Как научиться экономить и копить деньги даже при маленькой зарплате — 13 правильных способов

Содержание

Планируем семейный бюджет

Первое, чему следует уделить внимание, если вы хотите сэкономить – это планирование семейного бюджета: нужно очень точно расписать все ожидаемые доходы и предполагаемые расходы, включая мелкие непредвиденные (трамваи сломались – на работу придется добираться на такси).

Большинство финансовых проблем возникает именно от того, что люди не знают, сколько у них денег, и сколько они могут позволить себе потратить.

Советы от пользователей Сети, которые действительно работают.

18 способов сэкономить как можно больше денег при маленькой зарплате

Когда речь заходит об экономии, легче сказать, чем сделать. Кажется, что многие советы, которые мы слышим и находим в Интернете, больше касаются людей с высокой зарплатой. А что делать тем, кто не может похвастаться своим доходом?

На днях пользователи сообщества BuzzFeed поделились своими способами сэкономить деньги при небольшой зарплате. А мы опубликовали лучшие из них. И, кстати, они пригодятся всем независимо от уровня заработка.

Почему большинство людей не умеют распоряжаться деньгами

По статистике 90–95% всего населения страны сталкивается с проблемой нехватки денег. Причиной этому является финансовая безграмотность. В большинстве учебных заведений (школах, ВУЗах и т. д.) учат многому, но только не основам финансов. А ведь знания в этой области прямым образом влияют на уровень жизни граждан.

С этой проблемой наиболее часто сталкиваются молодые люди, не имеющие богатого жизненного опыта. Они методом проб и ошибок в течение всей жизни приобретают необходимые знания. А ведь их благосостояние могло бы улучшиться, если бы они еще в молодости знали секреты распределения доходов и умело ими пользовались.

экономитьРеальные причины маленькой зарплаты

  • Состояние здоровья.
  • Отсутствие рабочих мест.
  • Разделение мужского и женского труда.
  • Отсутствие посторонней помощи со стороны близких.

Предвижу возражения, что нужно больше зарабатывать, но иногда это не совсем реально. Поэтому необходимо научиться жить и вести бюджет на деньги, которые есть в данный момент времени.

Почему копить и экономить умеют не все

Умение копить — это навык, который человек либо воспитывает в себе сам, либо его приучают к этому с детства в семье. Кроме того на такую способность влияет характер и темперамент. Те, кто любит получать быстрые результаты, не могут планировать и жить на перспективу. Они гораздо хуже справляются с накоплением, чем те, кто нетороплив и рассудителен.

Все это также относится и к экономии. Некоторые транжирят деньги и постоянно живут в долг, другие рачительно расходуют каждый рубль. Вторая ситуация ничуть не лучше первой, потому что иногда человек превращается в скрягу, который лишает себя многих радостей и удовольствия. С ними сложно общаться, жить в семье или дружить. Они настолько скупы, что постепенно сами изолируются от социума.

Наиболее привлекателен вариант, когда вы понимаете, зачем экономите и на что откладываете деньги. Если процесс обретает цель, он становится более понятным и направленным. Мозгу поставлена задача, которая дает четкое представление, что ждет в конце процесса, и он ищет варианты следовать выбранному пути, а не срываться на любые соблазны. Хотя для некоторых людей срывы неизбежны, поэтому их лучше заранее запланировать, чтобы они не были стихийными и слишком разорительными.

Правило #2: Обозначьте цели, ради которых вы экономите

Если вы начнете экономить без цели, вам это очень быстро надоест.

Для того чтобы как можно быстрее накопить нужную сумму, вам нужно определить для себя цель, обозначить ее стоимость и сроки достижения.

Например, Вы хотите поехать в путешествие, стоимость которого составляет 200 000 р. Изначально эта сумма может показаться вам слишком большой, и вы можете даже не начать копить на путешествие.

Тем не менее, если поставить дедлайн год и разделить эту сумму на 12 месяцев, получится, что каждый месяц вам нужно откладывать по 16 600 р. Сохранять ежемесячно такую сумму проще, чем думать, где взять 200 000 р.

Важно, чтобы цель вас зажигала.

Будут моменты, когда вы испытаете соблазн потратить все накопленное. В этот момент цель должна перевесить.

Вам будет легче экономить и копить деньги, если у вас будет масштабная цель. Например, если человек с низким уровнем дохода решит накопить на машину, он может не заметить, но эта цель измотает его на подсознательном уровне. Почему? Потому что в душе он будет понимать, что, купив машину, ему нужно будет отдавать приличные суммы денег на обслуживание машины, ремонт и т. д. А вот, у примеру, если у человека цель – открыть бизнес, чтобы благодаря нему реализовать свои большие цели (в том числе покупку машины), тут уже будет совсем другая мотивация. Такая цель способна мобилизовать потенциал человека.

Обозначьте цели, ради которых вы экономите и копите деньги

3. Создайте свой «стабфонд»

Автопополнение позволяет без проблем начать откладывать деньги. Ваша задача – не тратить эти средства, даже если очень хочется. Создайте свой «стабфонд» – заначку, которую не будете расходовать на ерунду и всякие хотелки. А если пришлось потратить – со следующего же дохода докладывайте деньги. Например, потратили 5000 рублей на срочную покупку – при первой же зарплате возвращаете деньги обратно.

Можно сказать, заначка – это ваша личная кредитная карта. Только без процентов.

Итак, главный секрет, как копить деньги при маленькой зарплате, прост: вы просто не тратите отложенные деньги

Как фиксировать собственные траты?

Чтобы свести к минимуму покупку дорогостоящих товаров, необходимо вести учет того, на что расходуются деньги каждый день. Для этого можно завести отдельную тетрадку или скачать любое приложение, которое подходит этой тематике. При ручном анализе трат записи будут иметь следующий вид:

15 ноября 2018 года

Товар Сумма Отметка
Проезд 50 р. Обязательно
Хлеб 35 р. Закончился
Сахар 45 р. На запас
Кофе 350 р. Хочу
Баланс телефона 500 р. Обязательно
Шоколад 65 р. Хочу

16 ноября 2018 года

Товар Сумма Отметка
Проезд 50 р. Обязательно
Вода 80 р. Хочу
Любимый шампунь 400 р. Хочу
Туалетная бумага 40 р. Закончилась

17 ноября 2018 года

Товар Сумма Отметка
Проезд 50 р. Обязательно
Рис 60 р. На запас
Макароны 40 р. Закончились
Спаржа 200 р. Хочу
Мыло 35 р. Закончилось
Коктейль 150 р. Хочу

В графе «отметка» указывается причина расходов, то, что подвигло на покупку этого товара – он закончился, просто захотелось, купили на запас. Это наглядно покажет то, на что пока можно было и не тратиться, особенно при маленькой заработной плате. Для того чтобы научиться экономному расходованию бюджета, такой учет нужно вести обязательно. Особо это актуально для тех, кто помимо разумного распределения средств, хочет научиться откладывать их.

3. Говорите «нет» вещам, которые вы не можете потянуть финансово

18 способов сэкономить как можно больше денег при маленькой зарплате

tenor.com

Нет ничего страшного в том, чтобы разделить счет в ресторане поровну, когда среди всех друзей вы заказали что-то более дешевое. И уж тем более не нужно расстраиваться по этому поводу – просто у вас такой период.

«Установите финансовые границы с друзьями и семьей. Не делите счет поровну, если у вас было скромное блюдо, а у ваших друзей – пир на весь мир». – miscblogger92

Как копить деньги правильно при маленькой зарплате: 8 денежных советов

Список правил достаточно прост. Все эти рекомендации завязаны на главном принципе — расходы экономящего должны стать значительно меньше его доходов. Это называется «положительным сальдо», и только так можно сэкономить большие суммы. Те же, у кого доходы равны расходам или даже меньше их (из-за кредитов, долгов и т.п.), никогда не смогут увидеть на своем расчетном счету сумму больше нескольких тысяч рублей. Правило, вроде бы, простое, но следуют ему далеко не все.

Правило №1: ведите семейную бухгалтерию

Сейчас на всех мобильных платформах — Google Play, Microsoft Store, AppStore — пользователям предлагаются абсолютно бесплатные приложения по контролю финансов в семье. Записывать нужно не только расходы, но также и доходы. В результате вы сможете оперативно отреагировать на любое чрезмерное расходование денежных средств — или, наоборот, увеличить упавшие по какой-либо причине доходы. Без отслеживания подобных вещей крайне сложно определить, в какую сторону направляются ваши финансовые потоки;

Правило №2: старайтесь не урезать расходы, а увеличивать доходы

Если вдуматься, стратегия по уменьшению именно расходов в долгосрочной перспективе — тупиковая: при одном и том же уровне доходов человек ограничивает итоговую сэкономленную сумму. Напротив, если стараться увеличивать доход, то откладываемая на отдых или квартиру сумма будет расти каждый месяц. Поэтому можно или найти подработку, или попросить повышение на работе, или вовсе «переучиться» в специалисты более прибыльного профиля — в долгосрочной перспективе это скажется благоприятно на финансах семьи;

Правило №3: откладывайте деньги сразу

Как тяжело научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате, если не знать это правило! Пока денежные средства на руках, их очень легко потратить. Напротив, если сразу же отложить определенную сумму на счет или вклад, психологически их потратить будет значительно сложнее. Можно дополнительно себя ограничить от внезапных трат, размещая деньги на вклад без функции досрочного снятия средств — тогда даже при желании деньги получить не удастся;

Правило №4: перед каждой покупкой думайте о ее целесообразности

Именно потому, что люди часто не задумываются о нужности тех или иных вещей, деньги в результате не удается скопить. На самом деле при рациональном управлении деньгами лишь 40% от общего числа покупок можно назвать действительно необходимыми;

Правило №5: планируйте свой бюджет

Это очень важно при маленькой заработной плате, хотя и при больших прибылях без распланированного бюджета жить крайне сложно. Бюджет позволяет вовремя себя остановить при желании что-либо купить, позволяет рационально направить денежные средства тогда, когда их еще в помине нет. Наконец, точное знание о своих необходимых тратах — на ЖКХ, продукты питания, траты на транспорт и т.д. — позволит организовать в бюджете остаток, который как раз и будет направляться на сберегательный или депозитный счет;

Правило №6: имейте несколько заначек

Для этого идеально подходят так называемый «сберегательный» и «резервный» счета. На сберегательный счет при любом доходе переводите сразу же минимум 10% от прибыли, на резервный — от двух до пяти процентов. Сберегательный держите от себя как можно дальше, чтобы с него невозможно было потратить ни копейки, а вот резервный, наоборот, использовать можно. Он будет сглаживать провалы в графике доходов или спасать от неожиданных трат. В конце концов именно резервная заначка спасает от подобных вещей основной счет;

Правило №7: заставьте те деньги, что у вас уже есть, работать

Как известно, деньги сами по себе — это уже актив, капитал. Но, к сожалению, это очень нестабильный актив: деньги подвергаются инфляции, их курс регулярно меняется (особенно в 2018 году). Поэтому деньги нужно заставить работать — это как минимум спасет их от «аппетита» инфляции, как максимум даже принесет дополнительный доход.

Для этого можно положить свободные накопленные деньги на депозитный вклад, вложить в акции коммерческих предприятий или государственные облигации. Если эти варианты не подходят, стоит по крайней мере перевести рубли в доллары/евро (в долгосрочной перспективе это может принести дополнительную прибыль в рублях, если курс снова изменится не в лучшую для российской валюты сторону);

Правило №8: ищите купоны и скидочные акции

Если так получилось, что вам что-то совершенно точно необходимо купить, но при этом вы не желаете сильно тратиться — хорошенько проверьте в интернете, нет ли на эту продукцию какой-либо скидки. Часто можно наткнуться на купоны, акции и даже распродажи, в конце концов вещи или утварь можно покупать в б/у, комиссионных, стоковых магазинах или же на блошиных рынках. Экономия на том, что вы в любом случае бы купили — это лишняя копейка. А каждая копейка, как известно, рубль бережет.

Как научиться экономить деньги при небольших доходах?

Давайте посмотрим, что и как можно распределить по деньгам так, чтобы можно было не ущемлять себя, и при этом своевременно делать обязательные платежи. И, конечно, учиться накоплению.

Чтобы научиться экономии, необходимо 2 важных качества:

  1. Самодисциплина.
  2. Терпение.

Как экономить, тратя деньги

оплата доставки курьеру

12. Пользуйтесь кэшбеком

Кешбэк – это возврат процента (обычно от 1 до 10%) от потраченных денег за покупки. Его можно получить через cash-back сервисы, например, Letyshops или банковское приложение, которым вы пользуетесь. Поэтому, прежде чем покупать какой-то товар или пойти в ресторан, проверьте, нет ли на него кешбэка.

13. Заходите на купонные сайты

Сайты-купонники были популярны в России в начале 2000-х. Но со временем устоялась «большая тройка» самых крупных и надёжных:

  • Biglion
  • KupiKupon
  • Frendi (бывший Groupon)

Эти сервисы продают скидочные купоны на рестораны, фитнес-клубы, боулинг, картинг, концерты, отдых в загородных отелях, обследование у врачей и многое другое. Скидки доходят до 90%.

14. Отслеживайте дешёвые авиабилеты

В высокий сезон ловите «горящие» билеты на чартерные рейсы. Они дешевле, потому что их не смогли полностью продать турагентства. Найти такие билеты можно на сайтах:

  • Сhabooka.ru
  • Co.clickavia.ru
  • Tourdom.ru
  • 100500miles.ru

4. Если вы закупаетесь в зарубежных интернет-магазинах – экономьте с помощью купон-приложений и кешбэк-сервисов для вашего браузера  

18 способов сэкономить как можно больше денег при маленькой зарплате

gde-cashback.ru

Каждый год все больше людей предпочитают онлайн-шопинг походам в торговые центры. А в поисках не самых обычных вещей – заказывают товары на зарубежных сайтах.

Некоторые из них поддерживают специальные приложения: одни, к примеру Honey, Cently и LottaDeals, автоматически находят и применяют скидочные купоны; другие, такие как Rakuten и LetyShops, возвращают вам процент от цены товара в виде кешбэка.

Причем приложения из первой категории дают возможность протестировать сразу несколько кодов купонов за считанные секунды, что экономит не только деньги, но и время.

«При совершении покупок в Интернете я использую расширения браузера Rakuten и Honey. В результате все квартальные чеки Rakuten и деньги, которые я экономлю с помощью купонов, зачисляются на мой сберегательный счет». – jessilyne00

Правило 3: Как и где хранить сбережения, чтобы накопить деньги

Где хранить сбережения

В зависимости от суммы, которую вы откладываете, может быть несколько способов хранения сбережений. Если вы собираете на квартиру или машину (а это немаленькая сумма, и редко кому удается ее быстро собрать), тогда выгоднее всего хранить деньги в виде депозитных вкладов. Таким образом, у вас не будет соблазна снять некую сумму на приобретение ненужной мелочи. При этом вложенные деньги будут «работать» и приносить пассивный доход.

Если вы собираете деньги на несколько покупок, тогда лучше завести несколько счетов. Благодаря этому вы не запутаетесь в своих сбережениях.

В случае если целью накопления является какой-нибудь бытовой предмет, одежда и т. д., тогда можно хранить сбережения в трехлитровой банке, только предварительно закатайте ее металлической крышкой. Эта примитивная защита, иногда работает, когда вам, или вашим домочадцам захочется их «перезанять».

Во многих банках действует услуга накопления, после подключения которой, с любого денежного поступления будет автоматически списываться некоторая сумма, или процент на депозит. Это подобие той самой банки, только надежней и выгоднее (ведь за любые вклады начисляются хоть и небольшие, но проценты).

Вкладывая деньги на долгое время, помните, что из-за инфляции они могут обесцениться. Лучше всего вкладывать свои сбережения в недвижимость или иностранную валюту, золото. Если у вас нет всей суммы для приобретения жилой недвижимости, тогда можно купить, например, гараж в кооперативе и сдавать его. В случае с валютой и драгоценными металлами риск потерять сбережения минимальный. К примеру, в последнее время цена доллара и золота только растет, но никак не падает.

Прочитайте статью о том, куда вложить деньги.

Правило #5: Всегда помните о «цене» денег

Перед тем, как вы решили начать экономить, важно посчитать стоимость вашего часа. Для этого нужно взять вашу зарплату и разделить ее на количество рабочих часов в месяц.

Часто люди за несколько часов тратят сумму, которую зарабатывают несколько дней (например, в случае дорогостоящих развлечений). Или берут в кредит современный гаджет, стоимость которого равняется нескольким зарплатам.

Поэтому перед тем, как купить что-то, подумайте: сколько вам нужно работать, чтобы заработать эти деньги?

Помните, что  время – это самый ценный ресурс!

Помните о цене денег, чтобы научиться экономить и копить деньги

Экономим на услугах связи

Мобильные телефоны плотно вошли в жизнь россиян и отнимают весомую долю денежных средств у семьи. А все объясняется отсутствием экономии.

К числу советов, как сэкономить на услугах связи относят:

  • Используйте телефон с двумя сим-картами – одну для бесплатных звонков внутри сети, вторую оператора, предлагающего самые дешевые тарифы по региону.
  • Всегда выбирайте посекундную тарификацию, внимательно изучайте стоимость минуты для звонков на определенные операторы.
  • Меняйте тарифные планы – они обновляются часто. Заменить тарифный план можно по заявлению в офисе оператора с сохранением номера телефона.
  • Старайтесь пользоваться стационарным телефоном, когда есть возможность.

[box type=”download”] Обратите внимание! При покупке новой сим-карты автоматически подключаются дополнительные услуги, которые требуют завышенной оплаты. Это предоставление информации о погоде, курсе рубля и прочих новостей. Их легко отключить, посетив личный кабинет на официальном сайте оператора.[/box]

Правило #6: Уберите соблазны!

Важно понимать, что в процессе экономии вы наверняка столкнетесь с внутренним сопротивлением, так как вы выйдете из зоны комфорта. Поэтому вам желательно создать такие условия, при которых у вас не будет лишних соблазнов. Например, вы можете открыть депозит без возможности снятия денег и пополнять его в день зарплаты без всяких отговорок (подробнее об этом будет написано ниже). Также можно  убрать подальше кредитные карты и меньше ходить по магазинам.

Уберите соблазны, чтобы научиться экономить и копить деньги

На ЖКХ

Искусство экономить финансы понадобится и в сфере коммунальных услуг. Вот таблица, посвященная электроэнергии в квартире:

что делать? как делать?
не тратить свет заменить лампочки на энергосберегающие аналоги;

установить тепловые датчики движения, зажигающие свет, когда нужно;

установить локальное освещение в виде бра и торшеров;

отдавать предпочтение светлым цветам в оформлении квартиры.

контролировать электроприборы не держать их в режиме ожидания;

выключать из розетки после зарядки;

стирать на 30 градусах и не перегружать машинку;

вовремя чистить кулеры, вентиляторы и т.д.;

размораживать холодильник и не ставить тудя горячее;

гладить деликатные вещи после выключения утюга;

доделывать блюдо после выключения плиты и всегда использовать крышку для экономии тепла.

нагревать воду в электрическом чайнике, а не на плите.

установить двухтарифный счетчик стирайте, готовьте, заряжайте с 23 до 7 утра и платите на 50 процентов меньше.
минимизировать трату энергии на обогрев установите хороший кондиционер вместо обогревателя;

чистите электрические батареи, чтобы пыль не воровала энергию;

поддерживайте водонагреватель в чистоте, так как накипь тоже увеличивает расход энергии;

отключайте водонагрев, когда в нем нет необходимости.

следите за светом выключайте лишний свет и приучите к этому домочадцев.
покупайте экономичную технику обращайте внимание на степень энергозатратности приобретения: целям экономии соответствуют лишь значки а и в.

О том, как экономить воду в квартире, расскажет вторая таблица.

что делать? как делать?
минимизировать потребление воды заменить ванну на душ;

запускать полную стиральную (и посудомоечную) машину;

выключать кран во время мытья посуды и чистки зубов, когда струя воды не нужна.

мыть машину, используя не шланг, а ведро с водой.

вычислить пробоины устранить протечки бачка, душа и крана.
установить экономичное оборудование выбрать душевую лейку небольшого диаметра.
дополнить конструкцию сливного бачка положить бутылку с водой в бачок, чтобы при смыве выделялось меньше воды.

Считаем источники дохода

Совсем не сложно подсчитать общий доход семьи. Нужно сложить зарплаты и иные доходы всех членов семьи за месяц.

Пунктом выше описано, как выяснить общие, обязательные и не очень, траты семьи. Из всего этого будет видно, сколько свободных денег могло бы остаться на конец месяца, но почему-то не остается.

Поэтому финансовыми экспертами было подготовлено несколько советов, следуя которым можно снизить среднемесячные траты и начать процесс разумного сбережения.

Еще раз хочется напомнить, что экономия – это не отказ себе во всем, а рациональное использование материальных ресурсов семьи.

3. Сколько откладывать, если денег мало

Умение копить деньги на самом деле не зависит от их количества. Проблема, скорее, в недостатке личностных качеств. Есть категория людей, которые органически не способны не тратить деньги, если они есть. Привычку откладывать можно и нужно тренировать, и для этого бывает достаточно совсем маленькой суммы.

Здесь можно провести параллели со спортом: никто сразу не даёт полную нагрузку организму, так можно и до серьёзной физической травмы дойти. В воспитании финансовых привычек действует тот же принцип. Можно отложить сумму, которой хватит на пару поездок в общественном транспорте. Для новичка задача состоит не в том, чтобы тут же создать огромную заначку, а лишь в умении не трогать её. Эта сумма должна пролежать до следующей зарплаты в неприкосновенности, и тогда к ней добавьте ещё столько же.

Размеры этого микроскопического «депозита» каждый определяет для себя самостоятельно, важнее воспитать в себе привычку отложить и не трогать. Спустя некоторое время обнаружится, что неистовый позыв взять и потратить притупился, сознание приняло новые правила игры. Можно приступать к более детальному и тщательному планированию бюджета.

  • Как накопить на пенсию;
  • Как стать богатым с нуля;
  • 10 основных причин бедности;
  • 10 привычек богатства людей;

На чем лучше не экономить

Нельзя экономить на здоровье и пользоваться бесплатной медициной только потому, что она позволяет сэкономить. Например, в государственной клинике не поставят брекеты или металлокерамику, а это может существенно испортить внешний вид и самооценку на долгие годы.

Не стоит экономить на простых бытовых вещах, таких как спрей от комаров при поездке в лес или на рыбалку. Ходить ночью пешком и экономить на такси, если живете в неблагополучном районе. Покупать несертифицированные товары или заказывать ширпотреб в Китае, если качественная техника рядом с домом не намного дороже. Тем более что в первом случае предъявить претензию при быстрой поломке или выходе из строя отдельных деталей, будет некому.

Любая экономия должна быть разумной, а не портить быт, здоровье и качество жизни.

Правило 5: Ведите домашнюю бухгалтерию

Начните записывать все свои расходы до копеечки. Для этого собирайте чеки и запоминайте где, когда, сколько и за что вы заплатили деньги. Прописывая все расходы на бумаге, можно анализировать, где было потрачено больше положенного и на чем удалось сэкономить.

Вести домашнюю бухгалтерию можно как вручную, используя тетрадку или блокнот, так и с помощью ПК, предварительно установив программу «Домашний бухгалтер».

Записывать нужно не только расходы, но и доходы. После очередной зарплаты распределяйте все средства, начиная с обязательных платежей. Для этого можно воспользоваться методов конвертов. Купите несколько конвертов, подпишите их («На коммунальные платежи», «На питание», «На транспортные расходы» и т. д.), и положите в каждый необходимую сумму. Благодаря этому вы не потратите лишних средств.

В этот процесс можно привлечь мужа или жену. Они могут делать проверки и ревизии. Этот метод будет дисциплинировать «бухгалтера» и не даст ему расслабиться.

Правило 4: Чтобы начать копить деньги, распрощайтесь с долгами

Человек, имеющий долги и большое количество кредитов, скорее всего, не умеет распоряжаться своими финансами. Поэтому, если вы имеете подобные трудности, но ставите перед собой цель научиться экономить, тогда необходимо как можно быстрее погасить все задолженности.

Если в данный момент это сделать невозможно, тогда попытайтесь воспользоваться следующим вариантом. Он, конечно, не решит проблему, но поможет сэкономить некоторую сумму. Найдите финансовую организацию с более выгодными условиями кредитования и возьмите у них кредит, чтобы погасить имеющийся.

Имея кредиты все же можно копить. Постарайтесь 10% (те, которые «для себя») распределить так: 5% вы откладываете, т. е. накапливаете, а остальные 5% используете для погашения кредита (эта сумма должна стать дополнением к основной части платежа). Таким образом, вы, будучи должником, все же можете мечтать и ставить цели.

Конечно, в жизни бывают разные ситуации, иногда срочно нужна большая сумма (например, на операцию или лечение), тогда без кредита не обойтись. В таком случае постарайтесь выбрать банк, в котором запросят минимальные проценты, а срок погашения кредита будет максимально большой. Только так без ущерба для себя вы сможете погасить задолженность. К примеру, вам понадобилась сумма 100 000 р. Лучше погасить кредит за 5 лет, выплачивая по 2500 р., чем стараться вернуть его через год, выплачивая по 10 000–12 000 р. ежемесячно.

Как научиться копить деньги при маленькой зарплате: экономия при покупке одежды

Несмотря на небольшую заработную плату, все хотят одеваться стильно и со вкусом. Сейчас вы узнаете, как осуществить это благодаря расчетливости и бережливости. На зимнюю куртку можно выделить сумму, которую вы можете позволить в рамках своих средств. Отправляясь на поиски, следует обратить внимание на стоки – вещи там из старых коллекций, но их качество при этом не уступает более дорогим позициям. Еще один секрет – зимнее лучше покупать во второй половине января, а летнее – во второй половине июля. Это время распродаж в сетевых магазинах, когда скидки достигают 75%.

Дополнительный заработок — как, на чем и где его найти

Отправляться на рынке за одеждой не рекомендуется, так как сезонных распродаж там не бывает, а цены при этом не меньше, чем в торговых центрах.

Особенности психологии

Важно понимать, что, какой бы метод вы ни выбрали, от вас понадобится твердость духа и дисциплина. Чтобы справляться было проще, есть несколько хитростей, как накопить деньги при маленькой зарплате, основанных на знании нашей психологии.

Во-первых, прежде, чем сделать какую-то покупку, задайте себе простой вопрос: «Сколько часов моей работы это стоит?». Даже если вы большой любитель шопинга, вы наверняка остановитесь, узнав, что новая сумочка или сомнительный гаджет стоят 2-3 ваших рабочих дня. Осознание того, сколько усилий вы тратите, чтобы заработать определенную сумму, помогает откладывать деньги, вместо того, чтобы тратить их на сомнительные удовольствия.

Во-вторых, помните, что вы сами – самый ценный ваш ресурс, и удовлетворение ваших потребностей и целей – важнейшая ваша задача. Это значит, что, получив зарплату, в первую очередь вы должны заплатить себе. Откладывать деньги на свою цель нужно не по остаточному принципу, а вывести это на уровень таких же обязательных платежей, как оплата счетов или платежи по кредиту.

Покупаем одежду не в сезон

Купить одежду и обувь вне соответствующего сезона можно со значительными скидками – продавцы готовы уступить до 70-ти процентов.

Так, одежду и обувь на зиму следует покупать весной и летом, а на лето – наоборот, осенью и зимой. И если каждому в семье купить вещи с такими скидками, экономия выйдет более чем приличной.

Как экономить и копить деньги-таблица

Выше сказано, что разумная экономия удобна с таблицей. В нее нужно собрать следующие пункты:

  1. Доход (если работают 2 и более людей, можно сделать 2 ячейки).
  2. Продукты (можно разбить: мясо, крупы, овощи, молочные продукты).
  3. Мероприятия.
  4. Одежда.
  5. Техника.
  6. Коммунальные услуги.
  7. Непредвиденные расходы (затопили соседи, прорвало кран, нужно выплатить штраф).
  8. Баланс (соотношение заработанного и потраченного).
  9. Сэкономлено.
  10. Цели на будущее (купить автомобиль, стиральную машину, холодильник).

8. Планируйте крупные покупки заранее

Бывает так, что вы приходите в магазин, чтобы купить микроволновку, но уходите с телевизором, электрическим чайником, весами и геймерской мышкой для ноутбука (хотя на вашем ноутбуке можно только в «Тетрис» гонять)?

Чтобы этого не получалось, а консультанты магазинов не делали на вас свои планы по втюхиванию продаже всякой фигни, заранее изучите, что вам нужно купить в магазине – параметры изделия, модель, функции и т.д. Так что даже если нужной условной микроволновки в магазине не будет, вы сможете подобрать аналог и не переплатите деньги.

Есть ли аналоги

4. Как экономить деньги в семье — примерная таблица учета расходов

как экономить деньги в семье таблица

Как экономить семейный бюджет? Рассмотрим экономию денег на примере — таблице

Приведем таблицу-пример, благодаря которой вы можете сэкономить свои деньги, оценив свои траты по трем категориям:

Категория «1» — самые необходимые (нужные) и важные расходы любого человека;
Категория «2» — второстепенные траты (расходы), которые каким-либо образом улучшают уровень жизни человека;
Категория «3» — вредные привычки и развлечения. Эти расходы быстрее всего приводят к финансовым проблемам и негативно влияют на физическое и эмоциональное состояние.

Итак, сама таблица как правильно экономить деньги

Обязательные (периодично)
Категория «1»
Второстепенные (разово)
Категория «2»
Поглотители денег
Категория «3»
Продукты питания, еда и т.д. Образование (в некоторых случаях можно отнести в Категорию «1») Кафе, рестораны, ночные клубы
Коммунальные услуги (вода, газ, электроэнергия) Мебель Дорогие и бесполезные для здоровья вкусности
Транспорт (бензин, оплата стоимости проезда) Бытовая и цифровая техника Азартные игры (покер, ставки и пр.)
Связь (интернет, дом. и сот. телефон) Брендовые вещи и аксессуары Вредные привычки (алкоголь, курение)
Одежда Хобби и увлечения Ненужные опции разных устройств и процессов (индивидуально)

9. Заведите карту с кэшбеком

Вы удивитесь, но кэшбек здорово помогает копить деньги, особенно, если у вас небольшая зарплата. Самое главное – он (кэшбек) делает это автоматически, без вашего участия. Даже не нужно ничего настраивать – возврат оформляется и приходит на карточку автоматически.

Разные банки предлагают различные программы кэшбека. Например, по карте Тинькофф можно вернуть до 5% в избранных категориях и 1% – во всех прочих. Карта с кэшбеком от Альфа-Банка и Мультикарта ВТБ позволяют вернуть до 10%.

Вместо кэшбечных карт можно использовать мильные – особенно, если вы часто ездите или летаете.

В конце месяца, когда вам кэшбек придет на карту, переводите его на отдельный счет. Если карта с процентом на остаток, то начисленные проценты тоже кидайте туда же. Так что один из секретов, как копить деньги правильно при маленькой зарплате, – это использование карточек с кэшбеком и процентом на остаток.

Как экономить на машине

мужчина стоит в пробке

27. Следите за её состоянием

Вовремя выполняя техобслуживание, вы экономите на серьёзном ремонте. Изучите руководство на авто или сервисную книжку, чтобы по плану менять запчасти, например, ремень ГРМ.

28. Делайте часть работ сами

Проверять уровень жидкостей в машине, менять моторное масло или колёса можно самому.

29. Снижайте расходы топлива

В этом поможет частая проверка воздушного фильтра и давления в шинах. Не допускайте холостого хода и используйте круиз-контроль, чтобы избежать резкого ускорения и торможения.

30. Получайте скидки на заправках

АЗС поощряют своих клиентов. Бонусные, дисконтные, топливные карты есть у «Лукойл», «Татнефть», «Газпромнефть», «Роснефть», «Shell» и других. Проверьте нет ли кешбэка на АЗС, на которой вы заправляетесь, в вашем банковском приложении.

Ещё не покупайте еду или кофе на заправках: цены там значительно выше магазинных.

31. Планируйте маршрут

Совмещая за одну поездку несколько дел, вы сократите расход топлива, меньше износите машину и сэкономите время.

Оценивайте ситуацию на дорогах через навигатор. Иногда лучше поехать на общественном транспорте, взять каршеринг или такси, чтобы не жечь бензин в пробках. Если у вас есть дача, то уезжайте оттуда раньше, чем это делают все остальные.

Не зацикливайтесь на экономии

Следуя этим и другим советам, безусловно, можно научиться экономить деньги при маленькой зарплате. Однако, следует четко осознавать, что это не сделает вас богатым и успешным. Более того, во многих случаях длительный режим жесткой экономии приводит к неизбежной депрессии и ощущению «замкнутого круга», из которого невозможно выбраться.

Поверьте, возможности для заработка есть всегда. А сейчас, благодаря доступному Интернету, их стало еще больше, например, с помощью Алиэкспресс. Но об этом в другой раз. А пока что, буду рад прочитать в комментариях ваши способы экономии при маленькой зарплате.

Японская система экономии

Следуя японской системе ведения экономики в быту, можно экономить свыше 30% расходов ежемесячно. Для учёта понадобится завести специальную книгу, рассчитанную на год. По этой методике предполагается ведение ежедневного контроля за расходами семьи, которые делятся на 4 категории:

  1. Ежедневные траты (в основном еда).
  2. Развлечения и отдых (посещение кафе, ресторана, фаст-фуда).
  3. Культурные мероприятия (кино, театры, искусство, книги).
  4. Дополнительные траты.

Кроме этого, в японской системе имеется множество секретов и идей, помогающих сэкономить и легко откладывать много денег за короткое время. Несколько дельных советов по финансам из опыта последователей этой системы:

  • при размене крупных купюр откладывать определённую часть;
  • откладывать сдачу от покупок. К примеру, если покупки обошлись в 1 800 рублей, 200 рублей нужно положить в копилку. Монеты, которые остались в кошельке, тоже отправлять в копилку;
  • отложить покупки на месяц. Если через это время желание приобрести вещь не пропало, значит это не бесполезная покупка;
  • давать деньги в долг надёжным людям. Деньги со временем вернутся, когда о них почти забудут.

Что о деньгах думает народ: приметы

Интересный факт: некоторые люди, задаваясь вопросом «как экономить деньги в семье», не проходят мимо примет и суеверий. Им не нужна таблица доходов и расходов, не нужны советы от тех, кто выбрался из долговой ямы, им в принципе не интересно, как экономить деньги. А про магию, суеверия читают с удовольствием. Народные приметы, которые касаются данной тематики:

  • Купите денежное дерево и с любовью осуществляйте уход за ним.
  • Нельзя все тратить до копейки.
  • Дом, в котором есть кошка или собака, всегда будет полной чашей.
  • Нельзя давать в долг вечером.
  • Палочка, взятая из ласточкина гнезда, защитит вас от пропажи денег. Носите оберег всегда с собой.
  • Монетки и купюры любят храниться в мешочках, конвертах красного цвета.
  • При получении большой суммы денег, рекомендуется брать самую крупную купюру и хранить ее в кошельке.
  • Кошелек (место хранения денег) должен всегда быть опрятным и чистым. Класть деньги в него нужно в развернутом виде, лицевой стороной к себе.
  • Пересчитывайте ваши деньги как можно чаще. Они очень это любят.
  • Если у вас маленькая зарплата, не стоит относиться к богатым или бедным с ненавистью и высокомерием.
  • Нельзя давать деньги в долг по понедельникам. Так можно вообще не вернуть их.
  • Возвращать долг лучше мелкими купюрами и в утренние часы.
  • Чтобы деньги водились, надо в пятницу или вторник постричь ногти.
  • Передавать купюры из рук в руки тоже нельзя. Так вы можете получить негатив от другого человека.
  • Обсуждать доход других людей нельзя, тем самым вы отгоняете свои доходы.
  • Дарить пустые кошельки – моветон.
  • Для разведения денег надо в 4 угла комнаты положить по монетке.

Еще нельзя свистеть, находясь в помещении, нельзя ставить на стол пустую бутылку, класть деньги на стол, стоять на пороге, подметать после заката солнца, сидеть на столе. Но лучше начать изучать, как правильно экономить деньги.

Хотите верьте в примеры, передаваемые из поколения в поколение, хотите нет, но что-то в них есть. Ключевой посыл: деньги любят бережное отношение. Поэтому вне зависимости от того, маленькая зарплата у вас или огромная зарплата, цените и уважайте купюры. Знать одни суеверия и верить им точно недостаточно для достижения финансовой независимости, поэтому изучать, как экономить деньги в семье, все же придется. Это нужно делать правильно, душевно.

Правило 9: Как экономить деньги на транспортных расходах

Постарайтесь уменьшить расходы на транспорт. Покупайте проездные билеты на месяц, чаще ходите пешком (если преодолеть нужно небольшое расстояние). Если вы являетесь владетелем собственного авто, периодически совершайте поездки на общественном транспорте.

Правило #10: Избавьтесь от того, что  вытягивает деньги

Избавьтесь от долгов

Долги тянут с вас энергию. После их погашения у вас появится больше энергии, которую можно будет потратить на ускоренное накопление денег.

Избавьтесь от того, что вытягивает деньгиЕсли у вас много долгов и пока невозможно начать их отдавать, попробуйте перекредитоваться в другой организации с более выгодными условиями. Часто после перекредитования каждый месяц экономиться значительная сумма благодаря уменьшению процентов.

Тем не менее, даже имея кредиты, все равно можно копить деньги.

Постарайтесь каждый месяц несмотря ни на что выделять из своего дохода 10%. Из них половину суммы вы можете откладывать, а вторую часть суммы оставлять на досрочное погашение долгов. С помощью этого способа, несмотря на наличие долгов, вы сможете ставить цели.

Ликвидируйте зависимости!

Если у вас есть вредные привычки, перед покупкой алкоголя или табака посчитайте, сколько денег в год вы тратите на них. Часто, посчитав эту сумму, многие бывают очень удивлены, так как речь идет о десятках тысяч рублей.

Оптимальным решением для сохранения вашего здоровья и приличной суммы денег будет решение отказаться от вредных привычек.

Научитесь говорить «Нет»

Наверняка вы сталкивались с ситуацией, когда вам не возвращают долги. Чтобы этого избежать, научитесь говорить «нет» попрошайкам (конечно, речь не идет о близких родственниках и друзьях). Речь идет о той категории людей, которые любят жить «на халяву». Когда такой человек просит у вас денег, подумайте, хотите ли вы отдать ему свои сбережения.

Образование и медицина

Получение образования и забота о здоровье — это совсем не то, от чего стоит отказываться в угоду экономии. Но в некоторых случаях извлечь определенную выгоду для себя можно. Например, иногда людям, которые учатся на контрактной основе в высших учебных заведениях, возвращается определенный процент от оплаты по истечении договора.

Что касается здравоохранения, запомните простое правило: оформляйте медицинские страховки, что в некоторой степени позволит компенсировать расходы на лечение. Не спешите бежать в аптеку сразу после того, как врач выпишет рецепт: сегодня можно найти более дешевые отечественные аналоги большинства современных зарубежных лекарств, которые абсолютно не отличаются по составу.

Как жить в достатке, экономя?

К богатству ведет финансовая грамотность. Знания о том, как правильно распоряжаться заработанными деньгами, экономить их и копить, могут гарантировать в будущем безбедное существование. Если не развиваться в этой области, то можно на всю жизнь остаться на том уровне денежной нехватки, на которой человек находится в данном промежутке своей жизни. Богатые люди советуют:

  1. Навсегда откажитесь от займов и кредитов – не рассматривайте даже крайние случаи. Исключением может быть ипотека, но и ее нужно оформлять с умом, иначе она превратиться в кабалу, которую придется тащить на себе ни один десяток лет. Брать ее обманным путем не следует (подделка справки о заработной плате). Сначала постарайтесь зарабатывать столько, сколько нужно иметь для такого нешуточно займа. А вот советы успешных бизнесменов о том, как разбогатеть.
  2. Научитесь откладывать деньги и будьте в этом последовательны и дисциплинированы. Только так можно будет забыть о нехватке денег и жить в достатке. Не расходуйте то, что «потом и кровью» заработано вами на не нужные товары. Цените свой труд и время, которое вы тратите, совершая его.
  3. Инвестируйте! Особенно в то, что приносит постоянный доход. Это может быть бизнес, акции или недвижимость. Получение пассивного дохода считается идеальным вариантом. Например, накопили большую сумму, приобрели квартиру, сдали ее в аренду.

Говоря об инвестициях, можно добавить, что под словом «бизнес» подразумевается свое хобби, которое способно при начальном вложении приносить стабильный доход. Тогда рискнуть стоит.

Косметические средства

Не все могут себе позволить приобретение дорогих косметических средств престижных брендов. Но не обязательно фирменная продукция – гарантия качества. Иногда за меньшие деньги можно купить средства, не уступающие дорогим аналогам.

Неплохая замена приобретенным косметологическим кремам и мазям – приготовленные в домашних условиях скарбы и маски с использованием натуральных компонентов. Это позволит сэкономить семейные деньги одновременно с пользой для здоровья.

Некоторые варианты косметологических препаратов, приготовленных в домашних условиях:

  • неплохая замена покупной пудре – измельченная в муку овсяная крупа. Такое средство не вызывает раздражения кожи и отличается естественным цветом;
  • тоник прекрасно заменит ромашковый отвар;
  • не стоит забывать о целебных свойствах меда, не только в качестве пищевого продукта питания, но и косметологического средства. Мед оказывает благотворное влияние на кожу при обёртываниях или паровых банях;
  • самодельный шампунь можно приготовить, используя яйцо с добавлением соды;
  • из соли и куркумы получится неплохой состав для нанесения на кожу;
  • обычное подсолнечное масло можно использовать в качестве питательного крема или средства для массажа.

Составы из натуральных компонентов обойдутся гораздо дешевле химических препаратов, с большей пользой для здоровья.

Правило 11: Стоит ли экономить на образовании

Каждый человек должен развиваться и совершенствоваться. Поэтому не экономьте на образовании, но и не выкидывайте деньги на ветер. Возможно, вовремя прослушанные курсы помогут подняться по карьерной лестнице и получать большую зарплату.

Правило #12:  Увеличьте свой доход

После того как вы начали экономить, вы можете столкнуться с тем, что у вас освободилось определенное количество времени (это то время, которое вы тратили на походы в торговые центры, на развлечения и все то, что забирало время и деньги).

Когда у вас появится  больше времени, можно посвятить его увеличению дохода для ускоренного накопления денег:

  • Можно найти подработку.
  • Можно получить новые знания и повысить квалификацию, тем самым увеличив доход.
  • Можно освоить новое направление деятельности, которое принесет вам дополнительный доход. У людей, которые создают несколько источников дохода, как правило, не остается времени на расточительный образ жизни.

Увеличьте свой доход, чтобы научиться экономить и копить деньги

13. Не гонитесь за легкими деньгами

В интернете полно соблазнов – различные мутные сайты предлагают инвестировать всего 100 рублей и получить взамен 1000. Или делятся легкими способами заработка на бинарных опционах.

Не связывайтесь с подобными конторами – вы только потеряете время и деньги. Легких денег не бывает – тем более в интернете. Почитайте статью, как отличить финансовую пирамиду от нормальной организации – это позволит вам уберечь ваши деньги.

Остальные способы экономии

Несколько простых, но важных советов:

  1. Оплачивайте покупки наличными, потому что так вы видите сколько у вас осталось денег. К тому-же, с бумажными деньгами сложнее расстаться.
  2. Свободные деньги вносите на депозит, чтобы не было соблазна их потратить.
  3. Прежде чем идти в клуб или ресторан, хорошо поешьте или выпейте алкогольные напитки дома. Это гораздо дешевле, чем покупать их в клубе или кафе.
  4. Сначала платите по кредитам и закрывайте долги, потом — все остальное.
  5. Замените фитнес и походы в спортзал на упражнения дома.
  6. Не покупайте брендовую одежду и обувь — старайтесь закупаться на торговых рынках типа «Садовод».

И главный совет  — чтобы не экономить, зарабатывайте больше.

14. Если вы получаете ежегодное повышение зарплаты, не относитесь к дополнительным деньгам легкомысленно  

18 способов сэкономить как можно больше денег при маленькой зарплате

Andreypopov / Getty Images

Используйте их как дополнительную возможность пополнить свой сберегательный счет.

«Если можете, лучше не тратьте ежегодное повышение заработной платы. Закиньте дополнительные деньги на сберегательный счет. Это способ помог мне больше остальных. Все начинается с малого. Если вы уже живете по средствам, вам не нужны эти 2%. В итоге они сложатся в приятную сумму». – paulas4692ae208

Правило 12: Как экономить деньги на развлечениях

Развлекаться и отдыхать можно по-разному. Но тем людям, которые решили осуществить мечту и начали экономить, стоит частично отказаться от посещения клубов, дорогостоящих кафе и ресторанов. Обратите внимание на активный отдых на природе, или позовите друзей в гости. Домашние посиделки тоже неплохой способ развлечься.

Не стоит полностью отказываться от развлечений, ведь это может привести к затяжной депрессии.

14. Начинайте инвестировать с открытия ИИС и покупки ОФЗ

ОФЗ – это практически самый безрисковый вариант инвестиций. Выплаты по ОФЗ гарантированы Минфином, и их не будет, если только в стране ВНЕЗАПНО наступит дефолт. Но дам всем будет пушистый белый зверек, а не только ОФЗ.

Доходность гособлигаций – 6-7% годовых. Вполне на уровне.

Дополнительный доход можно получить, если открыть ИИС и купить на него ОФЗ. Тогда вы сможете вернуть 13% от внесенных на ИИС средств. Правда, для этого не нужно снимать деньги 3 года.

В любом случае связку ИИС + ОФЗ можно использовать для получения практически гарантированного дохода на уровне 19-20% годовых. И начинать можно даже с небольших сумм при маленькой зарплате – одна ОФЗ стоит около 1000 рублей.

16. Чтобы убедиться, что вы действительно хотите приобрести какой-либо предмет, дайте себе день или два, чтобы все обдумать

18 способов сэкономить как можно больше денег при маленькой зарплате

The CW

«Когда я добавляю что-то в свою онлайн-корзину, я жду 48 часов, прежде чем оформить заказ. Примерно в половине случаев я понимаю, что на самом деле мне не так уж и нужен этот товар. Либо я вовсе его не хочу». – laurenm422744eec

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...