Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

Содержание

○ Понятие и особенности кредитного договора

Отношения между сторонами сделки регулирует ст. 819 ГК. Финансовая организация предоставляет заемщику денежные средства на определенных условиях. Кредитный договор является возмездным.

Размер процентов и порядок их выплаты устанавливают в соответствии со ст. 809 ГК. Если средства предоставляют гражданину для целей, которые не связаны с предпринимательской деятельностью, то особенности начисления прочих платежей регулирует Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ.

Когда кредитный договор считается недействительным?

В каких случаях кредитный договор может быть признан недействительным?

Кредитный договор считается недействительным в следующих случаях:

  1. При выявлении факта отсутствия у финансовой компании лицензии на оказание данного вида услуг, выполнение денежных операций, возможности заключения договорных обязательств.
  2. Непреднамеренное или целенаправленное предоставление потенциальному клиенту недостоверной или неполной информации о теле кредита, процентных ставках, дополнительных комиссиях или иных услугах, которые кредитор пытается скрытно навязать заявителю.
  3. Плавающая ставка по переплате – наиболее распространённая причина, не устраивающая заёмщика и мотивирующая его к попытке аннулировать договор.
  4. Правовой дисбаланс между обязательствами финансовой компании и клиента. Если воля одной из сторон не совпадает и не отражена в документе по принципу справедливости, такой документ априори считается некорректно составленным, и им нельзя апеллировать как доказательной базой.
  5. Несоблюдение положений семейного кодекса. Например, один из супругов не знает о сделке или не согласен с ней. Нередко встречаются ситуации, когда родители, подписав определённый договор, нарушают или ущемляют интересы других членов семьи, например, несовершеннолетних детей. Это один из редких случаев, когда по факту возбуждения судебного делопроизводства у заёмщика неплохие шансы на то, чтобы оспорить договор.

Основания для признания кредитного договора недействительным

Естественно, ни в каждом случае заёмщик может требовать признание договора ничтожным.  В законе перечислены следующие основания:

  1. Если кредитный договор или отдельные его условия нарушают законодательство РФ.
  2. Если заёмщиком был недееспособный гражданин, который не может брать на себя кредитное обязательство.

    Важно! Также можно требовать признания кредитного договора недействительным, если хотя гражданин и дееспособный, но в момент заключения кредитного договора не понимал значения своих действий и не мог ими руководить в связи с психическим или иным заболеванием.

  3. Если заёмщик был намеренно введён в заблуждение сотрудниками банки относительно условий кредитного договора.
  4. Если заёмщик заключил кредитный договор в результате противоправных действий (обман, насилие, угроза применения насилия).
  5. Если заёмщик заключил договор на крайне невыгодных для себя условиях в связи с тяжёлыми жизненными обстоятельствами, чем кредитор злонамеренно воспользовался (кабальная сделка).
  6. Если при заключении кредитного договора необходимо было согласие третьего лица, и оно не было получено. Например, при ипотечном кредитовании для заключения договора необходимо получить согласие супруга.
  7. Если заёмщик не получил кредитных средств от банка или получил сумму меньшую, чем предусмотрено условиями кредитного договора.

Важно! В суде истцу нужно будет доказывать обстоятельства, на которые он ссылается. Например, если заёмщик утверждает, что в силу психического расстройства, он не понимал, что он заключает кредитный договор, то нужно представить справку из медицинского учреждения об особом состоянии гражданина в указанный период и при необходимости возможно проведения медицинской экспертизы.

Основания для признания договора недействительным

Кредитный договор признается недействительным в следующих случаях:

  • Если договор (либо какая-то из его частей) нарушает законы РФ;
  • Когда в качестве заемщика выступали граждане, которые не могут брать на себя подобные обязательства в связи с тем, что они являются недееспособными;
  • Если кредитное учреждение при заключении договора ввело своего клиента в заблуждение;
  • Если на заемщика при заключении договора оказывалось воздействие;
  • Если будет доказано, что кредитное учреждение воспользовалось тем, что у гражданина возникли тяжелые жизненные обстоятельства, и заключило с ним договор на невыгодных для него условиях;
  • Когда при заключении договора обязательным условием было наличие согласие третьих лиц, но оно не было получено (к примеру, при заключении договора на предоставление ипотечного кредита обязательным условием является согласие супруга);
  • Если заемщику была передана другая сумма, а не та, что была прописана в договоре.

Ничтожные и оспоримые договора

Оспоримость и ничтожность относятся к термину «сделка». Договор – это документ, который содержит основные условия взаимодействия участников сделки, порождает, прекращает или изменяет права и обязанности сторон.

Оспоримая сделка – это такая, которая нарушает гражданские права и свободы одного из участников или третьих лиц. Признание договора оспоримым происходит в рамках состязательного открытого судебного процесса, инициируемого заинтересованным в оспаривании лицом.

При ничтожности сделки – ничтожен и сам договор. Никакого признания судебными органами не требуется. Достаточно инициировать проверку со стороны компетентных органов. На ничтожность, например, указывает несоблюдение формы договора. В законе четко сказано, что кредитный договор заключается в письменной форме. Не соблюдение этого требования влечет ничтожность соглашения.

Признание договора недействительным полностью

Порядок признание кредитного договора недействительным

   Договор может быть аннулирован банком, но этот вариант событий практически не может иметь место, поскольку банк, который передал деньги по кредиту, естественно не согласится просто так простить долг, даже если кредит получен мошенническим способом.

Какие шаги необходимо предпринять для того, чтобы признать кредитный договор недействительным?

  1. подготовить письменную претензию в адрес кредитной организации с изложением всех обстоятельств дела и требованием аннулировать договор, в связи с его недействительностью, или расторгнуть. Заявлять требование о расторжении договора следует осторожно, поскольку договор, если не предусмотрено иное, может быть расторгнут по соглашению сторон. Однако, если лицо не заключало спорный договор, то и стороной соглашения о расторжении оно быть не может
  2. когда претензия не дала желаемого результата, следует составить иск в суд о признании договора с кредитором недействительным
  3. направить один экземпляр иска ответчику и подать другой экземпляр иска с документами в суд
  4. принять участие в заседании суда и озвучить свою позицию по делу
  5. дождаться решения суда и вступления его в законную силу, обжаловать судебный акт в случае неудовлетворения исковых требований

Признание кредитного договора недействительным   Признание договора недействительным аннулирует все последствия заключения такого договора. Вопрос в том, что банк может продолжить предъявлять свои требования, либо кредитная история лица будет отрицательной из-за фигурирования данного договора.

   Все подобные вопросы подлежат разрешению по новой, в том числе, возможно, понадобиться вновь обратиться в суд.

   Если в иске о признании договора недействительным будет также заявлено какое-либо требование об обязании банка выполнить те или иные действия, то в ситуации не исполнения банком обязанности, возложенной судом, следует получить исполнительный лист и предъявить его приставам для работы с банком.

ПОЛЕЗНО: читайте также могут ли посадить за кредитные долги банковским учреждениям по ссылке

Статус безденежного договора

Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает единственную причину, общую для всех, когда договор будет признан недействительным. В пункте 1 статьи 812 ГК РФ сказано, что если деньги или другие вещи не получены либо получены не полностью, заемщик вправе оспорить договор на основании его безденежности. Таким образом, суд может признать договор микрозайма: незаключенным — в случае, если деньги не были получены в срок, указанный на бумаге или частично заключенным — если ссуда была переведена не полностью.

Признание договора недействительным полностью

Для такого признания должно быть наличие определенных обстоятельств. Так, например, если контрагент кредитной организации или частного кредитора ограничен в дееспособности и не может отвечать за свои действия, не осознает юридических и фактических последствий совершаемых им действий. Также не соблюдение формы договора.

Условия признания договора недействительным

Практика признания недействительными отдельных положений кредитного договора

Судебная практика по кредитному договору демонстрирует: случаи, когда недействительным признается весь КД, не так распространены, как ситуации, когда суд квалифицирует как не соответствующие закону отдельные положения такого договора.

В этих ситуациях необходимо руководствоваться правилом ст. 180 ГК РФ: недействительность части сделки не порождает недействительности всей сделки, если такая сделка могла бы быть совершена без включения в нее такой не соответствующей закону части.

ВАЖНО! Квалификация как не соответствующих требованиям закона отдельных условий КД не влечет сама по себе взыскания с банка убытков и неустойки, т. к. КД остается действующим, а исполнение обязательства заемщика в полной мере не представлено. Заемщик при этом правомочен заявить требование о пересчете платежей и направлении излишне уплаченной суммы в качестве зачета платежей, которые будут совершены в будущем (см. определение Мосгорсуда от 15.08.2016 по делу № 4г-7367/2016).

В каком порядке кредитный договор признается недействительным

Предъявить требования о применении последствий недействительности ничтожного кредитного договора (например, при несоблюдении его письменной формы) и о признании этого договора недействительным можно в течение трехлетнего срока исковой давности. По общему правилу он начинает течь со дня, когда ничтожный договор начал исполняться. Если иск подает лицо, которое не является стороной кредитного договора, то срок начинается течь со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале исполнения договора. При этом этот срок не может превышать 10 лет со дня начала исполнения договора (п. 1 ст. 181 ГК РФ).

Для предъявления требований о признании оспоримого кредитного договора недействительным и о применении последствий этого установлен срок исковой давности в один год (п. 2 ст. 181 ГК РФ).

Для признания кредитного договора недействительным нужно подать иск в суд.

Если против вас подан иск на основании договора, который вы считаете ничтожным, вы можете подать встречный иск либо ограничиться возражением о ничтожности. Главное преимущество возражения в том, что на него не распространяется срок исковой давности (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Суд может отказать во встречном требовании заемщика в ответ на иск о взыскании задолженности, если установит, что его цель – не платить по кредиту. Недобросовестное поведение помешает заемщику признать сделку недействительной (п. 5 ст. 166 ГК РФ).

Так, можно говорить о злоупотреблении правом, если заемщик долгое время вносил платежи по договору, одобрял его действие в переписке, сверках расчетов, а когда возник долг – заявил о недействительности (Постановление Президиума ВАС РФ от 13.12.2011 N 10473/11).

Как его оспорить?

Чтобы оспорить кредитный договор необходимо соблюдать следующий порядок действий:

  • Предъявить банку свои требования о расторжении, пересмотре или изменении условий договора;
  • В случае отказа – обратиться в ФАС РФ или в отделы по защите прав потребителей:
  • Подать исковое заявление в суд.

Банк обязан рассмотреть ваше обращение в течение 7 дней и предоставить письменный ответ. Он позволит определить дальнейший план действий. В случае отказа к решению проблемы можно привлечь ведомства, занимающиеся защитой прав должников по кредиту. Такие учреждения действительно имеют полномочия относительно банка. Так, Федеральная Антимонопольная Служба может провести его проверку и выдать предписания об устранении нарушений, а также оштрафовать кредитора. Кроме того, вы можете обратиться к финансовому омбудсмену – защитнику интересов заемщика, работающему на общественный началах.

Как признать, что договор – недействительный?

Отменить сделку возможно двумя способами, первый из которых – обоюдное согласие. Заемщик может обратиться в банк и потребовать расторгнуть кредитный договор, признав его недействительным. Однако, на практике, такое действие редко приносит успех, поскольку финансовому учреждению невыгодно отменять займ.

Готовим иск в суд

При невозможности мирно урегулировать спор с банком признание кредитного договора недействительным можно осуществить в судебном порядке. Для этого необходимо составить исковое заявление и приложить к нему следующие документы:

  1. Кредитный договор.
  2. Доказательства для расторжения сделки.
  3. Чек об оплате госпошлины.
  4. Квитанции об оплате взносов по кредиту, справки из банка и ответы на претензии.

Помните, что аннулировать сделку можно только в течение трех лет с момента ее оформления. Подается исковое заявление в суд как по месту нахождения ответчика, так и по месту регистрации заявителя.

Судебная практика показывает: легче всего расторгнуть сделку, доказав, что одна из сторон не имела законного права на заключение договора. А вот нарушение или неисполнение условий контракта доказать сложно.

Лучше обратиться к юристу, который имеет опыт в таких делах. Процесс будет сложным и только при наличии доказательств недействительности договора соглашение аннулируется.

Образец документа

Составить исковое заявление в суд о признании кредитного договора недействительным можно с помощью юриста, однако, и самому это вполне возможно сделать. Пишем иск по следующему плану:

  1. Шапка: реквизиты суда, ответчика и заявителя.
  2. Основания для обращения: сведения о заключенном договоре и причинах его аннулирования.
  3. Требования о признании соглашения ничтожным в соответствии с определенной статьей закона.

В заявлении обязательно нужно указать ссылки на доказательства ничтожности договора, а также законные акты, на основании которых возможна отмена обязательств.

Получение решения

В течение пяти рабочих дней суды принимают заявления в производство. Первое заседание, как правило, может быть назначено в течение месяца. По результатам рассмотрения иска и доказательств суд выносит решение, которое обязаны исполнить обе стороны дела.

Процесс может затянуться, поскольку банк имеет право подать апелляцию, обжаловав решение суда первой инстанции. Если же постановление определено в пользу заемщика и возражений больше нет, то договор будет расторгнут. В таком случае потребитель обязан вернуть банку взятый кредит в том размере, в каком он был получен (проценты и другие платежи отдавать не придется).

Правила составления заявления в банк

Сначала нужно разъяснить свои претензии банку. Для этого составьте заявление в письменном виде. Оно может быть написано в свободной форме, однако к его составлению предъявляют некоторые требования. Итак, в обращении необходимо указать:

  • Данные о руководителе организации (фамилия, имя и отчество, должность, название компании) и реквизиты отделения;
  • Данные о заемщике (фамилия, имя и отчество, адрес, контактный телефон);
  • Реквизиты кредитного договора (предмет договора, условия предоставления кредита и платежей, права и обязанности сторон, номер и дата заключения);
  • Изложение ситуацию и причин, по которым этот договор можно признать недействительным;
  • Предъявите ваши требования к руководителю о признание договора недействительным.

Заявление составляют в двух экземплярах – один из них оставьте у себя. Документ можно отнести в банк лично или отправить заказным письмом с уведомлением. Менеджер банка обязан оставить на нем свою подпись и штамп.

Как оспорить кредитный договор после реструктуризации

Реструктуризация может протекать в разных формах и на различных условиях. Порядок ее проведения серьезно влияет на возможность оспаривания условий первичного кредитного договора:

  1. Если реструктуризация проведена путем изменения условий действующего кредитного договора (сроков, процентов, графика платежа и других положений), что обычно осуществляется путем оформления допсоглашения, кредитный договор (и до, и после изменений) может быть обжалован в общем порядке.
  2. Если реструктуризация привела к заключению нового кредитного договора – это означает расторжение первичного договора по соглашению сторон. Оспорить его затруднительно. Зато можно оспорить новый договор, правда, в этом не всегда есть смысл. Наиболее оправданным можно счесть оспаривание нового договора в ситуациях, когда его условия по факту оказались не такими уж и лояльными, как рассчитывал заемщик, идя на реструктуризацию. Многие банки «грешат» включением в объем подлежащего реструктуризации обязательства все, что только можно включить: основной долг, проценты, штрафы, неустойки, комиссии, платежи за отдельные услуги. В результате сами условия могут быть и лояльными, но объем задолженности серьезно увеличен, а заемщику будут начисляться проценты исходя из совокупной суммы фактически нового кредита. Оспариванию подлежат и такие условия реструктуризации и, соответственно, нового договора, которые нарушают закон.

Судебная практика

К сожалению, на практике иск заёмщика о признании кредитного договора несостоятельным удовлетворяется судебными инстанциями не слишком часто. Обременительные требования не поддерживаются законодательной властью, несмотря на принятое недавно правительственное постановление, дающее свободу договору. Хотя нередко даже без дополнительного разбирательства является вполне очевидным, что навязанные кредитором условия и проценты чрезмерно обременительны. Заявителю из сложившейся ситуации два выхода – сразу отказаться от получения займа или оспаривать условия банка.

Так почему же, если всё так прозрачно, большую часть стандартных обременений так и не получается оспорить? По-видимому, судья придерживается мнения, что если человек поставил свою подпись под договором, то он внимательно с ним ознакомился, и все пункты документа его полностью устраивают. Так, собственно, на практике и работает принцип свободы договора. Однако не всё так печально. Ряд условий всё-таки получается оспорить. Например, требование о комиссионном вознаграждении.

Последствия признания договора с банком недействительным

Если договор будет признан недействительным, то банк обязан будет аннулировать долг, а заемщик, в свою очередь, вернуть взятые денежные средства в полном объеме (естественно, без начисленных банком процентов).

Важно учесть, что помимо аннулирования договора, банку будет выписан штраф за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке. Кроме того, если истец при обращении в суд пользовался услугами представителя, то обязанность по возмещению понесенных расходов будет также возложена на банк.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Москва и область: +7 (495) 332-37-92
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 449-42-27
Все регионы РФ: 8 (800) 700-87-76

Консультация бесплатна!

Важно учесть, что заемщик после признания договора с кредитным учреждением недействительным, обязан как можно раньше вернуть денежные средства в банк – в противном случае, уже представители банка подадут иск в суд для взыскания данной суммы.

Пример искового заявления

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

Одним из условий договора, а именно п 1.1.11, установлена обязанность истца выплатить Ответчику комиссию за открытие счета. Оплату комиссии в размере 2 % Банк произвел 14.01.2022 г. автоматически с выданной мне карты. Полагаю, что указанное условие кредитного договора является недействительным по следующим причинам. Положением Центрального банка России от 26.03.2007 г. № 302-П установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Из системного толкования норм ГК РФ, Законов «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: открытие и ведение счета – это обязанность банка не перед заемщиком, а перед ЦБ РФ. Ссудный счет не предназначен для расчета, поэтому это не самостоятельная банковская услуга. А значит за нее я платить не должен платить. Аналогичная позиция отражена в постановлении Президиума от 17.11.2009 г. № 8274.

  1. Признать недействительным пункт 1.1.11 кредитного договора 14524/20 от 14.12.2022 г. между ПАО «АлтайкредитЮнибанк» и Пуштровым Александром Вячеславовичем
  1. Копия кредитного договора
  2. Выписка со счета о списании денежных средств (за открытие счета)
  3. Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ
  4. Копия претензии банку и ответ на нее
  5. Уведомление о вручении копии искового заявления и документов ответчику

Это важно знать: Основания для оставления искового заявления без рассмотрения по ГПК РФ

14.03.2023 г. Пуштров А.В.

Как признать недействительными отдельные пункты кредитного договора

Можно потребовать признания недействительными отдельных условий кредитного договора. На практике иски в основном подают заемщики и оспаривают условия:

  • о банковских комиссиях – суд признает их недействительными, если выяснит, что комиссия установлена за выдачу кредита;
  • о страховании, если без него банк не выдавал кредит.

Для того чтобы признать недействительным условие договора, надо подать иск (встречный иск) в суд или заявить возражение о ничтожности. Однако учтите: вам нужно обосновать, что договор был бы совершен и без соответствующего условия (ст. 180 ГК РФ).

Если вы – юрлицо или ИП и в деле не участвуют физлица, вам следует предъявить требование о признании условия кредитного договора недействительным в арбитражный суд. Он рассматривает экономические споры и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности (ст. 27 АПК РФ, п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996).

В первой инстанции дела по общему правилу рассматриваются арбитражными судами субъектов РФ, например городов федерального значения (ст. 34 АПК РФ). Иск, как правило, следует предъявить по месту нахождения или месту жительства ответчика (ст. 35 АПК РФ).

В какой суд обращаться, если в споре участвует физлицо

Если в споре участвует физлицо (например, в качестве поручителя по кредитному договору с заемщиком-юрлицом выступает учредитель или директор этого юрлица), то следует обращаться в суд общей юрисдикции (см. Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

По общему правилу вы подаете иск в суд общей юрисдикции по месту жительства ответчика, а если ответчик является организацией – по месту ее нахождения (ст. 28 ГПК РФ).

Требование о признании недействительными отдельных условий кредитного договора носит неимущественный характер. Такие требования рассматриваются по первой инстанции районным судом (ст. 24 ГПК РФ).

С этим требованием могут быть связаны требования имущественного характера, например о взыскании денежных средств. Они могут быть подсудны мировому судье в зависимости от цены иска (ч. 1 ст. 23 ГПК РФ). Если у вас объединены несколько связанных между собой требований и одни требования подсудны районному суду, а другие – мировому судье, то все требования рассматриваются в районном суде (ч. 3 ст. 23 ГПК РФ).

Подать иск о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора и о признании такого условия недействительным можно в течение трехлетнего срока исковой давности (п. 1 ст. 181 ГК РФ). По общему правилу он начинает течь со дня, когда началось исполнение ничтожного условия. Например, это может быть дата внесения заемщиком первого спорного платежа по комиссии за ведение ссудного счета (см. Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015).

Последствия недействительности отдельных пунктов кредитного договора также имеют некоторые отличия: договор сохранит силу, за исключением недействительного условия (ст. 180 ГК РФ). При этом, если суд, например, удовлетворит иск о недействительности комиссий, заемщик не будет обязан их платить. Банк же должен будет вернуть неосновательно полученные суммы с процентами за пользование чужими денежными средствами.

Оспаривание условий о банковских комиссиях

Суд может признать недействительными условия о комиссиях, если банк не оказывает за них самостоятельных услуг и они не являются платой за пользование кредитом. Поэтому перед подачей иска рекомендуем уточнить, за что банк взимает комиссию и каков порядок ее подсчета.

Примеры спорных условий о комиссиях

К неправомерным суды относят комиссию за рассмотрение кредитной заявки и за выдачу кредита, то есть за стандартные действия, без которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор (п. 4 Обзора, утвержденного Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147).

Правомерным является условие о комиссии за открытие кредитной линии, если банк несет финансовые издержки, чтобы дать заемщику возможность получать в будущем денежные средства (Постановление Президиума ВАС РФ от 12.03.2013 N 16242/12).

Подать иск о недействительности условия о комиссии нужно как можно раньше после того, как вы заподозрили, что условие недействительно.

Срок исковой давности может считаться по-разному в каждом конкретном случае в зависимости от того, считаются ли основания недействительности договора.

Если условие ничтожно, срок исковой давности по нему – три года со дня, когда началось исполнение спорной сделки (п. 1 ст. 181 ГК РФ). Ничтожным условие будет, если оно, например, противоречит существу законодательного регулирования.

Но нельзя исключать того, что суд посчитает условие оспоримым. В этом случае исковая давность по общему правилу будет составлять один год со дня, когда истец узнал или должен был узнать об основаниях недействительности (п. 2 ст. 181 ГК РФ).

Оспаривание условия о страховании

Условие кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика суд может признать недействительным, если выяснит, что банк отказывался выдавать кредит без страхования. В этом случае заемщик сможет вернуть уплаченные комиссии за страхование или суммы страховых взносов

Как составить исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

Ситуации, при которых необходимо признание кредитного соглашения недействительным, могут быть разные. Например, причинами для оспаривания документа могут стать нарушения со стороны банка, несоразмерно начисленные неустойки, мошенничество.

Основаниями для признания кредитного договора недействительным являются :

Также незаключенным будет признано соглашение, подписанное заемщиком, который не имеет законного права на заключение сделки. К таким категориям граждан относятся несовершеннолетние и недееспособные.

Однако полученные деньги после отмены соглашения о кредитовании нужно вернуть в банк, правда, без уплаты процентов за пользование займом. Отменить соглашение также возможно в случае, если банк нарушает условия договора, изменяя их в одностороннем порядке. Куда обратится в связи с мошенничеством в интернете? Выдача меньшей суммы кредита, необоснованные комиссии и проценты также повод для аннулирования сделки.

  1. Кредитный договор.
  2. Доказательства для расторжения сделки.
  3. Чек об оплате госпошлины.
  4. Квитанции об оплате взносов по кредиту, справки из банка и ответы на претензии.

Основания для признания договора недействительным

Наличие оснований для признания сделки недействительной позволяет ее оспорить.

Основаниями, которые позволяют признать договор недействительным, по нормам гражданского права являются:

  1. Нарушение требований законодательства или иного нормативно-правового акта (на основании п. 2 ст. 168 ГК).
  2. Цель подписания договора противоречит основам правопорядка и нравственности (на основании ст. 169 ГК).
  3. Договор подписан для вида без намерения создать правовые последствия (по п. 1 ст. 170 ГК). Например, договор купли-продажи квартиры не для передачи права собственности на нее, а для сокрытия имущества от взыскания в рамках открытого исполнительного производства.
  4. Договор совершен в целях прикрытия другой сделки, включая сделку на иных условиях (по п. 2 ст. 170 ГК). Например, вместо договора купли-продажи оформлена дарственная для ухода от налогообложения.
  5. Договор подписан недееспособным вследствие психического расстройства гражданином (на основании ст. 171 ГК). Но здесь есть определенный нюанс: если сделка совершена в интересах этого гражданина и повлекла для него выгоды, то она не может быть признана недействительной по п. 2 ст. 171 ГК.
  6. Договор подписал несовершеннолетний гражданин в возрасте до 14 лет (малолетнее лицо) – по ст. 172 ГК или в возрасте от 14 до 18 лет без согласия родителей, попечителя или усыновителей по ст. 175 ГК.
  7. Договор подписан в противоречии с целями деятельности, которые были сформулированы в учредительных документах (на основании ст. 173 ГК).
  8. Документ подписан без получения согласия от третьего лица, органа юрлица, государственных и муниципальных органов власти (на основании ст. 173.1 ГК).
  9. В рамках договора превышены полномочия на заключение сделки (по ст. 174 ГК).
  10. Договор, подписанный с нарушением запрета или ограничения на распоряжение имуществом, которое вытекает из законодательства о банкротстве или запрета на распоряжение имуществом должника (на основании ст. 174.1 ГК). Например, договор купли-продажи имущества из состава конкурсной массы, которая должна была быть направлена на продажу в целях погашения требований кредиторов, и тем самым должник нарушил имущественные интересы кредиторов.
  11. Договор по распоряжению имуществом, который был свершен без согласия попечителя, если лицо был ограничено в дееспособности (на основании ст. 176 ГК).
  12. Договор подписало дееспособное лицо, но в момент его подписания оно находилось в таком состоянии, когда было не способно понимать значения своих действий или руководить ими (по нормам ст. 177 ГК). Например, договор подписало лицо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  13. Договор подписан под влиянием заблуждения и может быть признан недействительным по иску стороны, которая действовала под влиянием заблуждения. Заблуждение стороны должно быть настолько существенным, что, зная о реальных последствиях договора, сторона никогда бы не пошла на его подписание (на основании ст. 178 ГК).
  14. Договор был совершен под влиянием насилия, угрозы или обмана, либо он вынужденно был заключен на крайне невыгодных условиях из-за тяжелых обстоятельств (по ст. 179 ГК). Обоснованием невыгодных условий договора могут стать доказательства того, что условия договора существенно отличаются от условий аналогичных контрактов (Определение ВС РФ от 2020 года №305-ЭС16-9313).

В рамках каждого типа договоров могут выступать свои основания для признания их недействительными. Например, для кредитных договоров такими основаниями выступают несоблюдение обязательной письменной формы (по ст. 820 ГК), нарушение требований законодательства или иного нормативно-правового акта, неспособность подписывать договор из-за возраста или психического расстройства, прочие основания (например, заемщика не уведомили о существенных условиях договора).

Сторона не может заявлять о том, что соглашение было недействительным после принятия исполнения по договору и при отсутствии надлежащего исполнения договора в полном объеме или в определенной части. Исключением являются те случаи исполнения договора, в рамках которого были зафиксированы заведомо недобросовестные действия (по ст. 431.1 ГК). То есть контрагент еще на этапе подписания договора не ставил перед собой целью его исполнение.

Если заемщик не брал кредит

Иногда кредит оформляется на гражданина в результате мошенничества, то есть путем подделки документов, подписей и т.д. Заемщик не знает о наличии у него долговых обязательств перед банком и не погашает заем.

Кредитор подает информацию о недобросовестности клиента в бюро кредитных историй, а также обращается к коллекторам или в судебный орган для принудительного взыскания.

Обратитесь в суд с иском о признании кредитного контракта незаключенным. Доказательством фальсификации служит почерковедческая экспертиза, которая установит подделку подписи получателя ссуды.

Если судебный орган вынесет решение в пользу истца, банк будет обязан:

  • отозвать информацию о недобросовестности заемщика из бюро кредитных историй;
  • прекратить попытки взыскания долга с гражданина.

Адвокат по признанию кредитного договора ничтожным в Екатеринбурге

   Наш юрист по признание кредитного договора недействительным поможет составить претензию в банк, примет участие в переговорах, а также в суде, будет защищать Ваши интересы всеми законными способами эффективно и в срок. Жалоба на банк в данном случае также будет не лишней процедурой.

   Одновременно можно заняться вопросом возврат страховки по кредиту. Подробнее можно узнать на консультации юриста по банковским кредитам в офисе нашей организации Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург. Звоните нам уже сегодня!

Читайте еще о решении споров с помощью нашего юриста по кредитным спорам:

Как решить проблему кредитный долг у судебных приставов по ссылке

Все про расторжение кредитного договора по инициативе банка или заемщика

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Главные аспекты

Договор займа носит реальный характер, потому главная его особенность, такого рода сделка считается заключенной в момент передачи предмета сделки из рук в руки. Только тогда сделка приобретает юридические черты.

Прямая обязанность кредитора — предоставить оговоренную сумму заемщику в установленные сроки. Обязанность заемщика — вернуть эту сумму в полном количестве и в сроки.

Что это такое

Займ или ими словами кредит — довольно распространенный метод одалживания (обеспечения себя средствами) в настоящее время.

У каждого из нас порой случаются кризисные моменты в жизни, из-за которых нам приходится искать, где или у кого можно одолжить денег.

Следовательно, мы начинаем прибегать к сторонней помощи от банков и микрокредитных организаций. Процедура оформления простая, занимает немного времени, требует минимальное количество документов — паспорт и код, иногда справка о доходах.

Денежные средства поступают на счет получателя моментально, пользоваться ими можно сразу после поступления.

Перед переоформлением денег на счет получателя, требуется подписание документов кредитного договора. К сожалению, мало кто читает такие договора перед тем, как подписывать.

В частности, параграф «права и обязанности» сторон, которые должны исполняться каждой стороной в обязательном порядке.

Основные причины для обращения в суд

Договор займа возможно признать недействительным в следующих случаях:

  • подпись на документе не соответствует действительности, т. е. указанному заемщику в нем (поддельная);
  • по итогу заключения документа, заемщик не получил никакие денежные средства, которые являлись предметом сделки (займа).

Согласно правил подсудности исковые заявления подаются в районный суд, относятся к имущественным и не подлежат оценке. Госпошлина за регистрацию заявления составляет 200 руб.

Правовая база (ГК РФ)

Термин договора займа определяется в ст.807 Гражданского Кодекса РФ. Она поясняет, что займ — это сделка между сторонами, где одна сторона (тот кто занимает) обязуется передать другой стороне (заемщику) денежные средства или определенные родовыми признаками вещи (имущество).

Обратное обязательство заемщика вернуть предмет займа в том же количестве, качестве и в указанные сроки, если таковые имеются в условиях договора.

Договор займа по праву считается заключенным (действительным) с момента передачи предмета договора. Более обширно на отношения кредитора и заемщика в этом вопросе предоставляется в нормативах и актах ГК РФ.

В ГК РФ, а именно ст.431,1 регламентирует полный порядок признания договора недействительным. Также стоит обратить внимание на содержание ст. 173, 178-179 ГК РФ.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...