Ипотека ВТБ

Содержание

Условия ипотечного кредитования

Господдержка

Сумма Срок Ставка

От 600 000 руб. до 12 000 000 руб.

до 30 лет

от 6,1%

  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка

От 600 000 руб. до 60 000 000 руб.

до 30 лет

от 7,4%

  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка

От 600 000 руб. до 60 000 000 руб.

до 30 лет

от 7,4%

  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка

до 15 000 000 руб.

от 1 года — до 20 лет

от 9,2%

  • Первоначальный взнос от 50%
Сумма Срок Ставка

От 600 000 руб. до 60 000 000 руб.

до 30 лет

от 7,6%

  • Первоначальный взнос от 20%
Сумма Срок Ставка

От 600 000 руб. до 30 000 000 руб.

до 20 лет

от 7,4%

  • Первоначальный взнос от 30%
Сумма Срок Ставка

От 600 000 руб. до 60 000 000 руб.

до 30 лет

от 7,4%

  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка

до 30 000 000 руб.

до 30 лет

от 8%

Сумма Срок Ставка

до 30 000 000 руб.

до 30 лет

от 7,4%

Сумма Срок Ставка

От 500 000 руб. до 12 000 000 руб.

от 1 года — до 30 лет

от 5%

  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка

От 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

до 30 лет

от 8%

  • Первоначальный взнос от 40%
Сумма Срок Ставка

до 6 000 000 руб.

до 20 лет

от 1%

  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка

до 3 310 000 руб.

до 25 лет

от 7,3%

  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка

От 600 000 руб.

до 30 лет

от 7,9%

  • Первоначальный взнос от 20%
Сумма Срок Ставка

От 600 000 руб.

до 30 лет

от 6,1%

  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка

От 600 000 руб.

до 30 лет

от 6,1%

  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка

От 600 000 руб.

от 1 года — до 30 лет

от 5%

  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка

От 600 000 руб.

от 1 года — до 30 лет

от 0,1%

  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка

От 600 000 руб.

от 1 года — до 30 лет

от 0,1%

  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка

От 600 000 руб. до 60 000 000 руб.

до 30 лет

от 7,3%

  • Первоначальный взнос от 20%

Дата обновления: 22.01.2021 15:39

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Суть ипотечного кредитования от ВТБ

Данный банковский продукт имеет множество преимуществ, благодаря которым клиентская база постоянно расширяется:

  • Ипотека оформляется в кратчайшие сроки. За скорость не взимается дополнительная комиссия.
  • Допускается оформление ипотеки без предоставления справки об уровне дохода.
  • Особые условия кредитования действуют для сотрудников муниципальных организаций и государственных структур.
  • При покупке жилья в новостройке и на вторичном рынке процентные ставки устанавливаются на одном уровне.
  • Ипотека выдается на различные типы жилой недвижимости
  • Одобренная заявка действует в течение четырех месяцев.
  • Не требуется регистрация в том регионе, где происходит выдача ипотеки в отделении банка ВТБ.

Если сравнивать остальных участников финансового рынка, то размер процентной ставки в ВТБ устанавливается на среднем уровне. При погашении долга допускается внесение платежей равными частями.

Особенности ипотеки ВТБ на 2019

Крупнейший банк России ВТБ помогает купить жилье в ипотеку всем категориям граждан. Его условия выгодно отличаются от предложений других банков. Общие условия получения ипотеки в ВТБ следующие:

  • Заемщик вправе самостоятельно выбрать будущее жилье как с первичного, так и со вторичного рынка. ВТБ не ставит ограничений и на вид жилплощади, будь то квартира, дом или даже земельный участок под застройку.
  • Участники государственных программ могут использовать субсидии на погашение ипотеки. Речь идет об обладателях военного сертификата и материнского капитала. Комиссия у них в разы ниже.
  • Первоначальная сумма взноса в среднем равна 20% от стоимости покупаемого объекта. Однако для военных, семей пенсионеров и других льготных категорий граждан она может варьироваться от 15% до 9,2%. Если же ипотека оформляется по двум документам, то первый взнос возрастает до 40% от стоимости жилой площади.
  • Купленная недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию на весь период финансовых обязательств. Заемщик может также оформить комплексную страховку и застраховать себя и недвижимость. Комплексное страхование в ВТБ предполагает пониженную тарификацию.
  • Валютной ипотеки в ВТБ не разработано. Поэтому взять кредит можно только в рублях.
  • Обращаясь в ВТБ за ипотекой, потребитель может взять сумму от 600 тысяч до 60 миллионов. Предельный срок возврата составляет 30 лет.

Результаты расчета

Дата Остаток по кредиту Платеж по процентам Платеж по кредиту Платеж
январь 2021 1 000 000,00 7 916,67 5 023,09 12 939,76
февраль 2021 994 976,91 7 916,67 5 023,09 12 939,76
март 2021 989 914,06 7 876,90 5 062,86 12 939,76
апрель 2021 984 811,12 7 836,82 5 102,94 12 939,76
май 2021 979 667,79 7 796,42 5 143,33 12 939,76
июнь 2021 974 483,73 7 755,70 5 184,05 12 939,76
июль 2021 969 258,64 7 714,66 5 225,09 12 939,76
август 2021 963 992,18 7 673,30 5 266,46 12 939,76
сентябрь 2021 958 684,03 7 631,60 5 308,15 12 939,76
октябрь 2021 953 333,86 7 589,58 5 350,17 12 939,76
ноябрь 2021 947 941,33 7 547,23 5 392,53 12 939,76
декабрь 2021 942 506,11 7 504,54 5 435,22 12 939,76
январь 2022 937 027,86 7 461,51 5 478,25 12 939,76
февраль 2022 931 506,24 7 418,14 5 521,62 12 939,76
март 2022 925 940,91 7 374,42 5 565,33 12 939,76
апрель 2022 920 331,52 7 330,37 5 609,39 12 939,76
май 2022 914 677,72 7 285,96 5 653,80 12 939,76
июнь 2022 908 979,16 7 241,20 5 698,56 12 939,76
июль 2022 903 235,49 7 196,09 5 743,67 12 939,76
август 2022 897 446,35 7 150,61 5 789,14 12 939,76
сентябрь 2022 891 611,38 7 104,78 5 834,97 12 939,76
октябрь 2022 885 730,21 7 058,59 5 881,17 12 939,76
ноябрь 2022 879 802,49 7 012,03 5 927,72 12 939,76
декабрь 2022 873 827,84 6 965,10 5 974,65 12 939,76
январь 2023 867 805,88 6 917,80 6 021,95 12 939,76
февраль 2023 861 736,26 6 870,13 6 069,63 12 939,76
март 2023 855 618,58 6 822,08 6 117,68 12 939,76
апрель 2023 849 452,47 6 773,65 6 166,11 12 939,76
май 2023 843 237,55 6 724,83 6 214,92 12 939,76
июнь 2023 836 973,42 6 675,63 6 264,13 12 939,76
июль 2023 830 659,71 6 626,04 6 313,72 12 939,76
август 2023 824 296,01 6 576,06 6 363,70 12 939,76
сентябрь 2023 817 881,93 6 525,68 6 414,08 12 939,76
октябрь 2023 811 417,07 6 474,90 6 464,86 12 939,76
ноябрь 2023 804 901,03 6 423,72 6 516,04 12 939,76
декабрь 2023 798 333,41 6 372,13 6 567,62 12 939,76
январь 2024 791 713,79 6 320,14 6 619,62 12 939,76
февраль 2024 785 041,77 6 267,73 6 672,02 12 939,76
март 2024 778 316,93 6 214,91 6 724,84 12 939,76
апрель 2024 771 538,85 6 161,68 6 778,08 12 939,76
май 2024 764 707,11 6 108,02 6 831,74 12 939,76
июнь 2024 757 821,29 6 053,93 6 885,82 12 939,76
июль 2024 750 880,95 5 999,42 6 940,34 12 939,76
август 2024 743 885,67 5 944,47 6 995,28 12 939,76
сентябрь 2024 736 835,01 5 889,09 7 050,66 12 939,76
октябрь 2024 729 728,53 5 833,28 7 106,48 12 939,76
ноябрь 2024 722 565,79 5 777,02 7 162,74 12 939,76
декабрь 2024 715 346,35 5 720,31 7 219,44 12 939,76
январь 2025 708 069,75 5 663,16 7 276,60 12 939,76
февраль 2025 700 735,55 5 605,55 7 334,20 12 939,76
март 2025 693 343,28 5 547,49 7 392,27 12 939,76
апрель 2025 685 892,49 5 488,97 7 450,79 12 939,76
май 2025 678 382,72 5 429,98 7 509,77 12 939,76
июнь 2025 670 813,49 5 370,53 7 569,23 12 939,76
июль 2025 663 184,34 5 310,61 7 629,15 12 939,76
август 2025 655 494,80 5 250,21 7 689,55 12 939,76
сентябрь 2025 647 744,38 5 189,33 7 750,42 12 939,76
октябрь 2025 639 932,60 5 127,98 7 811,78 12 939,76
ноябрь 2025 632 058,97 5 066,13 7 873,62 12 939,76
декабрь 2025 624 123,02 5 003,80 7 935,96 12 939,76
январь 2026 616 124,24 4 940,97 7 998,78 12 939,76
февраль 2026 608 062,13 4 877,65 8 062,11 12 939,76
март 2026 599 936,20 4 813,83 8 125,93 12 939,76
апрель 2026 591 745,94 4 749,49 8 190,26 12 939,76
май 2026 583 490,84 4 684,66 8 255,10 12 939,76
июнь 2026 575 170,39 4 619,30 8 320,45 12 939,76
июль 2026 566 784,06 4 553,43 8 386,32 12 939,76
август 2026 558 331,35 4 487,04 8 452,72 12 939,76
сентябрь 2026 549 811,71 4 420,12 8 519,63 12 939,76
октябрь 2026 541 224,63 4 352,68 8 587,08 12 939,76
ноябрь 2026 532 569,57 4 284,70 8 655,06 12 939,76
декабрь 2026 523 845,99 4 216,18 8 723,58 12 939,76
январь 2027 515 053,35 4 147,11 8 792,64 12 939,76
февраль 2027 506 191,10 4 077,51 8 862,25 12 939,76
март 2027 497 258,69 4 007,35 8 932,41 12 939,76
апрель 2027 488 255,57 3 936,63 9 003,12 12 939,76
май 2027 479 181,17 3 865,36 9 074,40 12 939,76
июнь 2027 470 034,93 3 793,52 9 146,24 12 939,76
июль 2027 460 816,28 3 721,11 9 218,65 12 939,76
август 2027 451 524,66 3 648,13 9 291,63 12 939,76
сентябрь 2027 442 159,47 3 574,57 9 365,19 12 939,76
октябрь 2027 432 720,15 3 500,43 9 439,33 12 939,76
ноябрь 2027 423 206,09 3 425,70 9 514,05 12 939,76
декабрь 2027 413 616,72 3 350,38 9 589,37 12 939,76
январь 2028 403 951,43 3 274,47 9 665,29 12 939,76
февраль 2028 394 209,62 3 197,95 9 741,81 12 939,76
март 2028 384 390,69 3 120,83 9 818,93 12 939,76
апрель 2028 374 494,03 3 043,09 9 896,66 12 939,76
май 2028 364 519,02 2 964,74 9 975,01 12 939,76
июнь 2028 354 465,04 2 885,78 10 053,98 12 939,76
июль 2028 344 331,46 2 806,18 10 133,57 12 939,76
август 2028 334 117,66 2 725,96 10 213,80 12 939,76
сентябрь 2028 323 823,01 2 645,10 10 294,66 12 939,76
октябрь 2028 313 446,85 2 563,60 10 376,16 12 939,76
ноябрь 2028 302 988,55 2 481,45 10 458,30 12 939,76
декабрь 2028 292 447,45 2 398,66 10 541,10 12 939,76
январь 2029 281 822,90 2 315,21 10 624,55 12 939,76
февраль 2029 271 114,25 2 231,10 10 708,66 12 939,76
март 2029 260 320,81 2 146,32 10 793,43 12 939,76
апрель 2029 249 441,93 2 060,87 10 878,88 12 939,76
май 2029 238 476,92 1 974,75 10 965,01 12 939,76
июнь 2029 227 425,11 1 887,94 11 051,81 12 939,76
июль 2029 216 285,80 1 800,45 11 139,31 12 939,76
август 2029 205 058,31 1 712,26 11 227,49 12 939,76
сентябрь 2029 193 741,93 1 623,38 11 316,38 12 939,76
октябрь 2029 182 335,97 1 533,79 11 405,97 12 939,76
ноябрь 2029 170 839,70 1 443,49 11 496,26 12 939,76
декабрь 2029 159 252,43 1 352,48 11 587,27 12 939,76
январь 2030 147 573,42 1 260,75 11 679,01 12 939,76
февраль 2030 135 801,95 1 168,29 11 771,47 12 939,76
март 2030 123 937,30 1 075,10 11 864,66 12 939,76
апрель 2030 111 978,71 981,17 11 958,59 12 939,76
май 2030 99 925,45 886,50 12 053,26 12 939,76
июнь 2030 87 776,78 791,08 12 148,68 12 939,76
июль 2030 75 531,92 694,90 12 244,86 12 939,76
август 2030 63 190,12 597,96 12 341,79 12 939,76
сентябрь 2030 50 750,62 500,26 12 439,50 12 939,76
октябрь 2030 38 212,64 401,78 12 537,98 12 939,76
ноябрь 2030 25 575,40 302,52 12 637,24 12 939,76
декабрь 2030 12 838,12 202,47 12 737,28 12 939,76

Ипотечный калькулятор банка ВТБ — финансовый инструмент для расчета графика ежемесячных платежей по ипотеке на 2021 год и получения суммы переплаты. Так как ипотека берется не на один год, то подойти к ее выбору стоит очень серьезно. Необходимо все заранее просчитать, желательно очень точно. Как раз в этом вам поможет наш калькулятор ипотеки банка ВТБ.

Важно: Официальные коэффициенты при расчете ипотеки в банке ВТБ не дадут повода сомневаться в правильности расчета.

Процентные ставки по ипотеке мы обновляем каждый день, беря их напрямую в банке ВТБ.Без посещения банка, используя только наш калькулятор расчета ипотеки, вы получите исчерпывающие данные по кредиту: ежемесячный платеж, сумму переплаты. Вы сможете спрогнозировать ваши расходы по платежам и принять правильное решение.

Необходимо очень серьёзно отнестись к входным данным, ведь от них будет зависеть достоверность полученных расчётов по ипотеки.

Для начала необходимо определиться со стоимостью приобретаемого жилья. При этом необходимо учитывать, что вам необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Обычно он составляет от 10 до 15%. Кстати, небольшой лайфхак — на первый взнос можно взять потребительский кредит, в этом вам поможет

кредитный калькулятор банка ВТБ 2021

.

Калькулятор ипотеки банка ВТБ 2021 как раз и нужен для того чтобы вы могли взвесить ваши шансы, сможете ли вы отдавать из бюджета семьи деньги на ежемесячные платежи по ипотеке. Также вы можете меняя срок кредита – изменять размер ежемесячных платежей. Тем самым добиваясь той суммы, которую вы сможете потянуть.Не стоит забывать, что у ипотеки есть и не приятная сторона, увеличивая срок по ипотеке, вы увеличиваете и сумму переплаты. Иногда она может даже превышать сумму самой ипотеки.Давайте произведем расчет на ипотечном калькуляторе банка ВТБ. Входные данные: стоимость недвижимости 1 млн. руб, процентная ставка 9.5%. Меняя срок до полного погашения ипотеки получаем таблицу:

Сумма Срок Переплата, % Переплата, РУБ.
1 млн.РУБ. 10ЛЕТ 55% 552 771РУБ.
1 млн.РУБ. 15ЛЕТ 88% 879 604РУБ.
1 млн.РУБ. 20ЛЕТ 123% 1 237 115РУБ.
1 млн.РУБ. 25ЛЕТ 162% 1 621 090РУБ.

Из таблицы мы наглядно можем увидеть, что если брать ипотеку в банке ВТБ на 25 лет, то переплата составит 162%. Калькулятор ипотеки банка ВТБ это отчетливо показал.

Ставки ипотеки с господдержкой в ВТБ

Похожие ипотечные программы имеются во всех крупных банка. Они были введены в связи с пандемией нового коронавируса. Их выгода в том, что государство субсидирует часть стоимости кредита, а потому ставки получаются ниже, чем по другим ипотечным программам.

Главная особенность – средства выдаются только на покупку жилья в новостройке.

Условия кредитования во всех банках, в том числе и в ВТБ, практически одинаковые.

Условия

Сумма: до 12 млн рублей (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО) и до 6 млн рублей в других регионах России.
Срок: до 30 лет
Первый взнос: от 15%.

Процентные ставки

от 6,1% годовых на весь срок кредитования.

Подводный камень

Такая ставка действует только при условии комплексного страхования клиента. Если оформлять кредит без добровольной страховки, то ставка будет выше на 1,0%

Как долго будет действовать программа?

Эта ипотечная программа будет действовать как минимум до 1 июля 2021 года. Продлят ли ее дальше — неизвестно. Ведь у такого снижения ставки есть как плюсы, так и минусы.

Плюсы в том, что строители и банки зарабатывают.

А минус — цены на жилье пошли в рост. В результате квартиры из-за роста стоимости даже становятся менее доступны, чем были раньше.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина выступает за «своевременное» окончание программы.

Эльвира Набиуллина«Виден рост цен на жилье на первичном рынке, который уже опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку», — отмечает она.

Среди сторонников продления программы — вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, который однажды заявил, что будет добиваться продления льготной программы по ипотеке после 1 июля 2021 года.

« Ставки по ипотеке с господдержкой очень привлекательная и если кто-то планирует брать жилищный кредит, то, возможно, надо приглядеться к этой программе повнимательнее», — считает обозреватель агентства Top-RF.ru Ирина Никитина.

Еще одно программой льготного кредитования в ВТБ является ипотека с господдержкой для детей с детьми.

2

Что лучше, первичное или вторичное жильё?

В сознании большинства покупателей новостройка – это новый или недавно построенный дом, а вторичка – это квартира в старом жилом фонде. Однако критерием, разграничивающим первичное и вторичное жилье, является отнюдь не возраст дома или стадия его готовности, а запись в ЕГРП о регистрации права собственности на объект.

Рынок новостроек

Итак, первичное жилье – это квартиры, на которых еще не существует право собственности. Фактически первичный рынок жилья – это продажа квартир, которые существуют только в проекте на бумаге, даже если возведение дома уже началось.

Напомню, что продажа первичных квартир в строящихся домах регламентируется 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве».

Согласно этому закону застройщик обязуется построить многоквартирный дом и после ввода в эксплуатацию передать дольщику (покупателю новостройки) определенный договором долевого участия объект долевого строительства.

После ввода дома в эксплуатацию и подписания акта-приема передачи объекта долевого строительства покупатель квартиры (дольщик) должен зарегистрировать свое возникшее право собственности на квартиру в новом доме.

С момента получения свидетельства о государственной регистрации права собственности квартира меняет свой юридический статус и из «первичной» становится «вторичной».

Бывает так, что в процессе строительства дома застройщик не успевает продать или специально придерживает часть самых ликвидных квартир.

В таком случае после ввода дома в эксплуатацию застройщик обязан оформить право собственности на эти квартиры на себя и получить свидетельства, а в дальнейшем продавать такие квартиры как вторичное жилье.

Рынок готового жилья

Вторичное жилье – это совокупность квартир, находящихся в чьей-​либо собственности. Собственность может быть как частная, подтвержденная свидетельством о государственной регистрации права, так и государственная (муниципальная).

В муниципальных квартирах (их еще часто называют неприватизированными) люди проживают по договорам социального найма.

И хотя на неприватизированную квартиру у проживающих в ней людей свидетельства о государственной регистрации права собственности нет – такие квартиры относятся также ко вторичному рынку жилья, т.к. находятся в муниципальной (государственной) собственности.

Первичка и вторичка – а что же лучше

Часто меня спрашивают: «А что лучше «первичка» или «вторичка»?». Ответ на такой вопрос зависит от того, что хочет покупатель от квартиры. Давайте рассмотрим основные критерии выбора большинства покупателей, и посмотрим, насколько каждому из них отвечает первичное и вторичное жилье:

Цена. При прочих равных условиях стоимость квадратного метра в строящемся доме тем ниже, чем раньше стадия строительства дома. Вторичное жилье в домах той же категории, расположенных в том же районе, всегда дороже, чем «первичка».

Быстрота. Как правило, с момента заключения договора долевого участия до момента получения квартиры может пройти срок от трех месяцев – если брать квартиру непосредственно перед вводом дома в эксплуатацию, до полутора лет – если брать на этапе котлована. На вторичном рынке ключи можно получить сразу после сделки.

Вложения. 90% квартир на первичном рынке передаются дольщику «в бетоне» (под черновую отделку). Вложения в ремонт такой квартиры, несомненно, выше, чем во вторичное жилье, даже если оно требует капитального ремонта. Однако вложение в покупку квартиры при прочих равных условиях, в новостройках ниже.

Ассортимент. Наиболее интересные, недорогие и ликвидные квартиры в новостройках распродаются на более ранних этапах.

Это означает, что к моменту окончания строительства обычно остаются квартиры большей площади, более дорогие или имеющие какие-либо недостатки (например, неудачный вид из окна). Квартиру на вторичном рынке гораздо легче выбрать из массы подобных и доступных квартир.

Риски. Риски при покупке вторичного жилья лежат в плоскости возможного расторжения договора купли-продажи по суду (в этом случае каждая из сторон, как правило, обязана вернуть другой стороне все, что получила по договору) или возникновения права пользования квартирой у третьих лиц после продажи.

Все эти риски можно предвидеть и предупредить при грамотном анализе истории квартиры. Риски при покупке квартиры на первичном рынке больше связаны с деятельностью застройщика. Предвидеть его банкротство или затягивание сроков окончания строительства и передачи квартир дольщикам не в состоянии никто.

И хотя формально 214-ФЗ предполагает штрафы за просрочку сдачи дома, а застройщики будут обязаны страховаться от банкротства (соответствующий законопроект проходит второе чтение в Госдуме), на сегодняшний день все это пока не дает практически никакой защиты покупателю квартир на первичном рынке.

Прописка. Прописаться можно только имея свидетельство о государственной регистрации права собственности (или родственные связи с прописанными в муниципальной квартире). Прописаться в новостройку невозможно.

Доходность. Стоимость квадратного метра на первичном рынке растет по мере строительства дома. При грамотном инвестировании в первичное жилье можно получить до 30% годовых. Высокая доходность компенсируется высокими рисками, связанными с вложением средств на начальных этапах строительства.

Вторичное жилье если и растет в цене, то в пределах общерыночных тенденций. Однако вторичная квартира также может приносить доход от сдачи в наем, но здесь доходность рассчитывается индивидуально.

Ставки по ипотеке. Первичное жилье кредитуют не все банки. Часто застройщик аккредитовывает объект строительства в одном-​двух банках, что не всегда удобно для покупателя. Ставка по ипотечному кредиту на первичное жилье в среднем на 2% выше, чем на вторичное.

Эффект новой квартиры. Быть первым хозяином, знать, что никто не спал в твоей комнате, сделать ремонт по своей душе «с ноля», быть уверенным в 100% юридической чистоте квартиры – все это присуще в большей степени квартирам, купленным на первичном рынке, хотя иногда встречается и на «вторичке».

Кроме того, новый дом – новые коммуникации и инженерные системы, с которыми в старых домах могут быть проблемы, а также соответствующее окружение. Вероятность встретить соседа-алкоголика или наркомана в новостройках ниже, чем в старом фонде.

Ипотека на жилье в новостройке

House 19 - Ипотека ВТБ - действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Условия ипотечного кредитования ВТБ на квартиры в новостройках предполагают участие в партнерских программах, разработанных финансовой организацией совместно с застройщиками. В зависимости от категории заемщика и личных особенностей (доходности семьи, официальной или неофициальной занятости, состояния кредитной истории) в банке предложат до 60 млн руб. при минимальной планке 600 тыс. руб.

Оформление заявки в новостройке

Правила оформления подразумевает готовность клиента внести 10% первоначального взноса из личных накоплений. Подавать заявку можно через интернет на сайте банка, после чего сотрудники связываются для согласования личного визита в ипотечный центр. Также заемщик вправе самостоятельно подготовить документы, с бумагами отправиться для подачи письменной заявки в представительство ВТБ.

Выбор недвижимости в новостройке

Прежде, чем оформить заявку на ипотеку ВТБ, необходимо определиться с желаемыми квадратными метрами.

В списке партнеров-застройщиков, предлагающих снижение годовых процентов по жилищным ссудам:

  • Донстрой;
  • группа компаний ГАЛС
  • ГК ФСК;
  • Самолет девелопмент;
  • ГК «Инград»;
  • группа Эталон и др.

Полный перечень партнеров указан на официальном сайте финансовой организации.

Оформление сделки

При одобрении ипотечного займа клиент подает все необходимые документы в банк, после чего подписывает договор ипотеки, банковские сотрудники перечисляют одобренную сумму на счет застройщика. На момент перевода средств приобретенное жилье должно находиться в собственности клиента (оформляется договор купли-продажи).

Условия ипотечного кредитования в ВТБ 2021 года

Все программы в ВТБ можно условно поделить на ипотеку с господдержкой (для разных категорий заемщиков), стандартные программы для всех заемщиков и рефинансирование.

Быстрый переход по странице

Как оформить ипотечный кредит — порядок, требования

Порядок оформления ипотеки подробно изложен на

странице

.

к содержанию ↑

Где оформить ипотеку банка «ВТБ» в Москве

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов банка «ВТБ» в Москве. Чтобы оформить ипотеку в банке «ВТБ», вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами.

    • Для физических лиц:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00
      Сб.: 10:00—17:00
    • Вешняки
    • Москва, Вешняковская улица, 20Б

    • 8 800 100-24-24

    • Для физических лиц:
    • понедельник-пятница: 9:00-20:00
      суббота: 10:00-17:00
    • Для физических лиц:
    • понедельник-пятница: 9:00-20:00
      суббота: 10:00-17:00

Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах банка «ВТБ», расположенных в Москве. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.

    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки
    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки
    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки
    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки
    • Время работы:
    • Доступен в режиме работы места установки

Документы для получения ипотеки в ВТБ 24

Список документов для ипотечного кредита:

  • заявление в форме анкеты, содержащее все основные сведения о заемщике (бланк выдадут в организации ли на официальном сайте может быть заполнена предварительная заявка);
  • паспорт гражданина России;
  • акт о доходах физического субъекта (2-НДФЛ) или налоговая декларация за последний год для ИП;
  • заверенная нотариально либо по месту работы копия трудовой книги;
  • удостоверение пенсионного страхования СНИЛС;
  • военный билет (для лиц мужского пола до 27 лет).

Также банк оставляет за собой право приведенный список расширить дополнительными документами или сократить в случае, если заявку подается зарплатный клиент.

Как подать заявку на ипотеку?

Подать заявку на ипотечный кредит можно двумя основными способами:

  • на официальном ресурсе организации;
  • при личном визите в отделение банка.

Первый способ считается наиболее простым и удобным для большинства пользователей. Для того, чтобы им воспользоваться, следуйте такой инструкции:

  • Зайдите на главную страницу сайта ВТБ 24.
  • Укажите в верхней части ресурса регион своего проживания (город).
  • Кликните в центральном меню на раздел «Ипотека».
  • Выберите наиболее подходящее для вас предложение.
  • При помощи подвижного курсора установите желаемую сумму займа, срок его погашения, величину первоначального взноса.
  • Далее кликните красную клавишу «Заполнить заявку».
  • Корректно впишите в свободные поля достоверную информацию о себе:
    • ФИО,
    • год рождения,
    • адрес проживания,
    • данные паспорта,
    • контактные сведения и так далее.
  • Проверьте указанную информацию и нажмите опцию «Отправить».

После того, как вы заполните заявление на займ, в течении 3–4 рабочих дней будет принято решение по вашему вопросу. Необходимо только дождаться звонка от менеджера организации, который при положительном решении по предварительному запросу запишет на консультацию в офис банка. Затем необходимо в установленное время явиться в ближайшее отделение компании ВТБ 24 с пакетом необходимых документов.

Какие необходимы документы?

Для оформления кредита заемщику и (при необходимости) поручителю следует представить такие документы:

  • паспорт Российской Федерации;
  • анкету-заявление;
  • оригиналы свидетельств о рождении детей с отметкой о гражданстве РФ;
  • СНИЛС;
  • справку о заработной плате 2-НДФЛ или по форме банка за последний год
  • ксерокс трудовой книжки, подписанный работодателем;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет.

Если оформляется кредит по двум бумагам, то нужно иметь только паспорт РФ и СНИЛС.

word-image-13.jpeg

При рассмотрении заявки банк имеет право запросить любой другой нужный документ. Перед сбором всех бумаг следует проконсультироваться с ипотечным менеджером.

Страхование ипотеки ВТБ

Застраховать квартиру от риска утраты и повреждения — необходимое условие для заключения договора, остальные виды страхования оформляются по желанию. Дополнительно могут быть оформлены полисы на случай утраты трудоспособности или гибели заемщика, прекращения или ограничения права собственности на квартиру на три года после оформления ипотеки. Страхование квартиры является обязательным на основании действующего законодательства.

Стоимость страховки составляет  0,5 — 0,8% от цены квартиры. Оплатить страховку нужно при оформлении, затем ежегодно до окончания действия кредитного договора. Размер страховки зависит от множества факторов: возраста заемщика, условий труда, наличия хронических заболеваний, состояния квартиры.

Если наступил страховой случай, немедленно обратитесь в банк или страховую компанию. Специалист компании сообщит, какие документы нужно предоставить для получения выплаты. Возмещение будет начислено лично заемщику или пойдет в счет погашения долга, в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Преимущества и недостатки сотрудничества с ВТБ

Если разобраться с условиями ипотечных программ ВТБ 24, то они довольно выгодны для клиентов. Преимущества и недостатки ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24 представлены ниже.

Преимущества:

  1. Ежегодная разработка новых проектов и модернизация текущих программ.
  2. Большая популярность и надёжность банка.
  3. Наличие системы онлайн оформления ипотеки.
  4. Доступные процентные ставки и первоначальный взнос.
  5. Возможность оформления ипотеки по двум документам.
  6. Высокая скорость рассмотрения заявки и принятия решения.
  7. Отсутствие требования к регистрации в месте расположения банка или приобретаемой недвижимости.

Недостатки:

  • Наличие жёстких санкций для просроченных платежей.
  • Объект недвижимости проверяется очень тщательно на соответствие всем условиям.
  • Объект залога находится в формальной собственности банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Ипотека с господдержкой

Льготное кредитование в ВТБ доступно молодым семьям с двумя и более детьми по ставке 9,7% при условии приобретения жилья в новостройках от строительных компаний из списка партнеров. В этом случае онлайн-заявка на ипотеку подается с указанием участия в программе с государственным субсидированием.

Кому выдается такая ссуда:

  • парам с детьми, рожденными до 01.01.2018;
  • семьям, имеющим более двух детей с правом продления льготного периода, если рождается следующий ребенок.

Внимание: льготы доступны определенный период времени согласно Постановлению РФ от 30.12.2017 № 1711, после чего банк вправе повысить ставку. Уточняйте детали при получении жилищной ссуды.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в ВТБ 24

При оформлении ипотеки в ВТБ для клиентов существует множество положительных сторон:

  • оперативное рассмотрение заявок;
  • качество обслуживания на высшем уровне;
  • большой выбор кредитных программ;
  • наличие льготных условий;
  • низкие процентные ставки по сравнению с другими банками;
  • оповещения в виде СМС о размере ежемесячного платежа;
  • досрочный возврат задолженности без пени.

Несмотря на все плюсы, можно отметить также и минусы ипотечного кредитования:

  • оформление залогового имущества;
  • обязательное страхование жизни клиента;
  • возможность приобретения имущества только у аккредитованного заемщика.

Но, по сравнению с другими банками, ВТБ тем не менее имеет больше преимуществ.

Базовые требования к заемщику

  1. Российское гражданство. Иностранным гражданам разрешается оформить ипотеку в ВТБ исключительно при условии легального пребывания на территории Российской Федерации, при наличии регистрации и постоянного рабочего места.
  2. Возраст от 21- до 65 лет. При этом к моменту погашения ипотеки заемщик должен быть моложе 75 лет. Гражданам пенсионного возраста в ипотечном займе отказывают.
  3. Наличие постоянной работы на территории России. Трудовой стаж должен превышать шестимесячный срок на последнем месте.
  4. Военная обязанность – мужчины моложе 27 лет обязаны приложить документальное подтверждение о службе в армии, либо предоставить документ, свидетельствующий о непригодности к военной службе.

Кредитный договор

Кредитный договор по ипотеке заключается между банком ВТБ 24 и клиентом. В документе прописываются все необходимые условия получаемого заемщиком жилищного кредита.

Типовая форма договора содержит в себе следующие подразделы:

  • наименование и номер договора;
  • уведомление о полной стоимости займа;
  • предмет договора;
  • условия кредитования;
  • права и обязанности сторон;
  • особые условия;
  • адреса и реквизиты участников договора.

Кредитный договор может быть заполнен как самим заемщиком, так и непосредственно ипотечным экспертом со слов клиента. В любом случае, подписывать документ обязано лицо, получающее жилищный займ.

Типовую форму ипотечного договора в банке ВТБ 24 можно скачать здесь. Перед подписанием документа необходимо внимательно его прочитать и, при согласии со всеми условиями банка, заключить сделку.

Кто может взять ипотеку в ВТБ

1Оформить жилищный кредит в банке ВТБ могут заемщики возрастом не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 70 лет на дату погашения кредита.

2Общий трудовой стаж должен быть не менее одного года. Ипотечный кредит в банке ВТБ могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнеса или частные предприниматели.

3Наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за ипотекой в банк ВТБ, необязательно.

Отзывы клиентов

Виктор: В 2011 году мне удалось купить квартиру благодаря ипотеке на готовое жилье от ВТБ 24. Оформлял кредит я в офисе №7811 на Невском проспекте 1/4. Список документов дали на руки сразу же после одобрения предварительной заявки.

Оказалось там всего 7 позиций, поэтому справки я собрал за 3 дня. Заявку рассматривали 2 дня, после чего пригласили на подписание договора. Ипотеку я взял на 6 лет.

Однако в 2014 возникла возможность её досрочного погашения. В банке все сделали быстро – никаких дополнительных комиссий, никаких задержек. Сейчас у меня двухкомнатная квартира. Сотрудничеством с ВТБ 24 я остался доволен. Буду обращаться по мере необходимости туда ещё.

Валентина: В 2010 году мы оформили с мужем ипотеку в ВТБ 24 . Мой супруг военный, однако стал участником программы НИС только в 2012 году. В итоге мы решили рефинансировать заем, с тем, чтобы понизить процент с 13 до 9,05%.

В офисе банка нам велели собрать целую гору бумаг. В итоге на бюрократическую волокиту мы потратили 1,5 месяца. После представления документов в новом кредите нам отказали, сославшись на образовавшуюся за 1,5 месяца просрочку платежа в 18 000 рублей. Ипотеку до сих пор погашаем по прежней ставке.

Альберт: Имел опыт ипотеки от ВТБ24. Приобретал дом на вторичном рынке. Очень понравилось отношение к клиенту, ко мне был прикреплен личный менеджер, и она вела меня всю сделку — от сбора документов до подписания договора, всегда была на связи, любой момент или вопрос всегда можно было выяснить за считанные минуты.

И ставки здесь достаточно скромные в сравнении с другими банками. Платежи по кредиту тоже удобные. Я оформлял ипотеку в одном отделении, а платежи вносил в совершенно другом, которое ближе к дому — никаких проблем.

Юлия, Брянск. Ипотечное кредитование в ВТБ 24 оформлял мой муж, он военный. Процент оказался по кредиту не самым большим, условия достаточно гибкие. Зарплата мужа позволяет вносить платежи регулярно и даже чуть больше, чем мы изначально думали.

Мария, Екатеринбург. Хотела купить себе квартиру. Вторичка – самый дешевый вариант. Оформила ипотеку в ВТБ 24 и не жалею. Взяла страховку и годовой процент составил 13,5%. Это не много, по сравнению с другими банками.

Тарас, Москва. Давно хотел купить квартиру отдельную нам с женой. Выбрали, приценились – вроде потянем. Когда пришли в ВТБ 24 подавать документы, нас очень порадовало, что меньше нужно переплачивать, так как я получаю зарплату в этом банке. Вот уже два года плачу долг и пока все без проблем и задержек.

Источники:

realty-ask.ru/pokupka/pervichnoe-i-vtorichnoe-zhile-chto-luchshe.html
ipoteka-expert.com/ipoteka-vtb-24-na-vtorichnoe-zhile/
vtb.ru/personal/ipoteka/vtorichnoe-zhile/#calc_0#
ob-ipoteke.info/oformlenie/v-vtb-24-na-vtorichnoe-zhile
allvtb24.info/ipoteka/na-vtorichnoe-zhile/

Преимущества и недостатки ипотеки для физических лиц в ВТБ

Условия кредитования на покупку жилья привлекают физических лиц за счет:

  1. Низкой процентной ставки.
  2. Длительного срока кредитования.
  3. Возможности использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.
  4. Наличия специальной программы для кредитования военных.
  5. Возможности привлечь большое количество созаемщиков.
  6. Лояльных требований к гражданству и регистрации заемщика.
  7. Наличия льготных условий кредитования для держателей зарплатных карт, бюджетников и работников корпоративных клиентов банка.

Есть в ипотечных программах ВТБ и недостатки:

  • Повышение ставки на 1% в случае отказа заключать договор личного и титульного страхования.
  • Отсутствие программ с нулевым первоначальным взносом.
  • Невозможность получить кредит на строительство дома и покупку участка.

Закладная на квартиру

Основные нормативные положения о закладной установлены в ст. 13-18 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Согласно ч. 1 ст. 13 настоящего ФЗ, закладная свидетельствует о правах, которые имеются у банка, по обязательству, гарантированному ипотекой.

Закладная – это именная ценная бумага, которая свидетельствует о наличии у банка следующих прав:

  • право на получение выполнения обязательства от заемщика без предоставления иных доказательств, свидетельствующих о данном праве;
  • право залога на недвижимое имущество, которое обременено ипотекой.

Лица, которые являются обязанными по соответствующей ценной бумаге:

  • должник;
  • залогодатель.

За составление закладной ответственны:

  • залогодатель;
  • должник – если залогодатель – третье лицо.

Закладная выдается:

  • органом, ответственным за регистрацию прав (Росреестр);
  • после госрегистрации ипотеки и прав собственности на объект недвижимости.

Условия закладной могут быть изменены при наличии соглашения между сторонами процесса:

  • должником;
  • залогодателем;
  • залогодержателем.

Банк имеет право осуществлять свои права по закладной только при предъявлении таковой обязанному лицу (должнику или залогодателю), по требованию последних.

Закладная должна быть передана залогодателю от банка, когда обязательство будет полностью погашено. При выполнении обязательства частично банк должен удостоверить такое частичное исполнение соответствующими финансовыми документами.

Оценка объекта недвижимости

Обязательным условием получения кредита является проведение оценочной деятельности. Данная процедура выполняется только аккредитованными специалистами, которые имеют соответствующее образование и разрешение на ведение подобной деятельности.

Как правило, банк предлагает целый список оценщиков, которые могут произвести оценку ипотечной квартиры. Если заемщик решает воспользоваться услугами оценщика, который не обозначен в банковском списке, то необходимо помнить несколько правил. Рекомендуется заранее проконсультироваться с сотрудником банка относительно выбранного специалиста. Возможно, банк уже имеет положительный или отрицательный опыт работы с данным оценщиком.

Важно! Неправильно проведенная экспертиза не будет принята. Оценку придется заказывать повторно. За каждую процедуру должен платить заемщик.

оценка недвижимости

Как получить низкую ставку по ипотеке в банке ВТБ

В этой публикации мы выяснили, какие льготные программы есть в банке ВТБ сегодня, и кто может получить скидки. А теперь подведем итоги.

Чтобы получить минимальную ставку по ипотеке в банке ВТБ, сегодня можно воспользоваться льготными программами: Для семей с детьми, Дальневосточная и «с господдержкой 2020».

Скидки по базовым ипотечным программам в банке могут получить зарплатные клиенты, те, кто могут сделать большой первоначальный взнос или приобретающие квартиры более 100 кв. м

Генеральная лицензия Банка России №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...