Ипотека по программе от АИЖК

Содержание

Что такое ипотека

Ипотека — это кредитование на покупку жилья, где в качестве залога выступает приобретаемая собственность. Возможность взять ипотечный кредит позволило большинству молодых семей приобрести жилье.

В современной сложившейся ситуации не каждый человек сможет позволить себе с легкостью погасить задолженность по кредитной ставке. Из-за того, что страна находится в критичной экономической ситуации, доходы населения значительно уменьшились. Возросшее число просрочек ипотечных кредитов послужило толчком для разработки государством социальной программы по поддержанию граждан.

Программа АИЖК по ипотеке предусматривает государственную поддержку молодых семей, которые подходят по параметрам программы. Реализация программы началась с 2015 года.

Для чего создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Агентство направлено было, чтобы обеспечить ликвидность коммерческих финансовых организаций. Коммерческие банки того времени предоставляли население долгосрочное жилищное кредитование путем приобретения прав. Деньги получались путем облигаций Агентства на финансовом рынке.

Простыми словами: заемщики получают заемные средства от банка. Финансовые учреждения получают деньги от вкладчиков в лице граждан и предприятий. Ипотечное кредитование долгосрочное, а вкладчики размещают свои финансы на незначительные сроки.

У банков есть несколько вариантов:

  1. Отказать в выдаче долгосрочных займов;
  2. Выдавать в займ незначительную долю от имеющихся у кредитора средств;
  3. Получить выгодным для себя путем деньги из других банков.

Финансовые учреждения обращаются в Агентство ипотечного жилищного кредитования за получением дополнительных финансов.

Что такое АИЖК и чем оно полезно?

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке. Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза. Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

Краткий экскурс в историю создания и развития АИЖК

В период становления российской экономики в 90-х годах прошлого века развитие ипотечного жилищного рынка существенно тормозило отсутствие у многих новоявленных банков доступа к долгосрочным финансам, на которые можно было опираться при предоставлении долгосрочных кредитов. В условиях чудовищной инфляции представлялось неразумным выдавать значительные суммы на 15-20 лет – а именно на такой срок погашения кредитов за жилье можно было рассчитывать с учетом доходов населения. Гораздо проще было существовать за счет быстро оборачиваемых кредитов – потребительского, автокредита, кредитования малого бизнеса и др.

В то же время, формируя новые экономические отношения в решении жилищного вопроса, государство сделало ставку на расширение частного сектора в строительстве жилья. В Постановлении Совета Министров — Правительства Российской Федерации от 20 июня 1993 г. № 595, утвердившего программу «Жилище» до 2000 года была высказана озабоченность, что в условиях гиперинфляции «никакая традиционная система кредитования индивидуального жилищного строительства не сможет функционировать в широких масштабах». Предлагались различные варианты – от плавающих процентов до привлечения средств иностранных организаций, в частности велись переговоры о целевом займе на реализацию программы «Жилище» во Всемирном банке.

В итоге, по предложению Министерства финансов Российской Федерации Постановлением Правительства от 26 августа 1996 г. N 1010 года было объявлено о создании Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). Инициатору – Минфину было предписано выделить 450 млрд. рублей для внесения в качестве доли в уставный капитал от государства.

Этим же постановлением был утвержден состав наблюдательного совета ОАО «АИЖК», который возглавил Министр строительства РФ Е.В. Басин, видимо, как самое заинтересованное лицо.

Прошло всего пять лет, и Агентство приступило к работе. В 2002 были, наконец, разработаны Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов АИЖК в первой редакции. Чтобы перейти от теории к практике, уставной капитал пришлось увеличить на 650 млн. рублей (напоминаю — за это время случилась деноминация 1998 года) и пообещать с высокой трибуны от имени Президента России государственные гарантии всем инициативам АИЖК.

Таким образом, в начале 2000-х годов АИЖК оказалось практически единственным обладающим госгарантиями игроком, действующим финансовом на рынке, что и определило его популярность среди инвесторов.

Механизм функционирования Агентства следующий: ОАО «АИЖК» выпускало ценные бумаги, которые распределялись среди инвесторов. Полученные средства направлялись на выкуп закладных у кредитно-финансовых организаций и региональных операторов, специализировавшихся на выдаче ипотечных кредитов населению.

Спрос на первый пакет акций в мае 2003 года, размещенных в секции фондового рынка Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ), превысил предложение в 1,7 раза – ведь за ними числились государственные гарантии! И уже в октябре 2003 года была зафиксирована 1000-ная закладная, рефинансированная Агентством.

Положение АИЖК окончательно укрепилось после того, как в 2005 году на заседании Правительства была одобрена Концепция развития единой системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования в России. По смыслу Концепции, АИЖК объявлялся главным оператором системы рефинансирования выданных жилищных ипотечных кредитов, проводником государственной политики в этой области до 2010 года. На государственные гарантии финансовых операций Агентства было выделены суммы порядка 150 млрд. руб., а уставный капитал ОАО «АИЖК» планировалось повысить до 22,9 млрд. руб.

По мере развития, агентство обрастало дочерними структурами: в декабре 2008 года было создано ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК), переименованное в июле 2013 года в ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» (АФЖС); в 2010 году – ОАО «Страховая компания АИЖК» (СК АИЖК).

В настоящее время АИЖК – это разветвленная сеть агентов — операторов по всей стране, линейка предложений по ипотечным жилищным кредитам, мощное акционерное общество с 95-миллиардным уставным капиталом, около сорока миллионами акций, двумя дочерними компаниями и полутысячей штатных сотрудников. Теперь это не просто Акционерное общество, а Группа компаний с годовым оборотом около 8 миллиардов рублей и стабильным ростом прибыли.

Но так ли ладно все в этой коммерческой организации, за которой стоит мощь всего государства? Не теряет ли АИЖК свою привлекательность на фоне серьезного подъема ипотечного жилищного кредитования?

Процесс получения кредита с помощью АИЖК

Есть несколько этапов, которые необходимо выполнить человеку, желающему получить ссуду от государства:

  1. Выбрать банк, который поможет вам с кредитом;
  2. Собрать все необходимые бумаги;
  3. Проверить документы у работников агентства на соответствие;
  4. Посчитать примерную сумму выплат за все время;
  5. Распределить свои деньги по необходимым процедурам: комиссия, первоначальная ставка, услуги людей, оценивающих ваше жилье;
  6. Оформить заявление, необходимое для получения ссуды;
  7. Оценить свое имущество;
  8. Оплатить комиссию в государственный бюджет;
  9. Застраховать свою квартиру.

Необходимые документы

Для предоставления вам ипотеки, придется подготовить ряд бумаг:

  • Паспорт Российской Федерации;
  • Для мужчин – военный билет;
  • Трудовую книжку и справку по форме 2-НДФЛ;
  • Справку об оценивании квартиры;
  • Договор на участие в стройке (в случае, если квартира приобретается у застройщика);
  • Техническую документацию и права на квартиру (в случае вторичного жилья);
  • Так же необходимо заполнить анкету для получения ипотеки.

Если вы частный предприниматель – необходимы документы, удостоверяющие наличие у вас своей компании, а также – налоговая выписка за год.

Для пенсионеров необходимо предъявить пенсионное удостоверение и справку, подтверждающую выплаты пенсии.

Справка по форме кредитора

Кроме декларации по форме 2-НДФЛ, вы можете принести справку, заполненную по правилам АИЖК.

Справка содержит в себе ту же информацию, что и декларация, но в более сокращенной форме.

Требования к оформлению:

  • Заполняется в электронном варианте;
  • Справку можно приносить для предъявления только в течение 30 дней с момента заполнения;
  • Справку должен подписать ваш работодатель;
  • Справку не могут подписывать лица, заинтересованные в кредите: семья или сам кредитуемый.

Сама справка состоит из основной информации о доходах человека:

  • Название кампании, где вы работаете;
  • Занимаемое место;
  • Банковские счета организации;
  • Адрес организации;
  • При наличии – ссылка на Интернет-ресурс;
  • Телефон работодателя или же бухгалтерии;
  • Ваши доходы за месяц и год, и в каком количестве вы получаете зарплату;
  • Подпись должностных лиц.

Программа АИЖК, особенности участия в программе АИЖК

Участие в одной из программ АИЖК имеет свои особенности. Однако наряду с этим, факт сотрудничества предполагает также и некоторые общие моменты с альтернативными программами по ипотечному кредитованию. В частности, величина процентной ставки будет зависеть от тех же факторов, как и в случае с другими видами кредитования. Имеются ввиду такие детали:

  • величина кредита;
  • срок погашения;
  • величина первоначального взноса;
  • стоимость заложенного имущества;
  • наличие или отсутствие страховки;
  • особенности отдельно взятого региона.

Важно! Следует обратить внимание на тот факт, что при условии, если величина первоначального взноса составляет менее тридцати процентов от размера займа, то кредит должен быть застрахован в обязательном порядке.

При оформлении ипотечного займа следует также брать во внимание особенности отдельно взятого региона.

Условия сотрудничества, предлагаемые различными банковскими организациями, также могут быть неидентичными. Более того, оформить заём на покупку жилья можно далеко не во всех отделениях. Как правило, данный вопрос решается только в двух или трёх из них. По этой причине необходимо предварительно удостовериться в том, что такая программа реализуется в отделении, которое находится в непосредственной близости от вас.

Перед оформлением следует знать ещё одну очень важную деталь — финансовые учреждения обычно взимают комиссию за факт выдачи ипотечного кредита согласно программе АИЖК. При этом размер дополнительного платежа определяется индивидуально в каждой коммерческой организации финансового типа.

Некоторые кредитодатели предлагают оформить такой продукт вместе с дополнительными 1,5 процента. Другие банковские учреждения поднимают установленный порог до трёх процентов. В третьем случае данный показатель будет эквивалентен пяти процентам. Та же категория банков, которые не начисляют проценты при процедуре выдачи ипотечного займа, повышают процентную ставку непосредственно на сам кредитный продукт. Все детали сотрудничества следует оговаривать ещё на этапе подписания всех бумаг.

Ваш репост и оценка статьи:

Возможности личного кабинета заемщика АИЖК

Системы дистанционного обслуживания клиентов внедряют для удобства клиентов. Они обеспечивают круглосуточный доступ к информации, предоставляют возможность проводить ряд операций, контролировать счета, процесс выплаты задолженности.

Общий функционал по ипотеке позволяет:

  • просматривать остатки средств на счетах;
  • контролировать выплату кредита;
  • формировать график платежей, отслеживать историю оплаты;
  • просматривать дату платежа по кредиту, сумму к внесению, основной долг;
  • производить частично-досрочную выплату;
  • вывести реквизиты для заполнения квитанций на оплату кредитных обязательств.

Среди иных функций – оформления онлайн-заявок на продукты банка Дом РФ, данные о договорах страхования, отправка обращений специалистам, заказ справки из ПФР, получение персональных предложений и уведомлений.

Ипотечный калькулятор

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0

На этапе выбора программы ипотеки и до подачи заявки каждому клиенту рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором АИЖК (Дом.рф). Сделать это можно с помощью онлайн сервиса на нашем сайте.

Инструмент включает в себя следующие блоки:

  • величина ставки;
  • сумма кредита;
  • тип платежей (аннуитет или дифференцированный);
  • материнский капитал (будет ли оплата с его помощью);
  • дата выдачи кредита;
  • срок погашения.

Заполнив эти сведения, потенциальный заемщик получит наглядную информацию и рассчитает итоговую переплату, минимальный доход и сумму ежемесячного платежа.

Погашение долга

Есть определённая последовательность действий при выплате долга в АИЖК:

  1. Регулярность ежемесячных платежей;
  2. В случае досрочного погашения кредита – вам необходимо выплатить еще и комиссию за кредит;
  3. Первую выплату необходимо произвести, до момента наступления периода следующего промежутка времени.

Долг можно погасить либо через кассу, либо через Интернет – с помощью банковской карты, в этом же случае можно использовать терминалы.

Дополнительные возможности портала АИЖК

На официальном сайте агентства клиент также может получить доступ к дополнительному сервису: кредитный калькулятор, информация о льготах,

Ипотечные программы

Заемщику предлагается самостоятельный выбор подходящей ипотечной программы АИЖК. Также можно взять интерактивного помощника на официальном сайте предприятия. В 2019 году действует несколько предложений, подходящих для разных категорий граждан. Среди них: Стандарт, Военная ипотека, Молодым ученым, Индивидуальный дом.

Помимо предлагаемых льгот, молодым супругам можно оформить ипотечный договор АИЖК через материнский капитал. Это увеличит сумму кредитования. Деньги материнского капитала требуются для погашения или первоначального взноса.

Условия получения ссуды:

  1. Максимальный срок по займу – 30 лет;
  2. Первоначальная выплата в количестве 10%;
  3. Процент при покупке первичного жилья – 7,65%, вторичного – от 8,95% за год в рублевой валюте.

Пять лет назад была предложена программа «Аренда с выкупом», которая представлялась в виде ипотеки АИЖК без первой обязательной выплаты. Подобный кредитный продукт подходит для граждан, не способных подтвердить документально наличие дохода. Но действуют следующие условия:

  • Высокий процент;
  • Сроки кредитования 15 лет.

Граждане, оформляющие ссуду по «Стандарт», подключают новую опцию в виде кредитных каникул.

Программа помощи заемщикам

Через АИЖк каждый пользователь системы имеет право подать заявление на участие в программе помощи заемщикам. Все необходимые документы передаются в систему и направляются в программу в электронном виде.

Партнерский пакет

Плюсы ипотеки по программе АИЖК

Правительство РФ предусмотрело возможность взять ипотеку по нескольким программам:

  • Программа «Готовое жилье» для тех, кто желает приобрести готовый дом или квартиру;
  • Программа «Новостройка» предусматривает покупку жилья в строящемся доме;
  • Программа «Перекредитование»;
  • Программа ипотечного жилья для военнообязанных;
  • Программа, предусматривающая взятие ипотеки под залог личного имущества.

Гражданам, выбравшим программу АИЖК, гарантируется материальная поддержка и государственная защита. Агентство ипотечного жилищного кредитования не скрывает свои расчеты. Компания предоставляет экономию гражданам из-за отсутствия комиссий на проценты или скрытых сборов. Также немаловажным аспектом в выборе АИЖК является возможность непосредственного сотрудничества с банками-партнерами программы.

Чем АИЖК отличается от банка?

Прежде всего, как уже указывалось ранее, АИЖК — это открытое акционерное общество с полностью государственным капиталом, в отличие от коммерческих банков. Одна из обязанностей агентства – это разработка определенных стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются едиными для всех банков, которые специализируются на выдаче жилищных кредитов. Помимо этого, АИЖК следит за распространением стандартов по всей территории России и контролирует их соблюдение. Коммерческие кредитные организации этим не занимаются.

Еще одно немаловажное отличие АИЖК от коммерческих финансовых учреждений заключается в том, что агентство стремится увеличить доступность ипотечных кредитов для широкого круга разнообразных потенциальных заемщиков, в то время как коммерческие банки тщательно отбирают своих клиентов, отдавая предпочтение наиболее обеспеченным заемщикам. Именно благодаря деятельности данной организации стала доступной социальная ипотека для молодых специалистов, военнослужащих, многодетных семей и т.д.

Программы кредитования по стандартам АИЖК

Ипотечное кредитование по стандартам АИЖК уже давно получило признательность среди заемщиков, а специальные социальные программы позволяют выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки. Размер процентной ставки по программам АИЖК зависит от срока кредитования, суммы кредита, стоимости предмета залога, а также от того, оформил ли заемщик полис страхования.

Аижк что это такое

Какие программы предлагает АИЖК сегодня?

При этом для каждого региона установлен максимальный размер кредита, который может быть выдан по стандартной программе АИЖК, а ставки по кредиту зависят от того, какую сумму берет заемщик в каждом конкретном регионе. Кратко остановимся на основных требованиях к заемщикам, которые предусмотрены ипотечного агентства:

  • Ипотечная ссуда выдается на срок до 30 лет
  • Заемщиками по ипотеке могут стать только дееспособные граждане РФ в возрасте о 18 до 65 лет
  • Приобретаемое жилье обязательно становится предметом залога.

Итак, стандарты АИЖК предусматривают несколько видов ипотечных программ для различных социальных категорий граждан, преследующих определенные цели:

  • Стандартная. Ссуда выдается на покупку квартиры, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Данная программа также позволяет получить кредит на погашение предыдущей ипотеки. Процентные ставки по данной программе составляет 9%-10%, а первый взнос не менее 10% от стоимости жилья
  • Военная. Уже всем хорошо известная военная ипотека. Согласно этой программе военнослужащие могут воспользоваться деньгами, накопленными по НИС, для первоначального взноса или для погашения ипотеки. Процентные ставки колеблются от 9, 75% до 10,75%, в зависимости от вида жилья
  • Новостройка. Кредит выдается на покупку жилья в домах построенных не ранее 2007 года. Максимальный срок ипотеки – 30 лет, процентные ставки – от 7,90% до 11% годовых, первоначальный взнос – не менее 20% от оценочной стоимости квартиры. Возможно использование материнского капитала для погашения кредита.

Как видите программы, ипотечного кредитования от АИЖК предусматривают разнообразные скидки на базовые процентные ставки некоторым социальным категориям российских граждан.

Достоинства и недостатки кредитов от АИЖК

Изучая программы ипотечных кредитов от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию, можно выделить несколько явных плюсов ипотеки от АИЖК:

  • Государственный контроль. Так как агентство создано правительство РФ, то его деятельность даже в регионах жестко регламентируется федеральным Законом
  • Безопасность. Получив ипотеку от АИЖК, заемщик застрахован от риска изменения условий кредитования или обслуживания займа недобросовестным кредитором
  • Выгодно. Процентные ставки по ипотеке от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию ниже, даже чем у банков с государственной долей
  • Доступность. Широкий выбор программ позволяет каждому заемщику выбрать самую доступную для него программу
  • Удобство. Прием документов, консультирование потенциального заемщика, подписание всех договоров и соглашений происходит в одном представительстве агентства
  • Лояльность. Возможность досрочно погасить ипотеку в полном или частичном объеме без каких-либо штрафов или комиссий
  • Экономия времени. Широкий географический охват позволяет существенно сэкономить время. Заемщику не придется обходить множество банков, чтобы найти подходящую ипотечную программу.

Конечно, наряду с видимыми плюсами, у АИЖК есть и минусы, и хотя наряду с достоинствами, минусы не такие уж существенные, однако они все же способны омрачить столь радужную картину. А основные минусы ипотечного кредитования от АИЖК заключаются в следующем:

  • Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается несколько дольше, чем в банке
  • За рассмотрение заявки придется заплатить
  • Для рассмотрения заявления потребуется серьезный пакет документов
  • Иногда, сроки выдачи займа существенно задерживаются.

Таким образом, невозможно однозначно оценить условия кредитования и саму деятельность данного агентства. Куда обращаться – в коммерческий банк или в государственную структуру решать самому потенциальному заемщику, поскольку для кого-то условия кредитования АИЖК покажутся идеальными, а кому-то покажется выгодней вариант классического банковского кредитования.

Ипотечный калькулятор

Для предварительного расчета платежа по ипотечному займу пользователь может использовать калькулятор.

Поля заполняются по следующему порядку.

Ипотечная программаИпотечная программа

Заемщик выбирает ипотечную программу, а потом указывает способ расчета по ней: по стоимости жилого имущества или по своему официальному доходу.

Следующим пунктом идет количество детей в семье. Если таковых не имеется, то пропускаем данный раздел.

Количество детейКоличество детей

Далее надо указать необходимый срок действия кредитного договора. Максимально возможное значение – 30 лет.

Срок кредитаСрок кредита

И последним пунктом идет выбор формы подтверждения дохода заемщика либо отказ от него. Стоит обратить внимание, на то, что при выборе второго или третьего пункта ставка по займу будет автоматически увеличена на 0,5%.

Форма подтверждения ежемесячного доходаФорма подтверждения ежемесячного дохода

В результате справа появится окно с итоговой информацией о планируемом займе.

РезультатРезультат

Активировав кнопку «Оставить заявку», клиент перейдет в новое окно. В нем необходимо указать свои контактные данные.

Форма для связи с клиентомФорма для связи с клиентом

Следует отметить, что вся информация, которая представлена при расчете с помощью калькулятора носит справочный характер и не может являться официальным КП.

Для получения подробной информации и точного расчета для заемщика, стоит обратиться в ближайший офис финансовой организации или дождаться звонка из контактного центра.

Требования к заемщику

Ключевыми требованиями к потенциальным клиентам являются:

  1. Наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ.
  2. Возрастной ценз – от 21 до 65 лет.
  3. Достаточная платежеспособность.
  4. Стаж от полугода на последнем месте работы и от года в целом.
  5. Полная дееспособность.
  6. Возможность сбора необходимого комплекта бумаг.

Для льготных и социальных программ ипотеки к заемщикам предъявляются свои специфичные требования, которые следует уточнять в уполномоченных органах.

Требования

Рефинансирование долгов по ипотеке

У АИЖК есть функция рефинансирования ипотеки – то есть, агентство выдает кредит на погашение предыдущего кредита.

В данном случае, заполняется новый договор с банком о выдаче ипотечного кредитования – банк закрывает предыдущий долг и создает новый, но по более приятным условиям.

Преимущества рефинансирования в АИЖК:

  • Пониженные риски для компании и заемщика, так как агентство полностью зависит от государственного бюджета;
  • Сниженная кредитная ставка;
  • Есть функция отказа от страховки на свою жизнь, тогда как в банках – это обязательная процедура;
  • Наличие бонусов.

Будет полезно просмотреть:

Для того чтобы можно было участвовать в программе перекредитования ипотеки, необходимо соответствовать стандартам АИЖК.

Чаще всего они совпадают с условиями, которые выдвигают банки:

  • Срок – 30 лет;
  • Наличие гражданства РФ;
  • Место прописки – в России;
  • Возраст – от 18 до 65 лет;
  • Наличие официальной работы;
  • В страховой компании необходимо оформить страховку на залоговое имущество.

Также, эта процедура зависит от того, какую часть предыдущего долга погасил человек.

Список документов, необходимых для перекредитования, сходится со списком бумаг, которые нужны для получения обычного кредита.

Требования к заемщикам

Стать участником ипотечного займа может дееспособный гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Верхний возрастной предел определен для момента полного погашения ипотеки. Заемщиком может стать гражданин, имеющий только легальный подтвержденный доход. Его размер должен быть таковым, чтобы на погашение очередного платежа по займу расходовалось не более 45% дохода самого заемщика и созаемщиков.

Для работающих граждан трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев, для ИП – не менее 24 месяцев безубыточной деятельности подтвержденной налоговой службой.

Рассмотрев основные преимущества получения ипотечного займа в АИЖК можно составить наглядную картину преимуществ. Однако, находится достаточное количество недовольных работой Агентства заемщиков. Основные претензии заключаются в нечеткой работе обслуживающего персонала в регионах и волокиту при оформлении документов.

Похожие статьи

  1. Абандон
  2. B2B
  3. SWIFT
  4. СПФС
  5. ОКПО

Телефон горячей линии АИЖК

Не только в процессе работы с личным кабинетом у заемщика могут возникать вопросы. Специалисты колл-центра готовы оказать помощь и поддержку клиентам ДОМ.РФ круглосуточно и по любым направлениям работы компании. Для этого необходимо позвонить по бесплатной многоканальной линии: 8-800-505-11-11

Стандарты АИЖК

Если банк участвует в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию, сотрудничая с ним, он принимает требования. Выдача займов происходит согласно имеющимся программам.

Согласно стандартам АИЖК, описывается процедура по выдаче, рефинансированию и сопровождению ипотечного кредитования. Имеются общие условия к следующему:

  1. Заемщикам и созаемщикам;
  2. Основным ипотечных характеристикам;
  3. Другим участникам;
  4. Договорным отношениям, которые заключаются.

Стандарты АИЖК имеют следующие требования:

  • Кредитные деньги будут выданы максимально до 30 лет.
  • Оформить ипотеку имеют право лица с гражданством России. В процессе оформления ипотечной сделки заемщик с залогодателем должны иметь подтвержденную документально регистрацию по месту проживания на территории государства.
  • В качестве заемного обеспечения потребуется залоговое имущество. При ипотеке это покупаемая недвижимость в виде жилого дома или квартиры.
  • Выдача заемных денег осуществляется дееспособным лицам, чей возраст является трудоспособным. Если действует программа военной ипотеки, максимальный возраст составляет 45 лет.

Также в зависимости от программы требуется первоначальный взнос.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ипотеки от АИЖК включает следующие этапы:

  1. Изучение предложений и выбор программы кредитования.
  2. Получение консультации в банке-партнере или Дом.рф.
  3. Сбор пакета документов.
  4. Поиск приобретаемого объекта недвижимости и предварительная договоренность с продавцом.
  5. Подача кредитной заявки.
  6. Принятие решение о целесообразности выдачи жилищного займа.
  7. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке в банке.
  8. Покупка страховки.
  9. Оплата первого взноса.
  10. Регистрация сделки в Регпалате (обременение жилья).
  11. Перечисление банком остатка средств продавцу.

Социальные продукты предусматривают дополнительно взаимодействие с профильными Министерствами и иными органами власти.

Достоинства и недостатки ипотеки АИЖК

Главным достоинством ипотечных программ АИЖК считается их действительно невысокая процентная ставка. Очевидна ориентированность этих программ на широкие слои населения. И подобный подход, безусловно, даёт возможность серьёзно расширить число потенциальных заёмщиков.

Но у такой ипотеки есть и недостатки. К ним можно отнести, в частности, жёсткие требования к заёмщикам и предоставляемому пакету документов. А ещё эксперты отмечают довольно долгое рассмотрение заявлений на выдачу ипотечных кредитов по программам АИЖК. В некоторых ситуациях эта процедура затягивается на несколько месяцев. Объясняется такое положение вещей тем, что все заявки должны пройти двухступенчатую проверку: сначала в банке, а затем непосредственно в АИЖК. Традиционно госструктуры работают не слишком быстро, и это надо учитывать тем, кто собрался брать ипотечный кредит.

Список кредитно-финансовых организаций

На портале можно увидеть все организации, которые предоставляют услуги в сфере ипотечного кредитования. Для этого необходимо перейти в раздел «Где получить кредит» в меню «Ипотека» либо щелкнуть по ссылке.

Пользователь настраивает фильтр в зависимости от места проживания и нажимает кнопку «Найти».

Фильтр финансовых организацийФильтр финансовых организаций

Список может быть представлен как в виде карты, так и в виде обычного списка с указанием контактных данных и адресов.

Кому будут полезны и интересны услуги АИЖК

Услуги Агентства будут полезны как людям, которые только планируют оформить ипотеку, так и людям, уже имеющих на руках действующий договор. Клиенты, относящиеся к первой категории, могут:

  • выбрать наиболее привлекательную и выгодную ипотечную программу, соответствующую стандартам Агентства;
  • выбрать банк, в котором будет браться жилищный займ (он, разумеется должен входить в число партнёров);
  • изучить перечень объектов недвижимости, выставленных на реализацию АИЖК (на жильё из данного списка,как правило, без проблем выдаётся ипотека);
  • подобрать качественную страховую компанию.

А заёмщики, которые уже оформили ипотечный договор, имеют возможность, благодаря программам АИЖК, рефинансировать свой займ, а также применить для его погашения материнский капитал. Кроме того, помочь таким заёмщикам может дочерняя структура АИЖК, специализирующаяся конкретно на реструктуризациях (она называется АРИЖК). Эта организация может помочь выгодно реструктурировать имеющийся ипотечный кредит.

Аижк что это такое

На интернет-портале АИЖК, адрес которого уже был указан выше, можно найти подробные сведения об ипотечных продуктах, которые предлагает Агентство, о местах и условиях оформления ипотеки. Интересно, что сейчас займ на покупку недвижимости по программе АИЖК можно получить по фиксированной ставке, равной всего 9,5 процентам годовых. Среди ипотечных продуктов, предлагаемых Агентством, особо стоит выделить следующие виды ипотеки:

  • военную;
  • с господдержкой;
  • на покупку жилья, которое ещё находится в процессе строительства;
  • под залог уже имеющегося дома или квартиры.

Таким образом, среди продуктов АИЖК можно найти довольно привлекательные варианты. Но при этом надо понимать, что общения напрямую между заёмщиком и Агентством, как правило, не происходит. Кстати, АИЖК никогда не имело и не имеет сейчас представительств, филиалов, офисов и дочерних компаний в регионах страны – эта информация, возможно, позволит уберечься будущим заёмщикам от мошенников.

Источники: http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/aizhk.html, http://moezhile.ru/lgoty/ipoteka-ot-aizhk.html, http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/chto-takoe-ipoteka-aizhk.html

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...