Как изменится страхование вкладов

Содержание

Страховка на 10 миллионов

Поправки предусматривают пять так называемых особых обстоятельств, когда клиенты-физлица могут претендовать на страховое возмещение размером до 10 млн руб. вместо нынешних 1,4 млн руб. Эта часть поправок вступит в силу с 1 октября 2020 г. С этого момента при наступлении страхового случая получить до 10 млн руб. вправе:

  • Клиенты, на чьих счетах были деньги от продажи или обмена жилья и/или земельного участка с жилым домом. Чтобы в этом случае претендовать на повышенное возмещение, страховой случай должен наступить не позднее трех месяцев с зачисления средств на счет, если к этому дню зарегистрирован переход права собственности на недвижимость, либо в течение трех месяцев со дня регистрации перехода права собственности, если деньги поступили на счет до регистрации.

  • Наследники или наследственный фонд – в отношении денег на счете наследодателя или на счете наследника, но поступивших со счета наследодателя в безналичном виде. Для этого страховой случай должен наступить в период со дня открытия наследства до истечения трех месяцев с даты получения наследником документа, подтверждающего право на него.

  • Клиенты, на чьи счета в течение трех месяцев до страхового случая безналичным способом поступили деньги в исполнение судебного решения. Вкладчику, обратившемуся в этом случае за возмещением, нужно будет среди документов предоставить оригинал или копию судебного акта, заверенную выдавшим его судом.

  • Клиенты, которым в течение трех месяцев до страхового случая безналичным способом поступили деньги в счет возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, социальные выплаты, пособия и т. д. Например, это страховые выплаты по договору обязательного имущественного (например, ОСАГО) или личного страхования, а также пособия и компенсации, предусмотренные законодательством, коллективным или трудовым договором, служебным контрактом, контрактом о прохождении военной службы и проч. Сюда же включены доходы, на которые не может быть обращено взыскание согласно законодательству об исполнительном производстве.

  • Клиенты, на чьи счета в течение трех месяцев до страхового случая в безналичном порядке были зачислены гранты в форме субсидий в соответствии с решениями президента или правительства, высшего должностного лица или исполнительного органа субъекта РФ, местной администрации. В таком случае нужно будет предоставить нотариально заверенную копию договора о предоставлении соответствующего гранта.

На средства, поступившие по этим особым основаниям на счет до 1 октября, повышенный лимит страховой защиты при наступлении страхового случая в период с 1 октября 2020 г. будет распространяться, если указанные средства остались на счете и не истек трехмесячный период со дня их зачисления до дня страхового случая, уточнил представитель АСВ.

Страховое возмещение во всех этих случаях выплачивается в размере 100% суммы, находящейся на счете на день наступления страхового случая, но не более 10 млн руб. в совокупности. Причем в эту сумму включается и стандартное возмещение по вкладам до 1,4 млн руб., если у клиента был еще и обычный вклад в рухнувшем банке.

Кроме того, выплата страхового возмещения в размере до 10 млн руб. будет распространяться на счета и депозиты для капитального ремонта многоквартирных домов. Владельцем такого счета обычно является региональный оператор.

До этого повышенное возмещение размером до 10 млн руб. могли получить только владельцы счетов эскроу, открытых для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости или для расчетов по договору участия в долевом строительстве. Его можно будет получить и теперь, оно будет рассчитываться и выплачиваться отдельно от других.

При этом для владельцев счетов эскроу, открытых для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости, продлевается период, когда они могут претендовать на возмещение. Ранее средства на таком счете подлежали страхованию в период с регистрации документов, представленных для государственной регистрации прав, до истечения трех дней с даты регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.Теперь – до истечения трех месяцев с этой даты.

Снижается порог дорогих валютных депозитов, за которые банки уплачивают повышенные взносы в Фонд страхования вкладов (ФСВ). Эта часть поправок также вступит в силу с 1 октября 2020 г.

Все банки, работающие с деньгами населения, ежеквартально платят в страховой фонд по базовой ставке (сейчас 0,15% от привлеченных средств в квартал). Те, кто привлекает вклады по ставкам выше базового уровня доходности (ежемесячно рассчитывается ЦБ), платят больше: при превышении на 2–3 процентных пункта (п. п.) – по дополнительной ставке в 0,075%, если превышение более 3 п. п. – по повышенной дополнительной ставке (0,75%). Суммарные выплаты в таком случае составляют 0,225%, или 0,9% от привлеченных средств, но с III квартала совет директоров АСВ решил снизить их – в частности, базовую ставку до 0,1%.

Но теперь валютный вклад будет считаться дорогим при превышении базового уровня доходности не на 2–3 п. п., а на 1–1,5 п. п. Банк должен будет платить взносы в ФСВ по дополнительной ставке, если за квартал привлек хотя бы один валютный вклад по ставке на 1–1,5 п. п. выше базового уровня доходности, и по повышенной дополнительной – если превышение более 1,5 п. п. По рублевым вкладам порог отчислений сохраняется на прежнем уровне. 

Впрочем, даже с учетом изменений банки вряд ли будут платить повышенные взносы – их ставки их валютных вкладов практически не превышают базовый уровень доходности. К примеру, в мае базовый уровень доходности долларовых вкладов установлен ЦБ на уровне 0,544–1,675% в зависимости от срока. Диапазон ставок в крупных банках, по данным Frank RG, к середине мая составлял 0,01–1,8%. На крупных игроках рынка изменение размера повышенных взносов в АСВ никак не отразится, подтверждает начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов МКБ Юлия Алексеева.

В обновленном законе также вводятся отдельные критерии для сберегательных сертификатов без права получения вклада по требованию. Здесь ставки, наоборот, могут быть выше, чем в обычных вкладах: порог превышения составит по валютным сертификатам 2–3 п. п. для дополнительной и более 3 п. п. для повышенной дополнительной ставок, по рублевым – 3–4 п. п. для дополнительной и более 4 п. п. для повышенной дополнительной ставок.

Речь о безотзывных вкладах, которые пока могут существовать в форме таких сберегательных сертификатов, говорит управляющий директор управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Амиров. Согласно ГК, банк обязан выдать обычный вклад по первому требованию вкладчика за исключением вкладов, удостоверенных указанными сертификатами, напоминает он. Предполагается, что ставки безотзывных вкладов априори выше, чем у обычных, так как вкладчик отказывается от права забрать средства по первому требованию и за это хочет получить определенную плату в виде надбавки к доходности, а банк гипотетически готов доплатить за дополнительное благо в управлении ликвидностью и процентными рисками, рассказывает он. Поэтому и планка для повышенных взносов в ФСВ здесь выше, говорит Амиров.

Для банков меняется порядок отчислений в ФСВ – они смогут оперативнее переходить на выплаты по сниженным ставкам. Теперь, если совет директоров АСВ решает снизить ставки страховых взносов, новые вводятся в срок, указанный в решении совета директоров (до этого – не ранее 45 дней со дня решения). Совет директоров АСВ может в том числе предусмотреть снижение ставок задним числом – начиная с расчетного периода, предшествующего кварталу, в котором принято решение о снижении ставок. В таком случае сумма страховых взносов за текущий квартал для банка уменьшается на сумму переплаченных взносов за предыдущий.

Если же совет директоров АСВ решит ставки повысить, то они по-прежнему начинают действовать не ранее 45 дней после решения.

Это положение вступает в силу с момента публикации закона.

Поправки также расширяют список юрлиц, чьи средства в банках подлежат страхованию. Теперь к ним будет относиться не только малый бизнес, но и такие некоммерческие организации, как товарищества собственников недвижимости, потребительские кооперативы (кроме относящихся к некредитным финансовым организациям), казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, религиозные организации, благотворительные фонды, а также НКО –исполнители общественно полезных услуг, включенные в соответствующий реестр.

Максимальное возмещение по их счетам не будет превышать стандартные 1,4 млн руб.

Изменение их статуса – к примеру, смена организационно-правовой формы или вида деятельности, или исключение из реестра юрлиц после дня наступления страхового случая не лишает их права на возмещение по вкладу.

Это положение вступит в силу с 1октября.

Топ-менеджеры банка, согласно поправкам, теперь смогут претендовать на страховое возмещение только по прошествии года с наступления страхового случая и только в случае, если к этому времени в их отношении не будет идти суд о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам банка или возмещении убытков. К таким лица относятся руководитель банка, главный бухгалтер и их заместители, члены совета директоров, руководители службы управления рисками, службы внутреннего аудита и внутреннего контроля банка, другие лица, под контролем или значительным влиянием которых банк находился в течение 12 месяцев до страхового случая.

Такое ограничение вводится намеренно, чтобы не было ситуации, когда топ-менеджер довел банк до банкротства и потом получает сумму возмещения с вклада, который находился в этой кредитной организации, пояснял председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков (цитата по ТАСС).

Это положение вступит в силу с 1 октября.

В каких российских банках вклады застрахованы государством?

Система страхования вкладов (ССВ) действует с 2003 года и распространяется на депозиты, открытые в это время или позднее. Юридически возмещение средств регулируется законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»

Учреждение может также выдавать себя за банк, не являясь по факту таковым. Потому поинтересоваться о наличии лицензии Центрального Банка Российской Федерации также нужно.

Зачем страховать вклад?

Целью страхования вкладов физических лиц в банках является снижение денежных потерь в случае разорения банка или отзыва у него лицензии по различным причинам. Чтобы огромные вложения физических лиц не исчезали вместе с самим банком в никуда, в России предусмотрена обязательная процедура страхования этих вкладов. При этом страхованием вкладов занимается не сам гражданин, а именно банк – от гражданина не требуется ни подписания дополнительных бумаг, ни предоставления дополнительных документов.

Что представляет собой закон страхования банковских вкладов?

Федеральный закон включает в себя 6 глав, которые взаимосвязаны и дополняют друг друга:
Глава 1 описывает основные принципы работы системы, определяет группы участников, объясняет общие понятия и термины.
Глава 2 подробно описывает процедуру возврата денежных сбережений в случае банкротства банка. Стоит отметить, что вкладчик по умолчанию имеет право на компенсацию средств уже в момент открытия банковского вклада при условии, что банк аккредитован самим Агентством.
Глава 3 описывает деятельность самого Агентства по страхованию вкладов: определены полномочия организации, процесс выбора руководящих должностей, процесс формирования имущества организации и пр.
Глава 4 описывает процесс взаимодействия между основными участниками «сделки»: какие процедуры необходимы банку, чтобы стать участником системы страхования вкладов, какие документы нужны в качестве отчетных, последовательность действий при наступлении банкротства и т.д.
Глава 5 раскрывает финансовый аспект вопроса. Деньги выплачиваются вкладчикам из фондов Агентства. Для этого банки ежегодно перечисляют взносы на счета организации. Если у Агентства наблюдается дефицит средств, то оно вправе оформить кредит без обеспечения у ЦБ или использовать средства бюджета.
Глава 6 – итоговые тезисы.
Преимущества и недостатки ФЗ «О страховании вкладов»
Очевидными сильными сторонами закона о системе страхования вкладов являются:

  • Наличие дополнительной государственной защиты сбережений населения,
  • Дифференциация банковских структур с точки зрения надежности: для участия в системе страхования вкладов банк обязан удовлетворять определенным требованиям и подтверждать свою финансовую состоятельность. Принадлежность к системе повышает доверие к банку.
  • Привлечение сбережений населения позволяет увеличивать банкам свои оборотные средства и благополучно развиваться.

У закона о страховании вкладов физических лиц есть и недостатки:

  • Страховые случаи предусмотрены только для физических лиц,
  • Не все группы граждан попадают под действие закона,
  • Не все разновидности счетов и вкладов попадают под действие закона,
  • Ограничение максимальной суммы в 1,4 млн рублей,
  • Валютные вклады компенсируются по курсу, установленному в день отзыва лицензии. В этом случае вероятны потери вследствие невыгодного курса.
  • За прошедшие два года многие банки лишились лицензии. Создается реальная угроза нехватки средств у Агентства.

Какие средства не подлежат возврату вкладчику при страховом случае?
Под страховой случай не попадают:
— сбережения, хранящиеся на банковских счетах, оформленных для ведения профессиональной деятельности (адвокатская, нотариусная и т.д.),
— вклады, оформленные на предъявителя,
— денежные средства, находящиеся на доверительном управлении у банка,
— сбережения, хранящиеся в зарубежных филиалах банков РФ,
— денежные средства на электронных кошельках и системах,
— обезличенные металлические счета,
— номинальные, залоговые, эскроу счета также не подлежат страхованию в агентстве.
В каких случаях банк подлежт исключению из системы страхования вкладов?
Банковская структура исключается из реестра в следующих ситуациях:
— у банка отозвана или не действительна лицензия на ведение банковской деятельности, и Агентство выплатило все причитающиеся компенсации вкладчикам,
— у банка прекращено право на прием от населения денежных средств из-за смены лицензии Банка России,
— деятельность банка остановлена в связи с его реорганизацией.
Процедура возмещения вкладов в связи со страховым случаем
Если страховой случай наступил, Агентство по страхованию вкладов самостоятельно или через банков – агентов производит выплаты по застрахованным вкладам. Сведения о месте выдаче компенсационных средств можно получить как в самом банке, у которого прекращена деятельность, в СМИ («Российская газета», «Вестник банка России»), так и по горячей линии Агентства.
Размер средств, который может получить вкладчик, зависит от реальных сбережений на счете и не может быть более 1,4 млн рублей. Например, если сумма вклада составляет 200 000 рублей, то вкладчик вправе рассчитывать на всю сумму. Если один или несколько вкладов одного вкладчика превышает 1,4 млн рублей, то к возврату положен только указанный размер. К расчету принимается как сама сумма накоплений, так и начисленные на день страхового случая проценты.
Если в одном банке клиент имеет одновременно накопительный вклад и кредит, то к выплате положена разница между этими величинами. Например, сумма вклада 200 000 рублей, а сумма кредита 90 000 руб, то банк выплатит только 110 000 рублей.

Какие банки участвуют в данной программе

Закон говорит о том, что любые банки, работающие на территории Российской Федерации, в обязательном порядке должны участвовать в программе страхования вкладов. Другими словами, любой гражданин, открывая депозит в легальном банке, может не сомневаться, что его средства автоматически страхуются, и он их в любом случае получит.

По закону бремя страхования вкладов ложится на плечи банков. Они должны регулярно делать взносы в Агентство страхования вкладов. Но справедливости ради нужно сказать, что фактически страховку оплачивают сами клиенты, ведь банки закладывают свои затраты в процентную ставку и стоимость услуг. Например, из-за регулярных выплат они снижают процентную ставку по депозитам. Получается, что, несмотря на закон, услуга оплачивается самими вкладчиками.

По ФЗ 177 у банков есть определенные обязательства:

  • Информация о страховании вкладов должна находиться в доступном месте (на официальном сайте, в отделениях).
  • За каждого клиента, открывшего вклад, уплачиваются страховые взносы.
  • Банки должны в полном объеме предоставлять клиентам информацию о страховании вкладов, разъяснить порядок выплат и т.д.
  • Банковские учреждения обязаны вести так называемый реестр обязательств, в котором содержится полная информация обо всех вкладах. Такой учет необходим для оперативного предоставления всей информации в случае наступления страхового случая.

Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ

Согласно закону о страховании банковских вкладов 177-ФЗ все депозиты или вкладызастрахованы непосредственно государством и клиент банка сможет получить своиденьги в полном объеме, но если он был меньше 700 000 рублей (это касается и страхования дебетовых карт). Именно таковмаксимальный лимит компенсации по страховке был до 19.12.2014 года. После,сумма возросла до 1400000 рублей. Стоит отметить, что все выплаты производятсятолько в рублях. И если вклад был сделан в иностранной валюте, компенсациябудет произведена в соответствии с валютным курсом банка в рублях. Если уклиента был не один вклад и их сумма больше 1400000 рублей, то клиент все равноне сможет получить сумму, которая превышает максимальную выплату по страховке,т. е. 1400000 рублей. А вот если денежных вкладов было несколько, но они былиразмещены в разных банках, и в них был признан страховой случай, тогдастраховые выплаты будут произведены отдельно по каждому банку. Клиент сможетполучить страховые выплаты по всем банкам, где он имел вклады по отдельности. Итогда сумма выплат может превысить установленный государством лимит.

Вклады не подпадающие под страхование

Механизм страховой защиты вкладчиков

Страхование вкладов физических лиц и компаний необходимо. Компенсации выплачиваются из независимого источника, что является неоспоримым преимуществом, и позволяет избежать вкладчикам денежных потерь и долгих судебных разбирательств. В системе возмещения по страховым случаям задействован опыт зарубежных стран. Граждане чувствуют себя в большей безопасности при размещении средств в банках, тем самым передавая сбережения для работы, кругооборота, что однозначно влияет на макроэкономическую ситуацию в целом. Ранее системы защиты от государства просто не существовало, что привело к массовым потерям сбережений в годы перестройки.

Главный регулятор системы – Агентство страхования вкладов был создан в 2004 году, сразу после принятия ФЗ в декабре 2003 года. Компания управляет процессом на всех этапах, и осуществляет полный контроль каждой назначенной выплаты.

Заявление на выплаты компенсаций в электронном виде Агентство страхования вкладов (официальный сайт) предоставляет для заполнения всем желающим: https://www.asv.org.ru/insurance/.

Исключения

Под ССВ попадают почти все категории депозитов за несколькими исключениями. Не возмещаются в любом объёме:

  • средства на обезличенных металлических счетах;
  • деньги, находящиеся у кредитного учреждения в доверительном управлении;
  • электронные деньги;
  • сертификаты сберегательного типа;
  • деньги на депозите зарубежных отделений российских банков.

За другие типы компенсации беспокоиться не стоит.

Когда можно получить возмещение

Его можно получить, только если наступил страховой случай. А он наступаеткогда:

  • У банка отзывают лицензию.
  • В отношении банка был введен мораторий, не позволяющий банку произвестирасчеты с кредиторами.

Именно в таких случаях и происходит нарушение интересов вкладчиков, и они имеютправо на получение возмещения своих средств.

Последние изменения ФЗ 177 о страховании вкладов

Последние изменения в ФЗ «Об обязательном страховании физических лиц в Российской Федерации» были внесены 1 мая 2017. Поправки коснулись приведения общей законодательной базы в общее состояние в связи с введением отдельных положений. Введенные в ФЗ 177 корректировки стали частью общего изменения.

Поправки были внесены в статью 5, регулирующую те вклады, страховое обеспечение которых регламентируется данным законом. Изменения 1 мая 2017 скорректировали формулировку первой части. Уточнение коснулось положения, по которому страхованию подлежат вклады физических лиц, регулируемые второй главой ФЗ 177. В данные вложения теперь включены и вклады в банках, которые получили статус небанковской кредитной организации.

Иных изменений в 2017 в Федеральный закон 177 не вносилось. Поправки за 2016 год также коснулись статьи 5 ФЗ 177. В части 2 был добавлен пункт 7 о вложениях, размещенных индивидуальным предпринимателем в субординированном депозите.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Банки, входящие в систему страхования вкладов

При начале сотрудничества с какой-либо банковской организацией особенно в качестве вкладчика, рекомендуется уточнить такой момент, как наличие данного представительства в списке банков, входящих в систему страхования вкладов. Сегодня большинство крупных и надежных банков РФ в этом списке есть. Вот основные позиции:

  • Альфа-Банк
  • АК Барс
  • Балтийский Банк
  • Банк Развития Региона (Северная Осетия)
  • Веста
  • Восточно-европейский банк реконструкции и развития
  • Гута-Банк
  • Газпромбанк
  • Донской инвестиционный банк
  • Дальневосточный банк
  • ЕВРОПЕЙСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
  • Екатеринбургский муниципальный банк
  • ЗЕМЕЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
  • ЗЕНИТ Сочи
  • Инвестбанк
  • ИНТЕРКОММЕРЦ
  • Кубань Кредит
  • Российский Сельскохозяйственный банк
  • ЛАДА-КРЕДИТ
  • Сбербанк России
Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

История страхования вкладов

Страхование банковских вкладов в мире появилось сравнительно недавно. Первые серьёзные усилия в этом направлении стали предприниматься в США после массового краха банков в 30-х годах прошлого века на волне «Великой депрессии». На первом этапе государственными деятелями было принято решение о выплате небольших сумм с целью частичной компенсации утерянных вложений. В дальнейшем законодательство совершенствовалось, суммы выплат росли, на банки были возложены дополнительные обязательства.

Единого подхода к страхованию вкладов сегодня в мире нет. Каждое государство самостоятельно разрабатывает свою систему страхования вкладов. Поэтому вкладчику, решившему разместить свои средства на банковском депозите, следует вначале выяснить нормы защиты своих депозитов.

Обязательно нужно уточнять:

  • Какие разновидности вкладов страхует банк.
  • Какие события признаются страховыми.
  • Размер возмещений.
  • Какие законодательные акты и государственные органы призваны защитить вкладчика.

Как получить возмещение

Для того чтобы клиент банка смог получить возмещение своего вклада ему или егозаконному представителю нужно обратившись в АСВ (Агентство по страхованиювкладов), написать там заявление и представить документы удостоверяющиеличность. А обратиться с таким заявлением он может с момента признаниянаступления страхового случая, а в случае введения моратория – не позжеокончания его действия. Обратите внимание, все выплаты производятся не банками,а АСВ и должны быть произведены в течение трех дней с момента обращения, но нераньше чем через две недели с момента наступления страхового случая.

Страхование банковских вкладов в России

  • отправленные на разные депозиты, срочные и до востребования, в рублях и иностранной валюте;
  • размещенные на счетах, предусматривающих выплаты зарплат, пособий, пенсий физическим субъектам правовых отношений;
  • предназначенные для нужд частных предпринимателей;
  • размещенные на счетах опекунов, попечителей для передачи средств их подопечным;
  • имеющиеся на счетах типа эскроу, которые предназначены для осуществления сделок физических лиц по купле-продаже недвижимости;
  • находящиеся на дебетовых физических пластиковых носителях, эмитированных данным финансовым учреждением.

Советы вкладчикам

Если планируется положить во вклад сумму, превышающую 1 400 000 рублей, стоит обратиться к нескольким банкам.

Чтобы удостовериться в безопасности вклада, следует:

  • изучить базу данных АСВ или позвонить на его горячую линию;
  • при заключении договора вклада скрупулезно проверьте свои персональные данные. Впоследствии при их изменении следует своевременно уведомлять об этом банк;
  • удостоверьтесь в том, что выбранный тип вклада подпадает под действие ССВ.

В первую очередь вкладчики должны смотреть на реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов. В 2019 г. в этом списке числится 737 финансово-кредитных учреждения.

Также можно проверить те организации, что исключены из ССВ, и те, что лишены права на прием новых вкладов. Такие банки, а также те, что не работают со вкладами населения, не вправе привлекать денежные средства от физических лиц.

Важно убедиться, что оформляется договор именно банковского вклада.

Сейчас некоторые банки предлагают повышенный процент по депозитам с ИСЖ или НСЖ, то есть при одновременной покупке полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни, здоровья или имущества. Тогда банковская организация становится агентом страховщика, реализуя его продукт. Но страховые компании не участвуют в обязательной ССВ, соответственно деньги, помещенные на такие депозиты, не будут застрахованы.

Какие счета страхуются?

Согласно 177-ФЗ страхованию подлежат не только депозиты, но и любые другие вклады, сделанные физлицом. В этот перечень относятся депозиты, вклады, дебетовые счета и счета индивидуальных предпринимателей (счета организаций в этот перечень не входят). Другими словами, страхуются практически все вклады физических лиц.

Любой желающий всегда может найти последнюю редакцию 177-ФЗ в Интернете и на всякий случай ознакомиться с перечнем счетов, которые подлежат страхованию. Таким образом, можно себя полностью обезопасить от проблем, если наступит страховой случай.

Страхование вкладов 2019 года: что изменится с января

С января 2019 года изменится не только содержание закона № 177-ФЗ, но и его название. В настоящий момент осуществляется исключительно страхование вкладов физических лиц в банках РФ, что отражено в названии закона. Однако с начала следующего года средства, размещенные малыми предприятиями, также будут застрахованы. Право на возмещение вклада возникнет у организации лишь в том случае, если она включена в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Добровольное страхование банковских вкладов

В соответствии со ст. 39 ФЗ №395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» финансово-кредитные организации наделены правом самостоятельно создавать фонды добровольного страхования вкладов для обеспечения их возврата и гарантии уплаты процентного дохода по ним. Подобные организации создаются не более чем 5 учредителями и функционируют как некоммерческие.

Банки обязаны уведомлять клиентов о факте участия в подобных объединениях и об условиях страхования.

Услуги добровольного страхования вкладов предлагают и страховщики. Их предложения открывают перед вкладчиками более широкие возможности, нежели ССВ, распространяющаяся только на определенные виды вкладов в пределах установленных лимитов и применяемая лишь при отзыве у банка лицензии или при введении моратория.

Например, ООО СК «Сбербанк страхование» предлагает защитить все карточные счета. Страховыми случаями этот страховщик определил:

  • утрату банковской карты, в том числе из-за размагничивания, кражи или неисправности устройства самообслуживания;
  • незаконное получение средств с карты третьими лицами, в том числе путем фишинга, скимминга, подделки подписи владельца или карточного бланка и тому подобного.

Подводим итоги

  • Благодаря Закону № 163-ФЗ малые компании и отдельные НКО получили возможность получать страховое возмещение по банковским вкладам при неплатежеспособности банка.
  • При наступлении страхового случая (при отзыве или аннулировании у банка лицензии или введении ЦБР моратория на удовлетворение требований кредиторов банка) вкладчик получает страховое возмещение в размере 100% вклада, но не более 1 400 000 руб.
  • Чтобы гарантированно получить страховое возмещение, юридическое лицо из списка по Закону № 163-ФЗ на момент возникновения страхового случая должно быть включено в соответствующий реестр, а для НКО еще должны соблюдаться требования определенной организационно-правовой формы.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Компенсируются ли кредиты?

Рассматриваемая сумма выплат относится к дебетовым депозитам. Если гражданин дополнительно имеет в банке кредит, последний не подлежит компенсации/списанию. Если банковское учреждение перестаёт существовать, кредит со временем переходит другому кредитному учреждению, которое должно оповестить заемщика об этом и проинформировать о новых платёжных координатах возмещения занятых денег.

Страхование денежных средств,
размещенных на специальном счете
для средств фонда капитального ремонта.

Возмещение по специальному счету (специальному депозиту), предназначенному для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, выплачивается в размере 100 % суммы, находящейся на специальном счете на день наступления страхового случая, но не более 10 млн руб.

Возмещение по специальным счетам рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам с учетом положения п. 3 ст. 11 Федерального закона № 177‑ФЗ – 1,4 млн руб.

Если вкладчик (владелец специального счета) имеет несколько таких специальных счетов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из них в размере 100 % суммы, находящейся на каждом из специальных счетов, но не более 10 млн руб. по каждому специальному счету.

Подводим итоги

Максимальная сумма страхования вкладов была относительно недавно увеличена, потому покрывает потребности большинства вкладчиков физических лиц. Не стоит волноваться, что банковское учреждение лишится лицензии, несмотря на то, что это становится частым явлением. Компенсация в 1,4 миллиона будет выплачена в любом случае. Если есть опасение за свои деньги, стоит разбивать вклады по нескольким разным кредитным учреждениям.

Помните, некоторые виды вложений не компенсируются, но со стандартными депозитами не должно возникнуть проблем. Торопиться обращаться за возмещением также необязательно, деньги не исчезнут/не сгорят минимум в течение года.

При возникновении вопросов, не разрешённых в данном материале и при появлении нестандартных ситуаций, касающихся возмещения депозитов, обратитесь в АСВ, где дадут наиболее детальную информацию по вашему случаю и опишут возможный сценарий дальнейших действий.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...