Ипотека на дачу в 2020 году — можно ли взять ипотеку на покупку?

Содержание

Любой ли земельный участок можно приобрести в ипотеку?

Нет. Так же, как и в кредитовании жилых помещений, ипотека на земельный участок предусматривает определенные требования к нему. Конкретизированный перечень ограничений по залогу определяется каждым банком индивидуально. Например, он может относиться к удаленности участка от территориального представительства коммерческой структуры. Сферы применения земли. Собственника, реализующего ее. Поэтому возможность оформления такой ипотеки необходимо определять индивидуально. Основываясь на требованиях конкретно взятого банка.

Помимо этого, существует ряд законодательных ограничений. Они указаны в главе 11 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года. Например, запрещено приобретать в ипотеку землю, площадь которой меньше установленного органами местного самоуправления минимума. Также не получиться получить финансирование на долю участка, находящегося в совместной собственности без выделения площади в натуре.

Виды банковских заемных инструментов на покупку земельного участка

При сложившемся разнообразии кредитных продуктов для населения займы на приобретение земельных наделов предлагают далеко не все финансовые организации. Причиной этому служит распространенность мошеннических манипуляций с землей и высокий уровень банковских рисков при выдаче подобных кредитов.

Среди ссудных инструментов, связанных с кредитованием приобретения земли, физическим лицам предлагаются следующие:

  • стандартный потребительский кредит;
  • нецелевая ипотека;
  • заем под залог приобретенного участка.

Каждый из банковских продуктов имеет свои особенности оформления и необходимые требования к пакету предоставляемых документов.

Чем отличается ипотека на земельный участок

Ипотека – это целевая залоговая ссуда. Банки выдают ее на приобретение конкретного объекта недвижимости, под обеспечение. В 90% обеспечением выступает приобретаемый объект, в остальных случаях деньги выдаются под залог собственного имущества заемщика. Объект, передаваемый в залог банку, может использоваться по назначению, но без права продажи, дарения, мены и пр. Все серьезные изменения (реконструкции, перепланировки) согласовываются с залогодержателем.

Ипотеку выдают с первоначальным платежом – это одно из условий кредиторов, снижающих риски невозврата. Чем больше собственных средств вложит заемщик в сделку, тем больше гарантий на одобрение ипотеки по выгодным тарифам. И если в случаях с залогом квартир банки получают «твердое» обеспечение, ликвидное и имеющее рыночную цену, то оценка земельных участков требует особого подхода.

Ипотека на земельный участок без строения выдается банками крайне неохотно. Кредиторы видят в таких сделках высокие риски и, соответственно, ставят свои барьеры ограничивая сумму, требуя повышенный начальный взнос и пр. Есть и список жестких требований к качеству самого залога.

Требования к земельному участку, передаваемому в залог

Основой для одобрения любой ипотечной сделки служит ликвидность залога. Банк оценивает объект с позиции его рыночной ценности. Например, земельный участок с коммуникациями в городской черте имеет большую стоимость, чем надел в пригороде.

Приводим перечень основных требований к объекту залога:

  • целевое использование. Участок должен располагаться на территории, предназначенной для жилой застройки. Землю для дачного строительства или посева культур банки не принимают в залог, из-за сложности ее оформления для ИЖС;
  • месторасположение. Оптимальным вариантом для кредитования банки считают покупку городских земельных участков или удаленных от города не более чем на 100 км. При этом участок должен находится на территории жилой зоны. Землю в природоохранных комплексах (или заповедниках) практически невозможно передать в залог для получения ссуды;
  • коммуникации и инфраструктура. Хорошие шансы оформить ссуду на участок, оснащенный коммуникациями: канализацией, электричеством, газом и пр. Ценность объекта (и, соответственно, сумма кредита) повысится, если рядом с наделом будет проходить транспортная магистраль, обеспечивающая постоянный доступ к участку;
  • размер. Можно взять ипотечный кредит на покупку участков от 4 до 30 соток. Если приобретается земельный надел большей площади, заемщику придется доказывать целевое использование (для строительства жилого дома) и отсутствие коммерческой составляющей. Другими словами, банк не выдаст ссуду на покупку крупного участка земли, заподозрив желание заемщика использовать участок для бизнеса.

Порядок ипотеки на земельный участок

Особенности ипотеки на земельный участок и строительство дома определяют и порядок оформления. Не все банки работают с таким залогом, поэтому заемщику предстоит сначала определиться с выбором кредитора.

Рассмотрим этапы получения ипотеки:

  • выбор банка. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие крупные структуры, предоставляют гражданам ипотеку на покупку участков. Заемщику нужно проанализировать предложения, и выбрать банк по своим предпочтениям. Оценить надежность структуры и условия кредитования вам помогут банковские рейтинги, советы экспертов и отзывы пользователей;
  • выбор программы. На этом этапе нужно оценить условия программы и свои возможности. Например, если заемщик планирует погасить ипотеку материнским сертификатом, нужно получить согласие банка и пр.;
  • выбор участка и оценка. Подобрать земельный участок и оценить его технические и рыночные параметры помогут специалисты. Оценочную компанию могут порекомендовать в банке;
  • заявка в банк и сбор документов. На данной стадии заемщик готовит полный комплект документов о своем финансовом положении и состоянии приобретаемой недвижимости. Если на приобретаемом участке есть строение или заложено основание, потребуются технический паспорт на жилой дом, кадастровый план и пр.;
  • согласование условий и подписание договора. Банк рассчитывает сумму кредита и тарифы на основе аудита всех документов. После согласования всех параметров, заемщик подписывает договор, вносит первый платеж;
  • оформление свидетельства и передача залога. Завершающим этапом является получение свидетельства о праве собственности на участок и регистрация залога.

Большинство этапов заемщик проходит при содействии банковских специалистов. Кредитный менеджер, сопровождающий сделку, поможет в оформлении заявки, заказе оценки, выборе страховщика. Кроме этого, в банке дадут консультацию о специальных условиях: можно ли взять ссуду на участок молодой семье или владельцу материнского сертификата и т.д.

О том, какие банки выдают сегодня кредиты на участки и строительство, читайте далее.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Загородный домДля подачи заявления на ипотечный кредит не требуется приезжать в банк. Все, что нужно, — это доступ в интернет. На официальных сайтах банков есть раздел, где можно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

В заявке указываются стандартные данные:

  • Паспортные сведения.
  • Контакты для связи.
  • Доход и занятость.
  • Семейное положение, наличие детей.
  • Сумма и срок кредитования.

Отправить заявку в онлайн-режиме можно в любое время, даже в выходные и праздничные дни. Но рассматривать ее сотрудники будут только в рабочие будни. Примерное время принятия решения составляет 1 — 5 дней.

Программы

Земельный участокДача – не самый выгодный объект для выдачи ипотеки – это связано со сложностью процесса продажи загородной недвижимости.

Поэтому существует выход из этой ситуации – взять ипотеку не на само строение, а на землю. И потом уже на этом земельном участке построить дачу.

Рекомендуем к просмотру: 

Как оформить ипотеку на землю?

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит

Далеко не на каждый приобретаемый участок можно оформить ипотеку. Банки неохотно заключают подобные сделки. Это связано с тем, что, как правило, под залог покупатели оставляют саму землю, и не всегда возможно быстро и выгодно ее продать, при неисполнении заемщиком обязательств.

Поэтому ипотеку предоставляют преимущественно крупные банки, такие как:

  • «Россельхозбанк»;
  • «РосЕвроБанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Сбербанк»;
  • «Запсибкомбанк» и другие.

Калькулятор расчета в Россельхозбанк

Калькулятор расчета помогает рассчитать и организовать график всех платежей по кредиту. С его помощью можно рассчитать ежемесячные взносы и установить расписание с выводом на печать.

Калькулятор рассчитывает платежки в двух схемах:

  1. Аннуитетной.
  2. Классической (каждый месяц платеж уменьшается).

Если вы хотите рассчитать график платежей по программе «Садовод», то вы можете воспользоваться калькулятором:

Если вы хотите узнать какую сумму в месяц нужно будет платить по ипотеке , то вы можете воспользоваться калькулятором ниже:

Почему стоит обратиться именно к нам

Мы работаем со всеми банками, поэтому получаем лучшие из существующих предложений. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях.

Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и обеспечить более низкие ставки, чем если бы вы обращались напрямую.

Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки. Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой.

И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.

Мы – Ваш финансовый представитель, отстаивающий Ваши интересы.

Преимущества LionCredit

2

1-2 дня
для одобрения кредита

700

Более

700 клиентов

осуществили свои цели за 2019 год

2019

Выдано кредитов на сумму более

1 млрд рублей за 2019 год

20

У нас

более 20 банков

партнеров

Требования к заемщику

Даже при успешном подборе дома, банк может не выдать ипотеку, если лицо не удовлетворяет запросам:

  1. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет;
  2. Наличие паспорта и ИНН;
  3. Наличие прописки в России, чаще всего и в том городе, где вы берете кредит;
  4. Стабильный высокий заработок с официальными документами, удостоверяющими это;
  5. В случае, если у вас было несколько работ – стаж на последней работе не менее 12 месяцев;
  6. Наличие жилья, которое можно оставить в залог;
  7. Наличие чистой кредитной истории.

Ипотечный кредит на земельный участок

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

  1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
  2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
  3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
  4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Нецелевой ипотечный кредит

При обращении в банковское учреждение потенциальный заемщик должен располагать информацией об объекте предполагаемой покупки. Финансисты проводят предварительную оценку земельного участка на предмет его ликвидности. В случае, если надел расположен далеко от крупных населенных пунктов, не имеет развитой инфраструктуры и коммуникаций, то принять его в качестве банковского залога проблематично.

В подобных ситуациях заемщику предлагается нецелевой ипотечный заем, где обеспечением будет выступать недвижимое имущество, которым располагает клиент. Плюсом такого кредита является более низкая ставка (от 14,5% в год) и продолжительный срок заимствования – до 20 лет.

Нецелевой ипотечный кредит

Нецелевой ипотечный кредит

Для оформления нецелевой ипотеки на покупку участка не потребуется экспертная оценка земельного надела и соответствие его характеристик установленным требованиям. После получения положительного решения на выдачу ипотеки у заемщика будет 3 месяца на представление пакета документов по предмету залогового имущества.

Требования к объекту и заемщику

К дачам по ипотечной сделке предъявляют повышенные требования. Купить участок или полуразрушенный дом в отдаленном поселке за счёт заемных денежных средств будет невозможно.

Подача заявления в банк

К основным требованиям относятся:

  • Наличие у строения кадастрового плана.
  • Объездные пути около дома.
  • Необходимый уровень пожарной безопасности строения.
  • Хорошее состояние дачного домика.
  • Выполнение фундамента из камня, кирпича или бетона.
  • Расположение строения на определенном расстоянии от крупного города.
  • Наличие у дачного домика коммуникаций, отопления, водопровода и канализации.

Банки, предъявляя достаточно серьезные требования к приобретаемым за счёт ипотеки дачам, хотели бы сократить свои риски, принимая недвижимость в качестве залога. К сожалению, сегодня большинство дачных домиков, расположенных в удаленных от города поселках, не всегда соответствуют таким требованиям, поэтому приобрести их за счёт ипотеки будет проблематично.

К заемщикам тоже предъявляют стандартные требования. Это наличие стабильной заработной платы, прописка и регистрация в городе, минимальный трудовой стаж, возраст не старше 65 лет. Необходимо чтобы у гражданина имелась положительная кредитная история, по которой большинство банков оценивают свои риски при выдаче ссуды.

Участок для организации бизнеса

Пожалуй, единственный случай, при котором можно с уверенностью сказать «да!» кредиту – это развитие на участке собственного бизнеса. Суть в том, что вы зарабатываете больше, чем процент по займу, значит, кредит брать выгодно.

Но вам обязательно нужно учесть:

  • Условия кредита (более всего зависят от срока и первоначального взноса)
  • Себестоимость вашей услуги/продукции (затраты на материалы, оплату труда наемным работникам, все дополнительные расходы)
  • Предполагаемую доходность и срок окупаемости.

Посчитайте все внимательно. Многие «вылетели в трубу» только потому, что считали кредит априори выгодным решением для собственного бизнеса. Но цифры могут сказать вам совсем иное. По сути, нужен хороший и подробный бизнес-план, после чего вы уже сможете сравнить свой предполагаемый доход с ежемесячными платежами.

Наиболее подходящие для бизнеса земли – сельскохозяйственные и промышленные.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на строительство дома:

  • документ, подтверждающий право собственности на земельный участок, на котором будет вестись строительство;
  • договор-основание или проект договора на строительства дома и работ по подведению коммуникаций на земельном участке;
  • смета строительства со стоимостью материалов и работ, а также смета работ с указанием стоимости по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором ведется строительство, и материалов для проведения работ;
  • разрешение на строительство.

Для одобрения ипотеки на строительства дома российские банки также предъявляют ряд требований. Недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом, участок должен быть размежеван, а границы четко обозначены в документах. Также банк потребует страхование дома в пользу банка на весь срок кредита.

Кто получит одобрение от банка?

Одобрит заявку банк, если клиент является гражданином Российской Федерации, будет иметь возраст от 21 года, прописку, стабильную официальную работу, достаточный доход для погашения кредита и хорошую кредитную историю.

Естественно, человек, имеющий черную заработную плату и недостаточный оклад для погашения ежемесячной суммы не может рассчитывать на положительный исход дела с одобрением заявки. Также в 99% случаев заявки от клиента, имеющего просрочки в банке будут отклонены.

Ипотека на покупку земельного участка

Основной особенностью кредитования земли, отличающей его от ипотеки на покупку квартиры (дома), состоит в том, что заемщику необходимо изначально выбрать не банк, а объект кредита.

Покупателю, прежде чем оформлять заявку на кредит, следует проверить у продавца определенные документы:

 Правоустанавливающие документы подтверждающие право собственности продавца
 устанавливающие границы земельного участка  свидетельствующие об отсутствии споров с соседями о границах участка

Помимо этого, у покупателя должны иметься следующие бумаги:

 Документы о трудоустройстве по нормам трудового законодательства. Обычно предоставляется копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем в установленном порядке.
Свидетельство о заключении брака оригинал и копия, если потенциальный клиент банка состоит в официально зарегистрированном браке
 Справка, подтверждающая доходы подается по форме 2-НДФЛ либо по форме банка
 Заявка – анкета образец выдаст сотрудник выбранного банка. Как правило, необходимо заполнить подробную анкету на заемщика

После того, как заявитель предоставит необходимые документы, заявка принимается банком.

Перед одобрением заявки, проводится обязательная процедура осмотра земельного участка. Главная задача банка заключается в том, чтобы убедиться, что объект залога является ликвидным и в случае нарушения обязательств заемщиком, может быть быстро реализован.

Без первоначального взноса

В настоящее время получить ипотеку на покупку земли без внесения первоначального взноса в банках, которые действуют в РФ, практически нереально.

Также отдельные банки устанавливают требования от заемщиков по оплате около половины стоимости приобретаемого участка земли.

Оценка

Перед принятием положительного решения по заявке, сотрудник банка в обязательном порядке выезжает для осмотра объекта ипотеки.

Также требуется проведение оценки рыночной стоимости участка, для установления размера ипотечного займа.

Факторы, имеющие значение для определения стоимости земельного участка:

 Расположение участка  По отношению к населенному пункту, наличие подъездов к участку
 Развитая инфраструктура района Кроме того, оборот участка земли не должен быть ограничен
 Категория земель (назначение) Наибольшей ликвидностью обладают категории земель, которые предназначены для индивидуального строительства. Кредитные организации не предоставляют займы для приобретения участков сельскохозяйственного назначения
 Учитываются места сброса мусора, бытовых и промышленных отходов Они должны находиться в отдалении от участка
Состояние участка Имеет постройки, расчищен, с насаждениями и т.д.
 Расстояние между покупаемым участком и отделением банка Имеет значение для банка. В отдельных банках действует требование относительно расстояния. Например, расстояние свыше 100 км снижает вероятность выдачи кредита
 Требуется наличие подъездных путей А также участок должен быть больше по площади установленной банком нормы. Обычно минимум 4 сотки
 Межевание земельного участка наличие кадастрового паспорта обязательно
 На участок не должно бы прав третьих лиц обременений, которые ограничивают собственника в реализации его прав
 Участок должен быть оформлен в собственность

В каких банках

Выбор банка является ответственным мероприятием, к которому нужно подходить внимательно. Начать стоит с того, чтобы ознакомиться с возможными предложениями.

Будущему заемщику нужно осознавать, что ставка по ипотеке при покупке земли достаточно высокая, а размер кредита отличается от программ ипотеки на приобретение жилья.

Расчет ежемесячного платежа по ипотеке смотрите статью: как рассчитать ипотеку.

В каких банках предоставляется ипотека на земельный участок?

Выдать кредит на покупку участка земли могут следующие банки и на следующих условиях:

 Сбербанк процентная ставка от 11,1 % годовых, первоначальный взнос от 25%, срок до 30 лет, сумма от 300 тыс. руб. до 100 млн. руб.
 СМП Банк процентная ставка от 10,9 % годовых, первоначальный взнос от 15%, срок до 25 лет, сумма от 400 тыс. руб. до 10 млн. руб.
Россельхозбанк процентная ставка от 10,8 % годовых, срок до 30 лет, сумма от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб.  Обеспечение — залог имеющейся в собственности недвижимости

Помимо этого, в этих банках действуют следующие условия:

 Возраст заемщика от 21 года И на дату погашения кредита линии заемщик не должен достичь пенсионного возраста
 Трудовой стаж от 1 года общий трудовой стаж от 12 месяцев, кроме того, по последнему месту работы – от 6 месяцев
В Сбербанке РФ Не допускается предоставление справки о доходах по форме банка, принимается только форма 2-НДФЛ
Преимущества для  зарплатных клиентов Также преимущества для заемщиков, у которых открыт вклад в банке
 Привлечение поручителей возможно использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса либо для досрочного погашения
 Строительство дома на участке В сбербанке и ВТБ существуют условия по возведению частного дома на земельном участке в определенный срок

Нюансы ипотеки на покупку дома с участком

Отказать в выдаче кредита могут по разным причинам. Как по «стандартным» — если заемщика посчитают неплатежеспособным или его кредитная история не устроит финансовую организацию. Так и по специфическим, главных среди которых две.

1. Недостаточная оценочная стоимость объекта. Так как залогом при ипотечном кредитовании становится сам дом, банки не спешат выделять деньги на покупку жилья без окон и дверей, без коммуникаций или расположенных слишком далеко от города. Но даже если в этом плане с объектом все в порядке, не обязательно его оценочная стоимость удовлетворит кредитора. Часто оценочные компании не могут подобрать аналогов данному объекту из выставленных на продажу в конкретном населенном пункте. Дома очень разнообразны, есть среди них и уникальные, что формирует некорректную, часто слишком низкую, с точки зрения покупателя, оценочную стоимость. Дополнительно снизить ее может и сам банк с учетом того, что в процессе эксплуатации жилье может потерять часть стоимости. А в случае проблем с выплатами по кредиту его ведь придется продавать. И идеально, если продажа займет немного времени, до двух месяцев. Если больше — объект становится совсем не интересным финансовой организации.

2. Сложности с оформлением страховки. Страховые компании тоже оценивают объекты, на которые распространяют действие своих продуктов. Потенциально рискованными для страховщиков являются дома старой постройки и изношенные. Часто отказывают страховать жилье с печным отоплением или расположенное в зоне подтопления.

«Многие банки страховку объекта требуют в обязательном порядке, — продолжила собеседница ФАН. — Другие могут прокредитовать и без нее, но тогда увеличат ставку на 3–3,5%».

При подготовке документов для банка могут возникать сложности

Куда обратиться

В контексте этой статьи мы не будем затрагивать тех, кто претендует на материнский и военный капитал, так как эти категории граждан попадают под отдельные государственные программы. Условия таких займов значительно отличаются от обычных банковских программ.

Рассмотрим предложения* трех наиболее популярных игроков рынка:

№ п/п Основные условия Сбербанк Тинькофф Банк РоссельхозБанк
1. Размер кредита (тыс. руб.) от 300 от 100 от 100
2. Возраст заемщика (лет) 21-75 21-65 18-65
3. Процентная ставка (%) от 7,4 от 9,5 от 8,85
4. Термин (лет) до 30 до 25 до 30
5. Размер первоначального взноса (%) от 25 от 20 от 15

* со временем могут меняться.

Важно! Учтите, что условия предоставления ипотечного кредита в конкретном банке периодически меняются. Чтобы правильно рассчитать итоговую сумму, воспользуйтесь калькулятором на сайте выбранной вами организации.

На условия ипотеки влияет масса самых разнообразных факторов. Чтобы выбрать оптимальный для себя вариант, не ленитесь отслеживать новые предложения.

Кредит для инвестиций в землю

Тех, кто хочет взять кредит, купить участок и получать пассивный доход (продавая после роста цены) хотим разочаровать. Проценты по кредиту превысят предполагаемую прибыль с удорожания участка. Этот вариант даже не стоит рассматривать. Разве что вы знаете то, что не знают остальные (например, постройка новой трассы или подвод газа к новому району).

Кредит будет выгоден в случае покупки участка с последующим его делением на более мелкие, застройкой отдельными домами и дальнейшей продажей по частям. Но это уже активная инвестиция, больше приближенная к собственному бизнесу, чем к классическому инвестиционному доходу. Как и в бизнесе, все придется тщательно посчитать, прежде чем подписывать договор.

Условия предоставления кредита

Можно ли получить кредит на покупку участка земли решает банк в индивидуальном порядке. Финансовая компания ставит условия выдачи и размер суммы, которую он может предоставить клиентам. Чтобы увеличить шансы на получения одобрения от банков, можно предоставить залог, которым часто выступает приобретенная земля или любое другое ценное имущество. В связи с тем, что земельный участок является специфичным видом залога, многие банки выдвигают к её выбору строгие требования.

Участок должен соответствовать определенным критериям

Участок, на который получается кредит, должен быть пригодным для строительства дома

Ипотеку на приобретение земли можно получить, если выбранный участок соответствует этим требованиям:

  1. Приобретенная земля обязана входить в список участков, пригодных для ИЖС. С другими землями банки не любят работать.
  2. Большую значимость играет расположение участка земли, которое не должно превышать 100 км от города. У определенных банков данный показатель составляет всего 30 километров.
  3. Ни в коем случае выбранный участок не должен находиться в природоохранной зоне, ведь банки в этом случае могут отказать в кредитовании.
  4. Большим плюсом будет то, если на желаемом участке будут находиться инженерные коммуникации в виде воды, электричества и газа.
  5. Выбранный участок земли обязан иметь площадь более 6 соток. Также рядом должна быть дорога, с помощью которой можно будет всегда попасть на выбранный объект. Не нужно рассчитывать на кредит, если участок будет иметь площадь больше 50 соток.

Отличная транспортная развязка рядом с участком послужит дополнительным плюсом при оформлении займа.

После покупки земельного участка, нужно ли согласовывать с банком возведение на нем строений?

Да, необходимо. В соответствии с Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, и статьей 65 в частности, залогодатель вправе возводить сооружения не земельном участке, выступающим предметом ипотеки, без согласия залогодержателя. Если иное не предусмотрено договором. Именно этот нюанс и используется в соглашениях между банком и заемщиком.

То есть банк устанавливает оговорку, что любые изменения на участке, в том числе и возведение строений, должны быть предварительно согласованы с ним. Причем в большинстве случаев, эти сооружения автоматически передаются в ипотеку, находясь на территории залога. Данная возможность используется коммерческими структурами так же в соответствии с вышеуказанной законодательной нормой.

Сроки рассмотрения ипотечной заявки

Согласно установленным правилам, заявка на выдачу кредита по программе «Загородная недвижимость» рассматривается на протяжении пяти банковских дней. При условии, что документы собраны и отданы на рассмотрение в полном объеме.

загородная недвижимость ипотека в Сбербанке
Участие в различных программах помогает значительно смгягчить условия кредитования

Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

  • Сбербанк — от 12,75%;
  • Альфабанк — от 14,5%;
  • Тинькофф — от 10,2%;
  • Россельхозбанк — от 12,9%;
  • Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

  1. После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
  2. Срок кредитования не менее одного года;
  3. Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
  4. Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.

Задайте вопрос
нашему специалисту

Если у вас есть вопросы касающиеся вашего случая кредитования или услуг нашей компании, мы всегда рады помочь и предоставить вам необходимую информацию. Наши сотрудники — специалисты в своей сфере, помогут вам решить даже самые сложные задачи.

Задать вопрос

Оставьте заявку и получите бесплатную консультацию

Наши специалисты

Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.

Егор Прохоров

Егор Прохоров

Главный специалист отдела кредитования

Вячеслав Мальцев

Вячеслав Мальцев

Руководитель отдела ипотечного кредитования

Дарья Аладышева

Дарья Аладышева

Главный специалист отдела кредитования

Мария Полковая

Мария Полковая

Главный специалист отдела ипотечного кредитования

Яна Баранова

Яна Баранова

Специалист по коммуникации в интернете

Евгения Ерофеева

Евгения Ерофеева

Руководитель отдела маркетинга

Екатерина Алексеева

Екатерина Алексеева

Главный специалист отдела ипотечного кредитования

Никита Гурулев

Никита Гурулев

Специалист отдела кредитования

Кирилл Нехрист

Кирилл Нехрист

Специалист отдела ипотечного кредитования

Илья Гринько

Илья Гринько

Руководитель направления малого и среднего бизнеса

Ольга Березина

Ольга Березина

Главный специалист отдела андеррайтинга г. Москва

Евгения Родионова

Евгения Родионова

Брокер по недвижимости

Анна Усова

Анна Усова

Руководитель отдела кредитования

Ксения Ильина

Ксения Ильина

Заместитель директора по общим вопросам

Анна Зуйкова

Анна Зуйкова

Заместитель коммерческого директора по делопроизводству

Руслан Эфендиев

Руслан Эфендиев

Заместитель руководителя отдела кредитования

Максим Власов

Максим Власов

Специалист отдела кредитования

Алексей Хачатрян

Алексей Хачатрян

Специалист отдела кредитования

Оформление ипотеки на дачу

Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

  • Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
  • Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
  • Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
  • В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
  • Сделка регистрируется в юстиции.

Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

Порядок оформления

Чтобы получить ипотеку, необходимо явиться в банк с заявлением и всеми необходимыми документами, либо подать онлайн заявку на кредит. В течение нескольких дней с момента предоставления в банк заявки будет выдан ответ.

В случае, если кредит предоставлялся клиенту ранее, к нему более лояльное отношение. Но это не освобождает его от необходимости соблюдения всех требований. При положительном ответе будет выдана сумма кредита, возможно с участием банковского счета в валюте кредита, с перечнем графика платежей и договорами ипотеки и страхования.

Документы для получения ипотеки

Чтобы получить ипотеку на покупку такой недвижимости как дом с земельным участком, клиенту понадобятся такие документы:

  1. Анкета.
  2. Документ подтверждающий личность (паспорт).
  3. Для мужского пола до 27 лет обязательно предоставление военного билета.
  4. Если есть дети, то нужно свидетельство об их рождении.
  5. 2 формы НДФЛ (справка о доходах).
  6. Копия трудовой книги.
  7. Документы по недвижимости, которая кредитуется.

Для каждой программы нужна отдельная документация. Программы «Садовод» нуждается в следующей:

  • Участникам садовых организаций нужно членская книга или договор о применении общего имущества организации.
  • Документ, подтверждающий собственность, долгое пользование или договор об аренде участка.
  • Заявка, подтверждающая событие покупки недвижимости, которая находится на участке некоммерческих организаций.
  • Заявление на желание вести садовое и огородное хозяйство.
  • Документ, подтверждающий право на землю, которая выделена для подобранных нужд.

Фото некоторых документов:

Перед подачей документации надо подтвердить целенаправленное применение нужд.

Покупка пустого участка или с построенным домом, также требует документы. В их список относят:

  1. Договор о купле-продаже с отметкой об имущественном праве.
  2. Свидетельство о праве на имущество.
  3. Выписка из единственного государственного реестра.
  4. Документы, подтверждающие право на землю.

Перечень документов по земельному участку

Если покупается земля для последующего строительства на протяжении двух лет, но не позднее трех месяцев после числа оформления недвижимости, как собственность, Россельхозбанку надо предоставить такие документы:

  • Свидетельство о праве на имущество.
  • Выписка из государственного реестра (ЕГРП), которая касается недвижимости.

Выписка из ЕГРП

Альтернативное решение

На самом деле, кредит брать совсем не обязательно. Большинство крупных собственников земли предоставляют рассрочку на свой ассортимент, без всяких процентов. Просто наберите номер и узнайте, какую рассрочку могут предоставить именно вам.

Список бумаг, которые потребуются после одобрения кредитной организацией кредита

После одобрения банком ипотечного займа, от клиента требуется предоставить еще список документов на рассмотрение. В него входит справка, которая может подтвердить, что у заемщика имеется достаточное количество денежных средств на внесение первоначального взноса по кредитному договору. Это может быть выписка с банковского счета, на котором хранятся средства. Также клиенты предоставляют расписку, в которой указывается, что на эти нужды деньги были взяты в долг у родственников или друзей. Если для первоначального взноса применяется материнский капитал, то должно быть предоставлено соответствующее свидетельство.

Также потребуется сбор, подготовка документов на имущество, которое будет приобретено на заемные средства. Их нужно предоставить в течение 90 дней после одобрения ипотечной суммы. Также не стоит забывать и о том, что кредитной организацией могут потребоваться и другие документы. Дополнительный набор бумаг обычно включает свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, согласие мужа или жены на использование общенажитого имущества в качестве залогового обеспечения. Процесс и длительность выдачи ипотечного займа зависит от того, насколько быстро клиент соберет бумаги, и полным ли будет пакет или нет.

Список бумаг, которые потребуются после одобрения кредитной организацией кредита

Ипотечный калькулятор

Читайте так же:

  • Ипотека для иностранных граждан — Какие банки дают в 2020 году?
  • Ипотека под материнский капитал — Условия;
  • Ипотека без первого взноса — 10 лучших вариантов.

Сложности при получении кредита

Основная особенность – страхование жилья.

Так как это довольно серьезное приобретение, то и страховка будет на немаленькую сумму – банк должен быть уверен, что точно вернет свои деньги назад.

С заемщика или же с выплат по страховки.

Дачи подвержены риску пожара, ограбления или затопления. Все это происходит из-за того, что дача – это сезонная постройка, в которой длительное время никто не живет.

И из-за этого сложно уследить за состоянием дома и сохранностью вещей. Именно поэтому банки так требуют наличие страховки.

Подводные камни и риски ипотечного кредитования

Обо всех подводных камнях и рисках трудно рассказать в одной статье, но о некоторых из них надо упомянуть обязательно.

Военнослужащие могут рассчитывать на ипотеку только в том случае, если проходят действительную службу в рядах вооруженных сил РФ.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать только на собственные силы. Есть так называемы риски, связанные с валютным колебанием, необходимо внимательно читать договор, если такой пункт имеется априори.

Дополнительные расходы, зачастую являются выдуманными схемами банков, и иногда могут неожиданно возникнуть комиссии и прочие скрытые оплаты несуществующих или ничтожных услуг. Заемщик не имеет право распоряжаться имуществом, в частности, продавать землю (по условиям ипотеки, недвижимость передается в залог и регистрируется в Росреестре). Неуплата кредита чревата потерей имиджа и репутации, утратой имущества по решению суда.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...