Как научиться экономить деньги и копить?

Содержание

Как начать экономить деньги – первые советы

как начать экономить

Первый шаг к экономии денег — это выяснить, сколько вы тратите. Следите за всеми вашими расходами. Так при покупке каждого кофе, газеты или закуски — это нужно записать.

В идеале нужно рассчитать каждую копейку.

После того, как у вас появятся данные, упорядочивайте их по категориям, например:

  • коммунальные услуги
  • продукты питания
  • ипотека
  • одежда и т.д

После чего суммируйте каждую категория для подведения общей суммы.

Если вы используете банковскую карточку, то на сайте в личном кабинете должны сохраниться все электронные выписки расходов. Их, как правило можно фильтровать по категориям, что значительно упростит подсчет денег.

Как начать экономить деньги?

Когда у вас появится представление о том, сколько вы тратите в месяц, то можно начать записывать учитывать расходы при составлении бюджета.

В нем должно быть указано, как расходы соотносятся с доходом. Если трат больше, то нужно пересмотреть их и урезать ненужные. В дополнение к ежемесячным расходам обязательно учитывайте расходы, которые происходят регулярно, но не каждый месяц, например, обслуживание автомобиля.

Советы как экономить деньги:

  • После расчета бюджета, ваш доход должен превышать расход на 10-15%
  • Как правило, 60% ненужных трат происходит при покупке продуктов питания и предметов для интерьера
  • Старайтесь готовить самостоятельно, вместо того, чтобы есть в кафе

Советы от пользователей Сети, которые действительно работают.

18 способов сэкономить как можно больше денег при маленькой зарплате

Когда речь заходит об экономии, легче сказать, чем сделать. Кажется, что многие советы, которые мы слышим и находим в Интернете, больше касаются людей с высокой зарплатой. А что делать тем, кто не может похвастаться своим доходом?

На днях пользователи сообщества BuzzFeed поделились своими способами сэкономить деньги при небольшой зарплате. А мы опубликовали лучшие из них. И, кстати, они пригодятся всем независимо от уровня заработка.

1. Откладывайте мелкие деньги

   

Каждый день в течение года откладывайте в копилку или обычную банку часть вашей мелочи (мелкие купюры). Это позволит вам в конце года накопить приличную часть «аварийного фонда».

Откладывать 10 и более процентов ежемесячного дохода

Ограничение желаний и сбережение средств — основной способ достижения финансовой свободы. Отложенные деньги могут стать надежным источником пассивного дохода и резервным фондом, а также позволят получить в свое распоряжение нечто желанное и дорогое после накопления необходимой для этого суммы. С этого пункта следует начать формирование финансовой грамотности.

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

2. Следите за своими расходами

Сохраняйте все свои чеки и, по крайней мере, один раз в месяц, составляйте список всех своих приобретений. А затем спросите себя, был ли смысл покупать часть этих вещей. Попытайтесь в следующем месяце избежать подобных растрат.

1. Отслеживайте, как часто вы пользуетесь подписками

18 способов сэкономить как можно больше денег при маленькой зарплате

Netflix

Так вы не будете платить за то, чем фактически не пользуетесь.

«Я фиксирую, сколько часов в месяц я на самом деле смотрю Netflix, чтобы понять, стоит ли мне тратить деньги на не самую дешевую подписку». – kayblu02

Экономим на электроэнергии

Пять эффективных правил, помогающих рационально расходовать электричество:

Правило Действия
Правильное использование электроприборов. Многие электроприборы, например, зарядное устройство для телефона или планшета, оставленные в розетке, продолжают расходовать электричество впустую . Это касается и мультиварки, микроволновки, телевизора и так далее
Использование правильной посуды для электрической плиты. Правильно подобранная по размеру конфорки сковородка быстрее нагревается, а плита не нагревает воздух напрасно. У каждой хозяйки есть посуда разного диаметра, главное разумно её использовать
Правильно установить холодильник. Если холодильник неправильно поставить, он будет расходовать максимум энергии. Нужно запомнить: холодильник необходимо ставить как можно дальше от электроплиты. Когда кухня небольшая , можно поместить холодильник на другой стороне от плиты
Правильно загружать стиральную машину. Стиральная машина тратит на 10% – 15% больше электричества, если она перезагружена или недогружена. Необходимо следить за нормой веса белья согласно инструкции, тогда и поломок стиральной машины от перегруза тоже не будет
Отключать электрические приборы ночью. Все электрические приборы нужно выключать из розеток на ночь, днём, когда ими никто не пользуется или когда никого нет в квартире . Ушли из дома – отключите

Энергосберегающие лампы - один из лучших способов сразу начать экономитьЭнергосберегающие лампы — один из основных способов экономии

Ещё несколько советов по экономии электрической энергии:

  • при покупке бытовой техники обращайте внимание на её энергопотребление. Не стоит покупать самые дешёвые приборы. Стоимость техники, использующей меньше энергии дороже, зато со временем эта сумма окупится экономией;
  • все знают, что выходя из комнаты надо выключить за собой свет. Но многие просто забывают сделать это. В этом случае, можно установить инфракрасные датчики, позволяющие сэкономить электроэнергию без участия людей и лишних движений;
  • лучше использовать энергосберегающие лампочки. Кроме этого практично установить прикроватные светильники, ведь они намного экономнее, чем трёхрожковая люстра;
  • приобрести термос, сохраняющий тепло несколько часов. Пользоваться им намного экономнее, чем несколько раз кипятить воду в чайнике.

Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги

Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.

Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:

«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».

Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.

Базовые потребности ставить на первое место

Если встал выбор между туристической поездкой и приобретением, например, жилья в ближайшей перспективе, то второе должно главенствовать. А на отдых и развлечения нужно направлять лишь свободные средства. Если ваша цель — повышение финансовой грамотности, то вам необходимо научиться определять, на что следует расходовать денежные средства в первую очередь.

Планируйте в долгосрочной перспективе

Почему у людей возникают проблемы с финансами? Потому что мы часто сильно переоцениваем то, что сможем делать за год, и недооцениваем, чего можем добиться лет за пять. Начните расписывать цели на большие сроки и убедитесь сами: когда человек планирует длительно, у него обычно проблем с деньгами не возникает. Начать это делать довольно сложно, но плоды такой метод определено принесет.

О сбережениях

Копить деньги не учат в университетах. Проходить или не проходить школу финансовой грамотности — дело добровольное. И как любое обучение оно требует усилий над собой, выхода за пределы привычного образа жизни.

Представьте себе обучение, как интереснейший эксперимент, результатом которого может стать кардинальное изменение вашей будущей жизни в лучшую сторону. Неужели вы не хотите преуспеть? Неужели вам не интересно проверить, насколько сильна ваша воля к победе над собственными привычками сорить деньгами, брать кредиты, занимать «до получки»? Попробуем вместе пройти хотя бы начальную школу финансовой грамотности.

экономия и накопление денег

Как научиться правильно копить деньги при маленькой зарплате – 10 практичных вариантов экономии

Накопить деньги при небольших доходах не так трудно, как кажется вначале. Однако вам потребуется больше времени и внимания к мелочам.

Вариант 1. Составляйте списки покупок

Правильно копить деньги при маленькой зарплате мешает покупка ненужных вещей. Например, предметов, которые уже есть в доме, или дорогостоящих брендов.

Перед тем как идти тратить деньги, составьте список. Посчитайте, какая примерная сумма вам понадобится. И никогда не отправляйтесь в продуктовый магазин на голодный желудок. Это поможет научиться разумно экономить.

ВАЖНО. Устраивать 1-2 крупные закупки продуктов в неделю выгоднее, чем каждый день забегать в магазин что-то докупить.

список покупок

Вариант 2. Разумно экономьте на продуктах

На здоровье экономить нельзя, а на «мусорной» пище – можно и даже нужно. При небольшой зарплате следует отказаться от покупки следующих продуктов:

  • чипсов и снеков;
  • кондитерских изделий;
  • сладких газированных напитков;
  • полуфабрикатов;
  • алкоголя.

Если вы выбросите их из продуктовой корзины, голодным не останетесь. Гораздо выгоднее и по деньгам, и для здоровья регулярно покупать свежие овощи, фрукты, сырое мясо, крупы, яйца.

Совет. Если хотите накопить деньги за счёт разумной экономии на еде, заведите «огород» на подоконнике, а летом готовьте заморозки овощей/фруктов/ягод на зиму.

Много денег из бюджета уходит на общепит. Вы вполне можете отказаться от посещения фастфудов, а на работу брать домашние «ссобойки».

Это интересно. Попробуйте оценить годовую стоимость своих привычек. На первый взгляд — это мелочь. А посчитайте сумму за год!

стоимость привычек на примере

Чашка кофе стоит 1$, но за год сумма не маленькая выходит.

Вариант 3. Заменяйте дорогие вещи более доступными аналогами

Дорого – не значит лучше. Так, косметика известных брендов часто имеет высокую стоимость из-за огромных расходов производителя на рекламу. А импортные лекарства стоят в 2-3 раза дороже отечественных, при этом имеют аналогичный химический состав. Так зачем переплачивать?

Накопить деньги можно и за счёт экономии на одежде. При небольшой зарплате лучше ориентироваться на масс-маркет бренды, искать хорошие вещи в интернет-магазинах, участвовать в совместных закупках.

Вариант 4. Ищите бесплатные и недорогие развлечения для семьи

Как можно отдохнуть бесплатно или недорого? Вариантов – десятки, была бы фантазия. Ловите несколько идей:

  • просмотр фильмов, сериалов;
  • компьютерные игры;
  • настольные игры (лото, домино, уно, добл);
  • рисование;
  • рукоделие;
  • писательство;
  • прогулки по парку;
  • посещение бесплатных мероприятий: выставок, детских концертов, дегустаций, файер-шоу, спортивных состязаний, мастер-классов;
  • походы в лес за грибами, ягодами.

бесплатные развлечения для семьи

Ну а самый простой вариант – сходить к кому-нибудь в гости. Так можно и приятно пообщаться с людьми, и полезно провести время.

Вариант 5. Участвуйте в акциях

Если серьёзно заняться отслеживанием акций, получится накопить не одну сотню $ за год. Используйте следующие возможности:

  • покупайте товары на скидках в крупных сетевых магазинах, в том числе на онлайн-площадках;
  • в офлайне расплачивайтесь картой с кешбеком, а в Интернете пользуйтесь услугами кешбек-сервисов (EPN, Letyshops, Megabonus, Kopikot);
  • заводите бонусные и дисконтные карты в торговых точках, которые часто посещаете;
  • ищите скидочные купоны и промокоды у друзей, знакомых, на сайтах компаний;
  • закупайтесь на распродажах в «чёрную пятницу».

участие в акциях и распродажах поможет накопить быстрее

Однако не ведитесь на хитрые уловки маркетологов. Например, иногда продавец обещает скидку 20-30% на товар. А потом оказывается, что в соседнем магазине такая же вещь не на акции стоит дешевле.

Вариант 6. Экономьте воду и электричество

Ещё ребёнку в школе рассказывают об основах энергосбережения. При выходе из комнаты свет надо выключать, а посуду под проточной водой не мыть, а только споласкивать. Такие простые действия не только приносят пользу экологии, но и уменьшают счета за коммуналку.

Совет. Замените обычные лампочки в доме на энергосберегающие. Расходы на электроэнергию снизятся на 20-30%.

Вариант 7. Проходите бесплатные профилактические осмотры

В пожилом возрасте люди тратят огромные деньги на медицину. Если вы хотите сохранить здоровье и капитал, следите за новостями в городе и посещайте профилактические осмотры.

бесплатные медосмотры

Обращайте внимание на подобные объявления

Бесплатно получить консультацию специалиста и сдать анализы можно в городской поликлинике в порядке очереди. А при необходимости срочного получения помощи придётся обращаться в платный медцентр.

Вариант 8. Снижайте расходы на транспорт

Если вы хотите со временем накопить деньги на квартиру, откажитесь от содержания личного автомобиля. Это источник крупных расходов: деньги постоянно уходят на топливо, диагностику, обслуживание, штрафы, страховку.

Вместо такси пользуйтесь общественным транспортом. Считайте, как выгоднее добраться до другого региона: обычным поездом или пригородными электричками с пересадкой. При планировании дальних путешествий пользуйтесь услугами лоукостов или покупайте билеты на рейсовые автобусы.

Вариант 9. Найдите подработку

Подработка позволит вам накопить деньги быстрее. Главное – не переусердствовать. Сейчас востребованы следующие фриланс-профессии:

  • копирайтер;
  • веб-дизайнер;
  • SMM-менеджер;
  • администратор сайта;
  • оператор call-центра.

Освоить их можно на 3-4 месячных курсах или даже бесплатно путём самостоятельного обучения. Такие профессии подойдут даже студенту, женщине в декрете, пенсионеру. Больше подходящих вакансий и направлений для занятости в публикации об удалённой работе в Интернете на дому.

ВАЖНО. Если вы будете работать 2 часа вечером и в выходной, то за месяц сумеете дополнительно накопить от 5 000 руб.

Вариант 10. Повышайте финансовую грамотность

На просторах Интернета вы найдёте много полезной информации о том, как накопить деньги на отпуск, квартиру, машину и другие ценные вещи. Читайте статьи о заработке денег и планировании расходов, финансовую литературу, просматривайте кейсы успешных предпринимателей. Полученные знания помогут вам накопить любую сумму.

Совет. Для повышения финансовой грамотности прочтите следующие книги: Б. Шефер «Путь к финансовой свободе», В. Савенок «Миллион для моей дочери», Д. Конаш «Сохранить и приумножить».

путь к финансовой свободе

Семья и дети

Поделитесь своими планами с семьей

moneypapa share plans with family

Ни одна из ваших стратегий не будет работать, если у членов семьи разные ожидания и цели. Вам будет гораздо легче вести сложные разговоры с супругом (–гой) или детьми, если вы ранее договоритесь о ваших целях. Это позволит не тратить деньги на незапланированные покупки.

Научитесь говорить «Нет» своему ребенку

Здесь есть несколько важных моментов. Важно объяснять, почему то или иное желание невыполнимо. Еще лучше объяснить, как это желание осуществить. Например, на дорогой гаджет можно накопить вместе с ребенком. Также можно дать ребенку возможность заработать деньги на его покупку. Читайте, как это правильно сделать здесь.

Берите с собой еду и напитки в поездку или на прогулку

Берите с собой еду и напитки, отправляясь на длительную прогулку или в поездку со своей семьей, чтобы не покупать дорогую и вредную еду на улице, в фаст-фудах и на заправках. Это сэкономит время, деньги и здоровье.

Не развлекайте своих детей походами в торговые центры, шопингом и дорогими аттракционами

moneypapa spend time with kids

Большинство детей, особенно маленьких, можно развлечь совсем не дорого. Для детей нет ничего более важного, чем ваше время. Вы можете вместе посмотреть кино онлайн, организовать пикник, покататься на велосипеде, прогуляться, сыграть в настольные игры, позаниматься спортом и т.д. Все это намного интереснее и дешевле, чем дорогие рестораны, аттракционы и торговые центры. Смотрите Как весело провести время с ребенком. 55 бесплатных и недорогих идей.

Платите Вашим детям карманные деньги за работу по дому

Нет лучшего способа объяснить детям, что деньги не растут на деревьях и не падают с неба, чем включить в процесс воспитания зарабатывание карманных денег. Карманные деньги идеальный инструмент для объяснения ценности денег и вещей, а также необходимости тех или иных покупок. Можете не отказывать вашему ребенку в дорогой игрушке – дайте ему заработать на нее самому.

📌 Скачайте Бесплатно Мини-гид «Карманные Деньги» в PDF! и получите 3 обучающих видео!

Как копить деньги?

Если вы знаете как экономить, то это не значит, что вы знаете как копить деньги. Дело в том, что это просто два разных процесса, хоть и связанных с финансами. Поэтому расскажу вам подробнее.

Накопления нелинейны

Далеко не всегда бывает так, что от месяца к месяцу ваши расходы, доходы и, соответственно, поступления в копилку остаются одинаковыми. Легко может быть так, что в один месяц вам удалось отложить X рублей, в другой 1,5 X рублей, в третий 0,5 X рублей, а в четвертый и вовсе пришлось из копилки достать, зато потом смогли отложить 2X рублей.

И это первое, что необходимо понимать. Накопления нелинейны. В противном случае, вещи вроде “обязательно отложить X рублей” могут стать для вас проблемой. Например, вы начнете думать где еще можно сэкономить и возьметесь за те траты, которые не стоит уменьшать. Как говорится, все лишь бы выполнить план. Нет, так накопить не удастся, а если и получится, то в последующем копить деньги будет сложнее, как минимум, чисто морально.

Финансовая подушка безопасности в копилке

Второй момент, часть из этой копилки всегда должна представлять из себя финансовую подушку безопасности (деньги на случай отсутствия каких-либо поступлений денег). Чтобы не происходило, но всегда должна быть планка, а еще лучше несколько, ниже которых нельзя уменьшать свои накопления, то есть неприкосновенный запас денег.

При чем конкретные значения лучше всего пересчитывать время от времени. Так ваши вложения или приобретения, на которые вы копили не смогут стать проблемой. Например, в интернете можно найти немало таких грустных историй, когда люди тратили все свои накопления, не задумываясь о подушке безопасности, и у них происходили проблемы с финансами. Поэтому всегда помните об этом.

Ваша копилка должна быть вашей

Третий момент. Ваша копилка должна быть вашей. Весьма грустный пункт, но о нем стоит знать заранее. Ваши удачи в накоплении финансов должны быть вашими и стоит о них как можно меньше говорить (а лучше вообще не распространяться). Иначе всегда найдутся люди, которые будут считать, что имеют право голоса в распределении средств из этой копилки.

Это не всегда происходит из злых побуждений или чего-то подобного, просто могут появляться лишние мысли вида “не хорошо, конечно, так поступать, но если что, то я знаю, что вот у того-то есть в копилке деньги”, то есть человек будет уже подсознательно рассчитывать на это и действовать исходя из подобных рассуждений, хотя действовал бы иначе, если бы не знал о наличии у вас денег. Это все может привести к весьма неприятным ситуациям. Например. И человеку может понадобиться ваша помощь, и вы уже опустошили копилку. Или еще чего хуже.

Примечание: Вообще стоит отметить, что, к сожалению, финансы нередко сопряжены с подобными грустными моментами. Поэтому всегда имеет смысл лишний раз не распространяться о финансах.

Не обязательно копить на что-то конкретное

Четвертый момент, не обязательно копить на что-то конкретное. Всегда стоит помнить, что тратить деньги легко, а вот их накопить существенно сложнее. Поэтому, то, что вам в данный момент ничего конкретного не нужно, совершенно не означает, что в какой-то момент вам в голову не придет интересная мысль, на реализацию которой нужна определенная сумма денег, наличие которой в копилке будет весьма кстати. Кроме того, привычка постоянно накапливать деньги – это весьма полезная привычка.

Траты из копилки не должны идти в разрез с экономией денег

Пятый момент. Траты из копилки не должны идти в разрез с экономией денег. Долгое время собирать деньги, считать, думать, придумывать, ограничивать себя в чем-то, ночами укрываться пледом и томно смотреть в ночь, и все ради того, чтобы в определенный момент потратить накопления для того, чтобы создать еще более сложную ситуацию, чем перед началом накопления. Разве не странно?

Поэтому всегда стоит помнить, что ваша копилка так же должна соотносится с вашими финансовыми возможностями. Приобрести свой собственный остров это здорово и просто отлично! Но и стоит знать, что это не одноразовое вложение. Содержание этого острова будет так же обходиться в весьма немалую копеечку.

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Что делать, если содержать авто не по карману?

Зачастую люди уже владеют пассивами – тем, что забирает деньги из кармана. Сберегать такие вещи не стоит. Например, если машина обходится очень дорого, то ее лучше либо продать, либо сдать в аренду. Откладывание процесса усложнит финансовую ситуацию.

Таблица расчета трат и накоплений

Заносите свои расходы в таблицу. Наглядно представленная информация поможет вам не только сэкономить, но и сделать накопления. Исключите или минимизируйте колонку лишних трат, экономьте на срочных и обязательных и копите на второстепенные – все просто. Ну, а разницу можете смело откладывать.

Например:

Период Доходы Расходы Накопления
15.11.2017-15.12.2017 Зарплата 30 000 р + сдача в аренду квартиры 20 000 р = 50 000 р Срочные траты 21 740 р + Второстепенные траты 3 500 р + Лишние траты  7 800 р = 33 040 р 16 960 р
 15.12.2017-15.01.2017  Зарплата 24 000 р  Срочные траты 11 900 р + Второстепенные траты 3 900 р + Лишние траты 1 200 р = 17 000 р  7 000 р
Срочные траты Второстепенные траты Лишние траты
1 Еда Учеба Рестораны и кафе
2 Счета ЖКУ Мебель Снеки
3 Проезд Техника Азартные игры
4 Мобильная связь, интернет Хобби Вредные привычки
5 Одежда Модная одежда Дополнительные услуги – доставка, мобильные опции

Распространённые ошибки при экономии бюджета

На первый взгляд может показаться, что экономить очень просто и легко. Однако, на практике все усилия будут напрасными, если совершить ошибочные действия. Самые распространённые ошибки при экономии:

  1. Отсутствует договорённость супругов, когда жена контролирует расходы, а супруг против этого, или наоборот. Нужно постараться убедить вторую половину в выгоде экономии. Если это не удаётся, можно предложить попробовать экономить какое-то время, например, неделю.
  2. Отсутствует резервный фонд. Нужно каждый месяц откладывать определённую сумму на непредвиденные расходы. Никто не знает, что может произойти в будущем, а с помощью финансовой подушки безопасности можно без нужды пережить тяжёлые времена.
  3. Чересчур жёсткая экономия. И как результат этого – стресс и моральное истощение. Так случается, когда отсутствует достаточная мотивация экономии. Человек очень много работает, при этом во всём себе отказывает.
  4. Дети не вовлечены в процесс экономии семейного бюджета. В такой ситуации дети не будут стремиться к намеченной цели, не получат полезных навыков, не научатся рационально распределять свои деньги.

Таблица экономии и накоплений

Чтобы научиться копить, экономить и инвестировать деньги, следует составить для себя простую таблицу.
Вот один из примеров таблицы накопления денег:

Задача
1. Поставить ясную цель. Экономить «просто так» долго не получится. Всегда найдется веская причина завершить процесс накопления и потратить все сэкономленное. Покупка жилья, машины, образование, путешествия – чем ярче и желаннее цель, тем проще получится экономить.
2. Установить временные рамки. Как только цель достигнута – экономия прекращается. До определения следующей цели.
3. Четкий расчет необходимой суммы. Например, если на отдых потребуется три тысячи триста евро, а срок проекта экономии – год, ежемесячно следует откладывать 3300:11 =300 евро. Двенадцатый месяц – отпускной, чтобы их истратить!
4. Если целей накопления несколько, надо грамотно расставить приоритеты. Какая –первоочередная, на какую накопления отчисляются по остаточному принципу.
5. Учет – главный помощник в контроле над расходами и инвестированием.

Как научиться копить деньги?Вести учет в таблице не так сложно, как представляется. Примерный план расходов будет выглядеть так:

Доходы:
30 000 рублей плюс – 40 000 рублей. Итого – 70 тысяч.
В сбережения (Инвестирование) ежемесячно отправляем 10% — 7 тысяч рублей.

Расходы:

  • квартплата, Интернет, телефон – это платежи обязательные, по которым следует строго соблюдать сроки расчетов – 5 тысяч рублей в месяц;
  • питание. В неделю на семью из четырех человек – 8 тысяч рублей. Итого за месяц – 32 тысячи рублей. За покупками надо ходить со списком и плотно перекусив;
  • одежда, обувь, предметы гигиены, канцелярские принадлежности – 11 тысяч рублей;
  • транспорт – 5 тысяч рублей;
  • досуг и развлечения. Сильно урезав эту статью расходов, можно впасть в депрессию – 2 тысячи рублей (кино, мероприятия);
  • обучение и образование. Повышая квалификацию, человек делает вложения в рост доходов – 5 тысяч рублей;
  • непредвиденные расходы – 3 тысячи рублей.

Как экономить и копить деньги-таблица

Выше сказано, что разумная экономия удобна с таблицей. В нее нужно собрать следующие пункты:

  1. Доход (если работают 2 и более людей, можно сделать 2 ячейки).
  2. Продукты (можно разбить: мясо, крупы, овощи, молочные продукты).
  3. Мероприятия.
  4. Одежда.
  5. Техника.
  6. Коммунальные услуги.
  7. Непредвиденные расходы (затопили соседи, прорвало кран, нужно выплатить штраф).
  8. Баланс (соотношение заработанного и потраченного).
  9. Сэкономлено.
  10. Цели на будущее (купить автомобиль, стиральную машину, холодильник).

Полезные советы, как жить по средствам и тратить экономно

Накапливать сложнее, чем потратить. Каждый второй китаец обладает более высокой финансовой грамотностью, чем россиянин. Эта специфика менталитета позволяет им расходовать меньше.

10. Это может показаться простым, но: просто попросите более низкую цену

18 способов сэкономить как можно больше денег при маленькой зарплате

tenor.com

«Нам с мужем нужно было оплачивать его обучение с моей зарплаты социального работника, и я смогла сократить многие расходы, просто попросив более низкую цену.

Мне снизили арендную плату на 150 долларов (около 12 тысяч рублей), а плату за Интернет – на 20 долларов (около 1600 рублей). Мне также удалось уменьшить выплаты по студенческому кредиту. Это сократило наши расходы настолько, что мы перестали жить от зарплаты до зарплаты и даже смогли немного отложить!». – howerachelj

Еще 55 идей!!

Как весело провести время с ребенком. 55 бесплатных и недорогих идей.

Куда лучше откладывать деньги

Вот несколько советов о том, куда откладывать деньги:

  • Переведите свои сбережения сначала в иностранные валюты (например, доллары). Это нужно для защиты их от постоянной инфляции и обесценивания
  • Можно положить сбережения в банк на депозит (процент с него будет покрывать инфляцию). Здесь нужно озаботиться репутацией такого заведения
  • Можно открыть сберегательную карту в банке (опять же перед этим следует изучить его репутацию)
  • Часть денег можно инвестировать, например, в криптовалюты или бизнес

Деньги должны быть задействованы в каком-то процессе (самый простой депозит в банке). В противном случае они будут обесцениваться со временем (инфляция) и вы будете терять их.

Практические советы: как сэкономить, чтоб накопить

Чаще всего проблемы с накоплением средств возникают у людей, чьи доходы и расходы одинаковы. Так что переде тем, как начать откладывать средства, нужно найти расходы, от которых можно отказаться или снизить. Ситуация во всех семьях разные, но в целом можно выделить определенные пункты, на которые стоит обратить внимание.

  1. Используйте принцип 5 конвертов – по одному на каждую неделю + в пятый разместить сбережения, которые вы планируете оставить на потом. Спрячьте его, и используйте только в крайнем случае.
  2. Старайтесь расплачиваться наличными – пересчитывая бумажные деньги, расставаясь с каждой купюрой, вам будет сложнее решиться на импульсивную покупку.
  3. Отправляйтесь в магазин в тот момент, когда время поджимает – через час начнется нужный фильм или приедет курьер. Тогда вы будете четко следовать списку покупок, не отвлекаясь на посторонние товары из-за нехватки времени.
  4. Ходите в магазин на сытый желудок, так будет меньше соблазна взять что-то для перекуса.
  5. Старайтесь покупать оптом товары, которые нужны постоянно. Сетевые магазины часто проводят акции и продают товары дешевле, если вы берете сразу несколько упаковок. К примеру, туалетная бумага, зубная паста, чай, рис или макароны. Любые не скоропортящиеся товары можно взять с запасом, сэкономив неплохую сумму.
  6. Прежде чем купить что-то дорогостоящее, изучите варианты в других магазинах. Может быть у конкурентов можно купить такой же товар дешевле.
  7. Пересмотрите траты на интернет, кабельное телевидение и мобильную связь. Возможно у вашего оператора есть более дешевые тарифы, или вы не пользуетесь какими-то услугами и зря переплачиваете.
  8. Не совершайте импульсивных покупок – если что-то заинтересовало, возьмите пауза в пару дней, и только потом принимайте решение. Скорее всего на утро вы не вспомните о 90% таких покупок, так что сможете отложить деньги на что-то более нужное.
оценка своих расходов

Оцените необходимость своих расходов и уберите лишние.

Финансовая диета

Иногда нужно очень ужаться, чтобы позволить себе необходимую вещь. Лучше не доводить до такого, но если предстоит важная покупка или требуются деньги на лечение, лучше на время отказаться от излишеств, чтобы накопить на необходимое.

  1. Откажитесь от развлечений: ресторанов, кафе, кино, театры, аттракционы, покупки игр и т.п.
  2. Покупать только необходимые продукты. Составьте меню на неделю, список продуктов для этого питания, и закупайтесь строго по нему. Никаких сладостей, фастфудов, полуфабрикатов, кофе, снеков. Акцент сделайте на простых блюдах – крупы, макороны, мясо, молочные продукты, овощи, фрукты. Не доводите себя до истощения, вы должны получать все витамины.
  3. Отказ от покупки новой одежды и обуви. Пересмотрите свой гардероб, в нем есть вещи, которые прилично выглядят и подходят по погоде. Откажитесь на время от обновок, чтобы накопить на желаемое.
  4. Ходите пешком или пользуйтесь общественным транспортом. Поставьте машину на паузу – она сжигает слишком много денег на обслуживание. Старайтесь чаще ходить пешком, а если идти слишком далеко – планируйте маршрут на автобусах, метро, троллейбусах.
  5. Другие расходы. Пересмотрите свои траты (обязательно ведите учет расходов), и выделите необязательные расходы. У каждого человека это будет что-то свое – алкоголь, сигареты, книги, платные подписки в приложениях и программах.

Метод не подходит для того, чтобы накопить на отпуск. Не стоит ограничивать себя несколько месяцев, чтобы провести в отпуске пару недель.

14. Пользуйтесь общественным транспортом или ходите пешком 

Если вам предстоит короткая поездка, воспользуйтесь общественным транспортом, чтобы сэкономить на бензине для собственного автомобиля. Если же у вас нет авто, ходите пешком там, где это возможно, чтобы не тратить лишние деньги на проезд в маршрутках, такси или метро.

Раскладывать накопленное в разные «мешки»

Использование различных финансовых инструментов для хранения имеющихся денег позволит их обладателю снизить риски потери средств из-за внезапно наступившего кризиса и прочих неприятностей.

Как экономить деньги при ремонте

молодая пара делает ремонт

32. Составляйте правильную последовательность работ

Составьте план ремонта. Нельзя класть чистовые полы, если у вас не готова отделка стен. Проведите замеры комнат, чтобы точно рассчитать площадь и материал, который надо купить.

Когда нужно много строительного материала, то лучше взять всё за один раз, чтобы сэкономить на доставке.

33. Выбирайте простые строительные материалы

Не гонитесь за брендами, чтобы сделать внешнюю или внутреннюю отделку. Вместо плитки на кухне или в туалете постелите линолеум, а натяжные потолки замените пенопластовыми пластинами.

34. Подбирайте стиль интерьера с умом

Минималистичный дизайн дома или квартиры – гарантия отсутствия лишней мебели или отделочных изысков. Выбирайте те стили, где отделка пола, потолка или стен вообще не требуется, например, лофт или индастриал.

35. Часть ремонта делайте сами

Это касается косметического ремонта, когда у вас есть небольшой навык маляра или штукатура. А поклеить обои, сложить ламинат или собрать мебель не сложно, если посмотреть несколько уроков на Youtube.

Читайте: Главное – учёт: как сформировать личный бюджет

Читайте: «Самый богатый человек в Вавилоне» – основные тезисы и правила, которые заставят деньги работать на вас

Как правильно собирать деньги по фен-шуй?

Существуют разные техники накопления, в частности по фен-шуй. Идея в правильном отношении к деньгам. Если все делать правильно, то будет хватать денег на питание, не надо будет думать о продуктах, а также появится возможность ехать на отдых.

Экономия денег сегодня – залог хорошего финансового будущего. Все успешные и богатые люди начинали свой путь с принципов описанных выше. Рекомендуется начать применять способы постепенно, так как сразу перестроить укоренившиеся привычки сложно.

Путешествия

Перед путешествием старайтесь заранее продумать возможные траты – составьте список или воспользуйтесь удобным готовым чек-листом.

Покупайте авиабилеты заранее.

На чем можно экономить

Продолжаем рассматривать варианты экономии на бытовых мелочах. Не забывайте: не бывает несущественных трат! Каждый рубль — это часть ваших заработанных денег, которые следует потратить с умом.

1458934220 2a50e7b76cfd3e3958e51f0376d958b4 - Как научиться экономить и копить деньги, личный и семейный бюджет

Телефонные приложения для экономии

Ваш телефон отнимает колоссальное количество денег. Как сэкономить?

Бесплатная связь — Skype, Viber и пр.

У большинства дома подключен безлимитный интернет, как и на работе. Не тратьте деньги на звонки — пользуйтесь мессенджерами. Используя Скайп, Вайбер и другие приложения вы можете не только написать сообщение, но и позвонить, — это особенно выгодно, если вы — любитель часок-другой поболтать с подружкой или родственниками.

Ведение бюджета — Coinkeeper, Budget

Обратите пристальное внимание на специальные приложения, которые позволяют учитывать ваши расходы и доходы. Наглядные данные о потраченных за месяц деньгах наверняка отобьют у вас желание не следить за финансами. В приложении есть графики, которые помогают видеть на что были потрачены деньги и пропорции доходов-расходов.

Coinkeeper можно скачать на телефон или пользоваться через компьютер в браузере. Но приложение для телефона намного удобнее, так как всегда под рукой. Само приложение имеет бесплатный ограниченный сервис, а для расширенного использования нужно купить подписку. — Это дополнительный расход, который в перспективе может помочь экономить. Есть много альтернативных приложений, если вас не устроит Coinkeeper.

Приложения о скидках и акциях

Такие приложения, как, например, «Едадил» помогут вам изучить все скидки и акции перед походом в магазин. Выберите удобное для вас приложение и пользуйтесь им — кстати, часто для пользователей бывают доступны различные купоны на дополнительные скидки.

Установка счетчиков воды в квартиру

Если у вас еще нет счетчиков — скорее устанавливайте их, это колоссальная экономия, причем регулярная.

Единственный нюанс это первоначальные затраты на установку и покупку самого счетчика (минимум 450-800 рублей 1 счетчик + установка 1 счетчика минимум 1000 рублей). Но помните, это вложение, которое окупиться в перспективе в несколько раз.

Энергосберегающие лампочки

Для тех, кто маниакально выключает свет везде, спасением станут энергосберегающие лампочки. Одной такой лампочки может хватить на год использования, при том, что ее энергопотребление — максимально низкое.

Cashback

В интернет-торговле под термином «кешбэк» подразумевается скидка в виде возврата части стоимости покупки на счёт покупателя. Вывести деньги можно на мобильный телефон, банковскую карту, Яндекс. Деньги, PayPal, Webmoney и т. д.

Любите покупать в интернете? Это может быть очень даже выгодно! А еще более приятными ваши покупки сделает кэшбек. Кстати, вернувшиеся в его рамках деньги вы тоже можете копить или повторно тратить на следующие покупки.

Отказ от вредных привычек

Самая затратная вредная привычка — это курение. Стоимость пачки сигарет колеблется в районе 80-100 рублей. Даже если вы выкуриваете пачку за три дня, несложно подсчитать, что на месяц вам понадобится около 10 пачек, которые стоят 800-1000 рублей. Если вы курите пачку в день, расходы возрастают до 3000 рублей! При небольшой зарплате такая разница ощутима — курение не только портит ваше здоровье, но и лишает вас возможных накоплений в сумме 10000-40000 рублей в год. Согласитесь, весомый аргумент!

Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Интересный вариант учета расходов — подсчитать стоимость собственной работы в час, а затем сопоставить ценность вещи с потраченным временем. Например, при 40-часовой рабочей неделе и зарплате в 30 000 руб. стоимость часа работы — 750 руб.

Цена желаемого товара 15 000 руб., а значит, равносильна 20 часам работы или 2,5 дням. Если вещь стоит таких затрат, значит, она нужна.

Косметические средства

Не все могут себе позволить приобретение дорогих косметических средств престижных брендов. Но не обязательно фирменная продукция – гарантия качества. Иногда за меньшие деньги можно купить средства, не уступающие дорогим аналогам.

Неплохая замена приобретенным косметологическим кремам и мазям – приготовленные в домашних условиях скарбы и маски с использованием натуральных компонентов. Это позволит сэкономить семейные деньги одновременно с пользой для здоровья.

Некоторые варианты косметологических препаратов, приготовленных в домашних условиях:

  • неплохая замена покупной пудре – измельченная в муку овсяная крупа. Такое средство не вызывает раздражения кожи и отличается естественным цветом;
  • тоник прекрасно заменит ромашковый отвар;
  • не стоит забывать о целебных свойствах меда, не только в качестве пищевого продукта питания, но и косметологического средства. Мед оказывает благотворное влияние на кожу при обёртываниях или паровых банях;
  • самодельный шампунь можно приготовить, используя яйцо с добавлением соды;
  • из соли и куркумы получится неплохой состав для нанесения на кожу;
  • обычное подсолнечное масло можно использовать в качестве питательного крема или средства для массажа.

Составы из натуральных компонентов обойдутся гораздо дешевле химических препаратов, с большей пользой для здоровья.

13. Если вы хотите жить более экономно, старайтесь тратить как можно меньше и откладывать как можно больше

18 способов сэкономить как можно больше денег при маленькой зарплате

tenor.com

Это радикальный вариант для тех, кто готов лишить себя многих радостей жизни, чтобы сэкономить побольше денег.

«Отложите крупные купюры и постарайтесь прожить на оставшуюся мелочь».  – skaysmh

Налоги

Получайте налоговые вычеты и экономьте 13% от расходов

на обучение (вне зависимости от наличия трудовых отношений), на покупку жилья/земли (включая расходы по ипотеке), лечение (в том числе лечение супругов, родителей и детей до 18 лет) и т.д. Например, купив жилье, можно сэкономить до 650 000 руб. на налоге на доходы. Эти деньги вы положите в карман своей семьи.

14. Если вы получаете ежегодное повышение зарплаты, не относитесь к дополнительным деньгам легкомысленно  

18 способов сэкономить как можно больше денег при маленькой зарплате

Andreypopov / Getty Images

Используйте их как дополнительную возможность пополнить свой сберегательный счет.

«Если можете, лучше не тратьте ежегодное повышение заработной платы. Закиньте дополнительные деньги на сберегательный счет. Это способ помог мне больше остальных. Все начинается с малого. Если вы уже живете по средствам, вам не нужны эти 2%. В итоге они сложатся в приятную сумму». – paulas4692ae208

Автомобиль

Откажитесь от авто.

16. Чтобы убедиться, что вы действительно хотите приобрести какой-либо предмет, дайте себе день или два, чтобы все обдумать

18 способов сэкономить как можно больше денег при маленькой зарплате

The CW

«Когда я добавляю что-то в свою онлайн-корзину, я жду 48 часов, прежде чем оформить заказ. Примерно в половине случаев я понимаю, что на самом деле мне не так уж и нужен этот товар. Либо я вовсе его не хочу». – laurenm422744eec

21. Общайтесь через Интернет, вместо мобильного оператора 

В современном мире, где всем управляют технологии и Интернет, намного дешевле общаться с друзьями и родными благодаря «всемирной паутине». Вместо дорогих sms, пишите e-mail или сообщения в социальных сетях, а звонки можно заменить на Skype и Vaber. Если вы уже платите за Интернет, нет смысла повторно тратить деньги на мобильную связь.

18. Старайтесь не расплачиваться картой

18 способов сэкономить как можно больше денег при маленькой зарплате

Halfpoint / Getty Images

Вместо этого попробуйте использовать наличные, чтобы лучше понимать, сколько и на что вы тратите.

«Я снимаю наличные каждую неделю и стараюсь все меньше пользоваться дебетовой картой. Если я потрачу все деньги в первые два дня, я не позволю себе снимать больше. Конечно, за исключением чрезвычайной ситуации». – kayblu02

Обложка: 1Gai.Ru / Pixabay.com / Pixabay  / 

Источник статьи: How Do You Save As Much Money As Possible When You Don’t Have A Big Salary?

22. Берите книги и журналы в библиотеке 

Лучше берите книги и журналы у друзей, в местной библиотеке или скачивайте их с Интернет. В современном мире, когда литература стоит очень дорого, вы убережете себя от покупки, которая пригодится, в большинстве случаев, только один раз.

23. Ищите скидки или бесплатные мероприятия 

Ночь музеев, выставки под открытым небом, бесплатные концерты и конкурсы, где разыгрывают билеты в кино. Таких мероприятий существует огромное количество, и обещают они не меньшие впечатлений, чем события, за которые вы платите немалые деньги.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...