Как инвестировать в золото: какая прибыль и как вложить деньги

⭐️Рассказываем о вариантах инвестиций в золото: монеты, слитки, акции горнодобывающих компаний, биржа. Как правильно инвестировать в золото? Какие существуют плюсы и минусы такого вида инвестирования средств. Подробнее читайте на сайте компании «УНИВЕР».

Что нужно знать об инвестициях в золото

Золото является драгоценным металлом, добываемым промыванием горной руды. Золотые месторождения редки во всем мире. Большинство из них уже разрабатывается, а оставшиеся располагаются в труднодоступных местах. Золотодобыча ― процесс весьма трудозатратный и медленный, что обеспечивает данному металлу статус редкого. Золото также обладает уникальными физико-химическими параметрами: антикоррозийностью, пластичностью, способностью выдерживать воздействия химических веществ. Кроме долговечности, ему свойственна отличная электропроводность ― золото активно используется в космической и авиационной отраслях, при создании компьютерных комплектующих и др. 

Покупка золота как инвестиция ― это стабильный вариант, который позволяет уберечь деньги от инфляции, девальвации и утраты покупательной способности. Добыча данного металла дорожает с каждым годом, что прямо сказывается на росте его стоимости. Исторический график котировок на золото в России и мире четко отображает тенденцию роста:

zol1.jpg

В конце 1970-х гг. мировые державы приняли решение отказаться от золотого стандарта и перейти на курс валют, который регулировался только спросом и предложением на рынке. Это позволило устранить много проблем послевоенного периода, но одновременно стало причиной появления новых проблем. Мировые экономики регулярно сотрясают кризисы. Именно поэтому стандартная стратегия вложения в золото основана на допущении, что золотой стандарт вернется – в прежнем или измененном виде. В данном случае золото как валютный эталон существенно укрепит свои позиции на рынке в ближайшие десятилетия.  

Главными факторами повышения стоимости золота эксперты называют: 

  • возможное снижение ФРС ставок % ― до 2-3 эпизодов по федеральным фондам в 2020 году;
  • высокий риск глобальной рецессии из-за торговых противоречий между США и Китаем;
  • предстоящие выборы президента США;
  • затянувшийся экономический подъем в США после кризиса 2008 года. 

Помимо всего перечисленного выше, следует отметить мировой тренд на дедолларизацию расчетов и склонность центральных банков различных держав к повышению доли золотого металла в золотовалютных резервах. Препятствием к росту стоимости золота могут стать повышение процентных ставок ФРС, успешное заключение соглашения о взаимной торговле между Китаем и США, стимулирование экономик развитых стран эффективной налогово-бюджетной политикой. Однако все эти события эксперты считают маловероятными.

zol2.jpg 

Плюсы инвестиций в золото

1.seo.gold.png

Вкладывать деньги в золото выгодно по 3 причинам:

  • Защита капитала. В период кризисов популярность драгметалла возрастает, так инвесторы предпочитают пережидать финансовую бурю.
  • Ликвидность. Металл легко продать, если в этом появилась необходимость.
  • Надежность. Рост или падение стоимости драгметалла не зависит от экономического состояния какой-либо страны.

Могут ли инвестиции в золото защитить от инфляции? 

Нисходящие коррекции на графиках, отражающих ценообразование золота, могут быть довольно длительными. Видеть в инвестициях в данный металл лишь способ защиты от инфляции не совсем корректно. Последние 50 лет говорят о том, что для защиты свободных средств от обесценивания гораздо лучше рассматривать вложения в ценные бумаги (акции компаний с высокой капитализацией, либо в государственные облигации). В период с 80-х до начала 2000-х стоимость золота снизилась с 500 USD до 250 USD. В этот же период покупательская способность доллара США так же снизилась на 57%. В результате золото не только не оправдало ожиданий инвесторов, но и обеспечила м серьезную просадку. Однако те, кто отказался продавать золото по 250 USD за унцию сегодня могут извлекать сверхприбыль, поскольку текущая стоимость металла на момент написания статьи превышает отметку в 1800 USD. 

Подводя небольшой итог следует сказать, что золото действительно является надежным объектом для вложений свободных средств, но только в долгосрочной перспективе.  

Как устроен обезличенный металлический счет

ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. Так же при открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).

В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.

Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:

Как меняются цены на драгметаллы

Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.

Я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три последних года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.

Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р. В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.

График изменения цены золота с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими. За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р. В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.

График изменения цены серебра с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.

За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р. Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.

График изменения цены платины с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.

За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р. Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.

График изменения цены палладия с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Варианты инвестирования в золото и их особенности

Чтобы определить наиболее эффективный для конкретного инвестора способ вложения, необходимо ознакомиться с различными существующими сегодня вариантами инвестирования в золото в 2020 году.

Золотые слитки

Физлица могут купить золотые слитки в банках, чья деятельность подтверждена лицензией на покупку-продажу драгоценных металлов. Процедура заключения сделки довольно проста и не занимает много времени. Инвестору достаточно выбрать подходящее банковское учреждение и посетить его с деньгами и паспортом. Представитель банка принесет нужный объём слитков из хранилища, затем в присутствии клиента взвесит и осмотрит товар. После заключения договора и внесения установленной суммы, клиент получит свое приобретение и документы на него. Акт приемки включает такие обязательные параметры как: название драгоценного металла, масса, проба, номер, дата, сумма, контактная и иная информация о сторонах сделки. 

Вложение денег в золотые слитки считается среди инвесторов одним из самых простых и выгодных вариантов. Однако он имеет ряд нюансов, о которых необходимо упомянуть:

  • НДС в размере 20% от цены покупаемого слитка.
  • Большая разница между ценой приобретения и реализации. Данный драгоценный металл реализуется, чаще всего, на 5-10 процентов дороже, чем приобретается. С учетом НДС, чтобы перекрыть расходы, цена металла должна повыситься на 28 и более процентов.
  • Хранение слитков вне банковского хранилища чревато серьезными расходами на экспертизу на подлинность возвращаемого банку металла. Цена данной экспертизы ― около 10% от стоимости слитка. Кроме этого, клиент вынужден платить и в случае хранения металла в банке ― за соответствующую услугу.
  • Любая царапина, вмятина и иные повреждения, свидетельствующие об износе слитка, уменьшают его цену на 10% и более процентов. 

Золотые монеты

Стоит ли инвестировать в золото, приобретая монеты? В 2001 году был отменен налог их покупку, но инвестору придется заплатить при реализации данного актива. Драгоценные монеты бывают нескольких типов:

  • не использовавшиеся ранее в обращении;
  • с высоким качеством чеканки;
  • обычные монеты ― платежное средство. 

Конечно, самым выгодным вариантом для инвестора являются монеты первого типа. Ряд факторов ― возраст, редкость и т.п., оказывает прямое влияние на формирование стоимости подобного золотого актива. Приобретать драгоценные монеты рекомендуется у надежных источников, в противном случае высок риск сделать убыточные инвестиции. Штучный товар (антиквариат) достать довольно сложно ― редкие экземпляры уже давно находятся в частных коллекциях. Однако банки регулярно выпускают новые монеты, приуроченные к различным событиям.

Негласное “монетное правило” рекомендует держать такой актив 5 и более лет для максимальной денежной выгоды. Стоимость золотых монет увеличивается на 13-18% ежегодно, что позволяет инвесторам обходить инфляцию и получать доход. 

Торговля на бирже

Торговля золотом на фондовых биржах осуществляется следующими способами:

  1. Посредством ставок на увеличение/снижение цен на металл.
  2. Инвестированием в акции предприятий, которые занимаются золотодобычей. 

Можно инвестировать в золото на бирже, физически не владея драгоценным металлом. Открыв и пополнив брокерский счет, после установки торгового терминала можно совершать операции с золотом практически в любом интересующем объеме. Более того, использование кредитного плеча позволяет существенно повысить потенциальную доходность совершаемых операций. 

Биржевая торговля золотом позволяет:

  • осуществлять сделки онлайн;
  • получать прибыль как на падении, так и на подъёме рынка ― путем открытия “длинных” или “коротких” позиций;
  • минимизировать участие инвестора в процессе ― вопрос можно доверить опытному брокеру.

Обезличенные металлические счета

Механизм работы с обезличенными металлическими счетами ― процедура несложная. Инвестор пополняет данный счет в банке суммой, равнозначной рыночной стоимости драгоценного металла. При этом покупки в прямом смысле не происходит ― товар на руки клиенту не выдается. Вложенные капиталы хранятся в металлическом эквиваленте ― в золоте, серебре, платине, палладии. 

На сегодняшний день существуют следующие главные типы ОМС:

  • Депозитные (срочные). Доход формируется из процентов, начисление которых осуществляется в граммах драгметалла и за счет повышения курса золота на рынке. Пополнение таких счетов в течение всего периода их хранения не предусмотрено, как и снятие средств до прописанного в договоре срока. При досрочном расторжении соглашения процентные выплаты на начисляются.
  • Текущие (бессрочные) – которые возможно обналичить в любой момент времени без экспертизы на подлинность (чаще всего оплачиваемую клиентом). При закрытии бессрочного счета нужно выплачивать НДС. Одновременным достоинством и недостатком данного варианта является ограниченность в доходности повышением стоимости драгоценного металла. 

Иные варианты инвестирования

Из других распространенных вариантов вложения средств в золото можно выделить инвестирование в украшения и виртуальный драгметалл. 

Многие специалисты считают инвестиции в золотые украшения сомнительным вариантом с точки зрения доходности, по следующим причинам:

  • цена изделия включает работу ювелира и наценку продавца;
  • в производстве изделия используется не чистый материал ― любая экспертиза подразумевает дополнительные затраты;
  • приобретенные украшения не всегда просто продать;
  • при реализации изделий необходима экспертная оценка их стоимости. 

Вложение в виртуальное золото от электронных систем (например, Webmoney) имеет определенное сходство с ОМС ― инвестор приобретает некоторое число электронных титульных знаков, эквивалентных аналогичному объёму в граммах металла. Данный вариант получения прибыли доступен владельцам формального аттестата Webmoney. Выбирая данный способ инвестирования, следует принять во внимание некоторые важные моменты:

  • деньги на счетах электронной системы платежей не страхуются;
  • за каждую операцию купли-продажи система взимает комиссию в размере 0,8% от суммы операции;
  • данный вид вложений освобождает инвестора от обязанности по выплате налогов.

Покупка золотых украшений

3.seo.gold.png

Приобрести украшения можно в ювелирных магазинах. Этот способ вложения денег самый неоднозначный, потому что на стоимость изделия влияет множество факторов. Среди преимуществ способа выделяется простота покупки и транспортирования. Однако высок риск приобретения подделки или изделия низкого качества, если оно покупается у частного лица.

Для изготовления украшений используется сплав с другими металлами, а не чистое золото, стоимость увеличивается за счет работы ювелира и накрутки цены в процессе торговли. При этом высокой ценностью и стоимостью обладают исторические или художественные экземпляры.

Преимущества и недостатки инвестиций в золото

Инвестирование в драгоценный металл позволяет сохранить сбережения и приумножить их в долгосрочной перспективе. Из преимуществ вложения средств в золото можно отметить следующие:

  • Высокую ликвидность. Независимо от глобальности экономических или политических потрясений, золото можно будет продать, пусть и с минимальными потерями ― в отличие от валюты и различных ценных бумаг. Золото может упасть в стоимости или вырасти, но не обесценится никогда. 
  • Стабильность. Стоимость драгоценного металла поднимается медленно, но стабильно.
  • Признанность. Во все времена в различных странах золото служило универсальным средством для расчетов.

Среди недостатков данного вида инвестиций эксперты отмечают:

  • Длительность. Заметный эффект от вложения в золото наблюдается в течение 10-15 лет. 
  • Низкая прибыльность. Инвестирование в драгоценный металл не является одним из наиболее выгодных инструментов портфеля. 
  • Повышенный спред. При минимальных вложениях для получения дохода придется дождаться серьезного роста стоимости металла.
  • Большой интервал убытков и прибыли ― золото позволяет получить хороший доход в короткий промежуток времени, и также потерять деньги на аналогичной дистанции. Инвестор не может точно спрогнозировать движение цен. 

Также, в отличие от банковских депозитов, клиент не получает процент от вложения денег ― доход возможен исключительно при продаже металла. 

zol3.jpg

Способ 5: Рисковый – поиграть на форексе

Это способ для экстремалов. В чем суть? Регистрируйтесь у любого форекс-брокера, позволяющего торговать с таким инструментом, как GLD / USD (или XAU / USD) – и вперед, качаться на волнах курса.

Плюсы:

  • простота открытия счета;
  • никаких сложностей в интерфейсе торговой площадки;
  • возможен баснословный заработок буквально за мгновения.

Минусы:

  • огромные (нет, вот так: ОГРОМНЫЕ) риски из-за волатильности инструмента;
  • не исключено мошенничество со стороны брокера или технические накладки, такие как проскальзывания;
  • нужно много и нудно учиться, чтобы научиться извлекать прибыль.

Внешне всё просто: купил дешевле, продал дороже. Но тут всё как в покере: за внешней простотой скрывается целая россыпь подводных камней, и многие из них ни разу не драгоценные.

Снизить риски можно так: выбрать надежного брокера или вложиться в счет профессионального управляющего, торгующего на «золотом» инструменте, например, через сервис ПАММ-счетов.

Как инвестировать в золото: 7 способов

Торгуемый на бирже фонд (ETF) и фьючерсы

Самым популярным для вложения в золото инструментом являются биржевые фонды и фьючерсы. В отличие от операций с физическим товаром, золотые ETF и фьючерсы не требуют внедрения сложных и дорогих операционных процедур. К тому же, они жестко следуют за динамикой цен золота, дают быстрый и эффективный доступ к активу в рамках привычной биржевой инфраструктуры.

Как мы уже выяснили, покупка-продажа и вложение в драгоценные металлы, является одним из наименее рисковых способов инвестирования. В данной статье вы узнали о видах инвестиций в золото, ПИФах, акциях добывающих компаний, а также фьючерсах и ETF. Будьте готовы к тому, что данное инвестирование будет долгосрочным. Специалисты нашей компании помогут вам более подробно разобраться в данной теме.

Налоги

Если вы получите прибыль, то с нее необходимо будет уплатить подоходный налог 13%. Многие банки сами выступают в качестве налоговых агентов и сразу удерживают сумму налога при перечислении вам денег. Если банк не оказывает такой услуги, вам нужно будет самостоятельно подать декларацию в налоговую в следующем году и уплатить НДФЛ.

НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:

  1. если металл «пролежал» на ОМС три года и более, то полученная при его продаже прибыль не облагается налогом;
  2. если общая сумма проданного вами металла не превышает 250 000 рублей в год. Декларацию в налоговую, правда, все равно нужно будет сдать.

Клиенты по разному описывают опыт общения с налоговой инспекцией по вопросам налогов с ОМС. Рекомендую при общении с инспектором ссылаться на Письмо от 05.03.2014 № БС-4-11/3607@.

Комментарии: 1

Хочу все знать

Самые полезные материалы для наших подписчиков

Стоит ли покупать золото в 2021 для сохранения и приумножения средств? 

Принимая во внимание все сказанное выше, ответ очевиден. Да, золото определенно будет расти в цене как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе. Статистика по COVID-19 остается неутешительной, новые штаммы делают вакцинацию неэффективным средством защиты в странах ЕС, а в ряде стран до сих пор остаются актуальны ограничительные меры. Этот кризис привел к тому, что стоимость золота обозначила новый, абсолютный исторический максимум на отметке в 2121 USD за унцию. Поскольку причина кризиса остается актуальной, есть все основания полагать, что в обозримом будущем мы увидим на паре XAU/USD новые максимумы.  

Помимо этого, о росте стоимости желтого металла позволяют уверенно говорить и другие упомянутые выше факты: 

  1. Долговая нагрузка превышает суммарный ВВП. 
  2. Центральные банки развивающихся стран активно наращивают долю золота в собственных международных резервах. 
  3. Спрос на золото продолжает повышаться как среди частных, так и среди институциональных инвесторов. 

Вывод: в 2021 году золото является уже не просто инструментом защиты от инфляции. Это актив, инвестиции в который могут позволить значительно преумножить капитал.  

Автор публикации

0

Рынки не формируют дно из-за притока покупателей, они формируют дно, потому что больше нет продавцов…

Комментарии: 0Публикации: 141Регистрация: 05-11-2020

Фьючерсы

Фьючерс на золото — это договор между покупателем и продавцом о покупке драгметалла по заранее определенной цене и в определенном объеме на дату поставки в будущем, когда будет происходить расчет. Динамика золота на мировом рынке и курс фьючерсов идентичны, а доход или убыток зависит от разницы между стоимостью покупки и продажи контракта. Для торговли необходим брокерский счет.

Срочные контракты — это потенциально высокодоходный и высоколиквидный инструмент. Торговля открывает возможности для стратегий и спекуляций, которые невозможны при торговле золотыми слитками и монетами. Однако это рискованный инструмент, а для успешных торгов необходимы знания и опыт. Вариант не подходит для долгосрочных инвестиций.

Где можно покупать золото

Ниже мы приведем несколько вариантов мест, где можно купить золото:

  • Отделения банков. Чаще всего за золотом идут именно туда. Из плюсов – просто и безопасно, дадут все необходимые документы. Из минусов – наценка банка может быть большой.
  • Биржи и покупка онлайн. Стоимость может оказаться выгодной, документы тоже будут в порядке, как и качество. Но процедура вывода с биржи часто сложная или неудобная.
  • Частные лица. Иногда можно купить золото напрямую у бывшего владельца. Из плюсов – покупка будет выгоднее, чем через банк. Из минусов – очень сложно проверить подлинность, соответствие заявленным характеристикам. Кассовых документов может вообще не быть. И самое опасное – в момент покупки могут ограбить.
  • Специализированные магазины, например, ломбарды. Обычно здесь продают металлолом, но иногда бывают и слитки. Минусы те же, что и при покупке у частных лиц. Из плюсов – ломбард остается на месте, можно попробовать вернуть слиток, если с ним что-то не так. Но сильно рассчитывать на это не стоит.

Сколько покупать?

Рекомендуется вкладывать в золото только свободные средства, которые не понадобятся в ближайшее время. Если придется продать золото в скором времени, то можно потерять часть инвестиций.

Эксперты рекомендуют придерживаться принципов диверсификации и вкладывать в золото не более 10-20% портфеля.

Где и как лучше хранить?

Состояние физического золота напрямую влияет на его цену, малейшие царапины моментально снижают стоимость монеты или слитка, поэтому хранение должно происходить в безопасном и недоступном для посторонних людей месте. Хранить драгметалл можно как самостоятельно, так и арендовать банковскую ячейку, где вся ответственность за хранение перекладывается на банк. Если покупатель планирует самостоятельно хранить металл, то рекомендовано приобретение сейфа.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...