“Как накопить на пенсию?”

Копить лучше, чем жаловаться

На вопрос, верит ли он сам в государственную пенсию, Макаров отвечает, что какая-то минимальная государственная пенсия обязательно должна быть. Что же касается размеров своего пенсионного обеспечения — тут есть две основные линии поведения. Вы можете сидеть и плакаться на свою судьбу, а можете стараться предпринять какие-то действия, начав копить самостоятельно.

Начинать придется с фундамента, основания личных финансов — с создания резервного фонда. Если у вас нет такой подушки безопасности, то обязательно нужно сформировать ее. В этом резерве должна лежать сумма, составляющая три-шесть месячных расходов вашей семьи. После формирования этой заначки вы можете выходить на достижение более долгосрочных целей, включая и пенсионные накопления.

Как создать для себя безбедную старость

Многих людей, причем даже молодых и энергичных, пугает наступление старости, а именно не сам процесс, а бедность, которая чаще всего преследует пенсионеров. Ведь в нашей стране крайне редко можно увидеть людей преклонного возраста, отдыхающих в кафе или тех, кто отправляется в путешествие за границу на самолете. А все из-за чего? Конечно, из-за обычной для нашей страны ситуации – нехватки денежных сбережений. Чтобы в будущем избежать такой ситуации, аналитики рекомендуют начинать самому откладывать денежные средства и принимать во внимание действенные советы, которые помогут жить в старости намного лучше.

Копить на старость нужно, но накапливать вклады не следует до 35 лет.

По мнению психологов, если в этот жизненный период начинать откладывать деньги на достойную пенсию, то профессиональная карьера может серьезно пострадать. Поэтому в этом возрасте лучше вносить денежные сбережения в собственное профессиональное развитие:

  • проходить обучающие курсы для повышения квалификации;
  • приобретать обучающие книги и литературу;
  • обмениваться опытом с коллегами по работе.

Пошаговый план накопления на пенсию

Вы будете разочарованы, но возможно ничего нового я вам не открою.

Алгоритм действий:

  1. Отложили часть заработанного (10, 20, 30% от дохода).
  2. Вложили в доходные инструменты.
  3. Всю получаемую прибыль реинвестируем.
  4. На следующий месяц все заново.

И так месяц за месяцем. Год за годом. Десятилетие за десятилетием. Как дрессированная обезьянка. Пока не достигнете результата.

Правда здесь нет главных условий.

  • А сколько времени для этого понадобится?
  • Сколько нужно откладывать ежемесячно?
  • На какую доходность можно рассчитывать?

Только зная ответы на эти вопросы — можно точно спланировать финансовый план формирования будущей пенсии.

От слов к цифрам

Если сейчас вам около 30-ти, и вы будете ежемесячно вносить 50 долларов по программе страхования дополнительной пенсии в течение 30 лет, то накопленная сумма составит около 30 тысяч долларов, из которых 18 тысяч – непосредственно вложенные деньги, а остальное – начисленный доход. Эту сумму можно получить целиком по достижению пенсионного возраста, а можно в течение 10 лет ежемесячно получать прибавку к пенсии около 200 долларов. Или растянуть выплаты на 15 лет и иметь около 140 долларов в месяц.

Если же вы будете откладывать ежемесячно 100 долларов, то по истечении 30 лет ваша ежемесячная прибавка к пенсии составит порядка 400 долларов на протяжении 10 лет.

Если вы постарше, и вам осталось 20 лет до пенсии, то при тех же ежемесячных платежах в 50 долларов вы получите прибавку к пенсии около 120 долларов на протяжении десяти лет. А если каждый месяц вкладывать 100 долларов – на пенсии можно будет рассчитывать на дополнительных 240 долларов в месяц.

У программ пенсионного страхования есть и другие возможности по выплатам. Можно получить накопленное по достижению пенсионного возраста: разовым платежом сразу в момент достижения пенсионного возраста, равными частями ежемесячно в течение 5, 10, 15 лет. Обязательно проконсультируйтесь в страховой компании – там вам подробно расскажут обо всех нюансах.

А сколько откладывать?

Откладывать нужно столько, чтобы обеспечить свои потребности после прекращения работы. Т.е. вы сами должны определить, сколько хотели бы получать на пенсии и стремиться гарантировать себе такой доход. Конечно, в 30 лет бывает сложно представить себе эту картину. Тогда следует хотя бы примерно прикинуть расклады, исходя из своего текущего финансового положения.

В соответствии с международными стандартами, размер пенсионного обеспечения должен составлять примерно 70—80% от дохода человека перед выходом на пенсию. В таком случае удастся сохранить привычный уровень жизни. Например, вы зарабатываете 50 тыс. руб. Значит, вам должно будет хватить 35—40 тысяч. При государственной пенсии в 15 тысяч вам потребуется самостоятельно обеспечить себе ежемесячную прибавку в 20—25 тысяч, — объясняет Макаров.

При этом многие люди ставят себе и другие финансовые цели, включая покупку новой машины, квартиры, поездки в отпуск. В целом для каждой семьи характерна своя уникальная финансовая ситуация со своими потребностями. При этом цели могут быть и долговременными, и краткосрочными — пенсия через 20—25 лет, образование для ребенка — через 10 лет, автомобиль — через 2—3 года, отпуск — ближайшей осенью.

Человек так устроен, что прежде всего финансирует сиюминутные желания. Он может сначала потратить все средства на отдых, а потом начать копить на машину. В результате большинство если и начинает откладывать на пенсию, то лет за 5 до нее. А за такой короткий период времени ничего накопить не получится. Поэтому при желании что-то осознанно планировать на будущее нужно поступать совсем иначе.

Конечно, не стоит отказывать себе в отпуске. И о других актуальных целях тоже не нужно забывать. Просто необходимо произвести коррекцию своих потребностей. Например, если не удается отложить 10 тысяч на пенсию, то выделите хотя бы 2 тысячи, — уже что-то. Может, и новый автомобиль вам именно сейчас не очень нужен? Ну и для отдыха можно выбирать более бюджетные места.

Как отложить

Прежде всего нужно лицо ополоснуть холодной водой и ответить себе, на каком уровне хочется жить на пенсии. Затем следует вычислить, сколько нужно иметь капитала в зрелом возрасте, чтобы спокойно жить на пенсии. Последним элементом является расчет того, сколько нужно постоянно экономить, чтобы обеспечить достаточную сумму.

Варианты инвестиций

Начнем с самого главного — доходных инструментов.

Нам нужны вложения, позволяющие:

  1. Защитить деньги от инфляции.
  2. Получать дополнительный доход.

Для себя я выбрал 2 основных направления — это акции и облигации.

Все другое — это шлак не очень подходит.

Забываем про высокорискованные и сомнительные вложения: ПАММ счета, хайпы, пирамиды, криптовалюты.

Мы не можем рисковать своим будущим. И на первом месте стоит именно накопление, с защитой от возможных финансовых потерь.

Есть еще золото и вклады. Но … они не очень отвечают нашим требованиям. Да. Они защищают деньги от инфляции. Но не более того. В лучшем случае — дадут около 1-2% прибавки. Свыше инфляции. Ключевое слово — «в лучшем случае».

Как это работает

С точкизрения инвестиций наиболее интересны квартиры, которые находятся на начальномэтапе строительства. Минимальная цена при покупке, за время постройки объектеще возрастет в цене.

Также выбирайте квартиры в новых районах, которые только начнут благоустраивать (открывать магазины,  больницы, детские садики, школы). Возможно, здесь сначала будет  не так комфортно, как в других районах, но зато по деньгам выгоднее. Через несколько лет район расцветет, появятся детские и спортивные площадки, сделают дороги, возможно, проведут ветку метро. Стоимость квартиры, ранее не в самом популярном месте, возрастет в несколько раз и будет на одном  уровне с центральными районами города.

На примере: допустим, вы зарабатываете 70 тысяч рублей в месяц. За год выходит 840 тысяч руб. На обязательные расходы тратим 640 тыс. руб  в год, а а 200 тыс. руб. откладываем на отпуск или в финансовую подушку безопасности. Смотрим квартиру на первоначальном этапе строительства за 2 млн руб. Берем эти деньги в ипотеку на 10 лет. Первоначальный взнос 200 000 тыс. руб под усредненную процентную ставку в 7% годовых. В месяц платеж составит 20 900 тыс. руб. Ипотеку гасим теми деньгами, которые удалось заработать, применяя холистический стиль жизни.

Квартирупостроят и сдадут не через 10 лет, а раньше. Сначала  доход от сдачи квартиры вкладывайте впогашение ипотеки, затем это будет ваш дополнительный доход к пенсии.

2. С чего начать — первые шаги к пенсии

Большинство обычного населения далеки от инвестиций и фондового рынка ценных бумаг. Они знают только два основных способа накопления денег:

  1. Банковские вклады;
  2. Инвестиции в недвижимость для сдачи в аренду;

Это самые малодоходные инструменты. Вкладывая в них, можно упустить множество возможностей заработка на акциях, которые растут в 2-3 раза быстрее.

В нашей стране только начинает зарождаться «культура инвестирования». На западе всё население уже давно копит себе на пенсию, самостоятельно накапливая портфель из акций.

Относительно недавно была надежда на НПФ (негосударственные пенсионные фонды). Они активно рекламировались, как надёжные способы сохранения платёжеспособности денег. Но их результаты работы сильно проигрывают фондовому рынку и даже простому хранению денег на вклад. Поэтому надеяться на НПФ не стоит. Тем более денежные средства лежат у них и Вы даже не можете ничего с ними сделать. Гораздо лучше самостоятельно ими управлять. Тем более что всё можно сделать дистанционно.

С чего начать копить на пенсию? Нужно откладывать ежемесячно денежные средства. Большинство задают вопрос: «как копить, если нет лишних денег»? Надо сделать за правило откладывать каждый месяц часть своей зарплаты. Например, 5-10%. Если можете больше, то больше. Откладываемая сумма влияет на скорость накопления. При этом лучше всего откладывать больше в первые годы.

Даже если у Вас есть действующие кредиты или ипотека, то всё равно откладывайте.

Если едва сводите концы с концами, то оптимизируйте расходы. Ведите разумный образ жизни в плане трат. Выберите более дешёвый тариф на мобильный телефон, пользуйтесь дебетовыми картами с начислением процентов на остаток и кэшбэком (например: Тинькофф и Польза). Все эти мелочи помогут сохранять реальные деньги, которые можно отложить для пенсии. За 30 лет они приумножаться в несколько раз и будут приносить Вам вечные дивиденды.

Важнейшие факторы успеха в любых накоплениях:

  1. Время. Чем раньше начнём, тем больше заработаем на процентах.
  2. Сумма вложений. Чем больше инвестируем вначале, тем лучше.
  3. Вкладываем в максимально доходные инвестиции.

Есть так называемый эффект сложных процентов. Когда наши накопления со временем начинают расти всё быстрее и быстрее за счёт реинвестирования накопленных процентов. Чем дольше времени мы реинвестируем, тем больший эффект получаем. Например, на 2 годах Вы его почти не заметите. А на горизонте 10-30 лет проценты будут составлять основную часть накопления.

  • Стратегии покупки акций
  • Дивидендная стратегия
  • Стратегии инвестирования на бирже

3. Пример пенсионного планирования

Антону и Светлане по 37 лет, у них растут двое детишек. Расходы семьи составляют 250.000 рублей, или же 3.846 USD ежемесячно.

Супруги хотели бы отойти от дел в 60 лет, и иметь ежемесячную ренту в размере 3.000 USD ежемесячно. Антон и Светлана предполагают, что к моменту выхода на пенсию каждый из них будет получать по 150 USD ежемесячно от Пенсионного фонда РФ, иных источников пассивного дохода у них не будет.

Тогда шаги по пенсионному планированию Антона и Светланы будут следующими.

  1. Желаемая пенсионная рента в текущих ценах

3.000 USD ежемесячно.

  1. Искомая пенсионная рента в текущих ценах

Каждый из супругов планирует при выходе на пенсию получать по 150 USD ежемесячно от Пенсионного фонда РФ. Поэтому мы вправе уменьшить нужную им ренту на эту сумму. Тем самым искомая пенсионная рента в текущих ценах составит

3.000 – 2 *150 = 2.700 USD.

  1. Срок выхода на пенсию

Сейчас супругам по 37 лет, и они хотели бы завершить работать в 60 лет. Значит срок выхода на пенсию для них составляет 23 года.

  1. Искомая рента в пенсионный период

Супругов отделяет от выхода на пенсию 23 года. За этот срок при ежегодной инфляции в 3% годовых доллар подешевеет в 1,9736 раза. Это означает, что необходимая супругам пенсионная рента составит

2.700 * 1,9736 = 5.329 USD ежемесячно.

Через 23 года покупательная способность суммы 5.329 USD будет эквивалентна текущей стоимости 2.700 USD. Поэтому, начав получать через 23 года по 5.329 USD ежемесячно – супруги смогут поддерживать тот уровень жизни, которые они планируют иметь.

  1. Необходимый супругам капитал

Если Антон и Светлана планируют передать капитал детям – то они будут расходовать только лишь проценты от своего капитала. Предположим, что в пенсионное время они будут вкладывать капитал консервативно, с доходностью в 3% годовых в долларах США.

Тогда для получения требуемой ежемесячной ренты супругам в 60 лет потребуется капитал в размере:

( 5.329 * 12) / 0,03 = 2.131.600 USD

Второй сценарий, который рассматривают супруги – это превращение созданного капитала в пожизненную ренту. Чтобы с 60 лет и пожизненно получать ренту в размере 5.329 ежемесячно, супругам потребуется капитал в размере 1.398.688 USD. Эта сумма определена на основании таблицы пожизненного аннуитета с доходностью в 2% годовых:

Личная пенсия. Как создать частную пенсию в Россиитаблица пожизненного аннуитета американской компании NWL

Перевод пенсии в НПФ

Если этого не сделали – просто сделайте. Серьезно.

Какой НПФ выбрать? Если честно, пофигу. Они все не могут похвастаться потрясающей доходностью. К тому же там постоянно происходят какие-то слияния, банкротства, переходы из рук в руки.

Просто переведите деньги в любой фонд из самых крупных. Например, в Будущее, Согласие, РГС или Сбербанк. Вот вообще в любой. И 5 лет не трогайте – по закону, если переводите накопительную часть пенсии чаще этого срока, накопления «сгорают».

Не знаю, что будет с нашей пенсией и НПФ, поэтому рассчитывать на этот источник я бы не стал. В любом случае, если получите пенсию – отлично. Нет – так нет. У нас всегда запасной план (а не запаснЫй, как пишут в автобусах).

Сколько можно на этом заработать?

Рынок акций в среднем растет на 4-6% сверх инфляции. Но только на длительном сроке — лет от 10-20.

Облигации дают — около 2%.

Это исторические данные. Проверенные на длительных интервалах времени. С начала 20 века. По некоторым странам, даже с середины 19 века.

Почему не берем в расчет инфляцию?

Мы планируем пенсию, исходя их сегодняшней стоимости денег. Какая будет инфляции через 5, 10, 20 лет никто не знает. Доходность, очищенная от инфляции, показывает реальный финансовый результат.

Смотрите.

В один год доходность будет +10%. В другой — +25% годовых. Какой результат лучше?

А неизвестно. Возможно в первый год инфляция в стране была 5%. А во второй 35%.

Тогда 10% прибыли лучше, чем 25%. Реальная доходность +5% против — (минус) 15%.

Пенсия и инфляция

Создать активы высокой ценности

Если же человек предприимчив, лучшим способом для выхода на пенсию является создание активов высокой стоимости – например, компании, которую можно частично обналичить или получать пассивный доход на пенсии с дивидендов, находясь в совете директоров.

выйти на нее

Если у человек есть большой талант и страсть, например, он отлично поет и сочиняет, можно обеспечить себе пассивный доход. Это прекрасный ответ на вопрос, как накопить на пенсию. Пассивным доходом могут быть патенты или разовые продажи своих открытий.

Пенсионный портфель

Опрошенные Forbes специалисты предлагают несколько вариантов, как можно собрать «пенсионный» инвестиционный портфель.

Прежде всего непрофессиональным инвесторам необходимо сразу отмести все спекулятивные виды инвестирования, такие как операции с валютой (форекс), так как это очень рискованный вариант, предупреждает Линчик. Пенсионные накопления должны быть безрисковыми, поэтому нужно, как это ни банально, диверсифицировать свой портфель.

Антон Костин из УК «Система Капитал» предлагает разделить пенсионный портфель на две части: защитную (минимум половина портфеля) и рисковую. Защитная часть будет включать ОФЗ или облигации корпоративных эмитентов первого эшелона, такие как «Газпром нефть», ВЭБ с дюрацией 3 года.

Рисковую часть портфеля Костин предлагает составить из акций, которые лежат в основе индекса Московской биржи, например бумаги «Лукойла», «Газпрома», Сбербанка.

Еще одна идея для консервативных пенсионных накоплений — это «вечный портфель» (permanent portfolio), говорит Евгений Линчик.

Концепцию «вечного портфеля» придумал в 1981 году американский инвестиционный консультант Гарри Браун, рассказывает Линчик. Структура его проста: деньги распределяются в равных долях между четырьмя активами – акциями, долгосрочными облигациями, золотом и валютой. В конце каждого года портфель ребалансируется обратно к изначальным весам. В «Сбербанк Управление активами» такие «вечные портфели» показывают среднюю доходность от 5% до 10% в валюте в год, уточняет Линчик.

«Такой состав сдерживает доходность той части портфеля, которая растет, но и предотвращает убытки по той части, которая движется вниз. Таким образом, какой бы ни была ситуация на рынках, минимум один из активов такого портфеля всегда растет. При этом такой подход требует не активного управления, а скорее финансовой дисциплины», — объясняет Линчик.

Похожую схему предлагает и Исаак Беккер. По его мнению, на данный момент безрисковый портфель, подходящий для пенсионных накоплений, должен состоять на треть из валюты (евро, доллар), на треть — из золота и еще на треть — из акций и облигаций «голубых фишек» — Сбербанка, «Яндекса», Coca-Cola, McDonald’s и других. «Это если говорить о составе портфеля на сегодняшний день. Но его состав должен обновляться примерно каждые пять лет», — говорит Беккер.

Окончательная пенсия

Что вы получите в итоге? Ваша выплата «по старости» будет состоять из нескольких источников:

  • Государственная выплата (она же страховая) – ее размер определяется государством и устанавливается различным в зависимости от категории пенсионера;
  • Накопительная – это средства, собранные в НПФ;
  • Негосударственная – это ваш личный доход от участия в специальных пенсионных программах;
  • Доход от инвестиций – это дивиденды и купонные выплаты, а также прибыль после продажи активов;
  • Страховая выплата – единоразовая выплата, полагающаяся при дожитии.

Платить низкие налоги

Если есть возможность на законных основаниях платить меньше налогов, обязательно нужно сделать все возможное, чтобы так и было. Денег от политиков и чиновников никогда уже не вернуть. Они пойдут не на пенсию конкретного человека, а на текущих пенсионеров.

Общие рекомендации

У инвестирования много нюансов. Потерять свои вложения здесь и сейчас не так страшно, как копить и вкладывать полжизни и потом разом всё потерять. От такого потрясения можно и не оправиться, сил начать всё снова уже не будет. Поэтому стоит ознакомиться с общими рекомендациями как накопить на пенсию спокойно и без риска:

  1. Не доверяйте пенсионным фондам. Сегодня они процветают, а завтра терпят колоссальные убытки. Всей правды никогда не узнаем, да и выяснять что-либо бессмысленно. Управляющие компании пользуются авторитетом, но на самом деле он больше необоснованный. Там сидят аналитики, которые ещё вчера в университете курсовые списывали по экономике.
  2. Не держите все сбережения в одном активе. Чем больше, тем лучше. Отлично подойдёт представленный выше список. Ничего сложного, всё можно изучить и понять. Никто ведь не торопит. Начинаем с консервативных, затем постепенно добавляем рисковые активы.
  3. Не откладывайте начало накопления на завтра, послезавтра и на через год. Копить на пенсию можно и маленькими суммами, деньги должны работать.
  4. Консервативные направления вложений должны составлять минимум половину всех вложений, это обеспечит стабильность и прирост. Пусть доходность не сильно превышает инфляцию, но она всё равно есть, и есть всегда, независимо от того, что происходит в мире. Более того, в кризис консервативные активы пользуются спросом, золото, доллар и франк могут очень сильно вырасти в цене. Главноеэто не пытаться всегда зарабатывать и вкладывать всё в один перспективный инструмент. Защитные инструменты обязательны, и желательно, чтобы их доля в портфеле оставалась как минимум неизменной, а лучше – чтобы росла. В них можно перенаправлять все большие (в процентном значении) доходы с других рисковых вариантов, о которых шла речь выше, то есть, с тех, у которых потенциал роста в разы.
  5. Не верьте аналитикам, читайте как можно больше информации об экономике и опирайтесь на реальные цифры. Если сопоставить статистику с тем, что говорят аналитики, можно сильно удивиться. Иногда складывается впечатление, что они реально просто говорят что придёт в голову. Или намеренно врут, что ещё хуже. Простой пример – стоимость нефти. Её нужно разведать, добыть, транспортировать. У самых крупных нефтяных компаний себестоимость, по разным данным, начинается от 12$ (многие считают это заниженным показателем и реальная себестоимость составляет 18-20$). Когда цена падает ниже 30$ за баррель, тут всем понятно, что надолго она там не задержится, это невыгодно поставщикам. Они просто перестанут продавать, образуется дисбаланс спроса и предложения и затем цены снова поднимутся. Что мы, собственно, и видели в 2015-2016 годах. А аналитики пугали нефтью по 14$. Простая логика и минимум информации – и вот уже прекрасная инвестиционная идея.

как на пенсии жить не на копейки

Не бояться риска в молодости

Если человек молодой, амбициозный и безумно трудолюбивый, не стоит бояться риска. Высокие доходы получают в подавляющем большинстве люди умные, предприимчивые. Возможно, удастся даже построить свой собственный бизнес, приносящей ощутимый доход. Возможно, спортивная карьера — это то, в чем человек достигнет больших успехов. Это еще один ответ на вопрос, как накопить на пенсию.

Плюсы «инвестиционной пенсии»:

  1. Вы самостоятельно регулируете взносы. Можете самостоятельно изменять размер и периодичность отчислений.

  2. Только вы принимаете решение о том, какой «трудовой стаж» должен быть достигнут, чтобы начать выплаты пенсии. При достаточной скорости накоплений можно выйти на инвесторскую пенсию даже в 35 и ранее.

  3. Больше возможностей в увеличении будущих выплат.

  4. Лучший потенциал «отдачи» вложенных денег.

  5. Возможность передачи в наследство как самого капитала, так и будущих потоков. В случае с гос. пенсией все уходит государству.

  6. Возможность увеличения пенсии за счет выплаты части накоплений.

Работать как можно дольше

Трудиться необходимо до самой старости, необязательно в полный рабочий день. Работа противодействует развитию деменции, что научно доказано. Выход на пенсию в возрасте 60-65 лет — это самоубийство для мозга.

Доверительное управление

В конце концов, можно просто прийти к любому брокеру и сказать: «Чувак, вот тебе миллион долларов, прокрути их, заработай 20% годовых, а прибыль – пополам». Работает ДУ именно так. Вы подписываете договор, брокер крутится, а вы считаете профит. Всё просто. Если вложиться молодым, то к пенсии сколотите приличный капитал.

Какие риски? А их дофига, если честно:

  • вложения могут не окупиться – т.е. брокер просто потеряет депозит частично или полностью;
  • брокер окажется недобросовестным и некрасиво уйдет в закат (пирамиды так и делают, так что никаких МММ и Мисисов);
  • прибыль окажется ниже среднерыночной;
  • брокер умышленно будет занижать прибыль и забирать себе больше денег.

Накопления на пенсию

Так что нужно выбрать очень надежного чувака – а лучше уважающую себя компанию, которая не позволит себе финты, а позволит вам накопить на пенсию.

Благо, что программы доверительного управления предлагают многие брокеры. Тот же Сбербанк или ВТБ. Вообще, пенсионный план – это одна из разновидностей доверительного управления. Но при пенсионном плане вы получите деньги назад постепенно, при ДУ – разом.

Деньги, вложенные в акции

Самому можно накопить на пенсию и в том случае, если денежные средства вложить в ценные акции. Но для этого нужно знать все тонкости экономики, разбираться в ее показателях и терминах. По мнению экспертов, этот способ накопления денег считается самым доходным и рискованным одновременно. Если акции будут выбраны верно, то со временем они могут принести более 200% дохода, в ином случае вкладчик может «прогореть» и потерять все свои накопления.

Какой именно способ выбирать для накопления пенсии, должен решить каждый для себя самостоятельно, понимая при этом, что нужно самому постараться создать для себя безбедную и спокойную старость, так как на государственные выплаты это сделать навряд ли получится.

Внимание! В рамках нашего сайта у вас есть уникальная возможность получить бесплатную консультацию профессионального юриста. Все, что вам необходимо сделать — это написать ваш вопрос в форме ниже.

К минусам можно отнести:

  1. Непредсказуемость политики государства в отношении инвесторов (сейчас инвестиции всячески одобряются – см. статью «Как получить от государства 52 т.р. за 69 минут»).

  2. Психологический фактор человека. Не все люди способны регулярно и на постоянной основе осуществлять платежи в свой «фонд». А также существует риск преждевременного израсходования собственных накоплений.

  3. Влияние инфляции. Может оказать негативное влияние, если активы не были защищены от этого вида риска. (Узнайте, как защитить активы от инфляции у нашего чат-бота – для этого переходите по ссылке и напишите чат-боту слово «инфляция» без кавычек).

Открыть чат бот

Подведем итог, государственные пенсии – неплохой инструмент для недопущения развития бедности среди старшего поколения. Но, получая лишь пенсию, граждане могут позволить себе лишь ограниченный набор товаров и услуг. Поэтому многие пенсионеры жалеют, что не накопили достаточного капитала не только потому, что не могут позволить себе большего, но также потому, что ничего не оставляют после себя своим детям.

Пенсия, получаемая с инвестиций, это не просто хорошая прибавка к государственной, а проявляющаяся необходимость для современного здравомыслящего человека. Также как Вы видите, чем раньше начать об этом думать – тем больше пенсия. Начните прямо сейчас, записавшись на Ваш первый бесплатный урок по инвестициям по ссылке. 

Беречь свое тело

Тем, кто задумался, сколько нужно накопить на пенсию денег, стоит подумать и об этой стороне вопроса. Большие суммы в будущем могут отнимать проблемы со здоровьем. Нужно позаботиться о себе – есть здоровую пищу и регулярно заниматься спортом. Лучше всего создать семью, потому что она будет большой поддержкой в старости.

на пенсию

Каким должен быть хороший пенсионный план?

Безопасность пенсионных накоплений ставится на первое место. Несколько лет экономии — это очень длинный период, в котором может произойти очень много хорошего, плохого не только в жизни конкретного человека, но также и в ситуации на финансовых рынках, что обязательно повлияет на состояние выбранной человеком финансовой организации. И тем, кто задался вопросом, сколько надо накопить баллов для пенсии, стоит иметь этот момент в виду.

По этой причине в плане необходимо предусмотреть гибкость. Во-первых, она должна быть с точки зрения размещения депозитов. Специалисты рекомендуют откладывать, по крайней мере, 10 % чистого дохода. Количество средств к накоплению будет изменяться в период экономии. Необходима возможность свободного изменения сумм, поступающих на счета тех, кто задумался, как накопить на пенсию. Стоит заранее готовиться к ситуации, в которой не получится сберечь нужную сумму.

Во-вторых, план должен учитывать очень переменчивую ситуацию на финансовых рынках. Есть периоды, в которых человек добивается результатов на рынках акций, а в другие периоды самые высокие доходы оказываются недостаточными. Меняться будет также срок, который остался до пенсии. Это также влияет на способ экономии. Этот фактор также должен учитываться в пенсионном плане.

Накопим?

Вообще давать какие-то гарантии по будущей доходности дело неблагодарное.

Мы можем только предполагать, основываясь на прошлых показателях.

Озвученные 4-6% годовых (по акциям) — это примерные цифры. Они могут быть и выше и ниже.

В итоге у нас есть 3 варианта исхода событий.

  1. Нам повезло. И все наши расчеты оказались верными. Точно в срок мы накопили нужную нам сумму. Ура! Пора на пенсию.
  2. Нам ОЧЕНЬ ПОВЕЗЛО. Реальная среднегодовая доходность оказалась выше ожидаемой. В итоге получили пенсионный капитал гораздо раньше. И можно либо уже сейчас уходить на пенсию. Либо оставить деньги работать дальше (до конца установленного срока) и уже на пенсии мы можем спокойно тратить больше денег ежемесячно.
  3. Нам не повезло. И прогноз по будущей доходности не сбылся. Получили меньшую сумму, чем рассчитывали.

Два из трех вариантов — положительные. Уже хорошо.

На негативный исход можно смотреть по разному:

  • Полный провал. Все коту под хвост. Все зря.
  • Ну у меня все равно скопилась какая-то сумма. Пусть она и меньше запланированной. Но это лучше, чем просто жить на одну гос. пенсию. В совокупности я все равно буду получать денег больше, чем большинство пенсионеров. И это тоже своего рода победа.

На сайте есть рубрика «Миллион с нуля«. В ней я показываю, как с малыми суммами инвестировать деньги. С целью долгосрочных накоплений. С чего начать? Куда вкладывать? Как выбрать ETF? Советы по увеличению дохода.

Удачных инвестиций в будущую пенсию!

Как узнать

При всей ненадежности традиционных способов копить деньги на старость многие люди задаются вопросом, как накопить баллы на пенсию. Формируется накопительная часть в момент, когда человек получает СНИЛС. 6 % всегда с заработной платы россиянина перечисляется на счет ПФ. В тот же момент он может часть ее перечислять на лицевой счет. Сбережения копятся на счете, а после их начинают платить в форме пенсии. Тем, кто задался вопросом, как узнать, сколько накопил пенсии, стоит обращаться в Пенсионный фонд. По новой системе человек копит на пенсию баллы. И если он задался вопросом, как узнать накопленную пенсию, он может обратиться на сайт ПФР. Снять деньги с данного счета можно только по достижению определенного возраста. И тем, кто задает вопрос, как снять накопленную пенсию, стоит знать это. Способов досрочно обналичить накопленные суммы нет. И это касается как государственных, так и частных пенсионных фондов в абсолютно равной мере.

Стандартным подходом является накопление больших сумм к зрелому возрасту, а затем приобрести себе пенсию в страховой фирме. К примеру, если человек владеет своим домом, можно его продать. Половина уйдет на новое жилье, а вторая часть — на пенсию. Можно сдавать недвижимость в аренду. Следующим вариантом является постепенное вкладывание денежных средств для того, чтобы сформировать в будущем пенсию.

Источник

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...