Как обезопасить свою банковскую карту от блокировки налоговой или банком

Содержание

Что такое блокировка банковского счета

По этим термином подразумевается полное «замораживание» средств, находящихся на счету конкретного физического лица. Пользование и распоряжение деньгами становятся невозможны, но право владения за клиентом сохранятся.

Полная «заморозка» всех денежных встречается крайне редко. Чаще речь идет о блокировки определенной суммы, уже размещенной на счете, или о входящей транзакции. Например, человеку поступил платеж в 150 тысяч рублей, но банк счел подозрительным и заблокировал. Остальные деньги остаются доступными для выполнения любых операций.

Иногда банк накладывает ограничения на возможные действия со счетом. Например, клиент может свободно переводить деньги, открывать депозиты или рассчитываться с их помощью в онлайн магазинах, но не может обналичить их.

Сбербанк подробно разъясняет, что из себя представляет 115 ФЗ и чем он грозит физическим лицамСбербанк подробно разъясняет, что из себя представляет 115 ФЗ и чем он грозит физическим лицам

В дальнейшем мы будем рассматривать вариант с полной блокировкой счета, так как, собственно говоря, причины «заморозки» и способы восстановления допуска к деньгам одинаковы во всех случаях – касается это всей суммы или только ее части. Ниже поговорим о том, какие действия помогут избежать блокировки.

Блокировка счета производится по такому механизму:

  • Клиент совершает транзакцию или получает деньги;
  • Операция кажется банку подозрительной, и он начинает ее проверку, запрашивая данные у ФНС или у самого клиента;
  • Если подозрения оправдываются – счет или сумма блокируется;
  • Информация об этом поступает по форме 550-П в Росфинмониторинг и Центробанк;
  • В Росфинмониторинге готовится общий «черный список» и рассылается по всем банкам.

Особенно критично попадание в стоп-лист для предпринимателя. Если одно финансово-кредитное учреждение наложит на него «черную метку», это будет сигналом для остальных: клиент неблагонадежен, с ним лучше не связываться. Но и для физического лица тоже ничего хорошего. Любой банк может отказать ему, например, в открытии расчетного счета или в выдаче кредита, получив данные из «черного списка».

Помните о гражданской ответственности за транзакции по банковскому счету, попадающие под действие закона (по данным Сбербанка)Помните о гражданской ответственности за транзакции по банковскому счету, попадающие под действие закона (по данным Сбербанка)

Чего ждать клиентам?

Согласно информации в СМИ блокируются платежные карты. Сбербанк сделал официальное заявление и опроверг данную информацию. Санкции не носят массовый характер и применяются только к тем клиентам, которые нарушают нормы Закона 115-ФЗ.

Банки должны проверять все транзакции и выявлять те, которые связаны с отмыванием денег, запутыванием схем расчетов и сокрытием истинных получателей и отправителей денег.

Внимательно проверяются операции свыше 600 тысяч рублей. Если возникнут подозрения, то во избежание мошенничества, то счет действительно заблокируют и прийдет сообщение «Операция приостановленна».

Нужно будет предоставлять документы, подтверждающие законность перевода. Особенно тщательно проверяются расчеты юридических лиц. Физическим лицам не стоит опасаться пристального внимания в отслеживании переводов со стороны банка. Но контроль за переводами физ лиц все же есть — имейте это ввиду.

Блокировка карт Сбербанка за переводы физических лиц

Что такое блокировка?

Блокировка текущего счета (ТС) представляет собой приостановление ведения всех операций по получению, перечислению или списанию денежных средств. В этом случае клиент не сможет совершить никаких действий со своим ТС. Вместе с блокировкой банки должны дать объяснение этому и потребовать от клиента выполнения их условий для разблокировки ТС.

Почему могут заблокировать банковскую карту

Сообщение о заблокированном «пластике» появляется при попытке перевода или снятия наличности. Основанием для этого может стать ФЗ-115.

Закон о блокировке карт разрабатывался с целью пресечения противоправных действий, в число которых входят: «отмыв» незаконных денег, коррупционные схемы, финансирование террористических организаций.

Чаще всего новость о блокировке видят клиенты «Сбербанк», ведь практически каждый россиянин имеет «пластик» этой финансовой организации. Поэтому дальнейшая информация, хоть и актуальна для всех жителей РФ, но больше всего поможет клиентам «зеленого» банка.

Изменения в банковском законодательстве РФ

Недавно вступил в силу закон федерального уровня под номером 167 «О внесении изменений в законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств».

Он был принят еще летом 2018 года, но стал действовать в конце сентября.

Данный закон предполагает внесение поправок сразу в несколько действующих законодательных актов. В том числе, в нем затронуты законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке» и «О национальной платежной системе».

Основная задача документа — обеспечить клиентам российских банковских компаний (причем, как физическим, так и юридическим лицам) дополнительную защиту от мошенников, действующих на киберпространстве.

Нормы и требования, прописанные в законе, говорят о том, что специалисты финансовых организаций могут без согласия клиентов блокировать все операции по карте, которые покажутся им сомнительными. Мера будет применена на некоторое время — 2 рабочих дня.

Какие действия банковская структура считает подозрительными

Чтобы понять, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы, нужно ознакомиться с причинами, которые чаще всего становятся основанием для разбирательств:

  1. Подозрение в краже карты. Основание для блокировки «пластика» по этой причине – трижды неправильно введенный пин-код. ФЗ-115 к этому отношения не имеет, «пластик» возвращается к работе после звонка клиента.
  2. Большое количество покупок за короткий срок. Карты, которые прикладываются к терминалу, не требуют ввода пин-кода, если оплачивать покупки до 1000 рублей. Злоумышленники знают об этом, поэтому стараются обналичить деньги с ворованной карты через магазины.
  3. Оплата товаров в других странах. Перед поездкой за границу нужно предупредить банк о том, что планируется использование карты для покупок, чтобы служба безопасности не посчитала переводы противозаконными.
  4. Постоянное обналичивание. Если клиент финансовой организации спешит снимать деньги с «пластика» после каждого получения, значит он боится блокировки карты. В службе безопасности об этом знают, поэтому операции считаются подозрительными.
  5. Обналичивание крупных сумм. Специалисты банка могут заблокировать карту, если клиент слишком часто снимает суммы свыше 600 тысяч рублей.
  6. Крупные транзакции на счета магазинов, торгующих оружием или медикаментами.
  7. Крупные переводы с карты, привязанной к счету ИП на счета других банков.
  8. Транзакции на суммы более 3 000 000 рублей, если их цель – покупка или продажа недвижимости.
  9. С карты для бизнеса совершаются переводы, которые не требуются для работы предпринимателя.

Задача службы безопасности финансовой организации – выявлять такие платежи и инициировать разбирательства.

мошеннические операции на банковской карте

На то время, пока выясняется, есть ли в этих транзакциях мошеннический след, банк предпринимает следующие меры к клиенту:

  1. Онлайн-сервисы перестают работать.
  2. Снять наличные нельзя.
  3. Запрещены переводы и расчет через терминалы.
  4. Блокируются все выпущенные карты.
  5. Запрет на создание нового счета.

Если подозрительная транзакция – не первая за год, то физический или юридический банковский счет закроется без участия службы безопасности.

Реже причинами блокировки становятся ошибки в работе финансовой организации. Такие проблемы решаются по звонку в службу поддержки.

Основные причины блокировки банковских карт

По каким причинам блокируют карточки?

Кредитные организации блокируют карточки, ссылаясь на закон №115-ФЗ, по следующим причинам:

  1. Неоднократное снятие наличных денежных средств, ранее поступивших на счёт от юридического лица. Санкции также применяются и в тех случаях, если клиент часто переводит деньги со своего счёта в другом банке с последующим обналичиванием.
  2. Зачисление крупных сумм. Банк самостоятельно определяет, какой платёж отнести к данной категории.
  3. Владелец счёта или карты находится в списке лиц, причастных к терроризму или экстремистской деятельности.
  4. Отправитель перевода является участником указанного списка или находится в федеральном розыске.
  5. Регулярное поступление средств от организации, зарегистрированной в регионе РФ, отличном от места постоянного проживания получателя.
  6. Регулярное зачисление небольших сумм от разных отправителей. Здесь угадывается явное сокрытие дохода и уход от налогов, так как скорее всего владелец счёта занимается продажей товаров или оказанием услуг.
  7. Поступление денег или исходящий перевод с указанием необычного назначения. Например, страховые выплаты (не от страховых компаний), дарение, возврат средств за ранее отгруженную продукцию в адрес частного лица.
  8. Арест счёта на основании решения суда или в рамках исполнительного производства.
  9. Зачисление в иностранной валюте от физического лица, который не приходится родственником получателю. Это же касается и исходящих валютных переводов в адрес посторонних лиц.

Также банк может заблокировать счёт по любым другим причинам, которые прямо или косвенно указывают на то, что клиент пытается провести незаконный перевод безналичных денежных средств в наличные или пытается скрыть истинную цель сделки.

Может ли банк блокировать карту без решения суда?

Основанием для списания средств с карты или ее блокировка может быть только решение суда. Отсутствие данного распоряжения считается нарушением прав клиента и может стать поводом для обращения в суд.

Однако стоит отметить, что в кредитном соглашении могут прописываться отдельные пункты, позволяющие списывать определенную сумму. Такие списания называются безакцептными.

Примеры безакцептного списания

  • комиссия банка за предоставленные услуги;
  • списания в пользу третьих лиц за операции по счету;
  • проценты по кредиту, штрафы и пени;
  • налоги, удерживаемые банком с клиента в рамках действующего законодательства;
  • расходы, понесенные банком, во время выполнения поручений клиента;
  • возврат средств, зачисленных на счет клиента в результате технического сбоя;
  • погашение задолженности клиента перед финучреждением;

«Ваша карта заблокирована» — как не стать жертвой мошенников

Три раза подряд введен неправильный пин-код

Если вы при попытке совершить какую-либо операцию в банкомате три раза подряд введете неверный пин-код, то банк заподозрит, что ваша карта попала в чужие руки. И он заблокирует ее. Блокировка накладывается временно. В большинстве случаев вы не сможете пользоваться своим пластиком в течение ближайших 24 часов.

Как обезопасить себя от подобных неудобств? Достаточно точно знать пин-код карты и верно его вводить. О неправильном наборе кода банкомат уведомит пользователя на чеке. После двух неудачных попыток правильнее всего будет не рисковать и спокойно разобраться в ситуации.

Как быть, если в результате вашей ошибки банк все-таки заблокировал карту? Можно подождать в течение суток, и блокировка будет снята. Если деньги нужны срочно, необходимо обратиться в офис финансового учреждения. Порядок снятия денежных средств со счета карты будет таким же, как и в предыдущем случае.

Почему банк имеет право блокировки

Все лицензированные банки подчиняются ЦБ и действуют в соответствии с законодательством, включая антиотмывочные законы. «Отмыть» деньги проще всего с помощью безналичных операций, переводов между счетами. Поэтому ЦБ были разработаны критерии сомнительных операций, по которым банки могут выявлять все незаконные манипуляции. В соответствии с законом, банк имеет право заблокировать карту клиента до выяснения законности подозрительной транзакции.

Да, под критерии чаще всего попадают операции организаций, фирм, но риск блокировки карты Сбербанка из-за подозрительных операций есть и у физических лиц.

Как узнать причину блокировки

Если клиент — физическое лицо, первым шагом должно быть обращение в банк, вопрос о причинах заморозки средств. Она может указываться в СМС, которое финансовая структура отправляет владельцу карты, но оповещение может и не прийти. Поэтому надежным способом прояснить ситуацию станет личное обращение в банк, посещение отделения или телефонный звонок.

Что делать, если карту заблокировали

Что делать, если карту заблокировали

Рассмотрим, можно ли разблокировать карту Сбербанка после блокировки. Здесь многое зависит от причины блокировки карточки. Поэтому сначала необходимо обратиться в банк и узнать, почему карта заблокирована. Если клиент проходит по делу об обналичивании, то банк предложит предоставить пакет документов, который подтвердит легальность денег. Это могут быть:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписка со счета, откуда поступали деньги;
  • письменное подтверждение отправителя, назначение платежа, и другие.

После того, как клиент сможет доказать, что деньги, которые он снимал, его и добыты не преступным путем, то карточка будет разблокирована. Но такая операция сразу попадает в службу безопасности, и за держателем банковской карты будет вестись пристальный надзор, поэтому возможны повторные блокировки. Поэтому проще сменить банковскую организацию.

Другое дело, если карта заблокирована банком при подозрении, что ею завладел мошенник. Здесь все зависит от характера банковской организации. Каким-то финансовым компаниям достаточно звонка от держателя кредитки, который подтвердит, что операцию совершал он. Другие же попросят приехать в офис и написать письменное заявление о разблокировке.

Как снять блокировку

Если счет был заблокирован не по инициативе клиента, необходимо уточнить, в связи с чем была предпринята эта мера. Если проблема заключается в самоуправстве банка, то необходимо написать претензию. Ее рассматривают в течение 30 дней, после чего клиент получает письменный ответ. При содержании в нем отказа от снятия блокировки, можно обращаться в прокуратуру.

Когда проблема из-за начала исполнительного производства, прекратить его нельзя до полного закрытия долга. Поэтому клиент обязан выполнить взятые на себя финансовые обязательства, после чего потребуется написать заявление на снятие ареста.

Сотрудник ФССП должен дать санкцию на снятие блокирования, которую должник предъявляет сотруднику банка. После выполнения этих действий есть возможность снова использовать счет и распоряжаться деньгами.

Существует полная и частичная блокировка счета. Частичная предполагает возможность снятия части средств, полная блокировка не позволяет производить транзакции и снимать деньги через банкомат.

Почему банк имеет право блокировки

Сейчас на законодательном уровне появилась инициатива, где карты предложено блокировать автоматически при получении подозрительных платежей. Но банки имели право ограничивать доступ к деньгам гораздо раньше. Основанием для этого стал ФЗ-115.

Каждая финансовая организация должна иметь регламент, где прописываются:

  • Возможные основания для ограничения доступа к счету.
  • Порядок блокировки.
  • Способы получения доступа к счету.

Единственное условие для внутреннего регламента – не противоречить статьям Федерального Закона 115.

Как происходит блокировка карты по новому закону, без согласия клиента?

Порядок блокировки банковской карты таков:

  1. Представитель банковской организации выявляет сомнительные признаки совершенной операции с денежными средствами, согласно указанному Приказу Центробанка.
  2. Далее он накладывает блокировку на карту. Заметьте, только на карточку, не на банковский счет! Блокировка будет установлена на время. Максимальный срок блокировки — 2 рабочих дня. Согласие на блокировку не требуется.
  3. В течение 48 часов банковский специалист должен связаться с клиентом и расспросить о совершенной операции. Если клиент подтвердит совершенное действие, то блокировку снимут. Если выяснится, что владелец карты об операции ничего не знал – она будет отклонена.
  4. Если связаться в указанный временной период с владельцем карты для подтверждения операции не получится, блокировку все равно отменят, и средства переведут, но – только через два рабочих дня.

Отметим, что информацию обо всех попытках получить незаконный доступ к средствам клиентов банковские работники должны будут передавать теперь в Центральный Банк, в единую базу данных. Информацию из нее смогут получать только представители банковской сферы и платежных систем.

Блокировка зарплатных счетов физического лица

Если физическое лицо имеет официальное место работы, зарплатные счета тоже блокируются. Арбитражный управляющий информирует руководство и передаёт реквизиты нового спецсчёта. После получения уведомления в письменном виде бухгалтерия законодательно обязана перечислять заработную плату по ним.

С каждого поступления арбитражный управляющий передаёт физическому лицу сумму, определяемую региональным прожиточным минимумом и социальной категорией должника (а при наличии иждивенцев — деньги на их содержание); остальные средства участвуют в формировании конкурсной массы.

Важно: физическое лицо имеет право подать ходатайство о выделении суммы в размере, который может превышать прожиточный минимум. Ходатайство должно включать в себя обоснование суммы и документальное подтверждение всех включённых в неё трат.

Какие ещё операции со спецсчётом может проводить финансовый управляющий

Какие ещё операции со спецсчётом может проводить финансовый управляющий

Помимо обеспечения расходов физического лица, деньги со спецсчёта могут быть выплачены кредиторам в счёт погашения долга и в качестве вознаграждения за работу финансового управляющего и приглашённых специалистов (например, экспертов). Также из этих средств оплачиваются судебные расходы и процессуальные издержки.

Важно: за проведение других операций законодательно предусмотрено наказание как самого финансового управляющего, так и банка, в котором открыт счёт. Это страхует должника от махинаций со стороны арбитражного управляющего и банка-кредитора (если спецсчёт открыт в нём).

Разблокировка счетов по окончании процедуры банкротства

Разблокировка счетов по окончании процедуры банкротства

После вынесения судом решения об освобождении физического лица от исполнения финансовых обязательств, счета могут быть разблокированы. Если это счета банка-кредитора, то организация сделает это самостоятельно, получив уведомление о завершении процедуры банкротства (обычно в течение восьми рабочих дней со дня решения суда).

Если же счёт открыт в стороннем банке, то физическому лицу необходимо подать заявление о разблокировке счёта и приложить к нему копию заверенного судебного акта и копию выписки из реестра сведений о банкротстве.

При этом банк может списать со счёта деньги, если за время блокировки была накоплена задолженность за текущие платежи, не списываемые банкротством (комиссия за ведение счёта, мобильный банк и другие).

Важно: если банк неправомерно задерживает разблокировку счёта, это является нарушением гражданского кодекса и законов о банках и банковской деятельности и защите прав потребителей. В этом случае физическое лицо будет вправе потребовать компенсации за понесённые убытки.

Возможно вам будет интересно:

– Собрание кредиторов при банкротстве физических лиц

– Как проходят торги по банкротству физических лиц?

– Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?

Записаться на консультацию по банкротству физических лиц

Кто может быть под подозрением

Иногда банк может заблокировать карту. В некоторых случаях клиент не понимает причины такой операции. Нужно постараться проанализировать, что могло предшествовать таким экстренным действиям банка. Если картой орудуют мошенники, на кого может упасть подозрение?

  • Постарайтесь вспомнить, кому вы давали карту в руки. Посторонние люди могли переписать себе данные вашего пластика, воспользоваться ими в корыстных целях.
  • Если вы пользовались сомнительным терминалом в новом для вас месте, то велика вероятность того, что там стоял специальный аппарат, считывающий данные владельца.
  • Виной блокировки может быть и покупка в непонятном интернет-источнике, которая повлекла за собой ряд ошибочных списаний. Иногда непорядочные продавцы нарочно повторяют транзакции по два-три раза.
  • Если кто-то решил воспользоваться вашим пластиком в банкомате, но ввел пинкод неверно более 3 раз. Это моментальная автоматическая блокировка, снять которую вы можете по телефону.

Специалисты советуют не отдавать карту посторонним людям даже для совершения быстрой покупки. Недобросовестные знакомые могут легко воспользоваться вашими данными, снять деньги со счета, оплатить покупки по безналу.

Как защищены права держателей карт?

Заемщики являются покупателями финансовых услуг, а значит, их защищает законодательство о правах потребителей. Более того, их как физических лиц ограждает от посягательств гражданское законодательство.

На какие именно положения стоит обратить внимание:

  • Списание средств с зарплатного счета в пользу погашения кредита возможно только после уведомления владельца счета. Если гражданин узнал об этом случайно, решив снять наличность со своего зарплатного счета, то его права нарушены (№56-ФЗ).

Важный момент:  Уведомляет владельца зарплатного счета судебный ристав. Он высылает ему заказным письмом решение суда о возможности списании средств с зарплатной карты в счет погашения кредита, а также предлагает в течение 5-ти дней погасить задолженность. Если этого не произойдет, то деньги будут изъяты с зарплатного счета.

  • Граждане имеют право защищать свои права в суде и через прокуратуру. Все судебные издержки при этом несет финансовый институт, с которым ведется спор (ст. 11 ГК РФ).

Важный момент:  Владелец зарплатной карты имеет право добиться не только ее разблокировки и возвращения средств обратно на счет, но также компенсации морального ущерба, размер которой определит суд.

Что будет с деньгами

Блокировка карт Сбербанка за переводы физических лиц

После заморозки все средства останутся на месте. Использовать их станет возможно после снятия всех ограничений.

Имейте в виду! Если карточку заблокируют из-за невыплаченной задолженности, то возврата денег не будет.

Если вы столкнулись с блокировкой карты, также советуем прочитать статьи, в которых имеется более развернутая информация по темам:

  1. Что делать, если заблокировали карту Сбербанка?
  2. Как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка?

Вопросы и ответы

На сколько блокируют карту при неправильном вводе ПИН-кода?

До 24 часов.

Могут ли заблокировать кредитную карту Сбера при невыплате алиментов?

Если для этого будет соответствующее судебное решение.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇

Автор статьи

Помощник юриста. Закончила ВЗФЭИ – финансово-экономический институт.

Какие еще есть причины для блокировки

  1. автоматическая блокировка при истечении срока действия карты;
  2. нетипичные для клиента транзакции или частые транзакции за короткий срок;
  3. технический овердрафт;
  4. снятие денег через терминалы, которые оборудованы скиммером, позволяющих считывать секретные данные;
  5. неверный ввод ПИН-кода три раза подряд;
  6. мошеннические действия;
  7. компрометация карт в связи с действиями самого кредитора (например, утечка персональных данных о клиентах).

Зная, имеет ли право банк блокировать карту и в каких случаях, можно противостоять нелегальным действиям финансово-кредитного учреждения. Процесс разблокировки счет обычно занимает 1–2 дня, если предоставлены все необходимые документы для этого. Отсутствие оснований для разблокировки влечет за собой отказ в выполнении этого действия. Банки также могут арестовать счет поручителя.

Как этим пользуются недобросовестные сотрудники банков

Несмотря на активную помощь консультантов банка, администрация рекомендует не доверять всем на 100 процентов.

Иногда рядом с терминалом стоит помощник, который готов:

  • Помочь клиенту совершить перевод;
  • Активировать вашу карту;
  • Выполнить за вас платеж с вашей дебетовой карты.

Иногда менеджер стоит с планшетом, с которого выполняет вход в ваш аккаунт. Если вы доверили ему регистрацию мобильного банка, то у него открыт доступ к вашим данным, включая весь функционал приложения.

Как предотвратить обман со стороны сотрудников?

  1. Никому не сообщайте пин-код вашей карты;
  2. Не называйте цифры, выведенные с обратной стороны;
  3. После активации обязательно меняйте пинкод;
  4. Не открывайте для менеджера доступ в ваш профиль «Онлайн Банка».

Как снять деньги с заблокированной банковской карты?

Для того чтобы снять денежные средства с карты, которая была заблокирована, гражданин должен обратиться с паспортом в банковскую организацию.

Далее возможно несколько вариантов развития событий:

1 вариант. Он сможет снять деньги со счета и получить их сразу же в кассе.

2 вариант. Ему придется писать личное заявление на снятие наличных, только потом ему выдадут средства в кассе банка.

3 вариант. Клиенту предложат написать заявление на перевыпуск карты. Потом, с новой карты он сможет снять деньги.

4 вариант. Гражданину придется писать заявление на закрытие счета и только потом, после закрытия, он сможет получить остаточные средства со счета.

Есть еще один вариант, для которого не требуется обращения в банк. Гражданин может перевести средства на другую карту по онлайн-сервису, подтверждая операцию кодом через телефон. Это – самый распространенный вариант, но только для тех граждан, в чьем банке предоставляются онлайн-услуги.

Заметьте, если карта была заблокирована по Решению судебной инстанции или Росфинмониторинга, то доступ к денежным средствам будет закрыт для клиента. Получить средства можно будет, только если суд отменит данное Решение.

Как можно обезопасить свои счета

На данный момент единственный способ обезопасить свои счета от блокировки – строго следовать всем правилам организации денежного оборота. Все платежи должны быть строго обоснованы, а контрагенты – по возможности проверены.

Если собрать все рекомендации российских банков по вопросам блокировок счетов, можно выделить такие:

  • работать только по выбранным видам деятельности;
  • указывать корректно назначение платежа;
  • проверять контрагентов (хотя бы предварительно, через электронные сервисы ФНС);
  • ограничить снятие наличных – снимать только тогда, когда это необходимо и не все деньги сразу;
  • платить налоги и страховые взносы за себя и работников, причем желательно с того же счета, по которому проводятся все остальные операции;
  • сообщать банку о смене руководителе и о любом изменении реквизитов – названия, адреса, контактных данных;
  • если банк запрашивает документы – предоставлять их по возможности быстрее;
  • проводить по счету все платежи, в том числе и по хозяйственной деятельности (вроде аренды, оплаты коммунальных услуг и т.д.).

Эти меры, хоть и не гарантируют полную страховку от блокировки счета, но серьезно снижают ее вероятность. Кроме того, гораздо меньше вопросов будет у налоговых и других государственных органов.

Среди других способов спасения денег называют открытие счета в другом банке. Так, даже при блокировке средств, их можно вывести на счет в другом банке (хоть и с комиссией в 10-20%). Однако следует учитывать, что положением Банка России от 20 июля 2016 года № 550-П информация о проведении сомнительных операций может передаваться в другие банки. Выход – открыть счет в небольшом банке. Некоторые из таких банков даже специально «ослабляют» контроль с целью привлечения новых клиентов. Правда, есть риск, что у такого банка вскоре Центробанк отзовет лицензию.

Следовательно, единственный выход – соблюдать требования законодательства и не проводить сомнительные и подозрительные банковские операции.

Будет ли сниматься плата за обслуживание при блокировке?

Поскольку блокировка не подразумевает полностью закрытие карточного счета клиента, а это всего лишь временная мера, которая может иметь и обратное действие. В таком случае плата списывается согласно тарифным условиям обслуживания карты Сбербанка.

Если сбербанковская карта закрывается — списание абон платы не происходит.

Как подстраховаться от блокировки текущего счета (карты)

Физические лица, не занимающиеся предпринимательской деятельностью или частной практикой (нотариусы, адвокаты, арбитражные управляющие, частные детективы, охранники, и другие), открывают в банке текущие счета, карты, вклады. Каждый из этих счетов, либо все одновременно, могут быть заблокированы банком на неопределенный срок.

Кредитные организации на своих официальных сайтах размещают информацию (памятку), которая помогает клиентам избежать возможной блокировки счетов. Действия, которые не рекомендуется совершать, в процессе использования личного счета:

  • Переводы через счет денег, к которым клиент не имеет никакого отношения — не соглашаться на просьбы друзей и знакомых, особенно, если речь идет о крупных суммах.
  • Передача данных счета (карты) третьим лицам — счет может использоваться для транзита (сокрытия экономического смысла) по операции.
  • Использование карты или счета для незаконной предпринимательской деятельности.
  • Участие в качестве директора организации — в случае, если реальная работа в качестве директора не планируется (подставное лицо).
  • Частое снятие больших сумм наличных со счета — можно и нужно стараться больше работать с безналичной формой оплаты.

Если счет физического лица заблокирован без причины, его можно разблокировать

Если гражданин начинает заниматься предпринимательской деятельностью, то ему запрещено пользоваться картами и счетами для принятия платежей, которые он оформлял будучи физическим лицом. В этих целях оформляется бизнес-карта для ИП и открывается расчетный счет.

Избежать блокировку получится при соблюдении этих элементарных правил. Следует помнить, что банк выполняет предписания законодательства, и за нарушения требований 115-ФЗ в отношении участников рынка предусмотрены достаточно жесткие санкции, вплоть до отзыва банковской лицензии.

Источники информации:

  • Федеральный закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма — ссылка.
  • Памятка Сбербанка России по блокировке карт, счетов, вкладов физических лиц — ссылка.

Подозрение в получении нелегальных доходов или причастности к террористической деятельности

И в завершении рассмотрим самый сложный случай, когда банк блокирует карточку на основании закона № 115-ФЗ. Этот закон называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». То есть банк может заблокировать карточку клиента, если подозревает его в получении нелегальных доходов или в причастности к экстремистской деятельности.

Какие операции по карте могут показаться банку сомнительными? Полный перечень подобных транзакций занимает 19 листов. Попасть под подозрение могут не только граждане, причастные к преступной деятельности (торговле оружием, наркотиками, организации террористических актов). Блокировку может вызвать также подозрение в незаконной предпринимательской деятельности (получении дохода и уклонении от уплаты налогов).

Ошибочно («на всякий случай») карту могут заблокировать, даже если переводились мелкие суммы в разовом порядке (возврат долга, перечисление денег на покупку лекарства и т. п.). Однако подобные блокировки снимаются, как правило, легко, после звонка сотрудника банка и пояснений клиента.

Более серьезные проблемы возникают, когда на карту:

  • происходит перечисление крупной суммы, которую стремятся быстро обналичить;
  • денежные средства неизвестного происхождения поступают регулярно.

За соблюдением закона № 115-ФЗ государство следит строго. Банки-нарушители рискуют лишиться лицензии. Поэтому люди, проводящие по карточке сомнительные операции, становятся нежелательными клиентами для финансовых учреждений.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует отказаться от получения нелегальных способов заработка. При ведении какой либо деятельности, приносящей прибыль, необходимо зарегистрироваться в качестве ИП и регулярно вносить в бюджет налоги. Не рекомендуется использовать личную платежную карту для расчетов с покупателями и поставщиками. Все поступающие на пластик средства должны иметь документальное подтверждение.

В случае блокировки карты банк может запросить у клиента документы, способные прояснить происхождение денежных средств. В интересах держателя пластика — предоставить финансовой организации требуемые материалы. Отказ от сотрудничества с банком всегда трактуется против клиента, и блокировка продолжается. Ограничения также сохраняются, если, по мнению сотрудников банка, высланные документы не подтверждают законности поступления денег.

Что делать, если банк отказывается снимать блокировку? Самый простой путь выхода из данной ситуации — прекратить отношения с данной финансовой организацией и открыть счета и карты в новой. Остаток денежных средств с карточного счета можно будет перевести на счет в другом банке. Однако следует учесть, что после досрочного расторжения договора возврат денег банком может затянуться на срок до 45 дней. Кредитная организация имеет право вообще отказаться перечислять деньги сомнительного происхождения на счет клиента в новом банке. В этом случае они возвращаются отправителю.

Если вы не преступали закон и уверены в своей правоте, то можете оспорить необоснованную блокировку и нарушение своих прав в суде. Законность получения денег придется подтверждать документально. Если же вы действительно пытались уйти от уплаты налогов, то сделайте правильные выводы. После перехода в другой банк начните соблюдать закон.

А здесь вы найдете банковские карты с самыми привлекательными условиями.

pro-banking.ru

Механизм защиты от настоящей кражи денег

Механизм защиты от настоящей кражи денег

Как обезопасить себя от деятельности мошенников и блокировки дебетовой карты? Существует простой алгоритм мероприятий, которые должен соблюдать активный клиент банка:

  • Не давать лично в руки пластик, даже близки людям.
  • Если вы обнаружили, что карта потерялась или ее украли, то немедленно звоните в банк, сообщайте сотрудникам о случившемся.
  • Не совершайте вход с мобильный банк с посторонних устройств.
  • Старайтесь не пользоваться банкоматами, которые установлены в неположенных местах, имеют сомнительный механизм работы.

Если соблюдать меры безопасности, то вы никогда не потеряете средства, сохраните деньги в сохранности. Если на ваш номер приходит смс о пополнении счета, списании денег, просьбе отправить высланный код, то позвоните в представительство вашего банка, узнайте, в чем причина.

Основным финансовым инструментом считают инвестиционный фонд. Инвестиция денег в фонд станет оптимальным способ защиты для пользователя, который предпочитает повышенный уровень безопасности.

Такой вид инвестиций не предусматривает большой опыт, расширенную область знаний в узком профиле компетенции. Все расчеты и обязательства возьмет на себя Промсвязьбанк. Клиенту необходимо просто вложить финансы в банковские ценные бумаги. Человек не будет ограничен в области стратегических направлений.

Принцип вклада простой. Несколько пайщиков должны объединить свои инвестиции, чтобы сформировался их общий пакет. Это делается для увеличения потока прибыли, которая делится потом в равных долях.

Удобный, третий по счету, финансовый инструмент. Клиенты могут открыть индивидуальный инвестиционный счет, если они не разделают понятия о коллективном делении прибыли со счетов.

Данная услуга доступна только тем клиентам Промсвязьбанка, которые планируют вести учет ценных бумаг и денег. Целью создания счета является повышение статуса инвестиции с помощью налогового вычета.

Предлагаем ознакомиться с перечнем нюансов, связанных с активацией и дальнейшего ведения ИИС:

  • Каждое юридическое лицо может заключать не больше одного соглашения Индивидуального Инвестиционного Счета.
  • Банк одобряет такую услугу только тем гражданам РФ, которые исправно проводят налоговые отчисления.
  • Максимальный взнос не может быть больше 1 миллиона рублей.
  • Инвестиционный период – 3 года.
  • Денежные средства невозможно снять пока действует договор.
  • Нельзя объединить несколько налоговых вычетов.

Как доказать свою невиновность

Если «Сбербанк» заблокировал карту из-за проведения сомнительных операций, то предоставленных документов о совершении законных переводов достаточно для признания невиновности.

Шансы на возврат денег при незаконных переводах

Клиент, который незаконно получил заблокированные деньги, может хотеть их вернуть, но банк в этом откажет. Дальнейшие разбирательства между владельцем счета и государственными органами пройдут в суде.

Что делать, если отказали в разблокировке

Если блокировка банковской карты со счетом в «Сбербанк» не снимается после предоставления всех запрашиваемых документов, то медлить с принятием решения нельзя.

Основанием для продолжения ограничений доступа к счету может стать недостаточная убедительность предоставленных документов. Деньги клиенту не возвращают до конца разбирательств.

Не нужно стараться напугать сотрудников банка разбирательствами или делать что-то противозаконное. Достаточно обратиться в суд, даже при очевидной безысходности.

Для закрепления успеха требуется юрист. Перед подачей заявления запишите номер обращения в банк, соберите копии предоставленных документов, их оригиналы и все «отписки» со стороны финансовой организации.

Если суд обнаружит, что финансовое учреждение затянуло срок разбирательства более, чем на 3 рабочих дня, то в силу вступит статья из ФЗ-115, которая говорит о невозможности длительных блокировок без решения государственных органов.

Даже если требования ФЗ-115 не нарушены, но клиент не совершал незаконных операций, суд встанет на сторону последнего. При сотрудничестве с грамотным юристом истец может получить моральную компенсацию за удержание денежных средств.

Что будет с деньгами

Главный вопрос, интересующий каждого клиента. Если при проверке выявили мошеннические действия, средства вернутся на счет клиента — это плюс нововведений в законодательство.

О рублях не нужно беспокоиться и в других ситуациях, какой бы ни была причина заморозки. Даже если разорвать договор с банком, он обязан выдать клиенту все его средства, хоть и с удержанием комиссии.

Что будет с деньгами

Пластиковая дебетовая или кредитная карта – это связь клиента со счетом. Ее блокировка означает только ограничение на доступ к деньгам. Последние на время разбирательств остаются в банке, их не могут изъять без требования вышестоящего органа.

заблокированные денежные средства на карте

Совершать операции с заблокированными денежными средствами не получится.

Советы, как избежать блокировки

Предупреждение негативной ситуации лучше, чем решение ее последствий. Поэтому стоит воспользоваться рекомендациями экспертов в банковской сфере:

  1. Никому не сообщать данные карточки, кодовое слово, логин или пароль для входа в электронную систему.
  2. Если клиент собирается в заграничную поездку, визит в другой город, лучше предупредить об этом банк.
  3. То же касается крупных транзакций.
  4. Контактный номер телефона клиента всегда должен быть актуальным.
  5. В списке контактов нужно сохранить номера колл-центра своего банка, Центробанка для быстрой связи в критической ситуации.
  6. Нельзя заходить в онлайн-банк с чужого гаджета.
  7. Для оплаты крупных покупок наличными сумму лучше снимать через кассу.
  8. Для совершения безопасных покупок всегда указывается назначение платежа.
  9. В качестве подстраховки лучше хранить деньги в нескольких банках.
  10. Все документы, подтверждающие финансовые операции, должны сохраняться.

Эти правила соблюдать просто. Благодаря им можно совершать сделки, переводить средства родственникам и так далее, без риска блокировки. Не стоит рассматривать такую деятельность банков, как однозначно негативную. Отслеживание подозрительных операций — прямая обязанность таких структур, и если ее не соблюдать, будет потеряна лицензия. А это критичнее потери одного клиента.

Кроме того, благодаря блокировке сохраняются средства тех, кто пострадал от деятельности мошенников, которых с каждым годом становится все больше — много кто хочет обогатиться за чужой счет, и с появлением электронных систем возможностей для этого стало больше.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...