будет реализовано на торгах. Этот шаг нельзя пропустить даже в случае, если у должника полностью отсутствует имущество. Реализации подлежит недвижимое имущество (дом, квартира, земельный участок), а также автомобили, станки, украшения и другие ценности.

Исключение — имущество, не подлежащее реализации в соответствии со ст. 446 ГПК РФ. В том числе единственное жилье должника, если оно не в залоге или не приобретено в ипотеку (и при этом кредит до момента суда не выплачен).

Шаг 5: Списание долгов

По окончании процедуры реализации и передачи финуправляющим финального отчета в суд должник освобождается от долговых обязательств. Даже если вырученных от продажи имущества средств оказалось недостаточно для их полного погашения. Через банкротство удастся избавиться от следующих задолженностей:

  • списать все долги перед банками и МФО;
  • ликвидировать налоговые недоимки, в том числе платежи по ИП;
  • списать штрафы ГИБДД;
  • аннулировать требования расписок, договоров оплаты товаров или услуг в рассрочку или с отсрочкой платежей.

Но объявление себя банкротом не избавляет должника от алиментов, платежей по возмещению вреда и текущих обязательств.

Способы признания банкротом физическое лицо

Существует несколько вариантов проведения процесса банкротства. Это может быть:

Бесплатная юридическая консультация:

  • Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
  • Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
  • Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.

При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Бесплатная консультация юриста  по банкротству физических лиц

Для того чтобы подать на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов:

  • отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии,
  • направить почтой,
  • воспользоваться системой Мой Арбитр, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.

На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.

(1) Суд может оставить заявление без рассмотрения

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

  • заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

(2) Суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

(3) Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов

Это значит, что:

  • заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям,
  • у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить,
  • он отвечает признакам неплатежеспособности,
  • если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

Если же реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Куда подать заявление о банкротстве

Если справлять с долгом по кредитованию заемщик не может, а ежемесячные выплаты становятся непосильной задачей, есть только один выход – банкротство. Этот метод не влечет за собой проблем с законом, как это было бы, если должник просто отказался выплачивать задолженность и скрылся.

Поскольку банкротство признается исключительно через судебные органы, подавать документы нужно именно туда. Подобными делами занимается арбитражный суд. Заемщик может направить папку с документами в местное отделение данного органа. Отправку можно осуществить:

  • по почте (заказное письмо с уведомлением);
  • самостоятельно отнести, оставив в канцелярии.

Больше ни в какие органы заявление не отправляется, за исключением банка, где брался кредит. Если человек является ИП, он должен отправить документы на протяжении 15 суток с момента официального заявления о желании получить статус банкрота.

Запреты и ограничения для банкротов

С момента вынесения судом решения о признании банкротом для гражданина наступают определенные последствия в виде запретов и ограничений.

Гражданин не сможет возбудить в течение пяти лет новое дело о банкротстве. Он не сможет участвовать в управлении предприятиями – юридическими лицами. Суд может запретить гражданину выезд за границу во время проведения процедуры банкротства.

К чему может привести признание себя банкротом?

Также рекомендую прочитать эту статью

Как составить исковое заявление в суд о взыскании задолженности по договору

О чем статья? Статья посвящена освещению особенностей составления исковых заявлений о взыскании задолженностей в рамках различных договоров.  Кому  и  чем  будет

Продолжить чтение

Также во время данной процедуры банкротства гражданин не сможет совершать сделки со своим имуществом, так как им теперь распоряжается финансовый управляющий. В этом есть смысл, так как имущество предназначено для уплаты долга и деятельности финансового управляющего по реализации этой процедуры.

Какие возможности предоставляет гражданам квалифицированный специалист по несостоятельности и банкротству?
Признание банкротом действительно прекращает все долговые обязательства физического лица. Но до этого финала предстоит тяжелый и весьма затратный процесс банкротства.

В процессе несостоятельности есть много возможностей для гражданина, которые он может сам и не увидеть. Совет специалиста нужен, чтобы избежать опасностей необоснованного запуска процедуры банкротства, ведь для принятия решения нужно всесторонне взвесить все обстоятельства. Все нюансы несостоятельности и банкротства не укладываются в очерченные этим обзором, а могут возникнуть из конкретных обстоятельств. 

Чтобы не попасть в ловушку и не усугубить свое положение еще более, рассмотрите все возможности и нежелательные последствия банкротства физических лиц, используя услугу «Банкротство физических лиц» компании «Рыков групп».

rykov

Рыков Иван

Основатель антикризисной юридической компании «Рыков групп»

Специализации: антикризисное управление и банкротство крупных предприятий и организаций; управление проблемными активами; взыскание дебиторской задолженности, деятельность коллекторов; субсидиарная ответственность по обязательствам должника.

Наши услуги и цены

Проверка перед внесудебным банкротством

5 000 ₽

  • Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
  • Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
  • Анализ рисков внесудебного банкротства – итоговая консультация юриста

Подробнее

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 000 ₽

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

Банкротство физического лица под ключ

от 8 000 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Как выбрать финансового управляющего – советы эксперта

Процедура банкротства физических лиц в обязательном порядке требует участия в процессе финансового управляющего.

Финансовый управляющий – это разновидность арбитражного управляющего, который назначается при банкротстве физ. лиц.

В круг его обязанностей входит:

  • организация собраний кредиторов;
  • направление запросов в уполномоченные органы (Росреестр, автоинспекция и т.п.) для получения сведений об имуществе должника и сделках с ним за последние 3 года;
  • участие в судебных заседаниях;
  • анализ финансового состояния должника;
  • выявление признаков фиктивного банкротства;
  • оспаривание сомнительных имущественных сделок физ. лица;
  • отчет перед кредиторами о состоянии дел;
  • публикация сведений на сайте ЕФРСБ и «Коммерсантъ»;
  • анализ возможностей реструктуризации долга, утверждения ее плана и контроль исполнения;
  • реализация имущества.

И это только основные его обязанности. На практике все долговые вопросы полностью находятся в ведении этого специалиста.

Как выбрать финансового управляющегоХороший управляющий – положительный исход дела!

Первое, что должен сделать должник – выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Из её сотрудников затем будет назначаться финуправляющий по вашему банкротству.

Делать это можно по-разному. Я советую начинать подбор с сайта единого реестра – ЕФРСБ.

Выбрав организацию, переходите на её официальный сайт, знакомитесь с условиями и оставляете заявку либо звоните по контактному телефону. Выбрать специалиста можно прямо на сайте ЕФРСБ.

Рассмотрим алгоритм на условном примере.

1. Заходим на сайт ЕФРСБ.

2. Переходим на вкладку «Реестры», а затем в выпадающем меню выбираем пункт «Арбитражные управляющие».

Здесь размещён перечень арбитражных управляющих и все основные сведения о них:

  • дата регистрации в Росреестре;
  • наименование СРО, членом который он является или сведения о том, что он в СРО не состоит.

Обычно граждане стараются выбирать кандидата на должность управляющего из своего (или близлежащего) населённого пункта. К сожалению отобрать специалиста по нужному региону/городу не получится. Кстати, СРО АУ/финуправляющий может быть из любого города.

Поэтому выбор будем делать случайным образом. Например, по дате регистрации. Чем дольше ведёт управляющий деятельность, тем больше у него опыта.

Важно!

Выбираем только из числа тех, кто состоит в какой-либо саморегулируемой организации. В противном случае суд отклонит кандидатуру.

3. Допустим, мы ищем финуправляющего по Башкортостану. Путём просмотра реестра выбрали Абулханова Ильгизяра Баяновича. Заходим в его карточку.

Образец карточки финуправляющегоОбразец карточки финуправляющего

Здесь мы просматриваем основные данные об управляющем, анализируем отчёты и видим, что банкротство физлиц – это тип дел, за которые часто берётся специалист и доводит их до финального завершения.

Перейдя на сайт СРО, где управляющий зарегистрирован, в реестре членов мы находим Абдулхаева И.Б. и его контактные данные. Связываемся с ним и договариваемся о сотрудничестве.

Можно пойти и другим путём:

  1. В поисковике, например, Яндекс создать запрос: «Услуги арбитражного управляющего в городе «Х» банкротство физлиц». Разумеется, вместо Х указываете свой город.
  2. Из выпавшего списка выбрать несколько компаний.
  3. Ознакомиться с условиями в каждой фирме.
  4. Выбрать лучшее предложение.
  5. Заполнить на сайте заявку на бесплатную консультацию или позвонить по контактному телефону.

Найти финансового управляющего можно через специальные онлайн-сервисы. Например, Finzdor.

Здесь зарегистрировано 150 арбитражных управляющих. Размещаете по специальной форме заявку. Отклики не заставят себя долго ждать. Вам останется только выбрать наиболее подходящее предложение о сотрудничестве.

Такой способ имеет ряд преимуществ:

  • экономия времени;
  • доступ к большой базе специалистов;
  • наличие онлайн-калькулятора, с помощью которого можно рассчитать ориентировочную стоимость услуги.

Способов много, выбор за вами.

Результаты рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом

1

Суд, получив прошение и документы физического лица или кредитора, должен рассмотреть его и вынести свой вердикт, способен ли должник поэтапно в течение определенного временного периода удовлетворить все требования, либо объявить его банкротом и начать продажу активов.

В первые два месяца после оглашения решения суда прочие кредиторы обязаны подтвердить свои притязания, чтобы включиться в реестр требований.

Решения по основным вопросам принимают кредиторы, путем созыва собрания. Все действия и проводимые мероприятия в отношении должника подлежат обязательному опубликованию путем размещения объявления на сайте банкротств.

Финансовый управляющий обязан проверить преднамеренность и фиктивность в действиях гражданина. И если будет выявлено, что банкрот намеренно набрал долгов по кредиту, деньги потратил, не предпринимал никаких мер по погашению, то он может быть подвергнут наказанию, вплоть до уголовного.

Так же если обнаружится, что, готовясь к банкротству физ лицо переписало все имущество по мнимым договорам на друзей и родственников, то они, вероятнее всего, будут недействительны.

Все имущество должника подлежит реализации с открытых торгов. Управляющий предварительно обязан оценить и согласовать этот момент со всеми заинтересованными лицами. Полученные от продажи деньги распределяются в порядке очередности:

  • текущие издержки, плата управляющему и алименты;
  • зарплата;
  • коммунальные платежи;
  • прочие кредиторы.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом?

    Законодательство РФ не устанавливает максимальный возраст человека, который может объявить себя банкротом. Однако устанавливает, что минимальный возраст равен 18 лет.

   Подводя итоге можно сказать, что пенсионер вполне может претендовать на статус банкрота. Банкротство пенсионера не имеет никакого отличия от банкротства обычного человека.

Чего ждать от банков во время банкротства?

Многие потенциальные банкроты боятся действий банков, уверенные, что у тех «все давно куплено», поэтому долги не спишут. И это мнение еще одна ошибка на пути к полному освобождению от долгов.

По словам гендиректора Национального центра банкротств Дмитрия Токарева, как правило, банки ведут себя пассивно и философски относятся к тому, что с очередным должником придется попрощаться:

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «Это связано прежде всего с необходимостью списывать безнадежные долги перед ЦБ, чтобы в дальнейшем перекредитовываться. С другой стороны, в штате банков недостаточно юристов для того, чтобы для каждого такого дела выделить одного сотрудника. Максимум что сейчас успевают сделать банки – встать в реестр требований кредиторов. Поэтому беспокоиться о том, как признать себя банкротом перед банком, особенно если дело сопровождает компетентная компания, не стоит», — подчеркнул Дмитрий Токарев.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи трат Составляющие Цена Стоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющего Фиксированная часть 25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение) От 25000 р.
Переменная часть 7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант» О признании банкротом и введении этапа реализации 1 кв.см стоит 200 р. 16 коп. Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБ Сообщение для процедуры реструктуризации долгов 402,5 р. за каждое сообщение Около 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина 300 р. 300 р.
Прочие расходы Почтовые затраты Около 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. + 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

Сколько длится в среднем процедура банкротства?

Согласно вышеуказанному закону, суду дается 55 дней на вынесение итогового решения. Однако, опыт в этой области у всех арбитражных судей более чем широкий, поэтому на практике времени требуется значительно меньше — порядка 25-35 суток. Этот параметр в первую очередь зависит от опытности судьи.

Как объявить себя банкротом перед банком в 2019 году

Как можно объявить себя банкротомКуда обратитсяКуда подать заявление?Много вопросов формируются при возникновении потребности в объявлении себя банкротом. Пошаговая инструкция включает в себя несколько этапов:

  1. На первоначальном этапе необходимо провести тщательный анализ долговых обязательств на бумажных носителях, при их нехватке бумаг необходимо заказать дубликаты в кредитных организациях, выдавших займ. Если отсутствует место работы и постоянный доход, то необходимо встать на биржу труда. А также заранее стоит позаботиться о создании тщательной описи личного имущества.
  2. Как объявить себя банкротом перед банком на законном основании? Важным и наиболее сложным этапом является подготовка справок и документов. Самостоятельный сбор пакета документации может занять до двух месяцев.
  3. На третьем этапе необходимо грамотно заполнить заявление.
  4. Затем происходит подача бумаг и документов в арбитражную судебную инстанцию и судебные процедуры.
  5. На завершающей стадии суд выносит окончательное решение, от которого зависят последствия в виде ограничения некоторых прав: невозможность признавать себя банкротом в течение пяти лет.

Если возникли серьезные проблемы с платежеспособностью и кредитные обязательства представляют собой крупную сумму, то целесообразно воспользоваться возможностью объявить себя банкротом для избегания усугубления ситуации и многих проблем.

Будет ли выгодно?

Банкротство физических лиц – это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой – влечет за собой ряд неприятных последствий.

Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше. А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).

Другие минусы: ваше имущество будет продано с торгов, счета арестованы, банки не будут больше выдавать кредиты (минимум 5 лет). И вообще, процедура изматывает душевно и физически, по отзывам тех, кто через нее прошел.

Но есть и выгода банкротства – расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу.

4. Что нужно знать о банкротстве

Нужно понимать, что хотя долги в результате этой процедуры списываются, тем не менее здесь имеются важные особенности, о которых необходимо знать:

  1. Списываются не все долги. Остаётся необходимость выплачивать алименты, долги по зарплате (если у должника были работники) и некоторые другие.
  2. Возможен пересмотр дела в тех случаях, когда имели место факты сокрытия имущества путём его передачи другим лицам.
  3. Если должник не выполнит требования, связанные с реструктуризацией или с мировым соглашением, то дело будет рассмотрено вновь.

Если банкротство является фиктивным, то за это предусматривается лишение свободы на срок до 6 лет.

Заключение

Процедура банкротства не является бесплатной, поэтому тем, кто совсем не имеет средств, провести её не получится. Она требует большого количества времени и сил. Однако плюсом является возможность полностью погасить обязательства по имеющимся долгам.

Смотрите также видео «Банкротство физ лиц 2019 Как не платить кредит законно и избавиться от долгов»:

Последствия банкротства

Итогом объявления себя банкротом может стать для гражданина заветное освобождение от долгов, но нужно иметь в виду, что если вдруг станут известны такие обстоятельства, как:

  • неправомерные действия при банкротстве и, как следствие, приговор или решение суда об уголовном или административном наказании;
  • сокрытие сведений или представление финансовому управляющему недостоверной информации об имуществе и доходах;
  • злостное и недобросовестное уклонение от расчетов с кредиторами,

то суд может отказать в списании задолженности.

После того, как процедура несостоятельности будет окончена, физ лицо не может в течение 5 лет помышлять о том, как объявить себя банкротом повторно, действующим законодательством это запрещено. Так же он не может быть зарегистрирован предпринимателем и не может  стать руководителем организации в течение 3-х лет.

(

15

оценок, среднее:

5,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

2016-07-28

6. Профессиональная юридическая помощь гражданам

Сложно разобраться во всех нюансах и тонкостях банкротства самостоятельно. Чтобы добиться наиболее выгодного для себя решения суда, стоит воспользоваться профессиональной помощью компаний, занимающихся вопросами банкротства юридических и физлиц.

Но прежде чем мы перейдем к ним, вот контакт отличного профессионального юриста:

Жителям Москвы разрешить вопросы, связанные с процедурой банкротства, поможет адвокат по банкротству Носков Игорь Юрьевич.

Финансовые сложности и большие долги в банке или МФО; обращение банковской организации МФО или судебных приставов в суд; давление и угрозы со стороны кредиторов – любая из этих ситуаций требует участия профессионала с большим опытом и обширным портфолио успешных дел, способного разобраться в ситуации и проконсультировать любую из сторон.

Записаться на консультацию к Игорю Юрьевичу можно посредством заполнения простой формы на сайте. После отправки заявки с вами свяжутся в течение 15 минут.

Лидерами в этой сфере признаны следующие организации:

Всероссийская служба по банкротству«Всероссийская служба по банкротству» – компания с сетью филиалов в РФ и головным офисом в Москве. Компания консультирует своих клиентов онлайн. Обращайтесь сюда, если оперативно хотите решить свои вопросы с банкротством.

Stop collection«STOP collection» — фирма имеет собственных арбитражных управляющих в штате и предлагает оптимальный вариант полного решения проблем. Организация уже давно работает на рынке, можете смело пользоваться ее услугами.

Национальный центр банкротств

«Национальный центр Банкротств» — компания работает во всех регионах, помогает собрать документы, правильно оформить заявление и добиться нужного результата. Здесь вам без проблем помогут квалифицированные юристы.

Адвокатская консультация«Адвокатская консультация» — помогает списать все долги в законном порядке. Как видно из названия, сначала проконсультируйтесь по своим вопросам, а уже затем заказывайте платные услуги. Это надежная компания, проверено!

Легартис«Легартис» — Центр Правовой Поддержки – консультации и помощь юриста по всем аспектам банкротства. Сотрудники фирмы вникнут в вашу проблему и найдут решение даже в сложных и нестандартных ситуациях.

Для закрепления темы – смотрите полезное видео по теме банкротства:

Что происходит после процедуры банкротства физического лица

Прежде, чем приступить к оформлению соответствующей процедуры, необходимо знать не только о том, как происходит процедура банкротства физ лиц, но и о том, какие последствия ждут должника. Только взвесив все «за» и «против» можно принять окончательное решение.

Когда арбитражный суд примет решение в отношении физлица о том, чтобы признать его банкротом, наступит процесс реализации имущества. Так, гражданин больше не сможет распоряжаться своей собственностью.

Финансовый управляющий начнет продажу имущества должника. А все вырученные с торгов денежные средства направит в счет погашение долгов перед кредиторами.  Финансовый управляющий будет вправе распоряжаться и активами должника, а именно текущими доходами, акциями и долями в компаниях.

В том случае, если у банкрота кто-то ранее занимал денежные средства, финансовый управляющий также попытается их вернуть, чтобы исполнить обязательства перед кредиторами. Делать он это будет через суд.

После того как заемщик прошёл всю процедуру несостоятельности и был объявлен банкротом, он будет обязан в течение пяти календарных лет уведомлять о своём статусе при попытке взять заем или кредит. Также в течение трёх лет он больше не сможет занимать руководящие должности.

В ближайшие пять лет физическое лицо лишено права повторно объявлять себя банкротом. Поэтому все попытки в соответствующий период пройти процедуру финансовой несостоятельности будут отклонены.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
  • Перед принятием решения о получения статуса «несостоятельный», убедитесь, что нет оснований, когда задолженность останется в силе после завершения всех банкротных мероприятий.

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

Списание оставшихся долгов.

Спустя 6 месяцев после признания физического лица банкротом и проведенного процесса реализации его имущества наличие всех задолженностей перед банками признается судом недействительным. Иначе говоря, происходит списание всех оставшихся долгов.

Стоит отметить, что статус физического лица в качестве банкрота действует на протяжении следующих 5 лет. За этот период гражданин может столкнуться с рядом ограничений.

Фиктивное банкротство = тюрьма

Фиктивное банкротство чаще встречается у юридических лиц. Однако и обычным гражданам оно не чуждо.

Фиктивное банкротство – ложное официальное объявление себя неплатёжеспособным.

За подобное деяние виновнику грозит административная или уголовная ответственность. Мера зависит от суммы ущерба.

Ответственность за фиктивное банкротство

Частые вопросы

Если я собираюсь за признанием банкротства, нужно ли учитывать квартиру, которая досталась мужу в наследство в 2014 году?

Нет, вы должны представить суду правоустанавливающие документы на имущество, которым владеете только вы. Если в процессе потребуются документы о собственности супруга, финуправляющий вам об этом скажет.

Финансовый управляющий, которого я наняла для дела, сказал мне платить 10 тыс ежемесячно. Должна ли я эти деньги перечислять на депозитный счет АС?

Нет. По закону денежные требования финансовых управляющих незаконны, за исключением 25 000 рублей, которые вы переводите как оплату за процедуру в самом начале. Юридическая компания может потребовать оплату услуг (они предоставляют реквизиты на оплату), сам управляющий не вправе этого делать.

Подаю на банкротство, есть только квартира. Есть взрослый сын, у него автокредит на 1 млн. р., где я поручитель. Пострадает ли его машина, если я буду банкротиться?

Нет, автомобиль сына не имеет отношения к вашему банкротству. В банкротстве учитывается имущество, которым владеете Вы лично. Квартира тоже вне зоны риска.

Получаю соц. пособие на ребенка, и не потрачен маткапитал. Что будет, если я обращусь за банкротством? Забирают ли детские пособия?

Материнский капитал и детские пособия являются обеспечением для детей, они не фигурируют в процессе банкротства кого-либо из родителей. Деньги не заберут.

Поможет ли банкротство, если нет имущества и не работаешь?

Поможет, но только если удастся доказать, что гражданин не работает не столько по своей воле, сколько по независимым и уважительным причинам. Например, если удастся предоставить суду бумагу о потере трудоспособности.

Если имущества нет, с высокой долей вероятности суд назначит реструктуризацию долга. Это значит, что погасить задолженность все-таки придется, но в более лояльных и мягких условиях.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...