Ипотечное страхование

Особенности ипотечного страхования

Страхование происходит одновременно с заключением ипотечной сделки. В процессе выплат ипотеки страхование имеет следующие особенности:

  1. Годовой страховой взнос можно платить раз в год одной суммой, а можно договориться со страховой компанией и разбить эту сумму на ежемесячные платежи.
  2. По мере уменьшения ипотечных выплат уменьшается и годовая сумма страхового взноса.
  3. Если заемщик покупает еще недостроенное жилье, то страховку он начинает платить сразу же после заключения ипотечного договора, но никак не после того, как достроят жилье.
  4. Сумма страховки, как правило, является фиксированной в каждой конкретной страховой компании. Иногда она может зависеть от возраста, состояния здоровья, профессии и трудовой деятельности заемщика. В определенных случаях страховые компании могут, как снизить, так и повысить сумму страховки.
  5. В случае наступления страхового случая компенсация перечисляется напрямую банку. Сам заемщик ничего на руки не получает.
  6. Сумма компенсации не превысит непогашенной долговой суммы по ипотеке.
  7. Полис можно купить один на весь срок кредитования, а можно приобретать его каждый год. Чаще всего прибегают ко второму варианту. Это не так дорого, к тому же клиент может выплатить ипотеку и за гораздо меньший срок.

Плюсы и минусы

Многие заемщики относятся к оформлению личной страховки отрицательно, считая ее ненужной тратой денег. Однако на практике страхование жизни может быть полезно не только для банка и страховой компании, но и для самого клиента. Вот плюсы такой операции:

  • вы получаете защиту от множества жизненных непредвиденных ситуаций, в результате наступления которых не придется исполнять взятые обязательства по кредиту;
  • риск утраты купленного в кредит жилья существенно снижается;
  • можно самостоятельно выбрать условия и страховые случаи по договору.

Есть у страхования жизни и некоторые недостатки. Главным является необходимость несения дополнительных расходов. Еще один неприятный момент – по рискам, не включенным в договор, помощь от страховщика ждать не стоит.

Прочтите: Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке в 2021 году

Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса. 

Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).

От чего зависит стоимость страховки

Тариф по договору зависит от ряда факторов. Он устанавливается в процентах от лимита (ориентир – предоставленная сумма ипотечного кредита) и обычно находится в пределах 0,5-1,5%. Расчёт производится индивидуально для каждого клиента. На что же обращают внимание страховщики при оформлении личного страхования?

  • Во многом ставка будет зависеть от пола и возраста. Для тех, кому еще не много лет, тариф будет значительно меньше, чем для человека более солидного возраста. Также у женщины платёж будет ниже, чем у мужчины, хотя здесь разница уже не так ощутима.
  • Обращают внимание страховые организации и на профессию страхователя. Если она опасна, то назначается дополнительный коэффициент.
  • Важно и состояние здоровья. Обратит внимание страховщик и на наличие или отсутствие вредных привычек.

Тариф имущественного страхования будет зависеть от типа приобретаемого жилья. Страховщик учитывает тип материалов, из которых построен объект, его местонахождение, условия проживания.

Таким образом, на окончательное значение ставки по договору страхования влияет множество факторов, на основании анализа которых каждому клиенту будет определён персональный тариф.

Онлайн калькулятор страховки

На нашем сайте вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором.  Для этого нужно ввести следующие данные:

  • город, в котором оформляется ипотека;
  • наименование банка;
  • объект страхования;
  • риски;
  • индивидуальные данные заемщика.

Важный момент! После того, как все поля будут заполнены, нажмите «Рассчитать». Через несколько секунд сервис выдаст на экран стоимость сертификата. При желании можно оплатить полис онлайн и получить его на почту. Далее его нужно распечатать, подписать собственноручно и отнести в банк. Обычно такой полис получается на 10% дешевле аналогичного, оформленного в офисе банка или страховой.

Какие риски учитываются, а какие нет

В настоящее время, заключая соглашение, следует учитывать риски, описанные выше. Есть риски, которые не покрываются. Они в большинство случаев складываются под влиянием внешних факторов, которые страховщик не может и не обязан предвидеть и удовлетворять.

К таким рискам можно отнести:

  • снижение уровня доходов заемщика;
  • колебание ставки по процентам;
  • повышение плавающей ставки;
  • снижение ликвидности недвижимости;
  • изменение курса национальной валюты;
  • перенос сроков постройки жилья;
  • при бракоразводном процессе собственников.

В случае наступления указанных ситуаций человек обязан знать, что они не поддаются страховке. Поэтому их следует учесть, когда планируете покупку жилья в кредит. Целесообразно обсудить эти вопросы кругу семьи и задать их непосредственно при оформлении.

Мало быть просто ответственным

Вернемся к ст.31 Федерального закона №102-ФЗ: должник имеет полное право застраховать свою ответственность перед банком-кредитором за пользование полученными денежными средствами. Мера возникла относительно недавно. Во время первого кризиса 2000-х многие заемщики оказались в страшной ситуации: доход сократился или исчез вовсе, платить по кредиту стало невозможно, а выход только один – отдать заложенную квартиру банку и кое-как продолжать выплачивать проценты за пользование деньгами. Ни жилья, ни средств.

Поэтому на законодательном уровне появилось понятие «страхование ответственности». Страховая компания берет на себя обязательство по уплате разницы между суммой долга клиента и суммой от продажи квартиры. Обычно это 10-50% от основного долга.

Кредитные организации довольно часто могут настаивать на заключении такого договора страхования в целях обеспечить себе дополнительные способы получения денег в случае форс-мажора. Однако непосредственным выгодоприобретателем является все же заемщик.

bank-banking-blur-259200.1565357816.jpg.preview.jpg

Как оформить страхование по ипотеке

Чтобы юридически правильно оформить эту процедуру следует провести небольшую подготовительную работу. Для начала нужно изучить рынок услуг, обратившись к знакомым или связаться на сайтах этих компаний через специализированные Интернет-ресурсы.

Если это затруднительно, то можно проконсультироваться с банковскими работниками, которые могут посоветовать. Обычно есть несколько фирм, с которыми работает это учреждение. Не исключено, что вам могут посоветовать неплохую страховую компанию.

ВАЖНО! Обратите внимание на процентные ставки и тарифы предлагаемой вам структуры. Анализ рынка этого вида услуг указывает на то, что расценки могут разниться. Это соответственно отразится на ваших финансовых затратах.

Полезное видео

Для чего банки требуют страховку при ипотеке, можно ли застраховаться по собственной инициативе, если банк не требует страховку жизни и трудоспособности:

Что будет за отказ от оформления страховки?

Если речь идет об обязательных продуктах, предусмотренных законодательством, то покупки не избежать. Что касается дополнительных услуг, то отказаться возможно, но это чревато определенными последствиями. Так, например, многие люди сталкиваются со следующим:

  • отказ банка в выдаче кредита;
  • более высокие кредитные ставки.

Помимо этого, если вы потеряете квартиру по причине, не покрываемой основной страховкой, то окажетесь в очень сложном положении, ведь вам негде будет жить, а возвращать долг придется.

Как и где продлить страховые полисы

Продлить страховые полисы также можно онлайн на ДомКлик в разделе «Ипотечное страхование».

Как оформить страховой полис?

Порядок действий по оформлению страхового полиса следующий:

  • Выберите страховую организацию из списка предлагаемых банком.
  • Ознакомьтесь с программами по страхованию. Выясните условия и сроки выплат.
  • Напишите заявление.
  • Оплатите сумму, запрашиваемую компанией.
  • Подпишите страховой договор.

Страховой договор оформляется в 3 экземплярах: для заёмщика, банка и СК.

Что будет, если не покупать полис

Говоря о том, обязательно или нет страхование при ипотеке, нужно отметить, что сертификат – дополнительная мера безопасности для банка. Если клиент не сможет выплачивать долг, это будет делать СК.

Договор ипотеки, который не обеспечен страховкой, входит в группу риска для кредитора. Альтернатива – повысить процентную ставку. То есть если заемщик не оформит полис, он будет выплачивать по кредиту больше.

В среднем ставка по кредиту повышается на 1-3 п.п.

Если не оформлять на второй год

Сделка с СК регистрируется на один год. В случае с ипотекой она обязательно продлевается до последнего платежа. Страховая премия платится при продлении сертификата. Если не внести деньги за договор спустя год, СК автоматически расторгает договор. Обычно, если не предоставить новый полис страхования, банк повышает ставку по ипотеке согласно договору.

Если не продлить страхование объекта недвижимости, то можно получить расторжения договора ипотеки со всем отсюда вытекающими последствиями.

Страховка при ипотеке – необязательная статья расходов. Но ее отсутствие может повлиять на общую задолженность. Полис выручит при возникновении непредвиденных обстоятельств и поможет остаться на плаву в течение долгого времени.

Остались вопросы? Спросите нашего дежурного юриста или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого оставьте ваши контакты в форме внизу страницы.

Далее читайте о том, выгодно ли покупать страховку при ипотеке.

Нам будет приятно, если Вы оцените статью лайком и сделаете репост.

Видео: Страхование при ипотечных сделках – от чего и зачем страхуемся.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Если наступил страховой случай

При наступлении страхового случая выгодоприобретателем по договору ипотечного страхования, как правило, выступает банк — ему и производится выплата, размер которой не может быть больше страховой суммы. Если возмещение превышает остаток задолженности по кредиту, то разницу суммы выплачивают страхователю.

При наступлении страхового случая при ипотеке нужно оперативно уведомить страховую компанию – по телефону, в онлайн-чате, электронным письмом или лично в офисе. Это самое главное, откладывать уведомление нельзя, иначе в возмещении откажут. После этого нужно будет собрать документы и оформить заявление на страховую выплату. В течение 14 дней страховая начнет возмещение.

Если по факту страхового случая у сторон возникают разногласия, их нужно урегулировать путем переговоров или через суд. С вопросами вы можете обратиться к нашему дежурному юристу – консультации бесплатно!

страхование ипотеки 2020 

На Полис812 вы можете застраховать ипотеку со скидкой в таких банках:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Райффайзенбанк
  • Газпромбанк
  • ЮниКредит
  • Абсолют Банк 
  • АК БАРС Банк
  • АКБ СВЯЗЬ-БАНК
  • АльфаБанк
  • АКЦЕПТ
  • Банк Союз
  • Банк Уралсиб
  • Возрождение
  • Дальневосточный Банк
  • Дельтакредит
  • Банк ДОМ.РФ
  • Зенит
  • Интеза
  • КБ АГРОПРОМКРЕДИТ
  • КредитЕвропаБанк
  • Левобережный
  • Металлинвест ПАО АКБ
  • Морской Акционерный банк 
  • Московский индустриальный банк 
  • Открытие 
  • ОТП-Банк 
  • Промсвязьбанк 
  • РОСБАНК
  • Россельхозбанк 
  • Банк Санкт-Петербург 
  • Северный Морской путь 
  • Собинбанк 
  • Совкомбанк 
  • ТРАНСКАПИТАЛБАНК
  • Уральский Банк реконструкции и развития 
  • Финсервис
  • Банк Жилищного Финансирования 
  • КБ Москоммерцбанк 

Удобнее всего застраховать ипотеку онлайн на Полис812:

Мы не навязываем дополнительных услуг

Оформление страховки займет не более 15 минут

Вам не нужно ехать в офис страховой компании

Готовый полис придет на вашу электронную почту

Вы можете одновременно сравнить условия и цены нескольких страховщиков и выбрать самое выгодное предложение

Дарим клиентам скидку 25% по промокоду — MORTGAGE812

При каких условиях договор будет недействителен?

Договор страхования будет считаться недействительным, только если такой пункт предусмотрен правилами. Иногда при оформлении ипотеки банк дает определенный период для отказа от страховки с полным возвратом денежных средств. Чтобы воспользоваться таким правилом, нужно составить заявление в пятидневный срок с момента заключения договора страхования. Если прошло уже больше времени, то договор страхования можно расторгнуть, если это возможно по страховым правилам.

Недействительным договор страхования окажется так же в тех случаях, когда заемщик погашает ипотеку раньше, чем прописано в ипотечном контракте.

Порядок действий при возникновении страхового случая

Каждая компания определяет последовательность действий при наступлении страхового случая. Узнать о ней можно из страхового договора. Стандартными для большинства являются такие шаги (на примере повреждения имущества):

  1. Постарайтесь сделать всё возможное, чтобы уменьшить либо предотвратить ущерб и спасти застрахованное имущество.
  2. Без промедления вызовите соответствующую службу:
    • при затоплении – работников ЖЭКа;
    • при пожаре – противопожарную службу;
    • при противоправных действия – работников полиции.
  3. Получите от представителей служб документы, подтверждающие их вызов и причинение ущерба.
  4. Свяжитесь со страховщиком, чтобы он организовал осмотр повреждённого имущества и определил величину причинённого ущерба.

Нельзя изменять картину происшедшего – всё должно оставаться в том виде, в котором находилось после повреждения. Если для уменьшения ущерба либо для безопасности нужно что-то изменить, эти действия следует согласовать со страховой компанией. Без разрешения страховщика предпринимать изменения можно через 2 недели, заблаговременно выполнив фото- и видеофиксацию.

Что будет, если не вносить ежегодные платежи?

Если вы решили приобрести жилье в кредит, то нужно обязательно платить страховку по ипотеке. Уклониться от этого никак не получится, а в случае отказа от выполнения обязательств вас ждут определенные последствия. Они могут быть следующими:

  • постоянные звонки из банка;
  • повышение процентных ставок по кредиту;
  • денежные взыскания;
  • преследования коллекторами;
  • судебное разбирательство.

Таким образом, последствия довольно серьезны, поэтому лучше исправно выполнять свои обязательства. Это позволит вам избежать множества проблем в будущем.

Кто является выгодоприобретателем?

Выгодоприобретателями считаются лица, которым предназначены денежные выплаты в случае наступления страхового случая. Ими могут выступать собственник или его наследники. Выгодоприобретателем может быть финансовая организация, выдавшая кредит на ипотеку.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...