Как можно рефинансировать ипотеку в АИЖК

Содержание

Особенности рефинансирования ипотеки в АИЖК

При переоценке задолженности заемщик заключает соглашение с кредитной фирмой. Она погашает неоплаченный долг и оформляет клиенту новый на максимально лояльных условиях. В обязанность агентства входит выкуп прав требований у банков. Осуществляется перекредитование ипотеки под меньший процент путем размещения облигаций на Фондовом рынке. Так государство защищает граждан от долговой ямы, а финансовые учреждения – от денежных убытков, которые появляются из-за непогашенных задолженностей. Чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо соблюсти ряд условий.

Логотип АИЖК

Организация помогает заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию

Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки 

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги: 

2 дня

Банк рассматривает вашу онлайн-заявку

2-3 дня

Собираете документы на недвижимость

3-5 дней

Банк рассматривает документы на недвижимость

1-3 дня

Получаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку

2-10 дней

Росреестр снимает обременение с жилья

8-10 дней

Росреестр регистрирует ипотеку в Сбербанке

Также в Сбербанке вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты других банков, задолженность по кредитной карте и получить кредит наличными на любые цели.

Главное о рефинансировании ипотечного кредита

Суть рефинансирования ипотеки в том, что заемщик оформляет новый кредит на уже купленную квартиру. Этот кредит выдается на более выгодных условиях, как правило, с меньшей процентной ставкой и более длительным сроком. За счет новой ипотеки досрочно погашается предыдущая задолженность, а платежи вносятся уже по новым правилам.

Выгода нового кредитора тоже ясна – банк получает новых клиентов. Правда, иногда ситуация доходит до абсурда, когда новым клиентам ипотека предлагается по существенно меньшей ставке, по сравнению с теми людьми, которые уже обслуживаются в банке.

Главное, что нужно знать, собираясь рефинансировать ипотеку:

Бесплатная консультация юриста круглосуточно

Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)

Ответ в течение 5 минут

  1. рефинансирование ипотеки –

    это всегда новый кредит, поэтому и процедура оформления будет такая же, а не «упрощенная»;

  2. процесс рефинансирования

    требует денежных и временных затрат – понадобится оформить новые документы и заказать необходимые справки;

  3. перед подачей заявки и после получения одобрения

    нужно просчитать выгоду от рефинансирования, не забыв прибавить затраты на оформление процедуры;

  4. рефинансирование ипотечного кредита

    не только уменьшает ставку, но и увеличивает срок ипотеки;

  5. рефинансирование ипотеки

    можно провести как в другом банке, так и в своем;

  6. процентная ставка рефинансирования,

    опубликованная на официальном сайте банка, как правило, меньше той, которую он в итоге одобрит – это маркетинговый ход;

  7. с помощью рефинансирования

    можно объединить несколько кредитов в один.

Что это значит

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Для кого доступна льготная ипотека

Для участия в государственной программе нужно соответствовать некоторым критериям:

  • нуждаться в улучшении жилищных условий;
  • иметь особый статус (многодетная семья, молодой специалист).

Необходимо соответствовать и стандартным требованиям, выдвигаемым банками.

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

Расходы при рефинансировании ипотеки

Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:

  • Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости
  • Для снижения ставки при рефинансировании нужно купить страховой полис жизни и здоровья
  • Понадобится снять обременение по старому кредиту и снова оформить регистрацию права собственности на недвижимость с залогом в другом банке 

Пример рефинансирования

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Состав заемщиков

В число заемщиков АИЖК включает:

  • Родителей несовершеннолетних детей;
  • Инвалидов либо родителей несовершеннолетних инвалидов;
  • Ветеранов боевых действий;
  • Тех, у кого на иждивении есть учащиеся дневных стационаров до 24 лет.

Необходимые документы для рефинансирования ипотечного кредита

Не содержит ничего удивительного и перечень документов:

  • анкета-заявка заёмщика на получение займа с согласием на сбор и обработку персональных данных;
  • паспорт;
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • документы, подтверждающие получение доходов;
  • кредитный договор, который требуется перекредитовать;
  • выписка с информацией об оставшейся задолженности;
  • справка с подтверждением своевременности внесения предыдущих платежей;
  • оценочная экспертиза недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности клиента на недвижимость.

Дом.РФ рефинансирует ипотеку в 2020 году при предоставлении:

  • заверенная копия трудовой книжки (договора) и справка (для физических лиц);
  • свидетельство о регистрации и копия декларации – для ИП;
  • справка об юридической компании и сведения о доходах – для собственников бизнеса;
  • пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии – пенсионерам.

Как оформить онлайн заявку на рефинансирование

Для получения займа понадобится:

  1. подать онлайн заявку, заполнив специальную анкету на официальном сайте банка Дом.РФ (бывший Российский Капитал банк);
  2. дождаться предварительного одобрения;
  3. посетить с готовым пакетом документов ближайшее отделение банка;
  4. заключить кредитное соглашение;
  5. закрыть старый долг;
  6. передать квартиру (дом) в залог.

Если подача онлайн-заявки кажется неудобной, допускается личное посещение заёмщиком офиса или звонок в контактный. В последнем случае клиент получит подробные инструкции от консультанта о том, что ему предстоит сделать и подаст заявку дистанционно.

После совершения перечисленных действий останется своевременно вносить платежи согласно полученному графику.

дом рф рефинансирование ипотеки отзывы

Как уменьшить проценты?

Рефинансировать военную ипотеку под меньший процент заемщик может двумя путями:

  1. Подав заявку на перекредитование в том же банке, где изначально брал деньги на покупку жилья.
  2. Переоформив кредит в другом банке, предлагающем более низкий процент.

Изменение процентной ставки ЦБ РФ в меньшую сторону – это главная причина для подачи письменной заявки на пересмотр годового процента по кредиту в банке, который выдал деньги в долг. Крупнейшие кредитно-финансовые учреждения РФ практикуют изменение этого параметра для военных ипотек на 1-2 пункта.

Альтернативный вариант – перевод ипотечного кредита в другой банк, что простыми слова означает заем денежных средств в другой кредитной организации на более приемлемых условиях касаемо процентной ставки.

Чтобы получить одобрение на снижение процентов в банковской организации, выдавшей изначально военную ипотеку, заемщик должен привести весомые аргументы и доказать, что это необходимо по объективным причинам.

Справка! В качестве весомого обстоятельства банк примет тот факт, когда, например, заемщик попал в трудную финансовую ситуацию.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

Состав залогодателей

Участником любой социальной программы способен стать один либо несколько близких родственников потенциального заемщика, даже если они не отвечают требованиям АИЖК:

  1. Несовершеннолетние;
  2. Пожилые люди;
  3. Трудоспособные члены семьи, не имеющие подтвержденного дохода.

Целевые программы, позволяющие получать социальную выплату, содержат требование непременного оформления права собственности в отношении приобретаемой недвижимости, которая является предметом ипотеки. В перечень участников социальной программы, которая не предусматривает выплат, включают одновременно с заемщиком его близких родственников.

Требования к заемщикам

Дом.РФ предоставляет кредиты на рефинансирование ипотеки российским гражданам старше 21 года. При этом на дату планируемого погашения задолженности вам еще не должно исполниться 65 лет.

Минимальный опыт работы на текущем месте для одобрения заявки — 3 месяца.

Требования к заемщикам

Рефинансировать ипотеку в АИЖК могут наемные сотрудники и предприниматели. Возраст заемщика от 21 до 65 лет на момент окончания соглашения. Трудовой стаж – от полугода. Заемщик, имеющий собственный бизнес, должен получать от него прибыль не менее, чем два года.

Данные требования указаны на сайте АИЖК. Но в первую очередь проверяется кредитная история клиента. Если она испорчена, то по заявке сразу примут отрицательное решение.

Размер согласованного кредитного лимита будет зависеть от доходов и расходов заемщика. Допускается привлечение до четырех созаемщиков. Они должны соответствовать таким же требованиям, как и основной клиент.

Ряд критериев выдвигается и к рефинансируемому кредиту:

  1. По нему успешно внесено не меньше шести платежей.
  2. По ипотеке ранее не предоставлялись кредитные каникулы и не проводилась реструктуризация.
  3. Не было просрочек свыше 30 дней.

Агентство согласится на сделку только в том случае, если по ней будет предоставлен ликвидный залог. В перечень обязательных документов включена независимая экспертная оценка. На ее основании и определяется техническое состояние объекта и его стоимость.

Процедура финансирования ипотеки в АИЖК

Процедура рефинансирования в АИЖК включает в себя несколько этапов. Предварительно следует отправить заявку на перекредитование.

Какие данные необходимо указать:

  • ФИО.
  • Выбор ипотечной программы.
  • Контактные данные.
  • Регион и город.

Подсчет

Для того чтобы заявка была рассмотрена, необходимо подтвердить согласие на обработку данных. После рассмотрения заявки с лицом связывается сотрудник и сообщает о предварительном решении. Если оно положительное, следует собрать необходимые документы, в том числе о договоре, оформленном у первичного кредитора.

Если все документы собраны, клиент соответствует параметрам ДОМ. РФ, кредит погашается досрочно в банке, где первоначально была взята ипотека, а заем и залог оформляется в АИЖК. Приблизительную процентную ставку по ипотеке в 2018 году можно рассчитать при помощи онлайн калькулятора. При подписании договора на размер переплаты рекомендуется обращать особое внимание.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Рефинансированная ипотека должна быть оформлена более полугода назад. По ней должны отсутствовать просрочки, а максимальная продолжительность задержки платежа по прошлым кредитам не может превышать 30 дней. Не рефинансируются ипотеки, по которым ранее была проведена реструктуризация.

Способы погашения

Взаимодействие заемщиков с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию («АИЖК») проводится через официальный сайт банка «ВТБ». Оплата ежемесячных взносов проводится аннуитетными платежами, используя бесплатный сервис «ВТБ-онлайн». Регистрация пользователя в системе самообслуживания осуществляется в отделении кредитора. Клиентам потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность, и заключить с финансовым учреждением договор комплексного обслуживания. Работники офиса предоставят банковскую карту и откроют текущий счет (мастер-счет).

Внесение платежей через систему «ВТБ-онлайн» проходит в несколько этапов:

  • пополните мастер-счет через кассу или банкоматы «ВТБ» (ограничение 30 000 рублей).
  • посетите официальный сайт «ВТБ», раздел «Интернет-банк» или используйте приложение для мобильных устройств. Переведите деньги с мастер-счета на счет АО «ДОМ.РФ».
  • альтернативный вариант — осуществление перевода через стороннюю организацию, используя реквизиты расчетного счета АО «ДОМ.РФ», оформленного в «ВТБ».

Организации, банки и сервисы самообслуживания могут списывать комиссию за денежный перевод. Платежи следует осуществлять за 3 (три) рабочих дня до даты ежемесячного платежа, согласно графику.

При возникновении просрочки на сумму неуплаты ежедневно начисляется пеня размером 1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых.

Какой должна быть недвижимость

НовостройкаРефинансированию подлежат кредиты на квартиры в новостройке.

Рефинансированию подлежат кредиты, взятые на покупку:

  • квартиры в новостройке;
  • вторичного жилья;
  • апартаментов;
  • частных домов.

Жилье не должно находиться в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта. Не допускается присутствие в списке собственников посторонних лиц.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК

С 2014 года «АИЖК» активно рефинансирует займы по сниженным ставкам и завоевало положительные отзывы россиян. Ежегодно список стандартов оценки жилья агентством расширяется и дополняется, что определяет положительные и негативные отзывы клиентов.

Плюсы:

  1. Минимальные ставки.
  2. Отсутствие комиссий.
  3. Снижение рисков для заемщика и банка.
  4. Предоставление субсидий, бонусов и скидок.
  5. Продление срока кредитного договора.
  6. Возможность использования плавающей ставки.

Минусы:

  1. Длительный срок принятия решения.
  2. Партнерская сеть «АИЖК» охватывает 60 регионов РФ.

Для получения подробной информации по рефинансированию ипотеки в конкретном банке воспользуйтесь услугами обратной связи «АИЖК». Контакты агентства указаны в соответствующем разделе официального сайта.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 08.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Отзывы

По отзывам пользователей Сети о работе ДОМ. РФ, АО имеет некоторые преимущества и недостатки, которые требуется учесть перед обращением в данную организацию.

Защита

Какие отрицательные стороны отмечаются пользователями услуг:

  • Решение о выдаче ипотечного займа может приниматься достаточно долго.
  • Не каждый клиент может оформить заем по предлагаемой минимальной ставке.
  • Есть вероятность отказа в кредитовании, рефинансировании.
  • Возникают проблемы с работой личного кабинета.

Несмотря на имеющиеся недостатки, многими пользователями были отмечены положительные стороны работы организации. АИЖК предлагает достаточно низкие ставки и льготные программы для некоторых категорий граждан. Имеется возможность по использованию плавающей ставки. При необходимости срок договора можно продлить.

Как оформить рефинансирование

Процедура осуществляется, если у гражданина отсутствует просрочка платежей, взносы выполнялись по согласованному графику. Если физическое лицо допускало нарушения, ему откажут в рефинансировании. Люди, получившие кредит на строящееся жилье, не получат одобрение до момента завершения строительных работ.

Ипотечный калькулятор

Помощь в расчетах по рефинансированию окажет калькулятор нашего портала – достаточно внести свои данные, чтобы точно рассчитать стоимость ипотеки.

© Редактор Реновар.ру: Ксения Пальцева

Рефинансирование ипотеки с господдержкой: что надо знать

По оценке ЦБ, увеличению объемов рефинансирования способствуют и программы льготного ипотечного кредитования, часть из которых допускает рефинансирование привлеченных ранее кредитов. Так, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование. Заемщики, замещая свои обязательства новыми кредитами по более низкой ставке, снижали издержки на обслуживание кредита.

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. По программе можно купить квартиру в новостройке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке. Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Банки, которые рефинансируют ипотеку для военнослужащих

Процедура перекредитования действующей военной ипотеки возможна в банках, где поддерживается эта схема поддержки защитников отечества – мужчин и женщин, задействованных в ВС РФ. Крупные банки в России, особенно с долей государственного капитала, такую возможность предоставляют. Однако ставка и условия ипотечного перекредитования могут существенно отличаться. Рассмотрим условия выдачи займов подробнее.

Банк Ставка Размер кредита Срок выдачи, лет
Сбербанк 0.095 500 000 — 2 330 000 до 20
ВТБ 24 0.095 600 000 — 2 290 000 до достижения 45 лет
Связь-банк 0.109 500 000 — 2 200 000 1-20
Газпромбанк 9,5% (9% по акции) 500 000 — 2 330 000 30
Россельхозбанк 0.0905 100 000 — 2 230 000 30

Читать также:

Как купить дом в ипотеку без первоначального взноса: список банков

Отзывы

Оксана, Москва, 35 лет: «Программа невероятно выгодна, чрезвычайно удобна. Обращение в АИЖК стало спасением нашей семьи, позволило сохранить приобретенную ипотечную недвижимость. Мы получили максимально комфортные условия».

Николай, Санкт-Петербург, 42 года: «Популярность организации именно тогда выросла, когда стало значительно сложнее получить ипотеку. Да и платить за нее теперь намного сложнее. Агентство — прямой посредник, связывающий государство с гражданами, получающими деньги на недвижимость. Мой опыт свидетельствует, что обращение в АИЖК выгоднее, намного безопаснее, нежели поход по коммерческим банкам».

Хотя общие отзывы о возможности рефинансирования через АИЖК взятой ранее ипотеки противоречивы. Половина граждан довольна обслуживанием, их устраивает новая ставка по обслуживанию кредита. Иных не устраивает долгое ожидание рассмотрения заявки, некоторые «подводные камни» программы. Следует всегда ориентироваться лишь на выгодность мероприятия. Даже мизерное снижение на пару процентов ставки при пересчете на весь срок ипотеки чрезвычайно выгодно, поскольку позволяет заемщику сэкономить немалые средства.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...