Инвестирование: что это такое, в чем выгода и как правильно инвестировать

После записи о мифах детской профориентации пришла пора практических советов по выбору профессии для детей.

Курица и яйцо

Вне всякого сомнения, курица и яйцо являются учителями друг для друга. У них нет другого выбора. Особенно при наличии здоровых амбиций в развитии и достижении целей. Ведь невозможно научить ребенка следовать каким-либо принципам, не соблюдая их самому. Пример родителей — самый лучший и эффективный учебник для детей. Прекрасно, если мама и папа являются образцом для подражания как в личной жизни, так и в профессиональной. Если же ощущаются пробелы в каких-то сферах, дети — отличный стимул их заполнить. Воспитать успешную, гармонично развитую личность гораздо проще, если таковыми являются и родители. Работая над собой можно убить двух зайцев сразу: улучшить качество собственной жизни, сэкономить на курсах и пособиях для детей, ведь многому они смогут научиться в семье.

Что такое инвестиции

Инвестирование – применение собственных финансовых активов для дальнейшего преумножения и получения прибыли. Можно выделить несколько задач, которые решает инвестирование: 

  • Cохранение имеющихся денег. Важно понимать, что деньги, надежно спрятанные в тумбе или под кроватью, постепенно подвергаются инфляции, что уменьшает их стоимость. В результате капитал может обесцениться в течение пары лет. Поэтому целесообразно вкладывать накопленные средства в проекты с минимальными рисками банкротства.
  • Получение прибыли. Инвестировать деньги для пассивного дохода стремятся многие люди, желающие получить достойную прибавку к основному заработку. Большинство инвесторов стараются снизить риск при инвестировании, даже если это приведет к снижению дохода.

Важно понимать, что инвестиции не дают 100% гарантии получения прибыли. Во многом успех предприятия зависит от самого инвестора.

Идея первая: инвестиции, куда вложить выгодно и надежно

Начнем с самого главного непреложного правила финансового мира, которое стоит запомнить: чем выше доходность, тем больше риск. Этот закон действует всегда, как закон всемирного тяготения на нашей планете.

Его следует понимать во многих случаях совершенно буквально. Если банк предлагает 1-2 процента в валюте, то скорее всего, вы свои деньги обратно получите. А если компания готова одолжить чьи-то кровные под 100-200 процентов, то точно нет. Потому что, если бы была возможность гарантировано получать такой доход, к этой фирме все финансовые учреждения страны и не только — выстроились бы в очередь. Чудес не бывает.

YWFGWAKDE3Es543aNYblpq359lJeWJpT.jpg

С чего начать?

Первое, что нужно сделать тем, кто собрался инвестировать, — это найти брокера и открыть брокерский счет. Покупать ценные бумаги напрямую на бирже не получится. Мы уже подробно рассказывали, как это сделать, — почитать об этом можно здесь.

Основа любого инвестиционного портфеля — ваш инвестиционный профиль, а также цель и срок инвестирования. От этого будут зависеть инструменты, которые вы выберете, и, как следствие, будущий результат.

Допустим, вы хотите профинансировать экономическое образование ребенка в МГУ, за которое сейчас придется выложить 470 000 * 4 = 1 880 000 рублей. Эту сумму вы сможете получить через 18 лет, если сегодня вложите 550 000 рублей под 7% годовых и будете реинвестировать полученные доходы. Правда, такой подход не учитывает инфляцию. Если предположить, что она останется на нынешнем 5-процентном уровне, ежегодно нужно будет довносить 80 000 рублей, или порядка 7 000 рублей в месяц.

Заведите привычку все записывать максимально подробно: в будущем это поможет эффективно следить за портфелем, пополнять его, принимать правильные решения и не сбиться с выбранного курса.

Еще один вопрос, который часто возникает перед родителями, — организационный: на чье имя открывать брокерский счет или ИИС? Эксперты единогласно сходятся во мнении: на себя, а не на ребенка. Так вы избежите бумажной волокиты, связанной с разрешением на совершение различных операций, и упростите управление портфелем. А когда ребенок достигнет совершеннолетия (или того возраста, когда, по вашему мнению, сможет самостоятельно управлять финансами), вы просто переоформите все на его имя, передав по договору дарения, например. Или продадите активы и потратите накопленное на поставленную цель.

Выполняем любые желания

Сегодня детские комнаты завалены игрушками, в которые никто не играет, книжками, которые никогда не будут прочитаны, одеждой, которую не успевают надеть. Мы предугадываем желания ребенка, с удовольствием покупаем все, на что упал его взгляд. Просит игрушку — да хоть десять, последнюю модель джинсов — сегодня же, слетать на Сейшелы — не проблема. И даже те родители, у которых нет таких денег, стараются изо всех сил, отказывают себе во всем, но покупают ребенку iPhone.

Мы готовы исполнить любые желания наших детей в надежде увидеть их счастливые глаза. А они в ответ демонстрируют безразличие, безволие, инфантилизм или откровенную меркантильность, ни к чему не стремятся и мало чего достигают. Ведь когда ребенок получает желаемое «по первому свисту», он не чувствует взаимосвязи между собственными усилиями и результатом, он не способен представить себе далекие цели, отодвинутые на неделю, месяц, год. Он не учится ждать, терпеть, мечтать, не знает, что такое фрустрация. Иногда дети, напротив, хотят «всего и побольше», но, по сути, это обратная сторона той же медали.

Пример употребления на «Секрете»

«SIB расшифровывается как social impact bonds — “облигации социального воздействия”. Впервые подобную инициативу запустили в Великобритании в 2010 году. В России не используют выпуск облигаций, но сохраняется подход отложенного обязательства государства. Инвестиции в социальные проекты с поддержкой государства также называют импакт-инвестициями».

(«Секрет фирмы» — об обсуждении социальных инвестиций на ВЭФ-2021.)

1) Он-лайн образование по соотношению цена/качество лучше

Почему-то для россиян это огромное открытие. Тем не менее факт, и надо этим пользоваться. Куда смотреть? Надо смотреть на те программы, которые предусматривают выдачу после обучения не просто бумажки, а официального диплома или сертификата. Таких пока немного, однако они есть.

Для Coursera смотрите раздел “Степени и сертификаты”, для edX разделы “MicroMasters Programs” и “Professional Certificate”. Изучайте цены, сравнивайте с вашими местными вузами, обратите внимание на рейтинги учебных заведений, делайте выводы.

Если с детства задать верную траекторию для развития ребенка, то можно начать получить множество бонусов уже в подростковом возрасте. Не всегда интуиция подсказывает родителям правильные пути в воспитании. Ставя цель развить определенные способности, стоит рационально ответить на вопрос, какие действия могут в этом помочь? К примеру, ни один руководитель не справится со своими обязанностями без умения принимать решения. Это говорит о том, что стоит давать возможность ребенку делать самостоятельный выбор и отслеживать его последствия. Малышам можно предлагать выбрать место для прогулки, одежду из заранее приготовленных вариантов, еду в супермаркете. Чем старше ребенок, тем больше самостоятельных решений он может принимать. Главное, не устанавливать лишних рамок и не нагружать избыточной опекой, а подсказывать, поддерживать и направлять, быть чуткими и внимательными.

Развивая навык принятия решений, остро должен стоять вопрос об ответственности за последствия этих самых решений. Родители могут помогать ребенку анализировать причинно-следственные связи событий в его жизни, а также направлять в процессе выбора. «Ты хочешь поехать к другу на дачу на выходные? Отличная идея! Но, возможно, вечерами на будущей неделе тебе придется заняться выполнением домашних обязанностей, которые ты не успеешь сделать в субботу и воскресенье» — такого рода подсказки учат принимать осознанное решение, понимать, какие последствия несет тот или иной выбор. Ребенок должен понимать, что если дозволенную порцию мороженого сегодня он уже съел, то новая не появится, а если сегодня делать уроки нет энтузиазма, то вместо него их никто не сделает, а завтра в школе ему придется выкручиваться из неприятной ситуации. Чем раньше ребенок почувствует ответственность за собственные поступки, тем быстрее он станет самостоятельным и уверенным в себе и своих силах. Для начала зоной ответственности может стать порядок в игрушках, затем порядок на рабочем столе, процесс обучения в школе и в секциях. Чем больше опыта получит ребенок в процессе взросления, тем с более разнообразным багажом знаний он войдет во взрослую жизнь. Поэтому воспитывая самостоятельную осознанную личность, стоит отодвинуть подальше желание во всем помогать и держать жизнь ребенка под полным контролем.

Обретая больше свободы, человек естественным образом будет сталкиваться с трудностями. Если делать это плавно, поступательно расширяя зоны ответственности и самостоятельности, то значимость проблем, которые придется решать, будет возрастать от мелких и повседневных до серьезных и жизненно важных. Тем самым ребенок будет развивать способность преодолевать трудности, без которой не состоялся ни один предприниматель или руководитель. Это не значит, что стоит оставлять сына или дочь наедине с проблемами. Ребенок должен знать и чувствовать, что родители готовы оказать поддержку в трудной ситуации, дать совет или просто побыть рядом. Одна из главных идей, которую следует доносить до детей, — каждый человек является сценаристом собственной жизни, все, что мы делаем или не делаем сегодня, будет иметь свои последствия завтра. Осознав это в детстве, в будущем человек сможет серьезно сэкономить на работе с коучами и психологами.

Тайм-менеджмент, или способность эффективно распоряжаться собственным временем, — еще один навык, который следует начать формировать у ребенка как можно раньше. Уже в начальных классах школьник должен знать свой распорядок дня и уметь грамотно пользоваться свободным временем. Сделать уроки, а потом покататься на велосипеде. Сходить на спортивную секцию, а потом увидеться с друзьями и сходить в магазин. Неважно, какое количество дел успеет выполнить ребенок, главное — способность следовать собственному плану и умение грамотно этот план составить, ориентируясь на собственные цели и возможности.

Что если у ребенка нет цели? Это абсолютно нормальное и частое явление. Следует говорить с сыном или дочерью о том, для чего он или она получает те или иные знания или ходит на теннис три раза в неделю.  Родитель может примерить на себя роль наставника, обсуждая реальные цели для ребенка на определенные временные периоды. В спорте реально улучшить собственные результаты, а в учебе — защитить проект или успешно сдать экзамен. Составить план достижения цели, прописать задачи, которые необходимо выполнить, придумать поощрение — это реальные инструменты, которые работают как для взрослых, так и для детей. Целеустремленность — это необходимое качество для предпринимателей и бизнесменов, без которого успешно вести проект, а уж тем более управлять собственной компанией не получится. Безусловно, такая черта личности может быть дана человеку с рождения, но если у ребенка она не проявляется, это не значит, что ребенку будет трудно добиваться желаемых результатов. Трудно будет в том случае, если человек не будет обладать необходимыми инструментами. Замечательно, если еще в детстве ребенок научится планировать свою деятельность, формулировать задачи и систематично выполнять действия, направленные на достижения целей. Для начала можно использовать желание получить новый велосипед или гаджет, идею организовать вечеринку или день рождения. Любое событие или покупку можно превратить в обучающий кейс, пройдя который ребенок получит ценный опыт, который абсолютно точно сможет использовать в будущем.

Откуда брать деньги на инвестиции?

Залог успешных инвестиций — вкладывать деньги регулярно, даже если при этом размер ежемесячного взноса будет небольшим. Но где взять «лишние» деньги, если бюджет и так расписан, а увеличения зарплаты не предвидится?

Дополнительными источниками пополнения детского портфеля могут стать:

  • денежные подарки от родственников на дни рождения и другие праздники;
  • деньги от продажи вещей, из которых ребенок вырос (например, коляска, автокресло, мебель после ремонта в детской и т. д.);
  • детские пособия от государства (ежемесячные — до 18 месяцев ребенка, выплаты, связанные с пандемией, и проч.);
  • налоговые вычеты (социальные, имущественные).

При большом сроке инвестиций специалисты советуют ежегодно увеличивать сумму вложений, хотя бы на процент инфляции. Но если у вас получается выделить больше средств — еще лучше!

Подгоняем под «золотой стандарт»

Сегодня воспитание все больше напоминает «выращивание выставочных экземпляров». Уже с младенчества начинается негласное соревнование — чей ребенок умнее, более развит, кто каких нянь нанимает, на какие курорты возит. Мы пытаемся подогнать ребенка под «золотой стандарт» — единый стиль, принятый в нашем окружении. Это касается и образования, и выбора хобби, и проведения свободного времени.

Количество занятий зашкаливает: здесь и всевозможные «развивашки», и иностранные языки, и спортивные секции, лучше элитные и дорогие (конный спорт, теннис, фигурное катание). «Все должно быть на уровне», а значит — опять нужны вложения: оплата занятий, форма, фирменный инвентарь, клубные карты.

Когда дело касается ребенка, формула «деньги решают все» не работает

Ребенка, полусонного, возят с одного занятия на другое, в сверхдорогую школу, которая находится на другом конце города. У него нет ни минуты свободного времени, поэтому он не в состоянии прочувствовать, чего он на самом деле хочет, он ко всему нейтрален, не успевает по-настоящему ни к кому привязаться, не умеет дружить. Привычка подчиняться и жить по расписанию подавляет в нем зачатки лидерства, от постоянного давления развиваются неврозы и тревожность.

Чтобы копить на долгосрочные цели

Одни хотят путешествовать, вторые собираются купить недвижимость, третьи заботятся о будущей безбедной старости. Цели у людей разные, но стремление одно — сохранить и приумножить. Если начать инвестировать сейчас, целей получится достичь быстрее. Можно открыть депозит в банке, но ставка по депозитам сейчас низкая — на 25 октября 2020 года она составляла 4,86 %.

Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц по данным Банка России

Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц по данным Банка России

Кроме того, некоторые инструменты, например акции крупных и надёжных эмитентов, хороши именно на длинные дистанции, и дохода с них будет за 10 лет больше, чем за 3 года.

1) Если ребёнок будет жить в России

Тогда всё очень просто, ибо он сможет воспользоваться самым предпочтительным вариантом, называемым “семейная династия”. В пользу этого варианта несколько факторов: а) психологические профили родителей и детей обычно совпадают; б) не будет проблем с устройством чада на работу.

Если же по каким-то причинам вариант с семейной династией не подходит, остаётся заниматься планированием карьеры ребёнка с самого раннего возраста. Лет с 10. То есть с этого времени вы должны хотя бы примерно представлять себе следующее:

  • в какой вуз ваш ребёнок поступит и за счёт чего;
  • в какой организации начнёт потом работать и за счёт чего.

Может показаться, что планировать сложно. Ведь меняются технологии и т.д. Технологии, действительно, меняются — извозчики исчезли. Но появились пилоты, машинисты и водители, а это всё тот же архетип “Искатель”. Возможно ли, что беспилотный транспорт вытеснит людей? Возможно. Но это будет такое изменение, что вообще любые планы придётся выбросить в корзину и предаться воле рока.

Если хотите сами управлять событиями, лучше всё-таки планировать.

Что важно в варианте с планированием карьеры? Всё, что было написано про образование.

Что почитать?

Существует множество книг, обучающих финансовой грамотности. Детям 6-11 лет будет понятна и интересна книга «Пес по имени Мани» Бодо Шефера. Главный герой лабрадор Мани —  настоящий специалист по финансам. Из историй об умной собаке и ее хозяйке можно узнать, как правильно общаться с деньгами и приумножать их. С помощью книги Татьяны Поповой и Анастасии Булавкиной «Волшебный банкомат» школьники и дошкольники смогут узнать, откуда берутся деньги и как работает банк.

Для подростков будет полезна книга «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки, адаптированная для детей: с помощью схем и упражнений она поможет освоить основы финансового управления. С помощью притч из книги «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона можно научиться азам обращения с деньгами. Серия книг Ло Фелиция и Джерри Бэйли «Твои деньги», «Заставь деньги расти», «Как потратить деньги с умом» учат основам экономики, в книгах подробно разбирается, как подростку открыть собственный бизнес, как избежать долгов, как правильно инвестировать и многие другие экономические вопросы.

Какую стратегию инвестирования выбрать?

В первую очередь отталкивайтесь от возраста ребёнка. Если до совершеннолетия ещё много времени, у вас будет больше возможностей экспериментировать с различными инструментами инвестирования: опробуйте несколько из них, сравните результаты, так вы выберете оптимальный для вас вариант. Чем ближе дата, когда потребуются средства, тем более консервативными должны быть ваши решения — так вы защитите деньги ребёнка от возможных рисков. Краткая формула выглядит так: много времени — рискуйте и приумножайте, мало времени — сохраняйте с минимальными рисками. И обязательно диверсифицируйте: вы сохраните время, нервы и с высокой вероятностью приумножите капитал.

Грамотно инвестируя деньги, вы служите хорошим примером для своих детей. Подробнее о том, как обучить ребёнка финансовой грамотности, мы рассказывали здесь.

1) Самый худший способ — заполнение тестов

Почему? Объяснял в материале “Ещё о мифах детской профориентации”.

Время, забота, любовь

Мы часто обижаемся на холодность и расчетливость наших взрослых детей, но ведь они отдают нам свой сыновий долг в той же валюте, в какой получали любовь от нас,— вещами, деньгами, услугами нанятых людей.

Чтобы нам не пришлось испытывать горечь, обиду и разочарование, надо учиться инвестировать в детей не рублями и валютой, а любовью, теплом и вниманием — инвестировать в отношения.

Когда дело касается ребенка, формула «деньги решают все» не работает. Поэтому мой любимый совет, который я даю своим клиентам, звучит так: «Тратьте на ребенка денег по крайней мере в два раза меньше, а времени в два раза больше».

Где поучиться?

В связи с популяризацией предпринимательства появляется все больше курсов и секций, на которых дети обучаются лидерству, командной работе, проектной деятельности, основам менеджмента и экономики. Такие бизнес-школы для детей, как Kinder MBA, «Основатель», Miniboss, активно набирают свою популярность. Понимание того, что в современном мире необходимо развивать soft skills, заставляет мам и пап искать дополнительные источники знаний для своих детей. Для этого могут отлично подойти адаптированные под возраст ребенка бизнес-курсы. В рамках обучения в детских школах предпринимательства мальчики и девочки, как правило, создают проекты под руководством наставников, работают в команде, играют в деловые игры, учатся повышать собственную эффективность. Фактически, такие курсы являются прототипом взрослого MBA. По окончании или в процессе обучения в детских бизнес-школах некоторые ученики начинают зарабатывать с помощью собственных проектов, привлекают инвестиции, собирают команды.

Возможно, узнав больше о предпринимательстве, ребенок не захочет становиться бизнесменом, но кем бы он ни стал, знания в области менеджмента, финансов, проектной деятельности, коммуникаций будут для него ценным ресурсом на протяжении всей жизни.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...