Как ИП взять кредит с плохой кредитной историей: может ли предприниматель получить кредит на развитие бизнеса, если у физлица плохая кредитная история — Дело Модульбанка

Можно бесплатно пользоваться деньгами банка в пределах лимита, пока личные средства лежат на депозите. Эта схема будет работать только в том случае, если вы неукоснительно соблюдаете срок, в течение которого проценты по кредитной карте не начисляются

Заработок на кредитах

Гарантированно, без всякого риска и совершенно законно заработать на кредите вполне реально. Но отметим сразу, что речь пойдет конечно не о миллионах, а о небольших суммах – до 50 тыс. руб. Однако, при умелом применении смекалки вполне реально эту сумму увеличить.

С 1 января 2015 года в РФ появилось такое понятие, как ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. В соответствии с законом, если вы вкладываете денежные средства в российские ценные бумаги, то есть облигации или акции, то вам полагается налоговый вычет на наибольшую сумму 400 тыс. руб. в год. А это означает, что с внесенных вами средств вы со 100% вероятностью получить возврат в размере 13%. И на это не влияет, получили ли вы дополнительный заработок от их роста или нет. Более того, вам не обязательно вкладываться в ценные бумаги. Хватит того, что вы положите деньги на счет и даже в этом случае получите налоговый вычет от государства.

Главное условие – срок после открытия индивидуального инвестиционного счета должен пройти минимум 3 года. Но в законодательстве ничего не сказано, о том, когда именно должны быть зачислены деньги. А это значит, что это делать можно хоть каждый год, а хоть вообще и в конце срока. И не зависимо от этого вы не потеряете право на получение 13% от остатка от государства.

Такой способ получения дохода используется многими россиянами. Но если вы не хотите связываться с фондовым рынком, то вы можете просто открыть индивидуальный лицевой счет и по окончанию трех лет, можно даже за 2 – 3 дня до этого, внести определенную сумму, но не более 400 тыс. руб., подержать их там некоторый период, чтобы ИСС просуществовал 3 года и 1 день, затем закрыть его и вывести средства обратно. После этого у вас есть право получить положенные 13%. Так всего лишь за неделю у вас получится заработать 52 тысячи совершенно без рисков.

Деньги, конечно, получить получится не совсем сразу, а только после выполнения определенных мероприятий, но это того стоит. Вам придется отнести в налоговый орган пакет документации для перечисления денег. Затем следующие 3 месяца будет проводится проверка, но чаще всего она заканчивается гораздо быстрее. После этого в течение 1 месяца средства от государства будут зачислены уже вам на счет.

Обратите внимание! Подача декларации возможна только по истечении календарного года. 

А теперь расскажем причем здесь банковский кредит вообще. На самом деле мало у кого в свободном доступе есть такая крупная сумма, как 400 тыс. руб. Те, у которых такой суммы нет и близко, могут воспользоваться кредитным займом, то есть взять деньги в долг в банковском учреждении.

После их получения вам нужно будет внести их на ИИС и максимум через один месяц вернуть. За использование этой кредитной суммы банк начислит примерно 2% — 3%, а в годовых это будет примерно 24% — 36%. Даже если вычесть эти затраты, чистый результат будет 10%, а в рублях примерно 40 тыс.

К сожалению, пользоваться такой схемой можно только один раз в три года.

После закрытия одного ИИС государство не запрещает открывать новый. Но ведь у вас наверняка есть друзья и родственники, на которых еще можно открыть индивидуальный инвестиционный счет и по истечению трех лет можно будет так же получить 13% с каждого, а за принесенные неудобства им можно предложить часть суммы.

Аналогично лесенке депозитов можно организовать такое же и с ИИС, то есть открыть с разницей в несколько дней индивидуальные инвестиционные счета на себя, друзей и родственников. А как пройдет с этого момента три года, можно будет одну и туже полученную сумму в кредит класть по очереди на каждый счет, закрывать его и получать каждый раз 13%. Причем это все реально провернуть за один месяц.

Так, с 4 ИИС можно заработать примерно 200 тыс. руб.

Затраты на оплату кредита за месяц использования при этом будут небольшие, в пределах 8 тыс. – 20 тыс. руб. Еще немного придется заплатить людям, на которые открывались ИИС, но в итоге все равно останется приличная сумма – 100 – 150 тыс. руб.

Справка! Но доступен этот способ получения дополнительного дохода только если у вас есть официальный и стабильный заработок. Без него просто ни один банк не выдаст кредит. Ну и за счет удерживаемых процентов на налоги государству вы и получите налоговый вычет.

Глупо не воспользоваться такой возможностью заработка, ведь государство, как и все люди в принципе, не любит расставаться со своими деньгами.

Что такое маржинальное кредитование

Если для совершения сделок своих денег не хватает, можно взять кредит у брокера — это и есть маржинальное кредитование. Кредит должен быть обеспечен маржой — активами на брокерском счету инвестора. Ценные бумаги и деньги выступают в качестве этой маржи, можно сказать залога. Учитываются и те ценные бумаги, которые уже куплены, и те, которые планируется купить за счёт кредита.

Взять в кредит можно сумму, превышающую капитал в несколько раз. Это соотношение называется кредитное плечо. Размер плеча показывает отношение собственных средств к общей сумме сделки. Так, при кредитном плече 3 к 1 инвестор сможет инвестировать на сумму в три раза больше, чем у него есть собственных средств. Например, если у него на счету 100 000 ₽, он сможет приобрести акций на 300 000 ₽.

Размер кредитного плеча рассчитывается с учетом ставки риска для каждой ценной бумаги. Ставки риска для Московской и Санкт-Петербургской бирж обновляются ежедневно. Брокеры используют эти ставки, но могут их увеличивать.

3Монтажная область 1@4x-8.jpg

Схема кредитного плеча

Сколько стоит маржинальный кредит. В течение дня такое заимствование ничего не стоит. Можно неограниченное количество раз бесплатно взять в кредит у брокера и вернуть деньги или бумаги. Но если инвестор возвращает кредит не сразу, то за каждый день пользования средствами брокера придется заплатить. Проценты по такому кредиту — это комиссия за перенос открытых позиций на следующий день в размере 10–20% годовых. Например, чтобы занять 100 000 ₽ на неделю, надо заплатить не более 200−400 ₽.

Брокеры предлагают три формы маржинального кредитования:

  • лонг, или «длинная позиция», — взять кредит на покупку ценных бумаг,

  • шорт, или «короткая позиция», — взять в кредит сами ценные бумаги,

  • занять деньги под залог ценных бумаг.

Лонг. Если инвестор уверен, что стоимость ценных бумаг в ближайшее время увеличится, но денег на их покупку не хватает, он может занять у брокера недостающую сумму. Когда ценные бумаги подорожают, их можно будет продать и получить доход. Если котировки, наоборот, пойдут вниз, придется продать их себе в убыток и покрыть долг перед брокером.

Например, появилась новость, что «Яндекс» покупает банк «Тинькофф». Инвестор думает, что акции «Яндекса» вырастут, и хочет их купить, чтобы получить прибыль. На его брокерском счету 100 000 ₽ — получить большую прибыль в абсолютном значении вряд ли получится.

Тогда он берёт кредит у брокера ещё 300 000 ₽ и на все деньги покупает акции по 4 527 ₽ — 88 штук. За неделю бумаги подорожали до 5 095 ₽, инвестор их продал и заработал на этом 48 360 ₽. Он уплатил брокеру проценты за пользование кредитом и всё равно остался в плюсе.

Если бы он приобрёл акции только на свои деньги, то прибыль оказалась бы меньше. Кредит от брокера увеличил сумму сделки и выгоду от неё.

Шорт. Инвестор может взять взаймы у брокера не деньги, а сами ценные бумаги, и продать их. Когда стоимость бумаг падает, он их выкупает и возвращает брокеру. Разница от цены продажи и цены покупки — доход инвестора. Но если акции не подешевеют, то придется купить их по повышенной цене, чтобы вернуть брокеру, — тогда инвестор будет в минусе.

К примеру, инвестор изучил отчет Intel за III квартал 2020 года и решил, что падение выручки и прибыли негативно скажется на акциях компании. Он взял в кредит на доступную сумму акции Intel, продал их. Уже к концу торговой сессии, дождавшись снижения их цены на 9,4 %, выкупил ту же партию бумаг за меньшую сумму и вернул их брокеру. За сделки в течение одного дня даже проценты платить не пришлось.

Вывод средств под залог бумаг. Бывает, что все деньги инвестора — в ценных бумагах, а ему срочно нужны наличные. Брокер может дать в кредит определённую сумму под залог этих бумаг, чтобы инвестор вывел её на свой счёт в банке. Когда инвестор продаст ценные бумаги, то вернёт долг брокеру и заплатит ему комиссию за пользование заёмными средствами.

Такой маржинальный кредит инвестор может использовать, если срочно нужны деньги, а на брокерском счёте только акции, облигации или ETF. Если он их продаст сейчас, то деньги на брокерский счёт, как правило, поступят не сразу, а только через два рабочих дня после сделки, с задержкой в соответствии со стандартным режимом биржевых торгов Т+2. Деньги можно вывести без ожидания только за счёт кредита от брокера, заплатив ему за эти два дня проценты.

Какие кредиты выдают для бизнеса

В зависимости от целей кредитования выделяют 3 типа займов для МСБ (малого и среднего бизнеса). Каждый из них имеет особенности.

  1. Кредит на открытие своего дела. Сложнейший в оформлении продукт, так как банкам нужна гарантия возврата выданных средств. При этом отсутствие экономической деятельности не позволяет провести стандартную проверку платёжеспособности бизнеса. Поэтому, чтобы оформить такой заём, составляется бизнес-план. Его цель – убедить банк в перспективности вложений, доказав, что предприятие выйдет на прибыль и вернёт долги.
  2. Кредит на развитие бизнеса выдаётся уже действующим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Здесь банк уже может точнее оценить платёжеспособность бизнеса по показателям деятельности. Но и в этом случае стоит позаботиться о разработке бизнес-плана. Это продемонстрирует банку экономическую обоснованность кредитования и покажет, на какие цели пойдут средства.
  3. Овердрафт – этот заём получают для удовлетворения краткосрочных потребностей в средствах. Кредит оформляется в банке, где осуществляется обслуживание расчётного счёта. Термин означает расходование средств свыше остатка по счёту.

Кто такие банковские агенты

Банковские агенты (БА) – это посредники между финансовой организацией и клиентом – физическим, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Их задача – помочь выбрать подходящую услугу, вести все переговоры, представляя интересы заказчика. Они решают все вопросы с банком и максимально комфортно подводят нанимателя к финальном этапу переговоров – подписанию договора.

Василий, владелец цеха по изготовлению мебели, хочет получить кредит в банке на 5 млн руб. Но времени заниматься сбором документов и формальными процедурами у него нет. Пока Василий подбирал новое оборудование, продумывал оптимальные условия доставки древесины, агент вел консультации с кредитной организацией. Получив одобрение, предприниматель уплатил вознаграждение посреднику и смог расширить свое дело.

За свою работу БА получает комиссионное вознаграждение. Например, сейчас в Совкомбанке проходит акция: если сделка на получение гарантии закрыта до 31 декабря 2021 года, БА получит вознаграждение до 75% от суммы комиссии банка. Такой новогодний бонус!

У физлица и ИП одна кредитная история

Кредитная история — это документ, в котором собрана информация о кредитах, сроках погашения, отказах банков. Такая история есть у каждого, кто хоть однажды взял или пытался взять кредит. Истории хранятся в специальных бюро, их несколько, и все входят в государственный реестр.

Если человек оформил ИП, в его кредитной истории ничего не изменилось: она не началась заново, не стала особенной. У физлица и предпринимателя одна кредитная история, поэтому кредиты оформляют по схожей схеме.

Единственное — могут отличаться документы, которые необходимо предоставить. У физлиц обычно просят справку о доходах, у предпринимателей — бухгалтерскую отчетность, выписку со счета или информацию о закупках. Документы могут не спрашивать, но кредитную историю будут проверять в любом случае.

Есть два вида предпринимателей…

Часто предприниматели прибегают к кредитам, только чтобы избавиться от финансовых проблем в бизнесе. Когда они его берут, у них возникает мысленный зуд — как бы его скорее вернуть и перестать ходить в должниках.

Другие, наоборот, берут кредиты и не задумываются о последствиях. А спустя какое-то время тонут во все новых и новых займах. Уоррен Баффет в 1991 году рассказывал, что в такую ловушку попадал Дональд Трамп — не задумывался о том, как будут окупаться его кредиты.

Заемные деньги можно использовать для развития бизнеса, но только при определенных условиях. Рассмотрим, в каких случаях заемные деньги помогут бизнесу вырасти и как перевести эффект от них в понятные цифры.

Регистрация ИП или юрлица

Подайте документы на регистрацию ИП в ФНС или на юрлицо через МФЦ. Лучше заранее записаться, чтобы не терять время в очереди. 

Если не хотите идти в отделение МФЦ, зарегистрируйтесь через официальный сайт. 

Документы для регистрации ИП:

  • оригинал паспорта;

  • квитанция об оплате государственной пошлины — 800 руб.;

  • заявление по форме Р21001.

Документы для регистрации ООО:

  • заполненное заявление по форме Р11001;

  • устав в двух экземплярах;

  • квитанция об оплате гос. пошлины — 4 тыс. руб.;

  • протокол собрания учредителей (если их больше одного);

  • договор об учреждении ООО (если несколько учредителей);

  • гарантийное письмо о наличии юр. адреса.

Некоторые банки предоставляют услугу регистрации ИП без посещения ФНС и МФЦ. К примеру, в Тинькофф Банке регистрируют ИП или ООО без оплаты пошлины. Документы на открытие бизнеса проверят сотрудника банка, чтобы исключить ошибку. Такая же услуга есть в Сбербанке, Альфа-Банке, Точка Банке, ПСБ, ВТБ.

После завершения процедуры откройте расчетный счет в банке, который обслуживает юрлица. Подберите тариф с учетом особенностей бизнеса. Для нового бизнеса подойдет тариф с минимальной абонентской платой.

Совет. Заложите на бюрократические процедуры семь дней с учетом выходных. Несмотря на то, что законом определен срок регистрации ИП и ООО — три рабочих днях, нельзя исключать человеческий фактор и ошибки, из-за которых срок увеличится.

Разработка бизнес-плана

Банки дают кредиты на развитие дела с хорошим бизнес-планом. В плане пишут действия, которые приведут к прибыли, а также указывают возможные убытки.

Бизнес-план — это пошаговая инструкция. Чтобы увеличить шансы на получение денег, закажите разработку бизнес-плана у специалистов. Самостоятельно составлять такой документ сложно и долго.

Стоимость бизнес-плана в компаниях, на момент написания статьи, — 70–100 тыс. руб. У частников дешевле в два-три раза.

Как получить кредит для бизнеса

Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для действующего бизнеса – это обратиться в банк, ведущий расчётно-кассовое обслуживание предприятия. Это поможет кредитору с большей точностью оценить платёжеспособность, так как видно движение средств по счёту.

Поэтому в первую очередь за кредитом для бизнеса стоит обратиться в банк, предоставляющий РКО.

Это сэкономит время, которое уходит на проверку бизнеса. Часто «для своих» банки предоставляют лучшие условия. Да и работать с уже знакомым банком гораздо проще.

На что ещё обратить внимание:

  1. Кредитоспособность владельца бизнеса или ИП. Для небольшого предприятия характерна зависимость от руководителя. Если собственник бизнеса испытывает финансовые сложности как физическое лицо, то в кредитовании бизнеса тоже откажут. Поэтому обращаться в банк с открытыми просрочками у владельца компании не стоит.
  2. Заём с обеспечением получить проще – истина, действующая в любых видах кредитования. Предоставление залога в виде недвижимости или автомобиля поможет снизить риски банка, а значит увеличить вероятность одобрения.
  3. Уделите внимание качеству бизнес-плана. Особенно если это кредит на открытие компании.

Субсидия в связи с нерабочими днями

Основание — Постановление Правительства РФ от 28.10.2021 №1849 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 7 сентября 2021 г. N 1513».

Кто получит субсидию

Организации и предприниматели, которые по состоянию на 10 июля 2021 года числились в реестре МСП и ведут деятельность в отраслях из специального перечня пострадавших отраслей. В их числе:

  • кинотеатры;
  • музеи;
  • зоопарки;
  • санаторно-курортные организации;
  • спортивные организации;
  • турагентства;
  • гостиницы;
  • общепит;
  • транспортные организации;
  • стоматологические клиники;
  • парикмахерские и салоны красоты;
  • химчистки;
  • стоматологии;
  • образовательные организации и некоторые другие.

Причастность к пострадавшим отраслям определяют по основному коду ОКВЭД.

Не смогут рассчитывать на субсидию предприниматели и организации, которые запустили процедуру банкротства, ликвидации, или имеют долги перед бюджетом на сумму более 3 000 рублей.

Сколько денег дадут

По одному федеральному МРОТ на каждого сотрудника организации или ИП, включая самого индивидуального предпринимателя. Численность нужно брать по состоянию на июнь 2021 года. Численность будут сверять с данными раздела 3 Расчёта по страховым взносам за первое полугодие 2021 года.

МРОТ на 1 января 2021 года — 12 792 руб. 

Размер этой субсидии не увеличивают ни на региональные коэффициенты, ни на страховые взносы. Если после июня 2021 года принимали ещё сотрудников, на них субсидию не дадут.

Пример.

У ИП — владельца салона-парикмахерской в июне 2021 года было три сотрудника. В сентябре он принял ещё одного. Субсидию он получит на себя и трёх сотрудников:

12 792 руб. х 4 = 51 168 руб.

ИП без сотрудников получат один МРОТ на себя.

Как получить

Нужно заполнить заявление по форме КНД 1150127 и отправить в налоговую инспекцию в электронном виде либо обычной почтой с 1 ноября по 15 декабря 2021 года.

ФНС упростила процедуру и создала сервис, который поможет:

  • узнать, имеете ли вы право на субсидию;
  • сформировать заявление — для этого нужно ввести в форму свои данные и реквизиты счёта;
  • отправить заявление, если есть личный кабинет налогоплательщика. Если его нет, готовое заявление можно распечатать и отправить по почте;
  • отследить ход рассмотрения заявления.

Если все данные достоверны, субсидия придёт на счёт, указанный в заявлении. Тратить полученные деньги можно по своему усмотрению, отчитываться за использование не нужно.

Если вы имеете право на обе субсидии — на карантин и на нерабочие дни, — суммарно их размер не должен превышать двукратный МРОТ на каждого сотрудника, включая индивидуального предпринимателя.

Заработок на кредитных картах

Как можно заработать на кредите

С помощью кредитных карточек можно совершать не только покупки за заемные средства, но еще и получать дополнительный доход. Самое главное – перед оформление внимательно прочесть все условия договора, вникнуть во все пункты и правила пользования.

На каких кредитках реально заработать?

Заработать можно не на любой кредитной карте, а только на той, по которой банком предусмотрены следующие моменты:

  1. Беспроцентный период (его еще называет грейс период или льготный период). Чаще всего он устанавливается на 55 дней, но есть и предложения на 90 и даже 100 дней. Вся его суть заключается в том, что в течение определенного периода держатель кредитки может тратить деньги с нее и ему за это не будут начисляться проценты, как обычно это происходит, но только в том случае, если он внесет обратно потраченную сумму не дожидаясь окончания льготного периода. В большинстве случаев это распространяется только на безналичные расчеты.
  2. Кэшбек. Приобретайте услуги и товары из определенных категорий (АЗС, рестораны и т.д.), оплачивайте покупки в магазинах-партнерах кредитора-эмитента и накапливайте баллы и бонусы. В дальнейшем их можно использовать на оплату следующих покупок. Например, в Сбербанке действует программа «Спасибо», которая позволяет его клиентам получить 1% от суммы чека.
  3. Бесплатное обслуживание. Каждый год за использование кредитного пластикового продукта банк может взимать определенную сумму, которая может варьироваться от 200 руб. до нескольких тысяч. Но есть много предложений, где за обслуживание плата не взимается вообще. Такие кредитки предоставляются и при формировании индивидуального приложения (например, в Сбербанке). Если под свои нужды не получается найти бесплатную кредитку, то тогда лучше выбрать ту, по которой предусмотрена самая маленькая оплата или специальные условия, при выполнении которых кредитор уменьшит комиссию или вообще отменит ее. Такое иногда возможно по достижению определенной потраченной месячной суммы.
  4. Проценты за использование собственных средств. Если на карточный счет, например, положить большую сумму, чем требуется для погашения задолженности, то от излишка банк еще начислит процент на остаток. Хоть это и не такая большая сумма, но все равно дополнительный доход.

Важно подходить к выбору кредитной карты основательно и учитывать даже самые мельчайшие подробности, так как в лучшем случае она может принести дополнительные средства, а в худшем – вообще вогнать в долги.

Способы экономии на кредитках

Чтобы заработать на кредитках, нужно уменьшить затраты при их использовании. Для этого нужно предпринять следующие меры:

  • Деактивировать все дополнительные ненужные услуги. Причем о некоторых банки вообще умалчивают, надеясь, что клиент не заметит списание небольших сумм ежемесячно. Например, услуга смс оповещения о совершаемых транзакциях. За нее в месяц может сниматься около 59 руб., а если умножить эту цифру на 12 месяцев, то за год уже получится 708 руб. На самом деле информация и об смс-информировании и о тарифах на другие подобные услуги есть и на сайте банковского учреждения и в самом кредитном договоре. Поэтому, в случае чего обвинить банковского работника о скрытии подобной информации не получится.
  • Отказаться от заключения страхового договора. Даже несмотря на то, что банк увеличит из-за этого процентную ставку, вы все равно выиграете в потраченной сумме, так как страховка стоит не малых денег. В этом случае экономия будет большая, а особенно если пользоваться кредитными средствами только в льготный период.
  • Не снимать с кредитки наличные деньги. На обналичивании вы не только не заработаете, то еще и гораздо больше потратите, так как все банки за это устанавливают не маленький процент – от 1% до 6% от суммы снятия. Кроме того, если речь идет о карте с льготным периодом, то в случае обналичивания он может быть вообще аннулирован. Допустим комиссионные в минимальном размере от 600 руб. за одну операцию, то снимая единожды в месяц деньги в течение 12 месяцев ваши затраты лишь на одну комиссию составят 7200 руб., а ведь еще банк будет начислять и процентную ставку в увеличенном размере.
  • Не превышать кредитный лимит. За это банковские учреждения применяют большие штрафы, которые в конечном итоге сведут полученный дополнительный доход на нет.
  • Не тратить по кредитке больше, чем получается заработать. В этом случае просто больше не будет возможности закрыть кредитную задолженность в течение льготного периода.

Как получить доход от кредитки?

Теперь расскажем непосредственно о способе заработка на кредитке. Оставьте с заработной платы небольшую сумму наличными, в таком размере, чтобы хватило на расчеты в тех местах, где не принимаются карточки, а оставшуюся сумму положите на карту, по которой предусмотрено начисление процентов на остаток или депозит.

Покупки совершайте кредитной карточкой. Хорошо будет, если она с выгодной бонусной системой.

Пока вы будете пользоваться кредитными средствами в течение беспроцентного периода, на оставшуюся сумму от зарплаты будет поступать пассивный доход. Получив следующий зарплатный платеж, закройте долг по кредитной карте, а то что останется положите на депозит. Так у вас реально получится жить за счет банковского учреждения.

Обратите внимание! Важно не пропускать расчетную дату. Даже если предусмотрен беспроцентный период по кредитке, минимальный платеж вносить нужно. Чаще всего это не много, до 5% от суммы задолженности. В противном случае, если этого не сделать, банк на все совершенные операции начислит проценты и вы очень быстро уйдете в минус.

Еще дополнительный доход возможно получить за счет кэшбека. А за полученные деньги можно в дальнейшем можно поехать в путешествие с хорошей скидкой или просто использовать их на оплату различных товаров.

Кроме того, сэкономленные деньги с помощь кэшбека еще можно перевести на депозитный счет и получить еще один источник пассивного дохода.   

Итоговый заработок от кредитки в цифрах

Заработок на кредитной карте

Ваш минимальный заработок получится 10% — 15% в год на вклад, равный сумме кредита.

Справка! Капитализация процентов по депозиту – это прибавление за период начисленной процентной ставки к основной сумме депозита и дальнейшее периодическое начисление дохода на общую сумму вклада с уже прибавленными процентами.

Теперь вернемся к примеру. Если вы привыкли в месяц много тратить и у вас будет уходить вся сумма кредита (допустим 15 тыс. руб.), то самая максимальная сумма, которую вы сможете заработать за год составит 15% от суммы кредита, то есть от 15 тыс. руб. Без учета ежемесячной капитализации – это 2250 руб.

Но ведь депозит можно пополнять и дополнительными суммами, оставшимися от погашения задолженности, если вы например, за месяц растратили только 10 тыс., а не 15. Тогда каждый месяц сумма депозита будет увеличиваться на 5 тыс. руб. и годовой доход по такому депозиту возрастет до 7300 руб. с учетом капитализации. А на самом депозите накопится сумма в размере 72 тыс. руб.

72 тыс. руб. вы получите только за то, что 12 месяцев пользовались кредитной картой. При этом ваша зарплата и вы никак в этот период не ущемлялись, а просто по умному откладывали средства, заменяя их кредитными.

А теперь зная порядок расчетов, легко рассчитать доход при более высокой зарплате, ведь сейчас в РФ мало кто получает 15 тыс., в основном суммы варьируются от 30 тыс. и до бесконечности. Так получается, что чем больше месячный заработок, тем больше и будет пассивный доход.

Еще для реального примера: ежемесячно 25 числа вам начисляется зарплата в размере 45 тыс. руб. На бытовые потребности (оплата проезда, абонемент в спортзал, обеды в течении дня на работе, коммунальные платежи, мобильная связь и другие периодические платежи) вам нужно 10 тыс. руб. Вычтите эту сумму из зарплаты, так как она уже распределенная. Свободными, то есть нераспределенными у вас остались 35 тыс. Эта уже та сумма, которую вы получили с помощью кредитки.

Как именно? Все довольно просто. По завершению распределения на руках у вас остается 35 тыс. руб., которые можно использовать на что душе угодно. Именно эту сумму мы предлагает заменить кредитной карточкой. В течение всего месяца у вас будет возможность рассчитываться кредитными деньгами, но только не превышая лимит – 35 тыс. руб. А реально полученные деньги за выполненную месячную работу можно зачислить на срочный депозит, в данный момент.

С учетом ставок, депозитный процент может составить 10% — 15% в год с ежемесячной капитализацией процентов. В конце следующего месяца вам снова начислится заработная плата в размере 45 тыс. руб. Из 10 тыс. будет сразу отложено на месячные постоянные нужды. А оставшиеся 35 тыс. руб., при условии, что вы совершали покупки кредиткой, нужно будет направить на закрытие долга по кредитке, вложившись при этом в сроки льготного периода. После этого банк снова активируется вам по кредитной карте сумму 35 тыс. руб. То есть вы и дальше сможете оплачивать покупки кредиткой. Повторять эту схему можно каждый месяц.

Резюме

Описанные схемы заработка на кредитной карте и простом кредите не нарушают российских законов, не считаются мошенническими и даже ни в коем случае не обманывают сами банковские учреждения.

Кроме того, что они известны практически всем людям, о них осведомлены и сами сотрудники и руководители банков. С их помощью у людей получается немного зарабатывать на вкладах, заменяя собственные средства кредитными на короткий период.

Эти схемы помогают привлечь дополнительные деньги в банк и заставляют их работать. Поэтому хоть кредиторы и устанавливают более жесткие условия, проворачивать их все же не запрещают.

(

8

оценок, среднее:

3,75

). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!

loading.gif

Загрузка…

Кредит в налоге УСН

Напоследок, рассмотрим учёт заёмных денежных средств в налоге УСН. Полученные деньги по кредитному договору не облагаются налогом УСН, т. к. не признаются вашим доходом (ст. 346.15 п.1 п.п. 1, ст. 251 НК РФ). Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то в расходах имеете право учесть проценты по кредиту (пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ). Суммы погашения самого кредита (тела долга) не учитываются. Проценты учитываются в расходах УСН на дату их фактической уплаты.

Статья актуальна на 04.02.2021

Получение кредита 

Когда собрали все документы, настало время идти в банк для подачи заявки. Главное — не волнуйтесь, ведь от этого зависит успех бизнеса. Нервы в этом деле не помогут. Менеджер банка заметит волнение и отметит это в личной карточке.

Подача заявки

Рассмотрение заявки на кредит для бизнеса занимает 3–5 дней. При запросе дополнительных сведений, время рассмотрения увеличивается.

Подписание документов

Вы получили одобрение, банк приглашает на подписание договора. Внимательно ознакомьтесь с текстом договора перед подписанием. Прочитайте каждый пункт, обратите внимание на стоимость кредита, чтобы она равнялась процентной ставке. 

Не забудьте узнать о штрафных санкциях за просрочку платежа — никто не застрахован от форс-мажора.

Получение наличных

После подписания договора деньги переводятся на расчетный счет компании. Это занимает один рабочий день, в некоторых случаях — до трех рабочих дней. С кредитных средств не платятся налоги, поэтому отображать их в декларации не нужно.

Погашение кредита

При заключении кредитного соглашения подписываются приложения, одно из них — график погашений. В назначенный день с расчетного счета списывается аннуитетный платеж, включающий часть долга и проценты. Если не внести платеж вовремя, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в 20% годовых. Банки иногда применяют дополнительные штрафные санкции — это зависит от условий кредитования.

Для снижения переплаты возвращайте кредит частично-досрочно. Проценты будут пересчитаны, что приведет к снижению переплаты.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...