Как быстро погасить ипотеку

Содержание

Как быстро рассчитаться с банком?

Ипотека является одним из оптимальных вариантов покупки недвижимого имущества, если личных финансовых средств недостаточно для расчета с продавцом. Выдают ее в разных кредитных учреждениях. Одним из надежных и проверенных считается Сбербанк.

Фото 2Нужно учитывать, что при оформлении ипотеки приходится отдавать одолженную сумму денег с процентом. Чем годовая ставка выше, чем дольше возвращается кредит, тем больше финансовых средств в итоге теряет заемщик.

Актуальным является вопрос, можно ли вернуть деньги банку ранее истечения установленного ипотечным договором периода. Существует вариант досрочного погашения задолженности. Многие банки, в том числе и Сбербанк, предоставляют такое право своим клиентам.

Но, если заем был взят в большой сумме, то быстро его вернуть банку гражданину со средним уровнем доходов вряд ли получится. Знание некоторых нюансов поможет оперативно рассчитаться с долгами.

В интернете приведены разные способы, как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке отзывы о которых, достаточно противоречивые. Нужно знать, как действовать грамотно, чтобы в итоге не оказаться в убытке.

Мнение эксперта

Ирина Васильева

Эксперт по гражданскому праву

Досрочно рассчитаться по кредиту можно частями либо отдав оставшийся долг одним платежом.

Снижение ежемесячного платежа

Простейший способ ускорить выплату задолженности в 2020 году – увеличение ежемесячных взносов. Подобное решение не только позволит быстрее рассчитаться с банком, но и даст право на снижение ежемесячных выплат, если это потребуется клиенту. Для этого достаточно:

  1. посетить банковское отделение, где оформлялся кредит;
  2. написать заявление на перерасчёт с просьбой уменьшить размер выплат;
  3. дождаться решения обслуживающего менеджера.

Вторым вариантом развития событий при перерасчёте станет сокращение срока, при этом решать, какой подход предпочтительнее, нужно самостоятельно с учётом собственных нужд и возможностей семьи.

как быстро выплатить ипотеку

Схемы ежемесячных платежей

Выгодны ли те или иные ипотечные программы, определяется не только хорошим годовым процентом и удобным сроком кредитования, но и выбором одной из схем погашения.

Можно ли досрочно погасить ипотеку

Опираясь на изменения в ГК ст. 809, 810, каждый клиент имеет право осуществить досрочное погашение ипотечного продукта без дополнительного начисления штрафов и неустоек.

6 способов, как быстро погасить ипотеку: что можно сделать, схема погашения, можно ли погасить проценты

Есть ли секреты досрочного погашения ипотеки?

Чтобы извлечь из соглашения максимум выгоды, важно обратить внимание, каким способом осуществляются выплаты: аннуитетными  или дифференцированными платежами. В первом случае выплачиваются проценты, а затем основная сумма займа, а во втором – каждый взнос предполагает распределение средств в равных долях.

Стратегия погашения ипотеки

Определяя выгодность решения досрочно погасить долг по ипотеке перед банком, необходимо учитывать несколько факторов. В их число входят:

  • Тип регулярных выплат – аннуитетный или дифференцированный. Этот критерий будет подробно рассмотрен ниже для каждого из двух видов платежей;
  • Соотношение процентной ставки и уровня инфляции. Сегодня вполне реально оформить ипотеку под 6-9% годовых. Более того, некоторые специалисты считают, что в ближайшее время ставка может снизиться до 4-5%. Целесообразно ли при таких условиях отдавать свободные денежные средства банку, если реальная инфляция находится на близком к указанному уровне? Наверное, нет, ведь подобная ситуация означает постепенное обесценивание долга перед финансовой организацией;

Справка. Уровень инфляции в России 2014-2015 годах составлял по официальным данным, соответственно, 11,36% и 12,91%. В период с 2002 по 2008 год он колебался между 9% и 15,06%. Даже в относительно спокойные промежуток времени между двумя кризисами с 2009 по 2013 год показатель инфляции равнялся 6,45-8,8%.

  • Валюта кредита и ее финансовая стабильность. Сегодня практически никто не оформляет ипотеку в иностранной валюте, что стало следствием очередной девальвации рубля, случившейся в 2014-2015 годах. Произошедший в начале апреля 2018 года после введения антироссийских санкций обвал рубля на 10-15% в течение пары дней привел не только к тому, что российская валюта в очередной раз потеряла в цене. Фактически, обесценились и все долги заемщиков перед банками. Правда, необходимо отметить, что этот фактор выступает в качестве положительного только в том случае, если доход должника привязан к иностранной валюте или своевременно индексируется.

Предсказать уровень инфляции или стабильность отечественной денежной единицы достаточно сложно. Поэтому при принятии решения о досрочном погашении ипотечного кредита заемщики ориентируются, главным образом, на тип регулярных выплат.

Аннуитетные платежи

Этот вид регулярных выплат подразумевает их равный размер на протяжении всего срока действия кредитного договора. Главным плюсом аннуитетных выплат является простота их планирования. Недостатки графика с такими ежемесячными выплатами намного весомее и заключаются в том, что в течение нескольких лет в структуре платежей преобладают проценты, а основной долг по займу гасится в крайне малом размере.

Естественно, такой вариант намного выгоднее банкам, так как позволяет получить им прибыль по осуществленной финансовой сделке в первые годы действия ипотечного договора. В результате, снижаются риски кредитной организации. Не удивительно, что именно этот вид выплат активно применяют сегодня практически все банки.

Применительно к вопросу о досрочном погашении ипотечного кредита необходимо отметить следующее. Вносить средства заранее при такой схеме выплат имеет смысл в первые годы займа. Чем ближе становится окончание срока действия договора, тем менее выгодно досрочно гасить долг.

Дифференцированные платежи

Этот вариант ежемесячных выплат предусматривает начисление процентов на всю сумму основного долга клиента перед банком. В результате, максимального размера платеж достигает в первые месяцы ипотеки, постепенно уменьшаясь к концу срока действия договора.

Очевидно, что досрочно гасить кредит при такой схеме регулярных выплат намного выгоднее. Вместе с тем, дифференцированные платежи практически не применяются на практике, так как попросту не предусмотрены условиями ипотечного кредитования в большинстве банков. Поэтому всерьез рассуждать о целесообразности подобных действий не приходится.

Стратегия погашения ипотеки

Как выгодно платить ипотеку в Сбербанке Онлайн?

Законодательство обязывает банковские учреждения принимать досрочные взносы физлиц по ипотеке без ограничений. Однако заёмщик должен явиться в отделение банка заранее до оплаты и предупредить финансовое учреждение о планируемом погашении.

Сбербанк пошёл на хитрости с процедурными моментами при досрочном погашении. Для любителей посещать отделение банка поставлена маленькая, но неудобная преграда: на каждое погашение требуется писать заявление с указанием всех параметров внеочередного взноса. Но у заёмщика есть и более привлекательная альтернатива: погасить досрочно кредит в сервисе Сбербанк Онлайн дома.

Для внепланового погашения аннуитетного платежа достаточно зайти в свой кабинет на сайте Сбербанка, выбрать дату, сумму платежа и карту, с которой спишутся средства. После подтверждения онлайн-заявки с помощью СМС, деньги спишутся со счёта в указанную дату без хлопот с посещением отделения банка.

Что лучше: сокращать срок или платеж?

Разберем подробнее что выгоднее заемщику: сокращать срок или платеж по ипотеке. Каждый заемщик должен самостоятельно решить, как ему удобнее погашать кредит. Некоторым людям с большим размером доходов выгоднее заплатить долг побыстрее. Лучше всего в таком случае гасить кредит досрочно, если банком не предусмотрены штрафы за досрочное погашение.

Внимание! Если у человека есть стабильный доход среднего размера, то можно не жертвовать комфортом, выплачивая банку большую часть доходов. В такой ситуации удобнее растянуть срок выплат.

Давайте рассмотрим конкретный пример, скажем, при сумме кредита в 100 тысяч и ставке в двадцать процентов. Пусть срок его погашения составит 2 года или 24 месяца, а типы платежей будут аннуитетными (то есть ежемесячно равными).

Вот каким в подобной ситуации окажется погашение с уменьшением суммы.

Переплата по кредиту Текущий платёж Комиссии Страховка Налоговый вычет в итоге Вычет с покупки Вычет с процентов
21 272.14 5 089. 58 0.00 0.00 14 465.38 11 700.00 2 765. 38

Далее график платежей онлайн по кредитному калькулятору:

Номер платежа Дата Платёж Осн. долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения
111 272.14 100 000.00 21 272.14 100 000.00 10000
0 12.06.2013 5 089.58 3 390.95 1 698.63 96 609.05
1 12.07.2013 5 089.58 3 501.49 1 588.09 93 107.56
2 12.08.2013 5 089.58 3 508.03 1 581.55 89 599.54
3 12.09.2013 5 089.58 3 567.62 1 521.96 86 031.92
4 12.10.2013 5 089.58 3 675.36 1 414.22 82 356.56
5 12.11.2013 5 089.58 3 690.65 1 398.93 78 665.92
6 12.12.2013 5 089.58 3 796.44 1 293.14 74 869.48
7 12.01.2014 5 089.58 3 817.82 1 271.76 71 051.65
8 12.02.2014 5 089.58 3 882.68 1 206.90 67 168.97
9 12.03.2014 5 089.58 4 059.04 1 030.54 63 109.93
10 12.04.2014 5 089.58 4 017.58 1 072.00 59 092.36
11 12.05.2014 5 089.58 4 118.20 971.38 54 974.16
12 12.06.2014 5 089.58 4 155.77 933.81 50 818.38
13 12.07.2014 5 089.58 4 252.21 835.37 36 564.18 10000
14 12.08.2014 3 999.90 3 378.81 621.09 33 185.37

А вот так все будет, если снизить срок.

Переплата по кредиту Текущий платёж Комиссии Страховка Налоговый вычет в итоге Вычет с покупки Вычет с процентов
20 555. 11 5 089. 58 0.00 0.00 14 372. 16 11 700. 00 2 672. 16

Далее график платежей онлайн по кредитному калькулятору:

Номер платежа Дата Платёж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения
110 555.11 100 000.00 20 555.11 100 000.00 10000
0 12.06.2013 5 089.58 3 390.95 1 698.63 96 609.05
1 12.07.2013 5 089.58 3 501.49 1 588.09 93 107.56
2 12.08.2013 5 089.58 3 508.03 1 581.55 89 599.54
3 12.09.2013 5 089.58 3 567.62 1 521.96 86 031.92
4 12.10.2013 5 089.58 3 675.36 1 414.22 82 356.56
5 12.11.2013 5 089.58 3 690.65 1 398.93 78 665.92
6 12.12.2013 5 089.58 3 796.44 1 293.14 74 869.48
7 12.01.2014 5 089.58 3 817.82 1 271.76 71 051.65
8 12.02.2014 5 089.58 3 882.68 1 206.90 67 168.97
9 12.03.2014 5 089.58 4 059.04 1 030.54 63 109.93
10 12.04.2014 5 089.58 4 017.58 1 072.00 59 092.36
11 12.05.2014 5 089.58 4 118.20 971.38 54 974.16
12 12.06.2014 5 089.58 4 155.77 933.81 50 818.38
13 12.07.2014 5 089.58 4 254.21 835.37 36 564.18 10000

Параметр, который важен для нас в первую очередь – общая переплата банку. Нетрудно убедиться, что при варианте с уменьшением срока он оказывается значительно меньше, значит, это и выгоднее.

21 272.14 — 20 555.11 = 717,03

717,03 — это деньги, на которые проценты по кредиту при варианте платежа со снижением суммы больше того варианта, если мы выбрали снижать срок.

То есть ещё раз подчеркнём: обычно уменьшение срока выгоднее именно по деньгам, но всегда стоит смотреть на конкретные условия по кредиту. Тем более просто не всегда есть возможность отдать кредит в кратчайшие сроки. Альтернативный вариант рассматривается именно из-за его «комфортности».

Как можно рассчитать выгоду?

По словам замдиректора свердловского регионального филиала Россельхозбанка Сергея Никитина, для уточнения условий досрочного погашения клиент может обратиться в отделение банка. Другой вариант — воспользоваться доступными в интернете калькуляторами.

С помощью такого инструмента вы сможете рассчитать величину переплаты в случае досрочного погашения, а затем сравнить ее с прописанными в графике погашения кредита показателями. Полученную в результате разницу между двумя величинами заемщик и сможет сэкономить — за счет снижения совокупного объема процентов за использование банковских средств.

Для получения правильной величины экономии необходимо точно знать ряд показателей, включая сумму кредита, срок его действия, величину процентной ставки, размер досрочного платежа, его дату, а также — вид платежей, который используется при погашении ипотеки.

Существует две формы погашения кредита— аннуитетная и дифференцированная. В первом случае размеры ежемесячного взноса на протяжении всего срока погашения кредита остаются неизменными. Во втором — величина выплат постепенно снижается.

Продайте ненужные вещи

Переберите балкон или гардероб – и вы прям обалдеете, обнаружив, сколько ненужных вещей там валяется. Если нужно побыстрее погасить ипотеку – продайте всё нафиг на Авито или через местную газету объявлений (если ее кто-нибудь читает).

Если в указанных местах ненужных вещей не нашлось – поищите на шкафах и в шкафах, на даче, в гараже.

Также можно устроить гаражную распродажу или отнести вещи на барахолку. Там за них дадут поменьше, но это тоже деньги.

Самое главное – полученные от продажи средства вы должны пустить на погашение ипотеки, а не на лишний пакет молока или литр бензина. От ваших действий должен быть экономический смысл.

Я, кстати, продал полно всякой одежды, остатки стройматериалов (делал ремонт на кухне) и несколько книжек. Вышло тысяч на 5. Мелочь, но всё же.

Гаражная распродажа в честь ипотеки

Как быстро погасить кредит, когда нет денег. Эффективные способы

Задумались, как быстро погасить кредит, если нет денег? Сейчас мы рассмотрим наиболее эффективные способы.

Потребительский кредит

Как быстрее погасить ипотеку в 2019 году? Можно ли досрочно? Что делать если нет денег?Данный способ не самый выгодный, зато достаточно простой для реализации. Здесь вся суть в том, что такой метод поможет заёмщику быстрее стать полноценным собственником жилья, вообще избавиться ото всех сложностей, связанных с ипотечным кредитованием. Однако вопрос выплаты денег просто перетекает в другую плоскость. При этом заёмщик наверняка не только не сэкономит, но и будет вынужден переплатить. Это связано с тем, что процентные ставки потребительского кредитования довольно высокие. Они зачастую превышают переплату, характерную для ипотеки.

Что же выиграет заёмщик? Метод эффективен, если нужно срочно освободить залоговое имущество, стать собственником жилья, продать квартиру, которая была взята в ипотеку. В подобных ситуациях выручает потребительский кредит.

Оформление налогового вычета

Как быстрее погасить ипотеку в 2019 году? Можно ли досрочно? Что делать если нет денег?Есть возможность оформления имущественного налогового вычета. Правда, здесь действует определённое ограничение: для вычета установлена максимальная сумма – три миллиона рублей. Таким образом, 13% от этой суммы заёмщик может получить обратно из уплаченного подоходного налога, а затем направить на выплату ипотечного кредита.

Использование материнского капитала

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Целевое назначение материнского капитала – улучшение жилищных условий. Понадобится взять справку в Пенсионном фонде. В ней укажут, что средства ещё не успели потратить. После этого их можно направлять на досрочное погашение ипотечного кредита. Стоит отметить, что во многих банках-кредиторах имеются специальные программы для обладателей материнского капитала. Они более выгодные.

Рефинансирование кредита

Как быстрее погасить ипотеку в 2019 году? Можно ли досрочно? Что делать если нет денег?Во многих банках заёмщикам предлагают рефинансировать кредит. При рефинансировании заключается ещё один кредитный договор, но уже на других условиях. Это бывает выгодно в тех случаях, когда условия в результате становятся более выгодными. Рефинансировать ипотечный кредит можно не только в том банке, где он был взят, но и в другом. Тогда залоговое имущество переходит к последнему кредитору. Таким образом, ипотечный договор просто перекупается другим банком.

Остановимся на схеме рефинансирования.

  1. В новом банке понадобится собрать комплект документов, практически такой же, как и при заключении первого договора ипотечного кредитования.
  2. Надо написать заявление, в котором будет отражено желание заёмщика выплатить остаток долга. Его передают в первый банк.
  3. Потом надо получить согласие банка на досрочное погашение кредита.
  4. Когда согласие первого банка есть, его понадобится передать во второй банк. Там заключат новый договор, выдадут деньги.
  5. Ипотечный кредит полностью выплачивается в первом банке. С недвижимости снимается залог.
  6. Недвижимость перезакладывается второму банку. Как только появляется залог, новый банк снизит заёмщику процентную ставку по кредиту.

Многих привлекает в рефинансировании ещё один момент. Дело в том, что заёмщик вправе взять в кредит сумму, превышающую остаток долга по ипотеке. Разницу в таком случае можно использовать в личных целях.

Где взять средства для досрочного погашения?

Чтобы как можно быстрее закрыть ипотечный кредит, понадобятся дополнительные финансовые средства, которые вам предстоит внести на счет. Здесь же возникает вполне логичный вопрос — где же их, собственно, взять? Мы предлагаем вам рассмотреть все варианты и выбрать для себя самый удобный.

Используйте налоговый вычет

Это самое сладкое, что позволяет делать ипотека. Многие люди не представляют, что такое налоговый вычет и как его получить – и не пользуются этой возможностью. А ведь вы можете законным образом получить деньги от государства и погасить часть ипотеки без привлечения собственных средств.

Итак, бывает два типа вычета, работающих при ипотеке:

  • имущественный;
  • на проценты по ипотеке.

На имущественный вычет максимальная сумма – 2 млн рублей на 1 человека. Возвращается 13% от этой суммы. Например, вы купили квартиру за 3 млн рублей, то сможете вернуть только 13% от 2 млн рублей, т.е. 260 тысяч рублей. Если же квартира стоит 1 млн рублей, то вернете только 130 тысяч рублей, и еще 1 млн рублей вычета останется на будущие покупки.

Воспользоваться вычетом можно, если только у вас есть налогооблагаемый доход, причем облагаемый именно по ставке 13% – т.е. НДФЛ. Например, зарплата. Фактически вы возвращаете деньги, уплаченные вами самими в казну государства.

Вычет на проценты по ипотеке чуть повыше – 3 млн рублей на одного человека. Вернуть можно 13% от этой суммы, т.е. максимум 390 тысяч рублей. Выплата, как и в предыдущем случае, производится при наличии налогооблагаемого дохода. Причем максимальный размер выплаты в год ограничен суммой выплаченных процентов.

Поясню на примере. У вас есть зарплата в 25 тысяч в месяц, и в год вы выплатили по ипотеке 500 тысяч рублей процентов. Всего вы (ну как вы – работодатель) заплатили налогов: (25000 * 12) * 0,13 = 39 000 рублей. Теперь вы можете вернуть 13% от уплаченных процентов, т.е. 0,13 * 500 000 = 65 000 рублей. Но вы получите только 39 тысяч, так как ровно столько вы заплатили в пользу государства. При этом максимально возможный налоговый вычет уменьшится – причем не на 500 тысяч рублей, а на 300 тысяч, так как именно они были «налоговозвращаемой» базой.

Вычет на проценты человек может получить только на один объект. Если получили меньше 13% от 3 млн рублей, и тут ипотека кончилась – звиняйте, больше ничего не получите. А вот остаток по имущественному вычету можно переносить на другой объект.

Вообще, это тема сложная и интересная, подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить статью, когда я ее напишу и расскажу о том, как я сам возвращаю налоги.

Налоговый вычет по ипотеке

Как быстро погасить ипотечный кредит с помощью маткапитала и детей

Обычно ипотеку берут молодые люди или семьи, поэтому практически всегда за срок действия кредита появляются дети. Начиная с 2020 года, материнский капитал полагается семьям, начиная уже с 1 ребенка (рожденного, после 1 января 2020 г.). Соответственно, полученную субсидию в размере 466 000 рублей можно направить на частичное досрочное погашение ипотеки.

Берем все тот же пример. Пусть по завершению второго года выплаты ипотечного кредита у нашего заемщика рождается ребенок, семья получает право на материнский капитал. Что получаем в итоге:

  • первые два года семья отдает по 34 097 рублей в месяц;
  • начиная с третьего года, за счет частичного гашения ссуды маткапиталом платеж сократится до 28 474, то есть на существенные 5600 рублей. Если использовать этот излишек для периодического частичного гашения, срок выплаты можно сократить примерно на 2 года;
  • пусть семья не делает больше частичных гашений, но в ней через 3 года (по итогу пятого года срока жизни ипотеки) появляется еще один ребенок, который дает право на получение дополнительного маткапитала в 150 000 рублей. Платеж сокращается до 26 420;
  • семья решается на третьего ребенка, а по новому закону в этом случае ей будет полагаться 450 000 рублей, которые можно потратить на досрочное гашение ипотеки. Допустим, третий ребенок родился по итогу 10-го года выплаты ссуды. Ежемесячный платеж сократится до 16 634 рубля.

Если при этом делать частичные досрочные гашения хотя бы в невысоком темпе за счет уменьшения ежемесячных оплат, срок выплаты можно существенно сократить.

Личные сбережения

С этим пунктом все предельно понятно. Если у вас есть определенная сумма денежных средств, которую вы готовы направить на погашение долга по ипотеке, то вы всегда можете это сделать. Важно лишь то, как это отразится на качестве вашей жизни? Не будете ли вы испытывать бытовые трудности, если потратите деньги на погашение долга?

Сможете ли, в случае необходимости, оплатить медицинские услуги, коммунальные платежи? Всегда должна быть определенная «подушка», поэтому отдавать абсолютно все имеющиеся у вас средства в счет погашения долга будет нецелесообразно.

Как быстро погасить ипотеку — советы и рекомендации

Для того, чтобы как можно быстрее погасить ипотеку и переплатить меньше денег в виде постоянно начисляемых процентов, нужно следующее:

  • при внесении досрочного платежа всегда уменьшаем срок, так как это наиболее выгодно для нас
  • не обязательно вносить досрочно большие суммы денег в десятки тысяч. Даже пара тысяч уплаченных в виде дополнительного платежа по ипотеке сразу же экономят в общем достаточно солидную сумму. Поэтому, намного выгоднее платить дополнительно хоть и немного, но каждый месяц, чем один раз в год, но большой суммой.
  • не забывайте по налоговый вычет по ипотеке. Полученные деньги также используйте для того чтобы быстрее рассчитаться по кредиту.
    Совет. Сдавайте налоговую декларацию сразу в начале года. Так вы быстрее получите деньги, которыми погасите часть долга. Для примера. Если внести, допустим, 100 000 сейчас или через полгода, то суммарная разница по переплате на начальном сроке составит около 30-40 тысяч. Просто за то, что вы подадите декларацию чуть раньше. За несколько лет, такая оперативность способна вам сэкономить несколько сотен тысяч. Заметьте, что при этом от вас не требуются дополнительные вложения.
  • если есть возможность сделать рефинансирование кредита на более привлекательные условия — обязательно стоит рассмотреть такой вариант. Даже разница в 1% способна сэкономить вам десятки тысяч рублей

что делать после погашения ипотеки

Что можно делать, а чего не стоит?

Вот еще несколько способов быстрого погашения ипотеки благодаря дополнительному доходу:

  • Найти еще одну работу.
  • Разобрать шкафы и сдать в комиссионный магазин ненужные вещи.
  • Монетизировать свое хобби.
  • Если есть обеспеченные родственники или друзья, то можно взять взаймы у них часть суммы, чтобы уменьшить кредитную нагрузку и выплаты по процентам.

Но есть и сомнительные схемы заработка, которые лучше обходить стороной:

  • Бинарные опционы.
  • Лотереи.
  • Финансовые пирамиды.
  • Любые подозрительные предложения, сулящие золотые горы при минимальной занятости.

И еще несколько рекомендаций:

  1. Не зацикливайтесь на цели — отдать ипотеку. Живите полноценной жизнью, поскольку с ипотекой со временем рассчитаетесь, а пустота внутри от отсутствия других интересов и планов может остаться.
  2. Не вводите режим жесткой экономии, если пока к этому не готовы. Такое строгое ограничение может стать причиной срыва и нервных расстройств. Часто все заканчивается еще большим расточительством.
  3. Не оформляйте потребительский заем, чтобы закрыть часть ипотеки. По обычным займам процентные ставки, как правило выше. Поэтому такая схема погашения залогового кредита просто невыгодна.
  4. Если позволяет финансовое положение — выберите меньший период кредитования. В этом случае ежемесячные платежи будут больше, но сумма итоговой переплаты может отличаться на сотни тысяч.

Чего следует избегать при погашении ипотеки

Выплачивая ипотеку, при любых обстоятельствах нужно избегать:

  • оформления потребительских кредитов с высокой ставкой для погашения регулярных платежей;
  • использовать рекомендации, полученные из сомнительных источников;
  • при появлении трудностей и задержек платежей игнорировать звонки из банка.

Таким образом, если следовать вышеописанным советам и рекомендациям, получится скорее погасить ипотеку и забыть о долгах.

Планируй, откладывай и экономь

Если заемщик уже воспользовался вышеперечисленными способами, но его продолжает терзать вопрос, как быстрее погасить ипотеку, можно прибегнуть к следующим советам.

Необходимо тщательно проанализировать получаемые доходы и расходы. Просмотрев свои расходы, нужно решить, от которых можно отказаться, чтобы сэкономленные деньги ежемесячно отправлять на погашение ипотеки. Например, перестать пить кофе из автоматов и питаться в общепите. И не покупать разные ненужные мелочи.

Что делать после того, как ипотека закрыта

Дальнейшие действия после того, как ипотека погашена, направлены на снятие обременения с объекта недвижимости и получение свидетельства о праве собственности без отметки о залоге.

Чтобы стать полноправным владельцем (получить право продать, подарить или обменять жилье), необходимо:

  • Обратиться в банковское учреждение за документом, подтверждающим полный расчет по кредиту и отсутствие претензий со стороны кредитора. Специалист разъяснит, как снять обременение, если выплатили ипотеку.
  • Собрать комплект документов для Росреестра.
  • Подать заявление в Росреестр о снятии обременения. Можно воспользоваться одним из трех вариантов:
    1. Лично в отделении или отправить документы по почте заказным письмом с уведомлением. Пакет документов должен включать: заявление, банковскую закладную, паспорта/копии всех участников сделки и свидетельства о рождении владельцев до 14 лет.
    2. Через МФЦ. Подать документы можно без очередей, воспользовавшись помощью специалиста. Срок процедуры может увеличиться на 5-7 дней.
    3. Дистанционно через сайт Госуслуги. Способ доступен только гражданам, имеющим электронную подпись. Также на портале можно записаться на прием в Росреестр или в МФЦ.

Полный комплект документов должен содержать:

  1. Документы, удостоверяющие личность всех владельцев, указанных в свидетельстве на недвижимость (оригиналы и копии).
  2. Свидетельство о праве собственности на жилье.
  3. Справку об отсутствии задолженности.
  4. Документацию по обязательству.
  5. Информационное письмо от банка о выполнении клиентом обязательств по кредитному соглашению в полном объеме.
  6. Заявление о снятии обременения по договору, подписывается совместно с сотрудником банка.
  7. Квитанцию об оплате госпошлины.

Не обязательно получать новое свидетельство на право собственности, главное – внесение изменений в Единый государственный реестр недвижимости о снятии обременения.

Если заемщик погасил ипотеку в Сбербанке, то дальнейшие действия за него сделает специалист банка. Банковская организация автоматически проведет процедуру снятия обременения в течение месяца. Об окончании процесса клиента проинформируют по смс. Убедиться об освобождении объекта недвижимости от залога можно проверить через запрос на выписку из ЕГРН на сайте Росреестра или портал Госуслуг.

Таким образом, ипотеку можно и нужно выплачивать досрочно. Чтобы погашение ипотечного займа было выгодным для клиента, лучше оплачивать ипотечный кредит с опережением графика с первых лет. Используйте в досрочное погашение средства материнского капитала, налоговые вычеты и любой дополнительный доход.

Чего делать не следует

Предупрежу о некоторых подводных камнях, которые ждут вас в нелегком деле погашения ипотеки:

  • Не ввязывайтесь в финансовые авантюры – хайпы, пирамиды, сомнительные КПК, алгоритмическая торговля на форексе, роботы-автоматы и прочее. Всё это мрак и полная потеря денег.
  • Не играйте на бинарных опционах. От слова совсем.
  • Не играйте в лотерею. Тоже от слова совсем.
  • Правильно рассчитывайте свои силы. Не зажимайте себя в плане экономии. Иначе погашение ипотеки превратится в сущую муку. Но и отказывать себе ни в чем не нужно. Подходите к экономии разумно.
  • Не перерабатывайте.
  • Не становитесь одержимым идеей погасить ипотеку. Помните – она рано или поздно кончится, а свое здоровье и уважение окружающих не вернете.
  • Не берите кредит. Самое последнее, что можно сделать – это погасить ипотеку кредитом. Это выгодно только в одном случае – если ставка по кредиту ниже, чем по ипотеке. Слышите? По кредиту – ниже, чем по ипотеке. Да, мне тоже смешно.

Хотя, с другой стороны, идея погасить кредитом ипотеку звучит разумно, если вы решили продать ипотечную квартиру и ее нужно вывести из-под залога. Но в этом случае разумнее взять предоплату (залог) в размере остатка долга по ипотеке, и не прибегать к танцам с бубном.

А где бы мы жили, пока копили деньги на свою квартиру?

Ошибочно думать, что вариантов – совсем нет! 🙂 Давайте посчитаем без эмоций и фыркания «фу!»:

1.можно ждать смерти своих близких родственников и последующего дележа их квартир с остальными наследниками. Жутковато так думать, но по сути…Тяжело с психологической точки зрения и из-за конфликта поколений.

2.жить на съемных квартирах и время от времени переезжать либо по собственной воле, либо по требованиям владельцев недвижимости. Более затратный способ, впрочем, снимать такое жилье можно и на окраинах или в пригороде, там дешевле!

3.жить в служебном жилье (в общежитиях, в казармах, в экспедиционных палатках, в квартирах социального найма, в служебных квартирах с подселением и без, в гостиничных номерах для своих сотрудников и т.п.) Если свыкнуться с мыслью, что это «временно» – вполне терпимый вариант.

4.жить в приспособленных к ПМЖ помещениях (в садовых домиках, в заброшенных деревенских домах, в бараках-самостроях, в «бочках»-вагончиках, в расселенных «народных стройках» с клопами и бомжами по соседству и т.п.) Этот вариант по жестче, но тоже – не на улице.

kak-bystrree-vyplatit`-ipoteku-5

Затем сказочные мечты:

5.ждать, когда папа или мама, работающие в прибыльном бизнесе или занимающие высокие посты на госслужбе, подарят вам, своим отпрыскам квартиры. Хороший вариант, но редкий, особенно за МКАДом.

6.ждать, когда юной деве подарит жилье ее хорошо обеспеченный любовник. Распространенная картина, даже в провинции, но к теме статьи она не имеет отношения

Так у вас есть ОЧЕНЬ-ОЧЕНЬ большое желание жить отдельно или нет? 😉

Материнский капитал

Если ваша семья имеет право на получение материнского капитала, то это идеальный вариант для того, чтобы досрочно погасить действующий ипотечный кредит. Схема при этом предельно проста. Вам нужно предоставить сертификат в банк, в котором у вас открыта ипотека, сумма долга будет пересчитана автоматически.

Важен тот факт, что при досрочном погашении ипотеки с помощью материнского капитала, можно уменьшить только размер ежемесячных выплат. Срок при этом остается неизменным.

Еще как можно погасить ипотеку досрочно?

Еще один из способов, как быстро погасить ипотеку, это взятие дополнительной работы. Можно заняться репетиторством или проведением консультаций, написанием текстов или ручной работой.

ипотека досрочно

А если к ежемесячному платежу прибавить еще 10%, это также позволить ответить положительно на вопрос, можно ли погасить ипотеку досрочно.Только нужно знать схему, благодаря которой выплаты по кредитам будут производиться более правильно. Пример, имея несколько кредитов (потребительский кредит, кредитную карту), заемщику сначала следует выплачивать самый небольшой займ. При этом к ежемесячному платежу по данному виду кредита, необходимо прибавить 10% и не забывать про оплату других. Двигаться от меньшего к большому. После того как другие кредиты буду закрыты, появится больше свободных средств, которые заемщик должен направлять на погашение ипотеки. Такая существенная прибавка также послужит вариантом, как быстрее погасить ипотеку.

7+ оригинальных способов

  • Оценить свою нынешнюю работу: может ли она приносить вам больше денег?

В обоих ракурсах: и как ваша организация, и как ваша профессия. Если в обоих случаях ответ у вас будет отрицательным, то может быть подумать о том, что пришло время их сменить?

  • В свободное время можно поискать применение всем своим способностям на всевозможных интернет-биржах фрилансеров. Например: на HRTIME.RU, WORK-ZILLA.COM и многих других!

Ваши подработки ТАМ со временем вполне могут трансформироваться в свой полноценный бизнес, причем вести его можно будет хоть с Мальдив! 🙂

  • Сравнить место своей постоянной дислокации с другими местами в нашей или даже в другой стране. Если среднедушевые доходы в Чувашии составляли 11 000 руб, а в Ямало-Ненецком округе в это же самое время – 52 000 руб, то какие мысли вам пришли бы в голову? 🙂 Наши соседи: украинцы, беларусы, коренные жители Прибалтийских республик уже полным ходом завоевывают Европу!
  • Есть такой анекдот: «Раньше я любил лето. А потом узнал, что лето может быть круглый год, были бы деньги. Так теперь я люблю деньги!» 🙂

А в какой сфере можно зарабатывать действительно хорошие деньги? Да в больших продажах конечно! Это когда сделки на миллионы и миллиарды! Когда клиенты – не нищие маргиналы из подворотни, а компании из списка ТОП-100 «Forbes»! Если вы хотели бы научиться таким продажам – можете обратиться к Владимиру Хмелеву, он может провести для вас как групповое, так и индивидуальное обучение. См галерею уже выполненных проектов и отзывы…

Как аудиторное, так и дистанционное, и «полевое», прямо с реальными клиентами! До гарантированного результата! Вы сможете сами зарабатывать столько, сколько захотите! Хоть миллион в месяц!

И заметьте, это вам не в угольную шахту с отбойным молотком лезть! Предстоит общаться с воспитанными людьми в дорогих костюмах! 🙂

kak-bystrree-vyplatit`-ipoteku-6

  • Можно подумать и о своем бизнесе, а можно стать партнером в чужом бизнесе. Опять-таки – продавая чужие товары, в сфере влияния чужой компании. Посмотреть все плюсы и минусы такого решения можно в нашей предыдущей статье…
  • Мы, люди – существа социальные! Живем в каком-то окружении. В кругу каких-то друзей, одноклассников, родственников, сослуживцев… В самые тяжелые времена именно наши знакомые и родня могут оказать нам неоценимую помощь! Не столько деньгами, сколько рекомендациями, своими наводками на высокооплачиваемые места, на свои личные контакты, добрым словом, советом наконец. Спросите их!
  • Пристально посмотреть на свой образ жизни. Есть ли у вас дорогостоящие хобби (охота, например), развлечения (рестораны, «покатушки» на байках, коллекционирование гаджетов), вредные привычки (курение) которые стоят вполне осязаемых денег? Можете ли вы ими пожертвовать?
  • Бросьте клич и во Вселенную! Может быть папа с мамой или любовник наконец погасят ваш кредит? Но мы сами на это обычно не рассчитываем! 😉

Успехов! 🙂

Надеемся, что вам стало понятнее как быстрее погасить ипотеку?

Источник: https://www.youtube.com/watch?v=JLAD-XjVYsQ

Гасить долг по ипотеке с помощью дифференцированного способа выгоднее

При использовании дифференцированного расчёта возврата кредита первоначальные взносы имеют максимальный размер. По мере приближения к окончанию срока ежемесячные платежи снижаются. Также как и в первом случае, общая сумма долга складывается из тела кредита и процентов, но соотношение частей неравное. Дело в том, что проценты за пользование заёмными средствами начисляются только на остаток долга, в связи с этим погасить ипотечный кредит досрочно становится выгодно. Но если рассматривать такую схему с точки зрения семейного бюджета, то наиболее удобно планировать расходы, когда заранее известна точная сумма. Также стоит заметить, что выплачивать высокие первоначальные взносы намного сложнее. В каждой отдельной ситуации есть свои сложности и преимущества, поэтому прежде чем гнаться за досрочным погашением, нужно всё хорошо взвесить.

( 2 оценки, среднее 5 из 5 )

Кому предоставляется право для реструктуризации?

Реструктуризация ипотеки дает право быстро погасить ипотеку таким категориям граждан:

  • Люди с присвоенной группой инвалидности.
  • Опекуны (родители) детей, имеющих инвалидность.
  • Родители либо опекуны, которые воспитывают детей, не достигших совершеннолетия.
  • Граждане, которым присвоен статус Ветеран Боевых Действий.

Важная информация! Государственная субсидия для быстрого погашения или уменьшения задолженности по ипотеке выдается лишь добросовестным кредитозаёмщикам, потерявшим стабильный заработок и испытующим материальные затруднения через снижение прибыли, что потребуется подтвердить соответствующей документацией.

Для получения помощи от государства нужно будет обратиться в банк с соответствующим списком документации и составленным заявлением на реструктуризацию ипотеки.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...